Бизнес-Новости
Разное / Деньги на покупку жилья: Какие субсидии и льготы на покупку жилья можно получить от государства — Недвижимость

Деньги на покупку жилья: Какие субсидии и льготы на покупку жилья можно получить от государства — Недвижимость

Содержание

Разработаны правила выплаты субсидий при расселении аварийного жилья

Минстрой разработал единые правила предоставления субсидий на покупку жилья для жителей расселяемых аварийных домов. Кроме того, изменяется финансирование этих выплат.

Сейчас такие субсидии могут выплачиваться из регионального или местного бюджета, если это предусмотрено законодательством, пояснили в пресс-службе Минстроя. В случае подписания постановления субсидии будут предоставляться за счет федерального бюджета — путем перечисления средств Фонда содействия реформированию ЖКХ в бюджеты регионов или местные бюджеты в качестве финансовой поддержки.

Если документ утвердят, выплаты смогут получать собственники помещений в сносимых аварийных домах, у которых нет другого жилья (ни в собственности, ни на условиях социального найма). Кроме того, не должно быть жилья, приобретенного во время брака, у супруга или супруги этого жителя (такая квартира считается совместным имуществом, даже если у нее один собственник). При этом муниципалитеты должны установить максимальный размер доходов семьи и стоимости принадлежащего ей имущества — если эти показатели превышены, то будет считаться, что супруги могут самостоятельно купить квартиру (на свои средства или в кредит). Субсидии не положены тем, кто приобрел жилье, уже зная, что дом аварийный.

Деньги дадут тем, у кого нет другого жилья

Средства можно будет использовать для покупки квартиры, комнаты или дома, для доплат за переселение в более дорогое жилье, на первый взнос или погашение ипотеки. Запрещается покупать квартиры в аварийных и старых домах (старше десяти лет) и неблагоустроенную недвижимость.

Такие субсидии — это дополнительная мера поддержки, отмечает эксперт тематической площадки ОНФ «Жилье и городская среда» Павел Склянчук. Помимо нее жители аварийных домов получают выкупную цену жилья, но зачастую этой суммы хватает лишь на жилье в доме, который скоро тоже станет аварийным. Единый порядок предоставления субсидий расширит варианты решения жилищного вопроса для жителей аварийных домов, считает президент Фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева. Переселенцы чаще смогут выбирать — получать другую жилплощадь или деньги. Но решение, вводить ли субсидии, останется за регионами.

Такие субсидии — дополнительная мера поддержки граждан, переселяемых из аварийных домов, отметили в Фонде содействия реформированию ЖКХ. Сейчас субсидии предоставляют только 11 регионов. «Утверждение на уровне правительства порядка предоставления субсидий даст возможность унифицировать для всех регионов подходы к предоставлению гражданам дополнительных средств при переселении из аварийного жилого фонда, что позволит субъектам активнее и масштабнее применять этот способ поддержки», — подчеркнули в пресс-службе фонда.

В РФ предложили тратить пенсионные накопления на покупку жилья

В России могут разрешить использовать пенсионные накопления на приобретение жилья Фото: Денис Моргунов © URA.RU

Россиянам предложили брать деньги из пенсионных накоплений на приобретение жилья. С такой инициативой к премьер-министру Михаилу Мишустину обратились некоторые риелторские компании.

В России предложили разрешить гражданам использовать свои пенсионные накопления до прекращения рабочей деятельности на покупку жилья, земельных участков или строительство дома, передают «Известия» обращение Мишустину федеральной риелторской компании «Этажи». На сегодняшний день письмо направлено для проработки в Минфин и Минстрой.

Риелторы предложили выдавать средства на срок до 20 лет или до пенсии. В таком случае деньги необходимо будет возвращать по низкой ставке до 4-5% годовых. Если же процент будет ниже, чем инвестиционная доходность пенсионных фондов, разницу нужно будет субсидировать по принципу ипотеки с господдержкой. Интеграцию пенсионных накоплений предлагают разрешить родственникам и супругам.

По словам эксперта тематической площадки ОНФ «Жилье и городская среда» Павла Склянчука, ипотека долгое время остается единственным финансовым инструментом для улучшения жилищных условий граждан. Спикер считает, что если разрешить использовать пенсионные накопления в качестве трат на жилье, то это не только станет источником поддержания спроса на рынке недвижимости, но и снизит нагрузку на бюджетную систему страны.

С 30 января текущего года россияне смогут подать заявления о выплате пенсии через портал «Госуслуги». Речь идет о выплате накоплений правопреемникам умершего пенсионера. Документ можно будет заверить электронной подписью правопреемника.

Если вы хотите сообщить новость, напишите нам

Подписывайтесь на URA.RU в Google News, Яндекс.Новости и на наш канал в Яндекс.Дзен, следите за главными новостями России и Урала в telegram-канале URA.RU и получайте все самые важные известия с доставкой в вашу почту в нашей ежедневной рассылке.

Россиянам предложили брать деньги из пенсионных накоплений на приобретение жилья. С такой инициативой к премьер-министру Михаилу Мишустину обратились некоторые риелторские компании. В России предложили разрешить гражданам использовать свои пенсионные накопления до прекращения рабочей деятельности на покупку жилья, земельных участков или строительство дома, передают «Известия» обращение Мишустину федеральной риелторской компании «Этажи». На сегодняшний день письмо направлено для проработки в Минфин и Минстрой. Риелторы предложили выдавать средства на срок до 20 лет или до пенсии. В таком случае деньги необходимо будет возвращать по низкой ставке до 4-5% годовых. Если же процент будет ниже, чем инвестиционная доходность пенсионных фондов, разницу нужно будет субсидировать по принципу ипотеки с господдержкой. Интеграцию пенсионных накоплений предлагают разрешить родственникам и супругам. По словам эксперта тематической площадки ОНФ «Жилье и городская среда» Павла Склянчука, ипотека долгое время остается единственным финансовым инструментом для улучшения жилищных условий граждан. Спикер считает, что если разрешить использовать пенсионные накопления в качестве трат на жилье, то это не только станет источником поддержания спроса на рынке недвижимости, но и снизит нагрузку на бюджетную систему страны. С 30 января текущего года россияне смогут подать заявления о выплате пенсии через портал «Госуслуги». Речь идет о выплате накоплений правопреемникам умершего пенсионера. Документ можно будет заверить электронной подписью правопреемника.

Как перевести безопасно деньги под квартиру

Рассматриваем четыре варианта перевода денег и разбираемся, где вас ожидает подвох

Вы выбрали квартиру, осмотрели ее, проверили все документы и уже готовы купить. Осталось перевести деньги и подписать договор после чего можно въезжать. Но как перевести деньги, чтобы продавец не убежал вместе с ними и не передал нужные документы.

Разобрались как перевести деньги собственнику и не попасть на мошенника:

Как передать деньги за квартиру наличными

Ситуация: Вы договорились с собственником, что переведете ему деньги наличными. Причем, сначала задаток или аванс в определенную сумму, а после уже остальную сумму. Вы договариваетесь о встрече и передаете деньги. Заселяетесь в квартиру, а через пару дней вас выселяют, потому что права на квартиру и передачу денег вы нигде не зафиксировали. Обращаетесь в суд, но он становится на сторону собственника.

Как избежать рисков: Не передавайте деньги без расписки. При этом договоритесь с родственниками, чтобы кто-то стал свидетелем. Его подпись в расписке подтвердить факт передачи денег. Если дело дойдет до суда — это защитит вас.

Расписка о передачи денег

Главное — проверяйте договор купли-продажи и свидетельство о регистрации права собственности. Если собственник показывает вам лишь копии, где все уже зарегистрировано — перед вами мошенник. Просите показать вам оригиналы зарегистрированного документа купли-продажи, либо запросите выписку из ЕГРН, где после всех изменений уже прописан новый собственник. Также через эту выписку вы проверите нет ли обременения на квартиру, либо других собственников, которые имеют долю в ней. Если и этого вам недостаточно можно полностью проверить квартиру на юридическую чистоту. Рассказали об этом в нашей статье: https://reestr.net/info/proverka-yuridicheskoy-chistoty-kvartiry-kak-osushchestvit

При этом если не оформить сделку покупки квартиры в будущем будут проблемы с получением налогового вычета.

Как передать деньги за квартиру через ячейку в банке

Ситуация: Вы решили оформить сделку через банковскую ячейку. Для этого вы обращаетесь в банк и кладете наличные туда. Лучше всего оформить сразу две ячейки: одну для ваших денег, другую для продавца куда он положит зарегистрированное свидетельство о передачи имущества и договор купли-продажи. После вы с продавцом подписываете договор с банком на определенных условиях. При выполнении условий, вы получаете документы на квартиру и ключи, а продавец деньги за покупку.

Как избежать рисков: Банк пересчитает все деньги и проверит их на подлинность. Также можно продлевать договор аренды ячейки в банке если продавец затягивает с оформлением документов. В любом случае, если продавец не выполнит все условия сделки, прописанные в договоре, вы сможете забрать деньги из ячейки. Также банк не несет ответственности за правильной оформленный договор купли-продажи и свидетельстве. Вам нужно убедиться, что документы в порядке.

При подписании договора с банком нужно будет подписать допсоглашение. Именно в нем прописываются все условия при которых происходит передача ваших денег и получение вами документов от продавца. Поэтому советуем внимательно прочитать условия, которые будут прописаны в нем.

Условия передачи в договоре банка

Как передать деньги за квартиру через аккредитив

Ситуация: Работа с аккредитивом основана на таком же принципе как и с банковской ячейкой. Только в аккредитиве вы кладете деньги на безналичный счет. После, когда собственник оформил все документы на отчуждение права на квартиру, он приносит эти документы в банк, передает сотруднику и если все в порядке — обналичивает счет.

Как избежать рисков: Будьте готовы к тому, что не во всех банках есть эта услуга. Она не особо популярна. Также есть разные условия оплаты этой услуги: фиксированная цена или процент от сделки. Иногда процент от сделки может достигать 5%. Банки долго проверяют документы и ваши операции, когда вы кладете их на счет аккредитива. Некоторые из них могут поинтересоваться источником вашего дохода. Если ваш ответ не удовлетворит их — банк может отказать вам в этой услуге.

Как передать деньги за квартиру через депозитный счет нотариуса

Ситуация: Вы хотите оформить все через нотариуса. Тогда вы приходите к нему и составляете договор передачи денег на депозитный нотариальный счет. Переводите на него деньги. После того как собственник приносит нотариусу новое свидетельство о передачи имущества, нотариус его проверяет и после уже делает перевод продавцу.

Как избежать рисков: Может случиться так, что продавец и нотариус в сговоре. Все это делается, чтобы вы поверили, что сделка безопасная и спокойно перевели деньги. Чтобы такого не случилось — проверьте нотариуса. Это можно сделать через базу нотариусов на сайте Федеральной нотариальной палаты. Запишите номер лицензии нотариуса и проверьте нет ли его в базе. Если он есть в базе — значит лицензия действительна и можно доверять. Еще пропишите все условия по передаче денег — в этом вам может помочь нотариус. Также будьте готовы к комиссии при переводе и обналичивание денег.

