Среда , 29 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Целевой ипотечный кредит: Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости

Целевой ипотечный кредит: Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости

Содержание

Ипотека «Целевой ипотечный кредит» от Росбанка

  • Свободные метрыФК Открытие

    24,99 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Ипотека плюсФК Открытие

    24,99 % ставка
    до 15 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиУральский Банк РиР

    от 22,75 % ставка
    до 15 000 000 ₽

  • Кредит под залог квартиры (на покупку другого жилья)Промсвязьбанк

    21,9 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Недвижимость под залог имеющегося жильяРайффайзенбанк

    19,29 — 19,69 % ставка
    до 26 000 000 ₽

  • Целевая ипотекаРоссельхозбанк

    10,8 — 13,2 % ставка
    до 20 000 000 ₽

  • Деньги под залогСМП Банк

    11,99 % ставка
    до 15 000 000 ₽

  • Строительство жилого домаСбербанк

    19,3 % ставка
    до 100 000 000 ₽

  • Нецелевой кредит под залог жильяРайффайзенбанк

    20,59 % ставка
    до 9 000 000 ₽

  • Кредит под залог имеющейся недвижимостиБанк «Санкт-Петербург»

    22,4 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиВсероссийский банк развития регионов

    24,5 — 24,7 % ставка
    до 60 000 000 ₽

  • Под залог квартирыБанк ДОМ.РФ

    22 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиВТБ

    23 % ставка
    до 15 000 000 ₽

  • Кредит на покупку недвижимости под залог имеющегося жильяМеталлинвестбанк

    10 — 10,5 % ставка
    до 25 000 000 ₽

  • Кредит на ремонт жилья под залог недвижимостиМеталлинвестбанк

    10,5 — 11,5 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Целевой кредит под залог имеющейся недвижимостиНовикомбанк

    21 % ставка
    до 15 000 000 ₽

  • Росбанк: целевой кредитКвант Мобайл Банк

    11,15 % ставка
    от 300 000 ₽

  • Росбанк: улучшение жилищных условийКвант Мобайл Банк

    от 13,15 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Целевой ипотечный кредитПриморье

    11,4 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Ипотека-РемонтЭнергобанк

    11,25 % ставка

    от 500 000 ₽

  • Ипотека-Новый домЭнергобанк

    10,5 % ставка
    от 500 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиМосковское Ипотечное Агентство

    9,9 — 10,5 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Целевой ипотечный кредитЛанта-Банк

    11,9 % ставка
    от 300 000 ₽

  • Домашние ценностиБанк Союз

    11 — 12 % ставка
    до 15 000 000 ₽

  • ПереездЛевобережный

    17,5 — 19 % ставка
    от 300 000 ₽

  • УниверсальныйЛевобережный

    11,65 — 15,7 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Сотрудничество. Целевой ипотечный кредитФора-Банк

    11,15 % ставка
    от 600 000 ₽

  • Сотрудничество. Кредит на улучшение жилищных условийФора-Банк

    13,15 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • КУБ-Ипотека+Кредит Урал Банк

    11,55 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Строительство жилого и дачного домаЧелябинвестбанк

    9,9 — 12,55 % ставка
    от 500 000 ₽

  • Кредит на любые нужды под залог недвижимостиПримсоцбанк

    24,25 % ставка
    до 40 000 000 ₽

  • Ипотека под залог имеющегося жильяБанк Уралсиб

    11,69 % ставка

    до 50 000 000 ₽

  • Ипотека на строительствоПримсоцбанк

    23 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • АльтернативаБанк Возрождение

    10,99 — 11,85 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимости на любые целиБанк Уралсиб

    13,69 % ставка
    до 6 000 000 ₽

  • Кредит на первоначальный взносРосбанк

    25,25 — 26,4 % ставка
    от 300 000 ₽

  • Улучшение жилищных условийРосбанк

    от 26,5 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФРоскосмосбанк

    9,9 — 10,7 % ставка

    до 30 000 000 ₽

  • Под залог недвижимостиНациональный Стандарт

    11 % ставка
    до 50 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиМеталлинвестбанк

    10,2 — 11,7 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Кредит наличными под залог недвижимостиБанк Жилищного Финансирования

    от 11,49 % ставка
    до 20 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиТимер Банк

    10,2 — 10,7 % ставка
    до 3 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФБанк РостФинанс

    12,5 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Кредит на улучшение жилищных условийБанк РостФинанс

    от 13,15 % ставка

    до 30 000 000 ₽

  • Целевой ипотечный кредитБанк РостФинанс

    11,15 % ставка
    от 300 000 ₽

  • Целевой кредит под залог имеющейся квартирыФорБанк

    9,5 — 10 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Кредит под залог имеющейся квартиры ДОМ.РФАвтоградбанк

    19,2 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Кредит под залог имеющейся недвижимостиНИКО-Банк

    10,5 — 12,5 % ставка
    до 6 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФБанк Форштадт

    12,5 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиБанк Оренбург

    21,6 — 24,75 % ставка
    от 300 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк

    9,5 — 10 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФБанк Агророс

    15,7 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФСолид Банк

    19,2 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФИнтерпромбанк

    9,5 — 10 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФКамский Коммерческий Банк

    22 % ставка

    до 30 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимости на развитие бизнесаБанк Жилищного Финансирования

    от 11,49 % ставка
    до 20 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФРеалист Банк

    19,2 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФРоял Кредит Банк

    19,2 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • ИпотекаАресбанк

    до 17 % ставка
    от 700 000 ₽

  • Ипотека (USD)Аресбанк

    до 17 % ставка
    от 8 704 ₽

  • Ипотека (EUR)Аресбанк

    до 17 % ставка
    от 7 702 ₽

  • Под залог недвижимости плюсНациональный Стандарт

    10 % ставка
    до 50 000 000 ₽

  • Легкая ипотека под залог недвижимостиБанк Веста

    11,99 — 25,99 % ставка
    до 20 000 000 ₽

  • Легкая ипотека в2в под залог недвижимостиБанк Веста

    11,99 — 26,99 % ставка
    до 20 000 000 ₽

  • Кредит под залог имеющейся недвижимостиБанк Интеза

    13,5 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Всем по карману. Целевой ипотечный кредитФора-Банк

    12,99 % ставка
    от 450 000 ₽

  • Универсальный под залог недвижимостиРуснарбанк

    от 21,99 % ставка

    до 25 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФБанк Венец

    19,2 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиМТС Банк

    22,3 — 25,6 % ставка
    до 15 000 000 ₽

  • Ипотека под залог квартирыБанк РостФинанс

    11 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • НецелевойАзиатско-Тихоокеанский Банк

    14,6 — 16,1 % ставка
    до 15 000 000 ₽

  • Кредит на ремонт под залог недвижимостиКредит Европа Банк

    11,5 — 13,5 % ставка
    до 15 000 000 ₽

  • Кредит на покупку недвижимости за рубежомКредит Европа Банк

    12,5 — 14,5 % ставка

    до 5 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФНС Банк

    13,2 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Целевой ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры

    Каков срок рассмотрения заявки на ипотеку? expand_more

    Рассмотрение ипотечной заявки занимает до трех рабочих дней.

    От чего зависит процентная ставка по ипотеке? expand_more

    Факторы, влияющие на величину ставки: размер первоначального взноса, программа ипотечного кредитования.

    Возможно ли учитывать мой доход, получаемый от сдачи квартиры в аренду? expand_more

    Да, возможно, если доходы документально подтверждены и уплачены соответствующие налоги.

    Возможно ли оформить ипотеку, имея официальный трудовой стаж около года? expand_more

    Если стаж в сфере деятельности/профессии менее 1 года, то требуется наличие стажа не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

    Кто может быть созаемщиком по кредиту? Какова ответственность созаемщика? expand_more

    Созаемщиком по кредиту выступает супруг/супруга Заемщика, брак с которым/ой официально зарегистрирован. Супруги выступают Заемщиками и несут солидарную ответственность по кредиту, то есть в равном объеме.

