Понедельник , 27 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Что такое капитализация вклада: Капитализация по вкладу: что это — ежемесячная капитализация процентов по вкладу

Что такое капитализация вклада: Капитализация по вкладу: что это — ежемесячная капитализация процентов по вкладу

Содержание

Приумножить и сохранить | Продукты и услуги АТБ для вкладчиков

Сохранить Ваши средства и приумножить поможет выбор банка, имеющего инструменты, которые полностью соответствуют поставленным задачам.

Вне зависимости от того, располагаете ли Вы крупной суммой, планируете ли получать с имеющегося капитала регулярный доход или, напротив, хотите скопить средства с определенной целью, в Азиатско-Тихоокеанском Банке найдется подходящий для этого продукт. В Вашем распоряжении – большой выбор программ, по которым можно разместить вклад, и передовой сервис, который делает процесс обращения в банк и последующее обслуживание в нем быстрым и удобным.

Операции по вкладам

В нашем банке Вам предлагается выбрать подходящий размер и срок депозита, процентную ставку по нему, а также набор опций, в который могут входить:

  • пополнение – внесение на счет дополнительных сумм после открытия вклада;
  • снятие процентов – возможность получать (как правило, на счет банковской карты) и использовать прибыль по вкладу ежемесячно;
  • капитализация процентов – прибавление заработка с процентов к общей сумме вклада;
  • расходные операции – частичное снятие средств с депозита без досрочного расторжения договора и потери процентов;
  • автоматическое продление – перезаключение договора по окончании действия срока вклада при невостребовании его суммы.

Определить с учетом необходимых параметров наиболее подходящую Вам программу поможет сервис по подбору, размещенный на странице вкладов. Кроме того, в разделе Вы познакомитесь с комплексным предложением «Вкладчик», которым можно воспользоваться при оформлении любого депозита, способами внесения средств на счет пополняемого вклада, использовании банковской ячейки и прочими услугами.

Выбирайте нужное и обращайтесь в АТБ посредством онлайн-формы!

Что такое капитализация? — Вознаграждение

Заполнить форму<br>Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Сканируйте, чтобы перейти в приложение Kaspi.kz

Мой Банк доступен в мобильном приложении Kaspi.kz

Сканируйте, чтобы перейти в приложение Kaspi.kz

Оформить Госуслуги<br>Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Сканируйте, чтобы перейти в приложение Kaspi.kz

Узнать об акциях<br>Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Сканируйте, чтобы перейти в приложение Kaspi.kz

Kaspi QR доступен в мобильном приложении Kaspi.kz

Сообщения доступны в мобильном приложении Kaspi.kz

Купить авиа и ЖД билеты Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Оплатить услуги Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Мой Банк доступен в мобильном приложении Kaspi.kz

Сделать перевод Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Узнать об акциях Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Оформить Госуслуги Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Kaspi Maps доступен в мобильном приложении Kaspi.kz

Сканируйте, чтобы перейти в приложение Kaspi.kz

kaspiGuide__qr-modal—images—form-card

kaspiGuide__qr-modal—images—form-cancel-transaction

kaspiGuide__qr-modal—images—form-cash-in

kaspiGuide__qr-modal—images—form-fraud

kaspiGuide__qr-modal—images—form-optimization

kaspiGuide__qr-modal—images—form-taxpayer

kaspiGuide__qr-modal—images—form-withdraw

kaspiGuide__qr-modal—images—navbar-bank

kaspiGuide__qr-modal—images—navbar-govservices

kaspiGuide__qr-modal—images—navbar-promos

kaspiGuide__qr-modal—images—content-bank

kaspiGuide__qr-modal—images—content-payment

kaspiGuide__qr-modal—images—content-maps

kaspiGuide__qr-modal—images—mobapp-link

«Деньги есть!» расскажет о капитализации вкладов и выгодно ли это

Банковские вклады — популярный, безопасный и простой методом получения пассивного дохода, подходящего всем гражданам. Но даже несмотря на свою простоту, депозиты также отличаются определенными нюансами. В частности, необходимо знать, что такое капитализация вклада, и какие преимущества она имеет.

Что такое капитализация вклада: основные особенности

Суть стандартного банковского депозита заключается в том, что вкладчик вносит определенную сумму на счет, получая проценты один или два раза в год, размер которых вычисляется в зависимости от изначальной суммы и установленной процентной ставки. Капитализация заключается в прибавлении процентов, уже начисленных за весь прошедший период, к основной сумме депозита. Фактически, проценты начисляются уже на набежавшие по вкладу проценты. Таким образом, как правило, более выгодными бывают вклады, предусматривающие капитализацию, в особенности если основная сумма вклада изначально будет немалой.

Правда, случаются ситуации, когда обычный депозит становится более выгодным по сравнению со вкладом с капитализацией. Это возможно в случае эффективной ставки процента, уравнивающей доход, получаемый по стандартному депозиту, с доходом, который клиент банка может получить при наличии капитализации. Чтобы определить эту особенность, необходимо заранее рассчитать, каким будет доход при существующей процентной ставке – нередко в результате расчетов сумма, начисляемая по обычным процентам, оказывается больше, чем при условиях капитализации.

Капитализация вклада: недостатки, преимущества

Существует ряд важных особенностей, которые нужно учитывать будущим вкладчикам, прежде чем определиться с будущим типом вклада:

  • депозиты с капитализацией зачастую не предусматривают возможность снятия части средств до истечения срока договора. Таким образом, если возникает необходимость снять со счета деньги раньше окончания срока договора, проценты вы потеряете;
  • вклады на условиях капитализации часто предполагают более низкую процентную ставку: таким образом банки стараются компенсировать дополнительную прибыль, которую предоставляет депозит с возможностью капитализации;
  • внимание следует уделить выбору банка. Во-первых, вклады с капитализацией имеют наибольший смысл на длительную перспективу. При этом вкладчику следует быть уверенным в том, что в ближайшее время ему не понадобится снять вложенные средства.

Решив оформить депозит с капитализацией, будущий вкладчик должен выбрать наиболее подходящий банк, который предложит самые выгодные условия и при этом будет отличаться высоким уровнем надежности.

Следует обращать внимание и на то, что наиболее надежные банки, по рейтингу Центробанка, предлагают зачастую не самую высокую процентную ставку. Потому в этом смысле стоит искать компромисс, не забывая о рисках, к которым приводит доверие к неоправданно высоким процентам по депозитам.

Чтобы рассчитать, предложения какого банка будут наиболее выгодными, можно воспользоваться онлайн-депозитными калькуляторами, которые присутствуют на сайте каждой финансовой организации, либо высчитать самостоятельно или обратиться за консультацией к сотрудникам банков.

Итак, в целом, как показывает практика, депозиты, которые в своей основе предусматривают процесс капитализации, обычно бывают более выгодными для вкладчиков. Но для того чтобы понять наверняка, будет ли выгодно в данном случае использование капитализации, нужно рассчитывать каждое банковское предложение и сравнивать с другими.

Определение капитализированных процентов

Что такое капитализированный процент?

Капитализированные проценты — это стоимость займа для приобретения или создания долгосрочного актива. В отличие от процентных расходов, понесенных для любых других целей, капитализированные проценты не включаются в состав расходов непосредственно в отчете о прибылях и убытках финансовой отчетности компании. Вместо этого фирмы капитализируют его, а это означает, что выплачиваемые проценты увеличивают стоимостную базу соответствующего долгосрочного актива в балансе. Капитализированные проценты отражаются частями в отчете о прибылях и убытках компании в виде периодических амортизационных отчислений, учитываемых в отношении соответствующего долгосрочного актива в течение срока его полезного использования.

Понимание капитализированных процентов

Капитализированные проценты являются частью исторической стоимости приобретения активов, которые будут приносить пользу компании в течение многих лет. Поскольку многие компании финансируют строительство долгосрочных активов за счет долга, Общепринятые принципы бухгалтерского учета (GAAP) позволяют фирмам избегать расходов на проценты по такому долгу и включать его в свои балансы как часть исторической стоимости долгосрочных активов.

Типичными примерами долгосрочных активов, по которым допускается капитализация процентов, являются различные производственные объекты, недвижимость и суда.Капитализация процентов не допускается для запасов, которые производятся повторно в больших количествах. Налоговое законодательство США также допускает капитализацию процентов, что обеспечивает налоговый вычет в последующие годы за счет периодических амортизационных отчислений.

Ключевые выводы

  • Капитализированные проценты — это стоимость займа для получения долгосрочного актива.
  • В отличие от типичных процентных расходов, капитализированные проценты не включаются в состав расходов непосредственно в отчете о прибылях и убытках компании.
  • Поскольку многие компании финансируют долгосрочные активы за счет заемных средств, компаниям разрешается списывать активы на расходы в долгосрочной перспективе.
  • Капитализируя процентные расходы, компании могут получать доход от актива, чтобы платить за него с течением времени.