В итоге:

Как самостоятельно собрать деньги на покупку квартиры?

Актуальность жилищного вопроса для многих семей очевидна, поэтому при нехватке денег на покупку квартиры люди просто стараются собрать необходимую сумму для приобретения недвижимости. Но далеко не все знают, как правильно сделать это. Поэтому для достижения успеха в этом деле нужно подойти к вопросу накопления со всей ответственностью.

На успешную реализацию задуманного повлияют следующие факторы:

  • наличие постоянного заработка, которого с лихвой хватает на текущие потребности семьи для месяца проживания;
  • наличие возможности регулярно откладывать определенную сумму денежных средств, при этом семья не будет отказывать себе в базовых потребностях.

Советы по накоплению денег

  • Рекомендуется продать ненужное имущество и отложить деньги на квартиру от застройщика. Например, можно избавиться от старого гаража или загородного участка.
  • Откладывать определенный процент с каждой зарплаты – этот вариант подойдет для тех людей, которые стабильно зарабатывают значительные суммы денег и умеют жить экономно.
  • Открыть банковский депозит и откладывать деньги под проценты. Если обдуманно подойти к этому вопросу и выбрать правильную программу накопления, то можно за 5-7 лет собрать деньги на собственное жилье. При реализации этого варианта могут возникнуть проблемы с банками, связанные с их банкротством. Поэтому нужно внимательно изучать рейтинги финансовых учреждений и не класть все деньги на один счет в одном банке.
  • Нужно вести тетрадь учета доходов и расходов. Эта тетрадь поможет узнать, куда именно деваются денежные средства и суметь сократить расходы на ненужные и малозначительные покупки.
  • Для быстрого накопления можно инвестировать в высокодоходные продукты, которые могут давать 300-500% годовых прибыли. Этими продуктами могут стать акции компаний, различные электронные валюты и т. д. Для получения прибыли от этих инвестиций нужно обладать специальными экономическими знаниями.

При правильном подходе и разумном внедрении этих советов можно за несколько лет собрать деньги на свою квартиру без ипотеки.

Как перевести деньги в Турцию для покупки квартиры, блог на Profit Real Estate

Перед тем, как покупать недвижимость в Турции, каждый иностранный инвестор задается важным вопросом, касающимся оплаты за приобретенную собственность, насколько это сложно и безопасно, какой лучший способ перевести деньги за границу? 

Существуют несколько приемлемых вариантов, как осуществить взаиморасчеты между покупателем и продавцом при сделке купли-продажи. Безусловно, в зависимости от того, в какой стране вы проживаете и существующих законодательных правил, условия и возможности будут меняться. Тем не менее, на текущий момент все пути перевода денег достаточно просты, поэтому для граждан СНГ, Европы, Азии и других государств оплатить покупку жилья в Турции не составит никаких сложностей. Это касается не только самой процедуры перевода средств, но и сопутствующих затрат, которые либо полностью отсутствуют, либо составляют минимальные суммы. 

В Турецкой Республике существует одно правило, о котором важно знать покупателю: представителей власти и турецкие банки совершенно не интересует, откуда у иностранного капиталовкладчика крупная денежная сумма на приобретение собственности.

Поэтому, Вас никто не будет расспрашивать или просить подтверждающие документы об источнике дохода, способе заработка и накопления. Данное правило распространяется на любую сумму, поступающую на счет в банк Турции, а также на снятие средств с личного расчетного счета в банкомате или кассе. 

Помимо такой упрощенной схемы поступления средств на турецкие счета в банке, оформить и купить недвижимость в стране можно одновременно. Отправляясь в Кадастровое управление, где на нового владельца переоформляется свидетельство на право собственности (ТАПУ) и выдается ему, нужно будет предоставить документ, подтверждающий, что все взаиморасчета между сторонами сделки произведены и продавец получил свои деньги. Только после этого ТАПУ выдается на руки. 

Как перевести деньги в Турцию для покупки квартиры? Рассмотрим в нашей статье. 

Способы оплаты при покупке турецкой недвижимости

Существует несколько вариантов оплаты недвижимости за рубежом, некоторые из которых пользуются наибольшей популярностью среди иностранцев:

  • Банковский перевод.
  • Перевод средств от юридического лица.
  • Оплата наличными. 
  • Оплата через пластиковую карту. 
  • Использование дорожных чеков.
  • Международные платежные системы.

Банковский перевод на счет продавца

Перевести деньги за рубеж на покупку недвижимости в Турции можно, используя банковский перевод. Это один из самых простых и надежных вариантов оплаты. Обязательное условие, которое нужно учесть инвестору – необходимость внесения первоначального взноса наличными или по карте. Средства можно отправить либо из своей страны, либо территориально находясь в Турции. 

Покупатель должен предусмотреть немаловажный момент: предусмотренную сумму за покупку жилья нужно перевести в день переоформления правоустанавливающих бумаг. Для этого рекомендуется заранее уточнить в банке, клиентом которого вы являетесь, смогут ли они в назначенный срок организовать перевод крупной суммы. За подобные услуги, как правило, взымается комиссионный сбор, не превышающий 0,5%. Чтобы средств хватило и на покупку, и на сопутствующие затраты на услуги банка, рекомендуем на счету иметь сумму с небольшим запасом и заранее уточнять условия перевода у сотрудников. 

Что касается перевода средств со счета, открытого в банке вашей страны, его служащие могут запросить ряд бумаг. Например, это могут быть документы, подтверждающие лицо налогоплательщика, что он является резидентом государства, обоснованность перевода денег за рубеж (договор купли-продажи квартиры в Турции), подтверждение источника дохода. Эти условия будут меняться в зависимости от страны, в которой вы проживаете. 


Открытие и перевод на собственный счет в Турецкой Республике

Для иностранных граждан доступна возможность оформить собственный счет в одном из турецких банков и с его помощью оплатить недвижимость в Турции. Самый простой способ оформления – обратиться к сотрудникам риелторского агентства, которые помогали вам с поиском подходящего объекта для покупки. Процедура открытия счета очень проста и не занимает много времени. Для этого иностранцу понадобится оформить турецкий ИНН (индивидуальный налоговый номер), паспорт и его копия, либо икамет. 

Банковский перевод от юридического лица

Денежные переводы в Турцию за приобретенную собственность могут осуществляться и с расчетного счета компании, которой владеет иностранный гражданин или любого другого юридического лица. Средства переводятся на счет продавца (частное лицо или застройщик), со ссылкой на заключенное соглашение о купле-продаже квартиры. Как мы уже уточняли, в Турецкой Республике нет ограничений на сумму банковского перевода и снятие наличных. 

Оплата наличными

Получить право собственности на недвижимость можно, оплатив её покупку наличными средствами, то есть перевезти крупную сумму денег в Турцию. Размер наличных для ввоза из-за рубежа ограничен – 10 000 долларов США. Если сумма превышает указанный лимит, её нужно будет задекларировать на таможне и уплатить в конце года налог. Пересекая границу, при себе покупатель должен иметь документы, подтверждающие происхождение наличных. Это может быть чек о приобретении валюты, выписка из банка, где подтверждается, что деньги были сняты с расчетного счета. 

Важно помнить, что для большинства государств вывоз внушительной суммы наличными требует подтверждения источника дохода (официальный заработок, средства от продажи собственности, получение наследства или дарение и т.д.).


Оплата через пластиковую карту

Один из самых популярных и простых способов перевода средств для покупки жилья в Турции – использование пластиковой карты. Инвестор может иметь при себе только небольшую сумму наличными при пересечении границы, чтобы не пришлось декларировать средства, а вся остальная сумма лежит на его карте. При этом, ему не нужно брать абсолютно никаких подтверждающих доход документов. 

Имея карту, привязанную к валютному счету в банке за рубежом, иностранный гражданин в Турции может снимать наличные средства в любых банкоматах турецких банков. Как правило, в большинстве банков ограничено снятие денег без процентов в банкоматах на протяжении суток, то есть пользователь сможет обналичить за день определенный лимит средств без оплаты процентов за банковские услуги. Зависит размер беспроцентного снятия от статуса клиента, а также от его карты. Рекомендуем поинтересоваться в банке, которым вы пользуетесь, о существующем ограничении еще до поездки. Выход из ситуации простой: нужно иметь в запасе несколько дней до сделки и оплаты недвижимости, чтобы на протяжении нескольких этого времени снять всю сумму без комиссии. Либо обналичить все деньги сразу, но оплатить комиссионный сбор. 

Дорожные чеки

Плюс такого способа перевода средств за границу – высокая безопасность благодаря тому, что дорожные чеки являются именными и легко восстанавливаются, если оказались утерянными. Обналичить средства покупатель сможет при уплате установленного процента за услуги. 


Использование международных платежных систем

Денежные переводы из России в Турцию на покупку недвижимости, или каких-либо других стран СНГ, используя разные международные платежные системы, востребованы не особенно. В частности, это такие платежные системы, как WesternUnion, Юнистрим и другие. Преимущество – скорость перевода денег, когда буквально за считанные минуты сумма оказывается на счете продавца, независимо от страны мира. Центры обслуживания переводов располагаются в самых разных точках – магазинах, торговых центрах, в банках, на вокзалах, в аэропортах и т.д. Чтобы отправить деньги, не нужно иметь счет в банке. С собой отправитель берет только деньги и паспорт. 

Недостаток взаиморасчета: наличие комиссии (в зависимости от суммы покупки может составлять от 1 до 10 %), а также лимитированный перевод средств на протяжении суток, размер которого регламентируется законодательством страны проживания покупателя. 

В нашем обзоре мы описали самые распространенные и менее востребованные способы перевода денег в Турцию для покупки недвижимости. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам выбрать наиболее удобный вариант оплаты. Со своей стороны предлагаем всестороннюю помощь всем клиентам агентства недвижимости Profit Real Estate в осуществлении покупки качественного жилья в Турции на самых выгодных условиях. Обращаетесь! 

Сколько денег вам нужно, чтобы купить дом?

Автор: Дэн Грин | Опубликовано: 15 ноября 2021 г. | Обновлено: 15 апреля 2022 г.

Чтобы купить дом, вам обычно требуется 3 процента от стоимости дома в качестве первоначального взноса и 1,5 процента на заключительные расходы. Таким образом, исходя из типичного дома в США, проданного летом 2021 года за 356 700 долларов, вы можете переехать в свой первый дом всего за 16 000 долларов наличными.

При цене покупки в 180 000 долларов вы могли бы въехать за половину этой суммы.

Давайте разберемся, сколько денег вам нужно, чтобы купить дом.

Сколько стоит купить дом?

Предполагая, что цена покупки составляет 150 000 долларов США, вот как выглядят итоговые цифры для покупателей жилья, использующих три распространенных типа кредита.