    Кто будет являться собственником приобретаемой в ипотеку квартиры? expand_more

    Приобретаемая с помощью средств ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность Заемщика, либо в общую совместную собственность Заемщика и Созаемщика (супругов). При наличии между супругами брачного договора приобретаемая квартира оформляется только в собственность Заемщика.

    Могу ли я оплатить первоначальный взнос сразу продавцу? Если да, то как я должен подтвердить банку эту оплату? expand_more

    Вы можете оплатить первоначальный взнос непосредственно продавцу квартиры. В этом случае на сделке вами должен быть предоставлен документ в виде договора, расписки и т.п., подтверждающий внесенную сумму (аванс). Факт предварительного расчета в виде аванса отражается в договоре купли-продажи квартиры.

    Возможно ли учитывать мой дополнительный доход от работы по совместительству? expand_more

    Да, если вы официально оформлены на работу в данной компании (приказ о приеме на работу по совместительству, трудовой договор или запись в трудовой книжке).

    Что делать, если собственного дохода недостаточно для необходимой суммы кредита? expand_more

    Для увеличения доступной суммы кредита вы можете привлечь созаемщиков, доходы которых также будут учтены при анализе платежеспособности. Общее количество участников сделки до 4-х человек.

    Имеет ли стаж значение при оформлении ипотеки? expand_more

    Наличие трудового стажа, а также его продолжительность, являются важными факторами. Рассматриваются заявки на ипотечный кредит от клиентов, стаж которых составляет, как правило, не менее 1 года в одной сфере деятельности или в рамках одной профессии. При этом минимальный стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

    условия и требования в 2022 году

    Программы ипотечного кредитования развиваются все больше, банковские организации снижают процентную ставку, а также предоставляют своим клиентам дополнительные возможности льготы при оформлении займа в конкретном банке. Целевой ипотечный кредит является хорошей возможностью приобрести собственное жилье для резидентов России, а также позволяет экономическим учреждениям вложить собственные средства в недвижимость для получения дивидендов в виде годовых процентов.

    Что это такое

    Под целевым займом понимается кредит, направленные на обеспечение конкретной цели заемщика.

    В случае с ипотекой средства по данному направлению выделяются на:

    • Приобретение недвижимого имущества в виде жилища в строящемся либо готовом объекте на жилищном рынке вне зависимости от положения квартиры – на первичном или вторичном рынках;
    • Приобретение частного жилого дома;
    • Приобретение участка под индивидуальное строительство;
    • Осуществление ремонтной и строительной деятельности, благодаря которой жилье возрастет в цене;
    • Погашение предыдущего целевого кредита, в случае с рефинансированием займа.

    Одним из обязательств заемщика является документальное подтверждение траты средств на целевое назначение, предоставленных банком.

    Существенные условия

    Банковские организации ставят различные условия получения ссуды, которые могут отличаться в зависимости от организации-кредитора, поэтому граждане, желающие оформить приобретение недвижимости в качестве обеспечения займа должны произвести собственные расчеты и выбрать действительно подходящее учреждение.

    Для потенциальных клиентов могут быть выдвинуты следующие условия для оформления кредитования:

    1. Срок оформления кредита колеблется от трех до тридцати лет, в зависимости от кредитора, при этом период рассмотрения заявки на получение ссуды может затянуться до пяти-семи рабочих дней.
    2. В качестве залога по сделке может выступать как приобретаемая недвижимость, так и уже имеющаяся.
    3. Процентная ставка по кредиту может варьироваться от 10 до 14% годовых.
    4. В большинстве случаев обязательным условием оформления займа выступает внесение первоначального взноса, при этом чем больше средств внесет заемщик, тем более лояльные условия ему предоставляются. Минимальный размер первого взноса составляет 10%-20% от стоимости приобретаемого имущества.
    5. Еще одним существенным условием является обязательное страхование ипотеки от утраты или повреждения имущества. При этом часть банков настаивают на оформлении полного пакета страхования, в который, помимо страховки от повреждения или потери, входит титульное страхование, направленное на обеспечение безопасности от утраты прав на приобретаемую собственность, и страхование жизни и здоровья заемщика. Последние два вида не являются обязательными, однако пренебрегать ими не стоит, особенно в том случае, если недвижимость покупается на вторичном рынке.
    6. Поручительство в оформлении целевого кредита в отличие от нецелевого ипотечного кредита не является обязательным. В данном случае заемщик самостоятельно решает степень необходимости привлечения третьих лиц, однако подобное решение может сыграть ключевую роль в принятии положительного решения при оформлении кредита.

    Многие кредитные организации позволяют досрочное погашение целевого займа без уплаты дополнительных процентов по кредиту для привлечения большего числа клиентов. Порядок погашения займа принимается в соответствии с установленными в банке положениями.

    Подробно условия ипотеки разобраны в следующем посте.

    Размер ежемесячного платежа зависит от многих факторов, включающих:

    • Общий срок оформления кредита;
    • Общую сумму залоговых средств;
    • Процентной ставки по займу;
    • Лояльности организации к заемщику и прочее.

    При оформлении нецелевого ипотечного кредита, заемщики могут столкнуться с рядом трудностей, в том числе с обязательством предоставить собственную недвижимость в качестве залога. Подобное решение может стоить собственного жилья, если ипотека не будет погашена полностью или заемщик вовсе перестанет платить по долгам.

    Требования к заемщику

    Требования, выдвигаемые к заемщикам, могут разниться в зависимости от кредитора, однако существуют наиболее общие положения, соответствие которым позволит получить желаемую ссуду.

    Кредиторы могут выдвигать следующий объем требованиям к потенциальным клиентам:

    1. Возраст заемщика на момент оформления кредита не должен быть менее 21 года, на момент погашения займа не более 65 лет. Некоторые банки уменьшают или увеличивают пороги по собственному усмотрению.
    2. Хорошая или восстановленная кредитная история, которая не была очернена невыплатой долга по меньшей мере в течение 5-7 лет. В каждом конкретном случае, банк принимает решение исходя из множества факторов.
    3. Гражданство Российской Федерации, в ином случае заявка может быть вовсе не рассмотрена.
    4. Обязательные источники дохода, в том числе с помощью самозанятости или индивидуального предпринимательства. Гражданин должен предоставить банку выписки по форме 2-НДФЛ. Учитывается постоянство и размер заработка, если доход будет небольшим, то велика вероятность получить отказ в кредитовании.
    5. Стаж работы на последнем месте трудоустройства не должен быть менее полугода, при этом за последние три года гражданин должен отработать не менее года подряд без необоснованных перерывов. Отпуска к таким перерывам не относятся, так как отдых – это обязательное условие осуществления трудовой деятельности.
    6. В случае с оформлением кредита одним из супругов, банку необходимо предоставить нотариально удостоверенное разрешение на оформление кредита от второго супруга.

    В зависимости от ситуации могут быть установлены и другие требования, в том числе по месту расположения залоговой недвижимости. Если ее расположение позволяет сделать вывод о ее неликвидности, то банк может предложить заложить другую собственность, а при ее отсутствии вовсе отказать в кредитовании.

    Процентные ставки

    Большинство банковских организаций предлагают своим клиентам займы под установленный процент годовых, ввиду надежности такой системы кредитования. С другой стороны, предоставляется плавающая ставка по кредиту, которая может измениться в зависимости от экономической ситуации в стране и в мире.

    Особенности оформления целевой ипотеки в зависимости от вида ставок:

    Особенности

                                        Ипотечный кредит

    С фиксированной ставкой

    С плавающей ставкой

    Постоянная

    Переменная

    Планирование расходов по ипотеке

    Ежемесячные платежи являются постоянными, дополнительных расходов в случае ухудшения экономической ситуации не потребуется.

