Пятница , 17 сентября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Что такое индивидуальный инвестиционный счет иис: Стратегия Накопительная (ИИС). Открыть ИИС онлайн.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет иис: Стратегия Накопительная (ИИС). Открыть ИИС онлайн.

Содержание

Челябинвестбанк: Индивидуальный инвестиционный счет

Хотите получить гарантированный доход без риска? Имеете в распоряжении свободные денежные средства? Откройте Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС)!

Для получения дополнительного дохода инвестор может заключать брокерские сделки по отдельным поручениям через QUIK «MP Брокер». Средства на брокерские счета можно перечислять со своих счетов через интернет-банк InvestPay. 

Уважаемые клиенты! 19.11.20г. были внесены изменения в Декларации о рисках, являющиеся Приложениями №7,8 к Типовому договору комиссии-ИИС об оказании услуг на ОРЦБ. 

Первый вариант больше подойдет консервативным инвесторам, которые имеют официальный доход и платят подоходный налог 13%. Открыв ИИС и внеся на него определенную сумму, по истечении налогового периода инвестор получит возврат из бюджета в размере 13% от внесенной суммы с учетом ранее уплаченного НДФЛ. Кроме того, можно получить доход, если на средства, внесенные на ИИС, купить ОФЗ, доходность к погашению по которым составляет в среднем 6% годовых с учетом накопленного купонного дохода (НКД).

Таким образом, каждый может стать индивидуальным инвестором на выгодных условиях и получить доход в среднем 19% годовых. Обращаем внимание, что данный процентный доход не гарантирован. Он зависит от многих факторов. В частности: действующая ситуация на рынке ценных бумаг, вид приобретаемых ОФЗ, величина объявленной ставки купона по облигации, текущая сложившаяся покупная цена облигации на рынке, иные факторы.

Второй вариант, когда от налогов освобождается доход от сделок, предполагает более эффективное использование ИИС. Этот вариант выгоднее инвесторам, которые активно торгуют ценными бумагами: акциями и облигациями. Открыв ИИС и заведя на него средства, инвестор направит их на совершение сделок с ценными бумагами. С полученного дохода изначально будет удержан подоходный налог 13%, который впоследствии будет возвращен инвестору из бюджета. Дополнительно инвестор заработает на курсовой разнице покупки-продажи ценных бумаг, получит НКД при вложениях в облигации, и, вероятнее всего, получит дивиденды, если будет вкладываться в акции.

Детально об индивидуальных инвестиционных счетах и других инструментах инвестирования рассказывает начальник отдела ценных бумаг ПАО «Челябинвестбанк» Олег Кремлев

Подробности — в офисах Челябинвестбанка и по телефону (351) 268-00-88.

Рейтинг Инвестиций — Лучшие Инвестиции 2021 на Invest-Rating.ru

Здоровье
ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
Форекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
Нефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Акции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Биткоин
ИИИ: 8. 4, Д/Р: 8/6
Облигации
ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
Накопительные программы
ИИИ: 8.2,
Д/Р
: 3/2
ИИС
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Недвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Криптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Наличные деньги
ИИИ: 7. 9, Д/Р: 0/1
Банковские депозиты
ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
ПИФы
ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
Структурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
ПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Индивидуальный инвестиционный счет. Райффайзен Капитал

Взносы первого года

Потенциальный доход от роста взносов первого года

Взнос 1

Взносы второго года

Потенциальный доход от роста взносов двух лет

Взнос 2

Взнос 1

Взносы третьего года

Потенциальный доход от роста взносов трех лет

Взнос 3

Взнос 2

Взнос 1

Открытие счета

1 год

2 года

3 года

Срок инвестирования определяется Вами, но не может составлять менее 3 лет

Индивидуальные инвестиционные счета

Динамика доходности стратегии отображает динамику стоимости совокупного портфеля всех клиентов, доверительное управление которыми осуществляется согласно данной стратегии, в связи с чем она может отличаться от динамики доходности портфеля каждого конкретного клиента.

Расчет доходности произведен с учетом всех расходов, включая вознаграждение УК и налогов.

Динамика стоимости инвестиционного пая указана с учетом всех расходов, включая вознаграждение управляющей компании и без учета налогов. Информация о приросте расчетной стоимости инвестиционного пая за 3 месяца, 6 месяцев, 1 год и 3 года указана на странице Фонда. https://peramo.ru/pif/conservatoriya/card/

Общество с ограниченной ответственностью «ПЕРАМО ИНВЕСТ»

Лицензия ФСФР России №21-000-1-00692 от 26.01.10 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами (бессрочная).

Лицензия ФСФР России №045-13677-001000 от 31.05.12 профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами (бессрочная).
Включено в единый реестр инвестиционных советников Банка России 22.04.2019

В связи с совмещением различных видов деятельности существует риск возникновения конфликта интересов.

Интервальный паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «КОНСЕРВАТОРия» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 09 декабря 2010 г. за № 2006-94172747).

Стоимость инвестиционных паев может, как увеличиваться, так и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с Правилами доверительного управления Фондом.

Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах и ознакомиться с правилами доверительного управления фондов, а также иными документами, предусмотренными Федеральным законом РФ от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и Положением «О требованиях к порядку и срокам раскрытия информации, связанной с деятельностью акционерных инвестиционных фондов и управляющих компаний паевых инвестиционных фондов, а также к содержанию раскрываемой информации», утвержденным Приказом ФСФР России от 22. 06.2005 г. № 05-23/пз-н, можно по адресу: 123100, г. Москва, Краснопресненская наб., д.8, 2 этаж, помещение 15-19 или по телефону: (495) 961-17-73, либо на сайтеhttp://www.peramo.ru/

Информация, связанная с деятельностью ООО «ПЕРАМО ИНВЕСТ», публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР», а также предоставляется по адресу: 123100, г. Москва, Краснопресненская наб., д.8, 2 этаж, помещение 15-19, по телефону: + 7 (495) 961-17-73, или в сети Интернет по адресу: http://www.peramo.ru/

Ознакомиться с условиями управления активами, действующими стратегиями и получить подробную информацию о деятельности ООО «ПЕРАМО ИНВЕСТ» и иную необходимую информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с законодательством Российской Федерации, заинтересованные лица могут по адресу: 123100, г. Москва, Краснопресненская набережная, д.8, этаж 2 помещение 15-19 или по телефону: (495) 961-17-73, либо на сайте www.peramo.ru. Стоимость активов может, как увеличиваться, так и уменьшаться. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют и не являются гарантией доходов учредителя управления в будущем.

При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках.

Инвестиционный счет в банке какой. Где открыть IIS (индивидуальный инвестиционный счет). Как открыть IIS

Индивидуальный инвестиционный счет — один из способов вложения капитала, доступный только гражданам России. IIS — это эксперимент государства, который дает населению преимущества при инвестировании в рынок ценных бумаг … Учитывая, что этот инструмент появился недавно, его особенности, принципы и преимущества вызывают много вопросов. Что такое IIS и как он работает? Где лучше всего открыть инвестиционный счет в 2019 году, чтобы получать гарантированно высокий доход? Попробуем объяснить это простым языком для начинающих инвесторов.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

Население в России часто предпочитает инвестировать в фондовый рынок. Чтобы исправить эту ситуацию и стимулировать вложения в ценные бумаги, государство в 2015 году запустило программу льготных условий для граждан.

Или IIS — это брокерский счет, работа с которым связана с определенными ограничениями и налоговыми возможностями. Такой счет имеет стандартное назначение — вложение свободных денег в ценные бумаги и получение дохода, но у IIS есть и отличия:

  • можно открыть только одну учетную запись, одновременное открытие нескольких активных учетных записей запрещено;
  • максимальная сумма вложения ограничена 1 млн руб.в год;
  • минимальные вложения не ограничены;
  • не обязательно класть деньги сразу после открытия, это можно сделать даже в конце года;
  • , чтобы воспользоваться предложенными льготами, необходимо, чтобы счет был открыт на 3 года;
  • разрешено досрочное закрытие ИИС, но инвестор теряет право на получение льгот, также не удастся частично вывести деньги;
  • Доход
  • можно оставить на счету, тогда вывести его заранее не получится, но вы можете снять и распорядиться им по своему усмотрению.

Основное отличие IIA от других брокерских счетов заключается в том, что инвестор получает налоговые льготы. Он может оформить вычет по взносам или доходу — есть только один вариант на выбор.

Виды индивидуальных инвестиционных счетов

Принцип получения дохода на инвестиционный счет стандартный — вкладчик покупает ценные бумаги, намереваясь продать их по более высокой цене. Однако в зависимости от выбранной инвестиционной стратегии IIS может быть двух типов:

  1. Пассивный счет — доходность здесь всегда стандартная и составляет 13% в виде отчисления НДФЛ, кроме того, можно получить прибыль от консервативных вложений, но невысокую.С другой стороны, риски минимальны, поскольку капитал обычно направляется на покупку государственных ценных бумаг. Этот вариант подходит для лиц с формальной занятостью и высокой заработной платой — более 1 миллиона рублей. в год;
  2. Активный счет ориентирован на инвесторов, которые сами планируют разбираться в работе биржи, покупать и продавать активы. В этом случае вам не придется платить подоходный налог. Такой счет подходит людям, которые понимают, что размер дохода от ценных бумаг будет значительным — более 13% или при отсутствии официального трудоустройства.

Однако необязательно заранее определять наиболее предпочтительный тип IIA — оптимальную выгоду необходимо выбрать в течение 3 лет, но до закрытия счета. Поэтому сразу рассчитать выгодный вариант не получится.

Как получить доход от IIS в 2019 году?

Инвестиционный счет доходов физических лиц состоит из двух составляющих: прибыли, полученной непосредственно от ценных бумаг, а также дополнительных налоговых льгот от государства. Как работает IIS?

Инвестиционный капитал в ИИС в качестве брокерского счета

IIS можно использовать как обычный брокерский счет, с которого можно будет совершать сделки и получать прибыль.Как это произошло?

  • Вы открываете счет и вносите любую сумму до 1 миллиона. Это можно делать единовременно, через несколько месяцев, на регулярной основе, но только в течение текущего календарного года;
  • Выберите для себя подходящую инвестиционную стратегию — активную или пассивную. В первом случае вы покупаете желаемые ценные бумаги, во втором можете просто на время забыть о счете, им будет управлять специализированная компания;
  • Вы оставляете прибыль, полученную от операций, выполненных на IIS, или выводите ее на отдельный счет — это ваш доход. Его размер зависит от котировок на покупку и продажу. Например, по гособлигациям можно получить около 10%, по акциям с низким уровнем риска — 15-20%, при инвестировании в перспективные, но начинающие компании — более 20%;
  • Через 3 года вы берете изначально вложенный капитал, прибыль была получена ранее.

По сути, эта схема аналогична процедуре открытия обычного брокерского счета — здесь взаимодействие также осуществляется через посредника, который должен будет заплатить комиссию.

Дополнительный доход от ИИС — налоговые отчисления

Если порядок получения доходов в ИИС от операций с ценными бумагами понятен инвесторам, то налоговые льготы вызывают много вопросов. Как получить еще 13% гарантированных бонусов от государства? Попробуем проанализировать выбор наиболее прибыльной стратегии на примере:

  1. Инвестор Иван открывает ИИС, вложив 700 тыс. Руб. Он не работает, работает неофициально или имеет небольшой доход, поэтому он выбирает вычет из прибыли. Проводя операции с ценными бумагами на своем ИИС, он увеличил свой капитал за 3 года до 900 тысяч рублей, поэтому ему пришлось заплатить в бюджет 26 тысяч по стандартному брокерскому счету. Но, учитывая льготу, он эти деньги сэкономит, ему не придется платить НДФЛ;
  2. Инвестор Петр открыл IIS, вкладывал на него 300 тысяч ежегодно, выбрав пассивную стратегию с низким риском. Его доход за 3 года от операций — 180 тысяч. Петр официально трудоустроен, заработная плата в год — 1 млн руб.Размер отчислений по НДФЛ по годам составит: 39000 * 3 = 107 тысяч рублей, законный предел — 52000. Платить в бюджет нужно с прибыли — 180 000 * 13% = 23 400 руб. Выгоднее выбрать стратегию отчислений из заработной платы.

Вычет из НДФЛ предоставляется в размере уплаченного в бюджет налога, но не более 13% от суммы взносов на инвестиционный счет в отчетном году … Максимальная сумма в год — 52 000 руб., то есть штат увеличил с 2017 года максимальный размер взноса до 1 миллиона, но вычет остался стандартным

Как открыть IIS — инструкция для новичков

Процедура открытия IIS максимально упрощена и не вызывает затруднений даже у новичков. Это связано не только с политикой государства, но и с обилием финансовых компаний — брокеров и посредников на фондовом рынке. Как открыть индивидуальный инвестиционный счет, не выходя из дома?

  1. Выберите компанию, в которой вы будете открывать счет — это должен быть надежный и опытный посредник. Узнайте размер комиссии, оцените удобство сотрудничества, пообщайтесь с другими инвесторами, чтобы избежать подводных камней при инвестировании;
  2. Подайте заявку на открытие IIS — помните, что вам нужен не обычный, а индивидуальный инвестиционный счет.Если вы зарегистрируетесь на портале Госуслуг, то заполнение анкет займет меньше времени;
  3. Заключите договор — вы можете подписать его электронной подписью или прямо в офисе посредника. С этой даты начнется трехлетний период;
  4. Внести деньги можно сразу или в течение года — как удобнее, сумму выбираете сами, но не более 1 миллиона;
  5. Управляйте своими деньгами самостоятельно, формируя инвестиционный портфель. Вы можете покупать акции, облигации и другие ценные бумаги. Если вы не хотите самостоятельно управлять капиталом, доверьте торговлю надежному человеку — профессионалу.

Вы также можете открыть IIS в офисе брокера или в отделении банка, если вы не доверяете электронике, хотите получить консультацию и соглашение лично. Вся процедура занимает не более получаса.

Индивидуальный инвестиционный счет — где лучше всего открыть?

Открыть IIS можно у брокера, в крупном банке или в управляющей компании — последний вариант чаще всего выбирают новички, не желающие вникать в тонкости биржи, предпочитая пассивный индивидуальный инвестиционный счет.Где лучше всего его открывать?

  • Сбербанк — безусловный лидер, самая популярная компания, где количество ИИС в 2 раза больше, чем у конкурентов. Это связано со стабильностью, простой процедурой открытия, широкой сетью отделений, в которых можно получить поддержку;
  • Финам — открытие осуществляется удаленно, инвестор получает доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам, может работать на фондовом и валютном рынках. Минимальная сумма вложения 5000 рублей;
  • Брокер открытия — размер входа здесь не установлен, вкладчик может работать только на Московской бирже.Помимо стандартных комиссий, вам придется заплатить за доступ к сайту, но только при вложениях до 50 000 рублей;
  • Компания
  • БКС — открыть ИИС можно при наличии 300 000 рублей, можно инвестировать в акции, ОФЗ, облигации, российские и иностранные ноты. Комиссия зависит от оборота.
  • ВТБ 24 — открыть счет можно только в отделении, вниманию вкладчиков представлено несколько тарифных планов стандартного и премиального типа. Комиссионные здесь относительно высокие, они уменьшаются с увеличением оборота.

Инвесторы открывают счета в АТОН, УК Альфа-Капитал, АЛОР +, КИТ Финанс, Церих и др., Но гораздо реже. Неизвестность посредников не показатель низкого качества их услуг, возможно, в будущем они станут лидерами рынка, но для новичков обращение здесь чревато трудностями и неудобствами.

Плюсы и минусы инвестирования через IIS

Стоит ли открывать инвестиционный счет для получения дохода? Растущая популярность IIS объясняется его многочисленными преимуществами:

  • получаете налоговые льготы — НДФЛ, удержанный с заработной платы, будет возвращен;
  • небольших сумм вкладов — минимальный порог входа не указан;
  • можно постепенно пополнять счет, экономя часть денег;
  • можно сменить управляющую компанию и передать капитал другой организации;
  • можно будет закрыть счет досрочно, правда, лишившись льгот.

Открытие счета доступно даже несовершеннолетним, но требуется согласие родителей, что позволит подростку попробовать свои силы в финансовой сфере и, возможно, принять решение о своей будущей профессии. Однако у IIS есть и недостатки:

  • отсутствие гарантий — управляющая компания может обанкротиться, счет не застрахован;
  • IIS работает только с ценными бумагами российских компаний;
  • долгосрочное вложение — 3 года;
  • частичное снятие сбережений со счета невозможно;
  • инвестиционные лимиты и налоговые вычеты ограничены;
  • За ведение счета взимается
  • дополнительных комиссий, что снижает доходность.

Индивидуальный инвестиционный счет — это разумная альтернатива банковским депозитам и другим способам размещения собственного капитала. IIS работает при поддержке государства, хотя на большую прибыль здесь рассчитывать не приходится, получить доход выше, чем на брокерском счете при самостоятельном управлении или выбрав профессионального и опытного посредника, вполне возможно.

Мы уже сделали несколько крупных обзоров касательно выбора брокера, анализа «подводных камней», а также поиска интересных возможностей при инвестировании через IIS.И в этой статье мы, естественно, пойдем по тому же маршруту с учетом уже накопленной информации. Однако давайте начнем с краткого объяснения того, что такое инвестиционный счет. Поэтому, если вы все знаете, можете смело пропустить первый абзац — этот блок для новичков.

— практически обычный брокерский счет, но с налоговыми льготами, которые можно получить ежегодно при его пополнении. Максимальная сумма вложений (может увеличиваться), но на данный момент 400 000 рублей в год.Минимальный срок использования (если, конечно, не нужны льготы) — 3 года. Срок действия не ограничен. Есть 2 типа инвестиционных счетов. По типу A мы получаем вычет в размере 13% от суммы депозита, по типу B — без налогообложения. Счет может быть открыт как в брокерской компании (или в банке с брокерской лицензией), так и в управляющей компании (примечание редактора под УК, но не в ЖКХ). В брокере можно зарегистрировать счет и инвестировать только потом, когда есть желание и деньги, а договоренности с управляющей компанией подразумевают выплату определенной суммы сразу.Есть некоторые детали, но повторяться в контексте этой статьи нет смысла. Можно с уверенностью сказать, что это положительный инструмент, который можно честно рекомендовать к применению. Задача этого материала — помочь определить, где тарифы выгоднее и атрибуты полезнее.

Начнем со статистики по открытым индивидуальным инвестиционным счетам, так как это уже важный показатель. Забегая вперед, скажем, что в этой статье мы рассматривали первые 8 компаний + RGS Investments (ранее ООО ФК «Мегатрастойл») входит в группу «Росгосстрах», так как очень заинтересовалась тем, что они предлагают.

Итак, мы видим, что сегодня сначала Сбербанк, потом брокеры «большой тройки». Фактически 90% рынка обслуживают 6-7 компаний. Всего за 2 года было открыто около 195 тысяч счетов. Из них примерно 185 000 были обнаружены участниками нашего опроса.

Второй график был приведен для понимания соотношения количества брокерских счетов и счетов IIS, открытых на российском рынке. Информация за 10 месяцев 2016 года.

Сбербанк очень хорошо работает в сфере деятельности ИИС.Видно, что другие брокеры открывают больше обычных счетов (что в принципе логично), но у Сбербанка есть свои методики, которые позволяют открывать в среднем 3500 инвестиционных счетов в месяц в среднем. В левом столбце Альфа есть данные об открытии брокерских счетов в Альфа-Банке.

Доступно с ноября 2019 года. Будьте осторожны, эта информация относится к IIS, на обычных брокерских счетах в соответствующих компаниях условия могут быть другими.

Основной единый счет Кредитные облигации Продукты программы FORTS

Брокер Оценить Онлайн-открытие IIS Минимальная сумма Заработная плата Комиссия с оборота *
До 50 000 До 100000 До 500 000 До 1 000 000
1 ФИНАМ Однодневный Да 5000 руб. * руб. 177 * 0,0354% * 0,0354% 0,0354% 0,0354%
2 Открытие Independent_IIS * 0 200 руб. * 0,047% 0,047% 0,047% 0,047%
3 Промсвязьбанк Промсвязьбанк День Есть 0 0 0,05% 0,05% 0,05% 0,05%
4 BCS BCS-Start Да 50 000 руб. 177 * 0,0354% * 0,0354% 0,0354% 0,0354%
5 Сбербанк Независимый Да 0 150 руб. * 0.165% 0,125% 0,125% 0,075%
6 ВТБ 24 Стандарт инвестора Есть 0 руб. 150 * 0,0413% 0,0413% 0,0413% 0,0413%
7 ATON Универсальный Есть 50 000 177 r 0,045% * 0,045% 0,045% 0,045%
Брокер Оценить Единый брокерский счет * Рынки доступны на IIS
Наличие Срочно Валюта Еврооблигации на Московской Бирже SPBEXCHANGE
1 ФИНАМ Однодневный + + + + + * +
2 Открытие Independent_IIS + + + + + *
3 Промсвязьбанк Промсвязьбанк День + +
4 BCS BCS-Старт + + + + + *
5 Сбербанк Независимый + + +
6 ВТБ 24 Стандарт инвестора + + +
7 ATON Универсальный + + +
Брокер Оценить Маржинальное кредитование
Длинная позиция (длинная) Короткое положение (короткое)
1 ФИНАМ Сутки 18,5% 13%
2 Открытие Independent_IIS 18. 4% 13%
3 Промсвязьбанк ПСБ День на ИИС № на ИИС №
4 BCS BCS-Start 17,5% 14%
5 Сбербанк Независимый 17% 15%
6 ВТБ 24 Стандарт инвестора 18,9% 16,8%
7 ATON Универсальный 19.5% 19,5%
Брокер Оценить Облигации на Московской Бирже
Вывод купонов * Стоимость предложения * Кредит под ОФЗ *
1 FINAM Однодневный Да Комиссия с оборота Да
2 Открытие Independent_IIS нет 1500 руб. За выписку да
3 Промсвязьбанк Промсвязьбанк 300 руб. За выпуск
4 BCS BCS-Start Да Комиссия за оборот Да
5 Сбербанк Независимый нет Оборотная комиссия нет
6 ВТБ 24 Стандарт инвестора Да Комиссия с оборота нет
7 ATON Универсальный нет нет данных нет данных
Брокер Оценить Приложения для iOS и Android
Бесплатно WEB-Quik для мобильных ПК PocketQuik, iQuik, Android
1 ФИНАМ Однодневный Финамтрейд 350 руб / мес 350 руб / мес
2 Открытие Independent_IIS no 250 руб / мес * 250 руб / мес *
3 Промсвязьбанк Промсвязьбанк День 0
4 БКС БКС-Старт Мой брокер * 250 руб / мес * 200 руб / мес *
5 Сбербанк Независимый 850 руб. *
6 ВТБ 24 Стандарт инвестора 0 1900 руб. + 290 руб. / Мес. *
7 ATON Универсальный нет нет бесплатно *
Брокер Оценить Срочный рынок (FORTS) Валютный рынок (SELT)
Базовый сбор При увеличении оборота до 1 000 000 до 5 000 000
1 ФИНАМ Однодневный 45 коп. 45 коп. 0,0361% 0,0302%
2 Открытие Independent_IIS 71 коп. * 47 коп. 0,035% 0,035%
3 Промсвязьбанк ПСБ День на IIS № на IIS № на IIS № на IIS №
4 BCS BCS-Start (Валютный старт) 70 коп. * 40 коп. 0,034% 0,028%
5 Сбербанк Автономный 50 коп 50 коп на ИИС № на ИИС №
6 ВТБ 24 Инвестор стнадарт 1 руб. руб. 1 по ИИС № по ИИС №
7 ATON Universal 0,93-2,5 руб. * 0 руб.465-1,25 в IIS № в IIS №
Брокер Интересные, по мнению редакции, продукты, предлагаемые инвестиционными компаниями для ИИС
Без риска * С разной степенью риска
1 FINAM 5% на свободном балансе Автоследующие стратегии на общих.ru от 80 000 руб., 4 стратегии через УК «Финам Менеджмент» от 300 000 руб.
2 Открытие Структурированный продукт с защитой капитала, от 250 000 руб. 8 стратегий (3 консервативных) от 50 000 руб. Осуществляется через ООО «УК« ОТКРЫТИЕ »
3 Промсвязьбанк
4 ВТБ 24 4 стратегии автосопровождения через брокера, от 300000 рублей
5 БКС Банкноты (ЭТН) 3 и 5, от 80 000 руб.
6 Сбербанк 2 консервативные стратегии от 100000 руб., До
7 ATON 4 стратегии от 50 000 рублей (покупка паевых инвестиционных фондов под управлением ООО «Атон-Менеджмент»)

В верхней таблице выделены брокерские подразделения, а в этой таблице — менеджеры, принадлежащие к тем же группам.Все холдинги имеют разные политики для индивидуальных инвестиционных счетов. По сути, принцип «одного окна» не работает. Сбербанк открывается независимо от управляющей компании (читай — соревнуйся). Альфа-Банк и Альфа-Капитал — это одно и то же, но банк вообще не работает с ИИС (только как агент Альфа-Капитал). БКС особо не продвигает инвестиционные счета через управляющую компанию. «Финам» продвигает, но в первую очередь брокера. «Открытие», похоже, немного активнее работает со своей управляющей компанией.все продукты реализуются через него. ATON в обеих таблицах представлен одной компанией, поскольку через нее предоставляются брокерские услуги и управление активами в виде покупки долей собственных паевых инвестиционных фондов. Управляющие компании не открывают инвестиционные счета в ВТБ24 и Промсвязьбанке. RGS Investments предлагает только доверительное управление на IIS, как Alpha.

Базовая стоимость

Управляющая компания Минимальная сумма Онлайн-открытие IIS Количество стратегий Минимальный депозит
1 ООО УК «ОТКРЫТИЕ» 50 000 нет 9 15 000
2 ООО УК «Альфа-Капитал» 10 000 да 3 10 000
3 ООО УК «Финам Менеджмент» 300 000 нет 4 любая сумма
4 АО УК «Сбербанк Эссет Менеджмент» 100 000 нет 2 50 000
5 ООО СК «АТОН» 50 000 да 4 любая сумма
6 ООО СК «РГС Инвестментс» 50 000 нет 1 любая сумма
Управляющая компания Комиссия от СЧА,% годовых Плата за расторжение до 3 лет Комиссия за инвестиционный доход Комиссия за внесенные средства
1 ООО УК «ОТКРЫТИЕ» 0,8–1,5% 0 0-15% 0
2 ООО УК «Альфа-Капитал» 2% 0 0 2%
3 ООО УК «Финам Менеджмент» 1-2% 0 10% 0
4 АО УК «Сбербанк Эссет Менеджмент» 2% 1% 0 0
5 ООО СК «АТОН» 1.5-4,2% * 3% * 0 1,5%
6 ООО СК «РГС Инвестментс» 1,5% 0 0 3,5%

Это, естественно, субъективный показатель. Мы понимаем, что в каждой компании есть много профессионалов, свободно владеющих материалом, но в этом году редакция сайта не раз общалась с менеджерами представленных брокеров и есть какое-то коллективное мнение.Исходя из этого, мы распределили места. Самым значимым критерием мы считаем доскональное знание наших тарифов и возможностей, затем умение работать с поставленным вопросом (например, менеджер тратит время на уточнение и перезванивает, узнав все), следующий момент — понимание На рынке (по крайней мере, до некоторой степени) клиенту можно рассказать о дивидендах по стоимости, купонах, о наиболее растущих акциях, о прибыльности их продуктов, наконец. Мы уделяли меньше внимания, так сказать, личным качествам менеджеров компании, но, естественно, не приветствуем излишнюю одержимость, лукавство, желание умалчивать о слабостях, банальную ложь и прочие инструменты, на которых держатся продажи. с древних времен.В связи с этим максимально качественная предварительная консультация — это грамотное упоминание сильных сторон продукта компании, возможность ответить на любой вопрос о стоимости сопутствующих услуг, желание (умение) предложить клиенту лучший вариант для работы. с компанией, и все это в лаконичной форме, не говоря ерунды (!). Правильно, ведь не всегда создается ощущение, что вы поговорили со специалистом. Дополнительно отметим, что качество работы с текущими клиентами и трудности, с которыми они сталкиваются, например, в трейдинге, могут перевернуть все с ног на голову.Еще раз повторяем — это отметки того, как менеджеры могут проконсультировать по телефону на предварительном этапе.