Обычный
Ипотечный

FHA
Ипотека

USDA & VA
Ипотека 

Первоначальный взнос

3% или 4500 долларов США 3.5% или 5 250 долларов США 0% или $0

Затраты на закрытие

2250 долларов США 2250 долларов США 2250 долларов США

Общая стоимость покупки дома

6 750 долл. США 7500 долларов 2250 долларов США

Когда вы покупаете дом, вы платите не только за его прейскурантную цену. Страховые полисы, государственные сборы и налоги на недвижимость увеличивают вашу прибыль, а выбор первоначального взноса влияет на ваши наличные суммы.

Некоторые покупатели жилья выбирают кредит с низким первоначальным взносом, который требует менее 20 процентов первоначального взноса. Другие выбирают ипотечные кредиты без первоначального взноса, которые не требуют первоначального взноса.

Программы помощи с первоначальным взносом являются третьим популярным вариантом. Программы помощи с первоначальным взносом покрывают большую часть или весь требуемый первоначальный взнос по ипотеке.

Большинство клиентов Homebuyer.com просят внести как можно меньше наличных при закрытии сделки. В зависимости от их состояния покупки и типа кредита эта цифра может варьироваться от 5 процентов до нуля.

Первоначальный взнос

Когда вы покупаете дом, вашим первоначальным взносом является сумма ваших собственных денег, которую вы вносите в счет покупной цены. Оставшаяся сумма становится размером вашего кредита.

По статистике, покупатели жилья впервые вносят меньший первоначальный взнос, чем население в целом, покупающее жилье.

Среди всех покупателей жилья средний первоначальный взнос составляет 12 процентов. Военнослужащие срочной службы и военнослужащие в среднем составляют 4 процента. Покупатели жилья впервые покупают в среднем 7 процентов. Не существует правила относительно того, сколько денег вы должны откладывать.

Некоторые покупатели жилья используют программы помощи при первоначальном взносе (DPA) как часть своей покупки.

Программы помощи с первоначальным взносом предлагают ссуды под низкие проценты или беспроцентные на сумму до 100 000 долларов США, а также ссуды и гранты с возможностью прощения для соответствующих критериям покупателей в первый раз. Многие покупатели объединяют ипотечный кредит с DPA, чтобы получить 100-процентную ипотеку

.

Лучший первоначальный взнос — это тот, который позволяет вам чувствовать себя комфортно и оставляет наличность на вашем банковском счете для доступа в случае чрезвычайной ситуации.

Предоплаченные расходы

Предоплаченные расходы — это авансовые платежи третьим сторонам, осуществляемые при заключении сделки.Предоплаченные расходы не являются затратами на закрытие, которые представляют собой плату за определенные услуги. Скорее, предоплаченные расходы — это авансовые платежи для текущих расходов, связанных с ипотекой или владением домом.

Предварительно оплаченные расходы включают страховые платежи домовладельцев, платежи по ипотечному страхованию и платежи по налогу на недвижимость.

Затраты на предоплату также включают суточные выплаты по ипотеке или ежедневные проценты по ипотеке.

Суточные выплаты по ипотеке основаны на дате закрытия. В большинстве случаев он покрывает проценты по ипотеке, которые начисляются с даты закрытия кредита до последнего дня месяца.Плата за суточные — это единственный случай, когда домовладелец платит проценты вперед.

Каждый второй раз выплачивается с задержкой.

Затраты на закрытие

Расходы на закрытие — это сборы третьих лиц, уплачиваемые при покупке дома. Расходы на закрытие могут быть связаны с титульной компанией, муниципалитетом, вашим кредитором и другими.

Затраты на закрытие могут варьироваться в зависимости от размера кредита, типа кредита, местоположения или ипотечного кредитора и могут варьироваться от менее одного процента до более шести процентов.

Здесь, в Homebuyer, затраты на закрытие обычно составляют от одного до двух процентов.Когда вы планируете свой бюджет на покупку жилья в первый раз, хорошей оценкой будет использование двух процентов.

Когда вы получите предварительное одобрение на покупку, ваш кредитор предоставит вам детализированную обязательную оценку кредита, чтобы помочь вам составить бюджет для покупки.

Получите предварительное одобрение на ипотеку сегодня.

Получить мое предварительное одобрение

Задаток

Задаток — это наличный платеж, который покупатель дома вносит после того, как продавец соглашается на его предложение. Задаток наличными сигнализирует о том, что покупатель серьезно относится к покупке и намерен довести ее до конца.

Задаток не производится напрямую продавцу. Задаток выплачивается на условное депонирование, где он хранится до закрытия. При заключении сделки служба условного депонирования высвобождает деньги, которые можно использовать для оплаты первоначального взноса, расходов на закрытие или обратно покупателю, чтобы он мог вернуть свои деньги.

В некоторых случаях ваш задаток может быть конфискован продавцом.

Если вы как покупатель не выполняете свои обязательства по одобрению ипотеки; или, если вы передумаете о покупке, продавец может принять решение оставить себе ваш задаток.Вот почему задаток иногда называют депозитом добросовестности.

Типичный задаток составляет от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов, в зависимости от продажной цены дома. Дома в более высоких ценовых категориях обычно требуют больших денежных чеков.

Узнайте больше об условном депонировании.

Расходы на переезд

Переезд стоит денег, и ваши расходы на переезд не будут отражены в выписке об урегулировании. Составьте план и установите бюджет.Ожидание до последней минуты добавляет стресса и затрат и является одной из наших 16 основных ошибок при покупке жилья.

Если вы планируете купить дом за пределами штата, который находится на большом расстоянии, вы можете подумать о найме профессиональных грузчиков. В этом случае вторник и среда наименее загружены и предлагают лучшие предложения. Перемещение ближе к началу месяца — еще один способ сэкономить деньги.

Если вы планируете переезжать самостоятельно, учтите расходы на упаковочные коробки, сверхпрочную ленту, маркеры Sharpie и аренду оборудования.

Предоплаченные расходы

Расходы предоплаты не зависят от расходов на закрытие дома. Предварительно оплаченные расходы — это расходы на владение жильем, и они, скорее всего, начинаются до того, как вы въезжаете. К ним относятся:

  • Налоги на недвижимость
  • Страховые взносы домовладельцев
  • Проценты по ипотеке (между датой закрытия и первым платежом по ипотеке)

Эти предоплаченные расходы также помогут вам создать постоянный счет условного депонирования, который включает ваши налоги и страховые взносы домовладельцев в ваш ежемесячный платеж за жилье.Таким образом, они всегда будут получать текущие выплаты, и вас не удивит единовременная выплата один или два раза в год.

Затраты на техническое обслуживание

Частью владения домом является уход за ним и подготовка к регулярному обслуживанию дома. Хорошей идеей будет выделить 1,5 процента от стоимости дома на ежегодные расходы на техническое обслуживание.

Домашняя инспекция дает вам первоначальную информацию о необходимом ремонте дома и бытовой техники. Узнайте, как часто требуется замена таких элементов, как крыша, сайдинг и туалеты, и составьте бюджет на эти расходы.

Как достичь целей домашних сбережений

Экономить всегда легче, когда у вас есть подробный бюджет и четкая цель. Просмотрите предыдущие банковские выписки и узнайте, сколько вы тратите на такие предметы первой необходимости, как аренда, продукты и обслуживание автомобиля. Затем посмотрите, сколько вы тратите на такие нужды, как рестораны, аксессуары и хобби.

После того, как вы сегментировали свои расходы, посмотрите, где вы можете сократить расходы. Например, вы можете купить абонемент в тренажерный зал вместо того, чтобы платить за еженедельные занятия фитнесом.Вам не нужно отказываться от того, что вы любите, чтобы сэкономить деньги.

Подсчитайте, сколько вы можете откладывать каждый месяц, и оцените, сколько месяцев вам понадобится, чтобы откладывать деньги на покупку дома. Теперь у вас будет лучшее представление о графике ваших сбережений. Вы можете пересмотреть свой бюджет, чтобы урезать больше расходов и быстрее сэкономить, если это необходимо.

Полезно установить вознаграждения или стратегии сбережений, чтобы помочь в достижении ваших целей. Это может быть завтрак в вашем любимом месте каждые две недели, когда вы не ходите куда-нибудь поесть.Вы также можете выбрать социальную мотивацию, например, пригласить друзей на вечер кино, чтобы насладиться их компанией, не переплачивая.

Покупка вашего первого дома не обязательно должна стоить целое состояние авансом. Существуют программы, которые помогут вам компенсировать некоторые первоначальные затраты на покупку дома. Ссуды с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса для тех, у кого низкий кредитный рейтинг, помогают сделать домовладение достижимым.

Имея правильное образование покупателя жилья и немного поработав, вы будете знать, сколько денег вам нужно, чтобы купить дом, и соответствующим образом спланировать.

Получите предварительное одобрение на ипотеку сегодня.

Получите мое предварительное одобрение

У вас действительно достаточно денег, чтобы купить свой первый дом?

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга, рецензируя финансовые продукты и создавая статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

Подпишитесь на избранную рассылку!

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике.Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Изучите свое текущее положение по другим финансовым целям.

Прежде чем вы начнете подсчитывать, сколько вам нужно для первоначального взноса или поиска ипотечных кредитов, вы должны убедиться, что у вас есть несколько финансовых баз. Оставаясь в курсе основ, вы можете сохранить контроль над своими деньгами и настроить вас на достижение долгосрочных целей, таких как выход на пенсию с достаточным количеством денег, чтобы держать вас на плаву в ваши золотые годы.И эти основы могут помочь вам сохранить некоторую финансовую безопасность, даже если покупка дома окажется дороже, чем вы изначально думали, или если в процессе произойдут дорогостоящие события.

«Начните с вопроса: есть ли у меня долги по кредитной карте?» — сказал Пант. «Если ответ «да», то вы не готовы покупать дом. Сначала заплатите его. Затем спросите, есть ли у меня резервный фонд, которого мне хватит хотя бы на три месяца? я не готов. Вношу ли я взнос на свой пенсионный счет, по крайней мере, до такой же суммы? Если ответ отрицательный, вы не готовы.»

Имейте в виду, что ипотечный кредит, на который вы имеете право, не всегда может быть ипотечным кредитом, который вы можете себе позволить

При подаче заявления на получение ипотечного кредита андеррайтер утвердит сумму кредита, которая будет выплачиваться фиксированными ежемесячными приращениями в течение 15 или 30 лет (конечно, с процентами).Кредиторы рассчитывают эту сумму на основе вашего валового месячного дохода, то есть того, сколько вы зарабатываете каждый месяц до вычета налогов, взносов 401(k), страховых взносов и т. д.

«Банк может одобрить вам ссуду, которая больше, чем вы действительно можете позволить себе взять», — объясняет Пант.«Но то, на что вы имеете право и что вы можете себе позволить, — это два разных вопроса».