    В течение определенного времени проценты по ипотеке не изменяются вне зависимости от экономической ситуации.После истечения установленного времени постоянства, расходы могут быть существенно ниже или выше среднерыночного значения.

    Срок действия

    До момента полного погашения кредита.

    В течение 3-5 лет с момента оформления займа.

    В течение последующего времени до момента погашения ссуды.

    Размер ставки

    Устанавливается в зависимости от средних рыночных показателей процентов.

    Устанавливается ниже, чем среднерыночные показатели.

    Устанавливается в зависимости от какого-либо индикатора.

    Период измененияНе изменяется.Не изменяется в период действия постоянной.

    Изменяется в зависимости от рыночных значений в установленные сроки, чаще всего каждый квартал или полугодие.

    Особой выгодой оформления ипотечного кредита на плавающих ставках могут воспользоваться граждане, планирующие погашение в период действия постоянного размера установленных процентов – в течение 3-5 лет с момента приобретения жилья, так как плавающая ставка даже в течение действия установленного договором процента, намного ниже фиксированной.

    Для других категорий граждан, оформление ипотеки по плавающим ставкам является крупным риском, так как неизвестно какая экономическая ситуация будет в будущем.

    Банки

    Все кредитные организации в России осуществляют выдачу целевых ипотечных кредитов, однако условия оформления и получения разрешения на пользование средствами могут различаться.

    Предоставление ипотечного кредита в зависимости от учреждения осуществляется следующим образом:

    Готовое жилье

    БанкБазовая ставка, % отСтаж, месВозраст, лет
    Сбербанк8,3621-75
    ВТБ7,9321-65
    Райффайзенбанк8,19321-65
    Газпромбанк7,8621-60
    Росбанк8,39220-65
    Россельхозбанк7,95621-65
    Абсалют банк9,25321-65
    Промсвязьбанк8,9421-65
    Дом.РФ8,6321-65
    Уралсиб8,19318-65
    Ак Барс7,99318-70
    Транскапиталбанк8.49321-75
    ФК Открытие8,3318-65
    Связь-банк9.3421-65
    Запсибкомбанк9.8621-65
    Металлинвестбанк8,3418-65
    Банк Зенит8,49421-65
    СМП банк9,5621-65
    Юникредитбанк8,4621-65
    Альфабанк8,99620-64
    Возрождение7,95618-70
    Сургутнефтегазбанк8,49621-70
    МинБ8,5322-65
    Севергазбанк8,5621-70
    Банк Санкт-Петербург9418-70
    Совкомбанк9,39320-85

    Ипотека в новостройке

    БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, летВозраст, лет
    Сбербанк9,315621-75
    ВТБ9,815321-65
    Райффайзенбанк8,9915321-65
    Газпромбанк9,220621-65
    Росбанк10,7415220-65
    Россельхозбанк920621-65
    Абсалют банк10,7515321-65
    Промсвязьбанк9,1515421-65
    ДОМ.РФ8,915321-65
    Уралсиб9,4910318-65
    Ак Барс9,210318-70
    Транскапиталбанк9,4920321-75
    ФК Открытие8,815318-65
    Связь-банк9,215421-65
    Запсибкомбанк9,815621-65
    Металлинвестбанк9,110418-65
    Банк Зенит9,520421-65
    СМП банк10,9915621-65
    Альфабанк9,2915620-64
    Юникредит банк9,420621-65

    Наиболее популярным банком является Сбербанк, связано это с тем, что данное учреждение выступает представителем государства и вызывает доверие граждан. Более того, в Сбербанке наиболее благоприятные условия кредитования и лояльная политика к клиентам, позволяющая при соблюдении некоторых условий получить ипотеку под 7-8% годовых.

    Если вы планируете приобрести новостройку, то вам может подойти ипотека под 6 процентов с государственной поддержкой. Читайте условия далее.

    Как оформить по шагам

    Для оформления ипотеки потребуется соблюсти ряд предписаний кредиторов, а также действовать поэтапно.

    Ипотека оформляется следующим образом:

    1. Подача заявки в банк, с предоставлением полного пакета документов.
    2. Заключение предварительного договора с продавцом, в том случае, если заявку одобрили, с обязательным уточнением срока внесения платежа.
    3. Оформление страховки жилища.
    4. Заключение договора с кредитором об оформлении займа.
    5. Подписание закладной.
    6. Оформление квартиры в собственность с обременением.

    Несмотря на простоту действий, часть из них может затянуться на довольно длительное время. Обычно покупка недвижимости с учетом оформления договоров занимает несколько месяцев.

    О том, как правильно оформить ипотеку на квартиру вы можете узнать из прошлого поста.

    Список документов

    Перечень документов может зависеть от заемщика и степени доверия к нему кредитора, поэтому эту информацию необходимо уточнять у представителя банка на личной консультации.

    Обычно требуются следующие документы:

    • Общегражданский паспорт заемщика;
    • Справка 2-НДФЛ;
    • Заявление об оформлении целевого кредита;
    • Трудовая книжка и иные документы, устанавливающие факт трудоустройства;
    • Страховые бумаги на залоговую собственность, в том числе на недвижимость, не являющуюся предметом покупки;
    • Документы созаемщиков, если они есть;
    • Разрешение от супруга, при его наличии и в том случае, если он не выступает созаемщиком.

    Все документы для ипотеки вы узнаете в этом посте.

    Досрочное гашение

    Банки предлагают клиентам возможность досрочного погашения ипотеки без учета дополнительных процентов за последующие годы. В договоре должны быть указаны такие положения и возможность клиента погасить имеющуюся задолженность без возложения на него дополнительных выплат.

    Целевой ипотечный кредит под залог недвижимости

    В отличие от нецелевого ипотечного кредита, целевой заем является более простым в оформлении и требует менее серьезных документов, так как приобретаемая недвижимость позволяет банку компенсировать возможные риски и реализовать жилплощадь в случае ее изъятия у должника.

    Более того, целевой кредит позволяет рассчитывать на получение более крупных сумм, так как заемные средства выступают вложением в наиболее стабильное «дело» – недвижимость.

    Стоит ли брать в 2022 году

    Тенденция последних лет позволяет говорить о планомерном снижении ипотечных ставок, что благоприятно сказывается на клиентах банков. На сегодняшний день годовая ставка по ипотеке является наиболее низкой и не позволяет переплачивать больше, чем может себе позволить рядовой гражданин. В недалеком будущем предполагается еще большее снижение процентов по ипотеке, поэтому оформление целевого жилищного кредита в этом году благоприятно скажется на собственниках.

    В последующих годах можно рефинансировать кредит по более выгодным условиям, дабы снизить платежи еще больше. Однако заявители должны учитывать положения договора об ипотеке, так как в нем необходимо присутствие пункта о невозможности повышения ставок. Таким способом можно уберечь себя от незапланированных расходов.

    Калькулятор

    [egn-mortcalc-show]

    Рассчитать сумму переплаты, размер ипотечного кредита и срок его действия помогает ипотечный калькулятор. В нем учитываются все факторы оформления займа, влияющие на его конечную стоимость и процентную ставку.

    Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы узнать платеж вашей возможной ипотеки.

    Ипотечное кредитование является целевым направлением выдачи и оформления займов на приобретение жилья или земельного участка для строительства. В обязанности заемщика входит предоставление отчета кредитору о приобретенном имуществе, так как банковские организации должны убедиться в правильном расходовании выделенных средств.

    Ждем ваших вопросов в комментариях.

    Будем признательны за оценку поста и репост.

    Запишитесь на бесплатную консультацию у нас на сайте, чтобы индивидуально уточнить условия первичной ипотеки для вас.

    Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости

    Нецелевой ипотечный кредит — это та же самая ипотека, только не на покупку, а под залог личной недвижимости. Средства, которые выдаст вам банк, можно использовать по своему усмотрению: приобрести лотерейные билеты или валюту, либо положить деньги на депозит. 

    Если вы будете строить дом, покупать земельный участок, loft, долю в квартире и т.д., то есть ваша цель — покупка недвижимости, то в этом случае это уже целевой кредит. 

    Разница между целевым и нецелевым кредитом в процентной ставке. В первом случае она может быть гораздо ниже. 

    Условия нецелевой ипотеки

    Необходимо соответствовать всем требованиям банка, что и при классической ипотеке: нужно иметь стабильную работу, документально подтвердить свои доходы, иметь положительную кредитную историю (либо не иметь ее вообще) и т.д (читай — условия ипотеки в России). Не нужно только иметь первоначальный взнос.  

    Требования к недвижимости

    Это должна быть квартира, целиком. Не доля, не и не комната. Можно попробовать «подсунуть» банку загородный дом или земельный участок. Но с такими объектами гораздо сложнее. Нужно понимать, что самый ликвидный залог из недвижимости — это квартира, все остальное менее ликвидное. Поэтому на усмотрение банка. 

    Квартира может не находиться в собственности заемщика, а быть оформлена на родственников или любое третье лицо. Главное, чтобы в числе собственников не был несовершеннолетний ребенок. Кто и сколько человек прописано в квартире не имеет значения.

    Как быстро можно получить деньги 

    Самое быстрое деньги можно получить через 3 недели с момента обращения. При условии, что у вас собраны все документы на квартиру, в том числе БТИ и кадастровый паспорт (именно эти документы изготавливаются длительное время — до 2-х недель). 

    Этапы сделки:

    • Рассмотрение банком вашей заявки на нецеленую ипотеку (предоставляются документы с работы). Средний срок рассмотрения — до 5-ти рабочих дней;
    • Оценка квартиры. Оценочный альбом изготавливается до 3-х дней.
    • Рассмотрение документов на квартиру — до 3-х дней;
    • Подписание кредитного договора и подача документов на регистрацию залога в пользу банка. Срок регистрации — 5 рабочих дней. 
    После всех этих шагов вы получите документы из регистрационной палате с отметкой о том, что в пользу банка наложен залог. Необходимо предъявить их в банк, после чего вы сможете снять кредитные средства. 

    Ипотечный кредит банка Приморье «Целевой ипотечный кредит (под залог недвижимости)»

    Приморье

    Ипотека Материнский капитал Вторичка Новостройка Без первого взноса Любой заемщик Залог имеющейся недвижимости

    • Покупка готовой квартиры или новостройки
    • Первоначальный взнос от 15%
    • Ставка от 21.8 до 22.5%
    • Сумма от 300 000 до 50 000 000 ₽ до 15 мес.

    Условия ипотечного кредита банка Приморье «Целевой ипотечный кредит (под залог недвижимости)» для покупки недвижимости — квартира (вторичка), новостройка, дом, комната, доля в квартире, коттедж с землей, земельный участок. Первоначальный взнос от 15%, процентная ставка от 21.8% до 22.5%, минимальная сумма ипотеки от 300 000 ₽, максимальная до 50 000 000 ₽. Кредитование осуществляется под залог приобретаемой недвижимости без привлечения поручителя. Информация официального сайта банка Приморье на 15 марта 2022 года.

    Условия по кредиту
    Банк
    Приморье
    Услуга
    Ипотека
    Название
    Целевой ипотечный кредит (под залог недвижимости)
    Краткое описание
    Ипотека с подтверждением целевого использования под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса
    Цель кредита
    • Строительство
    • Квартира (вторичка)
    • Квартира новостройка
    • Дом / коттедж
    • Комната
    • Доля в квартире
    • Дом / коттедж с землей
    • Земельный участок с целью строительства
    Первый взнос
    от 15% собственных средств

    Первоначальный взнос 

    • от 0% — максимальная сумма кредита может составлять до 100% от стоимости приобретаемой недвижимости, но не более 70% от оценочной стоимости 
    • от 5% — при наличии Сертификата на материнский (семейный) капитал
    • от 15% — в остальных случаях.

    Размер минимального первоначального взноса также зависит от способа подтверждения дохода.

    Варианты снижения первого взноса
    • Материнский капитал: частично до 5%
    • Кредит под залог имеющейся недвижимости: полностью до 0%
    Категория заемщика
    • Без ограничений
    Привлечение созаемщика
    Возможно
    Количество созаемщиков
    До 3-х
    • Муж / жена
    • Родственники
    • Третьи лица
    • Родитель ребенка

    Доход поручителей/созаемщиков не учитывается

    Ответ по заявке
    До 3 рабочих дней
    Срок действия решения банка
    90 дней
    Обеспечение по кредиту
    • Залог недвижимости заемщика: обязательно
    Личное страхование заемщика
    По желанию
    Страхование имущества
    По желанию
    Титульное страхование
    По желанию
    Форма получения
    • На счет (безналично)
    Место заключения договора
    • Отделение банка
    Уступка Банком прав кредитора третьим лицам
    Допускается передача прав

    Целевой заем

    Ставка кредитования

    От 11% GEL / 7% USD / 5% EUR*

    Эффективная процентная ставка

    От 12.10% GEL / 7.96% USD / 5.38% EUR

    Максимальный срок кредита

    10 лет

    Валюта кредита

    GEL, USD, EUR

    Соучастие

    Не требуется

    Льготный период

    0-6 месяцев

    Доходы заемщика/созаемщика

    Вместе с имеющими доходами учитываются будущие доходы от аренды

    Стоит ли брать сейчас ипотеку и как изменятся цены на жильё 15 марта 2022 года

    Только без паники

     

    В более сложной ситуации оказались те, кто только собрался покупать недвижимость. Ставки действительно взлетели. Если в декабре мы говорили о том, что некоторые банки преодолели психологический барьер и подняли их выше уровня – 10% годовых, то сейчас «Альфа-банк» предлагает ипотечный кредит на вторичное жильё от 20% годовых, «Открытие» – от 21,79%, «Сбербанк» – от 19%. Квартиру в новостройке можно взять под более низкий процент, воспользовавшись программой господдержки. Она по-прежнему работает.

    На самом же рынке пока относительно спокойно.

    – Если вам уже одобрен ипотечный кредит под приемлемый процент и есть хороший вариант жилья, вы уверены в своей платёжеспособности, то я бы рекомендовала совершать сделку купли-продажи, – консультирует риелтор Вера Первенцева. – Нужно отметить, что отказы по сделкам сейчас тоже есть. По разным причинам. Некоторые продавцы заняли выжидательную позицию, опасаясь продешевить. Кого-то из покупателей не устраивает процент по ипотечному кредиту. Вообще сейчас не надо поддаваться панике и принимать необдуманных решений.

     

    Поддержка будет

     

    Одновременно в правительстве работают над мерами поддержки заёмщиков. Буквально в понедельник, 14 марта 2022 года, премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление о кредитных каникулах. Рассчитывать на отсрочку смогут россияне, у которых средний доход снизился на 30% по сравнению с 2021 годом.

    – Решение принято в рамках комплекса мер поддержки граждан и бизнеса в условиях внешних санкций, – подчеркнули в правительстве. – Заёмщики смогут обратиться за кредитными каникулами до 30 сентября.

    А в Минстрое России разрабатывают комплекс мер поддержки строительной отрасли.

    – Президент РФ поставил масштабную задачу – улучшить жилищные условия российских семей и довести ввод жилья до 120 млн кв. м в год. Стройка является локомотивом экономики, и мы уверены, что, несмотря на сложившуюся ситуацию, сможем добиться поставленных целей по созданию комфортных и безопасных условий для жизни наших граждан. Сейчас мы активно готовим предложения по поддержке отрасли в условиях ограничений, – подчеркнул министр строительства и ЖКХ РФ Ирек Файзуллин.