С точки зрения учета методом начисления капитализация процентов помогает связать затраты на использование долгосрочного актива с прибылью, полученной от актива за те же периоды использования. Капитализированные проценты могут учитываться только в том случае, если их влияние на финансовую отчетность компании является существенным.В противном случае капитализация процентов не требуется, и они должны быть немедленно списаны на расходы. При учете капитализированные проценты не оказывают непосредственного влияния на отчет о прибылях и убытках компании, а вместо этого они появляются в отчете о прибылях и убытках в последующие периоды через амортизационные отчисления.

Важно

В соответствии с принципом соответствия капитализация процентов связывает затраты на долгосрочный актив с доходами, полученными от этого же актива в течение срока его полезного использования.

Пример капитализированных процентов

Рассмотрим компанию, которая строит небольшой производственный объект стоимостью 5 миллионов долларов со сроком полезного использования 20 лет.Он занимает сумму для финансирования этого проекта по процентной ставке 10%. На завершение проекта потребуется год, чтобы привести здание в рабочее состояние, и компании разрешено капитализировать свои ежегодные процентные расходы по этому проекту, которые составляют 500 000 долларов.

Компания капитализирует проценты, записывая дебетовую запись в размере 500 000 долларов США на счет основных средств и компенсирующую кредитовую запись в денежных средствах. В конце строительства производственная база компании имеет балансовую стоимость 5 долларов.5 миллионов долларов, включая 5 миллионов долларов затрат на строительство и 500 000 долларов капитализированных процентов.

В следующем году, когда производственные мощности будут использоваться, компания отразит амортизационные отчисления в размере 275 000 долл. США (5,5 млн долл. США балансовой стоимости объекта, разделенные на 20 лет полезного срока службы), из которых 25 000 долл. США (500 000 долл. США капитализированных процентов, разделенных на 20 лет). лет) относится к капитализированным процентам.

Это означает, что проценты по депозиту капитализируются.Что такое капитализация депозита

Одним из способов получения дополнительного дохода для физических лиц является размещение свободных Денег на депозитных счетах в банках. Доход формируется за счет начисленных процентов, а максимизация прибыли заключается в порядке капитализации процентов по счету.

Что такое капитализация процентов?

Под капитализацией процентов понимается начисление процентов по действующим договорам вклада не только на сумму собственных средств клиента, но и на проценты, начисленные за предыдущие периоды.То есть при ежемесячном начислении процентов каждый последующий период сумма дополнительного дохода увеличивается.

Налогообложение: в соответствии с действующим законодательством прибыль, полученная физическими лицами в виде процентов от размещения собственных средств в банке, не подлежит налогообложению в установленных пределах:

  • депозиты в рублях : процентная ставка не должен превышать ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующую в периоде, за который будут начисляться данные проценты, более чем на 5 процентных пунктов;
  • депозиты в иностранной валюте : процентная ставка не должна превышать 9% годовых.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2018 год установлена ​​в размере 7,25% (в период с 23 марта по 29 апреля).

Отличия от капитализации вкладов

Капитализация — суммирование процентов, начисленных по вкладу за определенный период, с суммой собственных средств физического лица, размещенных на банковском вкладе.

Банки предлагают два варианта капитализации вкладов физических лиц: капитализация процентов и капитализация вкладов.Основное отличие данных видов банковских продуктов заключается в том, что при проведении процедуры капитализации депозита проценты начисляются на сумму первоначально внесенных средств по истечении срока действия договора депозитного счета, либо сразу выплачиваются клиенту. Когда проценты капитализируются, проценты начисляются ежемесячно на первоначально внесенные финансовые активы и проценты, начисленные за предыдущие периоды.

Капитализация вклада выгодна при пролонгации договора, так как по окончанию договора на счете будут свои деньги и начисленные проценты, а капитализация будет осуществляться в общей сумме.

Периодичность начисления процентов

Проценты по банковским вкладам должны выплачиваться клиенту по его требованию ежеквартально, отдельно от суммы самого вклада, а невостребованные начисленные проценты автоматически увеличивают сумму вклада (ст. Гражданский кодекс Российской Федерации). Однако договорами может быть предусмотрен иной порядок: в зависимости от выбранного банковского продукта проценты выплачиваются каждый месяц, квартал, полугодие или по окончании действия договора.

Как начисляются проценты. В соответствии с Гражданским кодексом РФ дополнительный доход в виде процентов по договорам банковского вклада начинает начисляться со следующего дня после размещения денежных средств на депозитном счете и до дня возврата денежных средств клиенту. Если средства списываются до истечения срока договора, то проценты начисляются до дня списания включительно.

При расчете процентов без учета капитализации сумма ожидаемого дохода рассчитывается по формуле :


т — количество календарных дней, за которые будут начисляться проценты

К — количество дней в году .

Если, например, вы вложите 15 000 рублей на 5 месяцев под 10%, то доход клиента составит: 15 000 * 150 * 0,10 / 365 = 616 рублей 44 копейки.

Как рассчитать «сложные проценты». При капитализации процентов по вкладу каждый следующий месяц начисляются проценты не только на фиксированные личные средства клиента, но и на проценты, начисленные в предыдущие периоды. Формула расчета «сложных» процентов выглядит следующим образом:


Sp — сумма дополнительной прибыли, полученной от размещения денежных средств

P — вложенные личные средства клиента

I — годовая процентная ставка в зависимости от вид вклада

j — количество календарных дней в периоде, за который будет осуществляться капитализация процентов

K — количество дней в году

n — количество операций по капитализации процентов за весь срок действия банковского договора.

Практический пример. Клиент заключил с банком договор на размещение денежных средств в размере 15 000 рублей на депозит сроком на 5 месяцев под 10% годовых. По договору автоматически осуществляется капитализация процентов, которая рассчитывается ежемесячно. В этом случае количество совершаемых операций по капитализации процентов за весь срок действия банковского договора составит 5 раз, а количество календарных дней в периоде, за который будет осуществляться капитализация процентов, составит 30.

Как правило, более точный результат достигается при расчете капитализации по формуле простых процентов, так как формула сложных процентов не учитывает количество дней в месяце.

Вклады с капитализацией процентов по депозитному счету

Поскольку капитализация процентов по счету является выгодным способом получения максимального дохода от вложения финансов, многие крупные банки предлагают именно такие программы размещения вкладов.

В Сбербанке : на данный момент во всех продуктах Сбербанка по вкладам физических лиц предусмотрена возможность ежемесячной капитализации процентов по счету.Самая высокая процентная ставка достигается при больших суммах и без возможности вывода средств и пополнения счета (например, максимальная процентная ставка по вкладу «Сохранение» составляет до 5,5% годовых). Минимальная ставка установлена ​​на накопительном счете с возможностью управления финансами в любое удобное время


Примечание ! Также дополнительно разработаны специальные продукты Сбербанк Прайм: при открытии вклада на сумму от 1 млн рублей максимальная процентная ставка составляет 5.91% годовых. Также предусмотрены особые условия для пенсионеров и социальных отчислений.

ВТБ-24 : Градация процентных ставок по вкладам ВТБ-24 также зависит от возможности досрочного снятия средств на личные цели. Максимальная процентная ставка по вкладам: до 6,69% ​​годовых без возможности пополнения и снятия (например, максимальная ставка по вкладу с возможностью управления финансами — 3,82%). Капитализация процентов по депозиту осуществляется автоматически при выборе способа начисления процентов по депозитному счету.


В других банках : в некоторых других банках депозитные предложения выгоднее, но есть определенные ограничения. Например, большинство вкладов Газпромбанка открывается с начислением процентов в конце срока без капитализации (в данном случае максимизация прибыли только с пролонгацией). Альфабанк предлагает различные варианты вкладов, но при досрочном расторжении снижен расчет процентов: 0,005% годовых.

Во всех коммерческих кредитных компаниях для получения максимально высокого процента необходимо разместить крупную сумму и на длительный срок без возможности распоряжаться финансами.

Как выбрать депозит

  1. При выборе депозитной программы изначально необходимо определить цели инвестирования и потребность в них. Если вкладчику необходимо постоянно распоряжаться средствами, накопленными на депозитном счете, то вклад с капитализацией процентов не принесет большого дохода, так как прибыль будет формироваться только от основной части вложенных средств. Если у физического лица достаточно свободных средств, которые он готов разместить на длительный срок, то вклады с капитализацией процентов являются оптимальной программой для получения дополнительного дохода.
  2. Процентные ставки: чем больше сумма вклада и чем дольше срок, тем выше процентная ставка, предоставляемая вкладчику. Максимальные ставки обычно предлагаются для депозитов с начислением процентов в конце срока. В этом случае максимальный доход будет получен при продлении договора.
  3. Безопасность: при выборе кредитной организации необходимо ознакомиться с репутацией банка, а также наличием средств страхования Например, ПАО Сбербанк включен в реестр банков в Агентстве по страхованию вкладов.Максимальная сумма вознаграждения за каждый отдельно открытый вклад – 1,4 млн рублей.