Ваши обстоятельства могут повлиять на то, какую сумму ежемесячного платежа вы действительно можете себе позволить. Возьмем, к примеру, супружескую пару, говорит Пант. Если пара планирует завести ребенка и заставить одного человека уволиться с работы после покупки дома, им нужно будет подумать о доме, который они смогут содержать на доход только одного человека.

Это некоторые расходы, которые ипотечные страховщики не учитывают при одобрении кредита, но они могут повлиять на то, сколько вы можете с комфортом позволить себе тратить на жилье каждый месяц.Еще одно обстоятельство, которое может повлиять на размер ипотечного кредита, который вы должны рассмотреть, заключается в том, предлагаете ли вы в настоящее время финансовую помощь членам семьи.

«Возможно, у вас есть родственники за границей, и вы отправляете им денежные переводы. Это не то, что будет проверять андеррайтер, но это ваша ответственность, которая уменьшит ваш бюджет», — объяснил Пант.

Вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы получить представление о том, какую сумму ипотечного кредита вы можете себе позволить, но не забывайте честно смотреть на свои ежемесячные расходы и другие финансовые обязательства, которые вы выполняете — приложение для составления бюджета, такое как Mint или Personal Capital могут помочь вам в этом.Таким образом, вы можете избежать чувства, что вы слишком напрягаетесь между оплатой дома, откладыванием на пенсию и финансированием других необходимых ежемесячных расходов.

Знайте все расходы, прежде чем начать процесс

Одним из самых больших (и наиболее известных) аспектов покупки дома является первоначальный взнос, который является частью цены дома, которую вы платите авансом. Сумма первоначального взноса, которую вы в конечном итоге заплатите, может зависеть от цены дома и типа кредита, который вы берете. С кредитом FHA, на который вы можете претендовать, если вы впервые покупаете дом, ваш первоначальный взнос может составлять всего 3.5% от стоимости дома. С обычным кредитом вы можете внести всего 3%, но обычные кредиты, как правило, имеют более строгие требования к квалификации, такие как более высокий кредитный рейтинг и более низкое отношение долга к доходу. Однако средний первоначальный взнос в США составляет около 6% от стоимости дома.

Существуют также ссуды Министерства сельского хозяйства США, которые представляют собой ссуды с низкой процентной ставкой, не требующие первоначального взноса. Они ориентированы на людей с низким доходом, которые не имеют права на получение традиционных кредитов и заинтересованы в покупке дома в сельской местности или пригороде.

Также имейте в виду, что если вы вносите менее 20%, вам необходимо будет ежемесячно платить частную ипотечную страховку (сокращенно PMI для обычного кредита) или страховой взнос по ипотечному кредиту (сокращенно MIP для кредита FHA). ). Вы будете платить PMI или MIP до тех пор, пока не сделаете достаточно ежемесячных платежей по ипотеке, чтобы создать 20% собственного капитала в доме.

И хотя страхование домовладельца по закону не требуется, некоторые кредиторы могут сделать его обязательным для получения ипотечного кредита. Так что это может быть еще одна ежемесячная плата, которую вы должны учитывать при выяснении того, какую сумму ежемесячного платежа вы можете себе позволить.

Тогда, чтобы официально назвать это место своим домом, вам нужно будет оплатить заключительные расходы. Затраты на закрытие состоят из множества меньших сборов и расходов, связанных с покупкой дома. Они могут включать плату за подачу заявки, плату за оценку, плату за проверку кредитоспособности, плату за андеррайтинг, страхование титула и плату за поиск титула. Все они могут составить около 2–5% от суммы кредита, однако вы можете договориться о том, чтобы продавец покрыл все или некоторые из этих расходов.

Так что имейте в виду, что все эти затраты могут повлиять на то, сколько вы готовы ежемесячно тратить на свой дом, что, в свою очередь, может повлиять на то, сколько вы откладываете на первый взнос.

Не забудьте учесть все «небольшие» затраты на приобретение жилья

Существуют также первоначальные затраты на обустройство вашего нового дома, которые могут повлиять на то, сколько денег вы решите накопить при покупке недвижимости.

«Существуют очень переменные расходы, которые занимают большую часть вашего бюджета, чем вы можете ожидать», — объяснил Пант. «У вас есть расходы на переезд, такие как получение грузовика, наем грузчиков и покупка коробок и ленты для перевозки ваших вещей. И есть много мелочей, которые вам сразу же понадобятся для дома, такие как карнизы, полка для обуви, коврик для ванной и многое другое. .Эти расходы быстро накапливаются».

Пант утверждает, что неучет этих расходов на самом деле является огромной ошибкой, которую совершают многие покупатели жилья впервые. Поэтому вы также можете подумать о том, чтобы сэкономить на этих расходах отдельно.

Итог

Покупка вашего первого дома может показаться пугающей. Но прежде чем погрузиться в нее, первое, что вы должны сделать, это проанализировать свое финансовое положение, чтобы выяснить, является ли покупка дома хорошей идеей для вас в данный момент. Если вы не вносите достаточных отчислений на пенсионный счет и не имеете резервного фонда, вам следует приостановить мысль о покупке дома, пока вы не позаботитесь об этих обязательствах.К вашему сведению, вы можете погасить задолженность по кредитной карте немного быстрее с помощью карты перевода остатка, которая не будет взимать с вас проценты в течение начального периода, например карта Visa® Platinum банка США или карта Citi® Double Cash.

Примите во внимание все затраты на покупку дома. Сумма, которую вы откладываете на дом, будет зависеть от типа кредита, который лучше всего подходит для вас, и от того, готовы ли вы брать ежемесячную ипотечную страховку. Вы также должны быть готовы покрыть расходы на закрытие, переезд и новую мебель для вашего дома. с покупкой дома.Но даже если вы обнаружите, что у вас недостаточно денег, чтобы покрыть все, всегда можно продолжать экономить и не торопиться с решением.

Догнать на выборах в глубине охвата Личные финансы , Tech и Tools , Wellness и многое другое нас на Facebook , , Instagram и Twitter

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как купить дом

Покупка дома может быть сложной задачей даже при самых благоприятных обстоятельствах, не говоря уже о том, что вам приходится ориентироваться на конкурентном рынке недвижимости. Если вы потратите время на подготовку, это уменьшит стресс и сделает процесс покупки жилья более плавным.

Независимо от того, являетесь ли вы покупателем жилья впервые или опытным профессионалом, эти шаги помогут вам подготовиться.

1. Решите, подходит ли вам домовладение

Тщательно взгляните на свои цели, финансы и перспективы работы, прежде чем браться за покупку дома.

Не пора ли перестать брать в аренду и покупать?

Владение собственным домом может обеспечить долгосрочную стабильность, но это также и долгосрочное обязательство.Итак, как вы можете решить, будет ли вам лучше владеть домом, чем арендовать его?

  • Домовладение может обеспечить безопасность жилья

Одним из преимуществ собственности перед арендой является предсказуемость. При ипотеке с фиксированной процентной ставкой ни процентная ставка, ни ежемесячные платежи не изменятся.

Аренда, с другой стороны, означает, что вы подлежите любому увеличению арендной платы, которое может наложить ваш арендодатель. Однако аренда обеспечивает гибкость, и вы, как правило, не несете ответственности за ремонт и техническое обслуживание.

  • Покупка может быть дешевле, чем аренда

Ежемесячно владение будет дешевле, чем аренда для многих людей. По данным Realtor.com, средняя ежемесячная арендная плата за недвижимость с двумя спальнями составляла 2003 доллара в конце 2021 года. Между тем, по данным поставщика данных Black Knight, ежемесячная выплата основного долга и процентов по ипотеке среднего размера составляет 1454 доллара.

Однако примите во внимание первоначальные затраты на покупку.Если вы покупаете дом за 300 000 долларов с первоначальным взносом 20% и расходами на закрытие 4%, вам потребуется 72 000 долларов наличными при закрытии.

Самый простой способ рассчитать, сколько времени вам потребуется, чтобы выйти на безубыточность, — это использовать калькулятор арендной платы и покупки, такой как этот от Realtor.com.

  • Домовладение — способ накопления богатства поколений

Владение недвижимостью — средство накопления богатства не только для себя, но и для своих потомков.Исторически стоимость жилья ежегодно увеличивалась на 2-4%, что медленно увеличивало собственный капитал домовладельца.

Через несколько лет прибыль будет больше. По данным Black Knight, благодаря росту цен на жилье собственный капитал домовладельцев в прошлом году увеличился в общей сложности на 10 триллионов долларов — на 35%.

Оцените свои финансы

Подготовка к покупке дома означает тщательный анализ ваших финансов и выявление областей, в которых необходимо поработать, чтобы повысить ваши шансы на одобрение ипотечного кредита по низкой ставке.

Какой у вас кредитный рейтинг?

Ипотечные кредиторы используют кредитные баллы, чтобы определить вероятность того, что заемщики погасят кредит. Как правило, вам нужно как минимум 620, чтобы претендовать на получение большинства кредитов, и чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша ипотечная ставка. Как правило, вы имеете право на лучшие ставки с 740 или выше.

Ваш кредитный рейтинг основан на информации в вашем кредитном отчете. В дополнение к проверке вашего счета через поставщика кредитной карты или сайт, такой как Credit Karma, запросите бесплатную копию вашего кредитного отчета в каждом из кредитных бюро на ежегодный кредитный отчет.ком. Проверьте правильность информации и сообщите обо всех ошибках в бюро кредитных историй.

Если ваш кредитный рейтинг законно низкий, примите меры, чтобы улучшить его, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

Какое у вас отношение долга к доходу?

Отношение вашего долга к доходу — это доля вашего валового ежемесячного дохода, которая идет на погашение долгов. В идеале не более 36% вашего дохода будет потрачено на долги (включая вашу новую ипотеку), хотя некоторые кредиторы принимают DTI до 50%.Если ваш DTI находится на более высоком конце шкалы, понизьте его, погасив кредитные карты и личные, автомобильные или студенческие кредиты.

Ипотечные кредиторы также хотели бы видеть, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть как минимум шесть месяцев расходов на проживание.

Ваш доход и статус занятости?

Вам необходимо предоставить подтверждение занятости за два года до подачи заявки на получение кредита. Вас также попросят предоставить самые последние платежные квитанции и формы W-2 для подтверждения вашего дохода.Если вы работаете не по найму, кредиторы потребуют налоговые декларации не менее чем за два года.

Если ваш доход или работа могут оказаться под угрозой, возможно, лучше подождать, пока ваше финансовое положение не стабилизируется, прежде чем покупать дом.

У вас есть наличные деньги для покрытия первоначального взноса и закрытия сделки?

Несмотря на то, что ипотека обеспечивает большую часть денег для покупки дома, вам, как правило, все же необходимо покрыть первоначальный взнос и расходы на закрытие.

В то время как первоначальный взнос в размере 20% позволит вам начать со значительной доли в доме и не платить за частную ипотечную страховку — полис, который защищает кредитора, а не заемщика — вы можете внести всего лишь 3% первоначальный взнос по многим кредитам .