    определение целевой аудитории для создания новых ипотечных приобретений

    К настоящему времени кредитная индустрия знает, что инвестиции в цифровой маркетинг необходимы, если мы хотим привлечь новых потенциальных клиентов, а также обрабатывать и получать новые кредиты. Прежде чем даже начать маркетинговую стратегию, мы должны точно определить нашу целевую аудиторию. С помощью этой информации вся маркетинговая платформа будет строить свою основу вокруг целевого клиента.

    В сфере финансов есть два потенциальных клиента: покупатели нового жилья и лица, осуществляющие рефинансирование.Если мы хотим нацелиться на оба этих потенциальных приобретения, то потребуются две разные маркетинговые стратегии. Это связано с тем, что рефинансирующие и новые покупатели жилья контрастируют друг с другом и технически являются их собственной целевой аудиторией. Рефинансисты , скорее всего, хорошо осведомлены о своей ипотеке и точно знают, что ищут. Они готовы присматриваться к котировкам и очень чувствительны к ставкам. Покупатели нового жилья — птенцы, они будут платить за хороший, дельный совет.Это направляемые люди, которые ищут кредитора, готового провести их через этот процесс.

    Прежде чем приступить к маркетинговым усилиям, мы должны определить, какая из этих целевых демографических групп идеально подходит для нашего бизнеса. Можно использовать одно или другое, но если вы хотите начать с обоих, мы рекомендуем либо нанять стороннюю маркетинговую помощь, либо запускать одну платформу за раз. Определение целевой аудитории упростит другие аспекты маркетинга, здесь мы перечислили лишь некоторые из них.

    Реклама в Facebook

    Это такой важный момент цифрового маркетинга — он может не только увеличить ваше присутствие на канале, но и создать взаимодействия, которые помогут проиндексировать страницу для будущих подписчиков. Реклама в Facebook позволяет использовать точные параметры таргетинга. Однако одно важное замечание: с 2020 года ипотека считается особой категорией объявлений, поэтому ваши возможности таргетинга ограничены по сравнению с обычными объявлениями. Кредиторы могут воспользоваться рекламой в Facebook и привлечь потенциальных клиентов, заинтересованных в покупке дома.Поиск правильной целевой аудитории перед запуском маркетинговой кампании гарантирует, что инвестиции в рекламу на Facebook принесут положительный результат, будь то лайки, подписки или лиды.

    Контент и поисковая оптимизация

    Когда потенциальный клиент посещает страницу в социальной сети, он ищет авторитетного специалиста по теме. Мы становимся авторитетом, превращая наши страницы в конгломерат актуальных новостей, тенденций и эстетики для тех, кто интересуется этим сектором. Конечно, для создания SEO крайне важно постоянно размещать контент, который ведет на наш сайт.Создание контента в наших блогах дает нам пищу для социальных сайтов и значительно упрощает публикацию регулярного контента. Имея в виду целевую демонстрацию перед мозговым штурмом названий блогов, мы сможем создавать блоги, которые заинтересуют потенциальных клиентов, в противном случае наши усилия будут потрачены впустую. Чтобы убедиться, что сообщения производят правильное впечатление, следите за тем, какие материалы получают наибольший трафик, и обратите внимание на эти темы. Контент — мощный инструмент в маркетинге, но если статьи не ориентированы на нужных людей, то вся ваша работа будет напрасной.

    Маркетинг по электронной почте

    Некоторые люди считают электронную почту устаревшей. Но не заблуждайтесь, электронная почта — мощный маркетинговый канал: более 34% людей во всем мире используют электронную почту. Это примерно 2,5 миллиарда человек. Прогнозируется, что в ближайшие 2 года число пользователей электронной почты увеличится до 2,8 миллиарда. И особенно хорошо это работает для серьезных ниш — вроде ипотеки. Он невосприимчив к изменениям алгоритмов каналов социальных сетей или рейтинга поисковых систем. Электронная почта также почти не зависит от непостоянной политики технологических компаний, поэтому она дает вам относительную свободу в том, как вы хотите общаться со своей аудиторией.У вас есть много вариантов того, как подойти к этой среде. Будь то наполненные информационными бюллетенями, кампании с автоответчиками или просто случайная реклама — электронная почта может делать все это.

    Контекстная реклама

    В то время как реклама в социальных сетях на таких платформах, как Facebook, Instagram или LinkedIn, быстро стала одним из основных продуктов современного маркетинга, вы не можете игнорировать силу другого цифрового носителя — рекламы с оплатой за клик в поисковых системах. Несмотря на всю свою мощь, реклама в социальных сетях имеет один существенный недостаток: люди не просматривают свою ленту на Facebook, чтобы увидеть вашу рекламу.Даже если вы идеально определили свою целевую аудиторию, вы не можете быть уверены, что эти люди обязательно охотятся за тем, что вы предлагаете. Реклама в поисковых системах решает эту проблему в корне, показывая рекламу заинтересованным людям — тем, кто активно ищет то, что вы предлагаете! Реклама с оплатой за клик позволит вам связаться с горячими потенциальными клиентами, которые почти готовы совершить сделку, особенно если вы сделали домашнее задание и выбрали правильные ключевые слова.

    Это лишь несколько способов, которыми вы можете использовать свою целевую аудиторию.Это мощный инструмент со многими приложениями. Вы можете использовать их в процессе продаж ( какие возражения есть у ваших клиентов? ), для офлайн-рекламы ( какие журналы они читают? ) или даже посещать те же мероприятия, что и они.

    Какие ваши любимые приложения целевой аудитории? Поделитесь с нами в комментариях ниже!

    ипотечных потенциальных клиентов | ТрансЮнион

    Этот основанный на аналитике подход к выявлению и привлечению потенциальных ипотечных клиентов может сократить ваше время, затрачиваемое на потребителей, которые с меньшей вероятностью будут действовать, и повысить вероятность успеха в преобразовании заинтересованных потребителей в клиентов.

    Триггерные решения для ипотечных кредитов

    Триггеры запроса на получение ипотечного кредита для приобретения:  Используя наше решение для запуска запроса на ипотечный кредит, вы можете отслеживать определенную группу потребителей и получать автоматические ежедневные оповещения о тех, у кого есть новый запрос на ипотеку и кто соответствует вашим требованиям к кредитоспособности. Способность связаться с этими ведущими ипотечными кредитами прямо тогда, когда они делают покупки и готовы действовать, может быть разницей между преобразованием и потерей ипотечной перспективы.

    Триггеры запроса на ипотеку для удержания:  Триггеры запроса на ипотеку также можно использовать в ваших усилиях по удержанию, чтобы помочь выявить существующих заемщиков, которые покупают ипотеку у конкурента. Возможность связаться с этими ведущими ипотечными клиентами, пока они покупают новый кредит, может позволить вам вмешаться, чтобы сохранить или вернуть ценного клиента.

    Предварительные экраны для ипотечных лидов

    Списки предварительно отобранных потребителей, которые соответствуют вашим критериям кредитоспособности и находятся в пределах вашей зоны ответственности, являются очень ценным источником высококачественных ипотечных потенциальных клиентов.Кредитные данные и модели склонности TransUnion дают вам возможность находить нужных клиентов и потенциальных клиентов до того, как это сделают конкуренты.

    Решения TransUnion для предварительной сортировки

    позволяют повысить точность маркетинговых усилий на уровне потребителя. Вместо широкого, общего таргетинга, такого как уровень почтового индекса, TransUnion позволяет кредиторам охватить определенную аудиторию, включая покупателей/арендаторов жилья, впервые приобретающих/арендовавших жилье, и нынешних домовладельцев, которые выиграют от ставки и срока или рефинансирования с выплатой наличных, или тех, кто может быть на рынке для кредит под залог дома.Выявление конкретных аудиторий позволяет кредиторам предлагать релевантные предложения для конкретных аудиторий. . Повышение точности ваших маркетинговых усилий может привести к более высокому коэффициенту конверсии при одновременном сокращении времени и ресурсов, затрачиваемых на низкокачественные лиды.