В каких случаях невыгодно?

При размещении средств на депозит с возможностью их использования гораздо выгоднее открыть депозит без капитализации с начислением процентов в конце срока — процентные ставки по таким программам выше.

Плюсы и минусы вкладов с капитализацией процентов

Как и любой банковский продукт, вклады с капитализацией процентов имеют определенные преимущества и недостатки.

профи :

  • Получение дополнительного дохода за счет начисления процентов на уже начисленные в предыдущие периоды проценты;
  • Высокие проценты при размещении крупной суммы денег на длительный срок.

Минусы :

  • Для получения максимального дохода необходимо выбрать вклад без возможности управления финансами;
  • При досрочном расторжении договора проценты по вкладам начисляются без учета капитализации.

Дата публикации: 20-02-2019 4598

Доброго времени суток, дорогие читатели! На сегодняшний день в банках имеется широкий выбор вкладов: с пополнением и без, с частичным изъятием, с капитализацией. Вам останется только выбрать самый прибыльный. И, казалось бы, все предельно ясно. Но есть одно но. Возникает вопрос: « Какая капитализация депозита

А в этой статье мы поговорим о том, что такое капитализация процентов по вкладу, поговорим о пополняемом вкладе с капитализацией процентов, а также узнаем, какой вклад с капитализацией самый лучший.

Что такое капитализация депозита

Капитализация вклада — это термин из области финансов, который подкрепляется математическими формулами. Именно поэтому не все могут понять смысл. В этой статье вы узнаете все об этом термине. Мы постарались объяснить все очень понятно и простым языком. И вы обязательно все поймете, даже если у вас нет никаких познаний в экономике и банковском деле.

Капитализация это начисление процентов не только на первоначальную сумму вклада, но и на все ранее начисленные проценты.

Допустим, вы поставили 10 тысяч рублей под 5% годовых. Путем нехитрых расчетов получаем на счете 10 500 рублей через 2 года. И вы решаете оставить их на счету. Тогда через 2 года вы получите прибавку 500 рублей, через 3 еще 500 рублей и так далее.

При условии ежегодной капитализации, через год вы также получите 10 500 рублей, через 2 года — уже сможете снять 11 025 рублей, через 3 года — 11 576,25 рублей.

Весь мой расчет депозита с капитализацией производился по очень простой формуле:

  • Через 1 год мы получим: 10 000 * (1 + 0.3 = 11 576,25 руб.

Вклады с пополнением и капитализацией: начисление дохода

В примерах выше мы рассматривали годовую капитализацию, но помимо нее есть еще несколько видов:

  • ежемесячно,
  • ежеквартально,
  • ежедневно.

Формула расчета немного изменит свой вид:

Появляется буква n — это периодичность начисления дохода. При ежемесячном начислении n = 12, ежеквартальном n = 4, ежедневном n = 365 или 366.При сравнении всех данных, а именно частотности всех видов капитализации, мы видим, что высота дохода напрямую зависит от частоты начисления процентов. На первый взгляд разница незначительна, но следует учитывать все коэффициенты капитализации:

  • Начальная сумма депозита.
  • Процентная ставка.
  • Срок накопления.
  • Периодичность начисления дохода.

Вышеприведенная формула применима абсолютно к любой частоте, даже к ежедневной.Однако, изучая предложения, предоставляемые банками, вы вряд ли найдете такие условия. Зато теперь все расчеты можно сделать без посторонней помощи.

Формула инвестиционной капитализации

Часто тем, кто инвестирует, необходимо сравнить беспроцентные варианты расчета. В них нужно рассчитать сумму депозитов с капитализацией и без. Стоит отметить, что формулы остались прежними. Однако нет необходимости пользоваться ими и рассчитывать все самостоятельно.Есть специальные калькуляторы, которые все считают автоматически. Вам нужно только ввести параметры, которые вы хотите. Благодаря этому вы можете рассчитать и сравнить условия в разных банках. Вам останется только выбрать, что вам подходит и что выгодно для вас.

Доходное вложение с капитализацией, или что такое эффективная ставка

Эффективная ставка — это ставка, скорректированная с учетом капитализации. Она всегда выше обычного. Удобно использовать при сравнении доходности нескольких банков.Ниже приведена формула расчета. Однако тем, кто не интересуется математикой, всегда приходят на помощь специальные калькуляторы.

Депозиты в банках с процентной капитализацией

Можно также рассмотреть этот вопрос немного под другим углом. Давайте взглянем на альтернативные банковские депозиты. Речь идет о всех известных дебетовых картах. Для лучшего понимания рассмотрим наглядный пример. Допустим, вам нужно распределить деньги по разным счетам. И ваша главная цель — накопить деньги на личные расходы.Проанализировав все возможные предложения банка (по критериям, которые подходят именно вам), вы остановили свой выбор на следующих вариантах:

Вклад «Ренессанс Накопительный» в одноименном банке.

Условия: ставка 6,75% годовых с ежемесячным начислением дохода, возможность пополнения, но без расходных операций. Срок вклада 1 год, в течение которого ставка не меняется. При этом мы пополняем его ежемесячно, но деньги не снимаем.

Дебетовая карта того же банка с начисленными процентами на остаток.

Условия: бесплатное обслуживание при балансе не менее 30 000 руб. и ежемесячное начисление дохода в размере 7,25%. Получается, что если не проводить операции по карте, то каждый месяц доход начисляется как на первоначальную сумму, так и на ранее начисленные проценты. И размер дохода гораздо выше, чем по депозиту.

На основании того, что и вклад, и карта были открыты с основной целью накопления, следовательно, никаких операций, связанных с расходами, Вы не совершали.Каждый из двух продуктов регулярно пополнялся с интервалом в месяц. И зная все это, вы можете вывести и понять, какие преимущества вам дает дебетовая карта:

  • возможность пополнения и снятия при необходимости без штрафных санкций,
  • больший доход, чем по депозиту,
  • карта всегда под рукой, использовать ее можно в любой день недели и время суток.

Но есть и минус: проценты на остаток на счете могут измениться в любой момент.

Однако предложений по дебетовым картам с процентами на остаток не так много, но они есть, и их действительно можно найти.

Онлайн вклады с капитализацией: плюсы и минусы

И не принимая во внимание все преимущества капитализации, которые просто очевидны, проявляющиеся в первую очередь в более высокой доходности (по сравнению с обычным начислением процентов), она имеет и недостатки:

  • В большинстве случаев банк накладывает определенные ограничения на движение денежных средств.Что это значит? Это означает, что у вас нет возможности пользоваться собственными деньгами на протяжении всего срока действия договора. Естественно, никто не даст вам отказ, если вы заявите, что закрываете счет и выводите все имеющиеся средства. Однако вы не получите именно ту сумму, на которую первоначально рассчитывали при открытии счета. И стоит учитывать, что не все банки имеют возможность снимать деньги, не теряя весь или часть дохода.
  • Банки часто назначают более низкую ставку по депозитам с капитализацией.Именно поэтому процесс расчета эффективной ставки и сравнения ее с предложениями в нескольких других банках имеет большое значение.
  • Требуется много времени, чтобы получить действительно заметный эффект. И если вы на 100% уверены, что в ближайшее время вам не понадобится большое количество средств, то можете смело приступать к открытию депозита с капитализацией. Если такой уверенности у вас нет, то лучше присмотреться и отдать предпочтение обычному депозиту, но обязательно с возможностью вывода.

В некоторых случаях банки могут предложить своим клиентам выбрать очень интересный вариант расчета дохода. В чем он состоит? Он заключается в том, что вы можете оставить на счете или снять наличными (сделать перевод на карту или счет). Если вы выбрали вывод процентов, ни о какой капитализации не может быть и речи. Ведь его просто не будет. Это потому, что вы оставляете на своем счету только ту сумму инвестиций, которая была изначально.

Алгоритм выбора лучшей инвестиции с капитализацией

Давайте посмотрим, что это такое и из чего состоит:

  1. Для начала необходимо определить основную цель открытия вклада.Ниже приведены все возможные цели: сбережения, краткосрочные или долгосрочные сбережения, пассивный доход.
  2. На втором этапе мы определяем условия. Они могут быть: с возможностью пополнения, частичного снятия или без, с первоначальной суммой, сроками и процентной ставкой.
  3. Мы выбираем несколько банков, которые лучше всего соответствуют нашим критериям.
  4. Мы рассчитываем по каждому предложению эффективную ставку и делаем окончательный выбор.

Важно не забывать про анализ дебетовой карты с процентами на остаток.Однако если вы очень импульсивны и какая-то сиюминутная слабость может подтолкнуть вас к трате всех денег, то лучше не выбирать этот вариант. Ну а если есть действительно четкая цель и вы готовы идти к ней через все преграды, то ничто не сможет вас остановить. Это так?

