Пятница , 20 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Что такое счета эскроу: как работает новая система покупки жилья

Что такое счета эскроу: как работает новая система покупки жилья

Содержание

Что такое счет эскроу | Выбрать регион

С 1 июля 2019 года правила продажи квартир в российских новостройках существенно изменились. Долевое строительство продолжается, но изменился порядок расчётов с клиентами. Все застройщики постепенно переходят на систему счетов эскроу. Что это за счета и что теперь ждет покупателей? Давайте разберёмся вместе.

Почему ввели систему счетов эскроу?

Покупка квартиры является для большинства людей самой крупной инвестицией в жизни, и весь процесс должен быть четким и простым, а также не должен содержать потенциальных рисков. В целях защиты прав покупателей жилья государство ввело изменения в правила продажи. Теперь покупка квартиры в новостройке становится для клиентов максимально прозрачной. Изменения, связанные с введением счетов эскроу, уже вступили в силу, но параллельно все еще существует возможность приобрести квартиру по прежней схеме. 

В переходный период часть квартир ЮИТ продается по старым правилам целевого финансирования через счета застройщика. Это распространяется на дома, которые мы начали строить до 1 июля 2019 года. Критерии, допускающие возможность продажи квартир без эскроу счетов, определены законом.

ЮИТ ответственно относится к исполнению всех обязательств перед клиентами и всегда заботится  о том, чтобы права клиента были защищены, а покупка квартиры была безопасной. Покупать квартиру у ответственной компании можно с уверенностью в обоих случаях – через эскроу и без эскроу.

Общая информация о счетах эскроу

Договор счёта эскроу – это трёхсторонний договор между покупателем квартиры в строящемся доме, застройщиком и банком. По сути, счёт эскроу – это счёт клиента, на котором в банке размещаются средства за оплату недвижимости. Физически эти средства находятся на счёте клиента в течение всего срока строительства, но доступ к ним закрыт как для клиента, так и для застройщика.

Порядок действий при покупке квартиры

Как и прежде, покупатель заключает с застройщиком договор долевого участия в строительстве (ДДУ). После подписания ДДУ клиенту необходимо посетить отделение банка, подписать договор счёта эскроу с банком и перечислить денежные средства на этот счёт в соответствии с графиком платежей, зафиксированным в договоре. Возможно, в будущем появится возможность дистанционного (электронного) взаимодействия с банком, без посещения офиса.

Мы в ЮИТ основательно подготовились к переходу на новую систему. Для каждого из наших новых проектов все счета эскроу открываются в определенном заранее банке, аккредитованном Центральным Банком РФ. Мы уже заключили необходимые договоры о сотрудничестве с нашими банками-партнёрами.

Способы оплаты

Технически способы оплаты не меняются. Покупатели могут использовать собственные накопления или ипотечный кредит. При этом ипотеку можно оформить в любом банке, независимо от того, с каким банком подписан договор счёта эскроу.

Как средства покупателей переходят застройщику

По окончании строительства и после выполнения всех требований по вводу дома в эксплуатацию, средства со счетов эскроу переходят на счёт застройщика. Формально все сроки закреплены в договоре счёта эскроу. Срок нахождения денег на счёте эскроу определяется следующим способом: срок ввода дома в эксплуатацию, указанный в проектной декларации объекта строительства, плюс 6 месяцев. Фактически застройщику нужно получить разрешение на ввод объекта в эксплуатацию и подтвердить, что зарегистрировано право собственности хотя бы на 1 квартиру. Необходимые документы направляются застройщиком напрямую в банк.

Весь путь, который проходят клиент и застройщик при оформлении покупки квартиры, наглядно представлен в нашей инфографике.

Кликните на картинку, чтобы открыть ее в полном размере.

Мы считаем, что система счетов эскроу окажет положительное воздействие на весь процесс строительства, сделает его более эффективным и сократит его продолжительность. В этом плане у ЮИТ хорошие исходные позиции, так как мы соблюдаем сроки строительства и обеспечиваем высокое качество строительных работ.

Мы понимаем, что понадобится время, чтобы привыкнуть к новой системе. Специалисты ЮИТ готовы поддержать вас на любом этапе покупки квартиры и ответить на все возникающие вопросы. Если вам требуется больше информации, дополнительные пояснения, обращайтесь за консультацией в отдел продаж интересующего вас жилого комплекса.

Счета эскроу для физических лиц

Эскроу-счёт (от англ. escrow — условное депонирование) – особый тип доверительных счетов, широко используемый в мировой банковской практике для совершения безопасных торговых операций.

По договору счёта эскроу банк открывает специальный счёт для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счёта (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором между депонентом, бенефициаром и банком.

Данный вид договора можно использовать при заключении практически всех типов сделок, особенно он популярен при купле-продаже недвижимости, приобретении или продаже акций, покупке или продажи товаров.

Основные возможности и преимущества для продавца (бенефициара):

  • Бенефициаром по счету эскроу может являться юридическое лицо, ИП или физическое лицо;
  • Бенефициар может не являться клиентом банка;
  • Бенефициар получает контроль со стороны банка за проведением операций по счёту и соблюдением ограничений распоряжения денежными средствами, находящимися на счёте;
  • Бенефициар минимизирует риски неоплаты.

Основные преимущества для покупателя (депонента):

  • Депонентом может являться юридическое лицо, ИП или физическое лицо;
  • Депонент получает контроль со стороны банка за соответствием документов условиям договора счёта эскроу;
  • Депонент получает уверенность в том, что оплата произойдёт только после возникновения предусмотренных договором условий: перехода права собственности, оказания услуги, отгрузки товара и т.п.;
  • Депонент получает безопасность нахождения денежных средств у независимой стороны — банка;
  • Банк осуществляет контроль соответствия и полноты представленных документов условиям договора счета эскроу.

МКИБ «РОССИТА-БАНК» ООО предлагает своим клиентам минимизировать риски и обеспечить финансовую безопасность совершаемых сделок.

 

Обращаем внимание, что в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» средства физических лиц, размещённые на счёте эскроу, не подлежат обязательному страхованию. Исключение составляют денежные средства, размещённые на счёте эскроу, открытом для расчётов по сделке купли-продажи недвижимого имущества.

Счета эскроу

Политика конфиденциальности

Мы ценим важность конфиденциальной информации и защищает ее на уровне доступных технологий и процедур, считаем необходимым объяснить Вам, как будут использоваться Ваши личные данные. Для этого мы просим Вас внимательно ознакомиться с нашей Политикой Конфиденциальности.

Данная Политика Конфиденциальности применима ко всей личной информации и полученным или использованным данным нами, ее сайтами, доменами, приложениями и сервисами.

Сбор вашей личной информации

Мы храним и обрабатываем предоставленную Вами информацию с тем уровнем достаточной защиты, которая представляется достаточной и доступной. Мы не передает предоставленную информацию третьим лицами за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Мы можем попросить Вас предоставить контактную информацию, такую, как адрес электронной почты, ФИО, номер телефона, ссылки на аккаунты в социальных сетях или прочих контактов, необходимых для осуществления наших услуг.

Отказ от предоставления данной информации является достаточным условием для отказа или прекращения оказания всех или части наших услуг. Для Вашего удобства эти данные могут быть получены в автоматическом режиме с уведомлением Вас перед отправкой запроса на его получение.