Если у вас недостаточно средств, существуют программы для тех, кто впервые покупает жилье, которые предоставляют различные формы помощи при первоначальном взносе. Вы можете претендовать на участие в этих программах, даже если раньше у вас был дом.Большинство считают тех, кто не владел недвижимостью в течение трех лет, заканчивающихся на дату закрытия сделки, первым покупателем.

Между тем, расходы на закрытие включают, среди прочего, расходы на адвоката и право собственности, комиссионные кредитора, расходы на оценку дома и сборы за поиск титула. Эти расходы обычно составляют от 3% до 6% от суммы ипотечного кредита. Некоторые кредиторы позволят вам включить эти расходы в кредит. Иногда вы можете договориться с продавцом жилья, чтобы покрыть часть этих расходов.

Кредиторы любят, когда деньги «выдержаны» — размещены на банковском счете не менее чем за 60 дней до подачи заявки на ипотеку.Если вы рассчитываете на продажу актива или подарок, получите деньги до подачи заявки на кредит.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Предварительное одобрение ипотеки поможет вам стать ближе к дому своей мечты.

Узнайте, сколько дома вы можете одолжить, прежде чем начать искать. Нажмите ниже, чтобы поговорить с экспертом по ипотеке.

Начать

2. Магазин для дома

Это поможет, если вы начнете поиск с четким представлением о том, что вы хотите и что вы можете себе позволить, особенно на рынке жилья, столь конкурентном, как сегодня.

Сколько домов вы можете себе позволить?

Первый шаг в поиске дома — выяснить, сколько дома вы можете себе позволить. Кредиторы используют правило 28/36, чтобы определить, сколько денег они готовы одолжить вам.

Правило 28/36 означает, что не более 28% вашего валового месячного дохода должно приходиться на оплату расходов на жилье. Вторая часть уравнения означает, что не более 36% вашего валового ежемесячного дохода должно идти на выплату всех ваших ежемесячных долгов, включая ипотеку.

Как только у вас появится приблизительное представление о том, сколько вы можете себе позволить с комфортом, вы можете сузить область поиска до районов с домами в вашем ценовом диапазоне.

Получить предварительное одобрение ипотеки

Получение предварительного одобрения означает представление полной финансовой проверки, чтобы кредитор мог утвердить до определенной суммы для покупки дома. Письмо с предварительным одобрением может помочь вам конкурировать, так как оно сигнализирует продавцу, что покупка вряд ли сорвется из-за отсутствия финансирования.

Письма с предварительным одобрением обычно действительны от 60 до 90 дней. Вам нужно получить предварительное одобрение перед поездкой по домам, чтобы вы могли быстро действовать, когда найдете подходящий дом. На сегодняшнем конкурентном рынке жилья типичный дом находится на рынке всего около двух месяцев, при этом многие дома имеют принятое предложение в течение двух недель после включения в список.

Ниже вы можете узнать больше о требованиях к ипотеке и узнать о различных вариантах кредита.

Составьте список желаний

Составьте список особенностей дома, без которых вы не можете обойтись — возможно, количество спален или близость к определенной школе. Затем составьте список функций, которые вы хотели бы иметь, но готовы пойти на компромисс, если это необходимо.

Когда вы посещаете дома и смотрите, что доступно в вашем ценовом диапазоне, эти списки могут меняться, и это нормально.

Нанять агента по недвижимости

Хотя вы можете осматривать дома самостоятельно, лучше нанять агента по недвижимости, который хорошо разбирается в местном рынке.Хороший агент скажет вам, является ли дом выгодным по цене для этого района, выявит потенциальные проблемы, которые могут возникнуть у дома, и проведет переговоры от вашего имени, когда придет время делать предложение. Попросите рекомендации у друзей и родственников и поговорите с несколькими агентами, прежде чем выбрать подходящего для вас.

Сравнительный магазин и туристические дома

Вы можете начать с виртуальных туров, чтобы сузить поле деятельности, но стоит также посетить и личные туры. Иногда по видео трудно оценить размеры комнаты или то, как выглядит дом.Некоторые недостатки могут быть не видны онлайн.

Начните поиск с просмотра различных районов и почувствуйте, на что может быть похожа жизнь в них. Учитывайте цены на жилье, а также схему движения, уровень шума и близость к паркам и другим удобствам.

На конкурентном рынке будьте готовы планировать экскурсии вскоре после того, как дом появится в списке.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.Объявление

Первый домовладелец? Давайте сделаем это сейчас.

С Quicken Loans вы можете перестать мечтать о том, чтобы стать домовладельцем, и сделать это реальностью. Нажмите ниже для получения дополнительной информации.

Начать

3. Сделать предложение

Как только вы нашли подходящий дом, пришло время сделать предложение. Ваш агент по недвижимости поможет вам составить предложение и представить его продавцу или агенту продавца. Некоторая информация, включенная в ваше предложение, включает цену покупки, сумму задатка (депозит для обеспечения имущества, который становится частью первоначального взноса), любые непредвиденные обстоятельства сделки (такие как проверка дома) и сколько время, которое вам нужно закрыть и переехать.

Будьте готовы к переговорам

Продавец может принять, отклонить или сделать встречное предложение на ваше предложение о покупке. Если предложение отклонено, вы можете сделать новое предложение.

Если продавец делает встречное предложение, вы должны либо принять его, либо отклонить, либо сделать собственное встречное предложение. Будьте готовы вести переговоры о цене покупки и других условиях, чтобы прийти к соглашению, но установите ограничения на то, насколько высоко вы пойдете по цене и в каких непредвиденных обстоятельствах вы готовы быть гибкими.

Подготовка к войне торгов

Вы хотите сделать сильное начальное предложение, но не должны полагать, что оно единственное или лучшее предложение дома.

Будьте реалистичны в отношении того, насколько выше вашего первоначального предложения вы готовы пойти и от каких непредвиденных обстоятельств вы готовы отказаться, чтобы выиграть. Лучший вариант — найти удобную для вас цену, установить максимальный процент выше той цены, которую вы можете себе позволить, а затем придерживаться этого числа.

Нанять адвоката по недвижимости

Некоторые штаты и ипотечные кредиторы требуют, чтобы вы наняли адвоката по недвижимости, который может просмотреть договор купли-продажи (обычно составленный адвокатом продавца) и защитить ваши интересы в случае возникновения каких-либо проблем. Даже если это не требуется, нанять адвоката — хорошая идея.

Гонорары адвокатов варьируются в зависимости от услуг, которые они предоставляют. Почасовые ставки варьируются от 150 до 350 долларов, хотя некоторые адвокаты взимают фиксированную плату за определенные услуги.Гонорар адвоката может быть оговорен в рамках договора купли-продажи, при этом расходы иногда берет на себя продавец или включается в ипотеку. Убедитесь, что вы понимаете, какие услуги будут предоставляться и сколько это будет стоить, прежде чем нанимать адвоката.

Будьте готовы к разочарованию

Отклонение предложения может поначалу обескураживать, но это не должно восприниматься как конец пути. Обсудите свое предложение со своим агентом по недвижимости и узнайте, почему оно не оправдало ожиданий.Это поможет вам сделать более сильное предложение о следующем объекте недвижимости.

Будьте осторожны, чтобы разочарование из-за проигранной ставки не привело вас к предложению, которое в следующий раз поставит вас в опасное положение. Придерживайтесь своего бюджета. Не отказывайтесь от непредвиденных обстоятельств, которые важны для вас, таких как обязательный осмотр дома. Вы можете потерять один дом, но вы найдете другие возможности.

4. Подать заявку на ипотеку

После того, как ваше предложение было принято, пришло время завершить процесс покупки дома.Если вы уже получили предварительное одобрение (что разумно), вы выполните некоторые из этих шагов раньше.

Узнайте о различных вариантах кредита

Каждый тип ипотеки имеет свои плюсы и минусы, но полное понимание ваших вариантов гарантирует, что вы выберете лучший для вас.

Вот краткая разбивка наиболее распространенных ипотечных кредитов:

Обычные кредиты

Обычные кредиты предлагаются частными кредиторами, не обеспечены США.С. правительства и делятся на две категории —

  • Соответствующие кредиты: Эти кредиты не превышают кредитные лимиты, установленные Федеральным агентством жилищного финансирования. В этом году кредитные лимиты установлены на уровне 647 200 долларов США для дома на одну семью в большей части страны и 970 800 долларов США на рынках с более высокими затратами.
  • Несоответствующие кредиты (также известные как гигантские кредиты): превышают кредитные лимиты FHFA и поэтому не имеют права на покупку Fannie Mae или Freddie Mac.

Кредиты, обеспеченные государством

Государственные кредиты также предоставляются частными кредиторами, но застрахованы федеральным правительством, что означает, что заемщики часто могут найти более выгодные ставки и условия, чем по обычному кредиту. Эта категория кредита включает:

  • Кредиты FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией и имеют более низкий кредитный рейтинг и требования к первоначальному взносу, чем обычные ипотечные кредиты.
  • Кредиты VA поддерживаются Департаментом по делам ветеранов и доступны для военнослужащих и соответствующих супругов.
  • Кредиты Министерства сельского хозяйства США обеспечены Министерством сельского хозяйства США и доступны для соответствующих критериям покупателей жилья в сельских и некоторых пригородных районах.

Поиск кредитора

Получение предварительного одобрения одним кредитором не означает, что вы должны получить от них заявку на ипотеку.Всегда лучше походить по магазинам, чтобы найти лучшего ипотечного кредитора. По словам Фредди Мака, заемщики, получившие одно дополнительное предложение, сэкономили в среднем 1500 долларов в течение срока действия кредита. Те, кто получает пять дополнительных котировок, экономят 3000 долларов.

Вы также можете делать покупки, когда подаете заявку на получение письма с предварительным одобрением. Раннее определение кредитора дает вам время собрать все необходимые документы для заполнения заявки и ранней фиксации ставки.

Получить оценку

Ипотечные кредиторы требуют оценки дома и выдают кредит только в размере, который лицензированный оценщик объявляет справедливой рыночной стоимостью дома.Если оценка ниже вашего предложения, вы можете запросить новую оценку у другого оценщика. Однако не рассчитывайте на то, что результат будет существенно отличаться, и подумайте, сможете ли вы оплатить разницу.

Чтобы защитить свои инвестиции, вы можете включить в свое предложение о покупке возможность проведения оценки. Если дом оценивается меньше, это позволит вам пересмотреть цену или отказаться от сделки, не теряя при этом залога.

Пройти осмотр дома

Хотя кредиторы не требуют проверки дома, это хорошая идея.Инспекция дома подтверждает, что недвижимость находится в пригодном для проживания состоянии, и выявляет структурные дефекты и необходимые ремонтные работы.

Вы также можете включить в свое предложение экстренную проверку. Непредвиденные обстоятельства могут включать пункт, согласно которому домовладелец соглашается взять на себя расходы на ремонт, или пункт, позволяющий вам отказаться от покупки без потери залога, если дом не пройдет проверку.