    Лиды по ипотеке от низкой до средней (LMI)

    Заинтересованные стороны в ипотечной отрасли стремятся обслуживать потребителей и сообщества с низким и средним доходом (LMI). Примерно пятьдесят процентов (50%) зарегистрированного населения США имеют доход от низкого до среднего (LMI), что составляет примерно 120 миллионов потребителей. Решение TransUnion для предварительной проверки с низким и средним доходом (LMI) позволяет кредиторам идентифицировать клиентов, имеющих право на получение кредита, которые, вероятно, имеют право на покупку и рефинансирование кредитных программ LMI.

    Рефинансирование ипотечного кредита и приобретение собственного капитала

    На современном рынке кредиторы, выдающие ипотечные кредиты и недвижимость, стремятся более точно понимать риск активов и предоставлять релевантные персонализированные предложения. TransUnion’s Consumer Property Insights предлагает целостное представление о потребителе в отношении его кредитных данных и данных о собственности, включая комбинированный кредит к стоимости (CLTV), чтобы обеспечить высокую рентабельность инвестиций в маркетинговые кампании по ипотеке и домашнему капиталу.

    CHFA Карта ипотечных ресурсов | CHFA

    Карта ресурсов CHFA — это комплексный инструмент, который поможет вам найти информацию о правах на получение ипотеки CHFA.

     

    Нажимая на вкладки ниже, вы можете увидеть:

    • Ограничения дохода и цены продажи , применимые к каждому городу. Доход заемщика должен быть в пределах Пределов дохода, а цена дома, который заемщик планирует приобрести, должна быть в пределах Пределов цены продажи.

    • Федеральные «целевые районы» в Коннектикуте . Это районы штата, которые выиграют от увеличения домовладения. Процентная ставка по ипотечному кредиту снижается на 0,25% для заемщиков, покупающих дом в целевом районе. Требование к покупателю жилья, впервые покупающему жилье, отменяется в целевых районах (покупатели жилья не могут владеть какой-либо собственностью на момент закрытия сделки).

    • Полный список консультантов по жилищным вопросам, утвержденных CHFA .Эти агентства предоставляют нашим заемщикам и жителям Коннектикута различные образовательные инструменты и консультационные услуги.

    • Кредиторы, одобренные CHFA в каждом городе. Обратите внимание, что в некоторых случаях Кредиторы указывают только основное филиал. Свяжитесь с кредитором, чтобы получить список их местоположений и кредитного специалиста, который может помочь с кредитом CHFA.
    • CHFA Продажа домов . Нажмите на эту вкладку, чтобы увидеть, где CHFA в настоящее время выставляет дома на продажу.

    Примечание. Если вы ищете программу «Собственный дом» (для инвалидов) , «Домовладение» (квартиросъёмщики государственного жилья) или «Обратные аннуитетные ипотечные кредиты» (для пожилых домовладельцев) , используйте программы ограничения дохода штата . как показано в приведенном ниже списке пределов дохода и продажной цены: 

             

     

    CHFA прилагает все усилия для обеспечения качества, содержания, точности и полноты этой информации.Содержимое может быть изменено в результате обновлений и исправлений программ. CHFA оставляет за собой право пересматривать и/или изменять эту информацию в любое время.

    гиперцелевых списков для ипотечного маркетинга

    В ипотечном бизнесе подавляющему большинству маркетологов не хватает креативности и изобретательности, чтобы генерировать постоянный поток высококачественных лидов по запросу. Основная причина заключается в разбавленных сообщениях в рекламе, которые не приносят большой пользы и не привлекают потенциальных клиентов.

    Нередко вы попадаете на веб-сайт, вытаскиваете открытку из почтового ящика или где-то натыкаетесь на печатную рекламу и находите объявление вроде «Ипотечная компания XYZ здесь, чтобы удовлетворить все ваши потребности в кредитовании». Это утверждение, вероятно, используется дословно в большом проценте рекламных объявлений или может резюмировать суть большинства маркетинговых материалов. Это плоское, бесцельное, неубедительное утверждение, лишенное какой-либо значимой формы ценностного предложения.

    Возможно, вы слышали поговорки «Если вы продаете всем, вы не продаете никому» и «Богатство находится в нишах», чтобы перечислить некоторые из них на тему ниши в вашем маркетинге.В этом идеале есть сила. Как вы собираетесь изменить то, чем вы сейчас занимаетесь, и найти лучшую и более прибыльную бизнес-модель?

    Здесь вы можете найти четыре других секретных оружия ипотечного маркетинга.

    Поиск идеального списка клиентов


    Благодаря силе больших данных и приложениям, которые предоставляют технологию и возможность сортировать и фильтровать огромное количество точек данных о потребителях из нескольких источников, мы теперь можем запросить нашего идеального клиента по запросу.

    Нет недостатка в продавцах данных, у которых вы можете создать учетную запись и начать добычу золота. Давайте рассмотрим только три источника данных, которые вы можете использовать:

    SalesGenie.com — создано InfoUSA, агрегатором огромных объемов потребительской и деловой информации. Вы можете использовать SalesGenie для поиска списков клиентов на основе такой информации, как:

    Демографические характеристики

    Географические характеристики

    • Пол
    • Возраст
    • Семейное положение
    • Домашняя стоимость
    • Предполагаемый доход
    • Домохозяйства с детьми
    • Хобби и интересы
    • Код зоны
    • Город
    • округ
    • Состояние
    • Почтовый индекс
    • Район
    • Картографический инструмент

    Имея возможность найти список клиентов с такой подробной информацией, вы можете найти потенциальных заемщиков, которым вы можете сделать лазерное целевое предложение.

    Experian.com

    Было бы трудно спорить о преимуществах, которые предлагает репозиторий кредитных данных, такой как Experian. Особенно с точки зрения качества и количества данных, которые они могут предоставить специалистам по ипотеке и недвижимости. Кредитные данные и ипотека неразделимы. Решения о кредитовании в значительной степени зависят от кредитной информации, поэтому само собой разумеется, что они могут быть сильным союзником в наших маркетинговых усилиях.

    Experian предлагает один из самых богатых потребительских профилей в отрасли с множеством пакетов на выбор.Для лидогенерации ипотеки и недвижимости их целевой пакет финансовых услуг предоставляет чрезвычайно подробный список характеристик, которые вы можете использовать для гипертаргетинга своих кампаний.

    Поскольку Experian имеет дело с такой конфиденциальной и конфиденциальной информацией, пользователям их служб данных придется пройти несколько дополнительных шагов, чтобы получить к ней доступ. Дополнительная работа может стоить того, если ваш таргетинг может увеличить рентабельность инвестиций, чтобы по-прежнему приносить значительную прибыль.

    BlackNight.com

    Их слоган «Решения для данных и действенная аналитика» говорит о многом.Стоит отметить, что Black Night предоставляет множество порталов данных, к которым в настоящее время обращаются ипотечные кредиторы и агенты по недвижимости, благодаря своей любимой титульной компании. Большинство крупных страховых компаний предоставляют кредиторам и агентам доступ к TitlePro247.com, который работает на платформе Black Night.

    Подписчики TitlePro247 обычно получают доступ к общедоступной информации о записях, которая может быть обширной и достаточной для проведения очень целевого маркетинга, если вы стратегически подходите к тому, как вы выбираете свой список.Одна приятная вещь в этой услуге заключается в том, что вы фактически получаете список людей, которым вы выбираете рынок. Некоторые другие источники данных позволяют вам просто лицензировать их и взимать плату за использование. Не с Черной Ночью.

