Понедельник , 27 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Чем отличается ссуда от кредита в сбербанке: Доверительный кредит в Сбербанке — условия получения в 2019 году, как получить и обслуживать?

Чем отличается ссуда от кредита в сбербанке: Доверительный кредит в Сбербанке — условия получения в 2019 году, как получить и обслуживать?

Содержание

Сбербанк — кредиты наличными от 3%, взять кредит от Сбербанка на выгодных условиях в 2022 году

Во вкладке каждой программы Сбербанка России перечислены ее главные параметры:

  • процентная ставка;
  • минимальная и максимальная сумма доступных средств;
  • срок погашения займа.

Чтобы получить более полную информацию, узнать требования банка к клиенту, перечень документов, которые потребуются для оформления договора, нажмите «Подробнее» во вкладке займа. Если вас устроили условия кредита в Сбербанке России, подайте заявку в офисе или онлайн.

Полезный совет. Чтобы не тратить время на визит в отделение банка, вы можете направить запрос через интернет. Процедура займет всего несколько минут. Кроме того, в этом случае вы не потратите силы и время впустую, если ответ будет отрицательным.

В заявке необходимо указать паспортные и контактные данные, размер ежемесячного дохода, нужную сумму заемных средств, а также способ, которым вы планируете взять деньги (наличными, переводом на дебетовую карту или счет).

Дождитесь решения Сбербанка России. Если оно будет положительным, потребуется прийти в офис банка с перечнем необходимых документов, чтобы оформить договор и получить заемные средства.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита Сбербанка России?

Банк, как правило, предоставляет займы гражданам с 21 года до 65-70 лет.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

Уточните перечень необходимых бумаг на странице с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру.

Как подать онлайн-заявку в Сбербанке России?

Во вкладке заинтересовавшего вас займа нажмите «Подать заявку» и заполните онлайн-анкету на странице официального сайта банка.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Перейдите на страницу нужного вам займа, чтобы узнать срок принятия решения.

Какие процентные ставки у Сбербанка России на сегодня?

Минимальная ставка, которую предлагает в текущем году Сбербанк России, составляет 3%.

Отказ в кредите – какие причины?

Причины отказа могут быть различными. Банк имеет право не пояснять клиенту, почему было принято отрицательное решение.

Сбербанк вернулся в торговые точки с кредитами — Frank RG

Госбанк начал оформлять займы на кассе магазинов
фото: pxhere

Сбербанк начал выдавать кредиты в торговых точках. От классического POS-кредитования продукт отличается тем, что кредит оформляется по безбумажной технологии — на кассе магазина через дебетовую карту Сбербанка. Ранее госбанк развивал POS-бизнес через дочерний Сетелем.

Детали. Сбербанк сообщил в своем пресс-релизе, что расширил возможности сервиса «Покупай со Сбербанком» — раньше по нему можно было оформить товары в кредит только онлайн.

Теперь Сбербанк выдает займы в торговых точках, подключенных к этому сервису. Для оформления кредита покупатель вставляет или прикладывает карту госбанка к POS-терминалу на кассе магазина и вводит ПИН-код. Это нужно для того, «чтобы пройти аутентификацию, подать заявку на кредит и подписать кредитный договор с помощью цифровой подписи», сказано в релизе Сбербанка. Заполнять анкету и подписывать бумажный договор не нужно.

Сервис работает в 1100 магазинах, партнерская сеть будет расширяться, уточняет Сбербанк, отмечая, что компании могут теперь не тратиться на рабочие места для кредитных экспертов. «Это позволит предпринимателям даже с ограниченной площадью помещения и небольшим штатом сотрудников предоставить своим покупателям возможность совершать покупки в кредит», — цитирует пресс-служба зампреда правления Сбербанка Светлану Кирсанову.

Контекст. Кредитный маркетплейс «Покупай со Сбербанком» был запущен еще в 2018 году, напоминает проектный лидер Frank RG Анастасия Зюркалова. Банк тогда анонсировал, что к сервису смогут присоединиться другие банки. В октябре 2018 года был запущен созданный на базе «Яндекс.Маркета» маркетплейс Беру — на нем также можно оформить покупки в кредит с помощью сервиса Сбербанка.

Сбербанк не выделяет POS-кредиты в отдельную категорию, замечает Зюркалова. Ранее госбанк выдавал кредиты в торговых точках через свой дочерний банк — Сетелем, но пару лет начал назад сворачивать этот бизнес. Доля Сетелем в совокупном портфеле POS-кредитов составляет всего 0,3%, по данным Frank RG на 1 июня.

Рынок POS-кредитов. Тройку лидеров на рынке POS-кредитования формируют три банка — Хоум Кредит, Почта Банк и Ренессанс Кредит. Их доли на рынке — 20,4%, 18,4% и 14% соответственно, по данным Frank RG на 1 июня 2020 года.

По оценке
Frank RG
, доля POS-кредитов, оформленных онлайн (заявка на POS-кредит, которая была заполнена полностью онлайн и по которой клиент получил финальное одобрение онлайн), составляет до 20% по итогам 2019 года.

Оценка экспертов. Зюркалова считает, что, дав возможность клиентам оформить кредит в точке продаж, Сбербанк значительно расширит аудиторию своих потенциальных клиентов.

Сбербанк – это крупнейший универсальный банк в России, который занимает более чем 40-процентную долю на рынке розничного кредитования, поэтому для него вполне логично постоянно дополнять свою линейку с тем, чтобы предлагать весь набор присутствующих на рынке продуктов, говорит вице-президент Moody’s Ольга Ульянова. «Не думаю, что Сбербанк преследует цель достичь аналогичной доминирующей доли конкретно на рынке POS-кредитования, но занять определенную нишу с учетом узнаваемости бренда — вполне реально», — отмечает она.

Технология оформления POS-кредита на кассе магазина применима только к действующим клиентам банка, что сильно сужает воронку и при таком подходе не позволит нарастить объемы кредитования и долю банка в этом сегменте, считает вице-президент, директор по развитию партнёрской сети Почта Банка Андрей Павлов. По его словам, этот подход будет интересен в первую очередь небольшим магазинам-парнерам.

«Мы приветствуем появление на рынке новых игроков. Это создаёт здоровую конкуренцию и во многом способствует развитию сегмента с технологической точки зрения», — отметил в комментарии старший вице-президент Ренессанс Кредит Сергей Васильев.