Мы можем объединять информацию, предоставленную Вами на нашем сайте, с другой информацией, полученной нами от Вас вне рамок сайта или от сторонних лиц для более эффективной работы нашего сайта, услуг или наших предложений для Вас.

Если Вы предоставляете нам свою информацию, Вы имеете право, предварительно уведомив нас, проверить, изменить, исправить или удалить эту информацию.

Заполняя наши формы и передавая нам информацию, Вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности.

Использование вашей личной информации

Мы используем Вашу личную информацию исключительно для предоставления Вам услуг и сервисов, указанных на наших сайтах и страницах. В частности, мы используем Вашу информацию, чтобы связаться с вами удобным для вас способом, для предоставления услуг и поддержки.

Мы может связаться с Вами для предоставления информации о товарах, услугах, рекламе, конкурсах и других мероприятиях или предложениях представляющих для Вас интерес. Вы имеете право решить и уведомить нас, хотите ли вы получать такую информацию, с помощью запроса по электронной почте или по иным каналам связи, указанных на наших сайтах и страницах.

Передача вашей личной информации

Мы обязуемся не передавать вашу личную информацию другим лицам за исключением случаев, когда Вы запросите товары или услуги, выполнение которых требует обращение к нашим партнерам или подрядчикам, с вашим предварительным согласием на передачу такой информации.

Мы обязуемся не передавать Вашу личную информацию, предоставленную Вами, сторонним лицам, за исключением: вашего согласия; ответа на официальный и юридически правильно оформленный запрос правительственных органов; следования нормам законодательства, акта, повестки в суд или судебного решения; помощи в предотвращении мошенничества, защите прав и имущества; защиты личной безопасности или имущества наших сотрудников, пользователей или общественности; обработки Вашего заказа или запроса, или обработки нашего счета-фактуры; передачи лицам или компаниям, которых мы нанимает для выполнения внутренних операций компании.

Безопасность вашей личной информации

Мы гарантирует защиту информации, которую Вы нам предоставляете. Хотя мы не может гарантировать отсутствие попыток несанкционированного доступа, Вы все равно можете быть уверены, что мы прилагаем максимум усилий для защиты Вашей личной информации и предотвращения несанкционированного доступа к ней с помощью соответствующей технологии и внутренних процедур.

Согласие на обработку данных

Предоставляя любые личные данные на нашем сайте, все наши клиенты четко понимают и безусловно соглашаются на сбор и обработку такой информации в рамках данной Политики конфиденциальности.

Изменения в политике конфиденциальности

Условия данной Политики конфиденциальности являются правилом для сбора и использования любой собранной на сайтах и страницах.

Мы оставляет за собой право в любое время изменять или обновлять условия данной Политики конфиденциальности. В случае изменения каких-либо материалов, мы публикуем таковые изменения и обновляем дату редакции в документе. Изменения в Политике конфиденциальности вступают в силу с момента публикации на этом сайте, а Ваше дальнейшее пользование нашими услугами и сервисами означает Ваше принятие и согласие на эти изменения.

Правительство внесло в ГД проект о продлении эскроу-счетов

https://realty.ria.ru/20220310/eskrou-1777543280.html

Правительство внесло в ГД проект о продлении эскроу-счетов

Правительство внесло в ГД проект о продлении эскроу-счетов — Недвижимость РИА Новости, 10.03.2022

Правительство внесло в ГД проект о продлении эскроу-счетов

Правительство России внесло в ГД законопроект, разрешающий продлевать период действия счета эскроу не более чем на два года, когда застройщик увеличивает срок… Недвижимость РИА Новости, 10.03.2022

2022-03-10T18:54

2022-03-10T18:54

2022-03-10T18:54

жилье

эскроу-счета

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/0c/1c/1765765129_0:275:3071:2002_1920x0_80_0_0_3bd2e0166e2c10d723ed091f99b367c2.jpg

МОСКВА, 10 мар — РИА Новости. Правительство России внесло в ГД законопроект, разрешающий продлевать период действия счета эскроу не более чем на два года, когда застройщик увеличивает срок ввода дома в эксплуатацию, документ доступен в базе данных Думы.Счет эскроу — специальный счет в банке, на котором деньги хранятся до выполнения обстоятельств застройщиком перед покупателями недвижимости.Вносимое законопроектом изменение в Федеральный закон «Об участии многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» позволит урегулировать вопрос истечения срока действия договора счета эскроу до завершения строительства объекта недвижимости в случае увеличения ранее установленного срока ввода в эксплуатацию, что будет способствовать как обеспечению финансовой стабильности застройщиков, так и гарантированию получения жилья участниками долевого строительства, говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2022

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/0c/1c/1765765129_182:0:2913:2048_1920x0_80_0_0_80a015e25bd4f4f81043a8119832954c.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

жилье, эскроу-счета

Правительство внесло в ГД проект о продлении эскроу-счетов

МОСКВА, 10 мар — РИА Новости. Правительство России внесло в ГД законопроект, разрешающий продлевать период действия счета эскроу не более чем на два года, когда застройщик увеличивает срок ввода дома в эксплуатацию, документ доступен в базе данных Думы.

Счет эскроу — специальный счет в банке, на котором деньги хранятся до выполнения обстоятельств застройщиком перед покупателями недвижимости.

«По заявлению участника долевого строительства срок условного депонирования денежных средств может быть продлен по истечении шести месяцев, но не более чем на два года», — говорится в законопроекте.

Вносимое законопроектом изменение в Федеральный закон «Об участии многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» позволит урегулировать вопрос истечения срока действия договора счета эскроу до завершения строительства объекта недвижимости в случае увеличения ранее установленного срока ввода в эксплуатацию, что будет способствовать как обеспечению финансовой стабильности застройщиков, так и гарантированию получения жилья участниками долевого строительства, говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Интерфакс-Недвижимость / Госдума приняла в I чтении законопроект о праве правительства определять порядок работы с эскроу


4 марта 2022, 12:24

Фото: Интерфакс

Москва. 4 марта. ИНТЕРФАКС — Госдума приняла в первом чтении законопроект, который наделяет правительство правом в 2022 году определять особенности перечисления застройщикам внесенных участниками долевого строительства денежных средств на эскроу-счета.

Документ накануне внесло в парламент правительство.

С середины 2019 года российские застройщики работают по механизму эскроу-счетов (ст. 15.4 закона о долевом строительстве). Если раньше строительство шло за счет средств, которые застройщики получали от граждан, то сейчас средства граждан направляются на специальный эскроу-счет, открытый в банке, и воспользоваться этими деньгами застройщик может только после сдачи объекта. Если объект не сдан, то средства возвращаются гражданам. Само строительство ведется за счет кредитов, полученных от банков. Чем больше средств на эскроу-счетах, тем ниже может быть ставка кредитования. Застройщики не раз выступали за введение послаблений на распаковку эскроу-счетов.

Принятый в первом чтении законопроект прописывает, что правительство РФ в 2022 году вправе определить особенности и основания перечисления застройщику денежных средств, внесенных на эскроу-счета.

Кроме того, правительство будет вправе в 2022 году установить особенности применения штрафов и других санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договорам участия в долевом строительстве. Также будут определены особенности включения в реестр проблемных объектов многоквартирных домов и особенности передачи объекта долевого строительства участнику долевого строительства.

