Понедельник , 8 марта 2021
Бизнес-Новости
Разное / Банкротство организации должника: процедура банкротства контрагента и мораторий — СКБ Контур

Банкротство организации должника: процедура банкротства контрагента и мораторий — СКБ Контур

Содержание

Права работников в случае банкротства предприятия

В условиях экономического кризиса банкротство организации — ни для кого не редкость. Именно поэтому многих так волнует вопрос, что происходит с сотрудниками при банкротстве компании.

Существует несколько процедур банкротства юридического лица: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство. На всех этапах, кроме последнего (конкурсного производства), для работников условия работы сохраняются, они продолжают трудиться, и никто не имеет права уволить их по причине банкротства.

С даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства все функции управления предприятием переходят к конкурсному управляющему, который обязан в течение месяца уведомить работников о предстоящем увольнении. Увольнение работников должника, в том числе руководителя должника, происходит в порядке и на условиях, установленных Трудовым кодексом РФ. Увольнение работников при ликвидации предприятия касается всех сотрудников, включая беременных женщин, одиноких матерей и т.

д.; не требуется предлагать иную работу; допускается увольнение работников в период временной нетрудоспособности и в период пребывания их в отпуске. О предстоящем увольнении сотрудников предупреждают письменно не менее чем за два месяца.

Если организация обанкротилась, она должна произвести своим работникам выплаты в соответствии с требованиями трудового законодательства (заработную плату; компенсацию за неиспользованный отпуск; выходное пособие и т. д.). Важно понимать, что процесс принятия предприятием статуса банкрота может занимать длительное время — от нескольких месяцев до нескольких лет и предугадать наверняка продолжительность процедуры невозможно. Именно поэтому работникам необходимо обозначить собственные требования о выплате положенных средств, обратившись к арбитражному управляющему, так как в его обязанности входит включение требований персонала в реестр требований кредиторов. При этом очередность выплат при банкротстве предприятия установлена Федеральным законом от 26.

10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве).

Кроме того, согласно ст. 12.1 Закона о банкротстве арбитражный управляющий обязан организовать и провести собрание работников, бывших работников должника, которые должны быть уведомлены о дате и времени проведения собрания надлежащим образом. На данном собрании избирается представитель работников должника, представляющий при проведении процедур банкротства интересы всех работников должника, так как законодатель ограничивает право каждого работника в отдельности участвовать в рассмотрении дела о банкротстве, работник не вызывается персонально в арбитражный суд, не привлекается к участию в собраниях кредиторов. Именно представитель работников должника имеет право принимать участие во всех собраниях кредиторов и, хотя он не вправе голосовать на собраниях кредиторов по вопросам повестки дня, он может знакомиться с протоколами собраний и иными документами. Представителю работников должника предоставлена возможность защиты прав и законных интересов путем обжалования конкретных действий (бездействия) арбитражного управляющего в целях урегулирования разногласий и восстановления нарушенных прав.

Такое участие дает возможность трудовому коллективу иметь представление о существующей ситуации на производстве.

Согласно п. 5 ст. 10 Закона о банкротстве представитель работников должника, работник и бывший работник должника в ряде случаев могут подавать заявление о привлечении контролирующего должника лица, к которым относится и руководитель должника к субсидиарной ответственности.

В соответствии с п. 9 ст. 12.1 Закона о банкротстве собрание работников, бывших работников должника в любое время вправе избрать нового представителя работников должника взамен представителя работников должника, ранее избранного собранием работников, бывших работников должника.

Следует отметить, что работники должника, бывшие работники должника в случае нарушения со стороны арбитражного управляющего их законных прав вправе самостоятельно обратиться с заявлением в контрольно-надзорные органы. Управление Росреестра по Вологодской области является уполномоченным органом, осуществляющим контроль за деятельностью саморегулируемых организаций арбитражных управляющих.

Должностные лица Управления имеют право составлять протоколы об административных правонарушениях, если данные правонарушения совершены арбитражными управляющими, и обращаться в суд с заявлением о привлечении к административной ответственности.

Таким образом, права работников должника, бывших работников должника урегулированы действующим законодательством Российской Федерации. Их необходимо знать и применять.

Что делать если кредитор подал заявление о банкротстве?

Бизнес зачастую является непредсказуемым процессом, поэтому столкнуться с проблемой формирования задолженностей и угрозой признания несостоятельности может практически любая организация. Подобные случаи происходят все чаще, и одной из главных целей предприятия-должника является контроль за ситуацией и своевременное принятие действенных мер.

Что делать если кредитор подал заявление о банкротстве?

Сегодня многие предприниматели, имеющие определенный объем долгов, могут быть признаны банкротами через суд.

Начало процесса банкротства должника может привести к непоправимым последствиям — кредиторы активно предъявляют требования, начинается распродажа имущества компании, производятся изменения, полностью меняющие структуру бизнеса. Клиенты и партнеры, узнав про банкротство кредитора, стремятся к прекращению сотрудничества и зачастую не производят выплаты до разрешения ситуации.
Если владелец бизнеса, знающий о намерениях кредиторов, своевременно и грамотно примет меры по проведению контролируемой процедуры банкротства, то высока вероятность либо восстановления бизнеса, либо снижения потерь до минимального уровня.
Если банкротство должника окажется для него сюрпризом, то спасти положение будет весьма сложно.

Как выяснить о подаче кредитором заявления в суд?

Безусловно, заранее выяснить планы кредитора довольно проблематично. Но бывают ситуации, когда кредитор предупреждает о дальнейших действиях и ограничивает сроки погашения долгов, после истечения которых им будут предприняты меры по признанию компании-должника банкротом.

Получить актуальные сведения о поступлении заявления в суд можно различными способами.
О том, что дело поступило в арбитраж, возможно узнать на официальном портале суда kad.arbitr.ru. Нужно ввести название организации должника, и вниманию пользователя будут предоставлены все дела, находящиеся в работе арбитражной инстанции.

Аналогичным способом можно получить данные на портале fedresurs.ru, где в реестре объединены все сведения, касающиеся юрлица и судебных решений по отношению к конкретной организации. В реестре можно увидеть информацию о вынесении судом определений, признании должника несостоятельным, обременении или аресте имущества фирмы, введении наблюдения или назначения арбитражного управляющего.

Также можно регулярно проводить мониторинг сайта fssprus.ru, где объединена информация о текущем или завершенном исполнительном производстве в отношении несостоятельного должника.

Контроль за текущей ситуацией дает возможность организации своевременно узнать о планах и требованиях кредиторов и успеть предпринять некоторые меры для исправления ситуации.

Можно ли оставить без внимания заявление о признании банкротом?

Можно никак не реагировать на действия кредитора, ожидая конечного судебного решения. Но есть более выгодный и эффективный выход из положения — опередить кредитора и раньше самостоятельно подать в суд обращение о признании юрлица несостоятельным. При составлении заявления потребуется указать арбитражного управляющего.

Специалисты считают подобный подход более успешным, так как, рассматривая банкротство, суд отличается большей лояльностью к той стороне, которая изначально обратилась с заявлением.

Как быть, если заявление уже передано в суд кредитором?

Узнав о том, что заявление о банкротстве должника находится в суде, следует прояснить ситуацию, узнав подробности и точные требования кредитора. Также имеет смысл проверить соблюдение всех процессуальных нормативов.

Например, если заявление о несостоятельности должника передано в суд, но при этом юрлицо не было уведомлено по официальному адресу, то есть возможность отменить любое вынесенное определение суда, подав жалобу в апелляцию.

Стоит внимательно изучить претензию кредитора, его требования и представленные доказательства. Если по почте должник не получил копию судебных материалов, то можно ознакомиться с документацией в том суде, где было принято заявление о признании юрлица банкротом.

На основании собранной информации можно принимать решение о необходимых действиях и дальнейших мероприятиях. Оптимальным решением будет обращение к профессионалам, способным оценить ситуацию в целом и проконсультировать по вопросу перспективы текущего дела.

Защитная стратегия при банкротстве по инициативе кредитора

После того, как действия кредитора определены, должнику необходимо разработать стратегию защиты и выбрать правовую позицию.

Есть несколько форматов решения проблемы, выбор и эффективность которых зависят от текущего экономического состояния компании и возможностей предприятия:

  • при наличии финансов, необходимых для погашения долга, можно выплатить задолженность кредитору и предоставить суду платежные документы;
  • если должник не собирается выплачивать долги или для этого просто недостаточно денег, то нужно готовиться к правильной защите — решать вопрос с переводом активов, разрабатывать тактику для суда, собирать документы. В этом случае необходима помощь профессионалов, которые специализируются на банкротстве и обладают достаточным опытом для ведения подобных дел.;
  • должник может не реагировать на заявление кредитора в суд и не предпринимать никаких действий. Это приведет к началу процесса банкротства — введению наблюдения и назначению недружественного арбитражного управляющего, который направит все усилия на поиск и реализацию активов предприятия, а также на привлечение руководства организации к субсидиарной ответственности.

Юридическая помощь при банкротстве организации

Качественная и своевременная профессиональная помощь может существенно изменить ситуацию при банкротстве должника по инициативе кредитора. От компетенции и опыта юристов зачастую зависит конечный результат процедуры признания несостоятельности. Поэтому для создания эффективной стратегии банкротства, сведения рисков и расходов к минимуму, а также для достижения лучшего результата в сложившемся положении стоит обратиться к надежным специалистам.

Компания «СВ Банкротство» — это коллектив успешных юристов, чьей основной специализацией является банкротство и антикризисные мероприятия, направленные на поддержку бизнеса.

В сложной ситуации, когда кредитор подал или планирует подать заявление о банкротстве должника, именно квалифицированные юристы смогут найти наиболее эффективное решение. Специалисты возьмут на себя оценку ситуации и разработку успешной стратегии, проведут необходимые юридические и процессуальные действия, примут комплекс мер для вывода ситуации из критичной стадии.

Успешное развитие дела невозможно без участия квалифицированного арбитражного управляющего, который будет учитывать интересы должника при осуществлении процедуры банкротства. Руководитель «СВ Банкротство» Стороженко Сергей Владимирович является арбитражным управляющим, что позволяет контролировать процесс и качественно отстаивать интересы доверителя в суде.

Чем раньше специалисты будут вовлечены в процесс, тем выше шансы успешного разрешения вопроса. Самостоятельные действия ведут к непредсказуемому итогу, а грамотная работа профессионалов позволяет добиться максимально выгодного разрешения дела.

ЗАЧЕМ И ДЛЯЧЕГО НУЖНО БАНКРОТСТВО?

ЗАЧЕМ  И ДЛЯ ЧЕГО НУЖНО БАНКРОТСТВО?

БАНКРОТСТВО — ЭТО НЕ ПРОБЛЕМА, А СРЕДСТВО ЕЁ РЕШЕНИЯ!

В представлении практически любого человека слово «БАНКРОТСТВО» созвучно с такими словами как «выхода нет», крах, риск. Оно воспринимается как нечто ужасное и очень негативное. И на самом деле это мало приятного в том, что кто-либо не в состоянии платить по своим долгам.

Однако, всё не так однозначно и плачевно, как может показаться на первый взгляд.

Вокруг банкротства сосредоточено много мифов и стереотипов, которые, зачастую, мешают объективно воспринимать ситуацию.

Например, один из самых сильных стереотипов говорит о том, что банкротство — это разорение. Между тем, в 80% случаев именно банкротство позволяет избежать разорения и достойно выйти из сложной ситуации.

При правильном использовании банкротство превращается из проблемы в инструмент их решения.

ПРОБЛЕМЫ, КОТОРЫЕ РЕШАЕТ БАНКРОТСТВО

ПРОБЛЕМЫ ДОЛЖНИКОВ

      1. Накопились большие долги по налогам, задолженность поставщикам?
      2. Не возможно рассчитаться с банковским кредитом
      3. Налоговой проверкой начислена большая задолженность по налогам
      4. Вынесено судебное решение о взыскании долга, с которым нет возможности рассчитаться
      5. Долги предприятия постоянно растут
      6. Судебным приставом наложен арест на имущество

6.1 Подготовка

заявления о признании банкротом 

  1. Противоборство захвату предприятия (антирейдер)
  2. Единственный законный способ ликвидировать предприятие с долгами
  3. Реструктуризации бизнеса
  4. Защита бизнеса от недобросовестного антиколлектора
  5. Что делать, если подали заявление о банкротстве?
  6. Банкротство — «ЖИЗНЬ С ЧИСТОГО ЛИСТА»
  7. Служба судебных пристовов невзыскивает долг

ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТОРОВ

  • Служба судебных приставов не взыскивает долг
  • Даже после вынесения судом решения о взыскании должник не хочет рассчитываться
  • Что делать, если судебные приставы не работают?
  • Банкротство как средство расширения бизнеса
  • Взыскание задолженности с умирающего предприятия

 1. НАКОПИЛИСЬ БОЛЬШИЕ ДОЛГИ ПО НАЛОГАМ, ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПОСТАВЩИКАМ?

Банкротство как специальный правовой инструмент предоставляет Вам возможность достойно выйти из ситуации, когда отсутствует возможность погасить задолженность по налогам либо рассчитаться с поставщиками. В этом Вам поможет ЛИКВИДАЦИЯ ЧЕРЕЗ БАНКРОТСТВО.

СУТЬ ПРОБЛЕМЫ

Проблема заключается в том, что в результате тех или иных причин компания постепенно накапливает долги.

Не подумайте, что долги — это плохо, отнюдь. Долги позволяют «крутиться» хозяйственному обороту. Другой вопрос — когда размер долгов достигает критического значения.

Что же тогда происходит?

  • ежемесячно выплачиваются огромные проценты за кредиты и возникает ощущение, что работаешь не на прибыль, а на банки;
  • долги начинают давить и давить, кредиторы — постоянно звонить и интересоваться, когда же будет возможность рассчитаться?
  • долги накапливаются как СНЕЖНЫЙ КОМ и начисляются всё новые и новые ПРОЦЕНТЫ, всё новые и новые ПЕНИ, всё новые и новые НЕУСТОЙКИ.

Зачастую самым подходящим вариантом является ликвидации организации через банкротство.

КАК БАНКРОТСТВО МОЖЕТ ПОМОЧЬ?

Одним из лучших средств в такой ситуации является ликвидация через банкротство, потому что оно является официальным способом признания неплатежеспособности.

Официальный способ означает, что «исчезновения» компании не происходит, поэтому не происходит уклонения от погашения долга. Причина банкротства может заключаться в финансовом кризисе, конъюнктуре спроса и предложения, фазе развития рынка и компании. Тем не менее, никто от этого не застрахован, поэтому в России ежегодно возбуждаются дела о банкротстве более чем 30 тысяч организаций.

Банкротство имеет свои плюсы и свои минусы.

Преимуществами банкротства являются безопасность, официальный (законный) характер, управляемость.

Есть у банкротства и свои минусы, хотя и они не так однозначны.

В частности, полагаем Вы в тех или иных источниках читали, что:

а) проведение банкротства дороже

Действительно, это так. С другой стороны, ведь Ваша безопасность тоже чего-то стоит и расходы на банкротство — по сути инвестиция в своё спокойное будущее.

б) проведение банкротства дольше

Это одна из причин того, почему банкротство дороже — просто оно занимает больше времени. Времени оно занимает больше потому, что Законом о банкротстве прописаны те процедуры, которые арбитражный управляющий должен совершить. Это время также необходимо для того, чтобы разобраться с оставшимся имуществом.

Минусы банкротства — это обратная сторона медали — обратная сторона тех плюсов, которые оно даёт.

ЧТО ДЛЯ ЭТОГО НУЖНО?

Очень важно в такой ситуации — не опоздать!!!

Последствия того, если вдруг один из кредиторов ПЕРВЫМ подаст заявление о банкротстве фатальны, так как он, бесспорно, назначит подконтрольного ему арбитражного управляющего и поставит ему задачу вернуть деньги тем или иным способом.

Ни тот ни иной способ не является приятным, поскольку связаны либо с выявлением признаков преднамеренного банкротства, либо с привлечением к субсидиарной ответственности, либо с контролируемой распродажей оставшихся активов.

Главный признак, который говорит о том, что кредитор может подать заявление о банкротстве — это вступление в силу СУДЕБНОГО РЕШЕНИЯ О ВЗЫСКАНИИ ЗАДОЛЖЕННОСТИ.

Как известно, вступление в силу происходит через 1 месяц после принятия решения судом I инстанции либо вынесения постановления судом апелляционной инстанции.

Не всегда всё идет так, как запланировано. Кредит брался для повышения отдачи собственного капитала, а так же для обеспечения возможности реализовать крупный проект.

«Риск — дело благородное, ведь кто не рискует — тот не пьет шампанского». Однако, если риск реализуется — обязательно нужно иметь варианты спасения оставшегося капитала и нивелирования личной ответственности.

В случае с банковскими кредитами — альтернативная ликвидация только навредит и банк, непременно, воспользуется возможностью апробировать новую статью Уголовного кодекса.

Единственным правильным рецептом будет ЛИКВИДАЦИЯ ОРГАНИЗАЦИИ ЧЕРЕЗ БАНКРОТСТВО.

 ОСОБЕННОСТЬ БАНКРОТСТВА ОРГАНИЗАЦИЙ, ИМЕЮЩИХ КРЕДИТ

Особенностей банкротства организаций, имеющих банковский кредит, несколько:

  • значительное сопротивление со стороны банка
  • необходимость решения вопроса в комплексе
  • обязательно — наличие полной стратегии

Первая особенность заключается в том, что банки обладают существенным опытом в общении с организациями, не желающими возвращать кредитные деньги. Во многих банках эффективно работают собственные службы безопасности, другие — привлекают коллекторов.