Зачем вам об этом знать. Появление нового сервиса Сбербанка — это еще один признак того, что формат работы банков в торговых точках меняется. В прошлом году банки расширяли ассортимент товаров на этом рынке, также они начали развивать карты рассрочки в качестве альтернативы классическим POS-кредитам.

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись  на наш телеграм – канал Frank RG, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется! @frank_media https://t.me/frank_media

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Чем отличается лизинг от кредита?

Кредитом является система экономических отношений, в результате которой осуществляется передача ценностей в денежной, товарной или нематериальной форме на срочных и платных основаниях.

Лизинг является финансовой услугой в виде аренды транспорта, спецоборудования, недвижимости для коммерческих и некоммерческих целей с правом дальнейшего выкупа. Фактически, он представляет собой форму кредитования с дальнейшей арендой движимого и недвижимого имущества (предметов лизинга).

При беглом изучении условий кредитования и условий лизинговых программ возникает стереотип о финансовой невыгодности лизинга, поскольку ставки по договорам последних несколько выше, чем при кредитовании. Однако широкая вариативность программ, деталей условий договора лизинга делает его экономически целесообразным и выгодным. Ключевое преимущество лизинга заключено в налоговой льготе, которая выступает здоровым механизмом и регулятором рыночной экономики.

Суть отличий лизинга от кредитных программ

Ключевым отличием лизинговых программ от кредитования является подход к форме выдачи заемных средств. Согласно лизинговым договорам, объекты приобретаются в долгосрочную аренду. При этом в течение установленного договором периода лизингополучатель выплачивается проценты за временное пользование имуществом. Процентные ставки и период пользование определяется конкретным видом программы. Лизингодатель оставляет право выкупа объекта в собственность за лизингополучателем.

Основные преимущества лизинговых программ над кредитованием

Исходя из формы выдачи займа, лизинг является более доступным механизмом в сравнении с кредитованием. Доступность, в свою очередь, делает договора о финансовой аренде более востребованными на российском рынке.

Гибкость условий программ (с установлением индивидуальных процентных ставок, периода погашения задолженности, наличием права выкупа) делает договора о финансовой аренде оптимальными и экономически целесообразными.

Налоговая льгота – основной фактор, влияющий на выгодность программ о финансовой аренде. При заключении лизинга налоговая нагрузка на прибыль снижается в среднем на 20%, поскольку платежи по лизинговому договору входят в статью расходов. И это на фоне увеличения эффективности работы и рентабельности.

На территории России к настоящему моменту услуги по заключению лизинга оказывает множество компаний. Одной из крупнейших сетей является Сбербанк Лизинг, покрывающий весь российский рынок. Финансовая надежность, лояльные процентные ставки, широкий спектр программ и спецпредложений вывели компанию на лидирующую позицию рынка. Сбербанк Лизинг проводит типовые сделки с ликвидным оборудованием, специальной и строительной техникой, а также автотранспортом. Подобный спектр финансовых продуктов обеспечивает расширение и модернизацию фондов предприятий на экономически выгодных основаниях при минимальных финансовых расходах.

Как Сбербанк нагнул мою семью — Приёмная на vc.ru

Хочу поделиться своей историей взаимодействия с самым популярным банком нашей страны Сбером. Я даже думаю это мой долг, ведь многие могут оказаться в подобной ситуации.

{«id»:392797,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/claim\/392797-kak-sberbank-nagnul-moyu-semyu»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:92}

{«id»:392797,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:392797,»gtm»:null}

7867 просмотров

Предыстория.

В 2018 году моя мама умерла, у неё был кредит в Сбербанке. Вступив в наследство я, мой брат и отец получили и кредит матери. Спустя пару дней после похорон я поехала в отделение и привезла копии свидетельства о смерти, сказав, что их клиент(заёмщик) умер и мы сейчас находимся в процессе вступления в наследство. Меня уверили, что документы приняты.

Прошло около двух недель с подачи документов и на мамин телефон поступило смс о задолженности. Я позвонила на горячую линию и мне сказали, что информации о смерти клиента у них нет.

Поэтому я снова сделала копии документов и отнесла их в отделение по адресу г. Азов, ул. Васильева 89. Через пару дней я позвонила и уточнила, всё ли в порядке, мне ответили: всё в порядке, кредитный договор приостановлен проценты и пени по кредиту теперь не начисляются. Я успокоилась.

Кредит передан коллекторам.

Далее самое интересное, спустя некоторое время мы вступили в наследство. Мой папа пошел в Сбербанк, чтобы переоформить кредит на себя и продолжить вносить платежи. В том же отделении на ул. Васильева сотрудники ему сказали, что кредит уже передали третьим лицам — коллекторам.

Это было очень странно, поэтому он решил поехать в главный офис Сбербанка в г. Ростове-на-Дону. Там ему порекомендовали просто ждать суда и всё. Хочу обратить внимание на то, что мы не отказывались от выплаты кредита. Всё это время на контакт шли мы сами. История длилась три года, за это время никому из нас не поступило ни одного звонка, сообщения или письма, ни че го от Сбербанка.

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Решение суда.

Итог истории, суд вынес решение о выплате долга (УДИВИТЕЛЬНО, ПРАВДА?). НО! Дополнительно к основному долгу нам накапало еще 97.000Р пени за неуплату в течение трёх лет. Их начислили потому, что в Сбербанке, якобы, не знали что мама умерла. Узнали они это только через год, как самостоятельно подали запрос к нотариусу. То есть, тот факт, что я сама 2 раза относила им документы, ничего не значит. Подтвердить факт приёма документов о смерти в отделении невозможно.

Папа оплатил основной долг, плюс пени 97.000Р, плюс 19.000Р исполнительный сбор приставам и ещё 6.000Р судебных издержек. После оплаты прошел месяц и Сбербанк присылает нам письмо, в котором сообщает об остатке задолженности по кредиту ещё 32.000Р. Как выяснилось это процент за пользование кредитом, так как кредитный договор расторгнут не был.

Итоги.

Суммарно мы переплатили 154.000Р к основному долгу, при полной сумме долга 192.000Р. Всё это произошло по причине халатной (намеренной?) задержке со стороны Сбербанка при получении документов.

Пройдя через всё это я могу сделать несколько выводов для себя и других:

1. У Сбербанка не работает система коммуникаций как с клиентом, так и между подразделениями внутри системы.

2. Всегда записывайте на видео факт передачи документов.