Место Компания Количество звонков в 2016 году Комментарий
1 BCS более 10 Только раз попадался новый менеджер, но были случаи, когда консультанты удивлялись своим знаниям.Вы можете попробовать перейти на опытного, сказав, что вам нужен финансовый консультант. Обычно это обученные ребята. Если честно, насколько лучше подготовка специалистов БКС — скажем так, ненамного, но все же. При открытии счета удаленно менеджеры перезванивают.
2 ВТБ 24 5 Опыт общения с ВТБ24 положительный. Звоним и просим связаться с разными регионами — всем хорошо.Правда, как и многие, они поверхностно знают о своих стратегиях автоследования.
3 Финам более 10 Чаще, чем новички сталкиваются с БКС, они никогда не удивлялись качеству консультации, но они хорошо работают в плане звонков по делу и общей помощи клиенту. Менеджеры знают о продуктах, например, о стратегиях на comon.ru и могут выборочно рассказать. При удаленном открытии счета нам не позвонили.
4 Сбербанк 6-7 Часто попадается обученный специалист. Звоним, потом в Москву, потом в Санкт-Петербург. Также телефоны в отделениях (указанные на сайте) часто не отвечают.
5 Альфа Капитал 4-5 После разговора с сотрудниками компании всегда полная ясность, но продукты для IIS построены таким образом, что невозможно загрузить оператора.Все легко и просто. Это не только управленческий плюс. Однако состав портфеля в стратегиях практически никогда не известен.
6 Открытие 7-8 Чаще, чем в БКС попадаются новички, качество консультации ни разу не удивило. Несколько раз попадались очень немотивированные операторы. При удаленном открытии счета нам не позвонили.
7 Промсвязьбанк 4 Опытного специалиста поймали один раз.По запросам на сайте обратного звонка нет.
8 АТОН 3 После первой консультации было много тумана. Второй и третий тоже не прояснили некоторые моменты, а в третьем разговоре слишком конкретно «навалили» счета, что запутало.

Также можно отметить, что качество и осведомленность менеджеров у брокеров намного выше, чем у управляющих компаний, что довольно удивительно.Кроме того, мы заметили, что преимущество банков может заключаться в меньшем объеме данных об услугах, что, скорее всего, упрощает общение с менеджерами ВТБ и Сбербанка. Сбербанку неудобно, что банк (брокерское отделение) ничего не знает об управляющей компании, а она о них не знает. RGS Investments звонили только 1 раз, поэтому они вне зачета.

В этом блоке мы выделим несколько лидеров, наиболее подходящих для той или иной инвестиционной модели, а также опишем некоторые нюансы.

Максимальный выбор услугГосударственные банки Управление активами Низкие затраты

01 апр

Здравствуйте. В этой статье мы объясним, что такое индивидуальный инвестиционный счет.

Сегодня вы узнаете:

  1. Преимущества индивидуального инвестиционного счета;
  2. Как правильно открыть счет и какой банк выбрать;
  3. Как подать заявление на возврат налога.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет (сокращенно ИИС) — договор, заключаемый между физическим лицом и управляющей компанией.Согласно заключенному договору компания имеет полное право распоряжаться вложенными средствами и ими по своему усмотрению с целью получения максимальной прибыли в рамках одного счета.

Эта возможность появилась у граждан с января 2015 года. С этого момента каждый мог обратиться в финансовую компанию и открыть счет. Благодаря его открытию инвесторы получают прекрасную возможность разместить свои средства с целью получения максимальной прибыли.

Если в России это относительно новый продукт, на который многие граждане только присматриваются, то в других странах это отличный способ инвестирования.Опытные специалисты советуют тем гражданам, которые сомневаются и не могут сделать выбор, изучить опыт США, Австралии и Японии.

Преимущества инвестиционного счета

Любой дееспособный гражданин старше 18 лет может открыть инвестиционный счет как в управляющей компании, так и у контактных брокеров. На рынке финансовых услуг много компаний, предлагающих аналогичные услуги.

У многих граждан возникает вполне естественный вопрос, почему именно инвестиционный счет, а не привычный одноразовый банковский вклад… Стоит отметить, что это совершенно разные виды получения гарантированного дохода. Именно размещая средства в IIS, вы можете получить источник дохода, который в несколько раз превышает ставку, установленную для банковских вкладов.

Особенности работы с инвестиционными счетами

При открытии счета необходимо учитывать некоторые особенности, а именно:

  • Только один инвестиционный счет . Физическое лицо может открыть только 1 инвестиционный счет.Можно открыть в одной компании, закрыть и перенести счет в другую, но недопустимо открывать вторую и только потом закрывать первую.
  • Максимальная сумма размещения … Сразу отметим, что можно вкладывать средства исключительно в рублях. Максимальная сумма в год не должна превышать 400 000 рублей. Размер минимальной суммы не указан, но некоторые финансовые компании устанавливают свой минимальный порог в 50 000 рублей.
  • Налоговые вычеты … Это так называемый приятный бонус, который гарантированно получит каждый, кто разместит средства на индивидуальном счете на срок не менее трех лет. В рамках данной программы предусмотрен возврат налогового вычета по двум программам: доходная и отчисления. Какую программу выбрать — каждый решает самостоятельно.
  • Гарантированный доход … Поскольку финансовая компания вкладывает средства клиента, то по условиям договора инвестор получает фиксированный процент.На практике финансовые компании вкладывают деньги в ценные бумаги: акции или облигации.
  • Срок действия счета 3 года … Это главная особенность, на которую стоит обратить особое внимание. Для получения налоговых вычетов счет должен быть открыт не менее 3 лет. Если вы решите закрыть счет до указанного срока, возврат налога не производится. Если вычеты были получены ранее, их нужно будет вернуть. Давайте посмотрим на пример более наглядно.

Пример: Ольга обратилась в банк и в мае 2015 года открыла индивидуальный инвестиционный счет и отметила максимальную сумму — 400 тыс. Руб.Только в 2018 году она сможет закрыть счет и получить отчисления или получить их раньше в конце года и оставить средства на счете до указанного времени.

  1. В начале 2016 года Ольга получила списание 52 тыс. Руб. И оставила средства на счете. Помимо налогового вычета Ольга в размере 13% также получила дополнительный доход от вложения в ценные бумаги. В декабре 2016 года девушке понадобились деньги, и она полностью закрыла счет, так как частичный вывод со стороны IIS не предусмотрен.В итоге налоговая инспекция потребовала вернуть 52 тысячи рублей. Гарантированный доход не подлежит взысканию.
  2. Ольга в 2016 году получила вычет и гарантированный доход. Денежные средства остались в обороте на счете. В 2017 году дополнительный доход снова порадовал Ольгу, и она оставила деньги работать до конца срока. В 2018 году Ольга может закрыть счет без финансовых потерь и сделать новое вложение.

Теперь вы знаете, как работает индивидуальный инвестиционный счет и как получается доход в виде налоговых отчислений.

В каком банке открыть инвестиционный счет

Компаний много, и выбор можно сделать только в пользу одной. Как не ошибиться а? Где открыть прибыльный счет и начать получать долгожданную прибыль? Специально для вас собраны только лучшие банки, вложения в которые принесут вам гарантированный доход.

При выборе компании обратите особое внимание на предложения:

  • Сбербанк;
  • Открытие;
  • Альфа-Банк;
  • Тинькофф Банк;
  • Газпромбанк.

Открытие банка «

»

Инвестиционный счет в банке Открытие можно открыть в офисе любого банка. Несомненным плюсом является то, что на официальном сайте компании представлен удобный калькулятор, который позволяет мгновенно определить размер дохода от выбранной программы.

Альфа Банк

Что касается инвестиционного счета в Альфа-Банке, то здесь можно получать неплохой доход. Финансовая компания обещает своим клиентам до 28,2% годовых.

Размер конечной прибыли зависит от выбранной программы:

  • Наше будущее, с доходностью 20,1%;
  • Новые горизонты, доходность 21,7%
  • точек роста с максимальной доходностью 28,2%.

Тинькофф Банк

Открыть инвестиционный счет в Тинькофф Банке можно только удаленно. Для открытия брокерского счета вам необходимо отправить заявку. Стоит отметить, что управлять средствами придется самостоятельно.

Газпромбанк

Газпром банк готов предложить доходность 8,2% годовых. Перед открытием инвестиционного счета в Газпромбанке вы также можете выбрать программу на официальном сайте и рассчитать доходность.

Несомненными лидерами являются: Сбербанк и ВТБ. Обдумайте, что они готовы предложить своим клиентам.

Сбербанк

Сбербанк можно назвать лидером финансового рынка.

Преимущества инвестиционного счета в Сбербанке:

  • Одна из больших компаний, которая слишком велика, чтобы быть.Стабильность, которую поддерживает государство, заслуживает доверия. Оказывается, надежный брокер — это половина успеха и большой плюс.
  • Крупная филиальная сеть по всей стране.
  • Возможность получать доход на карту Сбербанка.

Открыть счет можно как в отделении банка, так и онлайн через личный кабинет.

Для своих клиентов банк подготовил специальный материал, с помощью которого можно получить дополнительные знания:

  • Бесплатные курсы и семинары по IIS;
  • Руководство о том, как заработать на акциях, облигациях и других финансовых инструментах;
  • Курс, как выполнять операции из любой точки мира;
  • Инструкция ,.

Клиенты, прошедшие обучение, легко могут торговать самостоятельно.

Комиссия за сделку (брокерское обслуживание) от 0,006% до 0,165%. Размер комиссии зависит от региона, в котором совершается транзакция, суммы и выбора программы. Чем больше сумма, тем ниже комиссия.

Сбербанк предлагает своим клиентам два направления: Независимое и Активное. IIS можно открыть только в отдельных офисах по предварительной записи.

Тариф «Активный» более популярен, потому что:

  • Отлично подойдет тем гражданам, которые любят совершать операции через QUIK;
  • За это установлена ​​минимальная комиссия;
  • Можно делать заявки по телефону;
  • С точки зрения безопасности это отличное и удобное направление, требующее введения секретного кода;
  • Заявления, поданные по телефону, необходимо продублировать в офисе банка в течение 30 дней после подачи заявления по телефону;
  • Клиенты банка получают специальную флешку на 1990 рублей с электронной подписью;
  • Если вы любите управлять своим счетом с мобильного телефона, то банк готов установить специальную «мобильную версию» всего за 850 рублей.

ВТБ 24

Почему банк ВТБ? Ответ очевиден — потому что это крупный банк, который годами доказал свою надежность. В рамках открытия ИИС банк предлагает внедрить «Дивидендный комбайн», благодаря которому можно легально снимать средства со счета ранее, чем за 3 года, через дивиденды.

Помимо гарантированных 13%, банк предлагает дополнительный доход от вложения в ценные бумаги.

У финансовой компании есть два тарифа на выбор: «Старт» и «Общий».Стоит отметить несомненное преимущество первого, так как он открывается совершенно бесплатно. Но за услугу будьте готовы заплатить 3500 рублей.

Что касается тарифа «Общий», то для его открытия нужно будет заплатить 4200 рублей. Стоимость обслуживания счета 1225 руб.

Специалисты банка

ВТБ разработали несколько стратегий, благодаря которым ваши средства будут работать без вашего участия. Все, что вам нужно, это просто сделать выбор и начать зарабатывать.

Инвестиционный счет в ВТБ можно открыть одним пакетом:

  • Начало бизнеса;
  • Бизнес-класс;
  • Интернет-бизнес;
  • Личный;
  • Все включено.

При выборе минимального пакета клиент должен заплатить не менее 3700 рублей при первом посещении банка.

Как открыть инвестиционный банковский счет: пошаговая инструкция

Инвестиционный счет открывается так же, как и брокерский счет. Для открытия необходимо посетить финансовую компанию с личным паспортом. Некоторые банки запрашивают дополнительные документы, например СНИЛС или.

Порядок открытия IIS:

  1. Выбор финансовой компании.

Поскольку условия открытия счета во многих компаниях схожи, выбор будет зависеть исключительно от их личных предпочтений. Вам нужно будет выбрать лучший индивидуальный инвестиционный счет на рынке.

При выборе стоит учесть:

  • Сколько стоит компания на рынке;
  • Опыт работы в этой области;
  • Положительные отзывы довольных клиентов;
  • Отзывы реальных инвесторов, воспользовавшихся услугами компании и получивших хорошую прибыль;
  • Наличие информации на официальном сайте (крупные компании предоставляют «рыбные» контракты и тарифные планы на обслуживание счета).
  1. Заполнение заявки на открытие счета.

Форму заявки на открытие счета можно получить непосредственно в компании, в которой вы решили открыть IIS. Некоторые компании, чтобы сэкономить время клиента, предлагают открыть счет и заполнить заявку удаленно. Это очень удобно и пользуется большим спросом.

Однако есть небольшой недостаток — иногда необходимо зарегистрироваться на сайте Госслужбы и поставить электронную подпись.Оказывается, вариант удобный, но пользоваться им под силу далеко не всем.

  1. Заключение договора.

Согласно полученному заявлению, клиенту открывается счет и выдается на подписание договор индивидуального счета. Перед подписанием следует внимательно его изучить.

Обратите особое внимание на раздел, в котором описывается размер комиссии брокера и ваша гарантированная доходность. Помните, вы должны четко знать, сколько выплачивается квалифицированным брокерам, которые будут управлять вашими средствами, и сколько вы можете получить наличными.

  1. Заявление на открытие лицевого счета.

Для контроля всех транзакций в реальном времени необходимо написать заявку на открытие личного кабинета. Он будет содержать информацию о сумме средств на счете и всех операциях, которые выполняет финансовая компания.

  1. Открытие счета и зачисление денежных средств.

После подписания соглашения финансовая компания открывает счет для своего клиента и отправляет его налоговой компании уведомление о том, что вы стали официальным участником программы.

Осталось только зачислить средства на счет. Если нет возможности внести сразу всю сумму, то можно открыть ее на минимум, а дополнительные взносы делать в течение года.

Что инвестировать в

Денежные средства, которые вы размещаете на индивидуальном инвестиционном счете, можно инвестировать:

  • , так как это хорошая прибыль при минимальных рисках;
  • Облигации — инструмент с низкой доходностью и низкими рисками;
  • Депозиты можно использовать только как небольшое дополнение к инвестициям;
  • Паевые инвестиционные фонды, сочетающие в себе так называемую золотую середину, в которой средняя доходность и риски;
  • Фьючерсы и опционы более прибыльны, но без хороших знаний этим методом лучше не пользоваться.

Опытным инвесторам рекомендуется вкладывать средства в ценные бумаги. При выборе инвестиционного портфеля рекомендуется включать акции и облигации, чтобы минимизировать риски. Подумайте, что такое акции и облигации.

Акции

Этот инструмент для получения стабильного дохода знаком многим. В большинстве случаев наибольшая доходность приносит вложения в акции Газпрома, ЛУКОЙЛа, Сбербанка или ВТБ. Есть акции других крупных компаний, которые вам хорошо помогут.

Если компания развивается и дела идут хорошо, то акции растут в цене, если нет, то падают в цене. По сравнению с облигациями они могут обеспечить большую доходность, но есть один небольшой риск — они могут значительно упасть в цене, и вы ничего не получите.

Если вы решили открыть инвестиционный счет в брокерской компании, вам нужно будет сделать собственный выбор и решить, в какие инструменты инвестировать. Этот вариант подходит исключительно для опытных инвесторов, обладающих хорошими знаниями и навыками.

Новичкам лучше обратиться в управляющую компанию и за минимальный процент доверить дело настоящим профессионалам, которые составят сбалансированный пакет.

Облигации

Опытные инвесторы часто слышат, что облигации — это основа успешного портфеля.

Облигации очень похожи на депозиты:

  • Установлен точный срок, после которого компания должна выплатить дивиденды;
  • Выплачиваемая фиксированная купонная цена.

Единственное различие между облигациями и депозитом состоит в том, что первые можно легко продать в любое время по установленной стоимости.

Облигации — это консервативный инвестиционный инструмент, несущий минимум риска и гарантирующий фиксированный, хотя и небольшой, доход.

Особенности инвестирования в ценные бумаги

Как уже отмечалось, вложения в ценные бумаги — хороший способ получения гарантированного дохода. Но, как и любой вид инвестиций, он имеет свои особенности.

Отметим особенности вложения денег в ценные бумаги:

  1. Фиксированный процент.

Это главная особенность, привлекающая многих молодых инвесторов. Именно благодаря фиксированному проценту, который будет прописан в контракте, вы сможете получать свой доход.

Дивиденды выплачены в согласованный срок. Но что, если компания, в которую вы инвестировали, уйдет с рынка финансовых услуг? Если владельцы ценных бумаг имеют преимущественное право распоряжаться всеми активами ликвидируемой компании.

  1. Выплата прибыли в четко оговоренные сроки.

Как уже было сказано, вы гарантированно получите свой доход. Сроки и размеры оплаты указаны в договоре.

  1. Разнообразие выбора.

Это самый приятный «бонус», который есть у инвесторов. Рынок ценных бумаг — это достаточно широкий рынок, на котором представлены ценные бумаги разного уровня: государственные, иностранные заемщики или акционерные общества.

Благодаря разнообразию можно все внимательно проанализировать, сравнить каждое направление и сделать выбор в пользу лучшего и наиболее перспективного направления.Однако перед тем, как сделать выбор, стоит учесть не только доходность, но и изучить возможные риски банкротства.

В данном случае действует очень простое правило: самые надежные вложения — публичные. Инвестиции в акционерные общества — более рискованный вид вложений, но зачастую более интересный и прибыльный.

Оформление налогового вычета

Вот и настал тот долгожданный момент, когда инвестиционный счет клиента открыт, срок истек, вы получили гарантированный доход и осталось оформить налоговый вычет… Давайте рассмотрим, как правильно оформить вычет для IIS.

  1. Подготовка документов.

В первую очередь необходимо собрать необходимый пакет документов.

При себе иметь:

  • Паспорт;
  • Справка о заработной плате по форме;
  • Документ от брокера или банка об открытии счета в IIS;
  • Реквизиты лицевого счета.

Документ у брокера может быть запрошен дополнительно.Важно, чтобы в документе была указана дата открытия и сумма квитанций.

  1. Налоговая декларация.

Без этого документа не обойтись. Вам необходимо найти декларацию, бланки и заполнить их. Найти его можно на официальном сайте Федеральной налоговой службы. Если вы никогда с этим не сталкивались, то лучше доверить это ответственное дело профессионалам, которые быстро все подготовят за фиксированную плату. Ошибки в этом вопросе категорически невозможны.

  1. Подача документов в налоговую.

Вы можете подать документы лично или онлайн. Второй вариант сегодня очень популярен, поскольку экономит время. Для подачи документов через Интернет вам необходимо зарегистрироваться на сайте ФНС и получить доступ в личный кабинет. Все, что вам нужно, это загрузить документы в личный кабинет и дождаться проверки.

  1. Проверка данных и получение денег.

Не ждите чуда, что данные будут проверены мгновенно, и вы получите свои средства на следующий день.По закону проверка может занять до 3 месяцев, независимо от того, каким способом вы подавали заявление о возврате удержания.

Как только все данные будут проверены, средства будут переведены на указанные реквизиты. Также будьте готовы к тому, что налоговая служба может отклонить пакет документов и написать причину отказа. В этом случае вам нужно будет исправить ошибку и повторно отправить пакет документов.

Чтобы ваши вложения приносили хорошую прибыль, стоит принять во внимание несколько простых советов:

  1. Открытие и пополнение счета.

Не откладывайте открытие счета. Чем раньше вы его откроете, тем быстрее пройдет минимальный срок для получения налогового вычета. Вы можете пополнить счет в любой момент. Срок в 3 года начинает исчисляться именно с момента открытия, а не с момента пополнения.

  1. Выбирайте инструменты с минимальными рисками.

Конечно, каждый заинтересован в получении максимального дохода. Но иногда стоит трезво подумать и выбрать надежные активы с минимальными рисками.

  1. Связаться с брокерами.

Почему брокеры? Опытным инвесторам рекомендуется доверить индивидуальный инвестиционный счет брокеру. Именно брокеры знают все предложения на рынке и могут быстро выбрать лучший способ получения максимальной прибыли. Опытный и квалифицированный брокер — это 99% успеха.

  1. Тщательно продумывайте каждый шаг.

— это не вклад, где предусмотрено обязательное страхование. Государственное страхование инвестиционных счетов в этой сфере не предусмотрено.В случае сомнений стоит проконсультироваться с опытными инвесторами.

Любой опытный инвестор скажет, что основной риск исходит не от брокеров, ценных бумаг и т. Д., А … от самого инвестора.

Это необычно для новичков, чьи усилия направлены на поиск лучшего («») брокера, наиболее прибыльного инвестиционного инструмента и т. Д.

IIS давно не существует, поскольку в Интернете появились многочисленные истории людей, чей капитал понес убытки в результате вложений в IIS, но такие истории обязательно появятся в большом количестве.

Инициаторы льготы «Индивидуальный инвестиционный счет» также понимают это, поэтому в ближайшее время нас ждут очень интересные законодательные инициативы в области IIS, которые мы также здесь рассмотрим.

Автор этих строк, работая с разными людьми, видел много примеров, когда человек, который изначально собирался просто купить доллары на валютной секции ММВБ без комиссии или дивидендных акций для выхода на пенсию, вовлекался в игру, пытаясь угадать дальнейший путь. движение актива и играть на разнице цен, теряя часть своего капитала в ходе эмоциональной игры.

Основной риск — инвестор

Инвестирование — это ремесло, а не игра. Поэтому делать это нужно осознанно и последовательно. А это значит, не надеяться на удачу, не считать себя умными, «удачливыми» и т. Д. Как говорится, «мысли о собственной исключительности — это именно то, что делает нас очень похожими».

В повседневной жизни мы можем видеть множество примеров правильности такого подхода. Мы хотим, чтобы хирург, который делает нам операцию, полагался на свой опыт и знания, а не на удачу.В конце концов, выбирая покупки в магазине, мы руководствуемся чем-то более сложным и рациональным, чем надежда на удачу, например, сравнением цен или сроков годности товаров.

Но почему-то, когда дело доходит до инвестирования, мы перестаем использовать эти разумные подходы и начинаем относиться к нему как к разновидности лотереи «успех / неудача». Так что, если вы все сделаете «правильно», то альтернативы не будет, а результат всегда «получится»!

Во-первых, подумайте, что мешает нам поступать «правильно».

Факторы несостоятельности инвестиций:

  1. Совершение частых операций (чаще одного раза в месяц по одному инструменту)
  2. Волнение, эмоции, нетерпение
  3. Использование заемных средств (в том числе активное использование маржинального кредитования)

Не

Слова «ценные бумаги», «фондовый рынок», «биржа», «брокеры» у большинства «неподготовленных» людей ассоциируются с огромными заработками.

Наивно рассчитывать на 100% и даже 50% годовых каждый год.Нет, конечно, в какие-то годы капитал инвестора может увеличиваться даже на + 100% в год, но это исключение.

Почему так плохо быть «оптимистом» и настроиться на более высокую прибыль? Потому что, исходя из наших ожиданий, мы подберем подходящие инвестиционные инструменты. Ожидание высокой прибыли будет побуждать нас к действиям, которые вредны для нас (см. Ниже): выбирайте более рискованные стратегии и более рискованные инструменты.

В целом этот фактор ставится на первое место еще и потому, что он провоцирует появление всех остальных факторов неудачных вложений:

Часто совершаем сделки

Этот негативный фактор может быть следствием предыдущего, но может развиваться самостоятельно.

У инвестора есть иллюзия, что, совершая более частые транзакции, он может увеличить доходность своих инвестиций:

— О НАС! На этой неделе мой капитал вырос на + 3%! Если я смогу делать это каждую неделю, то … я буду зарабатывать + 144% годовых! (Расчет заведомо неверный ). Это так просто! Надо сейчас продать, а потом снова купить по более низкой цене …

И, как говорится в известном мультфильме: «Я начал играть в жребий, связался с пиратами и покатился.«

Частые сделки — это сделки с одним инструментом чаще одного раза в месяц, хотя это уже много. Для большинства инвесторов начального уровня требуется 2-4 сделки в год.

Это правило не распространяется на случаи, когда деньги для ИИС ежемесячно поступают в составе заработной платы, направляемой на инвестиции. В этом случае может быть выгодно приобретать на них инвестиционные инструменты сразу после получения сумм.

Почему частые сделки — это плохо?
  • Они снижают окупаемость инвестиций
  • Они способствуют развитию ажиотажа, эмоциональной неуравновешенности, необходимости следить за ценами и т. Д.

Роль первого фактора на первый взгляд не всегда очевидна. Но стоит провести несложные расчеты, и становится страшно.

Пример

Для наглядного примера возьмем максимальную брокерскую комиссию (у Сбербанка) = 0,2% от суммы сделки.

Если мы купим и продадим какой-либо инвестиционный инструмент на полную сумму, то наш капитал уменьшится примерно на -0,4% (на самом деле, немного меньше). Если мы сделаем это хотя бы 6 раз в год, мы потеряем -2% от нашего начального капитала!

Для консервативных вложений (10-15% годовых) это очень высокий барьер!

Депозитных комиссий еще нет! Самое неприятное, что эти 2% в нашем примере мы должны платить в любом случае, какими бы прибыльными ни оказались наши вложения.

Волнение, эмоции, нетерпение

Эти явления могут быть как следствием предыдущего фактора, так и, наоборот, его причиной.

Наличие этих эмоций, безусловно, указывает на то, что мы находимся на скользкой дорожке.

Почему это плохо? Сосредоточенность и вовлеченность приводят к напряжению и туннельному мышлению, блокируют здравый смысл и логику.

В жизни нам тоже знакомо это:

  • В детстве, сидя за компьютерной игрушкой, очень сложно оторваться от нее на 15 минут и дойти до магазина по просьбе родителей, от чего нам очень скоро становится плохо (компьютер запрещают, еще какие-то «булочки»).
  • Когда мы говорим по телефону, смотрим на монитор, где происходит что-то интересное. Вне зависимости от того, чем мы больше увлечены, мы не можем обращать внимание: ни на то, что происходит на мониторе, ни на разговор по телефону.