Так или иначе необходимо учитывать, что будут систематические попытки со стороны банка повлиять на арбитражного управляющего, принять невыгодные должнику решения на собрании кредиторов, оспорить сделки, выявить признаки преднамеренного банкротства(фиктивное банкротство) — и так далее.

Вторая особенность при банкротстве организаций с непогашенным кредитом заключается в том, что помимо основного заемщика имеются поручители, а также залогодатели. Их судьба при банкротства заемщика также становится незавидной.

Поэтому важно при планировании процедуры банкротства основного заемщика запланировать защитные меры поручителей и залогодателей.

Третьей особенностью является сложность и запутанность взаимоотношений внутри группы, получившей кредит. В частности, одни предприятия являются кредиторами других, а третьи — участниками четвертых.

Эти отношения непосредственно могут повлиять на процесс банкротства, поэтому настоятельный совет — предварительный анализ и разработка комплексной стратегии.

В будущем это позволить сэкономить значительные деньги и обеспечить успех мероприятия.

ПРЕИМУЩЕСТВА «+»БАНКРОТСТВА

Есть еще 2 замечательные ПЛЮСА для организации с кредитом.

Первая — это МОРАТОРИЙ как временный запрет на взыскание, то есть приостановление взыскания. Он даёт возможность перевести дух и растянуть время погашения кредита без серьезных последствий, ведь в ходе внешнего управления и конкурсного производства можно осуществлять хозяйственную деятельность.

Второе замечательное преимущество — это приостановление начисления пеней и штрафов после открытия конкурсного производства, что не позволяет долгу расти дальше.

От налоговой проверки никто не застрахован. Тем более, если у Вашей компании значительный оборот, то она не останется незамеченной со стороны налоговых органов.

Нередко суммы доначисления настолько значительны, что можно лишь констатировать отсутствие возможности рассчитаться по долгам.

Можно обжаловать акт проверки и решение налогового органа. Однако, это долго, не дешево, и никто не даст четких гарантий.

Альтернативная ликвидация в такой ситуации также не работает, поскольку при наличии непогашенной задолженности по налогам не возможно без грубых нарушений закона ликвидировать организацию.

Самым разумным выходом в такой ситуации является ЛИКВИДАЦИЯ ЧЕРЕЗ БАНКРОТСТВО.
ОБРАТИТЕ  ВНИМАНИЕ?

В ситуации, когда доначислены большие суммы задолженности по налогам, даже ликвидировать организацию бывает непросто.

Первая особенность, в большинстве случае в Вашей организации отсутствуют дружественные кредиторы в объеме, достаточном для проведения управляемого банкротства. Поэтому одним из тактических приемов должно являться инициирование судебного спора с тем, чтобы решение налогового органа как можно более поздно вступило в силу.

Вторая особенность, ликвидацию через банкротство необходимо проводить в максимально сжатые сроки. То есть при проведении подготовительных мероприятий уже необходимо уже провести заготовки мероприятий конкурсного производства.

Третья особенность, нужно быть готовым к активной позиции уполномоченного органа (ФНС России). Активная позиция будет заключаться в попытках заставить арбитражного управляющего выявить признаки преднамеренного банкротства в действиях директора, найти подозрительные сделки (по практике в российской действительности около 70% сделок подходят под критерии подозрительных), привлечь учредителя к субсидиарной ответственности.

Для того, чтобы «держать оборону» в такой ситуации необходим огромный опыт проведения процедур банкротства, которым как раз располагаю я, арбитражный управляющий Петров Андрей Александрович.

Чем Вы рискуете?

При банкротстве организации в связи с тем, что проверкой были начислены большие суммы долга, САМЫЙ БОЛЬШОЙ РИСК представляет из себя то, что налоговый орган можетпервымподать заявление о банкротстве и назначить контролируемого арбитражного управляющего.

Даже если арбитражный управляющий будет не контролируемым со стороны налоговой службы, он не будет лоялен к Вам.

Поверьте опыту — при инициировании процедуры банкротства налоговым органом иногда можно повлиять на ситуацию в самом начале. Тем не менее, кардинально повлиять на ситуацию очень не просто.

Так или иначе — лучше этого не допускать. Если становится очень велик риск того, что налоговый орган произведен большие доначисления по налогам, то позаботьтесь о том, чтобы это  поставило весь бизнес под удар с помощью ликвидации через банкротство.

Судебное решение даёт кредитору определенную власть над организацией-должником.

Рассмотрим пример, кредитор может инициировать наложение ареста на имущество должника, обратить взыскание на денежные средства на счетах в банках, ограничить выезд за границу и, даже, подать заявление о банкротстве.

Последнее является наиболее сильным средством, поскольку под угрозу попадает бизнес должника в целом.

«Первая пощь» должнику, если он по определенным причинам не может рассчитаться с долгами?

Лучшая защита — это нападение. Поэтому должнику, попавшему в такую ситуацию, следует предпринять действия по урегулированию спора.

Если же урегулировать вопрос не удалось, то выходом из ситуации будет ЛИКВИДАЦИЯ ЧЕРЕЗ БАНКРОТСТВО.

Именно она в официальном порядке позволит «простить долг», так как банкротство существует именно для того, чтобы зафиксировать невозможность рассчитаться по долгам и дать возможность должнику дальше осуществлять деятельность.

Что делать при «Финансовой яме»?

Ответ на вопрос зависит от того, что уже сделано. I- это проведение мероприятий, направленных на расширение сбыта, увеличение выручки, сокращение затрат и, следовательно, увеличение прибыли.

Если все возможные мероприятия выполнены, то, вероятно, причиной является рыночная ситуация, поскольку каждый рынок, каждая компания и каждый товар имеют свой цикл жизни. Следовательно, необходимо понять, является ли причина постоянного роста долгов контролируемой или неконтролируемой.

КОНТРОЛИРУЕМОЙ ПРИЧИНОЙ роста долгов является та, на которую Вы можете оказывать непосредственное влияние.

Например, долги могут расти вследствие дополнительных расходов на маркетинг и на рекламу с целью увеличения объемов продаж.

НЕКОНТРОЛИРУЕМОЙ ПРИЧИНОЙ роста долгов являются те, на которые Вы не имеете возможности оказывать конкретного влияния.

Например, проценты и пени по кредиту банка могут перейти в разряд неконтролируемых; налоговая задолженность также может стать неконтролируемой, если её во время не заняться.

Если причины роста долгов становятся неконтролируемыми то либо сейчас, либо в ближайшее время встанет необходимость ЛИКВИДИРОВАТЬ ОРГАНИЗАЦИЮ С ПОМОЩЬЮ БАНКРОТСТВА. Не подумайте, что мы всех призываем завтра же подать заявления о банкротстве. Отнюдь. Просто не всегда «стягивание петли на шее» является самым лучшим выходом. Наступает момент, когда веревку просто нужно перерезать и попытаться забрать то, что осталось для того, чтобы не потерять всё.

В случае наложение ареста на имущество Вашей организации одним из выходов из ситуации является подача заявления о банкротстве — директором (по общей процедуре) либо ликвидатором (по упрощенной процедуре).

Помимо этого, наложение судебным приставом ареста на имущество Вашей организации (при отсутствии возможности рассчитаться) означает, что у Вас в соответствии со статьей 9 Закона о банкротстве появляется обязанность по подаче заявления должника о банкротстве в арбитражный суд.

Согласно абзацу 4 статьи 9 Закона о банкротстве «Руководитель должника или индивидуальный предприниматель обязан обратиться с заявлением должника в арбитражный суд в случае, если … обращение взыскания на имущество должника существенно осложнит или сделает невозможной хозяйственную деятельность».

Кроме того, арест просто так не накладывается. По всей видимости он наложен на основании исполнительного листа в связи с наличием непогашенного долга — а это также является основанием для подачи заявления о банкротстве в суд.

Введение процедуры банкротства позволяет ПРИОСТАНОВИТЬ или ПРЕКРАТИТЬ исполнительное производство, а, следовательно, и АРЕСТ ИМУЩЕСТВА:

 В ПРОЦЕССЕ НАБЛЮДЕНИИ

Согласно Закону о банкротстве (статья 63) с даты введения наблюдения приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, в том числе снимаются аресты на имущество и другие ограничения в части распоряжения имуществом, наложенные в ходе исполнительного производства.

Однако, данное правило знает исключение — остаются аресты, наложенные на основании исполнительных листов по долгам по выплате заработной платы, об истребовании имущества, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также морального вреда.

В ПРОЦЕССЕ КОНКУРСНОЕ ПРОИЗВОДСТВЕ

После открытия конкурсного производства наступают еще более сильные последствия — вообще прекращается исполнение по исполнительным документам.

Теперь все требования можно предъявить только путём включения в реестр требований кредиторов.

Так что, если обращение взыскания на имущества — НЕИЗБЕЖНО, то Вам стоит рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве (смотри ниже).

Банкротство является очень эффективным правовым инструментом. Этот инструмент может использоваться как кредитором, так и должником. Однако, процедура банкротства всегда начинается с подачи заявления о банкротстве.

КТО МОЖЕТ ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ?

Подготовка заявления о банкротстве требуется в нескольких случаях:

1. Подача заявления о банкротстве кредитором в целях взыскания долга либо получения контроля над должником.

2. Подача заявления о банкротстве самим должником, которая происходит при невозможности (по объективным или субъективным причинам) погашать накопившуюся задолженность.

ЗАЧЕМ КРЕДИТОРУ НУЖНО БАНКРОТСТВО?

Заявление о банкротстве во многих случаях является эффективным способом взыскания долга.

Подача заявления о банкротстве имеет смысл, если бизнес должника является действующим и ему есть, что терять. Ведь если должник не погасит долг, то кредитор имеет возможность назначить своего Зачастую подача заявления о банкротстве позволяет компенсировать неэффективность работы службы судебных приставов и быстро взыскать долг.

Нередко можно наблюдать такую интересную ситуацию, что должник сам принимает срочные меры, чтобы погасить долг. Ведь в противном случае будет введена процедура банкротства — наблюдение и остальные кредиторы также получат возможность предъявить свои требования к должнику.

Алгоритм действий при подготовке заявления кредитора о банкротстве должника следующий:

1. Получение вступившего в законную силу решения суда о взыскании задолженности.

2. Определение арбитражного управляющего, кандидатура которого будет указана в заявлении о банкротстве.

3. Составление и подача в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом.

4. Поддержка заявления о банкротстве в арбитражном суде.

Обращаем внимание на то, что в соответствии с Законом о банкротстве при рассмотрении заявления о банкротстве во внимание принимается задолженность по основному долгу, то есть без штрафов и пеней.

Тем не менее, в случае, если в отношении должника будет введена процедура банкротства, штрафы и пени также подлежат включению в реестр требований кредиторов (как не голосующие требования).

ЗАЧЕМ ДОЛЖНИКУ НУЖНО БАНКРОТСТВО?

Цели подачи заявления о банкротстве самим должником могут очень сильно варьироваться — от тех, которые находятся на грани закона, до вполне объективной невозможности рассчитаться по долгам.

В случае, если организация предвидит, что в ближайшем будущем она не сможет рассчитаться с должниками, то ей выгодно подать заявление о банкротстве, поскольку именно заявитель по делу о банкротстве определяет кандидатуру арбитражного управляющего.

Алгоритм действия должника при подаче заявления о банкротстве несколько сложнее — он включает в себя определенный анализ ситуации, чтобы не допустить неконтролируемого развития ситуации.

Проанализировать нужно:

1. Структуру пассивов — разной задолженности.

2. Структуру активов, которые в последующем составят конкурсную массу.

3. Основные сделки, поскольку в Законе о банкротстве содержатся специальные основания оспаривания сделок.

4. Решения органов управления должника и возможность привлечения к субсидиарной ответственности.

При правильном подходе процедура банкротства проходит без лишнего риска и достигает заданных целей.

Заявление о банкротстве — это судебный документ, который подчиняется, в первую очередь, общим требованиям процессуального законодательства. Кроме того, к нему применяются также положения Закона о банкротстве.

Не менее важно учитывать также судебную практику, которая следует из постановлений и информационных писем Высшего Арбитражного Суда РФ и судебных актов на уровне суда кассационной инстанции.

Отметим лишь ключевыми моменты при подготовке заявления о банкротстве:

1. Определение кандидатуры арбитражного управляющего.

2. Подготовка грамотного заявления о банкротстве (чтобы избежать необоснованных отложений или отказа в удовлетворении заявления).

Если у Вас возникла необходимость инициировать процедуру банкротства и Вам необходимо подать заявления о банкротстве, то я предлагаю Вам как, собственно, составление заявления о банкротстве.

Когда бизнес на пике развития, нередко находятся желающие его заполучить, применяя при этом различные методы — от подделки документов до скупки акций и долгов.

Банкротство в такой ситуации является способом юридической защиты предприятия от внешнего недружественного влияния.

Ниже раскрывается то, каким образом банкротство помогает защитить компанию от недружественного захвата.

КАК БАНКРОТСТВО МОЖЕТ ПОМОЧЬ ИЗБЕЖАТЬ НЕДРУЖЕСТВЕННОГО ЗАХВАТА?

Для эффективного противодействия захватчикам целесообразно применять нестандартные механизмы, в том числе сделать бесполезными те инструменты, которые применяются для захвата.

Рассмотрим пример, если осуществляется скупка акций, то целесообразно инициировать процедуру банкротства, в которой влияние акционеров ограниченно.

Процедура банкротства является оптимальным средством для противодействия захвату, который осуществляется через скупку долгов.

На предприятие, находящееся в процедуре банкротства, оказывают влияние следующие лица и органы управления:

Путём своевременного и грамотного инициирования процедуры банкротства возможно получить контрольный пакет голосов на собрании кредиторов, избрать управляемый комитет кредиторов, а также назначить дружественного арбитражного управляющего, то есть перевести банкротство в управляемый режим.

При банкротстве действуют следующие ОГРАНИЧЕНИЯ, НЕ ПОЗВОЛЯЮЩИЕ РЕЙДЕРАМ ОСУЩЕСТВИТЬ ЗАХВАТ Вашего предприятия:

  • любые требования можно предъявить только в деле о банкротстве, следовательно не возможно оказывать воздействие на предприятие через долги
  • отчуждение имущества возможно только по Закону о банкротстве, поэтому не возможно без соблюдения определенной процедуры захватить объекты
  • директор освобождается от должности либо его полномочия сильно ограничиваются (полезно в том случае, если директор недружественный либо на него оказывается слишком большое давление)
  • недружественные акционеры на период банкротства не могут использовать полномочия и принять выгодные захватчикам решения
  • приостанавливает или даже прекращается возможность воздействия через службу судебных приставов в связи с тем, что снимаются наложенные аресты
  • проведение проверок и предоставление документов происходит с учетом ограничений Закона о банкротстве

Эти особенности процедур банкротства «сводят на нет» более 90% рейдерских атак.

ПРЕЛЕСТИ БАНКРОТСТВА…

Банкротства даёт возможность отыграть те негативные моменты, которые уже были сделаны рейдерами.

Например, если путём подкупа директора были отчуждены ценные активы, то их можно вернуть путём оспаривания сделок в процедуре банкротства по специальным основаниям.

КАКОВЫ ВАШИ ДЕЙСТВИЯ, ЕСЛИ РЕЙДЕРЫ ПЕРВЫМИ ПОДАЛИ ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ?

Если рейдеры Вас опередили и первыми нашли основания для подачи заявления о банкротстве, то Вам не позавидуешь.

В такой ситуации Вам необходимо установить контроль за ходом процедуры банкротства, что предполагает анализ, структурирование пассивов и включение «дружественных» требований в реестр требований кредиторов, а также отстранение недружественного арбитражного управляющего.

Здесь очень важно сработать четко и я рекомендуем Вам обратиться в нашу ко мне, поскольку для решения такой задачи необходим большой опыт.

В следствии:

При защите от недружественного захвата банкротство является не целью, а средством. Поэтому после того, как оно реализовало свой защитный потенциал — необходимо восстановить фактическое или правовое положение, то есть речь идет о возврате предприятия к нормальной жизнедеятельности путём прекращения процедуры банкротства.

Если Вы собрались ликвидировать предприятие, то к этому возможны несколько способов, в том числе изменение учредителя и руководителя организации, добровольная ликвидация путем назначения ликвидатора.

Однако, необходимо понимать, что новый учредитель и новый директор, а также контролирующие органы имеют возможность «вспомнить прошлое» и поставить вопрос о привлечении к ответственности (например, субсидиарной ответственности учредителя) и о возвращении имущества.

Добровольно ликвидировать организацию возможно только при отсутствии задолженности.

Единственный 100% надежный способ ликвидации организации с долгами — банкротство организации.

Естественно, что необходимо понимать, что процедура добровольной ликвидации — более дешёвая и проходит быстрее. Поэтому, если долги организации небольшие, то целесообразно использовать именно добровольную ликвидацию.

Если же предприятие крупное, а долги, в том числе по налогам, еще больше, то здесь банкротства не избежать.

При проведении комплексной реструктуризации бизнеса имущество переходит из рук в руки, хотя и формально, осуществляется работа с кредиторской и дебиторской задолженностью, структурируются и проводятся сделки по продаже активов.

Петров Андрей Александрович, готов   предложить Вам помощь в данной шахматной партии, в том числе предоставить услуги арбитражного управляющего.

Когда взыскание задолженности кредитором угрожает безопасности Вашего бизнеса — нельзя запускать ситуацию. Ведь чем дальше зашёл кредитор, тем сложнее выпутываться из сложившейся ситуации.