Ранее председатель комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов сообщал, что поэтапное раскрытие счетов эскроу и другие спорные вопросы могут снова вернуться на рассмотрение в изменившихся условиях.

«Мы слышим просьбы и предложения о поэтапном раскрытии эскроу-счетов. Мне кажется, если мы найдем механизм, который на 100% обезопасит покупателя, наверно, можем еще раз попробовать подойти к этому снаряду. И не только к этому», — сказал Пахомов в своем выступлении на «Российской строительной неделе» во вторник.

Он также подчеркнул, что Госдума совместно с правительством не допустит перебоев в финансировании строительной отрасли «там, где от нас это хоть в малейшей степени зависит».

Все самое интересное — в нашем телеграм-канале: https://t.me/interfaxrealty

Эскроу счет (Гарантия платежа от Банка)

Эскроу счет  – специальный счет, на котором учитываются денежные средства до наступления определенных обстоятельств или выполнения определенных обязательств.

Счет эскроу  предназначен для блокировки денежных средств, без права совершения расходных операций до выполнения обязательств, в счет которых  размещены деньги!

Продукт «Эскроу счет»  можно еще назвать «гарантийным счетом», когда для двух сторон любой сделки (покупатель и продавец) в нашем банке открывается один счет (эскроу), куда Покупатель перечисляет деньги за товар (работу, услуги), а Поставщик, видя деньги, спокойно выполняет свои обязательства.

 

 

Как работает Эскроу счет?

Пример:

«Покупатель» покупает у «Продавца» автомобиль, осуществляются следующие шаги:

1. В нашем банке по соглашению между «Покупателем» и «Продавцом» открывается «эскроу счет»;

2. «Покупатель» перечисляет деньги на эскроу счет, эскроу- счет после поступления денег блокируется Банком;

3. «Продавец» отгружает автомобиль и предоставляет в Банк документы подтверждающие факт отгрузки товара в пользу «Покупателя»;

4. Банк разблокирует счет и «Продавец» может распоряжаться своими средствами.

 

В чем преимущество Эскроу счета для клиента?

1.Позволяет обеспечить безопасность нахождения денежных средств у лиц, которым они не принадлежат на праве собственности;

2.Привлечь третье лицо для повышения удобства при осуществлении платежей;

3.Снижение коммерческих рисков и повышение вероятности успешного завершения сделки;

4.Максимально снизить возможные риски подлога и мошенничества.

         

Тарифы на Эскроу счет:

Открытие и закрытие счета бесплатно
Сумма сделки не ограничена
Ведение счета 

0.1 % от суммы сделки, вне зависимости от суммы

Перевод с/на «эскроу счет» денежных средств согласно действующим тарифам Банка

Что такое Эскроу-счет и для чего он нужен?

В 2019 году заработала новая схема продажи строящегося жилья по договору долевого участия. Застройщики больше не могут получать оплату за такую недвижимость напрямую. Для этого они должны открыть специальный эскроу-счет. 

Счет эскроу — специальный счёт, который гарантирует застройщику своевременную оплату сделки и помогает защитить деньги покупателя недвижимости на стадии строительства. Банк блокирует денежные средства Дольщика на этом счет в целях их дальнейшей передачи Застройщику при вводе проекта в эксплуатацию и регистрации права собственности на один из объектов проекта.

По закону средства на эскроу-счете принадлежат не застройщику, а покупателю. Но никто из них не может ими распоряжаться. Банк блокирует эти деньги на срок сдачи объекта. В зависимости от результатов строительства, средства перечислят застройщику или вернут покупателю.

Средства вернут покупателю, если:

  • Застройщик не успел сдать дом в уговоренный срок. Покупатель может запросить возврат, даже до окончания срока сдачи, когда очевидно, что застройщик не успеет достроить и сдать дом. 
  • Компанию застройщика признали банкротом или ликвидировали. Если дом уже достроен, покупатель может не забирать деньги, а обратиться в суд с просьбой передать ему квартиру.

 

Покупая квартиру в строящихся домах напрямую от застройщика «ПРОФИТ» по договору долевого участия, вы будете уверены безопасности сделки. За все время существования компании, не было ни одного замороженного проекта, наши клиенты остаются довольны своим приобретением. 

КАТАЛОГ КВАРТИР

Недорогие квартиры в новостройках – отличное вложение капитала .


Как открыть эскроу-счет

Если застройщик планирует пользоваться заемными средствами, он должен открыть эскроу-счет в банке, который согласен финансировать строительный проект. В противном случае, он может самостоятельно выбрать банк из списка Центрального банка России, которые соответствуют требованиям и могут отрывать эскроу-счета (сейчас туда входят около 95 банков).

1. Перед стартом продаж застройщик обращается в банк, передает в банк сведения об объекте строительства. Банки обычно берут комиссию за открытие счета, до 1% от суммы сделки.

2. Застройщик находит покупателя и подписывает с ним ДДУ. В документе указываются реквизиты выбранного банка. ДДУ нужно обязательно зарегистрировать в Росреестре.

3. Покупатель пишет заявление в банке на открытие эскроу-счета и предоставляет необходимые документы. Обычно, у физлиц банки запрашивают только паспорт и ДДУ, уже зарегистрированный в Росреестре.

4. Покупатель пополняет счет. Если недвижимость покупалась в ипотеку, средства переводит банк, выдавший ипотеку, причем это могут быть разные банки.

Достоинства эскроу-счетов

Полная гарантия для дольщиков на получение жилья по зафиксированной цене, либо гарантию возврата денег.

Стабильное финансирование. Скорость стройки больше не зависит от динамики привлечения дольщиков. Если у застройщика не хватает собственных средств, он запрашивает кредит в банке. Банки охотно финансируют подобные проекты под низкие проценты. 

Банковский контроль. Многие финансовые операции и соблюдение сроков договора контролирует банк.

Доверие покупателей. Люди охотнее соглашаются участвовать в долевом строительстве. Эскроу-счета дают им гарантию, что их вложения не пропадут.

Недостатки эскроу-счетов

Повышение стоимости строительства. Зачастую у застройщика нет достаточноого объема  для строительства нового объекта. В этом случае он берет кредит у банка, обслуживание которого увеличивает стоимость строительства. Потому растет цена на жилье для покупателей.

Некоторые застройщики, которые вкладывают в строительство свои средства, отказываются от долевого участия и продают только готовые квартиры. Это тоже повышает стоимость недвижимости для покупателя.

Сложные условия для небольших застройщиков. Маленьким организациям стало сложнее получать финансирование для своих проектов. Банки отказывают таким компаниям в кредите, а без него они не смогут продолжить работу.

типов, примеры, плюсы и минусы

Что такое условное депонирование?

Эскроу — это юридическое понятие, описывающее финансовый инструмент, посредством которого актив или условно депонированные деньги удерживаются третьей стороной от имени двух других сторон, которые находятся в процессе завершения транзакции. Счета условного депонирования могут включать плату за условное депонирование, управляемую агентами, которые держат средства или активы до получения соответствующих инструкций или до выполнения заранее определенных договорных обязательств. Деньги, ценные бумаги, фонды и другие активы могут храниться на условном депонировании.Его часто предлагают в качестве замены заверенного или кассового чека.