Заемные деньги

Это очень сложная ошибка, которую совершают новички или люди в состоянии эмоционального захвата (эти состояния могут длиться месяцами). Использование заемных средств с вероятностью 99% приводит к неудачному результату инвестирования:

  • Если кредит будет выплачен, то он «съест» всю отдачу от вложений, а скорее всего даже больше
  • Использование заемных денег создает эмоциональное давление, которое приводит к иррациональным решениям (см. Волнение и эмоции)

Речь идет не только о обычном кредите, но и об увлечении маржинальным кредитованием.Маржинальное кредитование подкупает своей доступностью и кажущейся дешевизной после обычных потребительских кредитов: брокер готов предоставить нам кредит по цене 12-20% годовых за доли секунды.

Никакой волокиты и формальностей: щелчок мышки, и теперь в нашем распоряжении есть заемные средства, которые мы можем либо вывести, либо потратить на покупку дополнительных инвестиционных инструментов.

Это как в жизни: чем чаще мы пользуемся кредитом, тем беднее становимся, тем тяжелее нам приходится работать, чтобы вернуть его, и т. Д.

Горькая ирония: автокоррекция меняет слово «маргинальный» на «маргинальный», что наводит на размышления.

Теперь настала очередь поговорить о факторах, которые сопровождают хорошие инвестиции.

Факторы успешного инвестирования:

  1. Реалистичные ожидания доходности
  2. Имеют постоянный доход / доход
  3. Выбор подходящего инструмента
  4. Разумность: понимание природы используемых инвестиционных инструментов
  5. Душевное спокойствие, удовлетворение
  6. Умелое использование налоговых льгот

Реалистичные ожидания доходности

Сразу обсудим в контексте IIS.Ведь налоговая льгота значительно увеличивает доходность любых инвестиционных инструментов и стратегий.

Контрольные показатели рентабельности для IIA:

  1. 12-16% годовых при безрисковом вложении.
  2. 10% -25% годовых на портфель акций
  3. опционов, возникающих в результате сочетания пунктов 1 и 2

На самом деле, для портфеля акций нет «потолка», и на самом деле доходность на долгом горизонте может быть намного выше. Но на этих цифрах есть смысл остановиться.

Но срок действия соглашения IIS всего 3 года. И это очень короткий срок, чтобы портфель акций показал себя «во всей красе». Более того, на таком горизонте портфель, полностью состоящий из акций, может даже показать убыток.

Для правильной работы портфеля акций вам необходим горизонт не менее 3-5 лет. Поэтому, когда станет ясно, что будет с активами на МИС после истечения срока действия контракта, можно будет изменить эти руководящие принципы, но пока руководствуйтесь ими.

Конечно, можно выбирать спекулятивные инструменты и стратегии (о них мы тоже поговорим), но нам, инвесторам, это не нужно. Те, кто инвестирует и делают это последовательно из года в год, не делают рискованных ставок и не подвергают себя большому риску.

Постоянный доход

Неожиданный и совершенно недооцененный фактор, помогающий инвестору:

  • Заработная плата (или другой доход) позволяет реализовать внезапно появившиеся возможности на рынке ценных бумаг.Например, купить ОФЗ во время кризиса декабря 2014г. И зафиксировать на ближайшие годы безрисковую доходность + 17% годовых (это вместе с налоговым вычетом). Или купите сберкассу за 15 рублей в 2008 году, где она просела со 100 рублей.
  • Постоянный заработок дарит душевный покой. Неизбежные колебания капитала время от времени будут беспокоить нас. Но наличие источника дохода даст нам душевное спокойствие (и, как следствие, необходимое терпение, чтобы дождаться желаемых результатов).
Пример

У нас зарплата 50 тысяч рублей.

По ИИС 400 тыс., Вложено: 50% в акции, 50% в ОФЗ. В какой-то месяц фондовый рынок упал на -10%, что привело к тому, что весь портфель временно «просел» на -5% или -20 тыс. Руб.

20 тысяч рублей — это всего лишь 1/2 нашей зарплаты, такие потери не угрожают нашей жизни, нашим ценностям и привычкам потребления. Будет ли потеря, если она:

  • временное
  • «Отражается» всего за две недели работы

Поэтому мы спокойны.

Но самое главное, конечно, это возможность воспользоваться кризисом (как в 2008 или 2014) и приобрести активы по привлекательным ценам.

Правильный выбор инструментов и разумные действия

Новичок сосредоточен на поиске наиболее прибыльных инструментов, дающих максимальную прибыль, а это часто приводит к убыткам. Опытный человек понимает, что бессмысленно изучать прибыльность в отрыве от рисков (и других характеристик), присущих данной конкретной доходности.

Пример

Есть два актива:

  • 1-й имеет историческую доходность + 20% годовых при максимально возможной «просадке» -40% годовых
  • 2nd имеет историческую доходность + 15% годовых с рисками (просадка) -2%

На первый взгляд это выглядит парадоксально, но второй инструмент будет предпочтительнее для большинства инвесторов! Посмотрите сами, в чем состоит диспропорция: доходность второго варианта всего на четверть меньше, а риск — в 20 раз меньше.

Многие люди, особенно в начале «инвестиционного пути», подходят к своему инвестиционному инструменту как к некоему черному ящику. Этот черный ящик дает тот или иной результат, но как он работает и какая логика определяет это поведение — остается за рамками осознания. Если повезет, он подарит что-нибудь хорошее. А если он дал что-то «плохое» — значит, ему не повезло.

При прочих равных лучше предпочесть более понятный инструмент, чем более прибыльный (этот более прибыльный инструмент может скрывать более высокие риски, которые нам пока не ясны).

Отсюда следует несколько выводов:

  • В IIS нам нужно отказаться от структурированных продуктов: помимо того, что они дорогие, мы не всегда полностью понимаем, как они работают. Когда мы понимаем, как они работают, мы видим, что сами можем сделать это без дорогостоящих посредников.
  • Повышение компетентности (уровня знаний) инвестора снижает его риски
С натуры:

Лучше отнести деньги в банк под 8% годовых, чем отдать другу на «очень прибыльный бизнес-проект, пока не скажу какой, но все будет очень круто, накроет шоколад» .«

Закон о защите инвесторов

В целях защиты инвесторов IIA от собственной некомпетентности в 2017 году планируется принять закон, существенно ограничивающий начинающих инвесторов, защищающий их от ошибок.

Конечно, такое толкование закона справедливо только с точки зрения неопытных инвесторов, поскольку многие сообразительные инвесторы «пострадают» от этих же ограничений.

Предлагаемые меры следующие:

  • Ввести уровни оценки компетентности инвесторов
  • В зависимости от уровня компетенции инвестора он будет иметь ограниченный доступ к определенным инструментам
  • Предполагается, что инвесторам начального уровня будет «разрешено» использовать только облигации
  • Акции для инвесторов будут доступны только после сдачи квалификационных экзаменов (формат и технические детали обсуждаются)
  • Здесь также обсуждаются минимальные требования к капиталу, которые должен иметь инвестор той или иной категории.Например, инвесторам с капиталом менее 400 тысяч рублей предполагается запретить приобретение акций

Конечно, как и с введением ОСАГО, сознательные безаварийные водители должны были нести понесенные расходы, поэтому с введением этого закона будет много недовольных.

Есть много людей, которые имеют достаточно опыта на рынке ценных бумаг, чей капитал может быть ниже порогового значения, и эти ограничения не позволят им реализовать свой опыт и потенциал.Вот почему закон противоречивый.

Но если вдуматься, количество потенциальных контрибьюторов IIS, ради которых это делается, превышает 1 миллион человек, а тех, кто «пострадает», вряд ли будет 5-10 тысяч человек.

  • Те, кто хочет использовать более сложные и более прибыльные (рискованные) инструменты, смогут это сделать, но с соответствующими знаниями или капиталом
  • Незнающие будут использовать простые инструменты с низким уровнем риска (ОФЗ, прочие облигации)

Мы рассмотрели наиболее важные факторы, сопутствующие успеху инвестиций в IMS.Однако эти принципы справедливы для любых инвестиций , будь то недвижимость или другие виды активов, которые не используют инфраструктуру финансовых рынков.

Роль душевного спокойствия, упомянутая в этом контексте, неизбежно вызывает улыбку. Неужели это так важно? Или «Теперь, если у меня будет прибыль, то я буду спокойна, а не наоборот!»

Очень сложно объяснить, о чем мы здесь говорим, поэтому, возможно, в будущем этому будет посвящена отдельная статья.

Умелое использование налоговых льгот означает эффективное использование IIS, но не ограничивается этим, потому что IIS является лишь одним из нескольких налоговых льгот для инвесторов. Подробнее о других преимуществах и методах налоговой оптимизации будет рассказано в других материалах.

Обобщая все вышесказанное, практическая инструкция для успешного инвестирования для начинающего инвестора будет выглядеть так:

  1. Сначала инвестируйте в ОФЗ. По мере накопления опыта вы можете увеличить долю акций в портфеле до 30-70%, но пусть это будет происходить эволюционным путем (а этот путь может занять более одного года)
  2. Не использовать маржинальное кредитование
  3. Повышение грамотности
  4. Не использовать структурированные продукты (как правило, не использовать инструменты, значение которых мы не понимаем)
  5. Не используйте рекомендации, которые мы не понимаем
  6. Не выбирайте инвестиционные инструменты «по прихоти»: лучше «сидеть» в понятных низкорисковых ОФЗ, пока идет разработка других инструментов

Удачных инвестиций!

(Когда мы говорим «успешные вложения», мы имеем в виду те вложения, в которых роль удачи минимальна 🙂

Здравствуйте уважаемые читатели моего блога! Сегодня мы продолжим тему инвестирования и изучим преимущества инвестирования в IIS … Главное, что привлекает инвесторов в ИИС, это налоговых льгот , что позволяет получить хороший дополнительный доход. Правда, в этом бизнесе есть ряд деталей, на которые начинающие инвесторы изначально не обращают внимания. Сегодня мы разберемся, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет, по каким критериям выбрать компанию, и рассмотрим несколько лучших предложений на рынке.

Понимание терминологии

Вопрос о том, что такое индивидуальный инвестиционный счет, имеет много общего с обычным брокерским счетом, только у него есть налоговые льготы.Открыть его может любой желающий, а не только житель РФ .

Назначьте 2 типа IIS в зависимости от того, как инвестор получает налоговый кредит:

  • тип А — в него возвращается налог , который инвестор уплатил из своего дохода за определенный период времени. Понять принцип работы удобнее на примере. Допустим, ваша зарплата 25000 рублей, за год с этого дохода уплачивается налог в размере 39000 (ставка 13%).При инвестировании в IIS вам будет возмещена эта сумма. При этом следует учитывать, что максимальная сумма вложения в год, из которой можно получить вычет, составляет 400 000 рублей , поэтому доход ограничен 52 000 рублей. При этом общая сумма , которая может быть добавлена ​​в ИИС, ограничена 1000000 руб. / Год .
  • тип B — отличие от предыдущего в том, что инвестор не пользуется налоговым вычетом , то есть никто не компенсирует ему уплаченные налоги.С другой стороны, прибыль не облагается налогом при закрытии счета. Так что если в процессе работы аккаунта вы активно реинвестируете (этому посвящена данная тема), то имеет смысл выбрать именно этот тип аккаунта. При закрытии необходимо указать справку о том, что инвестор не использовал налоговый вычет.

На счете типа А никто не запрещает получать дополнительный доход от работы на фондовом рынке, но в этом случае 13% дополнительного дохода нужно будет уплатить в виде налога.Чтобы получить максимальную пользу от IMS первого типа, рекомендуется регулярно инвестировать. Что касается того, какой тип аккаунта предпочтительнее , то однозначного ответа нет. Все зависит от конкретного инвестора и от стиля его работы. Если на фондовом рынке ожидается активная работа, а ожидаемый доход превышает 100% от вложенной суммы, то имеет смысл использовать ИСМ типа Б.

Страхование инвестиционного счета

Вопрос Сохранность средств при инвестировании всегда стоит особенно остро.Если вас беспокоит IIS — застрахован ли ваш вклад государством или нет, то я должен вас огорчить, страхование вкладов недоступно. Сейчас в Госдуме рассматривают варианты страхования счетов IIS, но сроки принятия закона и размер страховки пока не известны.

С 2015 года процедура была значительно упрощена, так что вы даже можете открывать IIS удаленно. Это спровоцировало увеличение количества открытых счетов данного типа в последние годы.Вы можете открыть IIS самостоятельно через государственные службы. Процесс занимает у силы пару минут .

Где лучше всего открывать IIS?

Вы можете открыть IIS:

  • у брокера;
  • от банка с брокерской лицензией;
  • от управляющей компании.

Практика открытия инвестиционных счетов в мире


IIS — не уникальное предложение для России.Такая практика широко распространена в мире, различаются условия работы, а также максимально возможные суммы вложений. Например, в Англии вы можете открыть ISA (индивидуальные сберегательные счета), при этом вы можете инвестировать в них до 15 000 фунтов стерлингов. В США есть аналогичные пенсионные счета ( IRA ), в Канаде RRSP , то есть зарегистрированные накопительные пенсионные планы. Инвестиционные риски небольшие , этим объясняется популярность ИИС среди населения.

На что обращать внимание при выборе

Выбор может быть непростым, особенно если вы раньше не сталкивались с инвестиционными счетами. В вопросе, где лучше открыть IIS, учитывайте следующие факторы:

  • собираетесь ли вы инвестировать сразу или через некоторое время после открытия счета … Если вы планируете сделать это не при открытии счета, а позже, то сразу удалите управляющие компании из списка претендентов. Определенная сумма должна быть немедленно внесена на их счет в IIS;


  • возможность открыть счет онлайн … Например, ВТБ 24 не предоставляет такой возможности, поэтому если в вашем городе нет филиала, он автоматически выпадет из соискателей;
  • лимит минимальной суммы ;
  • комиссия с оборота ;
  • Абонентская плата ;
  • качество работы техподдержки … Очень важный момент, особенно для новичков. Сотрудники не должны «плавать» по поводу инвестирования. С этой точки зрения BCS вне конкуренции — поддержка работает на высоком уровне и шанс нарваться на новичка крайне мал;
  • какие рынки доступны для IIS … Все зависит от предпочтений инвестора, компании по-разному относятся к этому вопросу. Например, в Финаме нет ограничений, но Промсвязьбанк не предоставляет возможность работы с валютным и деривативным рынками для ИИС;
  • Предлагаемые товары
  • и условия работы на них … По этим параметрам очень большие различия. Некоторые брокеры подходят инвесторам с небольшим капиталом, а другие, наоборот, больше ориентированы на вкладчиков с суммами, близкими к максимальным.Например, ВТБ 24 предлагает для вкладов от 300 000 рублей возможность использовать стратегии автоследования через брокера, а брокер Открытие — вдвое больше стратегий для вкладов от 50 000 рублей.

Далее я подготовил небольшой обзор лучших на мой взгляд предложений по открытию IIS … Учитывались не только условия работы, но и отзывы участников. поможет вам сэкономить время при самостоятельном изучении условий, предоставляемых компаниями.

Финам

Брокер позволяет открыть IIS в Интернете. При этом инвестор получает возможность работать на фондовых, деривативных и валютных рынках, есть возможность торговать на Санкт-Петербургской и Московской биржах. Средства зачисляются на единый счет , с которого инвестор получает доступ сразу к нескольким торговым площадкам.

Начать инвестировать можно уже от 5000 рублей , однако на серьезный доход с такой суммой рассчитывать сложно, к тому же торговые операции будут заблокированы до тех пор, пока сумма средств на счете не превысит 30 000 рублей … Так что именно на эту сумму рекомендую ориентироваться хотя бы. На сайте есть небольшой онлайн-калькулятор. Введя примерную сумму инвестиций, вы можете получить рекомендацию, что выгоднее — получить налоговый вычет или освободить прибыль от налогов.


На данный момент комиссия одинакова для любого оборота до 1 миллиона рублей и составляет 0,0354%. есть автосопровождающих стратегий , доходность зависит от степени риска.

Комиссия

Немного подробнее о комиссиях:

  • биржевой раздел MOEX — при обороте до 1 млн руб. Комиссия 0,0354% ;
  • валютная секция — с оборотом до 1 млн руб. 0,0332% ;
  • Срочный раздел
  • ( фьючерсов и опционов) — 0 руб.45 за контракт ;
  • фондовый рынок США — при обороте до 17000 долларов комиссия 0,0354% .

Управляющая компания « Финам менеджмент ». Здесь нижний порог инвестирования в ИИС уже от 300 000 руб.
Средства зачисляются на счет без комиссии со стороны компании, возможно досрочное закрытие IIS без процентов со стороны брокера. В этом случае вычет из инвестиционного дохода составляет 10%.

БКС

Предлагает открыть ИИС и инвестировать от 300 000 руб. Можно работать с фондовым, деривативным и валютным рынками, есть доступ к Московской бирже, но нет доступа к SPBEXCHANGE. Открыть ИИС, как и в случае с Финамом, можно онлайн. Доступно , маржинальное кредитование под 14,5% для продажи и 17,5% для длинных позиций.


Комиссия зависит от оборота и составляет от 0,0354% для оборотов до 1 млн рублей до 0.0177% при обороте 15 млн руб. Он не может быть меньше 35,4 рубля за 1 сделку. Вы можете выбрать вариант тарифа без этого ограничения, но в этом случае вам придется работать с высокими процентами. Первый месяц действует льготных предложений , в рамках которых комиссия составляет 0,0177% вне зависимости от достигнутого оборота. Есть и другие варианты — сравнить тарифы можно на сайте брокера, но BCS Start оптимален для IIS .

Из интересных предложений отмечу возможность инвестирования в ноты (рубль и валюта).Их доходность колеблется от 12,5% до 14,5% годовых соответственно. Вы можете инвестировать в портфель оФЗ или в портфель облигаций , доходность в этом случае будет несколько ниже.


Для работы используется веб-версия Quick или терминальная версия для мобильных устройств.

Церих

Брокер позволяет открыть IIS в Интернете. Предлагается 2 типа инвестиций в IIS :

  1. « Государственная надежность ».Минимальный порог вложений — 30 000 рублей, инвестор получает 13% налогового вычета + примерно 10% дохода от вложений в облигации … Данный тариф предполагает вложения в ОФЗ, доход 10% на сайте указан как примерное значение, в реальности может быть и выше. Максимальная сумма инвестиций в год — 1 миллион рублей.
  2. « Валютная стабильность ». Инвестор получает такой же налоговый вычет в размере 13% + до 9,5% дохода в иностранной валюте. В этом случае вложенные средства направляются в еврооблигации. Порог вложений от 100000 рублей .

Комиссия

Отдельного тарифа для IIS нет, в рамках тарифа « Универсальный » Комиссии следующие:

  • для фондового рынка — 0,055% от объема сделки;
  • для валютного рынка — 0,03% от объема сделки;
  • срочный рынок — 0,85 руб. За 1 контракт;
  • доступно маржинальное кредитование , проценты начисляются по формуле 9% + рыночная ставка, по ценным бумагам 15%.

Одно из тарифных требований « Универсал » — вложений от 100000 рублей … Есть и другие тарифные варианты, например « Револьверный », требования к размеру депозита нет вообще. Но и комиссия выше, например, на валютном рынке придется платить от 0,075%. У этого брокера хорошая реализация, поэтому если вы думаете начать работать на фондовом рынке самостоятельно, то обратите внимание на него .

Открытие

Он выделяется на фоне других тем, что не существует минимально необходимой суммы для инвестирования в IIS … После открытия и пополнения счета инвестор получает полный доступ к рынкам акций, деривативов и иностранной валюты и может работать на MYEX. SPBEXCHANGE недоступен .

Выделяется отдельный тариф для индивидуальных инвестиционных счетов … Кратко об условиях работы и комиссиях:

  • акций и облигаций — от 0 руб.04 рубля за сделку или 0,057% от ее объема;
  • Еврооблигации
  • на Московской бирже — 0,04 рубля или 0,015%;
  • валютный рынок — 1 рубль за операцию или 0,035%;
  • доступно маржинальное кредитование под 13% для продаж и 18,4% для покупок;
  • работа ведется через QUIK , стоимость ежемесячного доступа 250 руб. Эта сумма не взимается с тех клиентов, баланс которых в компании равен или превышает 50 000 рублей.


Обратите внимание, что для самоуправляемой IMS даны тарифы … Существует еще один тип тарифа, называемый модельным портфелем (IIS) , ориентированный на тех, кто собирается пользоваться услугами аналитиков, а не торговать на них. их собственный. В принципе, если вы новичок на рынке и даже не знаете, то лучше на нем остановиться.


Управляющая компания «Открытие»

Доступ к IIS также дает управляющая компания ООО «ОТКРЫТИЕ УК», не путайте ее с одноименным брокером.Нет возможности открыть счет онлайн, тем более можно инвестировать только суммы от 50 000 рублей … Комиссия за инвестиционный доход составляет до 15%.

Открытие предлагает несколько интересных готовой продукции :

  • есть варианты структурированных продуктов с защитой капитала , нужно будет вложить от 250 000 рублей ;
  • можно использовать одну из стратегий с минимальным уровнем вложений от 50 000 руб.Работа с ними осуществляется через управляющую компанию;
  • У меня есть возможность торговать по рекомендациям … В этом случае уведомления о том, какие облигации покупать на IIS приходят в виде SMS-сообщения на номер клиента или на его электронную почту.


В отличие от брокеров, которые практически конкурируют со своими управляющими компаниями, «Открытие» активно с ним сотрудничает. Об этом свидетельствует тот факт, что продукты реализуются через него.

ВТБ

ВТБ уступает вышеперечисленным компаниям по ряду показателей:

  • здесь нет возможности открыть IIS удаленно ;
  • клиент получает доступ только к фондовому и деривативному рынкам … Московская и Санкт-Петербургская биржи, а также валютный рынок остаются недоступными;
  • комиссионных выше, чем у конкурентов.

О комиссиях остановимся отдельно — для тарифа « Профессиональный стандарт »:

  • с оборотом 10 млн руб. — 0,02124%;
  • 5-10 млн руб. — 0,02596%;
  • 1-5 млн руб. — 0,0295%;
  • до 1 млн руб. — 0,0472%.

Если выбрать « Инвестор стандарт », то комиссия не зависит от оборота и является фиксированной 0,0413% … Из интересных предложений могу отметить лишь несколько стратегий автосопровождения … Работа с ними организована через брокера, при этом на счету необходимо иметь не менее 300 000 руб. Сигналы будут подаваться только для акций Роскомпании, торгуемых на My .

Условия маржинального кредитования — 13% для коротких позиций и 16.8% для длинных позиций. Дополнительно банк взимает комиссию в размере 0,2%, эта комиссия списывается в конце торговой сессии. В общем, если вы планируете самостоятельно торговать , то это не лучший выбор брокера для IIS. «Дискавери» с этой точки зрения выглядит намного лучше.

Альфа Капитал


IIS открывается через управляющую компанию. Этот вариант интересен тем, что компания занимает первое место по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (среди управляющих компаний).Еще один аргумент в ее пользу — максимальный размер средств инвесторов под управлением компании.

Сейчас условий работы с IIS :

  • можно открыть счет онлайн, не возясь с госуслугами и уж тем более личным визитом в офис компании;
  • можно инвестировать от 10 000 рублей ;
  • есть 3 стратегии надежной работы … Средства вкладываются в ОФЗ, акции и корпоративные облигации. Причем статистика по ним ведется с 2015 года, то есть с того самого момента, когда каждый мог позволить себе ИИС;
  • Услугу
  • нельзя назвать самой выгодной — придется заплатить всего 4% (2% годовых + 2% от вложенной суммы).

В принципе в УК «Альфа Капитал» все просто и понятно. Самое главное — надежность , с этой точки зрения его можно отнести к лидерам. Если вы задумываетесь, где выгоднее открыть IMS с точки зрения надежности, то однозначно стоит присмотреться .

Стратегии работы с индивидуальными инвестиционными счетами

Вы можете просто вложить выделенные для этого средства и забыть о них на 3 года.Но чтобы максимально использовал деньги , лучше работать в соответствии со стратегией. Это принесет максимальную финансовую отдачу .


Кратко опишу несколько стратегий работы с IIS.

  1. Сокращение сроков инвестирования … Помните, что деньги нельзя вывести в течение 3-х лет, иначе мы не получим налоговый вычет, а также ряд компаний могут списать штраф за досрочное закрытие счета. Но есть лазейка , позволяющая сократить период, в течение которого деньги будут недоступны.Для этого вам понадобится IMS типа A (то есть открытая у брокера). Счет открыт, но деньги туда не сразу переводятся. Например, в январе 2017 года открыли, затем в декабре 2018 года (почти через 2 года после открытия) внесли туда 400 тысяч рублей, а в марте 2019 года государство вернет 52 тысячи рублей. В конце 2019 снова вводим 400000 рублей, получаем налоговый вычет в 2020 году и закрываем счет. В итоге время замораживания денег сокращается на .
  2. Выбор брокера, который выводит прибыль с купонов и дивидендов на банковский счет, карту, другой счет в той же компании.В этом случае вы можете попробовать заработать, покупая ценные бумаги с высокими дивидендами. Правда, риск резко возрастает.
  3. IIS для родственников … Если денег много, то берем всех членов семьи, и открываем IIS для каждого. Вносим средства и получаем налоговый вычет.
  4. Реинвестирование — налоговый вычет сразу зачисляется на обычный счет и торги проводятся.
  5. Длительная работа IMS … Пока счет не будет закрыт, никто не будет собирать налог на прибыль.Так что вам не нужно закрывать свой аккаунт и спокойно работать.
  6. Небольшие суммы можно вкладывать регулярно и вкладывать в ОФЗ и акции … Приличная сумма появится через несколько лет.

Какую бы стратегию вы ни выбрали — внимательно выбирайте брокера … Мой небольшой рейтинг IIS поможет в этом.

Общие проблемы

В этом разделе я вкратце попытаюсь ответить на наиболее распространенных вопросов связанных с IIS:

  • Срок инвестирования ? С 3-х лет.
  • Возможно ли досрочное закрытие счёта ? Да, но отменен налоговый вычет или освобождение от налога на прибыль.
  • Можно ли иметь несколько IIS ? Нет, у одного человека может быть только 1 аккаунт.
  • Сколько можно вложить ? До 400 000 рублей — это максимум, при котором будет действовать вычет. Несмотря на это, помните, что вы можете вносить на свой счет до 1000000 рублей в год.
  • Когда я могу инвестировать ? Если с брокером заключен договор, то это можно сделать сразу после открытия счета.IIS выгодно открывать, чтобы всегда была возможность вложить в него свободные деньги. Трехлетний период отсчитывается с даты заключения договора .
  • Как открыть IIS ? Онлайн. Если эта функция недоступна, то при посещении брокера / офиса в Великобритании.
  • Чем отличается управляющая компания от брокера ? Договор с управляющей компанией касается доверительного управления, а с брокером — брокерского обслуживания.
  • Можно ли передать IIS от одного брокера к другому ? Да, это возможно.

Сводка

Если приглядеться, по ряду причин IIS более выгоден, чем простой банковский депозит. В банке ваши деньги будут приносить вам доход не больше указанного в договоре, а при работе с IIS есть реальный шанс получить , больше .