Исходы

В заключение этой статьи хотелось бы сказать, что прежде чем принимать какие-либо важные решения, необходимо обязательно все проанализировать несколько раз. возможные варианты, взвесить все за и против и на основании этого сделать соответствующие выводы.Если у вас есть какие-либо вопросы по этой теме, вы всегда можете задать их нам. Вы всегда рады ответить на все ваши вопросы. Желаем вам удачи во всех ваших начинаниях! Хорошего дня!

Какова капитализация процентов по депозитному счету? Как осуществляется начисление процентов по вкладу с капитализацией? Где открыть депозит с ежемесячной капитализацией и пополнением?

Всем привет! Снова с вами я, Алла Просюкова, один из авторов статей проекта «Вересковой бобер»!

Главное правило инвестирования: «Деньги должны делать деньги. Поэтому, если у вас есть желание не только сохранить свои сбережения на банковском вкладе, но и приумножить их, то вам, вероятно, будет интересно поближе познакомиться с таким понятием, как капитализация процентов по вкладу.

Об этом и пойдет речь в статье

Также дам несколько полезных практических советов, чтобы не допустить досадных ошибок при открытии вклада с капитализацией

Начнем, друзья! сбережение и сохранение денежных средств у граждан всех возрастов с разным уровнем достатка.

И если любой россиянин легко ответит, что размещает деньги физических лиц на банковских счетах под проценты, то не все знают, что такое капитализация.

Инвестиционная капитализация — это прибавка начисленных процентов за период, предусмотренный условиями договора, к основной сумме вклада. В дальнейшем проценты будут начисляться на этот дополнительный доход, а также на основную сумму вклада.

Чтобы окончательно прояснить суть капитализации, рассмотрим пример.

Простая мысль о том, что деньги должны работать, а не просто лежать мертвыми дома под подушкой или матрасом, а приносить доход своему владельцу, посещает многие светлые умы. Результатом этих размышлений обычно является решение об открытии вклада. Далее начинаются мытарства в поисках подходящей кредитной организации.

Сегодня финансовые системы знают множество объектов инвестирования — недвижимость, бизнес, драгоценные металлы, ценные бумаги… Естественно, вложения сопряжены с рисками, но научившись правильно их оценивать, можно добиться на этом поприще вполне реальных успехов.Рассмотрим, что такое капитализация процентов по депозитному счету.

Капитализация процентов — что это такое?

Капитализация в данном случае вид расчетов и начислений на ту сумму, которая находится на депозите. Если быть точным, то это начисления, производимые не в конце срока, от суммы, которая была изначально, а на протяжении всего срока вклада на определенных условиях. Например, это может происходить раз в квартал в течение года. При каждом начислении процент рассчитывается не от первоначальной суммы, а от той, которая в этот момент находится на счету.Сумма будет расти быстро (или не очень сильно, в зависимости от вашего выбора) со временем. Выгоден ли вклад с ежемесячной капитализацией?

Вклады с ежемесячной процентной ставкой

В большинстве случаев при выборе вложений с условиями ежемесячного зачисления на счет, но с меньшим процентом, можно выиграть в финансовом плане больше, чем в случае начисления раз в год, но при более высокие банковские ставки . Хранение денег на депозите – один из самых популярных способов приумножить депозит.В этом случае деньги оказываются частично застрахованными от инфляции, а в целях безопасности такой вариант безусловно надежен.

Тип и количество депозитов разнообразны, как и количество банков, предлагающих эти услуги. Вам нужно выбрать тот, который подходит именно вам с точки зрения сроков, целей и процентной ставки. Одной из важнейших характеристик банковских вкладов являются сроки, в которые клиент может получать доход. Рассмотрим положительные и отрицательные стороны капитализации процентов по депозитному счету.

Преимущества и недостатки

Преимущества такого распределения средств, казалось бы, вполне очевидны. Приведенный выше пример доказывает это. Однако, как и многие другие финансовые инструменты, этот вариант не лишен недостатков.

К недостаткам в данном случае можно отнести то, что кредиты снимаются только в определенный срок, указанный в договоре, иначе проценты по вкладу будут потеряны. Но этот момент не смущает каждого инвестора (ведь у каждого свои обстоятельства).В случае досрочного снятия вложенных сумм в полном объеме вкладчик получает совсем другой доход.

Сложные проценты не всегда выгоднее стандартного метода расчета ставки по вкладу, так как эта ставка обычно не очень высока, поэтому не всегда стоит делать выбор в пользу вклада со сложными расчетами. Лучше, проанализировав все предложенные варианты, остановить свой выбор на наиболее выгодном с точки зрения доходности. Какова капитализация процентов по депозитному счету?

Просмотры

Конечно, в случае с банковскими вкладами сложные проценты работают на вкладчика, при правильном расчете и понимании условий, конечно.Но иногда такой фактор, как капитализация, работает не совсем в положительную сторону. Например, в случае с кредитами. Везде мы встречаемся с такой ситуацией, когда человек берет совсем не астрономическую сумму, а выплачивает ее в течение довольно длительного периода времени. За период давно можно было бы погасить долг в полном объеме, однако иногда оказывается, что выплачена только часть кредита. Вот тут-то и вступают в дело те самые сложные проценты. В этих ситуациях расчет такой: с каждым месяцем первоначальная сумма растет в соответствии со своими, определенными договором, процентами.

Как осуществляется капитализация процентов по счету?

Это означает, что расчет переплаты устанавливается от суммы с уже начисленными процентами. Можно понять, что это далеко не самый выгодный вариант кредитования, так как изначально предполагается, что можно переплатить меньше, погасив долг быстрее. Просто о капитализации в момент выбора кредита никто не думает, а невыгодные условия не всегда очевидны.

Существует также такой вид капитализации, как рыночная капитализация. При этом денежный рост анализируется как показатель эффективности того или иного сектора экономики, сферы деятельности или отдельного предприятия. Если, например, выбрать некую организацию, то, изучив ее бухгалтерскую отчетность, можно проследить движение оборотных средств данной фирмы в ту или иную сторону. Для того чтобы получить полную картину, необходимо учитывать только тот капитал, который принадлежит самой организации, исключая все заемные средства… Рыночная капитализация не имеет отношения к депозитам, а позволяет увидеть общие тенденции развития этого процесса.

На что обратить внимание при выборе?

В первую очередь нужно изучить информацию о самом банке, и, несмотря на все предлагаемые преимущества, постараться объективно оценить все плюсы и минусы. Независимо от непомерности предлагаемого дохода, сохранность денег является первостепенной характеристикой при выборе. Например, такой очевидный факт, чем нереальнее и выгоднее проценты по вкладу для вкладчика, тем больше банку нужны ваши средства, тем меньше у него есть.Как правило, это прямой путь к банкротству.

Как правильно выбрать депозит с пополнением и капитализацией?

Конечно, небольшие вклады почти всегда покрываются страховкой. И все же лучше иметь дело только с проверенными кредитными организациями. Выбор следует делать по нескольким критериям: отзывы клиентов, срок службы банка, репутация. Второй основной момент (при выборе капитализации депозита) — насколько быстро могут понадобиться эти деньги и понадобятся ли они клиенту в ближайшее время.Если ответ на этот вопрос положительный, то очевидно, что следует рассматривать краткосрочные инвестиции.

Не стоит останавливаться на первом попавшемся предложении, ведь в нашей стране, и достаточно успешно, работает много крупных банков и прочих. финансовые учреждения, предлагающие выгодные, конкурентоспособные банковские продукты. Сравнивать стоит не только разные учреждения, но и разные виды вкладов, так как многие из них имеют какие-то уникальные условия для клиентов.

Какова капитализация процентов по счету 08? Давайте разберемся.

В бухгалтерском учете проценты, начисленные по кредиту, должны быть списаны в дебет счета 08. Но только если кредит берется в целях создания инвестиционного актива, проценты включаются в его первоначальную стоимость.

Сроки кредитования вкладов

Все периоды, в которые банк начисляет проценты, выбираются и предлагаются самим банком. Вкладчик соглашается с ними или отказывается от предложенных ему условий. Есть такие варианты зачисления:


Капитализация в Сбербанке

Популярна капитализация процентов по депозитному счету в Сбербанке.Там можно выбрать наиболее подходящий вклад из продуктовой линейки, например, «Пополнить», «Сохранить», «Управлять». Для каждого такого вклада доступна капитализация. То есть начисленные проценты будут добавляться к общей сумме, и уже в последующие периоды проценты будут более прибыльными

Выход

Из всего сказанного выше можно сделать вывод, что такое явление, как капитализация процентов по депозитному счету, все же имеет больше положительного, чем отрицательного.Этот тип вкладов предназначен для людей, которые заинтересованы в стабильности дохода, а также для тех, кто хочет получить максимально возможную прибыль в кратчайшие сроки.