Ключевые выводы

  • Депонирование – это использование третьей стороной, которая удерживает активы или средства до их передачи от одной стороны другой.
  • Третья сторона удерживает средства до тех пор, пока обе стороны не выполнят свои договорные требования.
  • Эскроу связан со сделками с недвижимостью, но может применяться в любой ситуации, когда средства переходят от одной стороны к другой.
  • В случае с недвижимостью условное депонирование может использоваться при покупке дома, а также в течение всего срока действия ипотечного кредита.
  • Депонирование в режиме онлайн становится все более популярным способом обеспечения безопасных сделок с дорогостоящими предметами, такими как предметы искусства или ювелирные изделия.

Понимание условного депонирования

Эскроу – это процесс, используемый, когда две стороны находятся в процессе завершения транзакции и существует неопределенность в отношении того, сможет ли та или иная сторона выполнить свои обязательства.Контексты, в которых используется условное депонирование, включают интернет-транзакции, банковское дело, интеллектуальную собственность, недвижимость, слияния и поглощения, юриспруденцию и многое другое.

Рассмотрим компанию, которая продает товары на международном уровне. Эта компания требует гарантии того, что она получит оплату, когда товары достигнут пункта назначения. Покупатель, со своей стороны, готов платить за товар только в том случае, если он прибудет в надлежащем состоянии. Покупатель может разместить средства на условном депонировании у агента с инструкциями по выплате их продавцу, как только товар прибудет в надлежащем состоянии.Таким образом, обе стороны в безопасности, и транзакция может быть продолжена.

Для недвижимости существует два счета условного депонирования: первый — при покупке дома, а второй — на весь срок действия ипотеки.

Типы условного депонирования

Депонирование и недвижимость

Счета условного депонирования могут применяться к сделкам с недвижимостью. Размещение средств на условном депонировании позволяет покупателю провести комплексную проверку потенциального приобретения. Счета условного депонирования также гарантируют продавцу, что покупатель может закрыть покупку.Например, эскроу-счет можно использовать для продажи дома. Если к продаже прилагаются условия, такие как прохождение инспекции, покупатель и продавец могут договориться об использовании условного депонирования.

В этом случае покупатель недвижимости вносит сумму платежа за дом на счет условного депонирования, принадлежащий третьей стороне. Продавец может приступить к осмотру дома, будучи уверенным, что средства есть, а покупатель способен произвести оплату. Затем сумма на условном депонировании передается продавцу после выполнения всех условий продажи.

Эскроу также может относиться к счету условного депонирования, который открывается во время закрытия ипотечного кредита. При этом на счете условного депонирования размещаются страховые взносы будущих домовладельцев и платежи по налогу на имущество. Часть ежемесячного платежа по ипотеке депонируется на счет условного депонирования для покрытия этих платежей. Таким образом, залогодержатели, открывшие счет условного депонирования (в некоторых случаях этого требует кредитор), будут получать более высокие платежи, чем те, кто этого не делает; тем не менее, им также не придется беспокоиться об оплате ежегодных премий или счетов по налогу на имущество, поскольку они уже платят их ежемесячно на свой счет условного депонирования.

Депонирование и фондовый рынок

Акции часто выпускаются на условном депонировании. В этом случае, в то время как акционер является реальным владельцем акций, акционер имеет ограниченные права, когда дело доходит до распоряжения акциями. Например, руководители, которые получают акции в качестве бонуса к своему вознаграждению, часто должны ждать, пока истечет период условного депонирования, прежде чем они смогут продать акции. Бонусы за акции — это тактика, используемая для удержания топ-менеджеров.

Депонирование и онлайн-продажи

Депозитное депонирование в Интернете, как депонирование недвижимости и фондового рынка, защищает покупателя и продавца от мошенничества или неуплаты.Онлайн-платформа выступает в качестве посредника для продажи онлайн-продуктов. Покупатели отправляют деньги в службу условного депонирования, такую ​​как escrow.com, и удерживают деньги до тех пор, пока товар не будет получен.

Как только продукт будет доставлен и проверен, онлайн-провайдер условного депонирования выделит средства продавцу. В большинстве случаев услуги условного депонирования не используются; однако в тех случаях, когда это так, он, как правило, лучше всего подходит для дорогих предметов, таких как украшения или предметы искусства. Интернет-компания условного депонирования взимает плату за услугу.

Преимущества и недостатки условного депонирования

Эскроу может обеспечить безопасность для транзакций с большими билетами, но эта услуга обычно предоставляется за плату. Депонирование ипотечных кредитов может помочь защитить заемщика и кредитора от потенциально недоплаченных налогов на недвижимость или страхования домовладельцев.

С другой стороны, эти цифры, как правило, оценочные, поэтому вы можете в конечном итоге переплатить (или недоплатить) на свой счет условного депонирования, что может привести к корректировке, когда придет время производить ежегодные платежи.Для простоты, которую предлагают ежемесячные платежи условного депонирования, это требует более высокого платежа по ипотеке, чем если бы платеж включал только основную сумму и проценты.

Плюсы
  • Обеспечивает защиту во время сделки, особенно сделки с недвижимостью (которая обычно бывает крупной)

  • Позволяет ежемесячно оплачивать страховку и налоги (избегая единовременной выплаты).

  • Депонирование выгодно как покупателю, так и продавцу, когда речь идет о дорогостоящих товарах.

Минусы
  • Более высокие платежи по ипотеке (если условное депонирование используется для уплаты налогов и страхования)

  • Оценки суммы налогов могут быть неверными.

  • Для онлайн-транзакций комиссия за условное депонирование может быть выше, чем на других платформах, таких как PayPal.

Пример условного депонирования

Покупатели жилья часто видят, как дважды используют условное депонирование. Во-первых, скажем, Джон хочет купить дом. Джон находит дом и решает сделать предложение.Предложение принимается, и он должен положить свой задаток, скажем, 5000 долларов, на условное депонирование. Деньги, помещенные на условное депонирование, позволяют продавцу понять, что вы серьезно относитесь к возможной покупке недвижимости, а взамен продавец снимает недвижимость с продажи, завершает ремонт и т. д. Все идет хорошо, и во время покупки деньги условного депонирования передаются продавцу, а покупная цена снижается на 5000 долларов.

При заключении сделки покупатель соглашается открыть счет условного депонирования у кредитора для уплаты налогов на недвижимость и страхования домовладельцев.Ежемесячные платежи Джона, таким образом, выглядят так:

  • 1000 долларов США на основную сумму и проценты
  • 100 долларов США на страхование домовладельцев
  • 300 долларов США на налоги на недвижимость
  • Общий ежемесячный платеж по ипотеке в размере 1400 долларов США

Затем, когда наступит срок уплаты ежегодных налогов и страховки, кредитор оплатит эти остатки со счета условного депонирования. Некоторым кредиторам требуется счет условного депонирования, чтобы обеспечить своевременную выплату обоих из них. Если налоги не будут уплачены, на имущество может быть наложено залоговое удержание, что не отвечает интересам кредитора.

Часто задаваемые вопросы о условном депонировании

Что такое условное депонирование дома?

Эскроу для покупки жилья — это счет (эскроу-счет), на который депонируются деньги от потенциального покупателя жилья. Требуемое условное депонирование обычно составляет от 1% до 2% от запрашиваемой цены дома. Деньги необходимы для того, чтобы покупатель серьезно рассматривал дом и имел средства для совершения покупки. Взамен продавец, как правило, убирает рынок с рынка и разрешает потенциальному покупателю доступ к дому для осмотра.