Купить страхование домовладельцев

Кредиторы требуют страхование домовладельцев.Страхование защитит ваши инвестиции в случае повреждения или полной потери. Затраты и покрытие будут варьироваться в зависимости от страховых компаний, поэтому рекомендуется поискать лучшую страховку домовладельцев, соответствующую вашим потребностям.

Что касается покрытия, вы хотите получить достаточно средств, чтобы восстановить свой дом, если он будет разрушен. Если вы покупаете дом в районе, подверженном наводнениям, вам также необходимо приобрести отдельный полис страхования от наводнения.

Пройдите последнее прохождение

Проведите окончательную проверку дома после того, как продавец съехал, и перед закрытием сделки.Вы хотите убедиться, что вещи не оставлены или что имущество не было повреждено во время переезда.

Если вы запросили ремонт, убедитесь, что он выполнен. Проверьте системы охлаждения/обогрева, электрические выключатели и сантехнику, чтобы убедиться, что все работает правильно.

Рядом с домом

Вы проведете несколько часов в указанном месте, просматривая и подписывая договор купли-продажи, а также ипотечную записку, в которой вы обещаете вовремя погасить кредит.Вам нужно будет принести достаточно средств, чтобы покрыть первоначальный взнос и расходы на закрытие.

После того, как вы подпишете необходимые документы, вы станете счастливым обладателем своего нового дома.

Какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома?

Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома, зависит от типа кредита, на который вы подаете заявку. Вам понадобится минимальный балл 620 для обычной ипотеки, в то время как кредит FHA требует балла 580 (500, если вы делаете минимальный 10% первоначальный взнос).В то время как ссуды VA и ссуды USDA не устанавливают минимум, большинству кредиторов потребуется оценка 640 или выше.

Сколько времени нужно, чтобы купить дом?

От начала до конца на финансовую подготовку, покупку, поиск и покупку дома может уйти более полутора лет. В среднем требуется четыре месяца, чтобы найти дом, и еще от 40 до 50 дней, чтобы закрыть его. Чтобы привести свои финансы в форму, может потребоваться год или больше.

Что нужно для покупки дома?

Вам потребуется кредитный рейтинг не менее 620, чтобы претендовать на получение обычного кредита, и 580, чтобы претендовать на кредит FHA.Отношение вашего долга к доходу в идеале должно составлять 36% от вашего валового ежемесячного дохода, но может достигать 50%. Вам также необходимо иметь достаточно наличных средств на момент закрытия, чтобы оплатить первоначальный взнос и расходы на закрытие.

Сколько денег вам нужно, чтобы купить дом?

У вас должно быть достаточно наличных денег, чтобы внести первоначальный взнос и оплатить расходы на закрытие. Например, первоначальный взнос в размере 3,5% по кредиту в размере 300 000 долларов США составляет 10 500 долларов США. Вам понадобится 45 000 долларов, если вы планируете внести рекомендуемый первоначальный взнос в размере 20%.Стоимость закрытия составляет от 3% до 6% от суммы кредита. Вы также должны иметь в запасе шесть месяцев платежей по ипотеке.

Когда лучше покупать дом?

В типичном (непандемическом) году лучшее время для покупки дома зависит от того, хотите ли вы уменьшить конкуренцию или увеличить выбор жилья. Поздняя осень и зимние месяцы обычно имеют самую низкую конкуренцию среди покупателей, что приводит к небольшому падению цен на жилье. Однако в эти месяцы домовладельцев перечисляет меньше домов, поэтому вариантов может быть не так много.Весенние и летние месяцы, как правило, когда на рынке появляется больше предложений. С другой стороны, эти месяцы также, как правило, являются наиболее конкурентными, поскольку многие покупатели стремятся приобрести новый дом до начала следующего учебного года, в результате чего цены на жилье растут вместе со спросом.

Как купить дом Итоги

Прежде чем покупать дом, убедитесь, что сейчас подходящий момент в личной и финансовой жизни.Задавая правильные вопросы, вы можете определить, готовы ли вы к приобретению жилья, а затем сформулировать и реализовать план действий для достижения этой цели. Хотя путешествие может время от времени быть ухабистым, узнав о процессе и подготовившись, вы сможете безопасно ориентироваться в процессе покупки дома.

Цены на дома выросли, сколько стоит сэкономить?

Таниша А. Сайкс, Андреа Крамар | Специально для USA TODAY

Покупка дома? Вот что вам нужно знать

От самых дешевых городов до лучшего времени для покупки — вот все, что вам нужно знать, если вы планируете купить дом.

USA TODAY

Один из самых больших сюрпризов, с которым сталкиваются покупатели жилья при поиске дома, это то, сколько стоит на самом деле купить дом.

Стоимость растет. По данным Национальной ассоциации риелторов, в марте средняя цена продажи существующего дома на одну семью подскочила на 18,4% до 334 500 долларов.

Согласно отчету Unison о доступности жилья за 2019 год, в национальном масштабе требуется 14 лет, чтобы накопить на первоначальный взнос за жилье.

«Эксперты говорят, что, как правило, вы не должны тратить более 30% своего дохода на расходы на жилье», — говорит репортер USA TODAY по жилищному строительству и экономике Свапна Венугопал.«Помимо выплаты по ипотеке, это включает такие расходы, как проценты по ипотеке, налоги на недвижимость и техническое обслуживание».

Чтобы облегчить накопление для этой цели, вот некоторые финансовые рекомендации и первоначальные расходы, о которых следует помнить, когда вы будете готовы к покупке:

►Покупка дома, когда у вас есть студенческий долг: Что нужно знать

Начало со сбережениями, доходом, хорошей кредитной историей

Прежде чем щелкнуть по первому объявлению или позвонить агенту по недвижимости, хорошенько проверьте свои финансы и готовность к покупке.

«У вас должна быть стабильная работа, отложенные сбережения и возможность получить хорошую ипотеку с отличным кредитным рейтингом», — говорит Омер Райнер, лицензированный риелтор и президент FL Cash Home Buyers LLC во Флориде.

Получите бесплатный кредитный отчет на сайте Annualcreditreport.com. По данным крупного бюро кредитных историй Equifax, «хороший балл» составляет от 670 до 739. «Это зависит от кредитора, но оценка ближе к 700 идеальна, если вы думаете о предварительном одобрении ипотеки», — говорит Венугопал.

«Сколько вы можете себе позволить, зависит от вашего дохода, суммы, которую вы отложили на первоначальный взнос, ипотечного кредита, на который вы имеете право, и местного рынка недвижимости», — говорит Райнер.

Включите расходы на проживание и расходы, связанные с владением домом, такие как налоги и содержание. Онлайн-калькуляторы от bankrate.com могут помочь в расчетах.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос представляет собой процент от покупной цены вашего дома, который вы платите авансом при закрытии сделки.Кредиторы часто рассматривают сумму первоначального взноса как ваши инвестиции в дом.

«Некоторые эксперты предлагают вносить первоначальный взнос в размере 20%, чтобы вы не несли дополнительные расходы на частное ипотечное страхование (PMI)», — говорит Венугопал. «Кроме того, когда продавец видит, что покупатель вносит 20%, он или она может подумать, что ваша ипотека будет одобрена быстрее».

Однако, по словам Райнера, вы можете купить дом всего за 3,5% первоначального взноса или вообще без первоначального взноса, воспользовавшись государственными кредитами от FHA или USDA соответственно.«Имейте в виду, что не каждый или каждый дом имеет право на получение таких кредитов», — говорит он. «Кредиторы обычно требуют, чтобы покупатели платили за PMI, чтобы претендовать на ипотеку с низким первоначальным взносом, что увеличивает ваши ежемесячные расходы».

Условия ипотеки

«Один из лучших способов получить ипотечный кредит — это спросить, какова ставка и стоимость закрытия, а также получить предварительное одобрение, когда кредитор проверяет доход и кредит», — говорит Джейсон Гелиос из Community Choice Realty в Мичигане. . «Это может быть пустой тратой времени, когда покупателю жилья говорят, что он может получить определенную ставку только для того, чтобы узнать, что ставка будет выше на основе проверки кредита.”

Venugopal советует покупателям жилья получить ипотечные котировки от нескольких кредиторов.

Заключительные расходы

Помимо первоначального взноса, покупатели жилья должны оплатить заключительные расходы или сборы и расходы, такие как страхование титула, гонорары адвокатов, оценки и налоги.

Затраты на закрытие, как правило, составляют от 1% до 5% от продажной цены, говорит Райнер.

При покупке дома убедитесь, что в вашей казне достаточно денег, чтобы покрыть не только эти первоначальные расходы, но и расходы на техническое обслуживание, ремонт и модернизацию после того, как вы обустроитесь на новом месте.

5 шагов для накопления на дом

Если вы копите на дом, вот простые и понятные шаги, которые помогут вам начать.

Когда мы с мужем поженились, у нас была большая мечта однажды стать владельцем собственного дома. Но с долгом в 45 000 долларов и моим мужем, зарабатывающим лишь немного больше, чем минимальная заработная плата, мы знали, что нам придется отложить наши мечты.

Мы разработали пятилетний план с намерением погасить наш долг, накопить достаточно для первоначального взноса и приобрести дом в течение пяти лет после свадьбы.Живя в Южной Калифорнии, мы много раз думали, что никогда не сможем позволить себе дом, особенно когда рынок быстро восстановился в 2013 году.

Наш пятилетний план временами казался смехотворным. Казалось, каждая финансовая неудача отдаляет нас от нашей цели. Но мы держались за это. Мы продолжали усердно работать, и, в конце концов, мы погасили наш долг и накопили достаточно денег для первоначального взноса. Мы купили наш дом в ноябре с первоначальным взносом в размере 55 000 долларов США, а в апреле отпраздновали пятилетие брака, что полностью соответствует нашей пятилетней цели!

Если вы оказались в похожей ситуации и задаетесь вопросом, как накопить на дом, вот пять шагов, как накопить на дом.

1. ОПРЕДЕЛИТЕ СВОЙ БЮДЖЕТ

Прежде чем даже присматриваться к домам, решите , какую сумму вы можете себе позволить. То, что банк может сказать,  что вы можете себе позволить, может кардинально отличаться от того, что вы можете себе позволить на самом деле. Рассчитайте общую стоимость дома, включая ипотеку, налоги на имущество и страхование дома, которые часто могут добавить несколько сотен долларов к общей сумме ипотеки.

Выяснив, сколько дома вы можете себе позволить, вы сможете решить, сколько вам нужно для первоначального взноса.В идеале первоначальный взнос в размере 20% лучше всего подходит для того, чтобы не платить частную ипотечную страховку, которая может легко добавить сотни долларов к вашей ипотеке. Однако, если вы живете в районе с более высокой стоимостью жизни, как и мы, и имеете солидный кредитный рейтинг (700 или выше), вы, скорее всего, все еще можете претендовать на хорошие ипотечные кредиты с первоначальным взносом не менее 10%.

