Понедельник , 27 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Банкротство краткое описание: Банкротство юридических лиц: признаки, стадии, последствия

Банкротство краткое описание: Банкротство юридических лиц: признаки, стадии, последствия

Содержание

Статья 156. Содержание мирового соглашения / КонсультантПлюс

Статья 156. Содержание мирового соглашения

1. Мировое соглашение должно содержать положения о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме.

С согласия отдельного конкурсного кредитора и (или) уполномоченного органа мировое соглашение может содержать положения о прекращении обязательств должника путем предоставления отступного, обмена требований на доли в уставном капитале должника, акции, конвертируемые в акции облигации или иные ценные бумаги, новации обязательства, прощения долга или иными предусмотренными федеральным законом способами, если такой способ прекращения обязательств не нарушает права иных кредиторов, требования которых включены в реестр требований кредиторов.

Мировое соглашение может содержать положения об изменении сроков и порядка уплаты обязательных платежей, включенных в реестр требований кредиторов.

Условия мирового соглашения, касающиеся погашения задолженности по обязательным платежам, взимаемым в соответствии с законодательством о налогах и сборах, не должны противоречить требованиям законодательства о налогах и сборах.

Удовлетворение требований конкурсных кредиторов в неденежной форме не должно создавать преимущества для таких кредиторов по сравнению с кредиторами, требования которых исполняются в денежной форме.

2. На сумму требований кредиторов по денежным обязательствам, подлежащих погашению в соответствии с мировым соглашением в денежной форме, а также требований к должнику об уплате обязательных платежей начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату утверждения мирового соглашения арбитражным судом, исходя из не погашенной суммы требований в соответствии с графиком удовлетворения требований кредиторов по мировому соглашению.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 296-ФЗ)

С согласия кредитора мировым соглашением могут быть установлены меньший размер процентной ставки, меньший срок начисления процентной ставки или освобождение от уплаты процентов.

3. Условия мирового соглашения для конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, голосовавших против заключения мирового соглашения или не принимавших участия в голосовании, не могут быть хуже, чем для конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, голосовавших за его заключение.

В случае, если иное не предусмотрено мировым соглашением, залог имущества должника, обеспечивающий исполнение должником принятых на себя обязательств, сохраняется.

4. Конкурсный кредитор и (или) уполномоченный орган, голосовавшие за заключение мирового соглашения, учредители (участники) должника, собственник имущества должника — унитарного предприятия вправе исполнить в полном объеме и в денежной форме обязательства должника перед конкурсными кредиторами или предоставить должнику денежные средства, необходимые для удовлетворения требований уполномоченных органов, голосовавших против заключения мирового соглашения или не принимавших участия в голосовании, в том числе для уплаты начисленных в соответствии с настоящим Федеральным законом процентов, а также сумм неустоек (штрафов, пеней). В этом случае конкурсный кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника, должник обязан погасить требования уполномоченных органов за счет предоставления ему денежных средств и к лицу, исполнившему обязательства должника, переходят права конкурсного кредитора. Средства, предоставленные должнику для удовлетворения требований уполномоченных органов, считаются предоставленными на условиях договора беспроцентного займа, срок возврата которого определен моментом востребования.

Открыть полный текст документа

КРАТКОЕ ОПИСАНИЕ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

1. Возбуждение процедуры банкротства (срок не более 1-го месяца).

2. Рассмотрение дела о банкротстве и назначение управляющего (срок не более 7 месяцев).

В соответствии с п. 2 ст. 162 ХПК Республики Беларусь решение о банкротстве подлежит немедленному исполнению.

3. Защитный период (срок не более 3-х месяцев).

С момента принятия заявления о банкротстве судом устанавливается защитный период и назначается временный управляющий. Под защитным периодом понимается процедура проверки хозяйственным судом наличия оснований возбуждения конкурсного производства по делу о банкротстве, продолжительность которой не может превышать трех месяцев. Установление защитного периода влечет правовые последствия:

— имущественные требования к должнику могут быть предъявлены только в порядке, предусмотренном этим законом;

— по ходатайству кредитора приостанавливается производство в общих и хозяйственных судах, а также иных государственных органах по делам, связанным с взысканием с должника денежных средств и иного его имущества;

— приостанавливается исполнение ранее принятых в отношении должника решений судов, связанных с имущественными взысканиями, за исключением судебных решений о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по авторским договорам, алиментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и морального вреда;

— запрещается удовлетворение требований участника должника — юридического лица о выделении доли (пая) в имуществе должника в связи с выходом из состава его участников.