    Через базовую подписку вы не получите телефонные номера или адреса электронной почты. Это премиальные данные, к которым вы по-прежнему можете получить доступ через их портал, вам просто нужно будет добавить способ оплаты и заплатить номинальную плату за доступ к ним. В качестве краткого примечания: теперь вы должны платить за это в результате того, что правила Бюро финансовой защиты прав потребителей ужесточают то, что титульные компании могут бесплатно предлагать посредникам в сделках с недвижимостью.

    Стратегии гиперцелевого маркетинга


    У вас есть заветный список, давайте рассмотрим несколько способов, как вы можете использовать его для получения максимальной прибыли. Мы сосредоточимся на трех «применениях в реальном мире»: «Покупатели вверх», «Перспективы рефинансирования консолидации долга», «Отсутствующие владельцы»

    .

    Поднять покупателей

    Без сомнения, это один из сегментов с самым высоким потенциалом прибыли, который вы можете продавать, и вот почему; Как кредитор, вы полагаетесь на свои партнерские отношения с агентом по недвижимости для нового бизнеса.Одна из их самых больших проблем и самых горячих желаний — получить продаваемые списки. Сосредоточение внимания на этом сегменте рынка в партнерстве с ними является беспроигрышным для вас обоих. Вы можете стать их героем, укрепить это партнерство, помогая им достичь цели их мечты и став их кредитором.

    Вот подробная стратегия, которую вы можете использовать; Выберите тех покупателей, которые купили небольшой дом или квартиру в 2010–2016 годах, в возрасте 28–40 лет. Эти домовладельцы живут в том, что, вероятно, является их первым домом.Состав их домохозяйств к настоящему времени, несомненно, вырос, и им необходимо продать текущую недвижимость И купить другую. По данным NAR, они, скорее всего, будут перемещаться в пределах одного и того же района в пределах 15 миль от своего нынешнего дома.

    Прелесть этой группы в том, что у них есть капитал, они установили кредит и испытали процесс покупки дома. Как кредитор, это ваш идеальный покупатель / заемщик. Ваш партнер по недвижимости был бы в восторге, узнав, что он может получить две, а возможно, и три продажи от одного клиента.Как кредитор, вы можете легко получить два кредита: покупку предметного дома и кредит на новый дом продавца. Плюс вечная благодарность вашего партнера-агента и постоянная поддержка вашего бизнеса.

    Используйте премиум-функции данных, которые включают номера телефонов и электронную почту, для запуска мультимедийных мультисенсорных кампаний. Отметьте команду вместе со своим партнером по недвижимости, чтобы быть в курсе этих перспектив как команда.

    Консолидация долга Перспективы рефинансирования  

    Эту стратегию можно использовать как «вечнозеленую кампанию», чтобы у вас никогда не было недостатка в бизнесе.Потребительский долг находится на рекордно высоком уровне. По данным Совета Федеральной резервной системы, по состоянию на март 2019 года общий долг потребителей превысил 4 трлн, из которых более 1 трлн приходится на «возобновляемый долг». Качинг! Используйте подробные потребительские данные Experian, чтобы найти тех, у кого есть 1-я и 2-я ипотека и, возможно, они просрочили свои кредитные карты и ипотеку за последние 24-36 месяцев. Выберите тех, у кого есть не менее X суммы капитала, которая подходит для ваших кредитных программ. Попросите профессионала написать рекламный текст, чтобы ваше сообщение могло быть «правильным сообщением» для этой группы.

    Представьте, что у вас есть список заемщиков, которые «думают», что они не могут претендовать на получение кредита, потому что у них есть незначительные кредитные проблемы. Будьте их героем, доставляя для них. Известно, что мы, человеческие существа, склонны иметь социальные круги с людьми со схожими привычками и профилями. Это отличная новость, если вы можете стратегически продать этих заемщиков для рефералов. Сарафанное радио — это мощный маркетинг, и вы можете позиционировать себя так, чтобы привлечь рефералов и повторить бизнес в будущем!

    Отсутствующие владельцы

    Еще одна малоиспользуемая стратегия в ипотечном бизнесе и сфере недвижимости.Используйте «Черную ночь», чтобы выбрать недвижимость, не принадлежащую владельцу, с владельцами НЕ В СОСТОЯНИИ.

    На этот раз выберите тех, кто приобрел дома в период с 2000 по 2006 год. Это важно, потому что ваша стратегия будет заключаться в том, чтобы информировать их о текущем рынке в этом районе. Обычно они жаждут информации. Многие из этих покупок были сделаны в расчете на продолжающийся рост цен на жилье. Как известно, крах 2007 года поставил крест на этих планах для многих. У других просто были жизненные события, из-за которых им пришлось переехать, и снижение стоимости дома просто не было для них благоприятным, поэтому они могли продавать в то время.Они стали неохотными помещиками.

    В связи с широко разрекламированными предположениями о надвигающейся коррекции рынка в ближайшем будущем, большая часть тех, кто стал собственниками недвижимости поневоле, возможно, не хотят повторения прошлых событий и теперь думают о продаже этой собственности. Где возможности для вас в качестве кредитора? Во-первых, вы можете предоставить своим партнерам-агентам по недвижимости мотивированных продавцов для списка. Используйте это, чтобы позиционировать себя как кредитора, который приносит им бизнес, и теперь они будут преследовать ВАС вместо того, чтобы преследовать их для бизнеса.

    Кроме того, те, кто продает свою собственность, могут решить реинвестировать во что-то рядом с домом, чтобы им не нужно было платить налоги на прирост капитала. Вы можете быть их проводником в этом процессе с правильной маркетинговой кампанией. И, конечно же, вы можете быть их кредитором, когда они покупают эту более дорогую инвестиционную недвижимость. Не говоря уже о рефералах, если вы также продаете их.

    Вооружен и готов


    Теперь у вас есть три мощные кампании, которые вы можете запустить, чтобы получить постоянный поток целевых и квалифицированных потенциальных клиентов.Время запуска и получения прибыли.

    Всего одна из этих стратегий может существенно изменить ваш бизнес. Практически гарантировано, что у вас будет незначительная конкуренция, поскольку большинство ипотечных маркетологов редко задумываются об этом в своих таргетингах и маркетинге.

    Воспользуйтесь обширным списком функций, предлагаемых BNTouch с нашей мощной CRM, чтобы сделать каждый шаг последовательности запуска вашей кампании максимально простым и эффективным. Наш готовый контент для совместного брендинга позволит легко и просто присоединиться к стратегическому партнерству с недвижимостью, чтобы сделать весь процесс беспрепятственным.

    Узнайте, как BNTouch может использовать ваши маркетинговые списки

    FHFA объявляет о целевом повышении цен для предприятий кредиты на второй дом. Кредиты с высоким балансом — это ипотечные кредиты, выданные в определенных обозначенных областях, превышающие базовый лимит, соответствующий кредиту.Новые сборы вступят в силу для поставок и приобретений с 1 апреля 2022 года, чтобы свести к минимуму перебои в работе рынка и трубопроводов.


    В целях обеспечения того, чтобы Предприятия продолжали оказывать сильную поддержку доступному жилью, существующие выгодные условия ценообразования для определенных программ, таких как HomeReady, Home Possible, HFA Preferred и HFA Advantage, не будут изменены новыми сборами. Кроме того, ссуды, выдаваемые впервые покупающим жилье в районах с высокими затратами, с доходами, равными или ниже 100 процентов от среднего дохода в этом районе, не будут облагаться особыми высокими авансовыми платежами.

    «Эти целевые изменения ценообразования позволят предприятиям лучше выполнять свою миссию по содействию справедливому и устойчивому доступу к домовладению, улучшая со временем свою позицию по нормативному капиталу», — сказала исполняющая обязанности директора Сандра Л. Томпсон. «Сегодняшние действия представляют собой еще один шаг, который FHFA предпринимает для повышения безопасности и надежности предприятий, а также для обеспечения доступа к кредитам для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, и заемщиков с низким и средним доходом».