2. ВЫПЛАЧИВАЙТЕ ВАШИ ДОЛГИ

Общее практическое правило заключается в том, что ваши расходы на жилье никогда не должны превышать трети вашего общего дохода. Однако, если у вас есть другие долги, такие как автокредит, студенческий кредит или кредитные карты, они могут легко ограничить сумму денег, которую вы можете положить на ипотеку.Подумайте о том, чтобы сначала погасить часть своего долга, что не только поможет облегчить часть финансового давления, но и поможет вам обеспечить лучшую ставку по ипотеке.

Хотя это может показаться нелогичным выплачивать долги для того, чтобы сэкономить, как только эти долги будут погашены, у вас могут быть высвобождены сотни, если не тысячи долларов, которые помогут вам быстрее копить.

3. ВЫПЛАТИТЕ СВОЮ БУДУЩУЮ ИПОТЕКУ

Почти за год до того, как мы купили дом, мы начали жить так, как будто уже платили эту новую ипотеку.Это означает, что в дополнение к арендной плате положите разницу между арендной платой и предполагаемым будущим платежом по ипотеке на свой сберегательный счет и относитесь к ней так же, как к любому другому ежемесячному счету. Эта привычка приучит вас к мысли платить большую ипотеку, а бонусом будет то, что вы также будете экономить на своем доме.

4. ЗАПЛАТИТЕ СЕБЕ ПЕРВУЮ

Многие люди ждут до конца месяца, чтобы узнать, сколько денег у них осталось, прежде чем положить их на сберегательный счет.Это абсолютно худший способ сделать это, потому что большую часть времени вы обнаружите, что у вас не осталось денег. Если вы хотите серьезно заняться сбережениями, вам нужно сначала рассчитать, сколько денег вы можете вложить в сбережения. К этому может потребоваться некоторое время, но как только вы начнете откладывать деньги, вы начнете к этому приспосабливаться.

Если у вас возникнет соблазн раскошелиться на свой сберегательный счет, держите сберегательный счет в другом банке, а не на своем текущем счете. На самом деле мы используем онлайн-банк для нашего сберегательного счета — просто чтобы рассеять часть этого искушения — и многие из них имеют более выгодные процентные ставки, чем обычные банки.

5. СОКРАЩЬТЕ ВАШИ РАСХОДЫ

Если вы пытаетесь понять, как и где сэкономить деньги, если вы уже чувствуете, что живете от зарплаты до зарплаты, начните с сокращения своих расходов на 10% по всем направлениям. Это означает, что если ваш бюджет на продукты составляет 500 долларов в месяц, попробуйте сократить его до 50 долларов, чтобы общий бюджет составил 450 долларов. Это не большая разница, но деньги будут складываться, если вы примените эту технику ко всем своим расходам. И достаточно скоро у вас будет достаточно денег, сэкономленных для этого первоначального взноса.

Сколько денег нужно, чтобы купить дом?

Помимо первоначального взноса, существует множество других сборов, о которых вы, возможно, не подумали. Подготовьтесь ко всем расходам, связанным с покупкой дома.

Сколько наличных вам действительно нужно

© CreditDonkey

Покупка дома означает больше, чем накопление первоначального взноса. Ваш первоначальный взнос является частью уравнения. Но есть и другие расходы, которые необходимо покрыть.

Кредиторы, оценщики и транспортные компании протягивают руки в ожидании денег. Прежде чем покупать дом, убедитесь, что у вас есть деньги, чтобы покрыть многие расходы, связанные с этим процессом:

Чтобы купить дом, вам потребуется достаточно денег для первоначального взноса и расходов на закрытие . Стоимость закрытия кредита обычно составляет от 2 до 3 процентов от суммы кредита. При кредите в размере 200 000 долларов это означает, что вы потенциально можете заплатить 6 000 долларов, чтобы закрыть кредит. Сумма первоначального взноса, которую вы платите, зависит от кредитной программы.Но рассчитывайте, что это будет от 3 до 20 процентов от цены дома.

В CreditDonkey мы рекомендуем сесть с ручкой и бумагой (или электронной таблицей Excel) и обработать цифры. Вы должны увидеть, во что вам действительно обойдется переезд. Таким образом, вы будете лучше подготовлены, когда придет время двигаться. Честно говоря, этот шаг может уберечь вас от потери дома вашей мечты.

И не забывайте, что ставки по ипотечным кредитам — огромная часть головоломки стоимости жилья. Проведите исследование и сэкономьте деньги, получив более низкую ставку по ипотеке.

Сколько денег нужно было накопить, чтобы купить дом? Постарайтесь откладывать 20% своего дохода в течение следующих двух лет. Если вы зарабатываете 72 000 долларов в год (доход среднего человека, впервые покупающего жилье), это почти 30 000 долларов, которые у вас будут готовы на первоначальный взнос, расходы на закрытие и переезд.

Требования к первоначальному взносу

© CreditDonkey

Что такое разумный первоначальный взнос? Большинство кредитных программ требуют определенного вида первоначального взноса.Сумма, которая вам может понадобиться, варьируется от 3 до 20 процентов. Ваш кредитный рейтинг, текущая долговая нагрузка и выбранная кредитная программа помогают определить, сколько вам нужно отложить. В целом преобладают следующие минимальные требования к первоначальному взносу:

  • Для обычных кредитов в большинстве случаев требуется минимальный первоначальный взнос в размере 5%.
  • Кредиты FHA требуют минимального первоначального взноса в размере 3,5%. Эти ссуды, поддерживаемые государством, имеют более низкие требования к кредитному рейтингу и гибкие правила андеррайтинга.
  • Кредиты VA не требуют первоначального взноса.Однако вы должны быть ветераном с достаточным стажем службы и почетным увольнением.
  • Кредиты USDA не требуют первоначального взноса. Однако вы должны приобрести дом в определенной сельской местности, определенной Министерством сельского хозяйства США.

Если вы не вносите 20-процентный первоначальный взнос за дом и имеете обычное финансирование, вы будете платить PMI или частную ипотечную страховку. Это дополнительные расходы на ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Вы платите PMI до тех пор, пока ваш кредит не составит менее 80% от стоимости вашего дома.Для кредитов FHA PMI не может быть отменен. Единственный выход — рефи, как только у вас будет достаточно эквити.

Как можно купить дом? Чтобы купить дом, выполните следующие действия: Ссуды

FHA и USDA также требуют ежегодных платежей по ипотечному страхованию. Вы делаете платежи ежемесячно, как обычный кредит. Разница, однако, заключается в том, что MI по кредиту, поддерживаемому государством, длится в течение всего срока кредита.

Есть и другие возможности для кредитов, которые предлагают низкие варианты первоначального взноса через федеральное правительство, которые также требуют ипотечного страхования.Важно определить, может ли этот PMI быть аннулирован или он продолжается в течение всего срока кредита. Эти программы включают обычную программу ссуды на сумму 97%, программу HomePath ReadyBuyer и программу Good Neighbor Next Door (GNND). В дополнение к авансовым платежам, которые ниже требований FHA в размере 3,5%, эти программы также предлагают другие преимущества для покупателей, испытывающих нехватку денежных средств. Программа Home ReadyBuyer предлагает скидку до 3% на заключительные расходы, если вы пройдете их курс по покупке жилья за 75 долларов до подачи предложения, а в обычной программе 97 есть ипотечное страхование, которое можно отменить, как только капитал достигнет 78% или ниже.

Задаток — как это работает

Сразу после подписания договора купли-продажи вам может понадобиться задаток. Эти деньги служат доказательством того, что вы действительно намерены купить дом, а не ходите по магазинам. Задаток не является дополнительным первоначальным взносом — он будет вычтен из вашего первоначального взноса при закрытии сделки. Просто знайте, что вам может понадобиться доступ к средствам на раннем этапе процесса.

Не каждая сделка по покупке дома требует задатка.Если продавец требует задаток, он варьируется от 1 до 3 процентов от согласованной покупной цены. Вы не отдаете деньги напрямую продавцу. Вместо этого третья сторона держит деньги на счете условного депонирования. Если продажа проваливается, продавец оставляет себе задаток.

Сколько задатка вам нужно предоставить? Это зависит от множества факторов:

  • Количество ставок на дом : вы участвуете в войне торгов или вы единственный участник торгов?
  • Состояние рынка : на горячем рынке недвижимости продавцы могут потребовать больше задатка, чтобы не потерять продажу.
  • Норма для района : продавцы склонны следовать трендам — ​​если другие продавцы требуют задаток, то и они потребуют.

После того, как вы закроете дом, заключительный агент использует деньги, хранящиеся на условном депонировании, для покрытия вашего первоначального взноса или расходов на закрытие.

Совет : Если вы вносите задаток, убедитесь, что ваш адвокат предусмотрел в вашем контракте правильные условия на случай непредвиденных обстоятельств. Если у вас есть дом для продажи до того, как вы сможете его купить, вам может понадобиться жилье на случай непредвиденных обстоятельств.Если у вас еще нет предварительного одобрения, вам может понадобиться финансирование на случай непредвиденных обстоятельств. Это может защитить ваш депозит, если вы не можете обеспечить финансирование.

Стоимость закрытия кредита

Расходы на закрытие – это то, на что вам действительно нужно обратить внимание. Первоначальные затраты на закрытие кредита могут быстро составить до 5 процентов от цены дома в некоторых районах. При кредите в 200 000 долларов это означает 10 000 долларов. Это хорошая идея, чтобы сравнить расходы от 3 кредиторов, прежде чем выбрать один.

Существуют расходы кредитора и расходы третьих лиц.Наиболее распространенные сборы кредитора включают в себя:

  • Приложение
  • Обработка
  • Обработка

  • Андеррайтинг

  • Документ подготовки
  • Courier
  • Courier
  • Очки происхождения
  • пункты скидки
  • Rate Lock

Вы имеете право увидеть расходы кредитора в течение 3 рабочих дней с момента подачи им заявки на кредит. Кредитор отправит вам оценку кредита, в которой подробно описаны эти расходы.Внимательно просмотрите смету, чтобы узнать, сколько взимает каждый кредитор.

Совет : В смете кредита вы увидите два раздела: «Комиссии, которые вы можете делать покупки» и «Комиссии, которые вы не можете делать покупки». Сборы, которые вы не можете делать покупки, являются сборами кредитора. Однако вы можете договориться о них с кредитором. Сборы, которые вы можете делать покупки, обычно представляют собой сборы титульной компании, определенные сборы за проверку и опрос. Если вы считаете, что указанные вам расходы слишком высоки, вы можете присмотреться к ценам и найти более выгодные тарифы.

К наиболее распространенным платежам третьих лиц относятся:

  • Оценка

  • Название Поиск

  • Название Страхование

  • 1 Обследование
  • Обследования
  • Осмотр
  • Обследования (Home and Pest)
  • Определение зоны наводнения
  • Трансфер налога

Многие сборы, которые вы не можете сказать вы должны заплатить им.Например, оценка необходима для кредитора, чтобы убедиться, что дом стоит достаточно. Если кредитор финансировал кредит без достаточного залога, он мог потерять деньги. Поиск по заголовку также необходим для беспрепятственной передачи права собственности.