В настоящее время банки предлагают потенциальным клиентам на выбор большое количество видов финансовых продуктов для сбережений и накопления капитала. Депозиты с процентным капиталом представляют собой прекрасную альтернативу срочным депозитам.

Прежде чем перейти к практике, давайте разберемся в используемой терминологии. Под капитализацией обычно понимают особые условия начисления процентов.В таком банковском продукте они будут начисляться на сумму, первоначально внесенную на счет, с периодичностью, установленной договором. Обычно это происходит раз в месяц. При последующих начислениях проценты будут добавляться не только к сумме вклада, но и к ранее начисленному доходу.

Многие перед заключением договора с банком предпочитают самостоятельно перепроверять информацию об условиях вклада, предоставленную сотруднику банка.В такой ситуации их интересует, как рассчитать вклад с капитализацией процентов.

Итак, для расчета капитализации процентов по вкладу можно воспользоваться следующей формулой.

, где

  • Дв — итоговая доходность, которая складывается из первоначально депонированной суммы и начисленных на нее процентов;
  • С — сумма, внесенная клиентом в банк;
  • Рп — размер годовой процентной ставки по договору;
  • Т — срок размещения средств.

Рассчитать общую сумму вклада можно по общей формуле, но это будет удобно сделать только для вкладов с годовой процентной капитализацией. Если частота начисления процентов будет более частой, то этот расчет претерпит некоторые изменения.

Выше мы уже говорили, что чаще всего капитализация ежемесячная. При этом отдельные банковские учреждения могут разрабатывать и предлагать на рынке вклады, в которых капитализация будет иметь разную периодичность.Он также может быть ежедневным или ежеквартальным.

Поэтому для удобства наших читателей ниже мы разместим готовые формулы для таких расчетов.

Формула вклада с месячной капитализацией

, где

  • Дв — рентабельность;
  • С — сумма;
  • Т — на сколько месяцев открыт вклад.

При проведении таких расчетов необходимо учитывать важный аспект, без которого нельзя получить правильный результат.По условиям всех банковских вкладов процентная ставка указывается в виде числа со знаком процента. Например, 8% или 10%. Однако при расчете мы должны привести их к следующему виду 0,08 и 0,1 соответственно.

Теперь разберем расчет процентов по вкладу с ежемесячной капитализацией на конкретном примере. Допустим, у нас есть вклад со следующими условиями.

  • Сумма, внесенная в банк, составляет 100 000 руб.
  • Размер годовой процентной ставки 8%.
  • Депозит открыт на 12 месяцев.

Теперь посчитаем реальный доход, который получит вкладчик в конце срока по этому депозиту.

Формула депозита с ежедневной капитализацией

В этом случае начисление процентов будет выглядеть так:

, где

  • Дв — сумма дохода;
  • С — сумма депозита;
  • Рп — размер годовой процентной ставки;
  • Т — на сколько дней открыт депозит.

Конечно, когда вы произведете необходимые расчеты, то увидите, что разница между капитализированным вкладом и срочным банковским продуктом не так уж велика. Но все же это так. Следовательно, выбрав рассматриваемый финансовый продукт, вкладчик в результате получит более высокий доход.

Формула для вкладов с квартальной капитализацией

В этом случае начисление процентов будет выглядеть так:

, где

  • Дв — рентабельность;
  • С — сумма;
  • Рп — размер годовой процентной ставки;
  • T — на сколько кварталов открыт депозит.

Внимательные читатели, конечно, уже заметили закономерность: чем реже добавляются проценты к сумме вклада, тем меньше конечный доход.

Когда капитализировать проценты — AccountingTools

Когда не капитализировать проценты

Не всегда необходимо капитализировать процентные расходы. Наиболее оптимальная ситуация для этого — когда актив требует значительных затрат и значительного периода времени для строительства, что приводит к накоплению значительной суммы процентных расходов.Однако если существуют значительные дополнительные бухгалтерские и административные расходы, связанные с капитализацией процентных расходов, а польза от дополнительной информации минимальна, вам не нужно ее капитализировать. Бухгалтер должен , а не капитализировать соответствующие процентные расходы по следующим активам:

  • Активы, которые либо уже используются, либо готовы к использованию по назначению.

  • Активы, которые не готовятся к использованию.

  • Активы, которые не используются в деятельности организации для получения прибыли.

  • Активы, не включенные в консолидированный баланс материнской компании.

  • Инвестиции, которые инвестор учитывает по методу долевого участия, когда основная деятельность объекта инвестиций уже началась.

  • Инвестиции в регулируемые объекты инвестиций, которые капитализируют стоимость заемного и собственного капитала.

  • Активы, приобретенные за счет подарков или грантов от доноров, если подарок или грант ограничен приобретением этих активов.

  • Товарно-материальные запасы, которые обычно производятся на повторяющейся основе.

Капитализация процентов, связанных с землей

Вы можете капитализировать проценты, связанные с землей, только если на ней проводятся действия, необходимые для подготовки ее к использованию по назначению. Если да, то расходы на приобретение земли подлежат капитализации процентов.

Если предприятие строит здание на недавно приобретенном земельном участке, то процентные расходы, связанные со зданием, должны капитализироваться как часть строительного актива, а не земельного актива.

Связанные курсы

Учет основных средств

Как проводить аудит основных средств

Оптимальная капитализация и стратегии страхования депозитов с учетом морального риска

Автор

Abstract

В этой статье мы разрабатываем теоретическую модель, исследующую, как оптимизировать стратегии капитализации и страхования депозитов в циклической экономической среде и с учетом морального риска, присущего страхованию банковских депозитов.Предполагается, что целью банков является минимизация суммы стоимости капитала, ожидаемых убытков от банкротства банков и потери возможности частичного страхования вкладов. Мы также предполагаем, что застрахованные банки могут приобретать частичное страхование вкладов. Результаты нашего численного анализа с использованием исторических данных четырех крупнейших банков США показывают, что страхование депозитов и капитализация могут взаимно дополнять друг друга при определенных условиях.

Предлагаемое цитирование

  • Мао, Хун и Ченг, Цзян, 2020 г.« Оптимальная капитализация и стратегии страхования депозитов в отношении морального риска », Журнал экономики и бизнеса, Elsevier, vol. 108 (С).
  • Обработчик: RePEc:eee:jebusi:v:108:y:2020:i:c:s0148619519303005
    DOI: 10.1016/j.jeconbus.2019.105885

    Скачать полный текст от издателя

    Поскольку доступ к этому документу ограничен, вы можете поискать другую его версию.