Итак, я вам советую выбрать брокера (желательно из числа рассмотренных) и открыть IIS.Его не нужно будет сразу пополнять, но когда появятся свободные деньги, их можно будет вложить и сократить время заморозки. Помните — оптимальное время для вложений декабрь, налоговый вычет нужно будет оформить до 30.04 следующего года за предыдущий год.

На этом я завершаю краткий обзор индивидуальных инвестиционных счетов. Все вопросы задавайте в комментариях и не забывайте подписываться на обновления в моем блоге. Обещаю, будет еще много интересного.

Если вы обнаружите ошибку в тексте, выберите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter … Спасибо за помощь моему блогу в улучшении!

Открытие iis онлайн. Индивидуальный инвестиционный счет. На что обращать внимание при выборе

Индивидуальные инвестиционные счета в настоящее время не пользуются массовым спросом у физических лиц, но все же с каждым годом количество клиентов менеджеров и брокерских компаний стремительно растет. Если несколькими годами ранее большинство наших сограждан предпочитали хранить свои сбережения на банковских депозитах, то по мере развития финансовой грамотности предпочитают использовать другие финансовые инструменты для сохранения и приумножения своих сбережений.

Отличие индивидуального инвестиционного счета в том, что его владелец получает доход в виде процентов на свои сбережения, благодаря своим вложениям в ценные активы, кроме того, у него есть возможность получать прибыль от государства в виде налога. удержание. Но главная задача потенциального инвестора — найти надежную управляющую компанию, одной из которых является Управляющая компания «Открытие».

Преимущества открытия в Великобритании

Для начала, кто такой, чтобы определить, чем отличается ИКС банка «Открытие» и какие преимущества у него есть.Здесь главный фактор для потенциального инвестора — надежность управляющей компании. Сама финансовая корпорация «Открытие» не вызывает сомнений у наших сограждан, поскольку долгое время группа компаний занимала лидирующие позиции на рынке финансовых услуг. Среди прочего, когда речь идет об индивидуальных инвестиционных счетах, крайне серьезно следует относиться только к надежности, поскольку вложения не застрахованы.

Среди основных преимуществ выделим следующие:

  • сумма первоначального взноса всего 50 тыс. Руб .;
  • вы можете контролировать свои сбережения в личном кабинете;
  • несколько готовых тарифов;
  • возможность контролировать свою прибыльность.

В целом индивидуальный инвестиционный счет сам по себе имеет много преимуществ. Во-первых, вложив деньги в прибыльные проекты, вы можете получить доход на несколько процентов больше, чем с банковского депозита. Помимо прочего, у частных клиентов есть возможность получать доход в виде налогового вычета до 400 000 рублей в год. Кстати, здесь максимальная сумма вложений не может превышать 1 млн рублей.

Текущие предложения

Управляющая компания «Открытие» предлагает различные инвестиционные продукты для физических лиц.Каждый из них имеет свои индивидуальные особенности, и их выбор зависит от личных предпочтений инвестора, то есть вы можете выбрать продукт с высокими рисками и повышенной прибылью или наоборот.

IIS Balanced

Данный инвестиционный продукт позволяет клиентам управляющей компании инвестировать в покупку акций и облигаций. Российские предприятия … Это среднесрочная инвестиция с умеренной доходностью и минимальными рисками. Проще говоря, в рамках этого продукта клиент вкладывает деньги в покупку акций с целью последующей перепродажи.Доход достигается за счет приобретения ценных бумаг в период падения стоимости и их перепродажи в период активного роста. Если говорить о рисках, то они средние и полностью пропорциональны доходности.

Здесь действуют следующие условия: минимальная сумма вложения от 50 000 рублей, вы можете пополнить счет на сумму 15 000 рублей, максимальная сумма ограничена одним миллионом рублей. Что касается комиссии, то это 1% от суммы сделки плюс 10% премии на прирост капитала.В среднем инвесторы получают прибыль от 4 до 55% в зависимости от отрасли. Самая прибыльная и рискованная отрасль — это финансы, самая низкая рентабельность — энергия всего 4%.

Личный кабинет инвестора

IIS Protective

Инвестиционная программа рассчитана на клиентов, предпочитающих низкий доход и полное отсутствие рисков, поскольку в рамках этой программы инвестиции физических лиц вкладываются в покупку государственных и муниципальных облигаций. Условия такие: минимальный размер капитала 50 000 рублей, максимальный 1 миллион рублей, минимальная сумма пополнения 15 000 рублей.Комиссия составляет 1% от суммы сделки, прирост капитала не предусмотрен. Доходность зависит от многих факторов, в любом случае она достигает средней ставки по банковским вкладам.

Экономия на IIS

Программа рассчитана на средний прирост капитала за счет вложения в банковские депозиты и облигации российских эмитентов. Что касается прироста капитала, доходность выше, чем средний процент по банковскому депозиту, продукт ориентирован на клиентов, которые хотят сохранить свои сбережения. Среди прочих условий минимальная сумма — 50 000 рублей, максимальная — 1 миллион рублей, можно пополнить счет на сумму от 15 000 рублей.Комиссия за пополнение счета предусмотрена в размере 1% плюс 0,8% от суммы операции.

Оптимальный IIS

В рамках данной программы прирост капитала инвестора обеспечивается за счет операции на российском фондовом рынке. Прибыльность и риски определяют движение рынка независимо от его направления. Проще говоря, в этой программе минимальные риски при средней доходности, в инвестиционном портфеле управляющей компании, в основном, ценные бумаги Минфина РФ… Основные условия для инвестора остаются прежними, за исключением того, что комиссия по сделке составляет 1,5% плюс 15% от прироста капитала.

Потенциал IIS

Данная программа предназначена для клиентов, которые хотят получить максимальный рост прибыли, инвестируя в облигации с плавающей процентной ставкой. То есть клиент получает доход от увеличения стоимости активов, вложенных в облигации финансовой корпорации Открытие. Риск полностью сопоставим с рентабельностью, а сам продукт больше подходит для клиентов, цель которых — сохранить свои сбережения.Среди основных условий минимальная сумма вложения 100000 рублей, сумма пополнения от 15000 рублей. Комиссия за транзакции — 1%.

Рынок IIS

Программа предполагает инвестирование капитала физических лиц и покупку ценных бумаг на российском рынке. Деньги вкладываются в горнодобывающую промышленность, финансы, энергетику и другие отрасли, среди эмитентов Газпром, Яндекс, Лукойл, Сбербанк и другие. Среди основных условий при минимальной сумме вложений 50 000 рублей можно пополнить счет на сумму 15 000 рублей, взимается комиссия в размере 1.5% на операции плюс 15% прибыли.

Стабильный IIS

Инвестиционная программа позволяет получить среднюю прибыль, инвестируя капитал физических лиц в облигации российских компаний … В инвестиционном портфеле управляющей компании более 95% облигаций выпущены Минфином России. Федерация, остальные — это какие-то коммерческие банки … Условия программы следующие: минимальная сумма вложения 50 000 руб., Можно пополнить счет на сумму 15 000 руб., Комиссия взимается в зависимости от входной среднегодовой стоимости чистых активов. в размере 1%.

Обращаем ваше внимание, что все условия инвестирования в программу IIS вы можете увидеть на официальном сайте управляющей компании по адресу в сети Интернет http://www.open-am.ru/.


Как открыть инвестиционный счет

На самом деле вам не составит труда открыть счет в управляющей компании, и вам даже не нужно искать офисы, вам просто нужно пойти в официальный на сайте, чтобы выбрать интересующий вас товар, ознакомиться с его условиями и подать заявку онлайн.Для этого достаточно зайти на официальный сайт управляющей компании, внимательно изучить актуальные предложения, выбрать товар, наиболее подходящий для ваших условий, после чего нажать на кнопку «Купить онлайн».

Правда, нюанс здесь в том, что для того, чтобы заключить договор удаленно, клиенту потребуется подтвердить свои персональные данные через портал Госуслуг. Если у вас есть учетная запись на портале государственных услуг и подтвержденная учетная запись, вам следует перейти по ссылке на официальный сайт https: // www.gosuslugi.ru, захожу в Личный Кабинет, после чего использую системные подсказки для подтверждения своей личности.

Обращаем ваше внимание, что в данном варианте вам вообще не нужно посещать филиал управляющей компании, договор можно подписать удаленно, после чего вы получите доступ к своему лицевому счету и на номер лицевого счета вы сможете переводить денежные средства. любым удобным для вас способом.

Прибыльность

Для каждого потенциального инвестора главной проблемой является окупаемость вложений.Открытие индивидуального инвестиционного счета позволяет клиентам получать значительную прибыль от готовых инвестиционных решений плюс налоговый вычет. Что касается процента прибыли, то, конечно, вопрос довольно сложный по той простой причине, что управляющая компания не может гарантировать стабильную прибыльность.

На самом деле управляющие компании инвестируют ваши сбережения только в какие-то ценные активы, которые, по прогнозам аналитиков, через определенный период вырастут в цене.Но финансовая корпорация «Открытие» за эти годы зарекомендовала себя с положительной стороны и доказала своим клиентам, что они умеют эффективно проводить свою политику, над чем и работает команда профессионалов. Кстати, прежде чем инвестировать в какие-либо активы, аналитики организации внимательно изучают движение рынка, и на основе этого анализа делается вложение в будущее. В целом деньги инвестора защищены, но при этом не застрахованы, а это значит, что он может получить прибыль, превышающую его ожидания, или может понести убытки.

Если сделать определенный вывод, то УК «Открытие» полностью отвечает требованиям потенциального инвестора по той причине, что самые разные продукты предназначены для инвесторов, которые хотят приумножить капитал с минимальным риском. Тарифы на услуги вполне конкурентоспособные, условия договора лояльные. Помимо прочего, каждый клиент имеет круглосуточный доступ к своему инвестиционному счету благодаря своему личному кабинету в онлайн-системе.

Приветствую вас, дорогие друзья! Любой здравомыслящий человек стремится приумножить свои средства на … Большинство рядовых граждан ищут вариант безрискового дохода , который был бы намного выше, чем депозитная ставка, превышающая инфляцию. Согласен, этот расклад больше похож на сказку. Однако не так давно сбылась эта выдумка … Сегодня гарантировано, что можно зарабатывать 15-23% годовых, имея для этого немного (а лучше много) свободных денег и стабильную работу. . Чтобы получать пассивный доход, вам не нужно разбираться в рыночных условиях, разбираться в финансах и быть асом на фондовом рынке.Все, что вам нужно сделать, это открыть индивидуальный инвестиционный счет. Что это такое, как пользоваться и где открывать, разберемся прямо сейчас.

Индивидуальный инвестиционный счет: короткий тур

Индивидуальные инвестиционные счета — это счетов особого типа , через которые можно приобретать ценные бумаги, что дает их владельцам право на получение налогового вычета или льготного налогообложения доходов, полученных в процессе инвестирования. К открытию счета в IIS привлекаются управляющие компании и брокеры.Этот метод инвестирования имеет определенные особенности и ряд ограничений :

  1. Для получения льгот и возврата НДФЛ инвестиционный счет должен проработать не менее 3 лет … Максимального срока нет.
  2. IIS можно закрыть в любой момент, забрав вложенные в него средства и сняв прибыль. Но если аккаунт не успеет проработать три года, вы потеряете право воспользоваться налоговыми льготами. Вот почему я рекомендую вам продержаться 3 года и устоять перед соблазном вывести деньги раньше срока .
  3. Отсчет трех лет начинается с момента открытия счетов.
  4. Физическое лицо может открыть только один инвестиционный счет .
  5. Максимальная сумма, которую можно внести на индивидуальный инвестиционный счет, ограничена 1 млн рублей в год, но налогового вычета можно получить максимум 400000 рублей в год , это 52000 рублей … Что касается минимальный порог, финансовых препятствий для открытия IIS нет.Вы даже можете открыть счет с нулевым балансом и пополнить его, когда у вас будет возможность.
  6. Наличие IIS дает вам возможность зарабатывать деньги на покупке всех видов финансовых инструментов: акций, облигаций, фьючерсов, опционов, акций и валют.
  7. Для получения дополнительного дохода не нужно покупать какие-либо финансовые инструменты. Вы вполне можете ограничить свою инвестиционную активность, поместив деньги на индивидуальный инвестиционный счет и получив с них налоговый вычет в размере 13%.

Сравнение с депозитом

Во многом индивидуальный инвестиционный счет похож на классический банковский депозит. Однако банки медленно, но верно продолжают снижать процентные ставки по депозитам, тем самым снижая потенциальную доходность такого вложения. А учитывая, что дивиденды, полученные от депозита, также облагаются налогом, если ставка на 5% или более выше ставки ЦБ РФ, надеяться, что когда-либо пассивный доход станет основой вашего бюджета, не нужно.В свою очередь, IIA полностью возмещают налоги и имеют во много раз более высокую доходность , чем аналогичные депозиты в банках. Для большей наглядности разницы между классическим депозитом и IIS я свел эти два инвестиционных инструмента в одну таблицу:

Индивидуальный инвестиционный счет

Срок От 1 месяца до нескольких лет От 3 лет
Рентабельность В среднем 8% годовых Не фиксированная, 8-12% годовых + вычет 13%
Риски Минимальные.АСВ вернет суммы до 1400000 рублей ИИС не застрахован в АСВ
Ограничения по сумме вклада Отсутствует Не более 1000000 рублей в год
Налог 13%, если ставка больше 5% ставки ЦБ 0

Ощутимые преимущества IIS


Чтобы вам было проще решить, стоит ли вам открывать индивидуальный инвестиционный счет или лучше ограничиться банальным банковским вкладом, давайте рассмотрим преимущества индивидуального инвестиционного счета:

  • Вы получаете налоговый вычет … Каждый владелец ИИС имеет право не платить налоги в государственную казну. Точнее, уплаченные налоги возвращаются ему обратно через налоговую … Было бы идеально, если бы сумма налогов автоматически переводилась на депозитный счет, однако система так работать не может: придется платить налоги. а затем верните их. Для возврата нужно будет предоставить в налоговую службу справку с места работы, в которой будет указана сумма уплаченных налогов за определенный период.Эта схема подходит тем, кто получает официальную (белую) зарплату. Что касается безработных и фрилансеров, то в их случае производится вычет из налога на прибыль.
  • Вся прибыль не облагается налогом … Активным инвесторам предоставляется второй вариант льготного инвестирования — весь доход от IIA не облагается налогом.
  • Защита от рисков … Ни для кого не секрет, что любое вложение — это всегда риск. Однако открытие IIA страхует вас если не от потери всего дохода, то, по крайней мере, от части, которая идет на уплату налогов.Выбирая консервативную инвестиционную стратегию, вкладывая средства только в государственные или корпоративные облигации , вы сводите к минимуму вероятность потери прибыли и тем самым защищаете активы от инфляции.

Налоговые вычеты для IIS

Удержание взноса

Суть данного вычета заключается в предоставлении инвестору права на возврат уплаченного подоходного налога с населения в размере 13% от суммы, отнесенной к ИИС. Единственный нюанс, который следует учитывать: вычет распространяется только на сумму 400 тысяч рублей… При достижении максимальной суммы взноса в 1 миллион рублей вы сможете вернуть налог только с 40% от этого взноса. Этот вид вычета подходит только тем, кто имеет официальный доход и платит НДФЛ.

Рассчитать сумму вычета можно по формуле: годовой взнос * 0,13 … Так как на счет можно внести не более 1 миллиона в год, а налоговая льгота ограничена 400 тысячами рублей, получается что вычет не может превышать 52 тыс. руб.Кроме того, сумма также зависит от уплаченного НДФЛ … Если вы платите госпошлину в размере 45000 рублей в год, то обратно может быть возвращена только эта сумма, а не ранее рассчитанные 52000, даже если 400 тысяч рублей. были зачислены на счет. Вычет производится за тот же год, в котором были внесены взносы в IIS.

Деньги возвращаются инвестору в следующем году. Получается, что если ИВА открыли в 2016 году, получить вычет можно будет только в марте 2017 года.Кроме того, будет возвращен НДФЛ, уплаченный в год открытия счета, в нашем примере это 2016 год.

Когда вы закрываете индивидуальный инвестиционный счет через 3 года с даты открытия, вам нужно будет уплатить налог в размере 13% от получаемого дохода, как и в случае с обычным брокерским счетом. Если вам удастся получить налоговый вычет, а затем ликвидировать индивидуальный инвестиционный счет раньше, чем через 3 года, вам придется вернуть налог в государственную казну, добавив к этой сумме дополнительные проценты и штрафы.

Удержание дохода

Этот вид вычета снимает с инвесторов обязанность платить налог на прибыль, полученную от ИИС. Основное различие между типами состоит в том, что в данном случае размер вычета не ограничен … Удержание дохода подойдет безработным и фрилансерам, не платящим НДФЛ, или активным трейдерам и инвесторам.

При закрытии ИИС ваш брокер или управляющая компания, выступающие в качестве налоговых агентов, не взимают налоги с доходов.Этот тип удержания следует выбирать тем, кто получает внушительный доход от торговли на индивидуальном инвестиционном счете и имеет больше экономических выгод от освобождения от налогов, чем от удержания взносов.

Куда выгодно инвестировать через IIS?

Теперь, когда вы знаете, как работает IIS, вы понимаете, что это выгодный и надежный вариант приумножения свободных средств, остается только решить, куда вложить деньги. Вот обзор самых популярных инвестиционных маршрутов.


Облигации

Большинство экспертов настоятельно рекомендуют сделать облигации основным инструментом. инвестиционный портфель … Этот вид ценных бумаг по надежности ничем не уступает банковскому депозиту. Облигации, как и банковские депозиты, имеют срок погашения и процентную ставку … Единственное различие между ними состоит в том, что держатели облигаций могут продать ценные бумаги в любое время, когда они решат, что они им нужны.

Выбирая облигации со сроком обращения 3-5 лет, вы становитесь владельцем надежных консервативных вкладов … Облигации могут быть федеральными и корпоративными … В первом случае выпуском ценных бумаг занимается государство, а во втором — коммерческие организации … В течение срока действия облигации владельцы Из ценной бумаги выплачиваются процентные платежи, после чего эмитент самостоятельно рассчитывается с телом облигации.

При выборе облигаций обращайте внимание на стоимость ценной бумаги, степень надежности эмитента, срок погашения обязательств и размер процентной ставки… Всю интересующую вас информацию можно найти на сайте компании-эмитента.

Акции

Всем грамотным людям известно, что акций — это акции предприятия, переведены в форму ценной бумаги. Покупка акций делает вас не только инвестором, но и полноценным. совладелец компании предоставит право на получение дивидендов от полученной прибыли. В моей отдельной статье вы можете узнать и решить, какую бумагу покупать для своего инвестиционного портфеля.

Стоит учесть, что торговля акциями — это возможность заработать на капитализации ценной бумаги — ее росте рыночной стоимости во времени. Цена акции напрямую зависит от того, насколько успешной будет компания эмитента. Вы можете вложить деньги в продвижение через брокера , который будет заниматься открытием IIS, либо через управляющую компанию .

Есть акции, стоимость которых активно растет, а есть те, которые, наоборот, падают в цене.Например, с января 2017 года стоимость акций Яндекс выросла на 44%, а Газпрома наоборот, снизилась на 23%.



На первый взгляд ничего сложного нет: бери и покупай акции. Но очень сложно предсказать, как изменится цена ценной бумаги. Даже самые известные экономисты регулярно ошибаются в своих прогнозах, не говоря уже об обычных брокерах и простых инвесторах.

Паевые инвестиционные фонды

В долгосрочной перспективе паевые инвестиционные фонды могут значительно превосходить брокерский счет по прибыльности.Однако подобрать по настоящему надежный паевой инвестиционный фонд — задача не из простых. Вы должны быть уверены в организации, которая будет распоряжаться вашими деньгами. Важно, чтобы компания успела зарекомендовать себя как профессиональный финансовый рынок, была стабильным и надежным игроком.

Выбор подходящего типа IIS

При выборе индивидуального инвестиционного счета следует обращать внимание на множество факторов. Однако в первую очередь следует полагаться на вашу личную ситуацию.Если, например, у вас нет официального дохода или он минимален, очевидно, что вам подойдет второй вид с вычетом налога на прибыль. Если у вас есть официальный доход, с которого вы регулярно платите приличный НДФЛ, то вариант 1 вам подойдет. В этом случае необходимо решить, какой тип вычета использовать, исходя из коэффициентов рентабельности и времени использования .

Для наглядности предлагаю вашему вниманию конкретный пример … Допустим, мы планируем вложить 400 тысяч рублей … Возврат инвестиций составляет 10% годовых … Вооружившись калькулятором, узнаем, что при инвестировании на 13 лет выгоднее выбрать первый вид отчисления. Однако, если срок инвестирования больше, выгоднее выбрать второй.

Размер взноса, тыс. Руб.

Рентабельность,%

Остаток на конец года, тыс. Руб.

Удержание А, тыс. Руб.

Удержание Б, тыс. Руб.

Прибыль А, тыс. Руб.

Прибыль Б, тыс. Руб.

Разница, тыс. Руб.

Удержание A,%

Удержание Б,%

1 400 0.1 440 52
2 400 0,1 924 104
3 400 0,1 1456 156 33,3 379 256 -122.7 14,37 10
4 400 0,1 2 042 208 57,5 592, 6 442 -150,5 13,01 10
5 400 0,1 2 686 260 89,2 857 686 -171 12,13 10
6 400 0.1 3 395 312 129,3 1 178 995 -182,7 11,53 10
7 400 0,1 4175 364 178,7 1560 1374 -185,3 11,09 10
8 400 0,1 5032 416 238,13 2010 г. 1832 -177.9 10,76 10
9 400 0,1 5975 468 308,75 2534 2375 -159,3 10,51 10
10 400 0,1 7013 520 391,62 3141 3012 -128,4 10,32 10
11 400 0.1 8154 572 488 3838 3754 -84 10,16 10
12 400 0,1 9409 624 599 4634 4609 -24,8 10,04 10
13 400 0,1 10790 676 726,7 5539 5590 50.7 9,94 10
14 400 0,1 12309 728 872,2 6565 6709 144 9,86 10
15 400 0,1 13980 780 1037 7723 7980 257 9,79 10
16 400 0.1 15818 832 1224 9026 9418 392 9,74 10
17 400 0,1 17840 884 1435 10489 11040 551 9,69 10
18 400 0,1 20064 936 1672 12127 12864 736 9.66 10
19 400 0,1 22510 988 1938 13960 14910 950 9,63 10
20 400 0,1 25201 1040 2236 16005 17201 1196 9,6 10

Обратите внимание, что по мере увеличения прибыли увеличивается и вычет по подоходному налогу, значительно превышающий вычет по фиксированным взносам.Именно по этой причине второй тип IIS намного выгоднее использовать, когда речь идет о длительных инвестиционных периодах и прибыльности.

Итого

Таким образом, делаем вывод, что первый вид вычета подходит при:

  • владелец ИИС имеет официальных источников дохода , из которых уплачивается приличный подоходный налог с населения;
  • владелец IIS — консервативный , поэтому предпочитает инвестировать в облигации и другие инструменты с низким уровнем риска;
  • горизонт инвестирования не превышает 7-12 лет .

А вот удержание второго типа имеет смысл выбирать тех, кто:

  • лишен официального дохода, а значит не платит НДФЛ;
  • ожидает, что прибыль от торговли будет больше суммы вычета;
  • планирует инвестировать в долгосрочную перспективу — 12-15 лет .

Нет необходимости выбирать тип удержания сразу после открытия IIS. Сделать это можно на третьем году действия аккаунта.но объединение двух типов вычетов одновременно не будет работать … Как только вы получите вычет из взноса, вы больше не сможете использовать вычет из дохода.

Получение налогового вычета: с чего начать?

Для получения налогового вычета необходимо соблюдать определенную процедуру. Алгоритм будет напрямую зависеть от того, какой тип удержания вы выберете. Примите во внимание тот факт, что частные инвесторы могут подать заявку на налоговый вычет по истечении календарного года, в течение которого был внесен взнос в IIS, или по истечении трех лет после подписания контракта на открытие IIA.


Удержание взносов

Для вычета взносов следуйте следующему алгоритму:

  1. Получите документ, подтверждающий факт получения официального дохода, который облагается налогом по ставке 13%. Справку 2-NDFL вы сможете получить у вашего налогового агента / работодателя.
  2. Подготовить документацию, подтверждающую факт открытия IIS … Ксерокопию / скан договора, заключенного с брокером на момент открытия IIS, и приложить к нему платежные документы — инструкции и отчет брокера по перевод денежных средств.
  3. Укажите данные в декларации 3-НДФЛ .
  4. Подготовить заявление на возврат налога .
  5. Подать все вышеперечисленные документы вместе с декларацией 3-НДФЛ и заявлением в налоговые органы.

Декларацию можно подать на бумажном носителе в налоговую инспекцию или по электронной почте … Для заполнения 3-НДФЛ достаточно скачать шаблон формы на сайте ФНС. Выберите требуемый налоговый период, загрузите файл, распечатайте и заполните.Бумажную декларацию вместе с остальными документами следует отправить в налоговую инспекцию. Это можно сделать по почте или при личном посещении.

Однако лично меня больше впечатлила возможность отправки декларации и полного пакета документов v в электронном формате. … Для этого достаточно воспользоваться возможностями программы «Декларация », выгрузив из нее файл в формате xml .

Как вариант, можно заполнить декларацию на сайте ФНС в личном кабинете налогоплательщика … Загрузите заполненную налоговую декларацию и приложите к ней отсканированные копии документов, а затем отправьте все в налоговую инспекцию. Документы, поступившие в налоговую инспекцию, проверяются, что может занять от до 3 месяцев … Если все сделано правильно, уплаченные налоги будут возвращены на указанный вами банковский счет.

Удержание дохода

Пошаговые инструкции по получению налогового вычета IIS немного отличаются, когда речь идет о вычете дохода.В этом случае нужно пройти несколько шагов:

  1. Отправьте запрос в налоговую службу на получение справки, подтверждающей, что в течение срока действия договора вы не использовали налоговый вычет для взноса.
  2. Передайте этот сертификат вашей управляющей компании или личному брокеру … Закрытие IIA не будет сопровождаться удержанием налога на прибыль.

Открываем IIS: кому доверить свои деньги?

Сегодня открыть IIS онлайн можно в управляющей компании или связавшись с брокером.Многие участники финансового рынка активно предлагают своим клиентам услугу открытия индивидуального инвестиционного счета. Предлагаю вам рассмотреть предложения обеих сторон.

Открытие счета у брокера

Открывая IIS в брокерской конторе, вы получаете доступ ко всем видам финансовых инструментов, которые торгуются на фондовой бирже: акции, облигации, валюты, деривативы. Лидерами рейтинга по количеству открытых счетов являются компании Финам , Открытие и Сбербанк … Кроме того, советую обратить внимание на открытие IIS.


Открыть счет у брокера так же просто, как открыть счет в банке. Все, что вам нужно, это пойти в ближайший офис компании, взяв с собой паспорт, и подписать определенные документы. Вы можете открыть IIS у некоторых брокеров удаленно … Но для этого вам нужно будет создать учетную запись на сайте « Public services ». Если вы решите открыть счет онлайн, вам не нужно будет посещать брокерскую контору.

Для того, чтобы правильно выбрать брокера, который будет управлять вашими средствами, советую прочитать мою статью «», а также обратить внимание на несколько важных моментов:

  • степень надежности брокера;
  • удобство работы;
  • минимальная сумма, необходимая для открытия счета;
  • доступ к биржам;
  • предлагаемые тарифные планы: условия и абонентская плата;
  • прочие комиссии.