Кроме того, законом ограничиваются права должника на совершение ряда сделок. В частности, должник может совершать исключительно с согласия временного управляющего сделки, связанные с распоряжением имуществом, балансовая стоимость которого превышает 10 процентов балансовой стоимости активов должника. В определенных законом случаях руководитель должника может быть отстранен от своей должности судом, а исполнение его обязанностей возложено на временного управляющего.

В течение защитного периода временный управляющий принимает меры по обеспечению сохранности имущества должника, проводит анализ его финансово — хозяйственной деятельности, устанавливает кредиторов должника и совершает другие действия. По окончании данного периода хозяйственный суд рассматривает заявление о банкротстве должника, а также отчет временного управляющего.

4. Конкурсное производство (срок не более 16-ти месяцев с ликвидацией, 22-х месяцев с санацией).

При наличии оснований суд возбуждает конкурсное производство и производит подготовку дела к судебному разбирательству в соответствии с ХПК Республики Беларусь. На первом собрании кредиторов последние принимают предварительное решение о санации или ликвидации должника. В результате рассмотрения дела суд либо выносит решение о банкротстве с санацией должника или его ликвидацией, либо прекращает производство по делу.

5. Санация (срок не более 22-х месяцев).

Процедура санации вводится судом на основании решения собрания кредиторов. При проведении санации в рамках конкурсного производства сохраняются все последствия его открытия. Если санация вводится до признания должника банкротом и открытия конкурсного производства, то в законе особо устанавливаются последствия ее введения.

Процесс санации банкрота можно разделить на четыре стадии:

— подготовка плана санации управляющим;

— утверждение плана санации кредиторами;

— утверждение плана санации судом;

— реализация плана санации.

План санации готовится управляющим в течение срока, установленного законом (1 — 2 месяца), и должен содержать меры по восстановлению платежеспособности должника.

В срок, установленный законом о банкротстве, план санации должен быть рассмотрен собранием кредиторов.

С учетом решения собрания кредиторов суд либо утверждает отчет управляющего о проведении санации, либо удовлетворяет ходатайство кредиторов, либо утверждает мировое соглашение. Таким образом, санация может закончиться прекращением производства по делу, возбуждением ликвидационного (конкурсного) производства или может быть продлена.

6. Ликвидация имущества должника и прекращение правосубъектности банкрота (срок не более 16-ти месяцев).

Процедуру ликвидации имущества банкрота можно разделить на следующие этапы:

1А. Формирование имущества банкрота;

1Б. Продажа имущества банкрота;

1В. Выявление требований кредиторов, подлежащих удовлетворению из имущества банкрота;

2. Раздел имущества банкрота между кредиторами.

Этапы 1А, 1Б и 1В обозначены таким образом в связи с тем, что они проходят параллельно.

Важным этапом ликвидационного процесса при производстве по делу о банкротстве является продажа имущества банкрота. Продажа имущества осуществляется после утверждения плана ликвидации кредиторами и производится посредством публичных торгов, всегда гласно и по экономически обоснованным ценам. Порядок организации и проведения публичных торгов регулируется ст. 287 — 292 ХПК Республики Беларусь. ГК Республики Беларусь также содержит нормы о проведении торгов (ст. 417 — 419), но эти правила применяются к публичным торгам, которые проводятся в порядке исполнения решений суда, если иное не предусмотрено гражданским процессуальным законодательством (п. 6 ст. 417), то есть, вероятно, к публичным торгам по продаже имущества банкрота применяться не будут.

Выплаты кредиторам производятся по мере продажи имущества должника. Окончательная выплата осуществляется после продажи всего имущества в соответствии с планом ликвидации. О последней выплате должна быть сделана публикация.