    Каталожные номера указаны в IDEAS

    1. Джеймс, Кристофер, 1987 г.» Некоторые доказательства уникальности банковских кредитов «, Журнал финансовой экономики, Elsevier, vol. 19(2), страницы 217-235, декабрь.
    2. Зузана Фунгачова, Лоран Вайль и Минминг Чжоу, 2017 г. « Банковский капитал, создание ликвидности и страхование депозитов », Журнал исследований финансовых услуг, Springer; Western Finance Association, vol. 51(1), страницы 97-123, февраль.
    3. Демиргук-Кунт, Асли и Детрагиаке, Энрика, 2002 г. » Повышает ли страхование вкладов стабильность банковской системы? Эмпирическое исследование ,» Журнал денежно-кредитной экономики, Elsevier, vol.49(7), страницы 1373-1406, октябрь.
    4. Дуглас В. Даймонд и Филип Х. Дибвиг, 2000 г. « Набеги на банки, страхование депозитов и ликвидность «, Ежеквартальный обзор, Федеральный резервный банк Миннеаполиса, том. 24 (Победа), страницы 14-23.
      • Даймонд, Дуглас В. и Дибвиг, Филип Х., 1983 г. « Набеги на банки, страхование вкладов и ликвидность », Журнал политической экономии, University of Chicago Press, vol. 91(3), страницы 401-419, июнь.
    5. Ян Даэн, Марк Гувертс и Роб Каас, 2003 г.« Распределение экономического капитала на основе показателей риска », Североамериканский актуарный журнал, Taylor & Francis Journals, vol. 7(2), страницы 44-56.
    6. Дуглас В. Даймонд и Рагурам Г. Раджан, 2000 г. « Теория банковского капитала «, Журнал финансов, Американская финансовая ассоциация, том. 55(6), страницы 2431-2465, декабрь.
    7. Бхаттачарья, Судипто и Бут, Арноуд В.А. и Такор, Анджан В., 1998. « Экономика банковского регламента », Журнал «Деньги, кредит и банковское дело», Blackwell Publishing, vol.30(4), страницы 745-770, ноябрь.
      • Бхаттачарья, С. и Бут, А.В.А. и Такор, А.В., 1995. « Экономика банковского регламента », Документы 9516, Centro de Estudios Monetarios Y Financieros-.
      • Бхаттачарья, Судипто и Бут, Арно В. А. и Такор, Анджан В., 1995. « Экономика банковского регулирования «, DEE — Рабочие документы. Экономика бизнеса. ВБ 7082, Университет Карлоса III в Мадриде. Departamento de Economía de la Empresa.
      • Судипто Бхаттачарья и В.Арно, А. Бут и Анджан В. Такор, 1995. « Экономика банковского регламента », Рабочие бумаги wp1995_9516, ЦЕМФИ.
    8. Жоао А.С. Сантос, 2006 г. « Страхование банков от шоков ликвидности: роль страхования депозитов и кредитования в последней инстанции », Журнал экономических обзоров, Wiley Blackwell, vol. 20(3), страницы 459-482, июль.
    9. Демиргюч-Кунт, Асли и Кейн, Эдвард и Лавен, Люк, 2015 г. « Страхование вкладов по всему миру: Комплексный анализ и база данных «, Журнал финансовой стабильности, Elsevier, vol.20(С), страницы 155-183.
    10. Мертон, Роберт С., 1977 г. « Аналитический расчет стоимости страхования вкладов и гарантий по кредитам Применение современной теории ценообразования опционов ,» Журнал банковского дела и финансов, Elsevier, vol. 1(1), страницы 3-11, июнь.
    11. Васичек, Олдрич, 1977 г. « Равновесная характеристика временной структуры «, Журнал финансовой экономики, Elsevier, vol. 5(2), страницы 177-188, ноябрь.
    12. Васичек, Олдрих Альфонсо, 1977 г.» Abstract: Равновесная характеристика временной структуры «, Журнал финансового и количественного анализа, Cambridge University Press, vol. 12(4), страницы 627-627, ноябрь.
    13. Майкл Р. Кинг, 2009 г. « Стоимость собственного капитала для глобальных банков: перспектива CAPM с 1990 по 2009 год », Ежеквартальный обзор БМР, Банк международных расчетов, сентябрь.
    14. Корн, Олаф и Козиол, Кристиан, 2006 г. « Оптимизация портфеля облигаций: подход «риск-доходность» », Рабочие документы CFR 06-03, Кёльнский университет, Центр финансовых исследований (CFR).
    15. Лю, Хайлун и Ли, Руи и Юань, Цзиньцзянь, 2018 г. « Ценообразование по страхованию вкладов согласно GARCH ,» Письма об исследованиях в области финансов, Elsevier, vol. 26(С), страницы 242-249.
    16. Пеннакки, Джордж Г., 2005 г. « Стандарты капитала, основанные на риске, страхование депозитов и процикличность », Журнал финансового посредничества, Elsevier, vol. 14(4), страницы 432-465, октябрь.
    17. Дуглас В. Даймонд, Анил К. Кашьяп и Рагурам Г. Раджан, 2017 г. « Банковское дело и изменяющиеся цели банковского регламента », Журнал политической экономии, University of Chicago Press, vol.125 (6), страницы 1812-1825.
    18. Матутес, Кармен и Вивес, Ксавьер, 1996 г. « Конкуренция за депозиты, хрупкость и страхование », Журнал финансового посредничества, Elsevier, vol. 5(2), страницы 184-216, апрель.
    Полные ссылки (включая те, которые не соответствуют элементам в IDEAS)

    Наиболее похожие товары

    Это элементы, которые чаще всего цитируют те же работы, что и этот, и цитируются теми же работами, что и этот.
    1. Моррисон, Алан Д.и Уайт, Люси, 2011. « Страхование вкладов и субсидирование рекапитализации «, Журнал банковского дела и финансов, Elsevier, vol. 35(12), страницы 3400-3416.
    2. Лим, Теренс и Ло, Эндрю В. и Мертон, Роберт К. и Скоулз, Майрон С., 2006 г. « Справочник по деривативам «, Foundations and Trends(R) in Finance, теперь издательство, vol. 1(5–6), страницы 365–572, апрель.
    3. Тяньси, Ван, 2009 г. « Риск, кредитное плечо и регулирование деятельности финансовых посредников », Бумага МПРА 18212, Университетская библиотека Мюнхена, Германия.
    4. Клюх, Ульрих, 2005 г. « Дизайн системы социальной защиты и системный риск: новые эмпирические данные », Дискуссионные документы по экономике 662, Мюнхенский университет, экономический факультет.
    5. Маттео Гатти и Томмазо Оливьеро, 2021 г. « Страхование депозитов и банковские ставки по депозитам: данные из политики ЕС 2009 г.», Международный журнал центральных банков, Международный журнал центральных банков, том. 17(2), страницы 171-206, июнь.
    6. Маттео, Гатти и Томмазо, Оливьеро, 2019 г.« Страхование депозитов и банковские ставки по депозитам: данные об изменении политики ЕС 2009 г. ,» Рабочие бумаги 419, Университет Милана-Бикокка, факультет экономики, пересмотрено 19 августа 2019 г.
    7. Гуизани, Брахим и Ватанабе, Вако, 2016 г. » Влияние вливаний государственного капитала на переход банков к системе страхования вкладов в Японии ,» Журнал финансовой стабильности, Elsevier, vol. 26(С), страницы 15-30.
    8. Бек, Торстен, 2008 г. « Банковская конкуренция и финансовая стабильность: друзья или враги? » Серия рабочих документов по исследованию политики 4656, Всемирный банк.
    9. Рахиль Мумтаз и Имран Аббас Джадун, 2018 г. » Влияние явного взноса по страхованию вкладов на моральный риск принятия банками риска: по всему миру ,» Международный журнал финансовой инженерии (IJFE), World Scientific Publishing Co. Pte. ООО, вып. 5(02), страницы 1-24, июнь.
    10. Делис, Мантос и Иосифиди, Мария и Пападопулос, Панайотис, 2020 г. « Благословение или проклятие? Государственное финансирование страхования вкладов и корпоративного кредитования «, Бумага МПРА 99153, Университетская библиотека Мюнхена, Германия.
    11. Бергер, Аллен Н. и Боуман, Криста Х.С., 2013 г. » Как капитал влияет на деятельность банка во время финансовых кризисов? ,» Журнал финансовой экономики, Elsevier, vol. 109(1), страницы 146-176.
    12. Кристина Атанасова, Минсинь Ли, Евгений Мугерман и Мехрдад Растан, 2019. » Государственные гарантии и принятие финансовых учреждений на себя риска: данные регуляторного эксперимента «, Журнал управления активами, Palgrave Macmillan, vol.20(6), страницы 476-492, октябрь.
    13. Массимо Гвидолин и Мануэла Педио, 2019 г. « Влияние денежно-кредитной политики на прогнозирование и торговлю на безрисковой кривой доходности с переключением режимов моделей Нельсона-Зигеля », Рабочие бумаги 639, IGIER (Институт экономических исследований Инноченцо Гаспарини), Университет Боккони.
    14. Йедду, Насера ​​и Пуррой, Марк, 2020 г. » Создание банковской ликвидности: имеет ли значение структура собственности? ,» Ежеквартальный обзор экономики и финансов, Elsevier, vol.78(С), страницы 116-131.
    15. Амара, Тиджани и Мабруки, Мохамед, 2019 г. » Les normes prudentielles : étude d’impact sur la solvabilité bancaire [Пруденциальные стандарты: исследование влияния на платежеспособность банка] ,» Бумага МПРА 95455, Университетская библиотека Мюнхена, Германия.
    16. Симидзу, Кацутоши и Ли, Ким Куонг, 2017 г. » Было ли вмешательство регулирующих органов эффективным для снижения системного риска во время финансового кризиса в Японии? ,» Журнал многонационального финансового менеджмента, Elsevier, vol.41(С), страницы 80-91.
    17. Чана Чана, Фульберт, 2014 г. « Эмпирика банковского регулирования «, Обзор развивающихся рынков, Elsevier, vol. 19(С), страницы 49-76.
    18. Боссоне, Бьяджо, 2001 г. « Есть ли будущее у банков?: Исследование банковского дела и финансов на пути к третьему тысячелетию », Журнал банковского дела и финансов, Elsevier, vol. 25(12), страницы 2239-2276, декабрь.
    19. Аничул Хан и Хаснат Деван, 2011 г. « Схема страхования вкладов и банковские кризисы: особое внимание менее развитым странам «, Эмпирическая экономика, Springer, vol.41(1), страницы 155-182, август.
    20. Антуан Мартин, Дэвид Скей и Эрнст-Людвиг фон Тадден, 2014 г. « Запуск репозитория «, Обзор финансовых исследований, Общество финансовых исследований, том. 27(4), страницы 957-989.
      • Мартин А., Скей Д. и фон Тадден Э. Л., 2010 г. « Запуск репозитория «, Другие публикации ТиСЭМ 9b278253-9cc0-410a-a8c4-6, Тилбургский университет, Школа экономики и менеджмента.
      • Мартин А. и Скей Д. и фон Тадден Э.Л., 2010. « Запуск репозитория «, Дискуссионный документ 2010-44С, Тилбургский университет, Центр экономических исследований.
      • Антуан Мартин, Дэвид Скей и Эрнст-Лудиг фон Тадден, 2011 г. « Запуск репозитория «, Документы для обсуждения FMG dp687, Группа финансовых рынков.
      • Мартин, Антуан и Ски, Дэвид и Тадден, Эрнст-Людвиг фон, 2013 г. « Запуск репозитория «, Серия документов для обсуждения SFB/TR 15 Управление и эффективность экономических систем 448, Свободный университет Берлина, Берлинский университет им. Гумбольдта, Боннский университет, Мангеймский университет, Мюнхенский университет.
      • Антуан Мартин, Дэвид Р. Скей и Эрнст-Людвиг фон Тадден, 2010 г. « Repo работает с «, Отчеты персонала 444, Федеральный резервный банк Нью-Йорка.
      • Мартин А., Скей Д. и фон Тадден Э. Л., 2010 г. « Запуск репозитория «, Другие публикации ТиСЭМ e14f6c26-c077-46fb-92a8-8, Тилбургский университет, Школа экономики и менеджмента.