3. Запишите ФИО сотрудника, с которым общаетесь, а также адрес отделения. Это может помочь провести проверку в дальнейшем.

4. На все переданные документы запрашивайте расписку с датой и подписью сотрудника, который их принял.

5. Записывайте все разговоры с сотрудниками горячей линии.

6. Сходите на курсы финансовой грамотности😁

7. ОТКАЖИТЕСЬ ОТ ОБСЛУЖИВАНИЯ В СБЕРБАНКЕ!

Это долгая и мучительная история от начала и до конца, которая продолжается до сих пор. Она очень плохо повлияла на мою семью и без того, пережившую очень тяжелое время, болезнь, а затем потерю близкого человека. Я надеюсь эта история будет полезной для кого-то и поможет сохранить нервы, время и деньги.

Если у вас есть идеи и примеры решения подобных ситуаций, то напишите в комментарии.

Покупай со Сбером

Москва и область

Санкт-Петербург и ЛО

Барнаул

Владивосток

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Иркутск

Казань

Краснодар

Красноярск

Нижний Новгород

Новокузнецк

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Сочи

Сургут

Томск

Тюмень

Уфа

Хабаровск

Челябинск

Кредит и ссуда. Какова разница между ними

Кредит и ссуда. Какова разница между ними

В наше время практически невозможно обойтись без банковских услуг. Однако не все люди понимают, насколько широким может быть диапазон предоставляемых банком возможностей. Из-за того что население не разбирается в элементарных терминах, оно теряет возможность вести более выгодные сделки с банком и частными лицами.

На улицах Москвы группа энтузиастов проводила опрос и оказалось, что 79 человек из 100 не смогли дать четкий ответ на вопрос о том, какова разница между кредитом и ссудой. Не зная ответа на него, вы теряете возможность иметь более выгодные сделки. Что такое кредит? Это определенная сумма денег, предоставляемая банком под процент.

Если рассмотреть более подробно, то получение кредита в банке подразумевает, что вы берете необходимую сумму и возвращаете ее по частям в договорные сроки, но с процентами. Они варьируются и зависят от того, какую сумму вы взяли в кредит и в течение какого срока планируете ее вернуть. Банк страхуется с помощью ваших поручителей или с помощью того, что вы добровольно предоставляете свое имущество в залог.

В случае неисполнения договорных обязанностей ваше имущество изымается или идет спрос с ваших поручителей. Перед выдачей кредита сотрудниками банка учитывается следующее: ваши официальный доходы; кредитная история; привлекались ли вы по УК РФ; ваше имущество. После сопоставления этих фактов банковские работники решают, какую максимальную сумму они могут позволить вам взять в долг у банка.

Основные особенности кредита Получение кредита возможно практически для всех физических и юридических лиц. Возврат занимаемых у банка средств по договору является одним из главных условий кредитования. Если же человек, обратившийся в банк, отказывает ему в возвращении денежных средств, то для взыскания долга привлекается служба судебных приставов. Существует десятки видов кредитования.

Вот самые распространенные: Ипотечный кредит. Предоставляется на приобретения жилья. Потребительский. Его используют для оплаты товаров и услуг. Коммерческий. Предоставляется юридическим лицам на основные расходы фирмы. Что же такое ссуда? Ссуда — это процесс, когда одна сторона берет в пользование имущество другой стороны.

Под самим имуществом может подразумеваться что угодно, начиная от каких-либо физических объектов, заканчивая деньгами. Во время взятия ссуды вы не переплачиваете процент, если он не оговорен в договоре. Сам процесс происходит примерно следующим образом: У вас появилась резкая необходимость, допустим, в деньгах.

Вы находите другую сторону, которая может вам предоставить деньги. Заключаете договор. Все тонкости и нюансы обговариваете со своим заемщиком и подтверждаете их в письменном виде. Получаете деньги и выполняете все условия, прописанные в договоре. Ссуду могут выдавать частные и государственные компании, которые предоставляют человеку работу.

Также государство может безвозмездно выдавать ссуду особому слою населения. Беспроцентное предложение вы не получите в банке, так как вся деятельность организации направлена на то, чтобы получать прибыль. 6 правил для увеличения личного бюджета Вещи, которые можно получить бесплатно в Интернете Эти 10 привычек позволят разбогатеть Чем отличается ссуда от кредита?

А теперь рассмотрим различия между этими понятиями: Кредит может выдавать только банковская организация, в то время как ссуду могут предлагать любые физические и юридические лица. У кредита присутствует понятие обязательного процента. Вся деятельность банковской организации направлена на получение прибыли, а это становится невозможным без обязательных процентов по кредиту.

Ссуда может выдаваться на безвозмездных началах, без уплаты обязательного процента. Предоставляемые условия ссуды вы можете оговорить и изменить, с банком такого проделать невозможно. Кредит выдается только деньгами. Ссуда может подразумевать под собой какое-либо имущество или потребительские блага.

Ссуда может быть бессрочной, если это подразумевает договор, а кредит необходимо погашать в срок. Если не успеть выплатить кредит в срок, который прописан в договоре, вас ждут неприятности вплоть до изъятия имущества. Теперь вы можете оперировать такими понятиями, как ссуда и кредит.

Бывают такие ситуации, когда прибегнуть к услугам ссуды будет намного выгоднее, чем к оформлению кредита в банке. Очень важно уметь разбираться в этих принципиально разных понятиях, чтобы не упустить более выгодную сделку.


Чем отличается ссуда от кредита?

Какие значения имеют слова «кредит» и «ссуда», в чем состоит их сходство и различие?

Что говорит Закон

Определение понятий кредита, кредитного договора, договора ссуды, дано в ГК РФ.

В ст. 819 определено, что кредитный договор устанавливает отношения между кредитором и заемщиком по передаче во временное пользование денежных средств на условиях срочности, платности и возвратности.

Кредит может быть выдан с обеспечением, т. е. залогом по договору будут выступать материальные ценности залогодателя (недвижимое иди движимое имущество). Денежные средства могут быть предоставлены на определенную цель. При этом кредитор вправе проверять целевое использование заемных средств, при обнаружении нарушений, предъявлять задолженность к досрочному взысканию.

Договором ссуды определяются отношения, возникающие в результате передачи каких-либо ценностей между его сторонами. Ст. 869. говорит о том, что договор безвозмездного пользования также является ссудным договором. Условием является передача какой-либо вещи для временного использования. Ссудодатель обязуется передать предмет договора. Ссудополучатель обязуется его вернуть в том же виде, учитывая износ, или на других, определенным в договоре, условиях.