Как работает условное депонирование?

Депонирование, требуемое кредиторами для ипотеки, включает ежемесячные платежи по налогам на имущество и страхованию домовладельцев. Если депонирование требуется кредитором (или запрашивается заемщиком), платеж по ипотеке будет включать основную сумму и проценты по кредиту, а также выделенные суммы для уплаты налогов на имущество и страхования домовладельцев. Кредитор ежемесячно будет собирать эти суммы для уплаты налогов и страховки и хранить их на счете условного депонирования, а затем, когда наступит срок погашения годовых счетов, произвести соответствующие платежи.

Как долго вы платите условное депонирование?

Эскроу для ипотечных кредитов может длиться в течение всего срока кредита. Иногда кредиторы не требуют создания условного депонирования. Однако кредиторы предъявляют разные требования к удалению условного депонирования. Если вам необходимо изначально создать счет условного депонирования, многие кредиторы рассмотрят письменный запрос на прекращение условного депонирования после того, как вы сделали 12 своевременных платежей по ипотеке, и ваш кредит к стоимости, как правило, должен быть 80% или ниже.

Эскроу — это хорошо или плохо?

Условное депонирование обычно считается хорошим, поскольку оно защищает покупателя и продавца сделки.Кроме того, условное депонирование как часть ипотечных платежей, как правило, хорошо для кредитора и помогает покупателю, обеспечивая своевременную уплату налогов на недвижимость и страхование домовладельцев.

Что такое условное депонирование?

Выплата условного депонирования — это платеж со счета условного депонирования, обычно кредитором от имени заемщика для покрытия налогов на имущество и страхования домовладельцев.

Итог

Эскроу можно использовать для различных транзакций, включая недвижимость, выпуск акций и онлайн-продажи.Деньги от покупателя хранятся на счете условного депонирования до тех пор, пока транзакция не будет завершена или покупатель не сможет получить или проверить состояние продукта. Как только покупатель соглашается на сделку, деньги переводятся продавцу со счета условного депонирования. Компания, управляющая счетом условного депонирования, обычно берет плату за оказание сторонних услуг.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Что такое ипотечный депозитный счет и как он работает?

Как работает условное депонирование для ипотеки?

Ипотечный счет условного депонирования (или «конфискованный») гарантирует, что ежегодные налоговые и страховые фонды заемщика включены в ежемесячный бюджет и доступны в установленный срок. В рамках закрытия вашего кредита вы получите подробный обзор условного депонирования (в вашей оценке кредита). И в дальнейшем, если вы посмотрите на выписку по ипотечному кредиту, вы увидите ее как строку.

Причина, по которой ваши депонированные деньги хранятся на отдельном счете, заключается в том, что третья сторона может платить налоги на имущество и страховые взносы.Что еще более важно, это помогает заемщикам, равномерно распределяя страховые и налоговые расходы на 12 платежей вместо одной единовременной выплаты.

Пример условного депонирования ипотечного кредита

Рассмотрим пример. Скажем, ваши ежегодные налоги на недвижимость — это два платежа по 1000 долларов каждый, а годовая страховка — 600 долларов. Прямая оплата один раз в год потребует платежа в размере 2600 долларов США. Однако при условном депонировании вы можете рассчитывать на меньшие ежемесячные платежи в размере 217 долларов.

По данным Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB), от вас могут потребовать оплатить часть предполагаемой годовой суммы вперед, но не более одной шестой от общей суммы (это дает вам двухмесячную « подушка»).Кроме того, каждый месяц ваш обслуживающий персонал может потребовать от вас выплаты одной двенадцатой от общей суммы годовых платежей условного депонирования, которые сервисер разумно предполагает выплачивать со счета условного депонирования.

Необходимо ли депонирование ипотечного кредита?

Не всегда. Если ваш кредит к стоимости (LTV) ниже 80% и у вас есть история своевременных платежей, это может не требоваться. Это также зависит от выбранной вами кредитной программы. Государственные ссуды, такие как ссуда VA или ссуда FHA, часто требуют счетов условного депонирования, потому что они являются гарантированными ссудами.Вам нужно будет изучить кредиторов и кредитные программы, если вы твердо настроены на условное депонирование ипотечного кредита.

Перед отказом от использования счета условного депонирования или его аннулированием рассмотрите эти вопросы.

Для чего используется счет условного депонирования?

Как мы упоминали выше, третья сторона будет использовать ваш счет условного депонирования для оплаты страховых взносов и налогов на имущество. Депонирование ипотеки позволяет вам распределять эти платежи в течение года вместо того, чтобы делать один крупный платеж.Многие домовладельцы считают, что их конфискационный счет — лучший способ платить налоги на имущество.

Как открыть счет условного депонирования ипотечного кредита?

Допустим, вы хотите выяснить, как самостоятельно открыть счет условного депонирования. Прежде чем делать что-либо еще, определите ежегодные расходы на страхование домовладельца и налоги на недвижимость. Затем разделите это число на 12, чтобы получить минимальную сумму, за которую вы будете нести ответственность каждый месяц.

Имейте в виду, что сегодня большинство ипотечных сервисных компаний открывают счета условного депонирования ипотечных кредитов от имени своих клиентов.Однако, если в вашей ситуации это не так, найдите время, чтобы изучить варианты счетов в различных финансовых учреждениях. После того, как вы примете решение и произведете первые несколько платежей, свяжитесь с вашей компанией по условному депонированию, чтобы убедиться, что они остаются в курсе этих средств.

Взимается ли плата за счет условного депонирования?

Ожидайте оплату комиссии за счет условного депонирования в размере около 1% от продажной цены вашего дома на момент закрытия сделки. Вы также можете разделить комиссию с продавцом или полностью оплатить ее продавцом.Поговорите со своим агентом по недвижимости, чтобы узнать, как лучше всего справиться с этими сборами.

Как убрать счет эскроу из ипотеки

Многие домовладельцы рассматривают возможность уплаты налогов на недвижимость отдельно от ипотеки. Те, кто заинтересован в этом, должны уведомить обслуживающую их кредитную организацию и запросить отказ от условного депонирования. Просто знайте, что вы по-прежнему будете платить налоги на недвижимость, даже если у вас больше не будет средств условного депонирования, снятых с ваших ежемесячных платежей по ипотеке.

Должен ли я погасить свой депозитный остаток?

Хотя у вас может быть возможность погасить основной остаток по ипотеке, у вас нет такой возможности, когда речь идет о вашем условном депонировании.Домовладельцы должны знать, что любые излишки средств условного депонирования будут просто добавлены на счет вашим кредитором. Тем не менее, вложение большего количества денег в условное депонирование ипотечного кредита может помочь предотвратить нехватку средств в будущем.

Может ли сумма условного депонирования моей ипотеки увеличиться?

Да. На вашем счете условного депонирования всегда должно быть достаточно денег для покрытия налогов на имущество и страховки. Если какой-либо из этих двух показателей вырастет — а это часто случается — вы можете увидеть увеличение платежей, что приведет к увеличению количества долларов, которые должны быть доступны на условном депонировании вашего ипотечного кредита.

Как часто анализируется мое условное депонирование?