Брокеры часто предлагают своим клиентам открыть не только индивидуальное вложение, но и брокерский счет.Чтобы не почувствовать себя белой вороной, давайте определимся, чем IIS отличается от брокерского счета. По большому счету IIS — это тот же брокерский счет, но с особым налоговым режимом и меньшими рисками. Если вы не планируете торговать на Forex, предпочитаете консервативные инвестиции и стремитесь снизить расходы на уплату налогов, ограничьтесь открытием IIS.

Открытие счета в управляющей компании

Отдельно хочу обратить внимание на открытие ИИС в управляющей компании.В соответствии с действующим Федеральным законом «Об инвестиционных счетах физических лиц» открытие инвестиционного счета должно сопровождаться подписанием договора доверительного управления, что означает запрет на покупку паевых инвестиционных фондов компанией, в которой находится ИИС открывается.

Сегодня управляющие компании разработали огромное количество всевозможных стратегий, которые они активно предлагают своим клиентам. Однако настоятельно советую не спешить с передачей денег в доверительное управление.Сначала узнайте, какие услуги компания предложит вам за заявленную сумму. Ведь надо признать, что доверительное управление — это далеко не дешевый вариант инвестирования … Там довольно высокие комиссии и пороги входа. А проверить компетентность компании, честность менеджера — задача не из легких. Одной из топ-управляющих компаний является ООО «« Управляющая компания «Альфа Капитал » ». Начать изучение условий этой компании можно, если вы привыкли к доверительному управлению.

Налоговые стратегии

Теперь, когда мы сделали всю информацию о IIS, необходимую для грамотного инвестирования — что это такое, как работает, где лучше открыть, предлагаю рассмотреть самых популярных инвестиционных стратегий.


Консервативный выбор «Чем тише идешь — тем дальше будешь»

При заключении договора IIS типа «А» введите минимальную сумму, подождите три года, а в конце третьего пополните счет на 400 000 рублей.После этого сразу же подайте в налоговую службу прошение о возврате уплаченных налогов и закройте ИИС. Таким образом, сумма чистой прибыли составит 52000 рублей, всего за 4 месяца рублей.

«Золотая середина»

Вы заключаете IIS договор типа «А», и в декабре пополняете его на 400 000 руб. Буквально через месяц, в начале нового календарного года, вы подаете в налоговую инспекцию запрос на возврат налога. Получается, что ваша чистая прибыль составит 52 000 рублей, но основная часть вложений останется на счету в ближайшие три года.Все это время деньги будут работать, а вы будете получать дополнительный пассивный доход, который будет облагаться налогом по общепринятым правилам.

Что еще нужно знать владельцам IIS?

А теперь еще несколько нюансов, о которых нужно знать тем, кто открывает IIS:


  1. Чтобы получить налоговый вычет в следующем году, вы должны внести средства на счет до конца текущего года до 31 декабря.
  2. Вы можете открыть IIS в любой момент и не пополнять счет в ближайшие несколько лет.Баланс может быть нулевым неограниченное время. В этом случае отсчет трех лет начнется с момента открытия счета.
  3. Ценные бумаги, которые будут приобретены, не подпадают под освобождение от налога на долгосрочное владение по типу «A».
  4. Вы можете вернуть любой уплаченный подоходный налог с населения … Это могут быть налоги на заработную плату, налоги с аренды недвижимости и любые другие сборы. Единственное исключение — дивиденды.
  5. Индивидуальный инвестиционный счет может быть переведен от одного брокера к другому … Все, что для этого нужно, — это открыть новый счет в новой компании и перевести на нее существующие ценные бумаги. Перенос счетов занимает до 30 календарных дней.
  6. НДФЛ не взимается с владельцев ИИС за весь период действия счета. Сохранение происходит только после закрытия IIS .
  7. Все Дивиденды , полученные от ценных бумаг, приобретенных на ИИС, облагаются 13% налогом. Единственным исключением являются государственные купоны и облигации.
  8. Управляющая компания не имеет права вкладывать более 15% средств, хранящихся в ИИС, в банковские депозиты.
  9. Дивиденды автоматически зачисляются в ИИС и не считаются пополнением … При желании дивиденды могут быть зачислены прямо на ваш банковский счет. Это позволит вам обойти запрет на «вывод» средств со счета.

Подведение итогов

Подводя итоги сегодняшнего обзора, я просто хочу добавить, что индивидуальные инвестиционные счета являются отличным финансовым инструментом для инвесторов, которые хотят приумножить свои свободные средства, ничем не рискуя.Если вы один из тех, кто придерживается стратегии «Чем тише водишь, тем дальше будешь», не откладывай на завтра открытие IIS, пусть твои сбережения работают на тебя, а твоя выгода сегодня … Скажите нет промедлению и дайте зеленый свет своей финансовой независимости … А пока, до скорой встречи!

Если вы обнаружите ошибку в тексте, выберите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter … Спасибо за помощь моему блогу в улучшении!

Продолжая использовать наш сайт, вы даете согласие на обработку файлов cookie, пользовательских данных (информация о местоположении; тип устройства; IP-адрес) для работы сайта, ретаргетинга и статистических исследований и обзоров.Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки своего браузера.

Банк ВТБ (ПАО) (Банк ВТБ). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 040-06492-100000 от 25 марта 2003 года.

Далее

правовая информация
1. Содержание сайта и любых страниц на сайте («Сайт») только в информационных целях. Сайт не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение банка ВТБ купить или продать какие-либо финансовые инструменты или предоставить услуги какому-либо лицу.Информация на Сайте не может рассматриваться как рекомендация по инвестированию средств, а также как гарантии или обещания в будущем возврата инвестиций.
Ни одно из положений информации или материалов, представленных на Сайте, не является и не должно рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и / или намерение банка ВТБ предоставлять услуги инвестиционного консультанта, кроме как на основании договоров, заключенных между Банком и клиентами. . Банк ВТБ не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Сайте, подходят для всех лиц, которые прочитали такие материалы и / или соответствуют их инвестиционному профилю.Финансовые инструменты, упомянутые в информационных материалах Сайта, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. Банк ВТБ не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате ваших решений относительно финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.
Перед использованием какой-либо услуги или покупкой финансового инструмента или инвестиционного продукта вы должны самостоятельно оценить экономические риски и преимущества услуги и / или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при использовании конкретной услуги или перед покупкой. конкретный финансовый инструмент или инвестиционный продукт, их готовность и способность принять такие риски.При принятии инвестиционных решений не следует полагаться на мнения, высказанные на Сайте, но необходимо провести собственный анализ. финансовое положение эмитента и все риски, связанные с инвестированием в финансовые инструменты.
Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других не гарантируют и не определяют, что такие же результаты будут получены в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Сайте, могут измениться и / или зависеть от изменений рыночных условий, включая процентные ставки.
Банк ВТБ не гарантирует возврат инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. Перед тем, как сделать вложение, необходимо внимательно ознакомиться с условиями и / или документами, регулирующими порядок их реализации. Перед покупкой финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

2. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Сайте, не предлагаются для продажи или продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законам о ценных бумагах или другим местным законам и постановлениям или обязывала бы Банк ВТБ соблюдать требование регистрации в такая юрисдикция.В частности, мы хотели бы сообщить вам, что в ряде государств введен режим ограничительных мер, который запрещает резидентам соответствующих государств приобретать (оказывать содействие в приобретении) долговые инструменты, выпущенные банком ВТБ. Банк ВТБ предлагает вам убедиться, что вы имеете право инвестировать в финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в информационных материалах. Таким образом, Банк ВТБ не может нести ответственности ни в какой форме в случае нарушения вами запретов, применимых к вам в любой юрисдикции.

3. Все цифровые и расчетные данные на Сайте приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров.

4. Этот сайт не является советом и не предназначен для предоставления консультаций по юридическим, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, и поэтому не должен полагаться на содержание сайта в этом отношении.

5. Банк ВТБ прилагает разумные усилия для получения информации из источников, которые он считает надежными. При этом банк ВТБ не дает никаких гарантий, что информация или оценки, содержащиеся в информационных материалах, размещенных на Сайте, являются достоверными, точными или полными.Любая информация, представленная в материалах Сайта, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая информация и оценки, представленные на Сайте, не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

6. Банк ВТБ обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что денежные средства, перечисленные в Банк ВТБ в рамках брокерского обслуживания, не применяются Федеральным законом от 23.12.2003. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

7. Банк ВТБ информирует вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении финансовых инструментов, рассмотренных на Сайте. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк ВТБ является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгод от распределения финансовых инструментов) и входит в группу лиц банка ВТБ. (далее — участник группы) одновременно предоставляет брокерские услуги и / или услуги доверительного управления (ii) член группы одновременно представляет интересы нескольких лиц при предоставлении им брокерских, консультационных или иных услуг и / или (iii) ) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и в то же время предоставляет брокерские, консультационные услуги и / или (iv) член группы, действуя в интересах третьих лиц или в интересах другого члена группы, поддерживает цены, спрос, предложение и (или) объем торгов ценными бумагами и другими финансовыми инструментами, выступая, в том числе, в качестве маркет-мейкера… Более того, члены группы могут и будут продолжать заключать договорные отношения по предоставлению брокерских, кастодиальных и других профессиональных услуг с лицами, не являющимися инвесторами, в то время как (i) члены группы могут иметь в своем распоряжении информацию, представляющую интерес для инвесторов и участников группы не имеют обязательств перед инвесторами раскрывать такую ​​информацию или использовать ее для выполнения своих обязательств; (ii) условия обслуживания и вознаграждение членов группы за предоставление таких услуг третьим сторонам могут отличаться от условий и размера вознаграждения для инвесторов.При урегулировании конфликта интересов банк ВТБ руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, принимаемых Банком ВТБ в отношении конфликта интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещенной на Сайте.

8. Любые логотипы, кроме логотипов банка ВТБ, если таковые приводятся в материалах Сайта, используются исключительно в информационных целях, не предназначенных для введения клиентов в заблуждение относительно характера и особенностей услуг, предоставляемых банком ВТБ, или для получения дополнительных преимуществ за счет использования таких логотипов, а также для продвижения товаров или услуг правообладателей таких логотипов или нанесения ущерба их деловой репутации.

9. Термины и положения, приведенные в материалах Сайта, должны толковаться исключительно в контексте соответствующих сделок и операций и / или ценных бумаг и / или финансовых инструментов и могут не полностью соответствовать значениям, определенным законодательством. Российской Федерации или иного действующего законодательства.

10. Банк ВТБ не гарантирует, что работа Сайта или любого контента будет бесперебойной и безошибочной, что дефекты будут исправлены или что серверы, с которых предоставляется эта информация, будут защищены от вирусов, троянских коней, червей. , программные бомбы или аналогичные предметы и процессы, или другие вредоносные компоненты.

11. Любые высказывания мнений, оценок и прогнозов на сайте являются мнениями авторов на момент написания. Они не обязательно отражают точку зрения банка ВТБ и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.

Банк ВТБ не несет ответственности за любые убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в результате использования информации на Сайте, из-за невозможности использования Сайта или любых продуктов, услуг или контента, приобретенных, полученных или хранится на Сайте…

Данные материалы предназначены для распространения только на территории Российской Федерации и не предназначены для распространения в других странах, включая Великобританию, страны Европейского Союза, США и Сингапур, а также, хотя и на территории Российской Федерации, граждане и жители этих стран. Банк ВТБ (ПАО) не предлагает Финансовые услуги и финансовые продукты гражданам и резидентам стран Европейского Союза. свернуть

Организации, обслуживающие IIS, часто работают на инфраструктуре банков, например, Сбербанк или ВТБ (упоминание этих организаций не является рекомендацией открывать в них IIS, к выбору такой организации нужно подходить вдумчиво и серьезно — подробнее об этом в разделе следующие статьи)

Однако эти организации правильно называть «брокерами», поскольку предоставляемые ими услуги не являются банковскими.Правильное название такой организации — «Брокеры».

Отличие от банков

Мы все привыкли открывать и закрывать банковские счета. Банковский вклад нам кажется понятным и простым. Открыть IIS не сложнее, и тот факт, что около половины взрослого населения западных стран имеют похожие учетные записи (у них другое название для них), говорит о том, что это не только просто, но и во многих случаях необходимо.

На индивидуальном инвестиционном счете (ИИС), в отличие от депозита в банке, можно хранить не только деньги, но и права и обязанности, закрепленные в специальных документах — ценных бумагах.

Это может быть, например, право на получение процентов по государственному займу (когда заимствует не банк, а государство — это и выгоднее, и безопаснее), закрепленное в документе (ценной бумаге), который называется .

Перечень организаций, открывающих и обслуживающих Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) на 01.08.2016:

Номер для заказа Имя
1 ПАО Сбербанк
2 АО «ФИНАМ»
3
4 ООО «Компания БКС»
5 ООО «АТОН»
6
7 ВТБ 24 (ПАО)
8 ООО «АЛОР +»
9 ПАО Промсвязьбанк
10 ОАО СК «ЦЕРИЧ Кэпитал Менеджмент»
11 КИТ Финанс (ООО)
12 Банк ГПБ (АО)
13 ОАО СК «АйТи Инвест»
14 ЗАО ИФК «Солид»
15 ОАО «Россельхозбанк»
16 ОАО УК «Ингосстрах-Инвестиции»
17 Банк СБРР (ООО)
18 Глобэкс
19 СК «АК БАРС Финанс»
20 Инвестиционная компания «ДОХОД»
21 ООО «ВК« ВИТУС »
22 ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал»
23 ООО «ИК ФОНТВИЭЛ»
24 ООО «НЕТТРЕЙДЕР»
25 ООО «УРАЛСИБ Капитал — Финансовые услуги»
26 ООО СК «Септем Капитал»
27 ПАО АКБ «Связь-Банк»
28 ПАО КБ «УБРиР»

Список отсортирован по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (первая позиция в списке — максимальное количество открытых IIS), и каждое имя представляет собой ссылку на сайт конкретного брокера, на страницу, посвященную до открытия IIS.

Альфа Банк

Точнее, управляющая компания «Альфа-Капитал», котирующаяся на 6-й позиции, фактически не открывает ИИС для независимого управления.

IIS, открывающий эту организацию, не предусматривает самостоятельных действий гражданина (они предлагают готовые решения и структурированные продукты), что мы воспринимаем как несомненный минус, и из материалов сайта вы узнаете почему.

Какого брокера выбрать

Несмотря на то, что налоговая льгота «Индивидуальный инвестиционный счет» стандартизирована в своей основной части, некоторые вопросы оставлены на усмотрение брокеров.Например, вопросы тарифов, минимального первоначального взноса за IIS и многие другие важные вопросы.

Ответственный выбор брокера может оказаться сложной задачей, так как посещение и изучение сайтов всех компаний из предложенного списка может занять много времени.

В настоящее время мы помогаем сократить процедуру выбора брокера до нескольких минут

Брокера можно поменять

Хорошая новость заключается в том, что в течение срока действия соглашения IIS (3 года) брокер может быть изменен самостоятельно в одностороннем порядке в любое время.

Это может произойти, например, в ситуации, когда через некоторое время в нашем городе появляется брокерская контора, условия обслуживания которой нам кажутся более привлекательными, но мы не смогли открыть IIS в этой организации ранее из-за того, что в В нашем городе офиса этой организации не было, и нам было неудобно ехать в соседний регион.

Наличие такой важной возможности значительно облегчает нам процесс принятия решения — если что-то не устраивает работу брокера, у которого открыт Индивидуальный инвестиционный счет, вы всегда можете поменять его на другой из предложенного списка без потеря.

Удачных инвестиций!

Многие слышали об IIS. Но в основном информация очень поверхностная. Деньги нужно вкладывать, что-то покупать на них, а с этого еще можно получить деньги от государства. А что, как и где непонятно. Это надежно? Или очередная афера? Сколько на этом можно заработать и стоит ли обращаться в IIS. В этой статье мы собрали самые популярные вопросы об индивидуальных инвестиционных счетах.

Что такое IIS

IIS или индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет, открытый физическими лицами, который позволяет получить одну из двух возможных налоговых льгот.

Программа заработала 1 января 2015 года. По заявлению правительства, основная цель — массовое стимулирование населения к инвестированию. Деньги на фондовом рынке.

Налоговые льготы

Владельцам ИИС предоставляются 2 типа счетов. Позволяет вам претендовать только на одну налоговую льготу.

  1. Получение налогового вычета в размере 13% от суммы депонирования (но не более 52 тыс. В год).
  2. Освобождение от уплаты налогов на инвестиционный доход.

Вам нужно выбрать один.Решение в пользу того или иного может быть принято в течение 3 лет.

Наиболее привлекательной является доходность 13%. Но в некоторых случаях. Для получения вычета необходимо иметь официальный доход, с которого уплачивались налоги.

Ведь 13% — это возврат налогов, уплаченных физическим лицом.

Как получить налоговый вычет

Если выбрать возврат 13%, то порядок получения денег следующий:

  1. В конце отчетного периода (со следующего года после зачисления средств на счет) , вам необходимо обратиться в налоговую службу по месту жительства.Подав пакет документов: договор на открытие ИИС, выписку о зачислении денег в ИИС (можно распечатать с лицевого счета банка), справку о доходах 2-НДФЛ, заявление на возврат денежных средств. 13%.
  2. Декларация проверяется в течение 3 месяцев (максимальный срок).
  3. После проверки дается еще 1 месяц на перевод средств на расчетный счет.
  4. Получаем деньги и довольны.

Намного проще и быстрее обслуживать.Через личный кабинет налогоплательщика. Без посещения налоговой инспекции … Сама процедура заполнения декларации занимает всего пару минут.

Срок действия IIS

IIS открывается сроком на 3 года. Действует с момента заключения договора, а не первого зачисления денежных средств на счет.

Ведение «пустых» инвестиционных счетов не запрещено законом. Кстати, многие так и поступают. Заключают договор на открытие IIS.Ждали 3 года. И по окончании трехлетнего периода (1-2 недели) деньги зачисляются на счет.

По истечении 3-х летнего периода деньги можно сразу снять. И получите налоговый вычет в размере 13% от суммы депозита.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения IIS

Нет ограничений по минимальной сумме как таковой. Можно внести минимум тысячу, хоть один рубль. Другое дело, что за небольшие деньги практически ничего не купишь.А вычет 13% с пары тысяч внесенных будет совершенно нелепым.

Главное другое — тарифы и условия обслуживания для брокеров. Многие люди вводят минимальную сумму для обслуживания счета. Обычно порядка нескольких десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).

Вы можете пополнять IIS на сумму до 1 миллиона рублей в год. Итого за время эксплуатации ИИС — максимально возможный вклад — 3 млн руб.

Но максимальный размер полученного вычета ограничен 52 тыс. Руб. В год.Или 156 тысяч на трехлетний период.

Пополнять на сумму больше 400 тысяч (если вы выбрали ИИС первого типа) нецелесообразно.

Как открыть IIS

Для открытия инвестиционного счета необходимо обратиться к брокеру и заключить с ним брокерский договор. Сама процедура напоминает открытие банковского депозита. Вам понадобится паспорт, snls и ИНН.

Список брокеров, предоставляющих услуги по открытию IMS, представлен на сайте Московской Биржи.

Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.

Например,

Сколько можно открывать IIS

Один человек может открыть только одну учетную запись.

Но вы можете открывать счета другим людям (родственникам, друзьям), которые не планируют участвовать в программе налоговых вычетов. Скорее, они открывают счета, а вы вкладываете свои деньги. И вы получаете установленные законом 13%. Возможно, поделитесь с ними деньгами «за неудобства».«

Что можно купить на ИИС

Инвесторам, открывшим счет, доступны следующие ценные бумаги:

  • акций российских компаний;
  • долговые ценные бумаги: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации;

Можно ли купить валюту в IIS?

Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже, доступны для покупки в ИИС. И валюта тоже.

Можно ли досрочно снять деньги

В принципе ограничений на снятие нет.Вы можете продавать ценные бумаги и снимать деньги в любое время.

Но по закону при полном или частичном выводе средств владелец инвестиционного счета теряет право на получение налоговых льгот.

И если налоговый вычет за предыдущие годы уже был получен ранее, то эту сумму нужно будет вернуть в бюджет.

Сколько вы можете заработать?

В зависимости от того, в какие финансовые инструменты вы будете инвестировать.

Если это рекламные акции, то разгон достаточно велик.За 3 года можно как заработать (20, 30 и даже 100%), так и проиграть. Никаких гарантий здесь никто не даст.

Новичкам лучше покупать ценные бумаги с фиксированной доходностью — облигации.

Прежде всего, обратите внимание на самые надежные — облигации федерального займа.

На данный момент можно получить доходность около 8% годовых. Суммируя доходность 13%, получаем доходность около 21% за первый год.

Если вы ежегодно вкладываете в ИИС 100 тысяч рублей, то через 3 года вы сможете заработать 87 тысяч рублей.Это не реинвестирование. То есть вы потратите всю полученную прибыль.

Если на полученный вычет и купить еще ОФЗ — валовая прибыль вырастет примерно до 100 тысяч рублей.

Средняя годовая доходность собственника ИИС составляет 15% годовых.

Сравните это с банковскими вкладами. И сделайте вывод.

Насколько это надежно?

Открытие ИИС связано с инвестициями в фондовый рынок … Ценные бумаги, торгуемые на бирже, имеют разную степень надежности.

Если говорить об акциях, то можно не только ничего не заработать, но и проиграть. Поэтому проходим мимо.

Облигации являются инструментом с фиксированной доходностью. Самые надежные облигации — это ОФЗ. Государство несет ответственность по обязательствам. Лучшим вариантом является инвестирование в государственные облигации на период действия IIS.

Застрахованы ли счета, а также банковские вклады? Что будет с моими деньгами, если брокер обанкротится.

Нет, не застрахованы. Вот немного другая схема.Активы, приобретенные инвестором, хранятся не у брокера, а внутри. Раньше все акции и другие ценные бумаги были в бумажной форме. Теперь все данные о владельцах и обороте ценных бумаг хранятся в депозитарии (специальном сервере).

И даже если брокер вдруг закроется — право владения акциями, облигациями будет. Вам просто нужно переключиться на другого брокера.

Кстати, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Требования к брокерам были ужесточены несколько лет назад.И их количество уменьшилось в несколько раз. С рынка ушли всевозможные маленькие «шарашкиные конторы», остались только самые крупные и надежные.

Что лучше IIS или паевой инвестиционный фонд

Они также позволяют инвестировать деньги на фондовом рынке. И соответственно зарабатывай.

Главное преимущество паевого инвестиционного фонда перед IIA — это возможность снимать деньги в любое время.

Оставшаяся часть взаимного фонда проигрывает инвестиционным счетам:

  1. Вы не можете получить дополнительные 13% в качестве вычета.
  2. Покупка ценных бумаг ограничена стратегией паевого инвестиционного фонда. То есть, если вы выберете фондовый фонд, то в портфеле будут только акции. Если вам нужны облигации, вам нужно купить акции другого фонда. Конечно, есть смешанные фонды, покупающие и акции, и облигации. Но их немного. Обычно управляющая компания вкладывает деньги только в определенное направление.
  3. Главный недостаток паевых инвестиционных фондов — высокие торговые издержки. Акционеры вынуждены платить определенный процент каждый год.Получена прибыль или нет.

Почему инвестировать через паевые инвестиционные фонды невыгодно?

Обычно фонд забирает у своих акционеров в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Добавьте к этому комиссию за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) акций.

Комиссии на IIS намного скромнее:

  • депозитный сбор — примерно 100 рублей в год;
  • комиссия обмена — 0,01% от суммы операции;
  • комиссия брокера — в среднем 0.05%.

Например. Они внесли в ИИС 400 тысяч рублей. И они купили облигации на все деньги. Общие затраты будут чуть меньше 300 рублей. При продаже через 3 года платите сколько.

Итого все ваши расходы составят 600 рублей за транзакцию + 300 рублей за депозитарий (100 рублей на 3 года).

Расходы на ИИС — 900 руб. На 3 года.

При инвестировании на ту же сумму и срок через паевой инвестиционный фонд вы сразу заплатите 400 рублей только за покупку.А за 3 года владения оставит в виде комиссий 9-12% от суммы на счету или 3,600-4,800.

Итого расходы в паевые инвестиционные фонды — 4 000 — 5 200 руб.

Чем IIS отличается от обычного брокерского счета?

Как и в случае паевых инвестиционных фондов, вы можете снимать деньги с обычного брокерского счета в любое время. Но при этом не применяются налоговые льготы, присущие IIS.

В остальном отличий нет. Один и тот же брокер имеет одинаковые тарифы и условия между IIS и обычным брокерским счетом.

Стоит ли открывать IIS

  1. Если у вас есть лишние деньги, вы готовы их вложить.
  2. Вы точно знаете, что 3 года к деньгам не дотронетесь.
  3. Хотите получать гарантированно повышенный доход от вложений (в 1,5 — 2 раза выше ставок по банковским вкладам).

Если ответ на все пункты «да», то, вероятно, стоит открыть инвестиционный счет.

Например. На данный момент вклады в Сбербанке дают порядка 4-4.5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) позволит вам получить прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% как вычет.

Всего на первый год можно получить не менее 20% годовых.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет. Организовать IIS в Управлении активами Сбербанка Теперь вы можете онлайн, где открыть индивидуальный инвестиционный счет

Многие слышали об IIS. Но в основном информация очень поверхностная.Надо деньги вкладывать, на них можно что-то купить, а еще можно получить деньги от государства. А что, как и где непонятно. Это надежно? Или очередная афера? Сколько можно заработать и стоит ли обращаться в IIS. В этой статье мы собрали самые популярные вопросы по индивидуальным инвестиционным счетам.

Что такое jes

IIS или индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет, открываемый физическими лицами, который дает одну из двух возможных налоговых льгот.

Программа начала работать с 1 января 2015 года. По заявлению правительства, основная цель — массовое стимулирование населения к инвестированию средств на фондовом рынке.

Налоговые льготы

Владельцам ИИС предоставляются 2 типа счетов. Позволяет вам претендовать только на одну налоговую льготу.

  1. Получение налогового вычета в размере 13% от суммы внесенных средств (но не более 52 тыс. В год).
  2. Освобождение от уплаты налогов на доход, полученный от инвестиций.

Вам нужно выбрать один. Решение в пользу того или иного можно принять в течение 3 лет.

Наиболее привлекательно смотрелась именно доходность 13%. Но в некоторых случаях. Для получения вычетов необходимо иметь официальный доход, с которого уплачивались налоги.

Ведь 13% — это возврат уплаченных налогов физическому лицу.

Как получить налоговый вычет

Если вы выбрали возврат 13%, то порядок получения денег следующий:

  1. По истечении отчетного периода (со следующего года после ведения бухгалтерского учета необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства.Предоставляя пакет документов: договор на открытие ИИС, выписку для зачисления денег на ИИС (можно распечатать с лицевого счета банка), справку о доходах 2-НДФЛ, заявление на возврат 13 %.
  2. На 3 месяца (максимальное время) идет проверка декларации.
  3. После проверки дается еще 1 месяц на зачисление средств на расчетный счет.
  4. Получаем деньги и радуемся.