Однако ситуации с задолженностью могут быть разные — иногда есть возможность погасить долг с дисконтом, иногда — применить предусмотренные Гражданским кодексом отступное и новацию, иногда приходится применять более серьезные меры, такие как банкротство, которое дает возможность моратория на удовлетворения требований кредиторов. Многое зависит и от того, кому и сколько должны денег.

Под каждую из таких ситуаций необходимо собственное решение проблемы и я готов предложить Вам оптимальное решение.

11. Что делать, если подали заявление о банкротстве?

Подача заявления о банкротстве — серьезный шаг для должника. Сразу же возникает масса претензий от других кредиторов. Если банкротство запущено недружественным кредитором, то остановить его, зачастую, бывает очень сложно.

Это связано с тем, что для проведения процедур банкротства привлекаются профессиональные команды юристов и аналитиков, арбитражный управляющий.

Разработка комплекса мер предусматривает, в первую очередь, определение цены проблемы и ее сложности. Далее — осуществляется поиск решения проблемы, которое, безусловно, должно быть меньше самой проблемы.

По истине, вариантов решения данной проблемы много, однако, их выбор зависит от конкретной ситуации, в которую попал должник.

Я, Петров Андрей Александрович, как специалисты  сталкиваюсь с множеством подобных ситуаций, и имеют значительный опыт по их разрешению.

12. БАНКРОТСТВО -» ЖИЗНЬ С ЧИСТОГО ЛИСТА»

Если Вы попали в такую ситуацию, что направили в службу судебных приставов исполнительный лист и сейчас уже не первый месяц ждете, когда же судебные приставы-исполнители исполнят решение, то Вы не одиноки. Подобная ситуация наблюдается по всей России…

Заканчивается она обычно тем, что долг становится безнадежным, ведь чем больше прошло времени с даты его возникновения, тем меньше шансов его взыскать.

Для иллюстрации этого правила — изучите следующий график

Этот график показывает, что чем больше времени Вы ждете, тем Ваши шансы получить деньги катастрофически уменьшаются.

Вероятно, что вскоре должник осуществит СЕРУЮ ЛИКВИДАЦИЮ, и Вы навсегда потеряете возможность вернуть долг, даже, несмотря на то, что у Вас на руках есть решение. Если Ваш должник — еще действующее предприятие, то Вам следует воспользоваться инструментом банкротства. А именно, должник дополнительно мотивируется вернуть Вам долг после того, как в отношении его бизнеса Вы инициируете процедуру банкротство.

Банкротство ликвидируемого должника | Ост Консалтинг

Мы защитим ваши интересы в качестве кредитора или должника в любых делах о банкротстве. Наша помощь распространяется на следующие процедуры:

  • анализ контрагента на предмет готовности к банкротству
  • банкротство ликвидируемого должника
  • консультирование по процессуальным вопросам ликвидации
  • судебную защиту интересов и имущества клиента
  • выбор оценщика и регистрацию на торговой площадке
  • помощь в выгодной оценке активов
  • оспаривание сделок и привлечение лиц к субсидиарной ответственности

Все процедуры будут проведены в строгом соответствии с 127-ФЗ (О несостоятельности) и Гражданским кодексом (часть I) в актуальных редакциях.

Особенности процедуры банкротства ликвидируемого должника

Процессуально банкротство имеет следующие обязательные этапы:

1.     Старт добровольной ликвидации.

Вначале нужно принять решение о ликвидации и назначить ликвидатора. Норма закреплена ст. 61 ГК РФ. Затем, следует отправить уведомление в регистрирующую инстанцию (ст. 20 ФЗ «О ликвидации»). Не забудьте получить официальный бланк, что в ЕГРЮЛ внесена информация о ликвидации должника.

2.    Инициация процедуры банкротства.

Здесь возможны 2 варианта развития событий: долги будут погашены за счет имеющегося имущества должника, либо оплачены 3-м лицом. В зависимости от возможностей будут проведены соответствующие процедуры конкурсным управляющим. Он представляет отчет не реже 1 раза в месяц.

3.    Завершение ликвидации.

5 дней официально дано конкурсному управляющему, чтобы уведомит регистрирующий орган о том, что на основании решения арбитражного управляющего банкротство ликвидируемого должника завершено. Данная норма закреплена в ст. 21 ФЗ «О регистрации».

Остались вопросы о проведении процедур? Приходите к нам на консультацию!


Сопровождение банкротства юридических лиц в Москве, цены на услуги

Мы готовы подключиться к процедуре на любом этапе, но необходимо понимать, что наиболее эффективный вариант – исключение основных рисков именно на начальной стадии процесса. Процедура банкротства юридического лица начинается со всестороннего изучения дел компании, подбора основания для инициации банкротства, анализа возможных рисков, разработки оптимальной стратегии. Многоступенчатая подготовка преследует главную цель – защитить Ваше имущество, уберечь руководящих лиц от субсидиарной ответственности. Важно сразу собрать доказательства законности процесса, которые подстрахуют Вас в случае обвинений в фиктивной финансовой несостоятельности или преднамеренном банкротстве.


Как мы работаем

Если Вы решите избавиться от долгов с нашей помощью, мы заключим договор на ведение и сопровождение процедуры банкротства. В нем зафиксируем перечень оказываемых услуг, а также цену каждой из них, поэтому будьте уверены, что никаких скрытых платежей и комиссий с Вас не удержат. После этого к работе приступят наши юристы. Они:

  • оценят финансовое состояние компании-должника;
  • подготовят пакет документов, необходимых для вступления в процедуру банкротства;
  • сформируют стратегию защиты клиента в суде;
  • подадут в суд заявление о признании организации банкротом.

Классическая модель банкротства предприятия с долгами предполагает прохождение четырех стадий: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства. Необходимо соблюдать последовательность:

  • разработка стратегии;
  • подготовка документов;
  • соблюдение процессуальных сроков;
  • представление интересов в суде.

Наши юристы будут представлять Ваши интересы на каждом этапе, минимизируя финансовые потери. Результатом станет «чистое» банкротство с исключением фирмы из ЕГРЮЛ и сохранением Вашей деловой репутации.

Стадии банкротства фирмы | АНТАНТА

Важный критерий успешности бизнеса – способность руководства своевременно принимать правильные решения. В период экономической нестабильности правильным решением может стать вывод предприятия с рынка. Процедура банкротства позволяет предприятиям, имеющим значительную задолженность, выйти из бизнеса и освободиться от возможных претензий в будущем. Чтобы лучше узнать о том, как проходит признание несостоятельности, и какие процедуры банкротства могут быть применены, можно ознакомиться с текстом данного материала.

Обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом

Всё начинается с передачи заявления в арбитражный суд, к компетенции которого и относится признание несостоятельности. Законом регламентируется перечень обстоятельств, которые могут служить основанием для инициирования процедуры банкротства в отношении конкретного предприятия. В общем случае это абсолютное значение размера задолженности и срок, в течении которого предприятие не производит обязательные платежи в бюджет и не возвращает долги контрагентом. Руководитель предприятия обязан прибегнуть к банкротству, если этого требуют обстоятельства. Неисполнение данного требования может в дальнейшем обернуться неприятными последствиями, вплоть до привлечения к субсидиарной ответственности по возмещению задолженности. Правом обратиться в суд обладает также кредитор, исчерпавший прочие возможности вернуть проблемную задолженность. После подачи заявления начинается проверка, которая должна показать: имеются ли объективные основания для принятия к рассмотрению дела о банкротстве. Если документы составлены верно и все формальности, такие как уплата государственной пошлины и информирование ответчика о подаче заявления, выполнены, суд принимает дело к рассмотрению, о чём выносится соответствующее определение. Начиная с этого момента вводятся процедуры банкротства, первая их которых – наблюдение.

Наблюдение

На данном этапе появляется первое уполномоченное лицо, призванное принять участие в проведении процедуры банкротства. Заявитель предлагает кандидатуру временного управляющего, которого затем должен утвердить суд. В компетенции данного лица – выполнение двух основных задач процедуры банкротства, именуемой «наблюдение»:

  • надзор за сохранностью имущества и других активов, которые впоследствии могут составить конкурсную массу,
  • выявление и инвентаризация всех имеющихся обязательств предприятия, а также проведение его анализа и первого собрания кредиторов.

На реализацию данных задач управляющему отпущено не более семи месяцев. Всё это время предприятие продолжает действовать в прежнем режиме: руководство не отстраняется, однако действует в рамках некоторых ограничений, препятствующих выводу активов. Следует также отметить, что если на имущество должника ранее был наложен арест, или другие меры исполнительного производства, то с введением наблюдения все они снимаются. Итогом наблюдения становится первое собрание кредиторов. От его решений во многом будет зависеть дальнейшая судьба предприятия.

Финансовое оздоровление

Если руководитель видит пути решения проблем, с которыми столкнулась компания, а кредиторы готовы пойти на определённые уступки, то на собрании кредиторов утверждается решение о введении финансового оздоровления. Утверждается план погашения задолженности, согласованный с заинтересованными сторонами. Для проведения процедуры банкротства, именуемой финансовым оздоровлением, привлекается административный управляющий. Руководство сохранят большинство полномочий, однако некоторые действия приходится согласовывать с административным управляющим или собранием кредиторов. Реализация плана погашения задолженности ограничена во времени и не может растянуться более, чем на семь месяцев. По итогам финансового оздоровления готовится подробный отчёт. Если задолженность удалось погасить в полном объёме, то производство по делу может быть прекращено, о чём принимается соответствующее определение.

Внешнее управление

К этой мере прибегают в том случае, когда неудачи предприятия относятся на счёт неправильного руководства. Утверждённый арбитражный управляющий получает все полномочия, в то время, как прежний руководитель освобождается от должности. Процедура внешнего управления вводится на ограниченный срок: не более, чем на восемнадцать месяцев, и затем может быть продлено ещё на полгода. Этого срока должно хватить на ликвидацию задолженности, если учитывать, что в полномочия арбитражного управляющего входит множество мер, начиная от перепрофилирования производства и заканчивая продажей предприятия. Как и в предыдущем случае, результатом стадии банкротства, называемой «внешнее управление», может быть восстановление платёжеспособности предприятия или же принятие решения о начале конкурсного производства.

Конкурсное производство

К данной процедуре можно перейти непосредственно после наблюдения, если именно этого требует собрание кредиторов. По времени эта стадия банкротства может занимать не более года. Приступая к своим обязанностям, конкурсный управляющий принимает у прежнего руководителя все материальные ценности, печати и документацию. Теперь сведения о финансовом положении предприятия перестают быть конфиденциальной информацией или объектом коммерческой тайны. Конкурсный управляющий проводит инвентаризацию всего имущества, являющегося собственностью должника, в том числе находящегося в распоряжении третьих лиц. Всё, что представляет ценность и может быть реализовано – подвергается оценке и попадает в конкурсную массу. С введением

конкурсного производства наступает срок выплаты по всем обязательствам, а начисление всевозможных процентов, пеней и неустоек – прекращается. Вырученные в рамках конкурсного производства средства идут на:
• оплату судебных расходов,
• коммунальные платежи,
• оплату долгов по заработной плате,
• платежи в бюджет,
• расчёт с кредиторами.
Порядок расчётов регламентирован законом о признании несостоятельности. По итогам процедуры управляющий отчитывается в арбитражном суде. Все включенные в реестр кредиторы имеют право ознакомиться с отчётом и удостовериться, что получил причитающуюся долю имущества. После того, как суд признает предприятие банкротом, информация о нём изымается из реестров, а предъявить к нему какие-либо претензии становится невозможно.

Мировое соглашение

Если на как-то этапе производства по делу о несостоятельности заинтересованным сторонам удаётся достичь соглашения относительно исполнения финансовых обязательств, дело может быть прекращено на этом основании. Соглашение обычно содержит условия отсрочки или рассрочки платежей, позволяющие должнику погасить проблемную задолженность.

Заключение

Данное краткое описание охватывает все, применяемые в настоящее время, процедуры банкротства. Для более глубокого погружения в данную сферу права можно ознакомиться с Федеральным Законом “О несостоятельности (банкротстве)”. Как видно из описаний процедур, банкротство – довольно длительный процесс. Правильное ведение дела помогает сократить сроки, а действуя методом проб и ошибок можно лишь затянуть процесс, что повлечёт ненужные расходы. Перед подачей документов в суд необходимо взвесит все «за» и «против», проконсультировавшись с профессиональным арбитражным юристом.

банкротство должника, банкротство самоликвидируемого должника, субсидиарная ответственность.

Любая компания или гражданин может объявить себя банкротом. Это стало возможным после принятия в РФ соответствующего закона. Однако не все знают, как правильно вступить в банкротство и чем это грозит. Банкротство подразумевает целый комплекс разных мероприятий для разных сторон: для должников эта возможность законно и безопасно списать долги; для кредиторов последний шанс взыскать долг. JBI Group оказывает практически весь спектр услуг в данной сфере. 

Специфика услуг JBI Group

1. Кредиторам:

  • оценка перспектив и рисков банкротства должника;
  • разработка стратегии и тактики действий;
  • представление интересов во всех процедурах в данной сфере, в т. ч. при подаче заявления о банкротстве или включении в реестр;
  • противодействие включению в реестр требований недружественных и «дутых» кредиторов;
  • участие в собраниях кредиторов, их подготовка и проведение (в качестве представителя собрания кредиторов).
  • оспаривание сделок должника;
  • привлечение к субсидиарной ответственности руководителя/собственника должника, взыскание с них убытков;
  • заключении мирового соглашения, замещения активов и т.д.
  • обжалование действий и отстранение арбитражных управляющих;

2. Должникам, в т.ч. по упрощенной схеме (в процессе их самоликвидации):

  • оценка рисков при инициировании вступления в банкротство: в первую очередь, отмены сделок с активами и ответственности руководителя (собственника) должника;
  • планирование и сопровождение сделок в условиях неизбежного объявления о банкротстве;
  • противодействие инициированию банкротства со стороны кредиторов;
  • разработка стратегии и детального плана признания банкротства;  
  • реструктуризация задолженности;
  • реализация упрощенной схемы банкротства: от инициирования добровольной ликвидации до окончания конкурсного производства;
  • защита должника и его собственников (акционеров) при захвате (рейдерской атаке) предприятия посредством процедур банкротства.

3. Руководителям и собственникам должника:

  • анализ возможной ответственности лиц, принимающих решения в следствии не подачи/несвоевременной подачи заявления о банкротстве, вывода активов должника, создания искусственной задолженности предприятия;
  • противодействие привлечению к субсидиарной и уголовной ответственности, взысканию с них убытков.

4. Арбитражным управляющим:

  • подготовка собраний кредиторов;
  • оспаривание сделок должника;
  • привлечение к ответственности руководителя/собственника должника;
  • проведение инвентаризации, финансового анализа, оценки имущества должника;
  • полный аудит (в т.ч. правовой, налоговый) должника;
  • защита АУ от привлечения к ответственности и отстранения;
  • подготовка финансовых заключений;
  • разработка планов внешнего управления и финансового оздоровления;
  • иное сопровождение деятельности арбитражных управляющих.  

Конкурентные преимущества JBI Group 

Процедура признания несостоятельности начинается с серьезного анализа и подготовки, которые включают сбор целого пакета документов. Скорее всего, по итогам предбанкротного заключения понадобиться целый ряд мероприятий: от корректировки бухгалтерской и налоговой учета и отчетности до инициирования отдельных судебных процессов по взысканию кредиторской задолженности, например. Далее составляется заявление о банкротстве. Оно имеет специальную форму. В обязательном порядке указываются данные должника и кредитора, сумма задолженности, причины, по которым должник не может выполнять свои долговые обязательства. 

JBI Group поможет сопроводить процедуры банкротства с учетом всех юридических тонкостей процедуры:

  • Кадры. В JBI Group работают люди, которые имеют не одно высшее образование и научные степени в разных отраслях права и экономики.
  • Большой опыт. Группа обладает должным опытом в процедуре признания неплатежеспособности. Специалисты компании ведут одновременно несколько дел, что позволяет им вникать во многие жизненные обстоятельства и заносить их в рамки правового поля.
  • Экспертиза. В юридической практике группы имеются дела, которые становились прецедентами. Специалисты JBI Group берутся за процессы любой сложности. 
  • Эксклюзивность. В консалтинговой группе «JBI Group» гарантирован индивидуальный и командный подход к каждому процессу
  • Конфиденциальность. Клиент может быть уверен в защите своих личных данных.

Что такое со-должник и как мое банкротство повлияет на него?

В двух словах

Когда вы подаете заявление о банкротстве, ваши соавторы несут ответственность за выплату долга, по которому они подписали совместную подписку, которая погашается при вашем банкротстве. Пока они продолжают выплачивать долг, ваше банкротство не повлияет на их кредит.


Любое физическое лицо, включая вашего супруга (-а), подписавшее или взявшее ссуду вместе с вами, считается со-должником. К совместным должникам относятся родители или другие лица, которые подписывают за вас автомобиль или квартиру, но не включают «авторизованных пользователей» на ваших кредитных картах.Обычно лучший способ определить, будет ли кто-то считаться со-должником при подаче заявления о банкротстве, — это определить, согласились ли они нести ответственность за осуществление платежей по вашему ссуде (-ам), или они согласились выплатить ссуду, если ты не. Если да, то они — содолжники.

Являются ли авторизованные пользователи со-должниками?

Лица, которых вы указываете на своих кредитных картах как «авторизованные пользователи», не являются со-должниками. Авторизованные пользователи обычно имеют право использовать ваши кредитные карты, но не обязаны производить платежи по вашим кредитным картам или возвращать суммы, списанные с ваших кредитных карт. Даже если у вас есть кредитные карты, выпущенные на имя авторизованного пользователя, если они не подписали кредитную заявку в качестве заемщика, они не являются со-должниками.