К договору ссуды применяются правила, установленные для договоров аренды.

В чем разница между ссудой и кредитом

Ниже представлены основные параметры кредитных и ссудных договоров, для наглядного представления различий между ними:

Параметры Ссуда Кредит
Стороны договора
  • Ссудодатель
  • Ссудополучатель
  • Кредитор
  • Заемщик
Предмет договора Любые вещи (движимое и недвижимое имущество, предметы личного обихода, оборудование и т. д.) Деньги
Срок возврата Устанавливается в договоре. Может быть заключен на неопределенный срок. В этом случае стороны могут расторгнуть договор, поставив друг друга в известность за 1 месяц. Кредиты бывают краткосрочными, среднесрочными, долгосрочными, срок обязательно указывается в договоре
Платность Ссудный договор может быть безвозмездным, если договором предусматривается плата, она рассчитывается, как аренда Кредитный договор обязательно платный, размер платы определяется в процентах годовых
Кто может быть ссудодателем и кредитором Любое физическое или юридическое лицо Только кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию Банка России
Возможность возврата частями Может быть предусмотрена, если передаваемую вещь можно разделить Можно гасить единоразово или по графику
Риски Более рисковая сделка для ссудодателя, т. к. отсутствуют обязательные требования к условиям договора Договор заключается согласно установленным требованиям, которое защищают интересы кредитора и заемщика
Форма заключение Письменная, может быть устная договоренность Обязательно письменная
Кто регулирует отношения, возникающие по договору ГК РФ ГК РФ;

Закон о ЦБР;Нормативные акты Банка

Вывод

Кредит и ссуда – это тождественные понятия, говорящие о передаче во временное пользование денежных средств или других ценностей от одной стороны договора другой. Однако замещать понятия не корректно, т. к. условия и принципы возникновения обязательств по договору между сторонами различны. Кредит является разновидностью ссудных отношений. Если предметом договора ссуды являются денежные средства, значит это кредитный договор или договор займа.

Таким образом, применять вместо слова «кредит» слово «ссуда» можно, однако «ссуда» не всегда будет являться синонимом «кредита».

Понимание различных типов кредита

Заемные деньги можно использовать для многих целей, от финансирования нового бизнеса до покупки обручального кольца для невесты. Но со всеми различными типами кредитов, что лучше и для какой цели? Ниже приведены наиболее распространенные виды кредитов и принципы их работы.

Ключевые выводы

  • Потребительские кредиты и кредитные карты выдаются под высокие проценты, но не требуют залога.
  • Ссуды под залог жилья имеют низкие процентные ставки, но дом заемщика служит залогом.
  • Денежные авансы обычно имеют очень высокие процентные ставки плюс операционные сборы.

Персональные кредиты

Большинство банков в Интернете и на Мейн-стрит предлагают потребительские кредиты, а вырученные средства можно использовать практически на что угодно: от покупки нового смарт-телевизора 4K 3D до оплаты счетов. Это дорогой способ получить деньги, потому что кредит необеспеченный, а это означает, что заемщик не вносит залог, который может быть конфискован в случае дефолта, как в случае автокредита или ипотеки.Как правило, личный кредит может быть получен на сумму от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов со сроком погашения от двух до пяти лет.

Заемщики нуждаются в той или иной форме подтверждения дохода и подтверждения активов, стоимость которых не меньше суммы займа. Заявление обычно занимает всего одну-две страницы, а одобрение или отказ обычно выдается в течение нескольких дней.

Лучшие и худшие показатели

Средняя процентная ставка по 24-месячному кредиту коммерческого банка составляла 10.21% в четвертом квартале 2019 года, по данным Федеральной резервной системы. с исключительным кредитным рейтингом и существенными активами. Худшее приходится терпеть людям, у которых нет другого выбора.

Личный кредит, вероятно, лучший способ пойти для тех, кто должен занять относительно небольшую сумму денег и уверен, что они могут погасить его в течение нескольких лет.Личный кредитный калькулятор может быть полезным инструментом для определения того, какая процентная ставка находится в пределах ваших средств.

Банковская ссуда против банковской гарантии

Банковский кредит — это не то же самое, что банковская гарантия. Банк может выдать гарантию в качестве поручительства третьему лицу от имени одного из своих клиентов. Если клиент не выполняет соответствующее договорное обязательство перед третьей стороной, эта сторона может потребовать оплаты от банка.

Гарантия обычно является договоренностью для клиентов банка из малого бизнеса.Корпорация может принять предложение подрядчика, например, при условии, что банк подрядчика выдаст гарантию платежа в случае невыполнения подрядчиком условий контракта.

Потребительский заем лучше всего подходит для тех, кому нужно занять относительно небольшую сумму денег и кто уверен в своей способности погасить ее в течение пары лет.

Кредитные карты

Каждый раз, когда потребитель платит кредитной картой, это фактически эквивалентно взятию небольшого личного кредита.Если остаток выплачивается полностью сразу, проценты не начисляются. Если часть долга остается непогашенной, проценты начисляются каждый месяц до тех пор, пока он не будет погашен.

По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по кредитной карте на конец четвертого квартала 2019 года составила 16,88% годовых, что немного ниже, чем во втором квартале 2019 года, когда она составляла 17,14%, но почти на том же уровне (16,86%). в конце четвертого квартала 2018 года. Ставки штрафов для потребителей, пропустивших один платеж, могут быть увеличены еще выше — например, до 31.49% как минимум на две карты Mastercard HSBC.

Возобновляемый долг

Большая разница между кредитной картой и личным кредитом заключается в том, что карта представляет собой возобновляемый долг. На карте установлен кредитный лимит, и ее владелец может неоднократно занимать деньги в пределах лимита и со временем возвращать их.

Кредитные карты чрезвычайно удобны, и они требуют самодисциплины, чтобы не баловаться. Исследования показали, что потребители с большей готовностью тратят деньги, если используют пластик вместо наличных денег.Короткий одностраничный процесс подачи заявки делает его еще более удобным способом получить кредит на сумму 5000 или 10 000 долларов.