После вышеуказанных платежей управляющий организует выплату кредиторам их долей разделенного имущества, то есть подлежащих удовлетворению признанных требований или их частей, в соответствии с установленной законом очередностью.

По завершении процедуры ликвидационного производства, суд предоставляет данные о ликвидации для исключения субъектов хозяйствования из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и сообщает об их ликвидации в налоговые органы и органы государственной статистики.

Предприятие считается ликвидированным, а требования кредиторов погашенными, с даты внесения записи об этом в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Минимальный срок банкротства, минуя процедуры защитного периода и санации, составляет около 9 месяцев, с указанными процедурами около 2 лет.

 

____________________________________________________________________________________

Полная база нормативно-правовых документов Республики Беларусь приведена на сайте http://bankrot.gov.by/Documents.aspx и отвечает международным стандартам правового регулирования института несостоятельности (банкротства) других стран мира.

На интернет-портале http://www.court.by/, Вы можете ознакомиться с информацией о датах и времени судебных заседаний по делам о банкротствах, а так же с объявлениями об открытии процедур и порядке приема кредиторских требований по делам о банкротстве, рассматриваемым экономическими судами в печатном издании Верховного Суда – журнале «Судебный вестник Плюс: экономическое правосудие».

На интернет-портале http://bankrot.gov.by/, Вы можете ознакомиться со всеми сведениями по делу о банкротстве (наименование судов, номера дел, полная информация об антикризисных управляющих, контактная информация).

На интернет-порталах http://pravo.by/http://etalonline.by/, Вы можете ознакомиться с  законодательными и нормативно-правовыми актами Республики Беларусь о банкротстве.

Инна Васильевна Шашок

Адвокат, осуществляющий адвокатскую деятельность индивидуально

Член Белорусского республиканского Союза юристов


Блог

«Банкрот» (Свои люди — сочтемся) — Официальный сайт Театра «На Литейном»

Автор: А.Н. Островский

Жанр: оригинальная комедия

 

 

Режиссёр-постановщик — Наталья Леонова
Сценография народный художник России Март Китаев, Михаил Платонов

Музыка — Ольга Петрова

Костюмы — Ирина Вайс

Свет — Яна Бойцова, Надежда Доценко

Хореография — Надежда Рязанцева

Ассистент режиссера — Алексей Телеш

 

Ближайшие спектакли:

Комедия «Банкрот» была запрещена в течение тридцати двух лет. Почему? Цензор М. А. Гедеонов в 1849 году писал: «Все действующие лица: купец, его дочь, стряпчий, приказчик и сваха, отъявленные мерзавцы. Разговоры грязны, вся пьеса обидна для русского купечества».

В то же время пьеса была хорошо принята русской творческой интеллигенцией. И причины здесь не только в том, что в «Банкроте» разоблачались негативные стороны общественной жизни. В ней обозначены гораздо более серьезные для России проблемы — внутренние проблемы распада семьи как таковой.

История краха купца Большова и краха его семейства в спектакле Театра «На Литейном» — больше человеческая история, чем история финансового банкротства. Социальные темы, проблемы купеческой амбициозности, конечно, и сегодня не утратили своей актуальности. Но сюжет про московских бизнесменов и их семьи середины XIX века интересен в наши дни именно потому, что вновь дает пищу к размышлению о вечной проблеме отцов и детей, смены поколений, смены жизненных ценностей.

В спектакле «Банкрот» нет разделения на правых и виноватых, нет положительных и отрицательных героев. Театр не собирается ни обличать «темное царство», ни искать в нем «луч света». Смешной и грустный спектакль о том, как один делец потерпел фиаско — притча о потерянном доверии даже к самым близким людям.

Пояснение терминов, встречающихся в тексте пьесы →

 

Премьера

23 марта 2007 года.

Продолжительность спектакля

2 часа 45 минут.

Спектакль с одним антрактом.

В спектакле заняты:

 

Спектакль ведёт Ольга Белькович.