Должен ли я указывать со-должников в моем банкротстве?

Да, вы должны указать всех без исключения своих со-должников в Приложении H вашего заявления о банкротстве. В дополнение к перечислению со-должников по таким обязательствам, как ипотека или личные ссуды, вам также следует указать со-подписантов по таким обязательствам, как автомобили, студенческие ссуды или аренда квартир.Вы должны указать их имя, адрес, кредитора, которому вы должны по долгу, и график, в котором этот долг появляется. Возможно, вам придется указать одно и то же лицо более одного раза, если они являются со-должником по нескольким вашим долгам.

Глава 7 Автоматическое приостановление по сравнению с Глава 13 Автоматическое приостановление

Независимо от того, подадите ли вы главу 7 или главу 13, как только вы подадите ходатайство в суд, вам будет предоставлено так называемое «автоматическое приостановление». Автоматическое приостановление запрещает любому из ваших кредиторов предпринимать какие-либо действия для взыскания или взыскания любых долгов, причитающихся им с вашей стороны, если только эти долги не исключены из автоматического приостановления.Обычно исключаемые долги представляют собой не подлежащие погашению долги при банкротстве по главе 7, такие как судебные штрафы, алименты и обязательства по алиментам. Автоматическое приостановление действия остается в силе до тех пор, пока ваше дело о банкротстве не будет закрыто, отклонено или вам не будет предоставлена ​​или не будет отказано в освобождении от должности. Автоматическое приостановление не запрещает вашим кредиторам связываться или пытаться взыскать задолженность с любого из ваших со-должников. Однако в случае банкротства в соответствии с главой 13 дело обстоит иначе, поскольку Кодекс о банкротстве специально предусматривает «временное пребывание со-должника» для потребительских долгов после возбуждения дела о банкротстве в соответствии с главой 13.

Как мое банкротство повлияет на кредит моих соавторов?

Когда вы подаете заявление о банкротстве, ваши со-подписавшие несут ответственность за выплату долга, который они подписали, и который погашается при вашем банкротстве. Пока они продолжают выплачивать долг, ваше банкротство не повлияет на их кредит. С другой стороны, если они не смогут выплатить долг или откажутся от него, это может отрицательно повлиять на их кредитоспособность и может привести к взысканию или принудительным мерам со стороны кредитора. Если вы не хотите, чтобы ваш со-подписант выплачивал долг, который вы имеете право погасить в случае банкротства, вы должны «подтвердить» долг, заключив с кредитором соглашение о подтверждении в рамках вашего банкротства.Соглашение о повторном подтверждении обязывает вас продолжать выплату долга даже после получения платежа. Поскольку это серьезное обязательство, которое повлияет на ваше новое начало, редко бывает хорошей идеей повторно подтвердить долг исключительно для защиты соавтора. Даже если вы намереваетесь повторно подтвердить долг, который был подписан другим лицом, кредитор все равно может связаться с ним для осуществления платежей, пока ваше банкротство находится на рассмотрении и действует автоматическое приостановление.

Защищает ли моя выписка моих со-должников?

№Ваша заявка на банкротство не защищает ни одного из ваших со-должников. Если вы не проживаете в государстве с общественной собственностью и совладельцем является ваша супруга, ваше увольнение только освобождает вас от обязанности выплатить долг. В государстве с общественной собственностью это освобождает вас и вашего супруга (а) от общей собственности (в первую очередь, от их заработной платы), даже если ваш супруг не подавал вам иск о банкротстве. Все остальные со-должники по-прежнему обязаны по закону выплатить любой долг, погашенный в результате вашего банкротства.



Автор:

Команда Upsolve

Upsolve повезло иметь замечательную команду адвокатов по банкротству, а также специалистов по финансам и правам потребителей, которые помогают нам поддерживать наш контент в актуальном состоянии, информативный и полезный для всех.

Правило 4002. Обязанности должника | Федеральные правила процедуры банкротства | Закон США

(а) Общие положения. Помимо выполнения других обязанностей, предусмотренных Кодексом и правилами, должник должен:

(1) присутствовать и сдать экзамен в установленное судом время;

(2) присутствовать на слушании по жалобе, возражающей против увольнения, и давать показания, если вызывается в качестве свидетеля;

(3) незамедлительно сообщить доверительному управляющему в письменной форме о местонахождении недвижимого имущества, в котором должник имеет долю, а также имя и адрес каждого лица, владеющего деньгами или имуществом, подлежащим отзыву или распоряжению должника, если в перечне имущества есть еще не подано в соответствии с Правилом 1007;

(4) сотрудничать с доверительным управляющим при составлении описи, рассмотрении доказательств требования и управлении имуществом; и

(5) подать заявление о любом изменении адреса должника.

(б) Обязанность физического лица-должника предоставить документацию.

(1) Идентификация личности . Каждый индивидуальный должник должен предоставить на собрание кредиторов в соответствии с §341:

(A) удостоверение личности с фотографией, выданное государственным органом, или другую личную информацию, позволяющую установить личность должника; и

(B) подтверждение номера (ов) социального страхования или письменное заявление о том, что такой документации не существует.

(2) Финансовая информация .Каждый должник должен принести на собрание кредиторов в соответствии с §341 и предоставить доверительному управляющему следующие документы или их копии либо предоставить письменное заявление о том, что документация не существует или не находится в распоряжении должника:

(A) подтверждение текущего дохода, такое как последнее уведомление о платеже;

(B), если доверительный управляющий или доверительный управляющий США не укажет иное, выписки по каждому депозитарному и инвестиционному счетам должника, включая текущие, сберегательные счета и счета денежного рынка, паевые инвестиционные фонды и брокерские счета за период времени, который включает дату о подаче ходатайства; и

(C) документация о ежемесячных расходах, требуемых должником, если это требуется согласно §707 (b) (2) (A) или (B).

(3) Налоговая декларация . По крайней мере за 7 дней до первой даты, установленной для собрания кредиторов в соответствии с §341, должник должен предоставить доверительному управляющему копию федеральной налоговой декларации должника за последний налоговый год, заканчивающийся непосредственно перед началом дела, и для к которой была подана декларация, включая любые приложения или расшифровку налоговой декларации, или предоставить письменное заявление о том, что документации не существует.

(4) Налоговые декларации кредиторам .Если кредитор, по крайней мере, за 14 дней до первой даты, установленной для собрания кредиторов согласно §341, запрашивает копию налоговой декларации должника, которая должна быть предоставлена ​​доверительному управляющему в соответствии с подразделом (b) (3), должник, по крайней мере за 7 дней до первой даты, установленной для собрания кредиторов в соответствии с §341, должен предоставить запрашивающему кредитору копию декларации, включая любые приложения, или расшифровку налоговой декларации, или предоставить письменное заявление о том, что документация не существует.

(5) Конфиденциальность налоговой информации .Обязанность должника предоставлять налоговые декларации в соответствии с Правилом 4002 (b) (3) и (b) (4) регулируется процедурами по обеспечению конфиденциальности налоговой информации, установленными Директором административного управления судов США.

Примечания

(с изменениями, внесенными 30 марта 1987 г., сроком действия 1 августа 1987 г .; 23 апреля 2008 г., сроком действия 1 декабря 2008 г .; 26 марта 2009 г., действующим 1 декабря 2009 г.)

Примечания Консультативного комитета по правилам — 1983

Это правило следует читать вместе с §§ 343 и 521 Кодекса и Правилом 1007, все из которых налагают обязанности на должника.Пункт (3) этого правила реализует положения правила 2015 (а).

Примечания Консультативного комитета по правилам — Поправка 1987 г.

Новый пункт (5) правила возлагает на должника обязанность сообщать клерку о любом изменении адреса должника.

Комментарии Комитета к Правилам — Поправка 2008 г.

В это правило вносятся поправки для реализации §521 (a) (1) (B) (iv) и (e) (2), добавленных к Кодексу поправками 2005 г. Эти поправки к Кодексу прямо требуют, чтобы должник подал в суд или предоставил доверительному управляющему конкретные документы.Поправки к правилу реализуют эти обязательства и устанавливают сроки, в течение которых кредиторы могут запрашивать копию федеральной налоговой декларации должника. Правило также требует от должника предоставить документацию в подтверждение заявленных расходов в соответствии с §707 (b) (2) (A) и (B).

В подраздел (b) правила также внесены поправки, согласно которым от должника требуется сотрудничать с доверительным управляющим путем предоставления материалов и документов, необходимых для содействия доверительному управляющему в выполнении его обязанностей.Однако ничто в правиле не предназначено для ограничения или ограничения обязанностей должника в соответствии с §521 или для ограничения доступа генерального прокурора к любой информации, предоставленной должником по делу. Подраздел (b) (2) не требует, чтобы должник создавал документы или получал документы от третьих лиц; скорее, обязанность должника состоит в том, чтобы предоставить собранию кредиторов в соответствии с §341 документы, которыми обладает должник. В соответствии с подразделом (b) (2) (B) доверительный управляющий или доверительный управляющий из Соединенных Штатов могут проинструктировать должников о том, что им не нужно предоставлять документы, описанные в этом подразделе.Согласно подразделам (b) (3) и (b) (4), должник должен получить и предоставить копии налоговых деклараций или выписок из налоговых отчетов соответствующему лицу, если такие документы не существуют. Любое письменное заявление, предоставляемое должником, указывающее на то, что документы не существуют или не находятся в распоряжении должника, должно быть проверено или содержать неподтвержденное заявление, как требуется в соответствии с Правилом 1008.

Поскольку поправка реализует обязанность должника сотрудничать с доверительным управляющим, материалы, предоставленные доверительному управляющему, не будут доступны какой-либо другой заинтересованной стороне на собрании кредиторов согласно §341, кроме Генерального прокурора. Некоторые документы могут содержать личную информацию, которая не подлежит распространению. Например, квитанции о заработной плате и отчеты о финансовом счете могут включать номера социального страхования должника и его супруга и иждивенцев, а также имена детей должника. Должник должен отредактировать все, кроме последних четырех цифр, всех номеров социального страхования и имен несовершеннолетних, когда они появляются в этих документах. Такая информация обычно не требуется кредиторам и другим лицам, которые могут присутствовать на собрании.Если кредитор осознает необходимость проверки определенных документов или других доказательств, он может действовать в соответствии с Правилом 2004.

Налоговая информация, представленная в соответствии с этим правилом, подлежит процедурам по обеспечению конфиденциальности, установленным Директором Административного управления судов Соединенных Штатов. .

Изменения, внесенные после публикации . Во второй абзац Комитета были внесены поправки, разъясняющие, что обязанность должника предоставлять копии налоговых деклараций или выписок из налоговых деклараций регулируется иным стандартом, чем обязанность должника предоставлять прочую финансовую информацию.

Комментарии Комитета к Правилам — Поправка 2009 г.

В правило вносятся изменения в связи с поправкой к Правилу 9006 (a) и способом расчета времени в соответствии с правилами. Крайний срок в правиле изменен, чтобы заменить крайний срок, кратный семи дням. В правилах крайние сроки изменяются следующим образом:

• 5-дневные периоды становятся 7-дневными

• 10-дневные периоды становятся 14-дневными периодами

• 15-дневные периоды становятся 14-дневными периодами

• 20-дневные периоды становятся 21-дневными

• 25-дневные периоды становятся 28-дневными

SBA отказывает в выдаче кредитов ГЧП банкротным должникам

В июня и декабря 2020 года мы сообщили, что Пятый и Одиннадцатый округи постановили, что Управление малого бизнеса («SBA») может исключить должников, находящихся в процессе банкротства, из рассмотрения ссуд Программы защиты зарплаты («PPP»), хотя и по разным причинам. Недавний Закон о консолидированных ассигнованиях 2021 года («CAA»), подписанный 27 декабря 2020 года, мог это изменить. Он содержит положения, которые предоставляют некоторым должникам доступ к программе, но с одной уловкой: эти положения не вступают в силу до тех пор, пока SBA не предоставит свое письменное разрешение. SBA не предоставило своего письменного разрешения. Скорее, он прямо заявил в своем промежуточном окончательном правиле о временных изменениях в программе бизнес-кредитования; Программа защиты зарплаты с поправками, внесенными Законом об экономической помощи, согласно которым должники в процессе банкротства не имеют права на получение ссуд ГЧП. IFR, Раздел B.2 (c) (страницы 26–27). Срок действия дополнительного кредитования ГЧП в рамках CAA истекает 31 марта

ГЧП было центральным компонентом Закона CARES. До августа 2020 года ГЧП позволяло правомочным малым предприятиям получать гарантированные ссуды для оплаты определенных расходов, таких как расходы на заработную плату, аренду и коммунальные услуги. Хотя в Законе CARES не обсуждается вопрос о том, имеют ли компании, подавшие заявление о защите от банкротства, право на участие в ГЧП, SBA придерживается такой позиции.Ряд должников-банкротов подали в суд на SBA по поводу исключения из процедуры банкротства. Хотя некоторые из них были успешными, оба апелляционных суда, которые рассмотрели этот вопрос, решили, что SBA может должным образом исключить должников из программы ГЧП.

CAA содержит положения, которые могут это изменить. Эти положения позволят определенным банкротным должникам подавать заявки на ссуды ГЧП. Если он не будет прощен, ссуда ГЧП будет рассматриваться как приоритетный долг в деле о банкротстве должника — следующий после приоритетного обеспеченного долга, но перед всем неприоритетным необеспеченным долгом.Должникам будет разрешено предусмотреть в своих планах, что их ссуда ГЧП должна быть полностью погашена в соответствии с условиями ссуды, что представляет собой небольшое изменение в том, как приоритетный необеспеченный долг обычно рассматривается в случае банкротства. Наконец, CAA предусматривает, что суд по делам о банкротстве должен провести слушание в течение недели с момента запроса должником о разрешении на получение ссуды в рамках ГЧП.

Уловка? CAA не отменяет , а SBA. Эти положения не вступают в силу до тех пор, пока SBA не представит письменное определение Управлению Доверительного управляющего США (a.k.a., государственный орган по надзору за банкротством), заявив, что должники имеют право участвовать в программе ГЧП, если они в остальном соответствуют требованиям приемлемости. Даже в этом случае не все бизнес-должники будут иметь право — только те компании, которые подают документы в соответствии с Законом о реорганизации малого бизнеса главы 11 или в соответствии с разделами 12 (фермеры) или 13 (самозанятые). Обычные должники по главе 11 применять не нужно.

Что это означает для кредиторов?

На данный момент позиция SBA о том, что обанкротившиеся должники исключены из вознаграждения за ссуды ГЧП, остается в силе. Вместо того, чтобы подрывать SBA, CAA, по-видимому, поддерживает решения Апелляционного суда, поскольку предоставляет SBA полномочия определять право должника на получение ссуд ГЧП. Но в соответствии с CAA SBA может изменить свою позицию, просто направив письмо в Управление попечителя Соединенных Штатов. Таким образом, кредиторы должны сохранять бдительность и внимательно следить за SBA на предмет дальнейших событий — даже если маловероятно, что SBA сделает это, учитывая последний IFR.

Что это значит для должников?

Согласно последнему IFR и самому последнему заявлению о ГЧП, существование ожидаемого в настоящее время банкротства лишает должника права на получение ссуды в рамках ГЧП.Принимая во внимание формулировку Закона CAA, весьма маловероятно, что суд по делам о банкротстве вынесет постановление о выдаче ссуды в рамках ГЧП в рамках CAA (либо в рамках нового раунда кредитов ГЧП, либо в качестве второй ссуды ГЧП). Должники должны избегать попыток «обыгрывать» систему, поскольку SBA бдительно преследует должников, которые это сделали, и в настоящее время ведется более 65 уголовных расследований.

© 2020 Miller, Canfield, Paddock and Stone PLC National Law Review, Том XI, номер 15

Банкротство — Econlib

Банкротство — обычное дело в современной Америке.Несмотря на два десятилетия в основном непрерывного экономического роста, ежегодное количество заявлений о банкротстве увеличилось в пять раз и превысило 1,5 миллиона человек в год. В последние годы также произошло несколько крупнейших и самых дорогих корпоративных банкротств в истории. Это сочетание стремительного роста личных банкротств в период процветания, все более дорогостоящей и нефункциональной системы реорганизации по главе 11 и макроэкономического конкурентного давления глобализации стимулировало законодательные усилия по реформированию кодекса банкротства.

История банкротства

Ранние английские законы о банкротстве были разработаны, чтобы помочь кредиторам в сборе активов должника, а не для защиты должника или погашения (прощения) его долгов. Положение о банкротстве Конституции США также отражает цель закона о досрочном банкротстве в отношении кредиторов. В соответствии со статьями Конфедерации отношения должника и кредитора регулируются только штатами. Эта ситуация привела к появлению разнообразных и противоречивых законов штата, многие из которых были законами о заемщиках, разработанными в интересах фермеров (см. Постановление).Подобно другим положениям Конституции, перечисление полномочий по банкротству в статье I, разделе 8 было разработано, чтобы стимулировать развитие торговой республики и смягчить излишки законодательства государства-должника, которое распространилось в соответствии со статьями Конфедерации. Как заметил Джеймс Мэдисон в Federalist number 42:

Право на установление единообразных законов о банкротстве так тесно связано с регулированием торговли и предотвратит так много мошенничества, когда стороны или их собственность могут находиться или быть перемещены в разные государства, что целесообразность этого [i. е. исключительное право Конгресса принимать законы о банкротстве] вряд ли будет поставлено под сомнение.

Основная цель статьи о банкротстве заключалась в защите кредиторов, а не должников, и фактически тюрьмы для должников сохранялись во многих штатах вплоть до восемнадцатого века.