    Исправления

    Все материалы на этом сайте предоставлены соответствующими издателями и авторами.Вы можете помочь исправить ошибки и упущения. При запросе исправления укажите дескриптор этого элемента: RePEc:eee:jebusi:v:108:y:2020:i:c:s0148619519303005 . См. общую информацию о том, как исправить материал в RePEc.

    По техническим вопросам, касающимся этого элемента, или для исправления его авторов, названия, реферата, библиографической информации или информации для загрузки, обращайтесь: . Общие контактные данные поставщика: https://www.journals.elsevier.com/journal-of-economics-and-business .

    Если вы создали этот элемент и еще не зарегистрированы в RePEc, мы рекомендуем вам сделать это здесь. Это позволяет связать ваш профиль с этим элементом. Это также позволяет вам принимать потенциальные ссылки на этот элемент, в отношении которых мы не уверены.

    Если CitEc распознал библиографическую ссылку, но не связал с ней элемент в RePEc, вы можете помочь с помощью этой формы .

    Если вы знаете об отсутствующих элементах, ссылающихся на этот, вы можете помочь нам создать эти ссылки, добавив соответствующие ссылки таким же образом, как указано выше, для каждого ссылающегося элемента.Если вы являетесь зарегистрированным автором этого элемента, вы также можете проверить вкладку «Цитаты» в своем профиле RePEc Author Service, так как некоторые цитаты могут ожидать подтверждения.

    По техническим вопросам относительно этого элемента или для исправления его авторов, названия, реферата, библиографической информации или информации для загрузки обращайтесь: Кэтрин Лю (адрес электронной почты доступен ниже). Общие контактные данные поставщика: https://www.journals.elsevier.com/journal-of-economics-and-business .

    Обратите внимание, что фильтрация исправлений может занять пару недель. различные услуги RePEc.

    Срочные вклады

    • Гарантированная премия и процентная ставка
    • В зависимости от типа продукта и запроса клиента, стандартные срочные вклады могут быть как с капитализацией процентов, так и без нее
    • Для сумм, превышающих 100 000 леев или эквивалент, компания получает выгоду от согласованных условий: нестандартная процентная ставка или сроки погашения; депозиты овернайт позволяют заключить договор об автоматическом открытии

    Валюта : RON, USD, EUR, GBP, CHF

    Сроки погашения:

    • 1, 2, 3, 6, 9, 12 и 18 месяцев для срочных депозитов, установленных в леях,
    • 1, 3, 6, 9, 12 и 18 месяцев для срочных депозитов в евро и долларах США
    • 3, 6 и 12 месяцев для срочных депозитов в фунтах стерлингов и швейцарских франках

    Минимальная сумма для учреждения:

    • 5000 леев, 3000 долларов США, 3000 евро, 2000 фунтов стерлингов, 5000 швейцарских франков
    • устанавливается исключительно путем передачи
    • процентная ставка по срочным депозитам устанавливается между открытием депозита и сроком его погашения
    • в зависимости от типа продукта и запроса клиента срочные вклады могут быть с капитализацией процентов или без нее
    • в зависимости от типа продукта и запроса клиента срочные вклады могут быть автоматически продлены по истечении срока действия на новый срок действия
    • для срочных вкладов без капитализации проценты начисляются на расчетный счет ежемесячно/периодически или по истечении срока, в один день с датой открытия срочного вклада; для 12-месячных срочных депозитов в иностранной валюте процентная ставка также может ежемесячно начисляться на расчетный счет, в зависимости от выбранного варианта при открытии срочного депозита
    • для срочных вкладов с капитализацией проценты начисляются ежемесячно и добавляются по истечении срока к соответствующему срочному вкладу
    • Депозитная сумма может быть снята до наступления срока погашения с получением процентной ставки, связанной с имеющимися средствами, а также с учетом ее эволюции
    • любой запрос на снятие средств со срочного депозита до даты погашения или после даты погашения срочного депозита приведет к погашению такого депозита

    Banca Comercială Română принимает участие в Фонде гарантирования вкладов румынской банковской системы, будучи в списке кредитных учреждений, принимающих участие в Фонде гарантирования вкладов банковской системы Румынии, в соответствии с которым вкладчики получают выгоду от гарантирования своих вкладов посредством оплаты компенсации в пределах потолка, периодически устанавливаемого фондом.С этим списком можно ознакомиться непосредственно на интернет-странице Фонда гарантирования вкладов румынской банковской системы www.fgdb.ro.

    FDIC выпускает окончательные правила в отношении депозитов при посредничестве и лимитов процентных ставок, применимых к менее чем хорошо капитализированным организациям

    FDIC выпустила окончательное правило, которое устанавливает новую основу для анализа того, можно ли считать депозиты, сделанные в рамках депозитных соглашений, «депозитами при посредничестве», и вносит поправки в методологию расчета ограничений по процентным ставкам, которые применяются к застрахованным депозитным учреждениям с меньшей капитализацией (IDI). .Окончательное правило, которое включает в себя существенные отличия от предложения FDIC, вступает в силу 1 апреля 2021 г., а полное соблюдение продлевается до 1 января 2022 г. В соответствии с окончательным правилом меньшее количество депозитных отношений будет считаться депозитами при посредничестве.

    Брокерские депозиты. Раздел 29 Федерального закона о страховании депозитов и правила FDIC ограничивают прием депозитов IDI, которые менее чем хорошо капитализированы от «депозитного брокера». В то время как IDI с хорошей капитализацией не ограничены в приеме депозитов от «депозитного брокера», IDI с адекватной капитализацией может принимать депозиты от «депозитного брокера» только в том случае, если она получает отказ от FDIC, а IDI с недостаточной капитализацией может не принимать такие депозиты.

    Термин «депозитный брокер» определяется Разделом 29 и исполнительными правилами FDIC (12 C.F.R. Part 337) и включает:

    • любое лицо, занимающееся размещением депозитов или содействием размещению депозитов третьих лиц в IDI или бизнесом по размещению депозитов в IDI с целью продажи процентов по этим депозитам третьим сторонам; и
    • агент или доверительный управляющий, который открывает депозитный счет, чтобы облегчить деловое соглашение с IDI, чтобы использовать поступления со счета для финансирования заранее подготовленного кредита.

    Раздел 29 не дает прямого определения «депозита при посредничестве». Правила FDIC определяют «депозит при посредничестве» как «любой депозит, полученный прямо или косвенно от или через посредничество или помощь «депозитного брокера». Соответственно, определение «брокерский депозит» включает определение «депозитного брокера».

    Раздел 29 содержит девять исключений из определения «депозитного брокера», а десятое добавлено постановлением FDIC. Среди этих исключений есть одно для агента или доверенного лица, основной целью которого не является размещение средств в IDI (исключение для основной цели).