Это намного проще и быстрее.Через личный кабинет налогоплательщика. Без посещения налоговой инспекции. Процедура заполнения декларации занимает буквально пару минут.

Срок действия IIS

IIS открывается сроком на 3 года. Конкретно с момента заключения договора, а не первого внесения средств на счет.

Закон не запрещает держать «пустые» инвестиционные счета. Кстати, многие так и поступают. Заключаем договор на открытие ИИС.Жду 3 года. А по окончании трехлетнего периода (через 1-2 недели) на счет зачисляются наличные.

По истечении 3-х летнего периода деньги могут быть сразу сняты. И получите налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения Iis

Как таковых ограничений по минимальной сумме нет. Можно хоть тысячу, хоть один рубль. Другое дело, что купить за небольшие деньги практически нечего.Да и вычет 13% с пары сданных машин будет довольно забавным.

Главное в другом — тарифы и условия обслуживания брокеров. Многие имеют минимальную сумму на счету обслуживания. Обычно около нескольких десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).

В год можно пополнить ИИС на сумму до 1 млн руб. Итого на функционирование ИИС — максимально возможный вклад 3 млн руб.

Но максимальный размер итогового вычета ограничен 52 тысячами рублей в год.Или 156 тысяч за три года.

Пополнять большую сумму чем 400 тысяч нецелесообразно (если вы выбрали IIS первого типа).

Как открыть

Для открытия инвестиционного счета необходимо связаться с брокером и заключить с ним договор на брокерское обслуживание. Сама процедура напоминает открытие банковского вклада. Вам понадобится паспорт, СНИЛС и номер гостиницы.

Список брокеров, предоставляющих услуги открытия ИИС, представлен на сайте Московской Биржи.

Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.

Например,

Сколько я могу открыть

Один человек может открыть только один счет.

Но вы можете открывать счета и на других людей (родственников, друзей), не планирующих участвовать в программе налоговых вычетов. Скорее, они открывают счета, а вы сами зарабатываете деньги. И получить те положенные по закону 13%. Возможно разделить с ними часть денег «за неудобства».«

Что можно купить на ИИС

Инвесторам, открывшим счет-фактуру, доступны следующие ценные бумаги:

  • акций российских компаний;
  • заявлений об отказе от ответственности: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации;

Можно ли купить валюту на IIS?

Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже, доступны для покупки в ИИС. И валюта в том числе.

Можно ли досрочно вывести деньги

В принципе никаких ограничений на вывод.Вы можете продавать ценные бумаги в любое время и зарабатывать деньги.

Но по закону при полном или частичном выводе средств владелец инвестиционного счета теряет право на получение налоговых льгот.

А если налоговый вычет уже был получен ранее, то эту сумму нужно будет вернуть в бюджет.

Сколько вы можете заработать?

В зависимости от того, в какие финансовые инструменты вы будете вкладывать деньги.

Если это акции, то пробег достаточно большой.За 3 года можно заработать (20, 30 и даже 100%) и проиграть. Никаких гарантий здесь никто не даст.

Новичкам лучше покупать бумаги с фиксированной доходностью — облигации.

Прежде всего, обратите внимание на самые надежные — облигации федерального займа.

На данный момент можно получить доходность в районе 8% годовых. Суммируя доходность 13%, мы получаем доходность около 21% за первый год.

Если делать 100 тысяч ИИС каждый год — за 3 года можно будет заработать 87 тысяч рублей.Это без реинвестирования. То есть вы потратите всю прибыль.

Если в результате вычесть и купить еще один ОФЗ — общая прибыль вырастет примерно на 100 тыс. Руб.

Средняя годовая доходность владельца ИИС составляет 15% годовых.

Сравните это с банковскими вкладами. И вытяните.

Насколько надежно?

Открытие ИИС связано с инвестированием в фондовый рынок. Ценные бумаги, поступающие на биржу, обладают разной степенью надежности.

Если говорить об акциях — то можно не только заработать, но и проиграть. Поэтому проходим мимо.

Облигации — инструмент фиксированного возврата. Самыми надежными среди облигаций являются ОФЗ. Государство несет ответственность по обязательствам. Самый оптимальный вариант — это вложения в гособлигации на время ИИС.

Страхуются ли счета, как банковские депозиты? Что будет с моими деньгами в случае банкротства брокера.

Нет, не застрахован. Тут немного другая схема.Приобретенные инвестором активы хранятся не у брокера, а в нем. Раньше все акции и другие ценные бумаги имели бумажную форму. Теперь все данные о владельцах и обороте ценных бумаг хранятся в депозитарии (специальном сервере).

И даже если брокер вдруг закроется — права собственности на акции, облигации будут доступны. Вам нужно только обратиться к другому брокеру.

Кстати, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад требования к брокерам были ужесточены.И их количество уменьшилось в несколько раз. Любой маленький «офис Шаракен» ушел с рынка, и остались только самые крупные и надежные.

Что лучше иис или фейс

Разрешите также вкладывать деньги в фондовый рынок. И соответственно зарабатывать деньги.

Главное преимущество FIF перед IIC — возможность вывода денег в любой момент.

Остальной FIF — это отлично проигрышные инвестиционные счета:

  1. Получить дополнительные 13% в качестве вычета невозможно.
  2. Покупка ценных бумаг ограничивается стратегией работы. То есть, если вы выберете фондовый фонд, то в портфеле будут только акции. Если нужны облигации, нужно покупать пары другого фонда. Конечно, есть смешанные фонды, покупки, акции и облигации. Но их не так уж и много. Обычно Уголовный кодекс вкладывает деньги только в определенное русло.
  3. Самый главный минус FIF — высокие торговые издержки. Schers вынуждены платить определенный процент каждый год.Независимо от того, получена прибыль или нет.

Почему не выгодно инвестировать в лицо?

Обычно фонд забирает у акционеров в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Добавьте к этому комиссию за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) акций.

Комиссионные по ИС намного скромнее:

  • плата за депозитарий — примерно 100 рублей в год;
  • комиссии Биржи — 0.01% от суммы сделки;
  • Комиссия брокера — в среднем 0,05%.

Например. Сделал в IIS 400 тысяч рублей. И облигации на все деньги. Общие затраты будут чуть меньше 300 руб. При продаже через 3 года платите сколько.

Итого все ваши расходы составят 600 рублей за транзакцию + 300 рублей за депозит (100 рублей на 3 года).

Затраты на ИИС — 900 руб. На 3 года.

При инвестировании на аналогичную сумму и время через FIF — вы платите сразу 400 рублей только за покупку.А за 3 года владения оставлю в виде комиссии 9-12% от суммы на счету или 3,600-4,800.

Итого расходы в FIF — 4 000 — 5 200 руб.

Чем отличается IIS от обычного брокерского счета

Как и в случае с паевыми инвестиционными фондами, вы можете в любой момент зарабатывать деньги с обычного брокерского счета. Но это не распространяется на налоговые льготы, присущие IIS.

Других отличий нет. У одного и того же брокера тарифы и условия между IIS и обычным брокерским счетом идентичны.

Стоит ли открывать iis

  1. Если у вас есть лишние деньги, вы готовы их вложить.
  2. Вы точно знаете, что деньги не тронут 3 года.
  3. Хотите получать гарантированно повышенный доход от вложений (в 1,5 — 2 раза выше, чем ставки по банковским вкладам).

Если на все пункты стоит ответ «да», то, вероятно, стоит открыть инвестиционный счет.

Например. На данный момент вклады в Сбербанке дают порядка 4-4.5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) принесет прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% в качестве вычета.

Итого на первый год можно получить не менее 20% годовых.

Для привлечения инвестиций для процветания фондового рынка в 2015 году был создан специальный тип учетных записей IIS. Система имеет ряд преимуществ и нюансов, но не все знают, что это такое и как пользоваться этим аккаунтом.

Что такое iis и как это работает


Многие не понимают, что такое индивидуальный инвестиционный счет.IIS — это брокерский тип счета, который позволяет вам инвестировать деньги на рынке посредством облигаций, фьючерсов, паевых инвестиционных фондов или доверять этой компании по управлению бизнесом. Открыть счет доступно каждому гражданину. Для этого обратитесь в брокерскую или инвестиционную компанию. На сегодняшний день подобная услуга есть даже в банковских организациях.

Но не стоит путать обычный брокерский счет с IIS, так как между ними есть ряд отличий:

  1. Невозможно открыть несколько IIS.Перенести счет в одной компании можно только в другую
  2. В год на IIS можно заработать не более 400 000 рублей . Допускается только рублевый эквивалент.
  3. Для получения налоговых вычетов открытие ИИС допускается только на срок не менее трех лет.

Если гражданин имеет официальную работу и имеет собственные сбережения, то об инвестировании необходимо думать непосредственно. По окончании трехлетнего периода доходность инвестиционного счета может достигать 100%.Прежде всего, необходимо правильно выбрать брокерскую компанию, которая обеспечит надежность и сохранность вкладов:

  1. Обратившись в организацию для открытия счета, вы можете самостоятельно участвовать в инвестировании собственных финансовых ресурсов. Формируется специальный заказ, который выполняет промежуточное звено (называемое посредником). От имени посредника он будет инвестировать в те организации, которые считают нужным владельцем аккаунта. Это может быть «Финам», «Кит Финанс», «Открытие» или «Сбербанк»
  2. Где будут осуществляться инвестиции и в каком проекте зависит от управляющей компании, но с разрешения владельца счета.Инвестор передает свои денежные средства посреднику. Его участие сокращается только для того, чтобы решить, какие риски и убытки может понести владелец счета
  3. Для организации и открытия счета в коммерческом банке или специализированной брокерской компании необходимо заключить с ним формальный договор (Договор ). Подготовить необходимый пакет документов и подать в налоговый орган. Пакет документов следующий: заверенный договор с компанией, справка об открытии счета, банковские реквизиты с указанием полного наименования организации, заявление о компенсации налоговых отчислений.

Многие инвесторы задаются вопросом, какую прибыль можно заработать на IIS. Урожайность зависит от их действий. На практике большинство инвесторов вынуждены оставить финансовые активы через доверительное управление. Они не принимают самостоятельного решения о том, какие инвестиции и какие проекты будут принимать деньги. Вознаграждение в размере 13% можно получить только в том случае, если инвестор заработает деньги за три года.


Доход зависит от увеличения стоимости вложений, но риск часто увеличивается с этими показателями.В этой ситуации инвестор самостоятельно решает, куда вложить свои активы: в рискованные проекты и получить максимальную прибыль, или позаботиться о собственной безопасности и выбрать менее прибыльные инвестиционные проекты.

Второй вариант предполагает получение дохода с последующим освобождением от уплаты налога на прибыль.

Минимальный срок функционирования равен трем годам. По завершении нет необходимости закрывать счет или выводить финансовые средства. Его функционирование продолжается и приносит доход.Можно самостоятельно организовать накопительную часть пенсии.

Преимущества jes

ИИС имеет следующие преимущества:

  1. При вложении российских рублей каждый инвестор может получать 13% от суммы депозита каждые три года. Если в течение трех лет IIS продолжит работать, то на 4,3% полагается год.
  2. С IIS можно совершать любые операции с облигациями и пакетами планирования, что невозможно при открытии банковского счета. Если инвестор сделает правильный выбор и вложит деньги в ценные бумаги, стоимость которых начнет постепенно расти, то вы можете рассчитывать на получение прибыли, большей, чем с банковского счета
  3. Если вкладчик официально работает, то у него есть право на возврат подоходного налога в размере 13%.Как правило, размер налогового вычета составляет не более 52 000 рублей ежегодно.

Обдумывая, что лучше, чем IIS или брокерский счет, следует проанализировать недостатки индивидуального инверсионного счета.


Недостатки индивидуального инвестиционного счета

Однако IIS не лишен следующих нюансов:

  1. Финансовые активы, внесенные на счет IIS, не имеют страховки по сравнению с банковским вкладом
  2. В течение трех лет он не рекомендуется снимать денежные средства, в противном случае все платежи и возврат по налогу будут отменены.
  3. Максимальный размер взноса в год — не более 1 000 000 рублей (с учетом принятой поправки).При этом налоговый вычет по-прежнему будет исчисляться с суммы 400 000 рублей. Сумму желательно разделить на годовое пополнение так, чтобы она превышала 400 000 рублей.

Где лучше открыть iis

На основании информации, полученной с Московской биржи, порядка 200 000 счетов IIS открываются в следующих компаниях:

Имя Варианты открытия онлайн Минимальный взнос, руб. Доска в месяц Комиссия с оборота,%
Сбербанк не 0 150 0,16
Финам есть 5000 177 0,03
Открытие 0 200 0,04

Чтобы обезопасить себя от ненужных рисков, рекомендуется открывать счета Jes только в проверенных брокерских компаниях, которые занимают первые места в списке бирж.Поскольку рынок только начинает активно развиваться, в этой сфере есть компании, занимающиеся мошенничеством.

IIS — это современный способ увеличения количества собственных сбережений. На территории России брокерский рынок только начинает свое развитие, поэтому с каждым годом количество управляющих компаний увеличивается в геометрической прогрессии, но контракты будут заключаться только с теми компаниями, которые ранее получили лицензию.

Видео «Хитрости использования индивидуального инвестиционного счета (ИИС) — Андрей Ванин»

Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога! Сегодня мы продолжим тему инвестирования и изучим преимущества вложений в IIS .Главное, что привлекает инвесторов IIS — налоговые льготы , , что позволяет получить хороший дополнительный доход. Правда, в этом деле есть ряд деталей, на которые изначально не обращали внимания. Сегодня мы разберемся, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет, по каким критериям выбрать компанию, и рассмотрим несколько лучших предложений на рынке.

Мы понимаем терминологию

В вопросе, что такое индивидуальный инвестиционный счет, много общего с обычным брокерским счетом, у него просто есть налоговые льготы.Открыть его может любой желающий не только житель РФ .

Выделите 2 типа IIS. В зависимости от того, как инвестор получает налоговую льготу:

  • тип А. — в нем возмещается налог , который инвестор уплатил из своей прибыли за определенный промежуток времени. Принцип работы удобнее разобрать на примере. Допустим, ваша зарплата 25000 рублей, с этого дохода уплачивается налог в размере 39000 (ставка 13%).При инвестировании в IIS эта сумма компенсирует вам. При этом следует учитывать, что максимальная сумма инвестиций за год, с которой можно получить вычет — 400 000 рублей Так доход ограничен 52 000 рублей. При этом общая сумма , которую можно сделать на ИИС, ограничена 1 000 000 руб. / Год .
  • тип Б. — отличие от предыдущего в том, что инвестор не использует налоговый вычет , то есть никто не компенсирует уплаченные налоги.С другой стороны, при закрытии счета прибыль не облагается налогом. Так что если во время аккаунта вы активно реинвестируете (эта тема посвящена этой теме), то есть имеет смысл выбрать именно этот тип аккаунта. При его закрытии обязательно указывается справка Инвестор не использовал налоговый вычет.

По типу счета никто и не запрещает получать дополнительный доход от работы на фондовом рынке, но в этом случае при дополнительном доходе вам придется отдать 13% в качестве налога.Чтобы воспользоваться преимуществами IIS первого типа с максимальной эффективностью, рекомендуется регулярно инвестировать. Что касается , какой тип аккаунта предпочтительнее , то однозначного ответа нет. Все зависит от конкретного инвестора и от стиля его работы. Если предполагается активная работа на фондовом рынке, а ожидаемый доход превысит 100% от вложенной суммы, то есть имеет смысл использовать IIS type B.

Страхование инвестиций

Вопрос сохранение средств Вложения всегда особенно актуальны.Если вас беспокоит iis — застраховано государство или нет ваш вклад, то вы должны вас огорчить, инвестиционная страховка не предусмотрена. Сейчас в Госдуме есть варианты страхования счетов IIS, но сроки принятия закона и сумма, которая будет застрахована, пока не известны.

С 2015 года процедура значительно упростилась, теперь ее можно открывать даже удаленно. Это спровоцировало увеличение количества открытых счетов данного типа в последнее время.Открыть IIS можно только через госуслуги. Процесс занимает пару минут .

Где лучше открыть Джес?

Открыть IIS может быть:

  • у брокера;
  • от банка с лицензией на брокерскую деятельность;
  • в управляющей компании.

Практика открытия инвестиций в мире


IIS — не уникальное предложение для России. Такая практика широко распространена в мире, различаются условия работы, а также максимально возможные объемы вложений.Например, в Англии можно открыть ISA. (индивидуальные сберегательные счета), при этом можно инвестировать до 15000 фунтов стерлингов. IN USA Существуют аналогичные пенсионные счета ( IRA ), в Canada RRSP , то есть именные пенсионные накопительные пластины. Риски при инвестировании небольшие Этим объясняется популярность IIS среди населения.

На что стоит обратить внимание при выборе

Выбор может оказаться непростым, особенно если вы раньше не сталкивались с инвестиционными счетами.В том, где лучше открыть IIS, учитывайте следующие факторы:

  • вы собираетесь инвестировать сразу или через некоторое время после открытия счета . Если вы планируете сделать это не при открытии счета, а позже, то из списка претендентов сразу переходите к менеджерам. В них сразу необходимо внести определенную сумму;


  • Возможность открыть онлайн-счет . Например, ВТБ 24 не предоставляет такой возможности, поэтому, если в вашем городе нет филиалов, он автоматически уходит соискателей;
  • лимит минимальной суммы ;
  • комиссия с оборотами ;
  • Абонентская плата ;
  • качество технической поддержки .Очень важный пункт, особенно для новичков. Сотрудникам не следует «плавать» в инвестиционных вопросах. С этой точки зрения БКС вне конкурса — поддержка работает на высоком уровне и шанс нарваться на новичка крайне мал;
  • , рынки доступны для iis . Все зависит от предпочтений инвестора, компании по-разному относятся к этому вопросу. Например, в Финаме нет ограничений, но Промсвязьбанк не позволяет работать с валютным и фиксированным рынками для IIS;
  • предлагаемых товаров и условия работы на них .По этим параметрам наблюдаются очень большие различия. Одни брокеры подходят инвесторам с небольшим капиталом, другие — наоборот, больше ориентированы на вкладчиков с суммами, близкими к максимальным. Например, ВТБ 24 предлагает для вкладов от 300 000 руб. Возможность использовать стратегии тайминга брокера, а брокер Открытие — В два раза больше стратегий для вкладов от 50 000 руб.

Далее я подготовил небольшой обзор лучших на мой взгляд предложений для открытия IIS .Учитывались не только условия работы, но и отзывы вкладчиков. поможет вам сэкономить время С помощью независимого исследования, предоставленного компаниями.

Финам

Брокер дает возможность открыть его онлайн. При этом инвестор получает возможность работать на фондовых, срочных и валютных рынках, есть возможность торговать на Санкт-Петербургской и Московской биржах. Средства зачисляются на единый счет , с которого инвестор получает доступ к нескольким торговым площадкам.

Инвестировать можно уже с 5000 рублей Однако рассчитывать на серьезный доход с такой суммой сложно, к тому же торговые операции будут заблокированы до тех пор, пока сумма средств на счете не превысит 30 000 рублей . Так что именно на эту сумму рекомендую ориентироваться хотя бы на минимум. На сайте есть небольшой онлайн-калькулятор. Вводя предполагаемые суммы инвестиций, можно получить рекомендацию о том, что выгоднее получить налоговый вычет или освободить прибыль от уплаты налогов.


На данный момент комиссия одинакова для любого оборота до 1 миллиона рублей и составляет 0,0354%. имеется тикетных стратегий , доходность зависит от степени риска.

Комиссия

Еще немного о комиссиях:

  • МОЕХ Раздел Акции — при обороте до 1 млн руб. Комиссия 0,0354% ;
  • денежный раздел — при обороте до 1 млн руб. 0,0332% ;
  • Срочный раздел
  • ( фьючерсов и опционов) — 0.45 $ по контракту ;
  • фондовый рынок США — при поднятии до $ 17 000 комиссия 0,0354% .

Рынок предоставляет и управляющая компания « Финам Менеджмент » Здесь нижний порог инвестирования в ИИС составляет уже от 300 000 руб.
Средства на счет зачисляются компанией без комиссии, возможно досрочное закрытие jes Отсутствие штрафа со стороны брокера. При этом вычет из инвестиционного дохода составляет 10%.

БКС

Предлагает открыть IIS и инвестировать от 300 000 руб. Можно работать с фондовым, срочным и валютным рынками, есть доступ к Московской бирже, нет доступа к SPBExchange. Открыть IIS, как и в случае с финамингом, можно онлайн. Доступно , маржинальное кредитование 14,5% для продажи и 17,5% для длинных позиций.


Комиссия зависит от оборота и составляет от 0,0354% за оборот до 1 млн руб. До 0,0177% при обороте от 15 млн руб.Он не может быть меньше 35,4 рубля за 1 транзакцию. Вы можете выбрать вариант тарифа без этого ограничения, но в этом случае вам придется работать с большими процентами. Первый месяц действует льготное предложение В рамках которого комиссия 0,0177% вне зависимости от достигнутого оборота. Есть и другие варианты — сравнение тарифов можно сделать на сайте брокера, но старт BCS оптимален для iis .

Из интересных предложений отмечу возможность инвестирования в банкноты (рубль и валюта).Доходность по ним колеблется от 12,5% до 14,5% годовых соответственно. Вы можете инвестировать в портфель ОФЗ или в облигационный портфель , доходность в этом случае будет несколько ниже.


Для работы используется веб-версия Квика или терминальная версия для мобильных устройств.

Церих

Брокер дает возможность открыть его онлайн. Предлагается 2 вида инвестиций в иис :

  1. « Государственная надежность » Минимальный порог вложений 30 000 рублей, инвестор получает 13% налогового вычета + примерно 10% дохода от вложений в облигации .В данном тарифе предполагается инвестирование в ОФЗ, доход 10% на сайте указан как приблизительное значение, в реальности он может быть выше. Максимальная сумма инвестиций в год — 1 миллион рублей.
  2. « Денежная стабильность » Инвестор получает те же 13% налогового вычета + до 9,5% дохода в валюте. В этом случае вложенные средства направляются в еврооблигации. Порог вложения от 100 000 рублей .

Комиссия

Отдельного тарифа на IIS не предусмотрено, в рамках тарифа « Универсальный » Комиссии составляют:

  • для фондового рынка — 0.055% от объема сделки;
  • для валютного рынка — 0,03% от объема сделки;
  • срочный рынок — 0,85 руб. За 1 контракт;
  • доступно маржинальное кредитование Процент рассчитывается по формуле 9% + рыночная ставка, для ценных бумаг 15%.

Одно из требований тарифа « Универсальный » — вложений от 100 000 рублей . Возможны и другие варианты тарифа, например « Реверс ». Требования к размеру депозита отсутствуют вообще.А вот комиссию выше, например, на валютном рынке придется отдать от 0,075%. Данный брокер хорошо реализован, поэтому если вы задумываетесь о том, чтобы самому начать работать на фондовом рынке, то обратите внимание на него .

Открытие

На фоне других стоит отметить, что не существует минимально необходимой суммы для инвестирования в IIS . Инвестор после открытия и пополнения счета получает полный доступ к фондовому, срочному и валютному рынкам, может работать на моем. SpbExchange недоступен .

Выделяют отдельный тариф для индивидуальных инвестиционных счетов . Кратко по условиям работ и комиссий:

  • акций и облигаций — от 0,04 рубля за сделку или 0,057% от ее объема;
  • Еврооблигации
  • на мой — 0,04 рубля или 0,015%;
  • валютный рынок — 1 рубль за операцию или 0,035%;
  • доступно маржинальное кредитование под 13% для продаж и 18.4% на покупки;
  • работа ведется через QUIK. , Стоимость ежемесячного доступа 250 руб. Эта сумма не взимается с тех клиентов, баланс которых в компании равен или превышает 50 000 рублей.


Замечу, что для IIS дано тарифов с независимым управлением. . Существует еще один тип тарифа, называемый модельным портфелем (IIS) , ориентированный на тех, кто собирается пользоваться услугами аналитиков, а не торговать самостоятельно.В принципе, если вы новичок на рынке и даже не знаете, лучше на нем остановиться.


Управляющая компания «Открытие»

Доступ к IIS дает управляющая компания UK Opening LLC, не путайте ее с одноименным брокером. Нет возможности открыть счет онлайн, кроме можно инвестировать только 1 от 50 000 рублей . Комиссия от инвестиционного дохода до 15%.

Открытие предлагает интересные готовой продукции :

  • есть варианты конструкционных изделий с защитой капитала , надо будет вложить от 250 000 рублей ;
  • можно использовать одну из стратегий с минимальным уровнем вложений от 50 000 руб.Работа с ними осуществляется через управляющую компанию;
  • Имею возможность торговать по рекомендации . В этом случае уведомления о том, какие облигации покупать в IIS, приходят в виде SMS-сообщений на номер клиента или на его электронную почту.


В отличие от брокеров, которые практически конкурируют со своими менеджерами, открытие с ним активно сотрудничает. Это свидетельствует о том, что продукты реализуются через него.

ВТБ

ВТБ уступает указанным выше компаниям по ряду показателей:

  • здесь нет возможности открыть iis удаленно ;
  • клиент получает доступ только к фондовому и фиксированному рынкам.. Московская и Петербургская биржи, а также валютный рынок остаются недоступными;
  • комиссионных выше, чем у конкурентов.

На комиссиях остановимся отдельно — для тарифа « Профессиональный стандарт »:

  • при обороте от 10 млн руб. — 0,02124%;
  • 5-10 млн руб. — 0,02596%;
  • 1-5 млн руб. — 0,0295%;
  • до 1 млн руб. — 0,0472%.

При выборе « Investor Standard » Комиссия от оборота не зависит от фиксированной 0,0413% . Из интересных предложений могу отметить кроме несколько тикетных стратегий . Работа с ними организована через брокера, при этом на счету необходимо иметь от 300000 рублей. Сигналы будут подаваться только по акциям Роскомпаний, торгующихся на мэх .

Условия маржинального кредитования — 13% по коротким позициям и 16.8% для длинных позиций. Дополнительно Банк взимает 0,2% комиссии, эта комиссия списывается в конце торговой сессии. В общем, если вы планируете торговать только , — это не лучший выбор брокера для IIS. «Дебют» с этой точки зрения выглядит намного лучше.

Альфа Капитал


IIS открывается через управляющую компанию. Этот вариант интересен тем, что компания занимает первое место по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (среди менеджеров).Еще один аргумент в ее пользу — максимальное количество инвесторов в менеджменте компании.

Сейчас условий работы с IIS :

  • можно открыть счет онлайн, не приходя с госуслугами и тем более личным визитом в офис компании;
  • можно инвестировать от 10 000 рублей ;
  • есть 3 Стратегии надежной работы . Средства инвестируются в ОФЗ, акции и корпоративные облигации. Причем статистика по ним ведется с 2015 года, то есть с того самого момента, когда IIS смог позволить себе всех желающих;
  • услугу выгоднее всего назвать нельзя — Придется отдать итого 4% (2% годовых + 2% от вложенной суммы).

В принципе в Кодексе Alpha Capital все просто и понятно. Самое главное — надежность С этой точки зрения его можно отнести к лидерам. Если задуматься, где выгоднее открыть iis с точки зрения надежности, то точно стоит обратить внимание на .