В течение девятнадцатого века федеральное правительство осуществляло свои полномочия по банкротству только спорадически и в ответ на серьезные экономические спады. Первый закон о банкротстве действовал с 1800 по 1803 год, второй — с 1841 по 1843 год, а третий — с 1867 по 1878 год.В периоды отсутствия федерального закона о банкротстве отношения должника и кредитора регулировались исключительно штатами. Первый постоянный федеральный закон о банкротстве был принят в 1898 году и оставался в силе с поправками до тех пор, пока в 1978 году он не был заменен новым всеобъемлющим законом, основная структура которого остается в силе и сегодня.

Поскольку закон о банкротстве вступает в силу только тогда, когда должник является неплатежеспособным, небанкротство и законодательство штата регулируют большинство вопросов, касающихся стандартных отношений должник-кредитор, таких как контракты, ипотека на недвижимость, сделки с обеспечением и сбор судебных решений. Таким образом, федеральный закон о банкротстве представляет собой гибридную систему федерального закона, лежащую поверх этого фундамента закона штата, что ведет к разнообразию режимов между должником и кредитором. Закон о банкротстве, как правило, носит процедурный характер и, следовательно, пытается сохранить материальные права, не связанные с банкротством, такие как наличие у кредитора действительного требования к взысканию с должника при банкротстве, за исключением случаев, когда изменения необходимы для продвижения преобладающей политики банкротства.

Политика банкротства

Закон о банкротстве служит трем основным целям: (1) решить проблему коллективных действий кредиторов в отношениях с неплатежеспособным должником, (2) дать «новый старт» отдельным должникам, обремененным долгами, и (3) спасти и сохранить ценность непрерывной деятельности компаний, испытывающих финансовые затруднения, путем реорганизации, а не ликвидации.

Во-первых, закон о банкротстве решает проблему коллективных действий кредиторов. Закон о взыскании задолженности о банкротстве — это индивидуальный процесс, основанный на двусторонних сделках между должниками и кредиторами. Помимо банкротства, взыскание долгов — это по сути гонка усердия. Кредиторы, способные преобразовать свои требования к должнику в требования к собственности должника, имеют на это право в соответствии с законами штата, которые декларируют, что часть имущества должника, например его усадьба, «освобождена» от требований кредиторов.

Однако, когда должник является неплатежеспособным и активов недостаточно, чтобы удовлетворить всех кредиторов, возникает проблема общего пула (см. Трагедию общих ресурсов). У каждого кредитора есть стимул попытаться наложить арест на активы должника, даже если это преждевременно истощает общий пул активов для кредиторов в целом. Хотя кредиторам как группе может быть выгоднее сотрудничать и работать вместе для упорядоченного распределения активов должника, у каждого отдельного кредитора есть стимул к гонке за своей долей. Если он будет ждать, а другие — нет, то для удовлетворения его требования может не хватить активов. Банкротство останавливает эту гонку осмотрительности в пользу упорядоченного распределения активов должника в рамках коллективного разбирательства, в котором совместно участвует любое лицо, имеющее требование к должнику. После того как должник подает заявление о банкротстве, все действия по взысканию с кредитора автоматически «приостанавливаются», запрещая дальнейшие действия по взысканию без разрешения суда по делам о банкротстве. Кроме того, любые сборы кредиторами с неплатежеспособного должника в период, предшествующий объявлению о банкротстве должника, могут быть запрещены в качестве «преференции».«Один интересный вариант политики, который в настоящее время не разрешен, — это позволить сторонам решать проблему общего пула посредством договорного и корпоративного права, делая банкротство ненужным.

Вторая политика банкротства — это предоставление индивидуальным должникам возможности начать все сначала посредством списания или «погашения» его долгов при банкротстве. Несмотря на то, что было предложено множество доводов в пользу начала нового дела, ни одно из них не является полностью убедительным и ни одно не дает убедительного обоснования действующей американской нормы, согласно которой право должника на освобождение от ответственности является обязательным и не подлежит отмене.Это требование увеличивает риск кредитования должника, увеличивая стоимость кредита для всех должников и приводя к нормированию и отказу в кредитовании заемщикам с высоким уровнем риска. Разрешение дебиторам отказаться или изменить свое право на освобождение от ответственности в некоторых или во всех ситуациях может быть более эффективным и выгодным для должников, потому что, изменив свои права на освобождение, должники могут получить более низкие процентные ставки или другие более благоприятные условия кредита. Действительно, американская система уникальна тем, что предусматривает обязательную политику «нового начала».

Количество заявлений о банкротстве физических лиц резко выросло за последние двадцать пять лет, с менее чем 200000 годовых в 1979 году до более 1,6 миллиона в 2004 году. Уровень подачи заявок на личные банкротства традиционно был вызван такими факторами, как высокий уровень долга физических лиц, разводы и т. Д. и безработица. Но учитывая беспрецедентное процветание в течение последних двадцати пяти лет — период в целом низкой безработицы, снижения уровня разводов, низких процентных ставок и быстрого накопления благосостояния семьи из-за быстрорастущего фондового рынка и рынка жилой недвижимости — эта традиционная модель причины подачи заявлений о банкротстве потребителей становятся все более несостоятельными (Zywicki 2005b).Ученые предположили, что снижение стигмы, связанной с банкротством, изменения относительной экономической выгоды и затрат на подачу заявления о банкротстве (особенно смягчение законов о банкротстве в Кодексе о банкротстве 1978 года) и изменения в самой системе потребительского кредитования заставили людей более охотно подавать заявление о банкротстве, чем в прошлом (Zywicki 2005b). В ответ на этот беспрецедентный рост числа личных банкротств и лежащую в основе этого причину Конгресс предложил реформы, направленные на сокращение злоупотреблений и мошенничества в существующей системе. Одна из предлагаемых реформ состоит в том, чтобы потребовать от лиц, подающих документы с высоким доходом, погасить часть своих долгов из будущего дохода в качестве условия подачи заявления о банкротстве (Jones and Zywicki 1999).

Третья политика банкротства — содействие реорганизации фирм, находящихся в затруднительном финансовом положении. Фирма, сталкивающаяся с финансовыми проблемами, может стоить больше как действующее предприятие, чем если бы она была закрыта и продана по частям для удовлетворения требований кредиторов. Активы фирмы могут быть более ценными, когда они хранятся вместе и принадлежат этой фирме, чем если бы они были ликвидированы и проданы третьей стороне.Такие активы могут включать в себя физические активы (например, оборудование, изготовленное по индивидуальному заказу), человеческие активы (например, менеджмент или специально подготовленную рабочую силу) или особую синергию между различными активами компании (например, знание того, как наилучшим образом использовать интеллектуальную собственность) . Таким образом, сохранение существующей комбинации активов в качестве непрерывного предприятия вместо ликвидации фирмы могло бы улучшить положение кредиторов. Железные дороги на рубеже веков служат примером этого принципа. Вместо того, чтобы ликвидировать их и продать различные предметы на металлолом (например.g., разорвав пути и продав их как стальной лом), реорганизация сохранила сеть железных дорог и поездов, а кредиторы получили выплаты из операционных доходов реорганизованной фирмы.

Однако другие фирмы могут испытывать не только финансовые трудности. Некоторые из них могут быть экономически несостоятельными предприятиями, стоимость которых меньше альтернативной стоимости их активов. Экономическая эффективность и забота о кредиторах потребуют ликвидации таких фирм и перевода их активов для более ценных целей.Например, учитывая повсеместное распространение и доминирование компьютеров, очевидно, было эффективно ликвидировать почтенную компанию по производству пишущих машинок Smith-Corona и позволить ее работникам переобучиться и перераспределить свои материальные активы в экономике.

Трудно отличить фирму, находящуюся в затруднительном финансовом положении, от экономически несостоятельного предприятия, и сомнительно, что нынешняя система реорганизации очень точна при проведении различия. Во-первых, решение о реорганизации принимает судья по делам о банкротстве, а не рынок.Таким образом, решение о реорганизации — это, по сути, форма мини-централизованного планирования, когда судья о банкротстве принимает решение плановиков, разрешить ли бизнесу продолжить работу или закрыть его. Таким образом, решение зависит от стандартных знаний и проблем со стимулами, которые в целом мешают централизованному планированию (см. Фридрих Август Хайек). Во-вторых, решение о том, подавать ли и в какой суд, принимает сам должник и руководство должника, у которых будут очевидные стимулы обращаться в дружественные суды и добиваться реорганизации и сохранения своих рабочих мест.В-третьих, бенефициары усилий по реорганизации (действующее руководство, работники, поставщики и т. Д. ) Имеют большие стимулы участвовать в деле о банкротстве и сообщать о своих интересах судье. Обеспеченные кредиторы согласятся на реорганизацию только в том случае, если стоимость компании больше мертвая, чем живая. Но у необеспеченных кредиторов, у которых нет надежды на возврат своих инвестиций в случае уничтожения компании, есть стимул поддержать реорганизацию, даже если существует лишь крошечная вероятность того, что реорганизация сработает: малая вероятность чего-то лучше, чем уверенность в ничто.Учитывая ошибки и неэффективность, присущие нынешней системе, некоторые ученые предложили заменить нынешнюю систему, ориентированную на судебную систему, или, по крайней мере, дополнить ее различными рыночными механизмами. Одним из таких механизмов может быть аукцион по продаже активов компании как непрерывно действующей (Baird 1986). Другим может быть коллективный договор ex ante (например, положения корпоративного устава фирмы), который будет применяться, если фирма станет неплатежеспособным, и будет предупреждать кредиторов о рисках ведения дел с конкретной компанией, заставляя их изменять свои процентные ставки и другие условия кредита соответственно.

Экономические издержки неэффективной реорганизации могут быть значительными. Во-первых, в случаях крупной реорганизации прямые затраты на реорганизацию в случае банкротства обычно превышают несколько сотен миллионов долларов в виде профессиональных и других гонораров. Во-вторых, существуют альтернативные издержки, связанные с сохранением текущего распределения активов, даже если временно. Например, обанкротившийся бизнес продолжает занимать свое текущее местоположение и сохранять своих сотрудников и активы, не только замедляя перераспределение этих активов для более ценных целей в других компаниях и отраслях, но также нанося вред потребителям, поставщикам и другим лицам.

Закон о будущем банкротстве

За последние несколько лет были предприняты согласованные усилия по реформированию законодательства о банкротстве для решения многих из вышеперечисленных проблем. Аномалия стремительного роста числа заявлений о банкротстве потребителей в эпоху экономического процветания стимулировала широкую поддержку усилий по реформированию системы банкротства потребителей. Некоторые из таких реформ будут включать требование к должникам с высоким доходом, которые могут погасить значительную часть своих долгов, делать это, вводя план погашения согласно Главе 13, а не подавать заявление о банкротстве согласно Главе 7, ограничение повторной подачи документов и ограничение некоторых исключений в отношении собственности.Предлагаемое законодательство о реформе банкротства также будет направлено на упорядочение и сокращение затрат и задержек корпоративных процедур банкротства согласно Главе 11, особенно в том, что касается банкротств малого бизнеса.

Законодательство о всеобъемлющей реформе банкротства предлагалось в каждом Конгрессе с конца 1990-х годов, но, несмотря на подавляющую поддержку обеих партий в обеих палатах, до сих пор не принято. Одна из причин заключается в том, что различные политики выдвигали посторонние, но противоречивые политические вопросы; Другая причина заключается в том, что профессионалы в области банкротства выступают против реформ, которые уменьшили бы количество заявлений о банкротстве и расходы на процедуры банкротства.

С другой стороны, усиливающееся давление экономической глобализации и возрастающие проблемы банкротств с участием транснациональных корпораций создали стимулы для реформы банкротства. По мере того как инвестиционный капитал все больше течет по всему миру, глобализация создает сильные стимулы для национальной экономики к принятию эффективной экономической политики, включая политику банкротства. Нынешняя американская система банкротства зиждется на готовности инвесторов продолжать добровольно вкладывать средства в американские фирмы, несмотря на опасность того, что капитальные вложения окажутся в ловушке дорогостоящего и неэффективного режима реорганизации, если фирма потерпит неудачу.Напротив, некоторые крупные экономики, такие как Германия и Япония, ввели большую гибкость в свои системы банкротства. Хотя многие комментаторы выступали за создание единой системы транснационального банкротства на основе договора, разработка схемы, которая получила бы одобрение со стороны стран-участниц, была бы сложной. Кроме того, такой режим, вероятно, будет подвержен многим из тех же давлений групп интересов, которые характерны для американского режима. Конкурентные силы глобализации могут порождать вместо глобальной системы банкротства «сверху вниз» эффективное и спонтанное сближение систем банкротства во всем мире.


Об авторе

Тодд Дж. Живицки — профессор права юридического факультета Университета Джорджа Мейсона и старший научный сотрудник Центра Джеймса Бьюкенена, Программа по экономике, политике и философии. Ранее он был директором Управления планирования политики Федеральной торговой комиссии.


Дополнительная литература

Бэрд, Дуглас Г. Элементы банкротства. 3-е изд. Нью-Йорк: Foundation Press, 2001.

Бэрд, Дуглас Г. «Непростой случай корпоративной реорганизации». Journal of Legal Studies 15 (1986): 127–147.

Джексон, Томас Х. Логика и пределы закона о банкротстве. Кембридж: Издательство Гарвардского университета, 1986.

Джонс, Эдит Х. и Тодд Дж. Живицки. «Пришло время для проверки средств». Юридический обзор Университета Бригама Янга 1999 (1999): 177–250.

Расмуссен, Роберт К. «Меню подхода к корпоративному банкротству.” Texas Law Review 71 (1992): 51–121.

Скил, Дэвид А. Младший. Долговое господство: история закона о банкротстве в Америке. Princeton: Princeton University Press, 2001.

Уайт, Мишель Дж. «Экономические и социологические подходы к правовым исследованиям: случай банкротства». Обзор права и общества 25 (1991): 685–709.

Zywicki, Тодд Дж. «Оговорка о банкротстве». В книге Эдвина Миза и др., Изд., The Heritage Guide to theitution. Вашингтон, округ Колумбия: Фонд наследия, 2005a. Стр. 112–114.

Zywicki, Тодд Дж. «Экономический анализ кризиса банкротства потребителей». Обзор права Северо-Западного университета 99, нет. 4 (2005b): 1463–1541.

Zywicki, Тодд Дж. «Прошлое, настоящее и будущее закона о банкротстве в Америке». Michigan Law Review 101, no. 6 (2003): 2016–2036.

Когда ваш клиент поднимается животом

КРАТКАЯ ИНФОРМАЦИЯ
  • ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ имеет НЕКОТОРЫЕ НЕПРЕДСКАЗУЕМЫЕ последствия.Если клиент физически владеет собственность, право собственности может обсуждаться. И наоборот, поставщик может вернуть уже отгруженные товары. Если поставщик подает официальное доказательство претензии, он может отказаться от других прав.
  • СУД МОЖЕТ ОТМЕТИТЬ ПРОДАЖУ БЕДСТВИЯ активов или завышенные цены на товары, отгруженные должнику-банкроту, поскольку конструктивно мошеннический.Любая такая транзакция на сумму менее полная стоимость может вызвать вопросы.
  • ЕСЛИ КЛИЕНТ СМОТРЕТ ФИНАНСИОННОМУ нестабильному виду, кредиторов следует начать вести тщательный учет, подумать о способах безопасная оплата доставки, определение всех кредитных рисков и обсудить возможности тренировки по согласованию.
  • ГЛАВА 11 БАНКРОТСТВО ОСТАВЛЯЕТ СИЛЬНЫЙ КОНТРОЛЬ должник, но взыскание кредитора может быть выше, чем они будут в ликвидации по главе 7.Если должник менеджмент не является одновременно компетентным и надежным, кредиторы следует рассмотреть возможность подачи заявления о недобровольном банкротстве и обеспечить назначение доверительного управляющего, тем самым вытеснив управление. В процессе банкротства должник или доверительный управляющий может отклонить большинство договоров и договоров аренды с даты петиция.
  • НЕЗАЩИЩЕННЫЕ КРЕДИТОРЫ ОБЫЧНО ОБЪЕДИНЯЮТ ВМЕСТЕ в главе 11 случаев путем формирования комитета с фидуциаром обязанности.Обычно должник ведет переговоры со своим кредиторам разработать действенный план реорганизации. К вступить в силу, план должен быть одобрен судом.
  • КРЕДИТОРАМ СЛЕДУЕТ ВНИМАТЕЛЬНО СМОТРЕТЬ у должника заявления о раскрытии информации и проверка прогнозов на реальность. Суд рассмотрит возражения против плана реорганизации, и кредиторы голосуют, принять или отклонить его. Тем не менее, последнее слово остается за судом.
СТИВЕН Т. БОБО, эсквайр, является партнером в юридическая фирма D’Ancona & Pflaum LLC, Чикаго, и член Американской ассоциации юристов. Его практика сосредоточена на банкротство, реорганизация предприятий, права кредиторов и связанный судебный процесс. Его адрес электронной почты: [email protected]
КЕННЕТ ДЖ. ДОБРЫЙ, CPA, CMA, старший менеджер в практика транзакционного обслуживания ТОО «КПМГ». Его адрес электронной почты kgoodheart @ kpmg.com.

I В много раз легко пропустить признаки того, что уважаемый клиент возможно, чрезмерно растянул себя в финансовом отношении. Увы, неизбежно чья-то клиент действительно заявляет о банкротстве. Даже такие громкие компании, как Boston Chicken, Crown Books, Grand Union Co., L.A. Gear, Монтгомери Ward, Pan Am Corp. и Дж. Петерман споткнулись в последних нескольких годы.