Ссуды под залог жилья

Люди, которые владеют собственными домами, могут брать взаймы под залог собственного капитала, который они вложили в них. То есть они могут занимать до суммы, которой они фактически владеют. Если половина ипотеки погашена, они могут занять половину стоимости дома, или, если стоимость дома увеличилась на 50%, они могут занять эту сумму. Короче говоря, разница между текущей справедливой рыночной стоимостью дома и суммой, все еще причитающейся по ипотечному кредиту, представляет собой сумму, которую можно взять взаймы.

Низкие ставки, большие риски

Одним из преимуществ кредита под залог собственного капитала является то, что процентная ставка намного ниже, чем для личного кредита. Согласно опросу, проведенному ValuePenguin.com, средняя процентная ставка по 15-летнему кредиту под залог дома с фиксированной ставкой по состоянию на 5 февраля 2020 года составляла 5,82%. В результате изменений в Законе о сокращении налогов и занятости от 2017 года проценты по кредиту под залог собственного дома теперь не облагаются налогом только в том случае, если заемные деньги используются для «покупки, строительства или существенного улучшения дома налогоплательщика, который обеспечивает кредит» в соответствии с Законом. IRS.

Самым большим потенциальным недостатком является то, что дом является залогом по кредиту. Заемщик может потерять дом в случае невыполнения обязательств по кредиту. Доходы от кредита под залог дома можно использовать для любых целей, но чаще всего они идут на модернизацию или расширение дома.

Потребитель, рассматривающий возможность получения кредита под залог собственного дома, может усвоить два урока финансового кризиса 2008–2009 годов:

  • Домашние значения могут как увеличиваться, так и уменьшаться.
  • Рабочие места в опасности из-за экономического спада.

Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC)

Кредитная линия собственного капитала (HELOC) работает как кредитная карта, но использует дом в качестве залога. Заемщику предоставляется максимальная сумма кредита. HELOC можно использовать, погашать и повторно использовать до тех пор, пока счет остается открытым, что обычно составляет от 10 до 20 лет.

Как и в случае с обычным кредитом под залог собственного капитала, проценты могут не облагаться налогом. Но в отличие от обычного кредита под залог собственного капитала, процентная ставка не устанавливается в момент утверждения кредита.Поскольку заемщик может получить доступ к деньгам в любое время в течение нескольких лет, процентная ставка обычно является переменной. Он может быть привязан к базовому индексу, например к основной ставке.

Хорошие или плохие новости

Переменная процентная ставка может быть хорошей или плохой новостью. В период повышения ставок проценты на непогашенный остаток будут увеличиваться. Например, домовладелец, который занимает деньги для установки новой кухни и выплачивает ее в течение нескольких лет, может застрять в том, чтобы платить гораздо больше процентов, чем ожидалось, только потому, что основная ставка выросла.

Есть еще один потенциальный недостаток. Доступные кредитные линии могут быть очень большими, а начальные ставки очень привлекательными. Потребителям легко запутаться.

Выплата наличных по кредитной карте

Кредитные карты обычно включают функцию выдачи наличных. По сути, любой, у кого есть кредитная карта, имеет возобновляемую линию наличных денег, доступную в любом банкомате.

Это очень дорогой способ занять деньги.Например, процентная ставка за выдачу наличных по кредитной карте Fortiva колеблется от 25,74% до 36%, в зависимости от вашего кредита. За выдачу наличных также взимается комиссия, обычно равная от 3% до 5% от сумма аванса или минимум $10. Что еще хуже, денежный аванс идет на баланс кредитной карты, начисляя проценты из месяца в месяц, пока он не будет погашен.

Другие источники

Денежные авансы иногда можно получить из других источников. Примечательно, что компании, занимающиеся подготовкой налогов, могут предлагать авансы в счет ожидаемого возврата налогов Службой внутренних доходов (IRS).Однако, если нет крайней необходимости, нет причин отказываться от части возмещения налога только для того, чтобы получить деньги немного быстрее.

Кредиты для малого бизнеса

Кредиты для малого бизнеса доступны в большинстве банков и через Администрацию малого бизнеса (SBA). Их обычно ищут люди, создающие новый бизнес или расширяющие уже существующий.

Такие кредиты предоставляются только после того, как владелец бизнеса представил официальный бизнес-план для рассмотрения.Условия кредита обычно включают личную гарантию, а это означает, что личные активы владельца бизнеса служат залогом от невыполнения обязательств по погашению. Такие кредиты обычно выдаются на срок от пяти до 25 лет. Процентные ставки иногда являются предметом переговоров.

Кредит для малого бизнеса оказался незаменимым для многих, если не для большинства, начинающих предприятий. Однако создание бизнес-плана и его утверждение могут быть трудными. У SBA есть множество ресурсов как в Интернете, так и на местном уровне, которые помогут начать бизнес.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Кредит против ипотеки — разница и сравнение

Финансовые и юридические определения

С финансовой точки зрения ссуды структурируются между отдельными лицами, группами и/или фирмами, когда одно физическое или юридическое лицо дает деньги другому с расчетом на их возврат, обычно с процентами, в течение определенного периода времени. Например, банки часто ссужают деньги людям с хорошей кредитной историей, которые хотят купить машину или дом или начать бизнес, и заемщики возвращают эти деньги в течение определенного периода времени.Заимствование и кредитование происходят и другими способами. Отдельные лица могут ссужать небольшие суммы денег многим другим через службы обмена одноранговым кредитованием, такие как Lending Club, и один человек обычно дает другому деньги взаймы для небольших покупок.

Правовая трактовка ссуды зависит от типа ссуды, например, ипотеки, и условий кредитного договора. Эти контракты оцениваются и подлежат исполнению в соответствии с Единым торговым кодексом и содержат информацию об условиях кредита, требованиях к погашению и процентных ставках; они также включают подробную информацию о последствиях пропущенных платежей и дефолта.Федеральные законы призваны защитить как кредиторов, так и должников от финансового ущерба.

Хотя люди часто берут и дают взаймы в меньших масштабах без контракта или векселя, всегда желательно иметь письменное кредитное соглашение, так как финансовые споры могут быть проще и справедливее урегулированы с помощью письменного контракта, чем с помощью устного контракта.

Кредитная и ипотечная терминология

При обсуждении кредитов и ипотечных кредитов обычно используется несколько терминов.Важно понимать их, прежде чем брать взаймы или кредитовать.