Фотографии


Юлия Паршакова © 2021

Фотографии


© 2015 | Юрий Белинский

Портал 1С:ИТС

ИДО не рассчитывается для следующих типов организаций:
  • бюджетные учреждения;
  • общественные и религиозные организации – приходы храмов, СОРОО, МОНОО;
  • автономные некоммерческие организации;
  • товарищества собственников жилья;
  • садоводческие, огороднические или дачные некоммерческие товарищества;
  • некоммерческие партнерства – НП, ДНП, СРО;
  • прочие некоммерческие организации – казачьи общества, коллегии адвокатов;
  • экстерриториальные организации;
  • органы общественной самодеятельности;
  • общественные движения;
  • ассоциации и союзы;
  • унитарные предприятия.

ИФР и ИПД рассчитываются для любых юрлиц, если есть необходимые исходные данные, т.к. у банков и страховых компаний свой формат отчетности, ИФР по ним не считается. Также ИФР отсутствует для НКО. Получение индексов и событий мониторинга возможно не более чем по 100 000 организаций (1 000 запросов до 100 ИНН в каждом) одним пользователем Портала 1С:ИТС.

По индивидуальным предпринимателям расчитывается только Индекс платежной дисциплины, Индекс должной осмотрительности и Индекс финансового риска недоступны.

Доступ к информации по компаниям открывается на все время действия лицензии.

При продлении лицензии «1СПАРК Риски +» и после окончания предыдущей, пользователю начисляются бонусы:

  • 150 компаний, по которым можно переходить в веб-версию СПАРК;
  • 150 компаний, по которым можно получать бизнес-справки.

Для получения бонуса необходимо продлить лицензию в течение месяца, после окончания предыдущей лицензии «1СПАРК Риски +». При своевременном продлении бонусы начисляются за каждую предыдущую закончившуюся лицензию «1СПАРК Риски +».

Если пользователь в течение месяца не продлил срок действия «1СПАРК Риски +», все бонусы (накопленное количество компаний, по которым он может посмотреть подробную информацию в СПАРКе, и получать бизнес-справки) у него сгорают.

Справки можно просматривать из программы 1С, а также через личный кабинет на портале 1С:ИТС. Срок хранения полученных справок на портале составляет 3 года.

Переходить в веб-версию СПАРК можно через программу 1С. Карточку компании, по которой был совершен переход из программы 1С, можно также открыть через личный кабинет на портале 1С:ИТС.

Использование бизнес-справок не зависит от использования карточек контрагентов, как и наоборот. То есть бизнес-справки можно получать по одному списку компаний, при этом открывать карточки в веб-версии СПАРК можно по другим компаниям из программы 1С.

Как списать долги используя ФЗ N-127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Почему важно знать мнение юриста при оформление кредита?

При заключении договора на получении кредита большинство клиентов машинально выполняют команды банковских работников: «Напишите номер и серию паспорта, распишитесь на этой странице, теперь вот здесь и еще раз на этом листе…» Менталитет многих граждан таков, что твердо заявить о желании внимательно перечитать документ и только тогда поставить свою подпись – это, вроде как, выразить недоверие менеджеру.

Опытные юристы, которые помогают клиентам решить кредитные проблемы, руководствуясь законом о несостоятельности (банкротстве), рекомендуют избегать типичных ошибок на этапе заключения договора. К сожалению, вчитываться в текст документа заемщики начинают, когда сталкиваются с неожиданным поворотом событий:

  • Начисление пени и штрафов.

  • Скрытые комиссии.

  • Удержание средств на страховку.

Если вы столкнулись с такой ситуацией, не спешите себя винить и опускать руки. С помощью опытных специалистов можно оспорить незаконные действия банка, значительно снизить сумму долга и инициировать собственное банкротство в соответствии с действующей редакцией ФЗ о несостоятельности (банкротстве).

В случае возникновения кризисной финансовой ситуации, что поможет?

Серьезные изменения ФЗ N-127, касающиеся граждан, стали действовать осенью 2015 года. Важные особенности закона о банкротстве физических лиц следующие:

  • Дела рассматриваются арбитражными судами.

  • Обратиться в арбитраж могут сами должники, их кредиторы, соответствующие государственные органы.

  • Инициатор банкротства должен представить судье обоснованные факты и аргументированные доказательства того, что гражданин не может оплатить долги.