Для защиты интересов кредитора, CPA в бизнесе и промышленности и публично практикующим, консультирующим бизнес-клиентов, необходимо Поймите, что закон о банкротстве полон ловушек.Если кредитор не действовать осторожно, он может обнаружить, что его предварительное представление о том, кто имеет право к чему претензии могут превратиться в пыль. CPA может помочь кредиторам поддержать свои претензии.

НЕПРЕДНАМЕРЕННОЕ ВОЗДЕЙСТВИЕ
Закон о банкротстве может показаться непосвященным загадочным. CPA Следует знать о многих обстоятельствах, которые могут вызвать осложнения. В в некоторых случаях активы, находящиеся во владении должника, могут оказаться имущество банкротства (см. глоссарий) даже если руководство поставщика считает, что их компания владеет ими.

Например, в зависимости от обстоятельств суд по делам о банкротстве может лечить

  • Товарно-материальные запасы переданы в собственность должника.
  • Имущество кредитора как продление необеспеченного кредита, даже если сделка не оформлена как продажа, если она используется в производственного процесса должника или поручается должнику для обработка и возврат.
  • Аренда оборудования на условиях продажи, а не на условиях реальной аренды.

Чтобы вернуть такие активы или их стоимость, CPA должны знать, что кредитор должен подтвердить свою долю владения.В любой из ситуаций описано, четкое письменное соглашение поможет кредитору дело. Соглашение должно требовать, чтобы бухгалтерские книги и записи должника отражать имущественный интерес кредитора. Подача финансовой отчетности называется UCC-1 , в соответствии с положениями Унифицированных коммерческих Кодекс может уведомить другие стороны о существовании такого соглашения. Обычно UCC-1 подается для совершенствования обеспечительного интереса, предоставленного в личная собственность; однако необеспеченных кредиторов могут подать UCC-1 заявляет о своей заинтересованности в указанных активах, даже если их нет любой обеспечительный интерес.Например, когда владелец произведения искусства отправляет его в галерею для продажи, она может подать UCC-1, чтобы защитить себя в Дело в том, что финансы галереи колеблются.

ПОЗВОНИТЕ В REPO MAN
Коммерческое право оставляет место для маневра для необеспеченных кредиторы. Соответственно, CPAs должны рекомендовать кредиторам принять полную преимущество своих прав.

Например, товары в пути могут быть отозваны после банкротства ходатайство подано. В зависимости от условий доставки возможно для продавца / кредитора, чтобы отозвать поставки в пути к покупатель / должник.Например, товары, отправленные на условиях FOB, остаются в собственности продавца до момента доставки. В таких случаях продавец должен иметь возможность направить перевозчика вернуть товар, если он узнает о несостоятельности или банкротстве покупателя до завершения Доставка. Это даст кредитору возможность переоценить кредитоспособность покупателя перед предоставлением необеспеченного кредита. Если продавец не остановит доставку, товар станет имущество конкурсной массы, и кредитор не может получить оплату для них.

В большинстве штатов есть законы, дающие продавцам право требовать возврата некоторых товар отгружен на открытый счет даже после доставки произведена. Это называется правом требования . Только идентифицируемый товары, которые должник не обработал или не отправил, соответствуют требованиям. Обычно продавец должен воспользоваться этим правом при обнаружении покупателем неплатежеспособности и в течение 10 дней с момента получения товара покупателем. Если вмешивается банкротство, срок продлевается. Кредитор должен сделать спрос на конкретные товары он истребует в письменной форме.

Предшествующее залоговое право обеспеченного кредитора заменяет истребование прав. Однако суд по делам о банкротстве может предоставить необеспеченному кредитору который хочет вернуть товар либо в залог, либо в приоритетное требование, которое повысит его шансы хоть что-то получить.

Проблемы с кредитами после окончания конкурса

Глава 11 должники, продолжающие свою деятельность после подачи банкротство требует постоянного доступа к товарам и услугам и буду искать кредит.Некоторые поставщики не предоставляют кредит никому потенциального покупателя в главе 11. С другой стороны, некоторые поставщики ошибочно полагают или поощряются должником полагать, что платежи за продажи должнику по главе 11 являются как-то гарантированно, минимизируя или устраняя кредитный риск.

Не совсем так. Послеродовые долги, возникшие у главы 11 должник имеет право на приоритет платежа по сравнению с необеспеченным досрочные долги. Постконкурсный торговый долг получает то же самое приоритет в качестве профессиональных гонораров для адвокатов и бухгалтеров, но это небезопасно.Должник мог понести существенные убытки, находясь в главе 11 и неспособные полностью оплатить обеспеченные требования и необеспеченный кредит после обращения.

Кредиторы после проведения конкурса должны тщательно контролировать операции должника и просматривать ежемесячные операционные отчеты что должник согласно главе 11 должен обратиться в суд по делам о банкротстве. Необеспеченные кредиторы после подачи заявки должны также проверить любые соглашения между должником и его обеспеченными кредиторами на условия, которые могут повлиять на их собственные интересы.

БЕЗ КЛУБИЗМА
Кодекс о банкротстве включает положение, запрещающее должникам предоставление льгот некоторым кредиторам. Он также разработан чтобы удержать кредиторов от гонок, чтобы расчленить финансово проблемные Компания. Это положение не позволяет кредиторам сохранять преференцию платежи , полученные от неплатежеспособного должника незадолго до этого объявил о банкротстве.

CPA также должны знать, что суд может отменить другое имущество переводы.Например, если кредитор подает залог против имущество должника, или должник уступает обеспечительный интерес в своем собственность непосредственно перед объявлением о банкротстве, она может не прижиться. Кредиторам, возможно, придется вернуть полученные платежи или другие переводы. в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве; для инсайдеров, таких как должностные лица, директора или контролирующие акционеры компании-должника правило — один год.

Закон о банкротстве допускает защиту, которая может позволить кредиторам сохранить некоторые выплаты.Закон призван побудить кредиторов продолжать вести дела с проблемным должником, чтобы кредитор мог попытаться доказать в суд, что платеж был произведен в обычном порядке бизнес между сторонами. Однако управляющий банкротством получает много времени, обычно до двух лет, чтобы утверждать, что кредитор получил льготный режим. Кредитор попался эта неопределенность редко воспринимает это как справедливость, потому что, возможно, придется вернуть оплата, которая уже была задержана.

CPA должны рекомендовать кредиторам вести учет всех транзакций. с должником под рукой. Как минимум кредиторы должны сохранять все записи за год, предшествующий подаче. Например, если кредитор пытается доказать суду, что сделка была в пределах обычного ведения бизнеса сторон, возможно, ему придется продемонстрировать деловые отношения между сторонами. Гора записей на спине это может помочь. Однако, если должник потянул пятки, взяв платить даже дольше, чем обычно в этих деловых отношениях, суд, вероятно, посчитает выплату вне пределов сторон » обычное ведение бизнеса и, следовательно, льготное, если только кредитор выдвигает другую защиту.

СОГЛАШЕНИЯ МОГУТ БЫТЬ УДАЛЕНЫ
Согласно закону, должник вправе решать, следует ли отказаться от текущих договоров аренды и договоров, которые по-прежнему обязывают обе стороны выполнять. Это может оставить кредиторов без особого контроля над результат, хотя они могут подать прошение в суд по делам о банкротстве, чтобы заставить должник принять решение. Если должник предполагает ранее существовавшие обязательство, с одобрения суда решение является обязательным. После того, платежи по контракту являются административными расходами имущество и имеют приоритет перед необеспеченными долгами до начала конкурса.Чтобы получить одобрение суда на заключение договора аренды или заключения договора аренды, должник должен устранить все дефолты и дать адекватные гарантии будущая производительность.

Когда должник отклоняет договор, договор фактически прекращается как даты обращения. Если расторжение договора повредит кредитор, он может подать иск о компенсации. Однако кредитор обязан действовать, чтобы ограничить свой ущерб, если это возможно. При определенных типы договоров, такие как аренда торгового центра и интеллектуальные права собственности, кредиторы могут иметь и другие права.

IFFY TRANSFERS
Иногда компания может подумать, что она завершила транзакцию. с другим, который, как выяснилось позже, испытывал финансовые затруднения. Если эта транзакция была на сумму менее разумно эквивалентной стоимости, грубая сделка для должника, суд, скорее всего, ее отменит. CPA следует знать, что если должник заплатил больше, чем задолженность действительно стоит, суд, вероятно, рассмотрит сделку при по крайней мере конструктивно мошеннический , что является значительным более широкое понятие, чем умышленное мошенничество, поскольку мошенническое намерение не войдите в картинку.Это могло произойти спустя много времени после того, как получатель однобокая сделка была уверена в том, что она собрала платеж. Обычно должник или доверительный управляющий могут предъявить обвинение в конструктивном мошенничестве на срок до двух лет после даты подачи ходатайства о переводах, которые потребовали место не менее чем за год до подачи ходатайства. Используя сильную руку полномочия, в большинстве юрисдикций доверительный управляющий может обратиться еще дальше ссылаясь на закон штата.

Пример 1: Почти банкрот?
Некоторое предупреждение Знаки

Заказчик:

  • Сильно меняет продавцов.
  • Размещает больше, но меньшего размера.
  • Жалуется чаще.
  • Чаще запрашивает подтверждение доставки.
  • Возвращает больше товара.
  • Продолжает терять топ-менеджеров.
  • Платит за каждую отправку постепенно позже.

ТЕМНЫЕ OMENS
У должников редко возникают финансовые проблемы в одночасье.Обычно, Взгляд в прошлое 20/20 выявляет предупреждающие признаки надвигающейся финансовой трудности, о которых кредитор должен был знать. Приложение 1, на слева перечислены некоторые из них.

Конечно, больше жалоб и меньше заказов от клиента может означать что у поставщика появился новый конкурент, предлагающий более качественные услуги, или что клиент извиняется за то, что не заплатил вовремя. Огромный заказ может означать, что покупатель процветает или запасается инвентаризация в ожидании банкротства.Любое из предзнаменований, перечисленных в у экспоната 1 могут быть и другие, более мягкие объяснения. Но если симптомы накапливайте, берегитесь. CPA должны сообщать о продажах, кредитах и ​​клиентах обслуживающий персонал распознает эти сигналы и сообщает о них управление.

При подозрении на финансовое бедствие руководство может меры предосторожности перед подачей заявления о банкротстве. Приложение 2, ниже показаны некоторые из них.

Приложение 2: Что делать, если Клиент показывает признаки финансового стресса

Ведите безупречный учет.

  • По всем в счетах-фактурах четко указывается дата, когда товары или услуги были поставлены.
  • Если товары отпускаются только в обмен на оплату, произвести конечно, записи прямо говорят об этом.
  • Запишите дату каждого полученного платежа.

Тесно привязывайте поставки к платежам.
  • Убедитесь, что клиент оплачивает текущие счета на текущая основа.
  • Применяйте любые дополнительные платежи к просроченным счетам.
  • Требовать предоплату или наложенным платежом для всех новых заказов.
  • Требовать оплату неоплаченных счетов перед отправкой новые заказы.
  • Отказаться от заказов.
  • Воспользуйтесь правом на возврат сразу после изучения клиент неплатежеспособен или объявил о банкротстве.

Требовать залог или другие гарантии.

  • Требуются резервные аккредитивы или депозиты.
  • Требовать сторонних гарантий.
  • Настаивать на получении обеспечительного интереса в виде денег на покупку товара продал.

Определите все кредитные риски или потенциальные риски.
Учитывать:

  • Отлично задолженность на счетах.
  • Неполное исполнение договорных обязательств должник.
  • Финансирование поставщиком для продажи должнику.
  • Активы поставщика во владении должника.

Постоянно ищите информацию.

  • Обновление кредитных отчетов.
  • Запрос финансовой отчетности.
  • Посетить помещение должника.

    Ведите безупречный учет.

Хотя ведение тщательного учета является хорошей деловой практикой раз, кредитор также должен внимательно следить за тем, как связаны платежи к отгрузкам.На рисунке 2 показаны способы сделать это. В отличие от обычного деловой практики, предупреждающие кредиторы должны гарантировать, что платежи от финансово ограниченный клиент применяется к недавним счетам на на текущей основе, применяя любые дополнительные платежи только к просроченной счета-фактуры, лучше позволить одному или двум счетам прийти позже, чем установленный образец, чем позволить им всем скользить. Бизнесы часто сначала применяйте платежи к самым старым неоплаченным счетам, но если банкротство неизбежно, это плохая идея, потому что слишком много сделок может отстать от исторической схемы платежей и потенциально повысить вопросы предпочтений.Если в прошлом покупатель платил своевременно, убедитесь, что Теперь он оперативно оплачивает поставки.

CPA может посоветовать другие меры, чтобы помочь защитить поставщика интересы. Прежде чем кредитор отправит какие-либо новые заказы, он может пожелать некоторая дополнительная значимая гарантия оплаты. Возможности включать требование предоплаты или наложенного платежа. Отказ от отправлять новые заказы до тех пор, пока не будет подтвержден чек, это решительно, но может быть необходимо. Однако эти действия могут подтолкнуть уважаемого клиента к граница банкротства за гранью.Они также могут означать противостояние и возможно потеря, покупатель. CPAs должны принимать такие решения в контекст: знать, кем являются другие кредиторы должника, насколько жизнеспособны бизнес уже прошел кризис, и есть ли у него доступ к новые капитальные вливания.

Гарантии спроса. Более радикальные действия, которые может предпринять CPA обсудить с кредитором, в том числе требовать депозиты, резервные письма кредитных и сторонних гарантий. После подачи заявления о банкротстве кредитор может также рассмотреть возможность получения денежной гарантии покупки проценты на товары, которые он продает должнику, по сути залог. Такой шаг может дать продавцу приоритетный обеспеченный интерес в эти товары.

На практике кредиторы редко требуют залог. Они могут неохотно действовать на основании информации, которую они считают ошибочной, анекдотической или слишком несущественный, чтобы оправдать конфронтацию с ценным покупатель.

Приложение 3: Найдите скрытого кредитора / должника Связь

Ваша компания может быть уязвим, если это:

  • Предоставленные товары или услуги должнику для последующей оплаты.
  • Возвращенный товар приобретен у должника и в ожидании возврата.
  • Купил товар у должника и имеет гарантию требовать.
  • Выплачен по гарантии долга и ищет возмещение.
  • Внесен залог, аванс или первоначальный взнос за товар или услуги должнику.
  • Сдаваемое в аренду недвижимое или движимое имущество должнику.
  • Присуждено судебное решение против должника, который не выплачено.
  • Был привлечен к солидарной ответственности с должник и требует взноса или возмещения от Это.
  • Имеет невыполненные договоры с должником на услуги или расходные материалы.

Определите все кредитные риски. Первоначально кредитор должны систематически перечислять способы, которыми финансовые ухудшение может повлиять на компанию, например, счета дебиторская задолженность и договорные обязательства, не полностью выполненные должник. На рисунке 3 слева показан контрольный список потенциальных уязвимости.

Постоянный сбор информации. Приложение 2 предлагает некоторые меры, которые могут помочь кредитору собрать более качественная информация. Например, запросите кредитные отчеты. Просить для копий выписок, которые должник уже дает другим, например банки. Если эти сторонние отчеты требуют объяснений, не стесняйтесь о вопросе. Визит вежливости в помещения должника может пролить свет на нематериальные активы, такие как моральный дух и уровень активности, не говоря уже о состоянии материальных ценностей. Визит также может заложить основу для дружеского решения без обращения в суд.

ВСТРЕЧАЙТЕСЬ В ЛАГЕРЬ
Должник на грани банкротства может обратиться к своим кредиторам попытаться составить .Должник встречается со своим кредиторы, признают трудности и договариваются об условиях оплаты с ними. Этот процесс работает во многом как план реорганизации в банкротство, за исключением судебного надзора.

CPA должны знать, что когда они успешны, композиции обычно занимает меньше времени и обходится дешевле, чем банкротство разбирательства. Однако на практике композиции редко бывают успешными. С несогласным кредиторам не обязательно принимать согласованный план, даже меньшинство кредиторов может заблокировать процесс, выступив против него.Если несогласные кредиторы ведут судебный процесс или заявляют о принудительном банкротстве ходатайство, попытка не удалась. Кредиторы, получающие платежи по неудавшийся план композиции, возможно, придется вернуть их позже, как льготный.

Два хороших индикатора того, что композиция имеет шансы на успех: кредиторы считают должника справедливым, честным и открытым, и они приписывают финансовое воздействие должника на внешние факторы, а не бесхозяйственность.

ЧТО ПРЕИМУЩЕСТВО?
Если решение кажется маловероятным, должник может добровольно подать ходатайство о защите от банкротства.Должник не обязан перед подачей ходатайства проконсультируйтесь со своими кредиторами. Банкротство Estate, лицо, владеющее активами обанкротившейся компании в доверительном управлении на кредиторы, несут большую часть прямых расходов по делу о банкротстве, включая профессиональные гонорары и гонорары доверительного управляющего, если назначен. Хотя из-за этого банкротство может показаться преимущество кредиторов, выгода обычно иллюзорна. Стоимость судебное разбирательство только уменьшит сумму, подлежащую распределению кредиторы позже.

Глава 11 банкротство не всегда работает на кредиторов преимущество, хотя часто бывает. В общем, Глава 11 реорганизации сокращают или реструктурируют обязательства должника перед кредиторы. В случае главы 11 реструктуризация долга обычно увеличивает денежный поток и кредитную позицию должника, потенциально выгодно как должнику, так и кредитору.