  • Основная сумма : Сумма займа, которая еще не погашена, за вычетом процентов. Например, если кто-то взял кредит в размере 5000 долларов и вернул 3000 долларов, основная сумма долга составляет 2000 долларов. Он не принимает во внимание любые проценты, которые могут быть выплачены сверх оставшихся 2000 долларов США.
  • Проценты : «Плата», взимаемая кредитором с должника за ссуду. Процентные платежи в значительной степени стимулируют кредиторов брать на себя финансовый риск, связанный с ссудой денег, поскольку в идеальном сценарии кредитор возвращает все ссудные деньги, плюс некоторый процент сверх этой суммы; это обеспечивает хорошую окупаемость инвестиций (ROI).
  • Процентная ставка : Ставка, по которой процент от основного долга — сумма кредита, который еще не погашен — с процентами в течение определенного периода времени. Он рассчитывается путем деления основного долга на сумму процентов.
  • Предварительная квалификация : Предварительная квалификация для получения кредита — это заявление от финансового учреждения, в котором приводится не имеющая обязательной силы и приблизительная оценка суммы, которую человек имеет право занять.
  • Первоначальный взнос : Денежные средства, которые заемщик передает кредитору авансом в рамках первоначального погашения кредита.Первоначальный взнос в размере 20% за дом стоимостью 213 000 долларов США составит 42 600 долларов США наличными; ипотечный кредит покроет оставшиеся расходы и со временем будет возвращен с процентами.
  • Залоговое право : Что-то, используемое для обеспечения кредитов, особенно ипотечных кредитов; законное право кредитора на имущество или активы в случае невыполнения заемщиком обязательств по погашению кредита.
  • Частное ипотечное страхование (PMI) : Некоторые заемщики — те, кто использует кредит FHA или обычный кредит с первоначальным взносом менее 20% — обязаны приобрести ипотечное страхование, которое защищает возможность заемщиков продолжайте платить по ипотеке.Премии по ипотечному страхованию выплачиваются ежемесячно и обычно связаны с ежемесячными платежами по ипотеке, точно так же, как страхование домовладельца и налоги на недвижимость.
  • Досрочное погашение : Выплата кредита частично или полностью до наступления срока его погашения. Некоторые кредиторы фактически наказывают заемщиков процентной комиссией за досрочное погашение, поскольку это приводит к тому, что кредиторы теряют процентные начисления, которые они могли бы получить, если бы заемщик удерживал кредит в течение более длительного времени.
  • Лишение права выкупа : законное право и процесс, который кредитор использует для возмещения финансовых потерь, понесенных в результате неуплаты заемщиком кредита; обычно приводит к публичному аукциону актива, который использовался в качестве залога, а вырученные средства идут на погашение ипотечного долга. См. также Отчуждение права выкупа против продажи без покрытия.

Виды кредитов

Открытые и закрытые кредиты

Есть две основные категории кредита кредита. Бессрочный кредит — иногда известный как «возобновляемый кредит» — это кредит, который можно брать более одного раза. Он «открыт» для дальнейшего заимствования. Наиболее распространенной формой открытого кредита является кредитная карта; кто-то с лимитом кредитной карты в 5000 долларов может продолжать брать взаймы по этой кредитной линии на неопределенный срок при условии, что он ежемесячно погашает карту и, таким образом, никогда не достигает или не превышает лимит карты, после чего у нее больше нет денег, чтобы занимать.Каждый раз, когда она платит по карте до 0 долларов, у нее снова остается 5000 долларов на счету.

Когда фиксированная сумма денег полностью предоставляется взаймы с соглашением о ее полном погашении позднее, это форма закрытого кредита; это также известно как срочный кредит. Если человек с закрытым ипотечным кредитом в размере 150 000 долларов вернул кредитору 70 000 долларов, это не означает, что у него есть еще 70 000 долларов из 150 000 долларов, которые он может занять; это просто означает, что он находится на пути к погашению полной суммы кредита, которую он уже получил и использовал.Если потребуется больше кредита, ему придется подать заявку на новый кредит.

Защищенный и незащищенный

Кредиты могут быть как обеспеченными, так и необеспеченными. Необеспеченные кредиты не привязаны к активам, а это означает, что кредиторы не могут наложить залог на актив для возмещения финансовых потерь в случае неисполнения должником своих обязательств по кредиту. Вместо этого заявки на необеспеченные кредиты одобряются или отклоняются в зависимости от дохода заемщика, кредитной истории и кредитного рейтинга. Из-за относительно высокого риска, который кредитор берет на себя, чтобы предоставить заемщику необеспеченную кредитную линию, необеспеченный кредит часто имеет меньшую сумму и имеет более высокую годовую процентную ставку, чем обеспеченный кредит.Кредитные карты, банковские овердрафты и потребительские кредиты — все это типы необеспеченных кредитов.

Обеспеченные ссуды — иногда называемые залоговыми ссудами — связаны с активами и включают ипотечные кредиты и автокредиты. В этих кредитах заемщик размещает актив в качестве залога в обмен на наличные деньги. Хотя обеспеченные кредиты обычно предлагают заемщикам более крупные суммы денег по более низким процентным ставкам, они являются относительно более безопасными инвестициями для кредиторов. В зависимости от характера кредитного соглашения кредиторы могут получить частичный или полный контроль над активом, если должник не выполнит свои обязательства по кредиту.

Другие виды займов

Открытые/закрытые и обеспеченные/необеспеченные — это широкие категории, которые применяются к большому количеству конкретных кредитов, включая студенческие кредиты (закрытые, часто обеспеченные государством), кредиты для малого бизнеса (закрытые, обеспеченные или без обеспечения), кредиты для ветеранов США (закрытые, обеспеченные государством), ипотечные кредиты (закрытые, обеспеченные), консолидированные кредиты (закрытые, обеспеченные) и даже ссуды до зарплаты (закрытые, необеспеченные) . Что касается последнего, следует избегать ссуд до зарплаты, поскольку их мелкий шрифт почти всегда показывает очень высокую годовую процентную ставку, что делает погашение ссуды трудным, если не невозможным.

Виды ипотеки

Диаграмма, показывающая плюсы и минусы различных видов ипотеки. Источник: USA.gov.

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой

Подавляющее большинство ипотечных кредитов являются ипотечными кредитами с фиксированной процентной ставкой. Это крупные кредиты, которые необходимо погашать в течение длительного периода времени — от 10 до 50 лет — или раньше, если это возможно. У них есть установленная или фиксированная процентная ставка, которую можно изменить только путем рефинансирования кредита; платежи составляют равные ежемесячные суммы в течение всего срока действия кредита, и заемщик может платить дополнительные суммы, чтобы погасить свой кредит быстрее.В этих кредитных программах погашение кредита сначала идет на выплату процентов, а затем на погашение основного долга.