Стратегии работы с индивидуальными инвестиционными счетами

Вы можете просто вложить выделенные для этого средства и забыть о них на 3 года.Но чтобы максимально эффективно использовать деньги , лучше поработать по стратегии. Это принесет максимальной финансовой прибыли .


Кратко опишите несколько стратегий работы с IIS.

  1. Сокращение сроков инвестиций . Помните, что деньги нельзя снять в течение 3 лет, иначе мы не получим налоговый вычет, а также ряд компаний могут списать деньги за досрочное закрытие счета. Но есть лазейка , позволяющая сократить период, в течение которого деньги будут недоступны.Для этого потребуется IIS типа A (то есть внешний брокер). Счет открывается, но деньги туда не сразу приходят. Например, в январе 2017 года открыли, потом в декабре 2018 года (почти через 2 года после открытия) туда ввели 400 тысяч рублей, а в марте 2019 года государство вернет 52 тысячи рублей. В конце 2019 года снова ввожу 400000 рублей, получаем налоговый вычет в 2020 году и закрываем счет. В итоге время замораживания денег сократилось на .
  2. Выбор брокера, который приносит прибыль от купонов и дивидендов на банковский счет, карту, другой счет в той же компании.В этом случае вы можете попробовать заработать, купив бумаги с высокими дивидендами. Правда, риск резко увеличивается .
  3. ИИС по родственникам . Если денег много, то берем всех членов семьи, и они открывают Джес для всех. Вносим средства и получаем налоговый вычет.
  4. Reinvest — Налоговый вычет немедленно производится на обычный счет, и торговля осуществляется.
  5. Долгая эксплуатация йес . Пока законопроект не закрыт, никто не будет взимать налог на прибыль.Так что нельзя закрывать аккаунт и спокойно работать.
  6. Можно регулярно делать небольшие суммы и вкладывать в ОФЗ и акций. За несколько лет есть приличная сумма.

Какую бы стратегию вы ни выбрали — внимательно выбирайте брокера . Мой небольшой рейтинг IIS в этом поможет.

Общие проблемы

В этом разделе попытайтесь вкратце ответить на наиболее распространенных вопросов , связанных с iis:

  • Срок инвестирования ? С 3-х лет.
  • Возможно ли досрочное закрытие счета ? Да, но отменяется налоговый вычет или освобождение прибыли от налога.
  • Можно ли запустить несколько iis ? Нет, у одного человека может быть только 1 купюра.
  • Сколько можно вложить ? До 400000 рублей — это максимум, на который будет вычет. Несмотря на это, помните, что в год можно зарабатывать до 1000000 рублей.
  • Когда я смогу инвестировать ? Если договор заключен с брокером, то это можно сделать сразу после открытия счета.Открывать Jes выгодно, чтобы всегда была возможность вложить свободные деньги. Трехлетний период отсчитывается с даты заключения договора .
  • Как открыть ? Онлайн. Если эта функция недоступна, то при посещении брокерской / криминальной конторы.
  • В чем разница между Уголовным кодексом и Брокером ? Договор с Криминальной службой — это доверительное управление, а с брокером — о брокерских услугах.
  • Является ли Iis переводом от одного брокера к другому ? Да, это возможно.

Сводка

Если разобраться, то по ряду причин IIS выгоднее простого банковского депозита. В банке ваши деньги будут приносить вам доход не больше указанного в договоре, а при работе с IIS есть реальный шанс получить , больше .

Так что мой вам совет — выберите брокера (желательно из числа рассмотренных) и откройте IIS.Его не нужно будет сразу пополнять, но когда появятся свободные деньги, вы сможете их вложить и сократить время замораживания. Помните — Оптимальное время для вложений — декабрь Налоговый вычет необходимо будет оформить до 30.04 следующего года за предыдущий год.

Предлагается краткий обзор индивидуальных инвестиционных счетов. Все вопросы задавайте в комментариях и не забывайте подписываться на обновления моего блога. Обещаю, что будет много интересного.

Если вы обнаружили ошибку в тексте, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter. . Спасибо, что помогли моему блогу стать лучше!

Мы уже сделали несколько крупных обзоров по выбору брокера, разбору «подводных камней», а также поиску интересных возможностей вложения через IIS. И в этой статье, естественно, пойдем по тому же маршруту с учетом накопленной информации. Однако начнем с краткого пояснения, что такое инвестиции.Поэтому, если вы все знаете, можете смело пропустить первый абзац — этот блок для начинающих.

— Практически обычный брокерский счет, но с налоговыми льготами, которые можно получать ежегодно при его пополнении. Максимальная сумма вложений (может увеличиваться), но на данный момент 400 000 рублей в год. Минимальный срок использования (если конечно польза не нужна) — 3 года. Срок действия не ограничен. Есть 2 типа инвестиций. По типу и получаем вычет в размере 13% от внесенной суммы, по типу б — отсутствие налогообложения.Счет может быть открыт как в брокерской компании (или в банке с брокерской лицензией), так и в управляющей компании (прим. Редколлегию дальше благодарить, но не в ЖКХ). В брокере можно зарегистрировать счет и инвестировать в том случае, когда появляется желание и деньги, договор с УК подразумевает сразу некоторую сумму. Есть некоторые детали, но в контексте данной статьи это не имеет смысла. С точностью можно сказать, что это положительный инструмент, который можно честно рекомендовать к применению.Задача этого материала определит, где выгоднее по тарифам и полезной атрибутике.

Начнем со статистики по открытым индивидуальным инвестиционным счетам, т.к. это важный показатель. Забегая вперед, скажем, что в этой статье мы рассмотрели первые 8 компаний + РГС инвестиции (ранее ООО ФК Мегатрастль) входит в группу Росгосстрах, т.к. им стало интересно их предлагать.

Итак, мы видим, что сегодня сначала Сбербанк, потом «большая тройка» брокеров.По сути, 90% рынка обслуживается 6-7 компаниями. Всего за 2 года открыто около 195 000 счетов. Из них примерно 185 000 открыты участниками нашего обзора.

Второй график был дан для того, чтобы понять соотношение количества счетов, открытых брокерскими конторами и счетами IIS на российском рынке. Информация за 10 месяцев 2016 года.

Сбербанк очень хорошо работает в направлении IIS. Видно, что у остальных брокеров обычные счета открывают больше (что в принципе логично), но выбор его методов позволяет в месяц открывать в среднем 3500 инвестиций в месяц.Альфа в левом столбце данные по брокерским векселям в Альфа Банке.

Вы можете ознакомиться с ноябрем 2019 года. Будьте внимательны. Эта информация относится к IIS, на обычных брокерских счетах рассматриваемых компаний условия могут быть разными.

Базовый единый счет Кредитование Облигационных фортов Продукты программы

Брокер Оценить Онлайн-открытие IIS. Минимальная сумма Ежемесячный платеж Комиссия с оборота *
До 50 000 До 100000 До 500 000 До 1000000
1 Финам Однодневный Есть 5000 руб. * 177 руб. * 0,0354% * 0,0354% 0,0354% 0,0354%
2 Открытие Independent_IIS * 0 200 руб.* 0,047% 0,047% 0,047% 0,047%
3 Промсвязьбанк ПСБ день Есть 0 0 0,05% 0,05% 0,05% 0,05%
4 BKS BCS-start Есть 50 000 177 руб. * 0,0354% * 0,0354% 0,0354% 0,0354%
5 Сбербанк Независимый Да 0 150 руб.* 0,165% 0,125% 0,125% 0,075%
6 ВТБ 24 Стандарт инвестора Да 0 150 руб. * 0,0413% 0,0413% 0,0413% 0,0413%
7 Атон. Универсальный Есть 50 000 177 руб. 0,045% * 0,045% 0,045% 0,045%
Брокер Оценить Единый брокерский счет * Рынки доступны на iis
Наличие Срочно Денежный Еврооблигации на Mosbier Spbexchange.
1 Финам Однодневный + + + + + * +
2 Открытие Independent_IIS + + + + + *
3 Промсвязьбанк ПСБ день + +
4 BKS BCS-старт + + + + + *
5 Сбербанк Независимый + + +
6 ВТБ 24 Стандарт инвестора + + +
7 Атон. Универсальный + + +
Брокер Оценить Маржинальное кредитование
Длинная позиция (Длинная) Короткое положение (короткое)
1 Финам День 18,5% 13%
2 Открытие Independent_IIS 18.4% 13%
3 Промсвязьбанк ПСБ день
4 БКС БКС-старт 17,5% 14%
5 Сбербанк Независимый 17% 15%
6 ВТБ 24 Стандарт инвестора 18,9% 16,8%
7 Атон. Универсальный 19,5% 19,5%
Брокер Оценить Облигации на Московской бирже
Купонный выход * Затраты * Кредит под ОФЗ *
1 Финам Однодневный Да Комиссия с оборота Да
2 Открытие Independent_IIS не 1500 руб.Для приложения да
3 Промсвязьбанк ПСБ день а не 300 руб. Для выпуска , а не
4 BKS BCS-start Да Комиссия от оборота Да
5 Сбербанк Независимый не Комиссия с оборота не
6 ВТБ 24 Стандарт инвестора Да Комиссия от оборота не
7 Атон. Универсальный нет нет данных нет данных
Брокер Оценить Программы для iOS и Android
Бесплатно Web Quik Mobile PocketQuik, Iquik, Android
1 Финам Один день ФИНАМТРЕЙД. 350 руб / мес. 350 руб. / Месяц.
2 Открытие Independent_IIS не 250 руб. / Месяц * 250 руб. / Месяц *
3 Промсвязьбанк ПСБ день а не 0 не
4 БКС БКС-старт Мой брокер * 250 руб. / Мес * 200 руб. / Мес *
5 Сбербанк Независимый не не 850 руб.*
6 ВТБ 24 Стандарт инвестора не 0 1900 руб. + 290 руб. / Мес. * *
7 Атон. Универсальный не не бесплатно *
Брокер Оценить Срочный рынок (форты) Валютный рынок (Соль)
Основная коллекция С увеличением очереди до 1 000 000 до 5 000 000
1 Финам Однодневный 45 коп. 45 коп. 0,0361% 0,0302%
2 Открытие Независимый_ИИС 71 коп. * 47 коп. 0,035% 0,035%
3 Промсвязьбанк ПСБ день
4 БКС БКС-старт (валютный старт) 70 коп * 40 коп. 0,034% 0,028%
5 Сбербанк Автономный 50 коп 50 коп
6 ВТБ 24 Инвестор Stneard 1 руб. 1 руб.
7 Атон. Универсальный 0,93-2,5 руб. * 0,465-1,25 руб.
Брокер Интересный, по мнению редакции, сайт, продукты, предлагаемые инвестиционными компаниями для iis
Без риска * С разной степенью риска
1 Finam 5% на свободный остаток Стратегии монтажа на COMON.ru от 80 000 руб., 4 стратегии через УК Финам Менеджмент от 300 000 руб.
2 Открытие Структурный продукт с защитой капитала, от 250 000 руб. 8 стратегий (3 консервативных) от 50 000 руб. Реализуется через УК «Открытие»
3 Промсвязьбанк
4 ВТБ 24 4 Монтаж стратегии через брокера, от 300000 руб.
5 БКС Ноты (ЭТН) 3 и 5, от 80 000 руб.
6 Сбербанк 2 консервативные стратегии от 100000 руб., До
7 Атон. 4 стратегии от 50 000 руб. (Покупка мутации под контролем ООО УК «Атон Менеджмент»)

В верхней таблице выделены брокерские единицы, и при этом губернатор входит в те же группы. У All Holding своя политика в отношении индивидуальных инвестиционных счетов. В принципе «принцип одного окна» не работает. Сбербанк открывается независимо от своей управляющей компании (читай соревнуйся). Альфа-Банк и Альфа-Капитал — это одно и то же, но банк не работает с самим ИИСИ (только как Агент Альфа-Капитал).BCS не особо продвигает инвестиции через Уголовный кодекс. Финам продвигает, но еще, в первую очередь, — брокера. Открытие, судя по всему, немного активнее работает со своей управляющей компанией, т.к. все продукты реализуются через нее. Athon в обеих таблицах представлен одной компанией, т.к. через нее также оказываются брокерские услуги и управление активами в форме взаимных покупок. Менеджеры ВТБ24 и Промсвязьбанка не открывают инвестиционные счета.RGS Investments предлагает только доверительное управление для IIS, как Alpha.

Основные затраты

Управляющая компания Минимальная сумма Онлайн-открытие IIS. Количество стратегий Минимальное пополнение
1 ООО УК «Открытие» 50 000 не 9 15 000
2 ООО УК «АЛЬФА-КАПИТАЛ» 10 000 да 3 10 000
3 ООО УК «Финам Менеджмент» 300 000 не 4 любая сумма
4 АО УК «Сбербанк Эссет Менеджмент» 100 000 не 2 50 000
5 ООО СК «Атон» 50 000 да 4 любая сумма
6 ООО ИК «РГС Инвестментс» 50 000 не 1 любая сумма
Управляющая компания Комиссия от СЧА,% годовых Комиссия за расторжение до 3 лет Комиссия от Investdochoda Комиссия
1 ООО УК «Открытие» 0,8-1,5% 0 0-15% 0
2 ООО УК «АЛЬФА-КАПИТАЛ» 2% 0 0 2%
3 ООО УК «Финам Менеджмент» 1-2% 0 10% 0
4 АО УК «Сбербанк Эссет Менеджмент» 2% 1% 0 0
5 ООО СК «Атон» 1.5-4,2% * 3% * 0 1,5%
6 ООО ИК «РГС Инвестментс» 1,5% 0 0 3,5%

Это естественный, субъективный показатель. Мы понимаем, что в каждой компании есть много профессионалов, которые в совершенстве владеют материалом, но за этот год специалисты сайта неоднократно общались с менеджерами представленных брокеров и сложилось какое-то коллективное мнение.Исходя из этого, мы распределили места. Мы считаем наиболее значимым критерием тщательное знание своих тарифов и возможностей, а также умение работать с заданным вопросом (например, менеджер тратит время на уточнение и перезвонит, все все узнает), следующий момент — это Понимая рынок (хотя бы в какой-то степени), клиент может рассказать о величине дивидендов, купонов, о наиболее растущих акциях, наконец, о прибыльности их продукции.Мы уделяли меньше внимания, так сказать, личным качествам менеджеров компании, но, конечно, не приветствуем излишнюю одержимость, лукавизм, желание раскрыть слабые стороны, банальную ложь и другие инструменты, по которым продают со стороны древние держатся. В связи с этим наиболее качественная предварительная консультация — это грамотное упоминание сильных сторон продукта компании, возможность ответить на любой вопрос о стоимости сопутствующих услуг, желание (умение) предложить клиенту оптимальный вариант работы с компании и все это в лаконичной форме, не говоря ерунды (!).Потому что далеко не всегда такое ощущение, что я разговаривал со специалистом. Дополнительно хотим отметить, что качество работы с текущими клиентами и возникающие у них трудности, например, в трейдинге, могут перевернуть все, от ног до головы. Еще раз повторяем — это оценки того, как менеджеры могут проконсультировать по телефону на предварительном этапе.

Место Компания Количество звонков в 2016 году Комментарий
1 БКС более 10. Приходил только 1 раз менеджер-новичок, но были случаи, когда консультанты удивляли знания. Можно попробовать перейти к бытовому высказыванию о том, что вам нужен финансовый консультант. Обычно это подготовленные ребята. Если честно спросить, насколько лучше подготовленность специалистов БКС — скажем не много, но все же. При удаленном открытии аккаунта происходит перевод менеджеров.
2 ВТБ 24 5 Опыт общения с ВТБ24 положительный.Звоните и просите связаться с разными регионами — все хорошо советуют. Правда, как и многие, они поверхностно знают о своих товарных стратегиях.
3 Финам более 10. Чаще, чем в БКС попадаются новички, качество консультации ни разу не удивило, но они хорошо работают с точки зрения звонка по делу и общей помощи клиенту. О продуктах, таких как стратегии на COMON.ru, менеджеры знают и могут выборочно рассказать.Когда счет звонка открывается удаленно, нас не было.
4 Сбербанк 6-7 Часто попадается обученный специалист. Звоните, потом в Москву, потом в Питер. Также часто не отвечают телефоны в филиалах (указанные на сайте).
5 Alpha Capital 4-5 Всегда полная ясность после разговора с сотрудниками компании, но продукты для IIS построены таким образом, что оператор не работает.Все легко и просто. Этот плюс не только управленческий. Однако о составе портфеля в стратегиях практически никогда толком не узнать.
6 Открытие 7-8 Чаще, чем в БКС попадаются новички, качество консультации ни разу не удивило. Несколько раз попадались очень невоспитанные операторы. Когда счет звонка открывается удаленно, нас не было.
7 Промсвязьбанк 4 Всего 1 раз был опытным специалистом.По заявкам на сайте не перезванивать.
8 Атон. 3 После 1-й консультации было много «тумана». Второй и третий тоже не проясняли некоторые моменты, а с 3-м разговором «добросовестные» счета тоже конкретно, что смущало.

Также можно отметить, что качество и осведомленность менеджеров у брокеров значительно выше, чем у управляющих компаний, что удивило.Дополнительно заметил, что преимущество банков могло заключаться в меньшем объеме данных об услугах, скорее всего, поэтому общение с менеджерами ВТБ и Саке проще. Сбербанку неудобно то, что банк (брокерское отделение) ничего не знает об управляющей компании, а она про них. В РГО вложения называют только 1 раз, поэтому они не обмениваются.

В этом блоке мы выделяем несколько лидеров, наиболее подходящих для той или иной инвестиционной модели, а также описываем некоторые нюансы.

Максимальный набор услугУправление активами государственных банков Низкие затраты

01 апр

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем, что такое индивидуальный инвестиционный счет.

Сегодня вы узнаете:

  1. Преимущества индивидуального инвестиционного счета;
  2. Как открыть счет и какой банк выбрать;
  3. Как вернуть налоговый вычет.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет (сокращенно IIS) — это соглашение, которое заключается между физическим лицом и управляющей компанией.Согласно заключенному договору, компания имеет полное право распоряжаться вложенными средствами и ими по своему усмотрению с целью получения максимальной прибыли в пределах одного счета.

Такая возможность появилась у граждан с января 2015 года. С этого времени каждый желающий мог обратиться в финансовую компанию и открыть счет. Благодаря его открытию инвесторы получают прекрасную возможность вложить средства с целью получения максимальной прибыли.

Если в России это относительно новый продукт, за которым многие граждане только ухаживают, то в других странах это отличный способ инвестировать.Тем гражданам, которые сомневаются и не могут сделать свой выбор, опытные специалисты советуют изучить опыт США, Австралии и Японии.

Преимущества инвестиционного счета

Открыть инвестиционный счет может любой дееспособный гражданин в возрасте от 18 лет как в управляющей компании, так и у контактных брокеров. На рынке финансовых услуг много компаний, которые предлагают подобные услуги.

У многих граждан возникает совершенно естественный вопрос, а почему именно инвестиционный счет, а не обычный банковский вклад.Стоит отметить, что это совершенно разные виды гарантированного дохода. Именно размещение средств в IIS позволяет получить источник дохода, который в разы превышает ставку, установленную банковскими депозитами.

Особенности работы с инвестиционными счетами

При открытии счета необходимо учитывать некоторые особенности, а именно:

  • Только один инвестиционный счет . Физическое лицо может открыть только 1 инвестиционный счет. Можно открыть в одной компании, закрыть и перевести счет в другую, но недопустимо открывать вторую и только потом закрывать первую.
  • Максимальная сумма размещения . Сразу стоит отметить, что вкладывать средства можно исключительно в рублях. Максимальная сумма в год не должна превышать 400 000 рублей. Размер минимальной суммы не указывается, но некоторые финансовые компании устанавливают свой минимальный порог в размере 50 000 рублей.
  • Налоговые вычеты . Это так называемый приятный бонус, который гарантированно получит каждый, кто разместит средства на индивидуальном счете на срок не менее трех лет.В рамках данной программы предусмотрен налоговый вычет по двум программам: на доходы и взносы. Какую программу выбрать — каждый решает самостоятельно.
  • Наличие гарантированного дохода . Поскольку финансовая компания инвестирует средства Клиента, согласно условиям контракта, инвестор получает фиксированный процент. На практике финансовые компании инвестируют в ценные бумаги: акции или облигации.
  • Расчетная дата 3 года . Это главная особенность, на которую нужно обратить особое внимание.Для получения налоговых вычетов счет должен быть открыт не менее 3 лет. Если вы решили закрыть счет раньше указанного срока, декларация о налоговых вычетах не предоставляется. Если вычеты были получены ранее — их нужно будет вернуть. Рассмотрим визуально на примере.

Пример: Ольга обратилась в банк и открыла индивидуальный инвестиционный счет в мае 2015 года и размешала максимальную сумму — 400 тыс. Руб. Только в 2018 году он может закрыть счет и получить отчисления или получить их раньше в конце года и оставить средства на счете до указанного времени.

  1. В начале 2016 года Ольга получила вычет в размере 52 тыс. Руб. И оставила средства на счете. Помимо налоговых отчислений Ольга в размере 13% также получила дополнительный доход от вложений в ценные бумаги. В декабре 2016 года девушка забрала деньги, и она полностью закрыла счет, так как частичное удаление IIS не предусмотрено. В результате налоговая инспекция потребовала вернуть 52 тысячи рублей. Гарантированный доход возврату не подлежит.
  2. Ольга в 2016 году получила вычет и гарантированный доход. Денежные средства на счете остались работающими. В 2017 году дополнительный доход порадовал Ольгу, и она оставила деньги работать до конца срока. В 2018 году Ольга может закрыть счет без финансовых потерь и сделать новое инвестиционное вложение.

Теперь вы знаете, как работает индивидуальный инвестиционный счет и как он получает доход в виде налоговых отчислений.

В каком банке открыть инвестиционный счет

Компаний много, и выбор можно сделать только в пользу одной.Как не ошибиться а? Где открыть прибыльный счет и начать получать долгожданную прибыль? Специально для вас только лучшие банки, вложения в которые принесут вам гарантированный доход.

При выборе компании обращайте особое внимание на предложения:

  • Сбербанк;
  • Открытие;
  • Альфа-Банк;
  • Тинькофф Банк;
  • Газпромбанк.

Открытие банка «

»

Инвестиционный счет в открывающем банке можно открыть в офисе любого банка.Несомненным плюсом является то, что на официальном сайте компании представлен удобный калькулятор, который позволяет мгновенно определить размер дохода от выбранной программы.

Альфа Банк

Что касается инвестиционного счета в Альфа Банке, то здесь можно получать неплохой доход. Финансовая компания обещает своим клиентам до 28,2% годовых.

Размер конечной прибыли зависит от выбранной программы:

  • Наше будущее, с доходностью 20.1%;
  • Новые горизонты, доходность 21,7%
  • точек роста, с максимальным доходом 28,2%.

Тинькофф Банк

Открыть инвестиционный счет в Тинькофф Банке можно исключительно удаленно. Для открытия брокерского счета необходимо отправить заявку. Стоит отметить, что управлять средствами придется самостоятельно.

Газпромбанк

Доходность 8,2% готов предложить Газпромбанк. Перед открытием инвестиционного счета в Газпромбанке вы также можете выбрать программу и рассчитать доходность.

Несомненными лидерами являются: Сбербанк и ВТБ. Считайте, что они готовы предложить своим покупателям.

Сбербанк

Сбербанк можно назвать лидером финансового рынка.

Преимущества инвестиционного счета в Сбербанке:

  • Одна из крупных компаний, которые слишком велики для. Стабильность, которую поддерживает государство, заслуживает доверия. Оказывается, надежный брокер — это половина успеха и большой плюс.
  • Большая филиальная сеть по всей стране.
  • Возможность получать доход по карте сберегательного банка.

Открыть счет можно как в офисе банка, так и в онлайн-режиме через личный кабинет.

Для своих клиентов Банк подготовил специальный материал, с помощью которого можно получить дополнительные знания:

  • Бесплатные курсы и семинары по IIS;
  • Инструкция, как заработать на акциях, облигациях и других финансовых инструментах;
  • Курс, как выполнять операции, находясь в любой точке земного шара;
  • Инструкция,.

Покупатели, пройдя обучение, легко могут торговать на себя.

Комиссия за сделку (брокерское обслуживание) от 0,006% до 0,165%. Размер комиссии зависит от региона, в котором находится транзакция, суммы и выбора программы. Чем больше сумма, тем меньше комиссия.

Сбербанк предлагает своим клиентам два направления: самостоятельное и активное. Открыть возможно только в отдельных офисах по предварительной записи.

Тариф «Активный» пользуется большей популярностью, так как:

  • Отлично подходит для тех, кто любит проводить операции через QUIK;
  • На него установлена ​​минимальная комиссия;
  • Можно делать заявки через телефон;
  • С точки зрения безопасности это отличное и удобное направление, требующее введения секретного кода;
  • Заявки, поданные по телефону, необходимо продублировать в офисе Банка в течение 30 дней после подачи заявления по телефону;
  • Клиенты Банка получают специальную флешку на 1990 рублей с электронной подписью;
  • Если вы любите управлять счетом с мобильного телефона, банк готов установить специальную «мобильную версию» всего за 850 рублей.

ВТБ 24

Почему банк ВТБ? Ответ очевиден — потому что это крупный банк, который годами доказал свою надежность. В рамках открытия ИИС Банк предлагает внедрить «дивидендный комбайн», благодаря которому он юридически имеет возможность снимать средства со счета раньше, чем на 3 года, через дивиденды.

Помимо гарантированных 13%, банк предлагает дополнительный доход, полученный от вложения в ценные бумаги.

В финансовой компании два тарифа на выбор: «Старт» и «Общий».Стоит отметить несомненное преимущество первого, так как он открывается совершенно бесплатно. Но за услугу будьте готовы заплатить 3 500 руб.

Что касается Тарифа «Генерал», то за его открытие нужно будет заплатить 4 200 рублей. Стоимость обслуживания счета 1225 руб.

Специалисты банка

ВТБ разработали несколько стратегий, благодаря которым ваши средства будут работать без вашего участия. Все, что вам нужно, — это просто сделать выбор и начать зарабатывать.

Инвестиционный счет в ВТБ можно открыть одним пакетом:

  • Начало бизнеса;
  • Бизнес-класс;
  • Бизнес онлайн;
  • Личный;
  • Все включено.

При выборе минимального пакета клиент при первом посещении банка должен заплатить минимум 3700 руб.

Как открыть инвестиционный счет в банке: Пошаговая инструкция

Инвестиционный счет открывается аналогично брокерскому счету. Для открытия нужно посетить финансовую компанию, имея при себе личный паспорт. Некоторые банки просят предоставить дополнительные документы, например СНИЛС или.

Процедура открытия IIS:

  1. Выбор финансовой компании.

Поскольку условия открытия счета во многих компаниях схожи, выбор будет поставлен исключительно их личным предпочтениям. Вы должны выбрать лучший индивидуальный инвестиционный счет на рынке.

При выборе следует принять к сведению:

  • Насколько компания представлена ​​на рынке;
  • Опыт работы в этом направлении;
  • Положительные отзывы довольных клиентов;
  • Отзывы реальных инвесторов, воспользовавшихся услугами компании и получивших хорошую прибыль;
  • Наличие информации на официальном сайте (крупные компании предоставляют «рыбные» договора и тарифные планы для обслуживания аккаунта).
  1. Заполнение заявки на открытие счета.