    В апреле авансовые платежи по кредитам с высоким балансом увеличатся до 0.25 процентов и 0,75 процента, в зависимости от соотношения кредита к стоимости. Fannie Mae и Freddie Mac называют эти ипотечные кредиты кредитами с высоким балансом и суперкондиционными кредитами соответственно. Для кредитов на покупку второго жилья первоначальные сборы увеличатся с 1,125% до 3,875% в зависимости от соотношения кредита к стоимости.

    FHFA поставила цель в Системе показателей на 2022 год для Fannie Mae, Freddie Mac и Common Securitization Solutions для предприятий обновить текущую структуру ценообразования, чтобы увеличить поддержку заемщиков с основной миссией, одновременно способствуя накоплению капитала, достижению жизнеспособной прибыли и обеспечению равные условия для мелких и крупных продавцов.​

    Инициатор ипотечного кредита «Целевое ценообразование» в яблочко справедливого кредитования

    Совет Федеральной резервной системы указал, что он тщательно изучает модели ценообразования по ипотечным кредитам, которые соответствуют Положению Z, но, тем не менее, по мнению Совета, значительно увеличивают риск справедливого кредитования. Модели устанавливают целевой доход по кредиту — на основе более высокой процентной ставки, дискреционных комиссий или того и другого — который варьируется в зависимости от ипотечного кредита (MLO). Регуляторы утверждают, что установление различных целевых цен для MLO создает риск несоизмеримого воздействия, если MLO с более высокими целевыми ценами сосредоточены в районах проживания меньшинств.Хотя это и не новая теория, мы ожидаем, что она будет занимать более видное место в проверках и правоприменительных действиях по ипотечным кредитам CFPB и других регулирующих органов, пока разрозненное воздействие остается жизнеспособной основой для дискриминации в соответствии с законами о справедливом кредитовании.

    В своем выступлении во время федерального межведомственного вебинара 22 октября Морин Яп, специальный советник/менеджер отдела по обеспечению справедливого жилищного обеспечения отдела Федеральной резервной системы по делам потребителей и общества, сказала, что Совет передал одно такое дело в Департамент Правосудие для возможного принудительного действия.Этот предупредительный снимок должен напомнить банкам и небанковским ипотечным кредиторам, что модели компенсации, соответствующие правилу компенсации кредиторам Положения Z («Правило LO Comp» или «Правило»), могут по-прежнему создавать риски для потребителей и кредиторов.

    Правило LO Comp было принято Советом Федеральной резервной системы в 2010 году, а затем передано CFPB, который внес поправки в правило, вступившие в силу в 2014 году, на основе Додда-Франка. Правило запрещает основывать компенсацию кредитора на любом сроке сделки или доверенности на срок, кроме выплаты компенсации на основе фиксированного процента от суммы предоставленного кредита.Компенсация МЗО в виде процента от суммы предоставленного кредита была и остается обычной практикой.

    Согласно Совету Федеральной резервной системы, в соответствии с моделью целевого ценообразования MLO выплачивается фиксированный процент от суммы кредита в соответствии с правилом компенсации LO, но им предписывается достичь целевого дохода по каждому кредиту за счет дополнительных процентов или сборов, или комбинация двух. Цель специфична для MLO и не основана на кредитных характеристиках заемщика. По словам г-жиЯп, Совет Федеральной резервной системы обнаружил, что целевое ценообразование может привести к статистически значимым различиям в ставках и сборах, взимаемых с заемщиков из числа меньшинств, по сравнению с белыми заемщиками, находящимися в аналогичном положении, в зависимости от того, какие MLO обслуживают районы проживания меньшинств.

    Совет Федеральной резервной системы рекомендует кредиторам, устанавливающим целевые цены для MLO, сделать следующее, чтобы снизить риск справедливого кредитования:

    • Мониторинг ценообразования в зависимости от расы и этнической принадлежности в MLO;
    • Сопоставьте ссуды по целевой цене, чтобы определить потенциальную обратную красную черту;
    • Обзор моделей ценообразования в программном обеспечении, включая программное обеспечение, предоставляемое поставщиками; и
    • Свести к минимуму различия в целевых ценах, назначенных MLO в пределах одной и той же географической области.

    Верховный суд США недавно и в третий раз вынес исковое заявление по вопросу о том, подпадают ли разрозненные требования о воздействии на имущество в соответствии с Законом о справедливом жилищном обеспечении. Мы писали о деле Департамент жилищного строительства и общественных дел Техаса против The Inclusive Communities Project, Inc. здесь и здесь.

    Вопросы по ипотечной программе штата Мэриленд

    Вопросы по ипотечной программе штата Мэриленд


    Ипотечная программа штата Мэриленд, которую можно получить через Департамент жилищного строительства и общественного развития штата Мэриленд, предоставляет жилищные кредиты и помощь с первоначальным взносом работающим семьям Мэриленда для поощрения ответственного владения жильем и строительства сильные сообщества, работающие через сеть кредитных организаций Мэрилендской ипотечной программы.

    Кто может получить кредит по ипотечной программе штата Мэриленд?

    Вы можете подать заявку на получение кредита по программе ипотечного кредитования штата Мэриленд, если вы покупаете жилую недвижимость в штате Мэриленд, в которой будете жить, и доход вашей семьи ниже определенного уровня — см. Право. Как и в случае со всеми заявками на ипотеку, применяются стандарты андеррайтинга, и кредиторы будут принимать во внимание такие вещи, как ваш доход, кредитную историю и ситуацию с трудоустройством, при рассмотрении вашей заявки на получение ссуды в ипотечной программе Мэриленда.

    Ипотечная программа Мэриленда предназначена для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, которые определяются как лица, не владеющие (или не владеющие) основным жильем. везде за последние три года. Тем не менее, исключения сделаны для ветеранов, которые используют свое освобождение в первый раз, или заемщиков, которые покупают в целевой области ( нажмите здесь, чтобы узнать больше о целевых областях ). Заемщики не могут владеть никаким другим недвижимым имуществом на момент расчета.

    Могу ли я получить ипотечный кредит непосредственно в Департаменте или Администрации общественного развития?

    Нет – наши кредитные средства предоставляются через сеть кредиторы (банки и кредитные компании, с которыми вы, вероятно, уже знакомы). Заемщики могут выбирать из широкого спектра кредиторов, которые предлагают кредитные продукты в рамках ипотечной программы штата Мэриленд.

    Чем кредит по ипотечной программе штата Мэриленд отличается от других жилищных кредитов?

    Ипотечная программа Мэриленда аналогична и конкурентоспособна с продуктами жилищного кредита, доступными в других местах, но основным преимуществом является доступность Помощь с первоначальным взносом и программы подбора партнеров (до 8 500 долл. США от Департамента и, возможно, больше от партнерских организаций), которые существенно помогают заемщикам покрыть первоначальные расходы, связанные с покупкой дома.

    Эти программы помощи, как правило, представляют собой отсроченные беспроцентные ссуды (хотя некоторые программы Partner Match предлагают гранты для покупателей жилья). Это означает, что вы можете использовать средства сейчас, чтобы приобрести дом, но погашение этих кредитов на помощь не потребуется до тех пор, пока не будет погашен основной кредит (или когда вы продадите недвижимость), с нулевой процентной ставкой на помощь. кредиты.

    Могу ли я объединить взносы в рамках программы помощи при первоначальном взносе и программы Partner Match в одной заявке на получение кредита?

    Да. Программы помощи с первоначальным взносом и подбора партнеров могут быть объединены, хотя право на участие в каждой программе зависит от нескольких факторов.См. раздел о Дополнительную информацию см. в разделе «Помощь с первоначальным взносом» и «Программы подбора партнеров».

    Check Also

    Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

    Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.