  • Если принятое судебное решение не устраивает заявителя, законом дается 10 дней для его обжалования.

  • При желании заключить мировое соглашение, это необходимо сделать до признания физ лица банкротом.

  • Данные о признании банкротства подаются в федеральный реестр, это оплачивается должником.

Кто попадает под закон «О несостоятельности (банкротстве)» физических лиц?

Закон о несостоятельности (банкротстве) предусматривает определенные условия. Подать заявление о признании человека банкротом может любой гражданин РФ, если он попадает под условия выдвинутые законом, а именно:

  • У него имеются просроченные выплаты по кредитному договору или обязательным платежам, распискам о получении денег в долг.

  • Накоплены долги на сумму полмиллиона и выше (при расчете включаются пени, штрафы, неустойки, проценты).

  • Более трех месяцев не предпринимаются попытки снижения задолженности (платежи не производятся).

Бизнес-кейс. Чудесное воскрешение Marvel (часть 1) / Хабр

Недавно мне предлагали написать кейс для одной компании, но я был вынужден отказаться от выгодного предложения, поскольку никогда ранее не занимался их написанием. Но ситуация меня задела, так что я решил научиться этому делу. Сегодня публикую свой первый опытный образец. Он написан

на основе идеи

, почерпнутой на сайте Гарвардской бизнес-школы.

Вообще, метод кейсов (Case study, Case method) — это метод ситуационного анализа, техника обучения, использующая описание реальных экономических, социальных и бизнес-ситуаций. На протяжении длительного времени занимает ключевую позицию в управленческом образовании. Метод был впервые применён в Гарвардской бизнес-школе (Harvard Business School) в 1924 году.

Краткое описание

В декабре 1996 года Marvel Comics, одна из самых старых компаний издателей комиксов, объявила о банкротстве. Команда Marvel Entertainment LLC, ранее Marvel Enterprises and Toy Biz, Inc. (американская компания индустрии развлечений, образованная от слияния «Marvel Entertainment Group, Inc.» и «Toy Biz, Inc.» в 1998 году), известная своей вселенной супер-героев, включающей Человека-паука, Халка, Людей Икс и Железного человека, должна пересмотреть свою маркетинговую стратегию. Как Marvel удалось пройти путь от банкротства до продажи Disney за $4 млрд? Было ли возрождение Marvel просто случайностью? Какие маркетинговые стратегии позволили Marvel повторить свой успех? Как пришлось изменить свою бизнес-модель?

Сеттинг

География: США.

Сфера деятельности: искусство, развлечения, издательское дело.

Количество сотрудников: около 200.

Проблема

Успехи компании Marvel на протяжении всего ее существования объясняются рядом невероятно талантливых авторов и художников, которые выводили компанию на первое место. Такими сотрудниками даже был придуман так называемый «метод Марвел», заключающийся в том, что автор придумывает сюжет, художник его рисует и продумает тонкие детали сюжета, диалогов и даже персонажей, а затем автор завершает процесс окончательной шлифовкой сюжета и диалогов.

Таким же образом большинство ее неудач можно смело отнести к промашкам менеджмента. В 1980х в результате редакционных прений часть «звездных» авторов Marvel уходит к конкурентам DC, что и послужило своеобразным началом конца Marvel Comics. В 1986 году компанию продали посредственной медиа компании New World Entertainment, производившей фильмы B-класса, а в январе 1989 года, Рональд Перельман, корпоративный рейдер известный своим враждебным поглощением Revlon и наездами на Salomon Brothers, купил Marvel за $82,5 млн, потратив всего $10,5 млн собственных средств. Со своей репутацией и привычкой к leveraged-buyout (покупка компаний в кредит), Перельман считал Marvel недооцененной, и по старой схеме решил быстро устранить убыточные направления бизнеса и оптимизировать операционную деятельность.

В первый год под управлением Перельмана, чистая прибыль Marvel выросла с $2,4 млн до $5,4 млн, в то время как доходы увеличились с $68,8 до $81,8 млн. Далее в 1991 году, Перельман продал 40% акций в ходе первичного публичного размещения, которое принесло $70 млн, $30 млн из которых были потрачены на выплату задолженностей, а остальные освоены в качестве «специального дивиденда». Одновременно, он выпускает серию «мусорных» облигаций, на продажу от которых был куплен ряд компаний.