Форму открытия счета можно получить непосредственно в компании, в которой вы решили открыть Jes. Некоторые компании, чтобы сэкономить время своего клиента, предлагают открыть счет и заполнить выписку в удаленном режиме. Это очень удобно и пользуется большим спросом.

Однако есть небольшой минус — иногда требуется регистрация на сайте Госслужбы и наличие электронной подписи.Оказывается, вариант удобный, но воспользоваться им может далеко не каждый.

  1. Подписание договора.

По полученному заявлению клиент открывает счет и на подпись выдается индивидуальный счет. Перед подписанием стоит внимательно его изучить.

Особое внимание уделено разделу, в котором прописан размер комиссии брокера и ваша гарантированная доходность. Помните, вы должны четко знать, сколько платят квалифицированные брокеры, которые будут управлять вашими инструментами, и сколько вы можете получить в денежном эквиваленте.

  1. Заявление на открытие лицевого счета.

Для отслеживания всех операций в реальном времени стоит написать заявку на открытие лицевого счета. В нем будет информация о количестве средств на счете и обо всех операциях, которые выполняет финансовая компания.

  1. Открытие счета и зачисление средств.

После подписания контракта финансовая компания открывает свой счет клиенту и отправляет уведомление налоговой компании о том, что вы стали официальным участником программы.

Остается самая маленькая — положите на счет наличные. Если нет возможности внести сразу всю сумму, то можно открыть по минимуму, а в течение года делать дополнительные взносы.

Во что инвестировать

Денежные средства, которые вы размещаете на индивидуальном инвестиционном счете, можно инвестировать:

  • потому что это хорошая прибыль с минимальными рисками;
  • Облигации — инструмент с небольшой доходностью и низкими рисками;
  • Депозиты, можно использовать только как небольшое дополнение к инвестициям;
  • FIves, сочетающих в себе так называемую золотую середину, при которой средняя доходность и риски;
  • Фьючерсы и опционы более прибыльны, но без хороших знаний этот способ лучше не использовать.

Опытные инвесторы советуют инвестировать в ценные бумаги. При выборе инвестиционного портфеля рекомендуется включать акции и облигации, чтобы минимизировать риски. Подумайте, что такое акции и облигации.

Акций

Этот инструмент для получения стабильного дохода знаком многим. В большинстве случаев наиболее хорошая доходность за счет вложений в Газпром, ЛУКОЙЛ, Сбербанк или ВТБ. Есть акции и другие крупные компании, которые вам хорошо помогут.

Если компания развивается и бизнес идет успешно — акции растут в стоимости, если нет — падают в цене.Если сравнивать с облигациями, они могут давать большую доходность, но есть один небольшой риск — они могут значительно упасть в цене, и вы ничего не получите.

Если вы решили открыть инвестиционный счет в брокерской компании, необходимо будет самостоятельно сделать выбор и определиться, в какие инструменты инвестировать. Этот вариант подходит исключительно опытным инвесторам, обладающим хорошими знаниями и навыками.

Новичкам лучше обратиться в управляющую компанию и за минимальный процент доверить дело настоящим профессионалам, составляющим сбалансированный пакет.

Облигации

Часто можно услышать от опытных инвесторов, что облигации — это основа успешного портфеля.

Облигации очень похожи на депозиты:

  • Установлен точный срок, по истечении которого компания должна выплатить дивиденды;
  • Фиксированная цена купона, который выплачивается.

Единственное отличие облигаций от депозита в том, что первую можно легко продать в любой момент по заданной стоимости.

Облигации — это консервативный инвестиционный инструмент, несущий минимальные риски и гарантирующий фиксированный, пусть и небольшой, но доход.

Особенности инвестирования в ценные бумаги

Как уже отмечалось, вложения в ценные бумаги — хороший способ получить гарантированный доход. Но, как и любое вложение, у него есть свои особенности.

Обратите внимание на особенности вложения денег в ценные бумаги:

  1. Фиксированный процент.

Это главная особенность, привлекающая многих молодых инвесторов. Именно благодаря фиксированному проценту, который будет прописан в контракте, вы сможете получать свой доход.

Выплата дивидендов осуществляется в оговоренный срок. Но что будет, если компания, в которую вы инвестировали, уйдет с рынка финансовых услуг? Если владельцы ценных бумаг имеют первостепенное право распоряжаться всеми активами ликвидируемой компании.

  1. Выплата прибыли в четко определенный период.

Как уже было сказано, вы можете гарантировать свой доход. Сроки и размер оплаты указаны в договоре.

  1. Разнообразие выбора.

Это самый приятный «бонус», который есть у инвесторов. Рынок ценных бумаг — это довольно широкий рынок, на котором представлены бумаги разного уровня: государственные, иностранные заемщики или акционерные общества.

Благодаря многообразию можно все полностью проанализировать, сравнить каждое направление и сделать выбор в пользу лучшего и перспективного направления. Однако перед тем, как сделать выбор, стоит учесть не только доходность, но и изучить возможные риски банкротства.

В данном случае действует очень простое правило: самые надежные вложения — это государство. Инвестиции в акционерные общества — более рискованный вид вложений, но зачастую он интереснее и в сторону увеличения.

Оформление налогового вычета

Вот он, тот долгожданный момент, когда инвестиционный счет клиента открыт, время прошло, вы получили гарантированный доход и осталось оформить налоговый вычет. Рассмотрим, как сделать вычет на IIS.

  1. Подготовка документов.

В первую очередь необходимо собрать необходимый пакет документов.

Когда понадобится:

  • Паспорт;
  • Справка о размере заработной платы по форме;
  • Документ от брокера или банка об открытии счета в IIS;
  • Реквизиты лицевого счета.

Документ брокера можно запросить дополнительно. Важно, чтобы в документе прописывалась находка и размер дохода.

  1. Налоговая декларация.

Без этого документа не обойтись. Вам необходимо найти декларацию, бланки и заполнить их. Найти его можно на официальном сайте ФНС. Если вы никогда не сталкивались с этим, лучше доверьте эту ответственную работу профессионалам, которые за фиксированную плату быстро подготовят. Ошибки в этом деле не могут быть категорически невозможными.

  1. Подача документов в налоговую.

Подать документы можно лично или через Интернет.Второй вариант сегодня очень популярен, поскольку значительно экономит время. Для подачи документов через Интернет вам необходимо зарегистрироваться на сайте ФНС и войти в личный кабинет. Все, что вам нужно, это скачать документы в Личном кабинете и дождаться проверки.

  1. Проверка данных и получение денег.

Не стоит ждать чуда, что данные моментально проверит, и вы получите свои средства на следующий день. По закону проверка может длиться до 3 месяцев вне зависимости от того, как вы подавали документы на возврат.

Как только все данные будут проверены, средства повлияют на предоставленные подзапросы. Также будьте готовы к тому, что налоговая служба может отклонить пакет документов и написать причину отказа. В этом случае вам необходимо будет исправить ошибку и повторно предоставить пакет документов.

Чтобы вложение приносило хорошую прибыль, стоит учесть несколько простых советов:

  1. Открытие и пополнение счета.

Не тяните с открытием счёта.Чем раньше вы его откроете, тем быстрее пройдет минимальный срок для получения налогового вычета. Вы можете пополнить счет в любой момент. Срок 3 года начинает исчисляться с момента открытия, а не с момента пополнения.

  1. Выбирайте инструменты с минимальными рисками.

Конечно, каждый заинтересован в получении максимального дохода. Но иногда стоит подумать трезво и выбрать надежные активы с минимальными рисками.

  1. Связаться с брокерами.

Почему именно брокеры? Опытные инвесторы консультируют уполномоченного индивидуального брокера по выставлению счетов. Именно брокеры знают все предложения, представленные на рынке, и могут быстро найти лучший вариант для получения максимальной прибыли. Опытный и квалифицированный брокер — это 99% успеха.

  1. Хорошо продумайте каждый шаг.

— Это не взнос при условии обязательного страхования. Государственное страхование инвестиционных счетов по данному направлению не предусмотрено.Если есть сомнения, стоит проконсультироваться с опытными инвесторами.

4 типа инвестиционных счетов, которые вы должны знать

Если вам нравятся варианты, у вас есть множество вариантов инвестиционных счетов. Что это будет, ИРА? Налогооблагаемый счет? Сберегательный счет колледжа? Это один из первых вопросов, который задают финансовые компании при создании учетной записи.

Это руководство по различным типам инвестиционных счетов поможет вам выбрать лучший, исходя из ваших сберегательных целей, права на участие и того, кому вы хотите сохранить право собственности на счет (вы, вы и кто-то еще, или даже несовершеннолетний).

Типы инвестиционных счетов

1. Стандартный брокерский счет

Стандартный брокерский счет — иногда называемый налогооблагаемым брокерским счетом или не пенсионным счетом — обеспечивает доступ к широкому спектру инвестиций, включая акции, паевые инвестиционные фонды , облигации, биржевые фонды и др. Любые проценты или дивиденды, которые вы зарабатываете на инвестициях, а также любая прибыль от инвестиций, которые вы продаете, облагаются налогами в год получения денег.

Если у вас нет пенсионного счета, у вас есть выбор способа владения:

  • Индивидуальный налогооблагаемый брокерский счет: открывается физическим лицом, которое сохраняет право собственности на счет и будет нести единоличную ответственность за налоги, взимаемые с этого счета.

  • Совместный налогооблагаемый брокерский счет: счет, совместно используемый двумя или более людьми — обычно супругами, но его можно открыть с кем угодно, даже не родственником.

Когда вы открываете брокерский счет, фирма, скорее всего, спросит вас, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет.Денежный счет подходит большинству инвесторов. Это позволяет вам покупать инвестиции за деньги, которые вы вносите на счет. Маржинальный счет предназначен для инвесторов, которые хотят занять деньги у брокера для покупки инвестиций. Маржинальная торговля — это более рискованный вид инвестирования, который лучше всего подходит для опытных трейдеров.

Право на участие: вы должны быть совершеннолетним (не моложе 18 лет) и иметь номер социального страхования или налоговый идентификационный номер (среди других форм идентификации), чтобы открыть брокерский счет.

Полезно знать: нет ограничений на то, сколько денег вы можете внести на налогооблагаемый брокерский счет, и деньги могут быть сняты в любое время, хотя вы можете иметь задолженность по налогам, если инвестиции, которые вы продаете для обналичивания, выросли в цене.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

2. Пенсионные счета

Пенсионный счет, например, пенсионный счет брокерский счет с доступом к тому же диапазону инвестиций. Самая большая разница между пенсионным счетом и брокерским счетом заключается в том, как IRS облагает или не облагает налогом взносы, прибыль от инвестиций и снятие средств.

В зависимости от типа IRA, который вы выбираете, вы получаете либо предварительную налоговую льготу в год, когда вы вносите взносы на счет (с традиционным IRA), либо внутреннюю налоговую льготу, которая делает ваше снятие средств при выходе на пенсию без уплаты налогов ( через Roth IRA). Совместные IRA не допускаются.

Право на участие: у вас должен быть заработанный доход (или у вас должен быть супруг (а) с квалифицированным трудовым доходом), чтобы иметь право вносить взносы в IRA. Существуют также ограничения дохода для внесения взносов в IRA Roth и для удержания взносов в традиционный IRA.Подробнее о правилах участия в программе IRA можно узнать здесь.

Полезно знать: максимальный размер взноса в IRA составляет 6000 долларов в 2021 году (7000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше). Согласно правилам IRS, могут быть налоги и штрафы за участие в IRA до достижения возраста 59 ½ лет. Если вы думаете, что вам понадобятся деньги на раннем этапе, Roth IRA предлагает больше вариантов без штрафных санкций.

Эти поставщики предлагают обширные инструменты и рекомендации для вкладчиков, которые ищут место для открытия IRA.

3. Счета для образования

Один из самых популярных типов счетов, используемых для оплаты расходов на образование, — это накопительный план 529.(Это отличается от планов с предоплатой 529, которые позволяют вам зафиксировать государственную плату за обучение в учреждении, которое реализует этот план.) Большинство штатов предлагают свои собственные планы 529, которые вы можете открыть напрямую, но обычно деньги можно использовать в подходящие школы по всей стране. Некоторые брокерские компании также позволяют открыть счет 529. Например, TD Ameritrade предлагает 529 счетов через план Небраски, а Wealthfront предлагает их через Неваду.

Еще один вариант сбережений на образование — это накопительный счет Coverdell Education.ESA должно быть создано до того, как бенефициару исполнится 18 лет, и, как и 529s, деньги можно использовать для оплаты колледжа, начального и среднего образования.

Право на участие: относительно или нет, любой может вносить вклад в эти планы от имени получателя. И любой может быть назван бенефициаром по счету, если деньги используются для оплаты квалифицированного образования.

Полезно знать: взносы в фонд 529 и ESA не подлежат налогообложению (хотя вы можете получить вычет государственного налога на взносы в размере 529), но квалифицированное распределение не облагается налогом.

4. Инвестиционные счета для детей

Инвестиционные счета выше требуют, чтобы владелец был не моложе 18 лет. Но как насчет брокерских счетов подающего надежды молодого Баффета, которого вы знаете? Есть несколько вариантов размещения несовершеннолетних:

Счет депозитарного брокера

Этот инвестиционный счет открыт для несовершеннолетнего с деньгами, подаренными ребенку. Взрослый (попечитель) контролирует счет и передает активы ребенку, когда он или она достигает «возраста совершеннолетия», то есть 18 или 21 года, в зависимости от законов штата.

Два типа счетов депо — это Единый закон о дарении несовершеннолетним (UGMA) и Единообразный закон о передаче прав несовершеннолетним (UTMA). Разница заключается в типе объектов, которые вы можете использовать в аккаунте. UTMA могут владеть недвижимостью в дополнение к типичным инвестициям, разрешенным в обоих типах счетов (наличные деньги, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды). Когда деньги поступают на счет, они не могут быть переведены другому получателю.

Право на участие: ребенку не нужен заработок для получения UGMA.В некоторых штатах разрешены UGMA, в некоторых — UTMA, а в некоторых — и то, и другое. Брокер может определить, позволяет ли ваше государство открыть его для бенефициара.

Полезно знать: в отличие от денег на образовательном счете, деньги, вложенные в UGMA или UTMA, можно использовать для любых целей, а не только для обучения в колледже. И имейте в виду, что если ребенок подает заявку на финансовую помощь, активы на счете опекунства считаются принадлежащими учащемуся и могут повлиять на их право на получение помощи и размер пакета помощи.

Депозитарий IRA

Если ребенок заработал, он имеет право вносить взносы в Roth или традиционный IRA.Учетная запись создается и поддерживается взрослым, который передает ее ребенку, когда ему исполняется 18 или 21 год.

Право на участие: заработанный доход может быть получен от чего угодно, включая присмотр за детьми, неформальный бизнес по стрижке газонов или спонсорство в Instagram. как сообщили в IRS.

Полезно знать: в Roth IRA взносы — но не доход от инвестиций — могут быть изъяты в любое время без уплаты подоходного налога или штрафа за досрочное снятие.

Где открыть инвестиционный счет?

Большинство финансовых учреждений предлагают, как минимум, стандартные брокерские счета и IRA.Многие также предлагают образовательные сберегательные счета и счета депо.

Если вы хотите, чтобы кто-то управлял вашими деньгами за вас, бразды правления могут взять на себя брокер с полным спектром услуг (фирма с консультантом по инвестициям) или робот-консультант. Робо-консультант — это недорогая автоматизированная служба управления портфелем, которая взимает небольшую плату за наблюдение за вашим инвестиционным портфелем.

IIS Investment

IIS Investment

IIS — это совместное предприятие WAVTEQ, крупнейшего в мире поставщика услуг по привлечению потенциальных клиентов, и FDI Center, ведущей консалтинговой фирмы по стратегии FDI.Мы можем использовать весь спектр корпоративных исследовательских возможностей и баз данных WAVTEQ для поддержки выявления потенциальных клиентов для наших клиентов. Опыт FDI Center, помогающий местам по всему миру разрабатывать успешные стратегии привлечения инвестиций, дает представление о передовой практике и успешных подходах к привлечению инвестиций в ряде географических рынков и секторов.

Европа — один из самых привлекательных рынков для иностранных инвестиций. В Европе несколько разных стран являются домом для большого количества потенциальных инвесторов, включая транснациональные корпорации, средние компании и стартапы с сильной международной ориентацией.Использование этих возможностей требует знания отдельных рынков, установленных сетей и контактов, а также осведомленности о местной культуре и деловой практике. IIS обеспечивает местное присутствие, знания и опыт, необходимые для успешного привлечения инвестиций из любой европейской страны в ваше местоположение.

WAVTEQ

IIS — совместное предприятие с WAVTEQ, глобальной консалтинговой и технологической компанией в области прямых иностранных инвестиций, а также крупнейшим в мире поставщиком услуг по привлечению потенциальных клиентов.Мы можем использовать весь спектр корпоративных исследовательских возможностей, баз данных и искусственного интеллекта WAVTEQ для поддержки выявления потенциальных клиентов для наших клиентов. Работа с офисами WAVTEQ по всему миру также обеспечивает нам глобальный охват и позволяет предлагать клиентам бесперебойную услугу по привлечению потенциальных клиентов, охватывающую Европу, Северную Америку, Азию и другие регионы.

Узнать больше
Группа IIS

Наша команда поддержала более 50 агентств по продвижению инвестиций и экономического развития, а также индустриальные парки и свободные зоны со всего мира для привлечения европейских инвестиций.Мы добились реальных результатов для наших клиентов и помогли привлечь инвестиции, которые привели к созданию тысяч новых рабочих мест.

Члены нашей команды помогли более чем 50 клиентам со всего мира привлечь европейские инвестиции. Ниже приведены лишь несколько примеров недавних проектов, которыми руководили члены нашей команды.

Многолетнее представительство на рынке в Европе (пан-Европа)

Многолетнее представительство на рынке в Европе (пан-Европа)

Многолетнее представительство на рынке в Европе (материковая Европа)

Целевое привлечение инвестиций в промышленность медицинского оборудования и электроники

Семинар для инвесторов и выездная выставка в Швейцарии

Представительство на немецкоязычном рынке

International Investment Services (IIS) предоставляет следующие услуги по привлечению ПИИ, которые могут быть предоставлены для отдельных рынков в Европе или как часть программы привлечения инвестиций, охватывающей всю Европу, а также другие регионы.

• Годовые или многолетние контракты с упором на достижение инвестиционных и торговых результатов

• Наша команда — это ваша команда — мы полностью представляем вас на рынке, работая как «одна команда»

• В качестве полноправных представителей мы обычно используем ваш домен электронной почты и визитные карточки.

Основные виды деятельности обычно включают ↓

• Годовой бизнес-план

• Ознакомительный визит (обычно два раза в год)

• Настройка материалов для продаж и маркетинга

• Стратегический таргетинг на инвесторов

• Идентификация потенциальных клиентов (ежедневно)

• Multi-Touch Investor Outreach (электронная почта, телефон, социальные сети, встречи)

• Обновления CRM

• Встречи компании

• Посещаемость выставок и мероприятий

• Организация торговых миссий и внутренних визитов

• Организация инвестиционных семинаров

• Взаимодействие с мультипликатором

• Полная поддержка на рынке (сопровождение компаний, консультации по рынку, закрытие сделок)

• Ежемесячная отчетность и годовой отчет

• Контракт на 6-12 месяцев для выявления потенциальных клиентов и возможностей для прямых иностранных инвестиций

• Основное внимание уделяется выявлению и представлению вас квалифицированным потенциальным инвесторам

Основные виды деятельности обычно включают ↓

• Настройка ценностного предложения

• Идентификация целевой компании

• Идентификация потенциальных клиентов (ежедневно)

• Информационная поддержка инвесторов (электронная почта, телефон, социальные сети, встречи)

• Обновления CRM (ежедневно, и мы также можем использовать WAVTEQ’s IPACRM)

• Профиль компании квалифицированных потенциальных инвесторов

• Виртуальное знакомство (с инвестиционными перспективами)

• Ежемесячная отчетность и годовой отчет

• Контракт на 3-6 месяцев для организации программы встреч с квалифицированными потенциальными инвесторами

• Основное внимание уделяется выявлению потенциальных инвесторов и полной организации инвестиционной миссии

• Команда IIS также может принять участие встречи с инвестором, если необходимо.

Основные виды деятельности обычно включают ↓

• Настройка ценностного предложения

• Идентификация целевой компании

• Информационная поддержка инвесторов (электронная почта, телефон, социальные сети, встречи)

• Профиль компании квалифицированных потенциальных инвесторов

• Подготовка полного маршрута роуд-шоу (программа встречи и логистика)

• Подготовка и консультации

• Встреча и приветствие и брифинг для клиентов (необязательно)

• Посещение встреч (по желанию)

• Полная поддержка на рынке (во время роуд-шоу)

• Отчет после выездной выставки (если мы также присутствуем на встречах)

• Контракт на 3-6 месяцев для организации встреч с потенциальными инвесторами на выставке или конференции

• Основное внимание уделяется выявлению потенциальных инвесторов и настройке встречи для вас

• Команда IIS также может присутствовать на выставке и встречаться с вами, если требуется

Основные виды деятельности обычно включают ↓

• Настройка ценностного предложения

• Идентификация целевой компании

• Информационная поддержка инвесторов (электронная почта, телефон, социальные сети, встречи)

• Профили компаний потенциальных инвесторов (которые подтверждают, что встречаются)

• Предоставление программы встреч

• Подготовка и консультации

• Встреча и приветствие и брифинг для клиентов (необязательно)

• Посещение выставок и встреч (по желанию)

• Полная поддержка на рынке (во время выставки)

• Отчет после выставки (если мы также будем присутствовать на встречах)

• Контракт на 3-6 месяцев на организацию инвестиционного семинара и программу встреч

• Основное внимание уделяется привлечению на семинар высококлассных компаний и мультипликаторов.

• IIS может организовать весь семинар или сосредоточиться только на обеспечении безопасности участников.

• Лучшая практика — после семинара организовать роуд-шоу для встречи с потенциальными инвесторами в соотношении 1: 1

Основные мероприятия обычно включают ↓

• Определение места проведения и поставщика, а также бронирование

• Разработка программы семинаров

• Выявление и подбор партнерской организации

• Идентификация и подбор докладчиков

• Настройка ценностного предложения и маркетинговых материалов

• Модерация семинара одним из наших топ-менеджеров.

• Идентификация целевой компании

Старший менеджер проекта — привлечение инвестиций

Менеджер проекта — привлечение инвестиций

Lorem ipsum dolor sit amet ,conctetur adipiscing elit…

Подробнее

Lorem ipsum dolor sit amet, conctetur adipiscing elit …

Подробнее

Lorem ipsum dolor sit amet ,conctetur adipiscing elit …

Подробнее

Lorem ipsum dolor sit amet, conctetur adipiscing …

Подробнее

Старший менеджер проекта — привлечение инвестиций

Менеджер проекта — привлечение инвестиций

Мы используем файлы cookie, чтобы понять, как вы используете наш сайт, и улучшить ваш опыт.

Узнать большеПринять

Университет Джеймса Мэдисона — Инструкции по запросу новой учетной записи

Эта форма используется для запроса новой учетной записи или для изменения существующей.Заполненные формы проверяются и обрабатываются Управлением финансовой отчетности. Конкретные вопросы, касающиеся заполнения этой формы, следует направлять Джейн Свуп по электронной почте или по телефону X83790.

Форма запроса на действие для учетной записи доступна в Интернете в виде документа Word. Эта форма предназначена для ввода необходимых данных непосредственно в документ Word и печати. Вы также можете сохранить его, если захотите, выполнив Файл / Сохранить как, а затем назовите его, как хотите.


СПЕЦИАЛЬНЫЕ ИНСТРУКЦИИ

Информацию необходимо заполнить в форме запроса:

  • Отправитель — Введите имя контактного лица или лица, готовящего форму
  • Электронная почта — Введите адрес электронной почты контактного лица или лица, готовящего форму
  • Добавочный номер телефона — Введите добавочный номер телефона контактного лица или лица, составляющего форму
  • Дата — Введите дату заполнения формы

РАЗДЕЛ I.ВИД ЗАПРАШИВАЕМОГО ДЕЙСТВИЯ

  • Запрошенное действие — Введите «X», чтобы указать тип запроса. (Добавить, Деактивировать, Повторно активировать, Изменить) Введите дату вступления в силу этого действия в отведенном для этого месте.
  • Только для финансового отдела — Эта область предназначена только для финансового использования.
  • Начальник отдела / Директор (подпись) — Руководитель отдела или директор, ответственный за эту учетную запись, должен поставить свою подпись здесь. Их название и дата утверждения должны быть указаны в специально отведенных местах.
  • Декан / AVP (Подпись) — Декан или AVP, ответственный за эту учетную запись, должны подписать здесь. Их название и дата утверждения должны быть указаны в специально отведенных местах.

Цель: Введите подробное объяснение / цель того, почему требуется новая учетная запись или почему необходимо изменить существующую.

РАЗДЕЛ II. ИНФОРМАЦИЯ О ДЕЙСТВИИ

  • Номер учетной записи и имя учетной записи : Для типов действий , кроме новых , введите номер счета.Для всех запросов введите имя учетной записи. Пожалуйста, оставьте номер счета пустым для всех новых запросов.

РАЗДЕЛ III. ПОДПИСИ — оставьте этот раздел пустым.

После заполнения формы и получения необходимых разрешений отправьте ее Джейн Свуп в отдел финансовой отчетности, JMAC5, MSC 5715.

Инженер по надежности производственной площадки Charles Schwab

Schwab стремится к созданию разнообразного и инклюзивного рабочего места, где каждый чувствует себя ценным.Как работодатель с равными возможностями трудоустройства наша политика заключается в предоставлении равных возможностей трудоустройства всем сотрудникам и соискателям независимо от статуса, защищенного законом (Политика равных возможностей трудоустройства). Schwab также является работодателем позитивных действий, ориентированным на улучшение положения женщин, меньшинств, ветеранов и лиц с ограниченными возможностями на рабочем месте. Мы считаем, что разнообразие и вовлеченность являются частью нашего успеха как компании и нашей цели — служить каждому клиенту с энтузиазмом и добросовестностью.

Charles Schwab Corporation предоставляет полный спектр брокерских, банковских и финансовых консультационных услуг через свои операционные дочерние компании. Его дочерняя брокерско-дилерская компания Charles Schwab & Co., Inc. (член SIPC) предлагает инвестиционные услуги и продукты, включая брокерские счета Schwab. Его дочерняя банковская компания Charles Schwab Bank, SSB (член FDIC и Equal Housing Lender) предоставляет депозитные и кредитные услуги и продукты. Доступ к электронным услугам может быть ограничен или недоступен в периоды пикового спроса, волатильности рынка, обновления систем, технического обслуживания или по другим причинам.

TD Ameritrade — работодатель с равными возможностями. В TD Ameritrade мы верим, что люди имеют значение. Мы ценим разнообразие и считаем, что оно выходит за рамки всех защищаемых классов, мыслей, идей и взглядов. Наша приверженность созданию инклюзивной культуры направлена ​​на привлечение и удержание в фирме различных талантов, клиентов и акционеров. Это вера, лежащая в основе успеха нашей организации.

TD Ameritrade, Inc., член FINRA / SIPC, дочерняя компания Charles Schwab Corporation.