См. также «Ипотека с регулируемой процентной ставкой» и «Ипотека с фиксированной процентной ставкой».

Ипотечные кредиты FHA

Федеральное жилищное управление США (FHA) страхует ипотечные ссуды, которые одобренные FHA кредиторы выдают заемщикам с высоким уровнем риска. Это не ссуды от правительства, а страхование ссуды, сделанной независимым учреждением, таким как банк; существует ограничение на сумму, на которую государство может застраховать кредит.Ссуды FHA обычно выдаются тем, кто впервые покупает жилье с низким или умеренным доходом и/или не вносит 20% первоначальный взнос, а также тем, у кого плохая кредитная история или история банкротства. Стоит отметить, что, хотя кредиты FHA позволяют тем, кто не вносит 20% первоначальный взнос, купить дом, они требуют, чтобы эти заемщики с высоким риском оформляли частную ипотечную страховку.

См. также Обычный кредит и кредит FHA.

VA Кредиты для ветеранов

У.S. Департамент по делам ветеранов гарантирует получение ипотечных кредитов ветеранами боевых действий. Ссуды VA аналогичны ссудам FHA в том смысле, что правительство не ссужает деньги само по себе, а скорее страхует или гарантирует ссуду, предоставленную другим кредитором. В случае невыполнения обязательств ветераном по своему кредиту правительство выплачивает кредитору не менее 25% кредита.

Ссуда ​​VA имеет некоторые особые преимущества, а именно то, что ветераны не обязаны вносить первоначальный взнос или иметь частную ипотечную страховку (PMI).Из-за того, что служебные командировки иногда сказывались на их гражданском опыте работы и доходах, некоторые ветераны оказывались заемщиками с высоким риском, которым отказывали в обычных ипотечных кредитах.

Другие виды ипотеки

Существует множество других видов ипотечных кредитов, в том числе ипотечные кредиты только под проценты, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) и обратные ипотечные кредиты. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой остаются наиболее распространенным типом ипотечных кредитов, причем наиболее популярной формой являются 30-летние программы с фиксированной процентной ставкой.

Договор о доверительном управлении

В некоторых штатах США ипотечные кредиты используются не очень часто, если вообще используются, а вместо этого используется система трастовых договоров, в которой третье лицо, известное как доверительный управляющий, выступает в качестве своего рода посредника между кредиторами и заемщиками. Чтобы узнать больше о различиях между ипотекой и договором о доверительном управлении, см. «Договор о доверительном управлении против ипотеки».

Заем против ипотечных договоров

Договоры займа и ипотечного кредита изложены одинаково, но детали значительно различаются в зависимости от типа кредита и его условий.В большинстве соглашений четко определяется, кто является кредитором (кредиторами) и заемщиком, какова процентная ставка или годовая процентная ставка, сколько и когда должно быть выплачено, а также что произойдет, если заемщик не погасит кредит в согласованный срок. Согласно книге «Как начать свой бизнес с деньгами или без денег »: «Ссуда ​​может выплачиваться по требованию (ссуда до востребования), равными ежемесячными платежами (ссуда с рассрочкой платежа) или может быть действительной до дальнейшего уведомления или срока при погашении (срочная ссуда)». Большинство федеральных законов о ценных бумагах не применяются к кредитам.[1]

Существует два основных типа кредитных соглашений: двусторонние кредитные соглашения и синдицированные кредитные соглашения. Двусторонние кредитные соглашения заключаются между двумя сторонами (или тремя в случае договоров о доверительном управлении), заемщиком и кредитором. Это наиболее распространенный тип кредитного договора, и с ними относительно просто работать. Соглашения о синдицированном кредите заключаются между заемщиком и несколькими кредиторами, например несколькими банками; это соглашение обычно используется для корпорации, чтобы взять очень большой кредит.Несколько кредиторов объединяют свои деньги для создания кредита, тем самым снижая индивидуальный риск.

Как облагаются налогом ссуды и ипотечные кредиты

Ссуды не являются налогооблагаемым доходом, а скорее формой долга, поэтому заемщики не платят налоги на деньги, полученные по ссуде, и они не вычитают платежи по ссуде. Точно так же кредиторам не разрешается вычитать сумму кредита из своих налогов, а платежи заемщика не считаются валовым доходом. Однако когда дело доходит до процентов, заемщики могут вычесть начисленные им проценты из своих налогов, а кредиторы должны учитывать полученные проценты как часть своего валового дохода.

Правила немного меняются, когда долг по кредиту аннулируется до погашения. В этот момент IRS считает, что заемщик имеет доход от кредита. Для получения дополнительной информации см. Доход от списания долга (COD).

В настоящее время те, у кого есть частная ипотечная страховка (PMI), могут вычитать ее стоимость из своих налогов. Срок действия этого правила истекает в 2014 году, и в настоящее время нет никаких признаков того, что Конгресс возобновит вычет.[2]

Хищническое кредитование

Те, кто хочет взять кредит, должны знать о хищнической практике кредитования.Это рискованные, нечестные, а иногда и мошеннические действия кредиторов, которые могут нанести вред заемщикам. Мошенничество с ипотечным кредитом сыграло ключевую роль в кризисе субстандартного ипотечного кредитования в 2008 году.[3]

Ссылки

Разница между кредитом и финансами (с таблицей) — спросите любую разницу

Если вы никогда не получали кредит на покупку вещей, вы определенно среди немногих! Кредиты могут быть прекрасной вещью, однако они также могут привести вас к хаосу. Один из секретов финансового успеха заключается в том, чтобы знать, какие кредиты подходят для вашего случая.Кредиты — не лучшая идея, если вы не можете погасить их в установленные сроки.

Кредит против финансирования

Основное различие между кредитом и финансами заключается в том, что кредит представляет собой денежные средства, имущество или другие материальные предметы, предлагаемые другой стороне в обмен на возможное погашение кредита или основной стоимости вместе с процентные или финансовые сборы, в то время как финансы — это управление денежными средствами и включает в себя такие методы, как сбережения, займы, кредитование, планирование, сбережения и прогнозирование.