Ежегодно. В конце каждого года вы можете ожидать, что ваш кредитор проверит условное депонирование ипотечного кредита, налоги на имущество и страховку, чтобы убедиться, что ваш текущий счет покроет платежи в следующем году. Знайте, что кредиторы могут получить дополнительные два месяца условного депонирования в качестве защиты в случае, если ваши налоги или страховка превысят ожидаемые.

Что такое возврат остатка условного депонирования?

Кредиторы также обязаны выплатить вам возмещение в конце года, если есть превышение — это означает, что у вас больше минимального остатка на вашем счете условного депонирования.Это может произойти, если ваши налоги или страховые взносы оказались меньше, чем ожидалось.

типов счетов условного депонирования: храните деньги в безопасности

Покупателям и продавцам часто приходится работать вместе, основываясь на доверии, но это пугает. К счастью, услуги условного депонирования могут сделать ведение бизнеса менее рискованным. Эскроу может быть одним из тех финансовых терминов, которые вы не слышите каждый день, но эта концепция не должна вас пугать. Счета условного депонирования служат нескольким основным потребностям, и мы рассмотрим каждую из них здесь.

Что такое счет условного депонирования?

Эскроу-счет — это счет, предназначенный для временного хранения денежных средств. Провайдер условного депонирования должен быть незаинтересованной третьей стороной, не имеющей предпочтений в отношении того, кто в конечном итоге получит средства со счета. Например, в сделке с недвижимостью счет условного депонирования не отдает предпочтение покупателю или продавцу — они просто следуют правилам, с которыми соглашаются покупатели и продавцы.

Эскроу-счета полезны в нескольких ситуациях:

  • Покупка жилья : Задаток должен оставаться на условном депонировании для защиты как покупателя, так и продавца.
  • Ежемесячные платежи : Домовладелец может вносить депозиты на счет условного депонирования при каждом ежемесячном платеже, помогая сгладить большие ежегодные расходы.
  • Арендаторы и арендодатели : Счета условного депонирования могут помочь защитить интересы арендаторов и урегулировать споры.
  • Покупка товаров и услуг : Условное депонирование является опцией почти для любой транзакции, когда покупатели и продавцы хотят, чтобы «арбитр» контролировал платеж.
  • Операции на рынке частного капитала: Соглашения о счетах условного депонирования также распространены в некоторых частных размещениях или слияниях и поглощениях, когда компании приобретают полные или частичные доли участия в других компаниях.Перед закрытием сделки и оплатой создается счет условного депонирования, на котором находятся деньги до тех пор, пока все условия, установленные в договоренностях, не будут выполнены обеими сторонами сделки.

Мы рассмотрим каждый из них более подробно, но общей темой является использование учетной записи для хранения денег в целях безопасности.

Если вы используете службу условного депонирования для онлайн-транзакций, дважды проверьте, чтобы убедиться, что компания является законной. Better Business Bureau — хорошая отправная точка.

Покупка или продажа дома

Большинство людей получают свое первое знакомство с условным депонированием при покупке или продаже недвижимости. Делая предложение, вы часто включаете задаток, чтобы показать продавцу, что вы серьезно относитесь к покупке. продавец финансово обеспечен, честен и достаточно организован, чтобы вернуть залог, если что-то пойдет не так.

Покупатели обычно выставляют чеки на задаток, подлежащие оплате условному депонированию или титульной компании.Это позволит продавцу получить средства, если вы неожиданно откажетесь. В то же время вы можете быть уверены, что вернете свои деньги, если возникнет проблема с одним из ваших непредвиденных обстоятельств (например, вы обнаружите что-то недопустимое при проверке).

Провайдер условного депонирования не должен заботиться о том, получит ли покупатель или продавец средства (хотя они могут предпочесть, чтобы сделка состоялась). Они просто следуют условиям вашего предложения о покупке. В конце концов, служба условного депонирования либо возвращает средства покупателю, либо отправляет средства продавцу, в зависимости от того, кто имеет право на деньги.

Ежемесячные платежи

Когда вы занимаете деньги на покупку дома, вам, возможно, придется использовать счет условного депонирования для ежемесячных платежей. Такие расходы, как страхование домовладельцев и налоги на имущество, часто представляют собой ежегодные расходы, но большинство людей думают о ежемесячных платежах, и большие ежегодные счета застают их врасплох.

Чтобы разбить эти платежи на управляемые части, кредиторы часто требуют, чтобы вы ежемесячно откладывали часть годовой суммы. С каждым ежемесячным платежом ваши средства идут на остаток по кредиту (основная сумма и проценты), а также на налоги и страховку.Эти платежи часто называют платежами PITI. С каждым ежемесячным платежом сумма ваших налогов и страховки поступает на счет условного депонирования до тех пор, пока не наступит срок оплаты годовых счетов. Вот несколько соображений по поводу условного депонирования:

Требуется или не обязателен?

Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы использовали счет условного депонирования. Даже если это не так, вы можете решить добровольно использовать его, чтобы сделать большие ежегодные расходы менее обременительными. Распределяя платежи, вам не нужно бороться за средства, когда приходит полугодовой или годовой счет.Кредиторы часто любят использовать счета условного депонирования, потому что неуплата налогов и страховых счетов подвергает их риску. Если ваш дом сгорит, они захотят вернуть свои деньги, и налоговые органы могут наложить залог на ваш дом, что затруднит вам и кредитору продажу.

Стоит ли делать это самому?

Если у вас нет счета условного депонирования для сглаживания платежей, планируйте заранее. Будьте готовы платить налоги на недвижимость один или два раза в год и решите, как платить за страхование домовладельцев.Вы можете платить ежемесячно (самостоятельно) или просто выбрать полную годовую сумму единовременно.

В некоторых случаях вы можете сэкономить деньги, оплачивая расходы единовременно, как только они наступят. Спросите у своей страховой компании и местного налогового органа, какие варианты доступны.

Это лучшее использование ваших денег?

Вы можете беспокоиться о том, что сможете заработать больше на своих сбережениях, если будете хранить свои средства на высокодоходном сберегательном счете. Это может быть правдой, но оценивайте цифры критически.Сколько вы держите на своем счете условного депонирования в любой момент времени? Особенно когда процентные ставки низкие, любые дополнительные доходы, которые вы можете получить в выбранном вами банке, не будут иметь большого значения. Достаточно ли этого, чтобы сдвинуть иглу в ваших финансах?

Счета условного депонирования для арендаторов

Когда дело доходит до арендаторов, условное депонирование может быть полезным двумя способами. Но проконсультируйтесь с местным адвокатом по недвижимости и государственными регулирующими органами, чтобы узнать, как обстоят дела в вашем регионе.

Гарантийный депозит

В некоторых штатах арендодатели должны хранить гарантийные депозиты на процентном условном депонировании. Эта мера безопасности гарантирует, что арендаторы вернут свои деньги и что средства будут доступны для ремонта в случае необходимости. Если арендодатели просто вносят средства на расчетный счет, легко потерять деньги и потратить их на другие нужды.

Споры

Когда арендодатели не могут удовлетворить потребности арендаторов (например, потребность в водопроводе или отоплении), арендаторам может быть разрешено удерживать арендную плату. Но в некоторых штатах арендаторы обязаны вносить регулярную арендную плату на счет условного депонирования. Это защищает арендодателя и показывает, что арендаторы не просто пытаются не платить; им просто нужны услуги, за которые они платят.