Процедура банкротства по главе 11 оставляет значительный контроль над руки должника, подлежащие судебному надзору.Управление остается в контроль над компанией, если суд не найдет основания для назначения доверительного управляющего назначен взять на себя. Кредиторы и работающие на них CPA, также следует знать, что заявление о банкротстве в главе 11 дает должник имеет исключительное право подавать и искать в суде подтверждение план реорганизации на 120 дней, хотя суд по делам о банкротстве может продлить или сократить это по уважительной причине.

ПРИНУЖДЕНИЕ ВЫПУСКА
Любая группа из трех необеспеченных кредиторов, владеющих 10 000 долл. США бесспорные требования среди них могут инициировать вынужденное банкротство если должник отстает по многим своим долгам.Кредиторы могут пожелать рассмотреть вопрос о принудительном банкротстве ходатайство, если применимо любое из следующего:

  • Кредитор считает, что инсайдеры или другие кредиторы получение благоприятного обращения.
  • Кредитор считает, что компания-должник собирается продать свои стоимость активов ниже справедливой.
  • Обеспеченный кредитор обращает взыскание на свое обеспечение и, как ожидается, продать эти активы по цене ниже их справедливой.
  • Судя по всему, должник занимается мошенничеством.
  • Менеджеры продолжают терять деньги или иным образом вести плохой бизнес решения.

Однако, если суд отклоняет недобровольное ходатайство кредиторов, должник может привлечь кредиторов, подавших ходатайство, к ответственности за любой ущерб, причиненный петицией. Кроме того, если суд сочтет что кредиторы недобросовестно подали ходатайство, они могут нести ответственность также для штрафных убытков. Кредиторам следует проявлять осторожность в преследуя этот вариант.

КАКАЯ ГЛАВА?
Возбуждено дело о банкротстве крупных корпоративных должников согласно главе 11 или главе 7 Кодекса о банкротстве, независимо от того, подает ли должник добровольное ходатайство или кредиторы подают недобровольное ходатайство.На рисунке 4 ниже показаны существенные различия между ними. Должник имеет право преобразовать вынужденный переход главы 7 в главу 11.

Приложение 4: Глава 7 vs. Глава 11
Глава 7 Глава 11
Либо принудительное, либо добровольное. Обычно добровольно.
Цель: Ликвидация. Цель: План реорганизации.
Деятельность прекращена. Бизнес продолжается.
Управление заменяется попечителем. Управление обычно остается.

Цель дела по главе 11 — получить одобрение суда на план реорганизации. Согласно главе 11 суд по делам о банкротстве обычно позволяет менеджменту должника продолжать вести бизнес.Суд дает указание о назначении доверительного управляющего только по уважительной причине. Эти особенности главы 11 отличают американский закон о банкротстве от закон о банкротстве в других странах мира. Практически в любой другой стране если компания обанкротилась, суд отстраняет руководство и бизнес ликвидируется.

Напротив, дело Главы 7 предназначено исключительно для целей ликвидация активов должника. В случае главы 7 попечитель назначается автоматически. Доверительный управляющий по главе 7 закрывает бизнеса, ликвидирует свои активы и распределяет чистую выручку на кредиторы.

Производство по Главе 11 также может быть использовано для ликвидации корпорации. Иногда в интересах кредиторов, чтобы должник оставался действует до тех пор, пока его активы не будут проданы. Наличие у должника управление вполне может быть адекватным для этой цели.

Процедура банкротства вызывает автоматическое приостановление . Который запрещает взыскание кредиторами и принудительные меры против должник. У необеспеченных кредиторов обычно нет оснований для автоматического оставаться измененным или прекращенным.

Обеспеченный кредитор может добиться изменения или прекращения действия автоматический останов, если он показывает причину. Например, кредитор недвижимости обычно может заставить суд снять стойку, чтобы лишить права выкупа имущество, в котором должник не имеет капитала и не нуждается в успешная реорганизация.

ДОКАЗАТЕЛЬСТВО ИЛИ ПОСЛЕДСТВИЯ
Для установления размера иска в суд кредиторы могут подать доказательство иска. Однако даже этот, казалось бы, простой В районе есть ловушки, поэтому кредитору следует проконсультироваться с опытным банкротом адвокат перед подачей доказательства иска.

Хорошая идея — подать эту форму в срок, утверждает . дата бара , особенно если записи должника неадекватны. Суд извещает кредиторов о дате прекращения адвокатской практики по почте. Суд может либо подчинять, либо отклонять любые претензии, поданные после даты бара независимо от заслуг. По возможности документация должна сопровождать форма подтверждения претензии. Копии (не оригиналы!) Счетов, выписок и контракты — хорошее резервное копирование.

Если у кредитора есть какие-либо причины для беспокойства по поводу иска со стороны конкурсной массы, однако, следует тщательно рассмотреть вопрос о том, подать доказательство иска.Когда кредитор подает заявку, он теряет его право на суд присяжных. Процедура банкротства может усложниться. Если должник по какой-либо причине решает подать в суд на кредитора, Например, нарушение договора, кредитор может потребовать, чтобы присяжные услышали это дело, потому что присяжные более склонны полагаться на свои общие чувство справедливости, в то время как некоторые судьи могут сосредоточиться на технических деталях. Кредитор должен решить, какой путь выбрать после консультации с адвокату по поводу конкретных фактов и обстоятельств дела.Этот создает настоящую дилемму для кредиторов.

Приложение 5: Отправьте мне чек

Выплаты кредиторам могут не производиться до тех пор, пока дело не начнется. Если и когда претензии выплачиваются, они могут финансироваться из:

  • наличными генерируется в результате текущих деловых операций.
  • Новые вливания капитала.
  • Продажа части или всех активов должника.
  • Выручка от судебных исков должника.

Однако, когда дистрибутивы готовы, удивительное количество кредиторов не может быть найдено. Кредиторы, надеющиеся получить деньги, должны убедиться, что суд по делам о банкротстве и должник или доверительный управляющий текущий адрес кредитора.

ОБЯЗАНИЕ ВМЕСТЕ
Во многих случаях, связанных с Главой 11, офис U.С. Попечитель объединяет добровольцев из числа необеспеченных кредиторов в официальный комитет. Комитет может служить проверкой того, как должник ведет свой бизнес. Это также может несколько уравновесить власть, которой обычно обладают обеспеченные кредиторы.

члена Комитета — волонтеры с фидуциарными обязанностями другие необеспеченные кредиторы. Чтобы попасть в комитет, кредитор обычно входит в число 20 крупнейших претендентов. Имущество банкротства отвечает за оплату нанимаемых комитетом юристов и бухгалтеров, с предварительного одобрения суда.Кредиторы, имеющие конфликт интересов с недвижимость, например значительный конкурент или потенциальный покупатель активов должника, часто предпочитают не обслуживать и могут нанимать свои собственный адвокат.

Хотя работа в комитете кредиторов может отнимать много времени, комитет часто может увеличить стоимость имущества, время хорошо потраченный. Однако такие усилия будут напрасными, если имущество банкротства не стоит достаточно, чтобы удовлетворить даже обеспеченных кредиторов.

Первая официальная встреча кредиторов и банкрота Партия называется 341 встреча .Проводится в течение месяца или два заявления о банкротстве, собрание дает кредиторам возможность допросить присяжного представителя должника. Адвокат должника часто делает первую презентацию. Представитель США Офис доверительного управляющего начинает допрос, начиная с рутинного запросы. Профессионалы комитета кредиторов обычно имеют свои поверните также на тарелку.

Кредитор должен уйти с 341 встречи с более полным картина финансового состояния должника и прошлых операций и, в главе 11 дел о перспективах будущего должника.Кредиторы должны делать домашнее задание перед встречей, потому что каждый может ограничиться Несколько вопросов. Когда должник планирует продолжить операции, кредиторы должны оспорить прогнозы должника, сравнивая их с исторические результаты. Например, они могут спросить: «Какая у вас безубыточный объем? Если руководство должника не знает ответов на такие вопросы его прогнозы, вероятно, будут ненадежными. А кредитор, которому необходимо задать многочисленные и подробные вопросы, помимо то, что он узнал на 341 встрече, следует попросить провести правило 2004 г. экспертиза должника, аналогичная допросу.

Глоссарий по банкротству

автоматическая остановка Постановление, судебный запрет запрет, не позволяющий кредиторам применять претензии к должнику, возникшие до подано заявление о банкротстве. Это также предотвращает кредиторам от получения контроля над имуществом банкротство.Пребывание вступает в силу автоматически при подаче заявления о банкротстве.

Имущество о банкротстве Все должники собственность всех видов, включая юридическую или справедливую проценты на момент начала банкротства дело. После подачи заявки на владение недвижимостью доверие для кредиторов.

Конкурсный управляющий (частный) Ан опытный юрист, бухгалтер или бизнес профессионал, назначенный U.S. Доверенное лицо управлять имуществом банкротства вместо управление должником.

Дата бара претензий Дата, к которой должны быть представлены доказательства иска.

Составной план Внесудебный предложение о реорганизации с изложением способов, которыми должник намеревается провести реструктуризацию, включая сокращение или отсрочка платежей кредиторам.

конструктивное мошенничество грубая сделка для должник в то время, когда должник экономически уязвима, потому что она неплатежеспособна или не имеет достаточных капитал. Когда имущество финансово ограниченного должника передается за менее чем разумно эквивалентную стоимость (например, Rolex за доллар), сделка конструктивно мошеннический.

Дата вступления в силу Дата, когда положения плана реорганизации входят в эффект. Положение плана фиксирует действующий Дата.

план реорганизации А подробный план реструктуризации активов, обязательств и долевые участия должника, которые должны быть предложены и утвержден в соответствии с требованиями главы 11 Кодекса о банкротстве.

льготный платеж нетипичный платеж неплатежеспособным должником к погашению ранее существовавших необеспеченные долги, которые кредитор должен вернуть в банкротство. Суд может рассмотреть практически любые оплата произведена в течение 90 дней до подача заявления о банкротстве является преимущественной, если кредитор может доказать, что этого не было.

Залоговый интерес при покупке денег A обеспечительный интерес, предоставленный должником продавцу в конкретных товарах, которые он покупает, которые, если должным образом задокументирован, имеет приоритет над любыми ранее существовавшие обеспечительные интересы, предоставленные должником в тех товарах.

Право истребования Право продавец товаров предъявить письменный запрос на возврат этих конкретных товаров при обнаружении, что покупатель неплатежеспособен. Продавец имеет на это право в течение 10 дней после получения должником товар. В случае промежуточного банкротства, у продавца есть дополнительные 10 дней, чтобы отправить мелиоративное требование.

Проверка по Правилу 2004 Широкий диапазон экспертиза любой стороны в деле о банкротстве к актам, имуществу и финансовому состоянию должник, в том числе темы, связанные с планом реорганизация.Такие обследования обычно проводится по требованию доверительного управляющего, должника сохраняя контроль над своими делами, или кредиторы комитет.

Обеспеченный кредитор Кредитор, владеющий действительное право удержания или обеспечительный интерес в собственности должник в качестве обеспечения выплаты долга.

341 встреча (также известна как первая собрание кредиторов.) Встреча, предусмотренная в Раздел 341 Кодекса о банкротстве, в котором допрос представителя должника перед кредиторы и их представители. Это обычно запланировано в течение месяца или двух после банкротства подача.

UCC-1 Отчет о финансировании подан в государственные органы, предусмотренные статьей 9 Единый торговый кодекс (действует во всех штатах кроме Луизианы) публичное уведомление о подаче интерес в конкретном имуществе должника.

Доверительный управляющий США A Департамент США должностное лицо юстиции, назначенное для наблюдения за ведение дел о банкротстве в частном географический район.

необеспеченный кредитор Кредитор с иск к должнику, не подкрепленный никакими обеспечение от должника, такое как ипотека на недвижимость должника.

ДОРОЖНАЯ КАРТА ДО ВОССТАНОВЛЕНИЯ
План реорганизации — это юридический документ, классифицирующий претензий и описывает, как претензии будут рассматриваться, например, что необеспеченные кредиторы получат пятьдесят центов за доллар за три годы. Предоставить кредиторам адекватную основу для оценки предложенного плана, должник должен подать с ним заявление о раскрытии информации. В заявлении о раскрытии информации описаны финансовые проблемы должника, как эти проблемы будут решены и как реорганизованная компания будем рассматривать претензии.Если кредитор, а не должник, предлагает план реорганизации, он должен отправить полное заявление о раскрытии информации как Что ж.

Вместе план реорганизации и заявление о раскрытии информации содержать информацию, аналогичную той, что содержится в бизнес-плане или проспект. Помимо исторической финансовой отчетности, большинство заявления о раскрытии информации включают прогнозы на будущее реорганизованной бизнес. Суд должен утвердить перед ним заявление о раскрытии информации. могут быть отправлены кредиторам.

После плана реорганизации и заявления о раскрытии информации поданы, заинтересованные стороны могут выдвигать возражения. Часто план Инициатор изменяет план и заявление о раскрытии информации как минимум один раз, чтобы рассматривать возражения до их отправки кредиторам для голосования на.

Каждый кредитор может принять или отклонить план. Каждый класс заявителей может быть три или четыре или может быть более дюжина голосов, как группа. Чтобы класс принял план, два должны быть выполнены условия: (1) большинство заявителей, независимо от размера претензии, должен утвердить его, и (2) две трети большинство заявителей, участвующих, с учетом доллара стоимость своих требований, должны это подтвердить.

Суд может подтвердить план, даже если некоторые классы кредиторов отклонят Это; это называется положением о сжатии. Навес обычно активно оспаривается в суде. Проблемы обычно вращаются вокруг либо стоимость бизнеса должника, либо как разделить пирог между классами кредиторов. Пока суд верит в план справедливо по отношению ко всем кредиторам и отвечает всем остальным требованиям главы 11, он подтвердит это, особенно если он считает, что класс кредиторов возражать неразумно, а не действовать в своих экономических интересах.

Когда суд подтверждает план, начинается его реализация. дата вступления в силу , установленная планом. Как только план был по существу, должник может обратиться в суд с просьбой о закрытии дело. К несчастью для кредиторов, если должник не выполняет свои обязательства в утвержденном плане реорганизации Кодекс о банкротстве предусматривает несколько другие средства правовой защиты. В большинстве случаев единственной альтернативой является ликвидировать имущество. Печальный факт заключается в том, что большинство небольших компаний, которые файл для реорганизации главы 11 в конечном итоге в конечном итоге в главе 7 ликвидация.

Почему компании заявляют о банкротстве и как это защищает как должников, так и кредиторов

Появились сообщения о том, что Purdue Pharma ведет переговоры по урегулированию тысяч судебных исков на федеральном уровне и уровне штата по поводу своей роли в разжигании опиоидной эпидемии. В рамках заявленного урегулирования компания подаст заявление о банкротстве.

Ранее в этом году Insys Therapeutics стала первым производителем опиоидных препаратов, объявившим о банкротстве после урегулирования спора с Министерством юстиции на сумму 225 миллионов долларов США.В последние месяцы появились предположения, что производители лекарств могут использовать банкротство как способ избежать ответственности и избежать судебных издержек на миллиарды долларов.

К счастью, банкротство работает не так. Скорее, как я узнал из своего опыта изучения и практики законодательства о банкротстве, этот процесс предназначен не только для защиты должников, таких как Insys или Purdue, но и для таких кредиторов, как штаты и другие стороны в судебных процессах, связанных с опиоидами.

Банкротство несовершенно, и иногда результаты кажутся несправедливыми.Но это определенно не карта «выйти из тюрьмы бесплатно», которой многие опасаются.

Как выжить из мрачной ситуации

Для большинства людей банкротство имеет негативный образ. И на то есть веская причина: подача документов почти всегда означает, что денег на все не хватает.

Но система делает все возможное из мрачной ситуации, навязывая упорядоченный и открытый процесс, который сохраняет ценность и поощряет переговоры. Реорганизация банкротства известными брендами, такими как Delta и General Motors, показывает, что она может объединить стороны и воскресить компании, испытывающие трудности.

На самом фундаментальном уровне Кодекс о банкротстве создает имущественную массу для сбора всех активов должника в одном месте, выявления и категоризации требований к должнику с точки зрения приоритета, а затем соответствующего распределения активов.

То, как именно эти три основные задачи выполняются в каждом конкретном случае, будет варьироваться в зависимости от типа дела о банкротстве, поданного должником, и конкретных фактов о должнике.

Delta стала публичной после банкротства в 2007 году.AP Photo / Марк Леннихан

Глава 7 по сравнению с главой 11

У крупных должников есть два варианта банкротства: ликвидация или реорганизация.

Дела по главе 7 предназначены для ликвидации компании, то есть ее больше не будет, а оставшаяся стоимость будет разделена и распределена между кредиторами.

Напротив, реорганизация согласно Главе 11 позволяет должнику продать часть или все свои активы или предложить план реорганизации, который направлен на урегулирование и удовлетворение требований достаточного числа кредиторов для возобновления непрерывной деятельности.

Например, авиакомпании United, Delta и American в середине 2000-х годов подали заявку на защиту согласно главе 11 и сумели списать достаточно долга, чтобы оставаться в воздухе. Более поздние заявки на реорганизацию включают заявки Sears, Pacific Gas and Electric Company и Toys R Us.

Компании иногда сначала подают заявки в соответствии с главой 11 на реорганизацию, но позже решают закрыться после того, как не смогли подтвердить план или найти претендента. Недавние примеры этого включают магазины Bon-Ton, Circuit City и Borders.

Для компаний, стремящихся выжить, Кодекс о банкротстве требует либо поддержки со стороны кредиторов, либо выплаты в полном объеме. Если против плана проголосует хотя бы один класс обесценившихся кредиторов, компания должна пройти через сложную процедуру «подавления» для получения разрешения суда.