В русской Википедии предлагается точка зрения в которой «Перельман помог вернуть к жизни Marvel», но английская более точна, описывая последующее банкротство Marvel именно как результат махинаций и ошибок Рональда Перельмана.

В то время как его первые шаги по управлению Marvel казались успешными, он дал толчок четырем стратегическим сдвигам, которые скорей всего и привели к финансовому краху Marvel.

  • Во-первых, он попытался ускорить рост выручки за счет увеличения цены комиксов в несколько раз, что является достаточно очевидной ошибкой, если учесть историю появления комиксов как жанра. Первоначальная популярность комиксов пришлась на время депрессии 1930х, когда они появились в качестве дешевой формы развлечения для детей бедных слоев населения.
  • Во-вторых, Перельман инициировал быстрое увеличение номенклатуры комиксов в попытке захватить большую часть рынка и уменьшения издержек на их производство, в связи с чем снизилось качество продуктов компании.
  • В-третьих, он обвинил в снижении продаж дистрибьюторов Marvel Comics и совершил ряд действий, нанесших значительный ущерб как дистрибьюторам, так и розничным продавцам.
  • В-четвертых, приступил к серии несвоевременных приобретений, направленных на создание целой развлекательной империи Marvel, что привело к отвлечению от основного бизнеса компании и размыванию баланса.

Первые две ошибки произошли от надежд Marvel заработать на спекулятивном безумии коллекционеров, увеличив количество ежемесячных изданий с 45 до 1403 в некоторые месяца, и резком увеличении цены с $1.25 до $4 за некоторые выпуски (причем предыдущий владелец Marvel, в течение трех лет до продажи, поднял цены с $0.65 до $1). В результате, дорогие и плохо написанные и иллюстрированные комиксы наводнили рынок. В это время маниакальное стремление Marvel заработать, под руководством Перельмана, привело к модификации всей отрасли. Производители, вдохновленные Marvel, издавали премиум комиксы с вычурными обложками и дополнительными материалами. Зачастую комиксы продавались уже подписанные авторами и иллюстраторами.

Некоторые экспериментировали, что приводило к курьезным случаям, когда один выпуск мог появиться с 13 различными обложками. В краткосрочной перспективе, эта стратегия принесла финансовый успех, а цена акций Marvel достигла своего пика в ноябре 1994 года с $34,25 за акцию. Однако процветание не продлилось долго, разочарованные коллекционеры оценили влияние законов спроса и предложения, не найдя в новых комиксах ни высокого качества, ни редкости. Таким образом, спекулятивный пузырь лопнул и продажи в следующем году упали на 19% по всем каналам распространения. А поклонники комиксов почувствовали себя обманутыми Marvel.

В результате перепроизводства, а также специфики дистрибуции комиксов больше половины магазинов, продающих комиксы вышли из бизнеса, а руководитель Marvel, тем временем обвинив в снижении продаж крупнейших дистрибьюторов Capital City Distribution и Diamond Comic Distributors, купил Hero’s World, вскоре ставший единственным дистрибьютором Marvel Comics. В ответ большинство других крупных издателей подписали эксклюзивные сделки с Diamond, заставив многих других попросту выйти из бизнеса. Поняв ошибку, Marvel вышла из дистрибьюторского бизнеса и подписала аналогичный контракт, тем самым оставив Diamond единственным дистрибьютором четырех крупнейших игроков рынка — Marvel, DC, Dark Horse и Image Comics.

Непрофильные приобретения также внесли свою лепту в разрушение компании. Пытаясь стимулировать рост бизнеса за счет приобретений, Рональд Перельман решил диверсифицировать компанию. Была куплена Fleer, второй по величине производитель спортивных и развлекательных карточек в июле 1992 года за $286 млн, и в марте 1995 года Skybox Trading Card Company за $150 млн. После банкротства Marvel, эти компании были проданы за чисто символическую сумму в $26 млн в совокупности. В марте 1993 года Перельман приобрел 46% акций компании Toy Biz, разрабатывающей и продающей детские игрушки, в обмен на исключительную, бессрочную и безвозмездную лицензию на использование всех героев Marvel.