Прочие операции

Ваши непредвиденные обстоятельства могут помочь облегчить практически любую транзакцию. Привлекая третью сторону для хранения средств, покупатели и продавцы могут чувствовать себя уверенно при ведении бизнеса. Например, при покупке или продаже в Интернете вы не знаете человека или компанию на другом конце сделки.Если вы беспокоитесь о том, что вас могут ограбить, несколько онлайн-сервисов могут выполнить для вас обязанности условного депонирования.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как открыть счет условного депонирования?

Для покупателей и продавцов жилья агент по недвижимости обычно открывает счет условного депонирования от вашего имени. Однако, если вам нужно открыть его, вам просто нужно связаться с банком и попросить открыть счет условного депонирования. Будьте готовы предоставить информацию о себе, почему вы открываете условное депонирование и информацию о любых других сторонах, участвующих в условном депонировании.

Кто получает проценты, полученные от денег, хранящихся на условном депонировании?

Закон штата может определять, кто получает проценты, полученные от денег, находящихся на условном депонировании. В Калифорнии, например, домовладельцы, которые осуществляют платежи по ипотеке или налогу на имущество через счет условного депонирования, имеют право на проценты, полученные от этих денег. Не во всех штатах есть такие правила, и это может зависеть от вовлеченного банка.

Что такое условное депонирование?

Эскроу — это финансовое соглашение, в котором третья сторона контролирует платежи между двумя сторонами сделки и высвобождает задействованные средства только тогда, когда выполняются все условия данного контракта.

Понимание концепции условного депонирования может помочь вам как минимизировать риск, когда большие суммы денег торгуются руками, так и двигаться вперед более комфортно. Независимо от того, имеете ли вы дело со сделкой с недвижимостью или онлайн-продажей, стоит узнать, что означает условное депонирование и как оно работает.

Определение и пример условного депонирования

Эскроу — это финансовое соглашение, в котором две стороны привлекают третью сторону (которая не является ни покупателем, ни продавцом) для временного хранения денег, документов или других активов для транзакции от их имени до того, как транзакция будет завершена.

Эта третья сторона, известная как «поставщик условного депонирования», помогает сделать транзакцию более безопасной, защищая активы покупателя и продавца до тех пор, пока обе стороны не выполнят свои обязательства по соглашению.

В идеале агент условного депонирования или поставщик является нейтральной третьей стороной, которую не волнует, кто выйдет вперед — покупатель или продавец.

Например, если вы нанимаете подрядчика для ремонта вашей кухни за крупную сумму денег, вы можете разместить средства для оплаты у стороннего агента в банке и заключить договор о передаче денег подрядчику после завершения работы. завершается с пунктом, который определяет удовлетворительное завершение.Этот тип договоренности служит всем участникам, потому что у подрядчика есть гарантии, что ему заплатят, а у вас есть гарантии, что работа будет выполнена к вашему удовлетворению.

Как работает условное депонирование

Когда вы совершаете покупку или продажу чего-либо, вы соглашаетесь выполнить определенные условия. Например, покупатель должен заплатить оговоренную сумму к определенному сроку, а продавец должен предоставить продаваемый актив. Конечно, большинство транзакций сложнее.Например:

  • Покупатели могут захотеть иметь право осматривать имущество или товары, которые они покупают, перед оплатой.
  • Продавцы могут хотеть быть уверенными в том, что они получат деньги (или иметь возможность двигаться дальше, если сделка не происходит достаточно быстро).
  • То, что продается, может быть услугой, а не продуктом.

В подобных сложных договоренностях одна сторона может чувствовать себя неуверенной в том, что другая сторона выполнит свою часть сделки, что создает необходимость в том, чтобы третья сторона действовала в качестве «арбитра».«Провайдер условного депонирования выступает в качестве этого посредника и гарантирует, что покупатель и продавец сделают то, о чем они договорились.

Обязанности поставщика условного депонирования в сделке включают получение активов от одной стороны, выплату средств в соответствии с условиями договора условного депонирования и закрытие условного депонирования. Их роль в сделке защищает активы покупателей и продавцов до того, как они перейдут от одной стороны к другой.

Конечно, учитывая, что в крупных транзакциях на карту поставлено достаточно активов, вам следует использовать доверенного поставщика услуг условного депонирования, например, известную компанию условного депонирования или поставщика услуг, рекомендованного вашим агентом по недвижимости.

При поиске поставщиков условного депонирования проявите должную осмотрительность и найдите компанию в Интернете со словом «жалоба», чтобы выявить любые негативные отчеты. Аналогичным образом проверьте, должен ли провайдер иметь лицензию в штате, в котором он работает, а затем подтвердите, что он лицензирован.

Типы условного депонирования

Эскроу можно использовать в любом количестве финансовых и юридических сценариев, когда что-то ценное переходит из рук в руки, но это часто применяется к сделкам с недвижимостью и онлайн-транзакциям.

Депонирование недвижимости

Эскроу обычно используется, когда вы покупаете или продаете дом. Он открывается, когда подписанное соглашение доставляется офицеру условного депонирования, который обеспечивает выполнение всех условий контракта. Например, офицер может проверить, что проверки дома, раскрытие информации и возражения завершены или разрешены вовремя. Депонирование закрывается, когда деньги за покупку выплачиваются продавцу, а право собственности регистрируется на имя покупателя.

Задаток — это, вероятно, первый раз, когда вы заметите условное депонирование при продаже дома.Покупатель выписывает чек, подлежащий оплате держателю условного депонирования, который либо вернет деньги, либо применит их к цене покупки, либо передаст конфискованные средства продавцу, если покупатель не выполнит требования контракта. Депонирование закрывается, когда деньги за покупку выплачиваются продавцу, и право собственности регистрируется на имя покупателя.

Если бы чек подлежал оплате непосредственно продавцу, покупатель шел бы на значительный риск. В этом случае мало что может помешать нечестному «продавцу» немедленно обналичить чек и затруднить покупателю завершение покупки.

Счета условного депонирования

Счет условного депонирования — это счет, на котором активы хранятся третьей стороной (не вами или вашей страховой компанией), чтобы убедиться, что вы выполняете свои обязательства. Счета условного депонирования обычно используются для ежемесячных платежей за дом.

Когда вы вносите ежемесячные платежи за жилье, вы, вероятно, платите не только за ипотечный кредит. Такие расходы, как страховые взносы домовладельца и налоги на имущество, часто включаются в платеж. Часто это ежегодные расходы (хотя страховые компании могут принимать ежемесячные платежи), но кредиторы не всегда могут быть уверены, что домовладельцы должным образом учтут их в бюджете.Если вы не будете платить, кредитор рискует.

В конце концов, если у вас нет страховки домовладельца, ваш дом может сгореть, в результате чего он будет стоить меньше, чем вы должны. Аналогичным образом, если вы не платите налоги, местный налоговый орган может наложить залог на ваш дом и взыскать налоги, причитающиеся при продаже или обращении взыскания. Если это произойдет, ваш кредитор сможет получить только то, что осталось после уплаты налогов.