Заем – это сумма денег, заимствованная у одного или нескольких лиц или предприятий, занимающая у банков или других финансовых организаций для финансирования запланированных или непредвиденных видов деятельности. При этом заявитель накапливает долг, который он погасит с процентами и в установленный срок.

Финансы — это широкое слово, которое охватывает деятельность, связанную с банковским делом, кредитным плечом или долгом, кредитом, финансовыми рынками, денежными средствами и расходами. По сути, финансы влекут за собой управление денежными средствами и систему получения необходимых средств.Финансы часто включают в себя регулирование, развитие и анализ капитала, финансов, кредита, сбережений, ресурсов и обязательств, составляющих финансовые структуры.


Сравнение таблицы между кредитом и финансами (в табличной форме)

кредит кредит Финансы
Значение Кредит наличными, свойствами или другими материальные предметы, предлагаемые другой стороне в обмен на возможное погашение кредита или основной стоимости вместе с процентами или финансовыми расходами. Финансы описываются как управление денежными средствами и включают в себя такие методы, как сбережения, займы, кредитование, планирование, сбережения и прогнозирование.
Классификация Ссуды можно разделить на обеспеченные и необеспеченные, открытые и закрытые, а также обычные формы. Поскольку людям, корпорациям и государственным учреждениям также требуется капитал для работы, финансовый сектор включает три основных подкатегории: личные, корпоративные и государственные (государственные) финансы.
Кредитный рейтинг и кредитная история Чем выше кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что человек будет принят для получения кредита. С хорошим кредитным рейтингом у человека всегда больше шансов получить дружественные условия. Кредитный рейтинг и кредитная история не применимы, когда речь идет о финансах.
Денежные средства/капитал Ссуда ​​наличных одним или несколькими лицами, компаниями или другими учреждениями другим лицам, корпорациям и т. д., когда получатель (заемщик) берет на себя долг. Деятельность компании, направленная на получение капитала путем продажи акций, облигаций или некоторых других векселей.
Концепции Основные концепции кредита зависят не только от макроэкономических и микроэкономических теорий. Фундаментальные финансовые принципы основаны на микро- и макроэкономических теориях.

Ссуда ​​— это ссуда наличных денег одним или несколькими лицами, ассоциациями или другими учреждениями другим людям, организациям и т. д.Получатель, который в этом случае является заемщиком, берет на себя долг и, как правило, обязан выплачивать проценты по долгу до тех пор, пока он не будет погашен, и вернуть полученную основную сумму.

Заемщик и инвестор должны согласовать условия кредита до того, как деньги перейдут из рук в руки. В определенных ситуациях кредитору необходимо, чтобы заявитель отказался от актива в качестве залога, как указано в кредитном договоре.

Ссуды могут быть предложены частным лицам, компаниям и правительствам. Ключевой концепцией, лежащей в основе его изъятия, является использование средств для увеличения общего количества наличных денег.Проценты и сборы рассматриваются как источники дохода для инвестора.

Условия кредита обсуждаются каждым участником сделки до тех пор, пока денежные средства или имущество не перейдут из рук в руки или не будут выделены. Если инвестору требуется залог, это требование будет указано в кредитном договоре. Многие кредиты содержат пункты об общей сумме процентов, а также определенные условия, такие как продолжительность периода погашения. Ссуды также можно разделить на обеспеченные и необеспеченные, открытые и закрытые, а также традиционные формы.

Финансы — это управление денежными средствами, особенно в случае корпораций, учреждений или правительств. В нем рассматривается вопрос о том, как человек, корпорация или правительство получают необходимые денежные средства, называемые капиталом, в рамках бизнеса, и используют ли они затем деньги или распределяют их. Финансы в основном делятся на следующие основные классы: корпоративные финансы, личные финансы и государственные финансы.

Финансовая дисциплина состоит из трех основных компонентов.Прежде всего, это финансовые инструменты. Они представляют собой акции и акции и являются доказательством обязательств, на которых сосредоточена торговля товарами. Эффективный инвестиционный контроль таких финансовых инструментов является важнейшим аспектом финансовой практики каждой компании. Финансовые рынки также присутствуют.

Это каналы, используемые для обмена финансовыми инструментами. Наконец, есть банковские и финансовые организации, которые способствуют разделу капитала между теми, кто покупает и продает финансовые инструменты.


Основные различия между кредитом и финансами
  1. Кредит — это когда вы получаете наличные деньги от друга, банка или кредитной организации в обмен на возможное погашение основной суммы вместе с процентами, в то время как финансы описываются как распределение фонды и управление деньгами для лиц, организаций и правительств. Финансовый сектор включает в себя обращение наличных денег, управление инвестициями и ссуду средств.
  2. Ссуды подразделяются на обеспеченные и необеспеченные, открытые и закрытые, а также обычные виды, тогда как финансы включают три основных подкласса: личные, корпоративные и государственные/государственные финансы.
  3. Основные принципы кредита не полностью основаны на теориях макро- и микроэкономики, в то время как фундаментальные финансовые принципы сосредоточены на теориях микро- и макроэкономики.
  4. Чем лучше кредитный рейтинг, тем выше шансы человека получить кредит, в то время как кредитный рейтинг и финансовое положение не имеют значения, когда речь идет о финансировании.
  5. Ссуда ​​влечет за собой ссуду денег определенными лицами, корпорациями или другими учреждениями одному или нескольким лицам, организациям и т. д., в то время как финансы включают операции компании, направленные на получение капитала путем продажи акций, акций и т. д. .

Существуют большие различия между кредитом и финансами. Кредиты обычно предоставляются компаниями, финансовыми фирмами и государствами. Кредиты облегчают увеличение общего предложения капитала в стране и открытие конкуренции за счет кредитования малых предприятий. Кредиты также позволяют существующим предприятиям расширять свои услуги. Проценты и платежи по кредитам являются основным источником дохода для большинства банков, а также для некоторых магазинов за счет использования кредитных услуг и платежных карт.Они также могут быть представлены в виде депозитных облигаций и сертификатов.

В текущих экономических условиях финансы решают проблемы, характерные для конкретных компаний. В частности, финансы направлены на определение подходящих источников финансирования компании, подходящих приобретений, которые может сделать бизнес, лучших способов финансирования таких приобретений и способов выполнения повседневных финансовых операций, чтобы убедиться, что компании достаточный приток денег и других ресурсов.

Финансы влияют на все секторы организационной деятельности, включая коммерческие и некоммерческие фирмы.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.