После того, как план реорганизации по главе 11 завершен и утвержден, должник выходит из банкротства и продолжает свою деятельность, как правило, в более сильном положении, чем раньше.

Преимущества банкротства для должников

Банкротство предоставляет как минимум две ценные выгоды для всех должников: время и пространство.

В тот момент, когда должник подает прошение, на кредиторов налагается автоматическое приостановление, которое действует как кнопка паузы для любых усилий по взысканию, судебных разбирательств или аналогичных действий. Кредиторы могут обратиться в суд с просьбой об отмене моратория при определенных обстоятельствах, но стандарт для этого часто бывает трудно соблюдать.

Суд по делам о банкротстве обладает широкими полномочиями по контролю всех вопросов, связанных с имуществом должника, включая иски, которые имеют отдаленное отношение к основному делу о банкротстве.Должник может попросить суд приостановить другие судебные процессы, помимо дела о банкротстве, если они затрагивают имущество. Объединив всех тех, кто имеет долю в активах компании, в одном месте, должник может более эффективно урегулировать все претензии к нему.

Пока действует мораторий, должники используют процесс банкротства для оценки своих проблем и внесения необходимых изменений для достижения успеха после реорганизации. Это включает в себя решение, какие контракты они хотят перенести, а от каких отказаться.

Чтобы избежать оспаривания процесса, сообразительные должники стремятся к глобальному урегулированию с максимально возможным количеством заинтересованных сторон — что, вероятно, пытается сделать Purdue — и включают «подсластители», чтобы склонить нерешительных кредиторов в пользу плана.

Льготы для кредиторов

Ясно, что банкротство дает должникам значительные полномочия по реорганизации своего бизнеса.

Однако многие люди неправильно понимают, что эта сила уравновешивается надежной защитой кредиторов.Кодекс о банкротстве требует от должников раскрывать существенную информацию о своих операциях и строго контролирует действия должников.

Например, должник должен публично подавать информацию обо всех своих активах и обязательствах, подавать заявление о банкротстве перед кредиторами и запрашивать разрешение суда, прежде чем предпринимать многие действия, выходящие за рамки обычной деятельности.

В соответствии с главой 11 должнику разрешается оставаться во владении своим имуществом и продолжать свою деятельность.Кредиторы, обеспокоенные способностью должника сохранить стоимость недвижимости, могут обратиться в суд с просьбой назначить эксперта или попечителя для контроля. Кредиторы могут даже отказаться от дела, если считают, что должник злоупотребляет процедурой банкротства.

Кодекс о банкротстве создает комитет необеспеченных кредиторов — тех, у кого нет активов, подтверждающих их требования, — для защиты интересов истцов, которые, вероятно, не участвуют в деле. Суд также может сформировать специальный комитет, представляющий истцов, истцов, делающих правонарушения, в случаях, когда должники сталкиваются с судебными тяжбами или будущие истцы, травмы которых еще не известны.Например, суд, наблюдающий за банкротством компании Imerys, назначил истцов представлять интересы жертв рака с исками к поставщику талька.

Эти и другие особенности добавляют некоторую справедливость к заведомо несправедливой ситуации. Должник может сидеть на месте водителя, но многие другие заинтересованные стороны имеют право убедиться, что компания соблюдает правила дорожного движения.

Имея такую ​​защиту, кредиторы и широкая общественность не должны опасаться худшего, если банкротство будет играть большую роль в разворачивающейся опиоидной саге.

ЧАСТО ЗАПРОСОВ О ЛИЧНОМ БАНКРОТСТВЕ

ЧАСТО ЗАПРОСЫ О ЛИЧНОМ БАНКРОТСТВЕ

Какова цель подачи заявления о банкротстве?

Существуют две основные цели банкротства. Во-первых, дать должнику новый финансовый старт, сняв часть или всю задолженность должника. Во-вторых, он предназначен для обеспечения справедливого отношения к кредиторам в процессе.

Как банкротство достигает этих целей?

Существует два различных способа, которыми банкротство может предусматривать выплаты кредиторам и освобождение от ответственности должников — главы 7 и 13.

Как работает Глава 7?

При банкротстве по главе 7 должники отказываются от определенного имущества, которым они владеют на момент подачи иска о банкротстве. Эта недвижимость продается попечителем, который использует вырученные средства для выплаты кредиторам. Должники получают освобождение от ответственности вскоре после возбуждения дела. Таким образом, должникам, указанным в главе 7, разрешается оставлять себе деньги, которые они заработали после подачи дела о банкротстве, а также большую часть другого имущества, которое они получили после подачи.

От какого имущества должники должны отказаться в главе 7? А как насчет возврата налогов и судебных исков?

Должники, указанные в главе 7, обязаны отказаться от «не освобожденного» имущества, которым они владеют на момент подачи заявки; им разрешается сохранять как «освобожденное» имущество, которым они владеют на момент подачи заявления, так и любое имущество, которое они получают право владеть после подачи заявления о банкротстве. Освобожденное имущество — это имущество, которое согласно закону необходимо для содержания должников и их иждивенцев.Закон, определяющий, какая собственность не облагается налогом, варьируется от штата к штату. Если все имущество должника освобождено от налога, то должник не должен отказываться от какого-либо имущества, указанного в главе 7, но все же может получить освобождение.

До тех пор, пока должник имеет право на платеж во время подачи заявления о банкротстве — из налогового возмещения, судебного иска или какого-либо другого источника, — это право на платеж является имуществом, которое должно быть передано доверительному управляющему согласно Главе 7, если оно не освобожден от уплаты налога, даже если должник еще не получил денег.Таким образом, должнику, возможно, придется передать доверительному управляющему возмещение налога, полученное после подачи заявления о банкротстве, и должник может не иметь права на урегулирование иска о причинении личного вреда, возбужденного после подачи заявления о банкротстве.

Если должник задерживает платежи за дом или автомобиль, может ли Глава 7 остановить обращение взыскания или повторное вступление во владение?

Всякий раз, когда возбуждается дело о банкротстве, кредиторы не могут принимать меры по взысканию долгов, которые были причитались на момент банкротства. Эта особенность банкротства называется «автоматическим приостановлением». Автоматическое приостановление удерживает потерю права выкупа или повторного вступления во владение. Однако ни одно заявление о банкротстве не позволяет должнику сохранить имущество, которое является обеспечением ссуды, без осуществления платежей по ссуде. Например, должники, имеющие жилищную ипотеку и автокредиты, не могут оставить свои дома и машины без оплаты. Как только дело о банкротстве закрывается, автоматическое приостановление прекращается, и кредитор может приступить к обращению взыскания или повторного вступления во владение.Более того, если у должника нет текущих платежей, кредиторы могут обратиться в суд с просьбой прекратить автоматическое приостановление, пока банкротство еще не завершено, а в главе 7 кредиторы обычно имеют возможность прекратить автоматическое приостановление. Чтобы сохранить имущество, которое является обеспечением ссуды, должник часто должен заключить «соглашение о повторном подтверждении» с кредитором, который удерживает это имущество.

Что такое соглашение о повторном подтверждении и как оно работает?

Соглашение о повторном подтверждении — это соглашение между должником и кредитором о том, как поступить с конкретным долгом, который в противном случае был бы погашен при банкротстве должника.Обычно долг обеспечен залогом, который кредитор может вернуть в собственность или взыскать. В соглашении о повторном подтверждении должник соглашается выплатить часть или весь долг, как правило, в соответствии с графиком. Взамен кредитор соглашается не возвращать или не обращать взыскания на обеспечение, обеспечивающее долг, до тех пор, пока должник производит согласованные платежи. Действительное соглашение о подтверждении накладывает на должника юридическое обязательство выплатить всю согласованную сумму, даже если она превышает стоимость залога, хранимого должником.Таким образом, если должник не выполняет платежи, требуемые в соответствии с соглашением о повторном подтверждении, кредитор может повторно вступить во владение или выкупить, а затем потребовать личного судебного решения против должника, если продажа обеспечения не погашает долг.

Однако для того, чтобы соглашение о подтверждении было действительным, должны быть выполнены несколько требований, включая следующие: (1) соглашение должно быть заключено до того, как должник получит освобождение от ответственности; (2) соглашение должно быть подано в суд; (3) если должник представлен поверенным, поверенный должен подтвердить, что это не создаст серьезной проблемы для должника; и (4) если должник не представлен поверенным, суд по делам о банкротстве должен сделать вывод, что соглашение о подтверждении не создает серьезных проблем для должника.Соглашение должно быть добровольным; никто не может заставить должника или кредитора подписать повторное подтверждение. Наконец, должникам предоставляется право изменить свое мнение: должник может отменить любое соглашение о повторном подтверждении в течение 60 дней после подачи соглашения в суд или в любое время до освобождения от ответственности, в зависимости от того, что наступит позже.

Если какое-либо из требований для повторного подтверждения не было выполнено, соглашение может не иметь обязательной силы. В этом случае у должника не будет личного обязательства производить платежи по соглашению.

Может ли должник по главе 7 производить платежи по погашенному долгу без соглашения о повторном подтверждении?

Да. Несмотря на то, что долг был погашен, должник все еще может произвести добровольный платеж по долгу. Это часто случается, например, с долгами членам семьи или друзьям. Но ключом к такому виду оплаты является то, что она должна быть полностью добровольной; у должника нет юридических обязательств по выплате погашенного долга, и кредиторы не могут предпринять никаких действий, чтобы оказать давление или убедить должника произвести платеж.

Что можно сделать, если должник задерживает платежи после получения выписки по главе 7? Можно ли возбудить еще одно дело о банкротстве?

Освобождение от ответственности по делу Главы 7 распространяется только на долги, которые были понесены до подачи дела. Векселя, выставленные должником после возбуждения дела, не погашаются. Есть надежда, что после того, как их старые долги будут погашены путем погашения, должники смогут выплатить свои новые обязательства по мере наступления срока их погашения. Но неожиданные обстоятельства, такие как болезнь или потеря работы, могут снова поставить должников в ситуацию, когда они не смогут оплачивать свои счета.В этой ситуации должник может подать еще одно дело по главе 7, но может не иметь права на освобождение от ответственности. После того, как должник получает освобождение от ответственности по делу по главе 7, должник имеет право получить освобождение от ответственности в более позднем деле по главе 7 только в том случае, если более позднее дело подано не менее чем через шесть лет после подачи первого дела. Однако даже в течение этого шестилетнего периода «ожидания» должники все еще могут получить возмещение в соответствии с главой 13.

Все ли долги, возникшие до банкротства, погашены в главе 7?

.Существует ряд типов долгов, которые не подлежат погашению, описанному в главе 7. Среди наиболее распространенных — долги по определенным налогам, задолженность по кредитным картам, полученная обманным путем, обязательства по поддержке семьи (включая алименты и алименты) и большинство студенческих ссуд. . Должник с такими долгами все еще может получить погашение других долгов, но после банкротства «освобожденные» долги по-прежнему будут причитаться (за вычетом любых платежей, произведенных в рамках самого банкротства). Кроме того, должникам по главе 7, которые совершают определенные неправомерные действия, связанные с банкротством (например, не раскрывают активы), может быть полностью отказано в освобождении от ответственности.Однако многие долги, освобожденные от погашения в главе 7 (например, мошенническая задолженность по кредитной карте), могут быть погашены в рамках главы 13. Другие виды долгов (например, поддержка семьи и студенческие ссуды) не подлежат погашению в главе 13, а также Глава 7.

Как работает Глава 13? Кто может подать иск по главе 13?

Должники в главе 13 сохраняют все свое имущество, независимо от того, освобождено оно от налога или нет, но они производят регулярные выплаты по своим долгам из денег, которые они зарабатывают после подачи дела о банкротстве. Эти платежи должны быть не меньше, чем они были бы выплачены кредиторам в случае главы 7. Выплаты производятся доверительному управляющему, который распределяет выплаты между кредиторами. Платежи производятся регулярными платежами по плану, который составляет должник (обычно с помощью поверенного). Планы действуют либо до тех пор, пока долги не будут полностью выплачены, либо до конца периода от трех до пяти лет. Должник получает освобождение от ответственности в конце плана. Некоторые виды долгов, которые не погашаются в делах главы 7, например, долги, возникающие в результате мошенничества с использованием кредитной карты, могут быть погашены в главе 13.

Дело по Главе 13 может быть подано большинством потребительских должников. Есть два основных требования: во-первых, должник должен иметь постоянный доход, хотя он не обязательно должен быть за счет регулярных выплат по работе или дохода от аренды. Во-вторых, у должника не должно быть чрезмерной задолженности. Глава 13 доступна только для должников, у которых не более 750 000 долларов обеспеченного долга (например, ипотека и автокредитование) и более 250 000 долларов необеспеченного долга (например, большинства долгов по кредитным картам).

Если должник задерживает платежи за дом или автомобиль, может ли Глава 13 остановить обращение взыскания или повторное вступление во владение?

Да.В отличие от главы 7, где должник обычно может прекратить обращение взыскания или повторное вступление во владение только в том случае, если кредитор согласен на повторное подтверждение, должник в главе 13 может предусмотреть платежи за автомобиль и ипотеку в плане главы 13, и от кредитора может потребоваться их согласие. выплаты вместо обращения взыскания или повторного вступления во владение.

Что можно сделать, если должник задерживает платежи после подачи дела по главе 13?

Должники, у которых возникли неожиданные финансовые проблемы в деле по главе 13, должны немедленно проконсультироваться со своими адвокатами.Часто можно справиться с изменившимися обстоятельствами, внося поправки в план Главы 13. Кроме того, иногда можно добавить к плану долги, возникшие после подачи дела по главе 13, чтобы они были погашены вместе с другими долгами по завершении плана. Наконец, даже после того, как план завершен и должник получает освобождение от ответственности в главе 13, если возникают непредвиденные обстоятельства, которые снова делают невозможным для должника иметь дело с новыми векселями, должник может иметь возможность подать другое дело о банкротстве.Никогда не бывает «периода ожидания» перед подачей нового дела по главе 13, и если должник выплатил не менее 70% непогашенной задолженности через план, обычно нет «периода ожидания» перед получением освобождения от ответственности по главе 7.

Должны ли все кредиторы включаться в графики банкротства?

Да. Все долги должны быть расписаны с указанием имени и адреса кредиторов. Это сделано для того, чтобы они могли получить уведомление о банкротстве и получить свою справедливую долю любых денег, которые выплачиваются кредиторам.Иногда должники думают, что им следует пропустить кредитора, потому что они хотят продолжать платить по долгу. Это было бы нарушением закона, и в этом нет необходимости, потому что должник всегда может выбрать добровольную выплату долга, даже если долг был погашен и нет юридического обязательства произвести платеж. Однако кредиторам запрещается предпринимать какие-либо действия по взысканию погашенных долгов.

Что должен делать должник, если кредитор требует выплаты долга, указанного в графиках банкротства?

Если кредитор, который указан в графиках должника, пытается каким-либо образом взыскать запланированный долг, должник должен проинформировать кредитора о возбуждении дела о банкротстве и потребовать от кредитора прекратить сбор средств.Если должник представлен поверенным, должник должен сообщить кредитору имя и номер телефона поверенного. Если должник не представлен поверенным, должник должен предоставить кредитору дополнительную информацию о деле — дату подачи, суд, в который было подано дело, и номер дела. Если ненадлежащее взыскание продолжается, должник должен проконсультироваться с юристом для рассмотрения дальнейших действий.

Что делать должникам, если они забыли указать кредитора в своих графиках банкротства?

Как только должник понимает, что кредитор был пропущен, должник должен уведомить своего поверенного со всей информацией, необходимой для заполнения графика (сумма долга, тип и стоимость любого обеспечения, а также наименование и адрес кредитора). После этого поверенный может сообщить должнику о том, какие дополнительные действия необходимы. Если пропущенный кредитор требует выплаты долга, должник должен сообщить кредитору о банкротстве, как описано выше.

Снимает ли дело о банкротстве автоматическое снятие залогового права, такого как ипотека, в отношении собственности должника?

Нет. Залог может быть наложен на имущество должника разными способами. Некоторые из них заключаются по соглашениям, например, ипотека и автоматическое залоговое удержание. Другие — в силу закона, например, залоговое удержание налога на имущество в отношении дома должника.И некоторые залоговые права предназначены для исполнения судебных решений, вынесенных против должника. Некоторые залоговые права никогда не могут быть сняты в деле о банкротстве, кроме как путем уплаты основной задолженности, а другие могут быть сняты только в том случае, если в деле о банкротстве будут приняты специальные меры. Таким образом, если у должника есть какие-либо вопросы о залоге его или ее собственности, эти вопросы следует обсудить с адвокатом.

Как банкротство влияет на кредитный рейтинг должника?

Эмитенты кредита (например, банки и компании-эмитенты кредитных карт) могут принимать во внимание факт подачи заявления о банкротстве при принятии решения о предоставлении кредита, а заявления о банкротстве могут быть указаны в кредитных отчетах на срок до 10 лет.Некоторые эмитенты кредита могут принять решение о предоставлении кредита независимо от банкротства. Другие могут пожелать предоставить кредит только по прошествии нескольких лет или до тех пор, пока заявление о банкротстве не исчезнет из кредитного отчета.

Что могут сделать должники, чтобы восстановить свой кредит после подачи заявления о банкротстве?

В некоторых юрисдикциях могут быть программы обучения должников, предлагаемые в связи с делами главы 13, которые могут помочь должникам восстановить кредит. Если такие программы недоступны, должники могут иметь возможность получить «обеспеченную» кредитную карту, которая требует, чтобы должник депонировал средства у эмитента кредитной карты.