Вот почему обеспечение оплаты этих расходов часто является частью вашей кредитной документации.Кредиторы часто требуют счета условного депонирования, чтобы обеспечить своевременную оплату этих расходов. Ваш кредитор открывает счет условного депонирования, добавляет ежемесячную часть этих расходов к вашему ежемесячному платежу, а затем вносит деньги на отдельный счет условного депонирования. Каждый год, когда причитаются ваши страховые или налоговые счета, ваш кредитор оплачивает эти счета за вас с этого счета.

Если ваш кредитор не открыл для вас счет условного депонирования, вам придется самостоятельно планировать эти ежемесячные расходы.По этой причине вам будет полезно запросить счет условного депонирования, даже если ваш кредитор не требует его.

Онлайн условное депонирование

Услуги условного депонирования полезны не только для покупки жилья. Интернет-продажи особенно рискованны; вы имеете дело с кем-то, о ком вы ничего не знаете, и они могут быть за много миль от вас (так что судебный иск против мошенника будет стоить слишком дорого, чтобы оно того стоило).

Как покупатель, имеющий дело с недобросовестным продавцом, вы можете не получить то, что купили.Кроме того, онлайн-мошенники регулярно используют продавцов в своих интересах. Но не всегда практично требовать, чтобы покупатели присылали безопасную форму оплаты заранее, особенно для дорогих товаров.

Есть несколько способов сделать онлайн-транзакции безопасными:

  • Торговля на рынках, где покупатели и продавцы имеют репутацию, может увеличить шансы на совершение безопасной и успешной сделки.
  • Если вы покупатель, используйте функции защиты прав потребителей вашей кредитной карты.
  • Третий подход (который защищает как покупателей, так и продавцов) заключается в том, чтобы транзакцию обрабатывала служба условного депонирования.

Во время онлайн-продажи покупатель и продавец могут договориться о нескольких условиях:

  • Сколько должен заплатить покупатель
  • Как и когда продавец отправит товар
  • Разрешено ли (и как долго) покупателю осматривать товар и отказываться от него, если он не удовлетворен качеством

Если вы заручитесь услугой условного депонирования для этой продажи, после предоставления этих данных службе покупатель и продавец просто должны сделать то, о чем они договорились.Если продавец ничего не отправляет, покупатель получает свои деньги обратно от поставщика условного депонирования.

Если покупатель говорит, что товар так и не прибыл (на что могут заявить некоторые злоумышленники, чтобы получить вещи бесплатно), продавец и компания условного депонирования могут проверить подтверждение доставки. Если покупатель согласился завершить транзакцию на основе этих подтверждений и есть подтверждение отправки, поставщик условного депонирования платит продавцу.

Ключевые выводы

  • Депонирование — это финансовое соглашение, по которому третья сторона контролирует платежи между двумя сторонами и высвобождает задействованные средства только после выполнения условий контракта.
  • Эта третья сторона временно хранит деньги, документы или другие активы для транзакции от своего имени.
  • В идеале поставщик условного депонирования – это нейтральная третья сторона, которую не волнует, кто выйдет вперед – покупатель или продавец.
  • Депонирование часто применяется к операциям с недвижимостью и онлайн-транзакциям.

ипотечных депозитных счетов | Департамент финансовых услуг

Как правило, ипотечные счета условного депонирования используются для сбора и уплаты налогов на имущество и страховых платежей за дом.Кредиторы хотят убедиться, что ваше имущество застраховано и что налоги уплачиваются вовремя, что снижает для банка риск невыплаты кредита или залогового удержания имущества. Сумма, необходимая для покрытия этих платежей, добавляется к вашему платежу по ипотеке каждый месяц.

Несмотря на то, что не существует закона, требующего, чтобы кредиторы открывали заемщикам счета условного депонирования, некоторые кредитные программы или кредиторы требуют наличия счетов условного депонирования в качестве условия кредита. Закон о процедуре расчетов с недвижимостью (RESPA) защищает вас, строго контролируя, как кредитор обращается со счетом условного депонирования для ипотеки.

Сколько условного депонирования может потребовать кредитор?

Кредитор не может взимать чрезмерную сумму со счета условного депонирования в течение срока кредита, и существуют ограничения на сумму, которую кредитор может потребовать от вас положить на счет.

Кредитор может потребовать, чтобы вы ежемесячно перечисляли на счет условного депонирования не более 1/12 от суммы всех платежей, необходимых в течение года, плюс сумму, необходимую для оплаты любой недостачи на счете. Кроме того, кредитор может потребовать подушку безопасности, не превышающую сумму, равную 1/6 от общей суммы, необходимой на год.

Кредитор должен проводить анализ счета условного депонирования один раз в год и уведомлять вас о любой нехватке или избытке. Кредитор может потребовать, чтобы вы заплатили сумму, необходимую для устранения недостачи. Если остаток на счете условного депонирования превышает 50 долларов, кредитор должен вернуть эту сумму заемщику.

Что происходит с вашим текущим депозитным счетом при рефинансировании?

После того, как средства для погашения ипотеки будут размещены, деньги, хранящиеся на условном депонировании у вашего текущего кредитора, будут возвращены вам от этого кредитора.Существующий счет условного депонирования не может быть передан, если ваш текущий кредитор не совпадает с вашим новым кредитором, и в этом случае ваша выплата будет уменьшена на ваш текущий баланс условного депонирования.

Сколько денег вы должны разместить на условном депонировании при рефинансировании?

Вы можете рассчитывать на дополнительные 1-2 месяца налогов и страховки на новый счет условного депонирования в дополнение к вашему текущему балансу условного депонирования. Например: вы должны 100 000 долларов США, ваш текущий депозитный баланс составляет 1500 долларов США, а ваш текущий ежемесячный платеж условного депонирования составляет 200 долларов США.При расчете ваша выплата составит 98 500 долларов. Ваш новый кредитор может потребовать, чтобы вы поместили 1800 долларов на новый счет условного депонирования, из которых 300 долларов — это новые деньги, а 1500 долларов — остаток на вашем существующем счете условного депонирования.

Если вы не осуществляете рефинансирование с вашим текущим кредитором, вам придется пополнить новый счет условного депонирования во время расчетов, а затем дождаться получения обратного чека от вашего существующего кредитора.

Жалобы на обслуживание кредита

Заемщики, у которых возникли проблемы с обслуживанием кредита (включая вопросы по счету условного депонирования), должны сначала обратиться в письменной форме к своему кредитному специалисту, изложив суть своей жалобы.Сервисная служба должна подтвердить жалобу в письменной форме в течение 20 рабочих дней с момента получения жалобы. В течение 60 рабочих дней сервисер должен разрешить жалобу, исправив учетную запись или объяснив причины своей позиции. До тех пор, пока жалоба не будет решена, заемщики должны продолжать вносить требуемый платеж поставщику услуг.

Если обслуживающий вас сотрудник зарегистрирован в штате Нью-Йорк и занимается обслуживанием ипотечных кредитов, вы можете подать жалобу в DFS.

Если ваш поставщик услуг является национальным учреждением или учреждением за пределами штата, или вы не уверены, вы можете обратиться за помощью в DFS или связаться с отделом обслуживания потребителей Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), позвонив по телефону (855) 411-2372 (или ( 855) 729-2372 TTY/TDD), или по факсу (855) 237-2392, или посетите их в Интернете по адресу www.Consumerfinance.gov.

Распечатать эту информацию: Ипотечные депозитные счета (PDF)

.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.