    Ключевые элементы окончательного правила включают:

    • Определение «Депозитный брокер».
      • Любое лицо, имеющее эксклюзивное соглашение о размещении депозитов с одним IDI и не размещающее или не содействующее размещению депозитов в каком-либо другом IDI, не будет «заниматься бизнесом» по размещению или содействию размещению депозитов и, следовательно, не будет «депозитным брокером». Объясняя это изменение, FDIC отметила, что она признает, что «ряд организаций, в том числе финансовые технологические компании, сотрудничают с одним застрахованным депозитным учреждением для заключения эксклюзивных соглашений о размещении депозитов.В соответствии с этими договоренностями третья сторона установила эксклюзивные деловые отношения с IDI и, как следствие, с меньшей вероятностью переведет средства своих клиентов в другие IDI, что сделает депозиты менее стабильными».
      • Лицо, которое, занимаясь бизнесом, будет «содействовать размещению депозитов» и быть депозитным брокером, если такое лицо: (1) имеет юридические полномочия, договорные или иные, для закрытия счета или перевода средств третьего лица на другой IDI, (2) участвует в переговорах или установлении ставок, комиссий, условий или условий для депозитного счета или (3) участвует в «сватовстве», как это определено в окончательном правиле.Этап подбора партнеров предназначен для захвата «некоторых лиц, которые используют свои отношения с потенциальными вкладчиками или агентами вкладчиков и банками, чтобы предлагать размещение депозитов в определенных банках», в том числе «в рамках неаффилированной программы сбора депозитов между вкладчиком, его брокером-дилером и различные неаффилированные банки». Часть включает в себя «положение о предотвращении уклонения», которое позволит FDIC фиксировать попытки организации уклониться от процедуры поиска партнеров путем «изменения своих деловых отношений таким образом, чтобы обойти условия регулирования, сохраняя при этом те же самые условия». деловые отношения.
    • Исключение основного назначения. Последнее правило определяет 14 конкретных деловых отношений как соответствующие Исключению основной цели (Назначенные исключения). Агент или уполномоченное лицо, не подпадающее под одно из Назначенных исключений, может обратиться в FDIC за письменным определением того, что конкретное соглашение о размещении депозитов соответствует Исключению для основной цели. Последнее правило делает размещение при посредничестве депозитных сертификатов неприемлемым для Исключения для основной цели.Кроме того, окончательное правило требует, чтобы для двух Назначенных исключений третья сторона, полагающаяся на любое из этих исключений, предоставила FDIC письменное уведомление. Эти два Обозначенных исключения предназначены для деловых отношений, когда в отношении определенного направления деятельности агент или доверенное лицо (1) передает менее 25 процентов активов клиентов под управление IDI и (2) размещает 100 процентов средств клиентов в транзакциях. счета, по которым вкладчику не выплачиваются комиссионные, проценты или иное вознаграждение.В последнем правиле подробно описаны требования к уведомлению для использования одного из этих Назначенных исключений, а также процесс подачи заявки для организаций, которые стремятся претендовать на Исключение для основной цели, но не соответствуют Назначенному исключению.
    • Консультативные заключения. После даты полного соблюдения окончательного правила (1 января 2022 г.) все предыдущие консультативные заключения персонала FDIC, касающиеся депозитов при посредничестве, будут переведены в неактивный статус на веб-сайте FDIC. (Эти мнения перечислены в Приложении 1 к обсуждению окончательного правила.)

    Пределы процентной ставки. IDI, которые менее чем хорошо капитализированы, могут не платить процентную ставку по депозитам при посредничестве, принятым в соответствии с отказом, или по взаимным депозитам, исключенным Разделом 29 FDIA из числа депозитов при посредничестве, которая значительно превышает (1) ставку, выплачиваемую по депозитам аналогичных срок погашения в обычной рыночной зоне IDI для депозитов, принятых в обычной рыночной зоне IDI, или (2) национальная ставка, уплачиваемая по депозитам с сопоставимым сроком погашения, установленная FDIC для депозитов, принятых за пределами обычной рыночной зоны IDI.IDI с адекватным и недостаточным капиталом не могут привлекать депозиты, предлагая ставки, которые значительно выше, чем преобладающие ставки в обычной рыночной зоне учреждения.

    Окончательное правило включает следующее в отношении методологии расчета «национальной ставки», «предела национальной ставки» и «предела ставки на местном рынке» для целей этих лимитов:

    • Национальный тариф. В настоящее время национальная ставка рассчитывается как среднее арифметическое ставок, выплачиваемых всеми депозитными учреждениями и филиалами, которые предлагают и публикуют ставки по конкретным продуктам.FDIC получила комментарии о том, что крупнейшие банки с наибольшим количеством отделений оказывают непропорциональное влияние на национальный курс, а текущая методология не учитывает банки, ориентированные на онлайн (у которых мало или совсем нет отделений, но, как правило, они платят высокие процентные ставки) или кредитные союзы. (если учреждение не конкурировало напрямую с кредитным союзом на конкретном рынке). В ответ на эти комментарии методология, принятая в окончательном правиле, представляет собой средневзвешенное значение ставок, выплачиваемых всеми IDI и кредитными союзами по данному депозитному продукту, где веса представляют собой долю рынка внутренних депозитов каждой организации (а не количество депозитов данной организации). ветви).
    • Ограничение национальной ставки. Предельная национальная ставка устанавливается как более высокая из (1) (а) для депозитов до погашения, ставки, которая составляет 120 процентов текущей доходности по аналогичным срокам казначейства США плюс 75 базисных пунктов, или (b) для депозитов без срока погашения, федеральной процентная ставка по фондам плюс 75 базисных пунктов и (2) национальная ставка плюс 75 базисных пунктов. Ежемесячно FDIC будет публиковать верхний предел национальной ставки.
    • Максимальная ставка на местном рынке. Предельная ставка на местном рынке установлена ​​на уровне 90 процентов от самой высокой ставки, выплачиваемой по конкретному депозитному продукту в «зоне местного рынка» IDI (как определено правилом). Окончательное правило также упрощает процесс, с помощью которого IDI с менее чем достаточной капитализацией может предлагать ставку, превышающую предельную национальную ставку, когда IDI или кредитный союз, физически присутствующие в обычной рыночной зоне учреждения, предлагают ставку по определенному депозитный продукт, превышающий предел национальной ставки. Менее чем хорошо капитализированная IDI должна уведомить свой соответствующий региональный офис FDIC о своем намерении предложить ставку выше национальной предельной ставки и предоставить подтверждение ставки, предлагаемой ее конкурентом.Учреждению тогда будет разрешено предлагать клиентам, физически находящимся в районе его местного рынка, 90 процентов ставок, предлагаемых конкурирующим учреждением.

    Исключение для эксклюзивных соглашений о депозитах, Определенные исключения и упрощенный процесс подачи заявок на исключения для основной цели будут положительно восприняты финансовыми учреждениями и некоторыми партнерами программы, поскольку меньше депозитных отношений будут считаться депозитами при посредничестве. Кроме того, изменения, внесенные окончательным правилом в методологию расчета предельных ставок (вместе с уточнением, когда принимаются депозиты без срока погашения), помогут организациям с менее чем достаточной капитализацией сохранить ликвидность баланса.

     

    Что такое рыночная капитализация? Определение рыночной капитализации, значение рыночной капитализации

    MIBOR

    Определение: MIBOR — это аббревиатура от Mumbai Interbank Offer Rate, критерия индийского рынка до востребования. Это ставка, по которой банки занимают необеспеченные средства друг у друга на межбанковском рынке. В настоящее время он используется в качестве справочной ставки для векселей с плавающей процентной ставкой, корпоративных долговых обязательств, срочных депозитов, процентных свопов и соглашений о форвардных процентных ставках.Ценообразование индексированных свопов овернайт, типа процентного свопа овернайт, используемого для хеджирования процентного риска, основано на MIBOR овернайт. Описание: По рекомендации Комитета по развитию долгового рынка Национальная фондовая биржа (NSE) в июне 1998 г. ввела межбанковскую ставку предложения Мумбаи (MIBOR) и межбанковскую ставку предложения Мумбаи (MIBID). эталонная ставка для срочного денежного рынка, такая как 14-дневная, 1-месячная и 3-месячная MIBOR. Со временем он был переименован в курс FIMMDA-NSE MIBID/MIBOR.Ставка рассчитывается путем опроса репрезентативной группы из 30 банков и первичных дилеров и суммирования предоставленных ими котировок. Следующий шаг включает идентификацию и изоляцию шума путем устранения экстремальных значений эталонных скоростей. Затем метод начальной загрузки используется для вычисления тестовой статистики, а именно средней эталонной частоты и доверительных интервалов для средних эталонных частот. Бутстрэппинг — это непараметрический метод, и он не делает никаких предположений о распределении, на основе которого берется средняя эталонная ставка.Однако Резервный банк Индии (RBI) предусмотрел, что методология расчета FIMMDA-NSE овернайт, ставка MIBOR/MIBID будет пересмотрена после введения FBIL овернайт MIBOR в июле 2015 года. Ставка FBIL овернайт MIBOR будет управляется Financial Benchmarks India, организацией, созданной FIMMDA, Ассоциацией валютных дилеров Индии (FEDAI) и Ассоциацией индийских банков (IBA). Ставка FBIL MIBOR овернайт, рассчитанная Клиринговой корпорацией Индии (CCIL), основана на взвешенных по торговле межбанковских транзакциях до востребования на платформе колл NDS CCIL с 9:00 до 20:00.

    Check Also

    Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

    Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.