Обязанности, в которых вы имеете право голоса, включают в себя обследование, осмотр дома (в некоторых случаях) и инспекцию вредителей. Эти сборы могут составлять до 1000 долларов США между тремя (иногда больше), но они защищают ваши будущие инвестиции. Например, проверка на наличие вредителей поможет вам определить, есть ли какие-либо повреждения от термитов.Разве вы не хотели бы знать об этом ущербе, прежде чем покупать дом? Если есть повреждения, вы можете договориться с продавцом, чтобы внести необходимые изменения. В некоторых случаях можно вообще отказаться от покупки.

Совет : Оценка кредита также показывает ваши прогнозируемые платежи. Вы можете использовать эту информацию, чтобы определить, можете ли вы позволить себе оплату жилья. Изучение того, как определить, сколько дома вы можете себе позволить, отличается от изучения того, какую ипотеку вы имеете право получить.

Покрытие расходов предоплаты

Предоплаченные расходы часто вызывают путаницу. Зачем вам вносить предоплату за что-либо в доме? Сумма, которую вы должны заплатить, будет варьироваться в зависимости от вашего местоположения и конкретных обстоятельств. Наиболее распространенный предоплаченный расход — это проценты по ипотеке. Любой, кто берет деньги взаймы для своего дома, оплачивает эти расходы.

Когда вы платите проценты по ипотечному кредиту в рамках ежемесячных платежей по ипотечному кредиту, вы платите проценты за месяц, предшествующий платежу. Например, платеж по ипотеке за декабрь покрывает проценты за ноябрь.Допустим, вы закрыли кредит 15 мая. Вам не нужно будет вносить ипотечный платеж до 1 июля. Это означает, что ваш первый платеж по ипотеке покрывает проценты с 1 по 30 июня. При этом проценты с 15 по 31 мая остаются невыплаченными. Вы оплачиваете эти расходы при закрытии сделки, поэтому это «расходы с предоплатой».

Совет : Закрытие ближе к концу месяца снижает расходы по предоплате процентов по ипотеке. Чем меньше дней осталось в месяце, тем меньше процентов вы должны.

Некоторые другие предоплаченные расходы, с которыми вы можете столкнуться, включают:

  • Взносы товарищества собственников жилья . Если продавец платил ежегодные взносы в товарищество собственников жилья, вам, возможно, придется возместить ему расходы за еще не прошедшие месяцы.
  • Сроки закрытия и срок уплаты налогов на недвижимость определяют необходимость предоплаты налогов . Если до уплаты налогов на недвижимость не осталось полных шести месяцев, возможно, вам придется внести предоплату.Это означает пополнение вашего условного счета дополнительными средствами. Таким образом, у вас будет достаточно, чтобы покрыть налоги, когда они причитаются.
  • Страхование домовладельца . Каждый покупатель должен оплатить первый год страхового взноса домовладельца при закрытии сделки.

Сколько я могу позволить себе потратить на дом? Посмотрите на свои общие расходы, чтобы выяснить, сколько дома вы действительно можете себе позволить. Общее правило состоит в том, чтобы не позволять более 36% вашего валового ежемесячного дохода идти на расходы, которые включают ежемесячные платежи по ипотеке.

Требования к наличным резервам

Сколько сбережений я должен иметь ПОСЛЕ покупки дома? После того, как вы купили дом, ваши расходы возрастут. Вам понадобятся сбережения на 3-6 месяцев в резервном фонде, которые должны включать ежемесячные платежи по ипотеке, которые вам все равно придется платить, если вы потеряете работу.

Наличные резервы требуются не каждому кредитору, но вам все равно следует это учитывать. Думайте об этом как о резервном фонде. Что произойдет, если вы потеряете работу или внезапно заболеете? Как бы вы платили ипотеку каждый месяц? Денежные резервы могут помочь вам.

Для некоторых ипотечных программ требуется определенное количество денежных резервов, иначе вы не сможете закрыть кредит. Это зависит от кредитора, кредитной программы и вашего уровня риска. Чем больше вы рискуете для кредитора, тем больше помогают резервы наличности.

Совет : Кредиторы оценивают резервы наличности исходя из того, сколько месяцев выплаты по ипотечному кредиту вы можете покрыть своими сбережениями. Они смотрят на ОБЩИЙ платеж по ипотеке, то есть на основную сумму, проценты, налоги и страховку. Например, если у вас есть сбережения в размере 6000 долларов США, а общий платеж по ипотеке составляет 1200 долларов США, у вас есть резервы на 5 месяцев.

Стоимость переезда

Не забывайте о том, что физическое перемещение стоит денег. Нанимаете ли вы профессиональных грузчиков или подкупаете группу друзей пиццей и пивом, это все равно стоит денег. Средний переезд сегодня стоит от 1500 до 5000 долларов; сумма, которую вы платите, зависит от того, сколько вещей у вас есть и как далеко вы перемещаетесь. Очевидно, что переезд за пределы штата обойдется дороже, чем переезд всего в несколько миль по дороге.

Внимательно следите за предложениями грузчиков.Некоторые компании взимают почасовую оплату, в то время как другие взимают фиксированную плату, но ограничивают отведенное время. Если вы хотите сэкономить на переезде, переезжайте в нерабочее время. Обычно до мая и после сентября предлагают самые большие скидки.

Имейте в виду, что даже если вы планируете выполнить работу самостоятельно, вам все равно придется платить за такие вещи, как:

  • Аренда грузовика
  • Страхование грузовика
  • Газ
  • Любые контейнеры для хранения, которые вам нужны
  • Ящики для переезда
Хотя цены варьируются в зависимости от веса перемещаемого объекта и его веса. обычно будет стоить где-то около 500 долларов за местный переезд из квартиры с одной спальней в дом и 2000 долларов + за переезд дома с четырьмя спальнями.Если переезд будет происходить в течение длительного периода времени (например, если продажа чьего-то существующего дома закрывается за несколько недель до сделки с новым домом), необходимо также учитывать затраты на временное хранение.

Рик Шарга, исполнительный вице-президент Carrington Mortgage Holdings

Прочие расходы

Вы всегда хотите иметь место для различных расходов. Эти расходы могут меняться и зависеть от ваших потребностей. Скорее всего, вы можете отложить многие из них, если не можете себе этого позволить прямо сейчас, но вы, вероятно, захотите вложить деньги в следующее:

  • Мебель
  • Бытовая техника
  • Украшения
  • Коммунальные платежи

Сколько денег нужно заработать, чтобы купить дом? Средний ежемесячный платеж по ипотеке для покупателей жилья, купивших дом совсем недавно, составляет около 1500 долларов.Итак, если ваш валовой доход составляет не менее 66 000 долларов, вы можете купить дом.

Итог

© CreditDonkey

Покупка дома стоит дорого. Вы должны покрыть многие расходы, помимо первоначального взноса. Сколько именно денег вам нужно, зависит от многих факторов. Сроки, стандартные затраты для вашего района и состояние рынка жилья — все это играет важную роль. Проверка с несколькими кредиторами может дать вам представление о норме для вашего региона.Помните, это одна из самых больших инвестиций в вашей жизни. Не торопитесь решать, какой кредитор и кредитная программа работает для вас.

Примечание. Этот веб-сайт стал возможен благодаря финансовым отношениям с некоторыми продуктами и услугами, упомянутыми на этом сайте. Мы можем получить компенсацию, если вы совершаете покупки по ссылкам в нашем контенте. Вам не обязательно использовать наши ссылки, но если вы это сделаете, вы поможете поддержать CreditDonkey.

Сколько денег вам нужно, чтобы купить дом в районе залива?

В то время как цены на жилье в столичном районе Сан-Хосе ежегодно снижаются, согласно новому исследованию, жители этого региона по-прежнему должны получать самую высокую заработную плату в стране, чтобы позволить себе дом.Сразу за ним столичный район Сан-Франциско.

В исследовании, опубликованном веб-сайтом ипотечных ресурсов HSH.com, использовалась последняя доступная ежеквартальная информация о ценах на жилье от Национальной ассоциации риэлторов, а также учитывались расходы на местный налог на имущество и страхование домовладельцев для расчета дохода, необходимого для получения права на получение жилья по средней цене. дом.

Согласно исследованию, в котором использовались данные о ценах на жилье за ​​четвертый квартал 2018 года, заработная плата, необходимая для покупки дома в остальной части района залива Сан-Франциско, составляет 198 978 долларов.01. Как и в Сан-Хосе, цены на жилье упали более чем на 3% за последний квартал. Тем не менее, при средней цене дома в 952 200 долларов ежемесячная ипотека, включая основную сумму, проценты, налоги и страховку, составляет поразительные 4 642,82 доллара.

Итак, что нужно, чтобы купить дом в Сан-Франциско в наши дни?

Во-первых, много оптимизма. Но вам также понадобится солидный годовой доход; Финансовый сайт Smart Asset в Нью-Йорке предлагает не менее 172 000 долларов в год, если потенциальные домовладельцы хотят избежать долгов.

На прошлой неделе экономист Smart Asset Economist Дерек Миллер опубликовал разбивку цен на жилье и доходов, в которой показано, сколько долларов и центов нужно, чтобы купить дом в 15 крупных городах США, начиная с Сан-Франциско.

Чтобы смоделировать заработную плату, необходимую для оплаты жилья, Миллер использовал пять входных данных: стоимость дома, первоначальный взнос, ставка налога на имущество, страхование домовладельца и другие ежемесячные платежи по долгам.

В каждом городе они начали с расчета средней стоимости дома по цене 20-процентного первоначального взноса.Затем они ввели данные в свой ипотечный калькулятор. Они предполагали, что каждый потенциальный покупатель дома получит 30-летнюю ипотеку с четырехпроцентной процентной ставкой в ​​размере 80 процентов от стоимости дома. Они также предполагали, что покупатели будут иметь годовую страховку домовладельца в размере 0,35%.

Результаты: Миллер предполагает, что покупатели жилья должны зарабатывать не менее 172 153 евро в год, исходя из оценочной средней стоимости дома в Сан-Франциско, которая отличается от средней стоимости дома в городе, составляющей чуть более 1 доллара.1 миллион.

Потенциальные платежи по долгу до 188 819 долларов в год, от 500 долларов в месяц в связи с ростом продаж до 1000 долларов менсорного долга, что составляет 205 486 долларов в год.

Это основано на расчетной общей ежемесячной оплате дома в размере 5,165 долларов США, что составляет примерно 36% от рекомендуемого дохода в размере 14 346 долларов США в месяц.

Самым дешевым местом для покупки в Сан-Франциско был Бэйвью со средней ценой в 994 500 долларов, что делает его единственным районом в Сан-Франциско, где средняя стоимость дома по-прежнему составляет менее 1 миллиона долларов.Средняя стоимость жилья, даже в Excelsior, выросла до более чем 1,16 миллиона долларов.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.