Также в числе приобретений оказались Panini Group (наклейки), половина Welsh Publishing Group (Барби и Симпсоны), Malibu Publishing (Планета обезьян). Планировалось создание Marvel Software, чтобы войти в растущий рынок программного обеспечения и совместное предприятие с Planet Hollywood, для создания серии тематических ресторанов. Все эти сделки финансировались с большими объемами задолженности и увеличением значительного долгового бремени Marvel. Обратите внимание на устойчивый рост долга с огромным всплеском в 1995 году.

Из вышеупомянутых приобретений, соглашение с Toy Biz выглядит особенно опрометчивым. Напомню, что Marvel получила только 46% акций в обмен на эксклюзивные права на игрушечную продукцию всех своих персонажей.

Хотя Toy Biz делали только фигурки, соглашение охватывало любые игрушки, в связи с чем Marvel пришлось порвать все предыдущие соглашения с другими производителями, что никак не заменило потери от роялти, так как Toy Biz делали игрушки бесплатно. В итоге Marvel потеряла важную статью дохода. Как это ни парадоксально, но именно Toy Biz в конечном итоге стала компанией, которая помогла Marvel выкарабкаться из ее последующего банкротства.

Несмотря на финансовые проблемы, Marvel, действительно, достигла своей цели стать диверсифицированной компанией, а приобретения помогли замаскировать финансовые проблемы и замазать снижение продаж комиксов. Хотя диверсификация теоретически защищает от спада части бизнеса, в 1995 году Marvel потеряла $48,5 млн, в основном из-за потерь в издательском сегменте. Отрицание проблем продолжалось до 1996 года, когда компания объявила о банкротстве, воспользовавшись главой 11 Кодекса о банкротстве США.

Вообще говоря, финансовое положение Marvel значительно подорвал период с конца 1992 до конца 1995 года. Общие расходы выросли до 419%, оборачиваемость запасов сократилась на 26%, дневные продажи выросли на 37%, а общий объем запасов вырос до 406%. Еще более драматично, что счета к оплате выросли на 603% за этот период, что безусловно привело к удлинению цикла оплаты. В начале периода можно было бы предположить, что Рональд Перельман просто не видел текущих проблем, но к концу 1995 года он, несомненно, знал, что у компании большие проблемы, а это было за год до банкротства.

В следующей части кейса будут описаны подробности процедуры банкротства. Не переключайтесь.

UPD
Бизнес-кейс. Чудесное воскрешение Marvel (часть 2).
Бизнес-кейс. Чудесное воскрешение Marvel (часть 3)

Банкротство потребителей во Флориде – The Florida Bar

Примечание. Эта брошюра доступна только в Интернете.

Содержание

Что такое банкротство?
Альтернативы банкротству
Что может и чего не может сделать банкротство
Виды банкротства
Глава 7
Глава 13
Студенческие ссуды
Другие соображения
Нужен ли мне адвокат?


Что такое банкротство?

Банкротство — это процесс, посредством которого потребители могут ликвидировать или погасить часть или все свои долги под защитой федерального суда по делам о банкротстве.Как правило, банкротство принимает одну из двух форм — ликвидацию или реорганизацию.

В краткосрочной перспективе банкротство препятствует дальнейшим усилиям кредиторов по взысканию долгов. В долгосрочной перспективе банкротство может устранить обязательства по погашению или обеспечить реструктуризацию обязательств должника, что позволит должнику начать новую жизнь.

Альтернативы банкротству

Часто говорят, что банкротство должно быть «последним средством» для потребителей, испытывающих финансовые затруднения.Этот совет слишком упрощен. В некоторых случаях законные права могут быть потеряны из-за задержки. Особенно важно получить раннюю консультацию о банкротстве, если вы надеетесь использовать процедуру банкротства, чтобы спасти дом или машину. В то время как банкротство может предотвратить обращение взыскания или изъятие права собственности, банкротство обычно не может помочь после завершения процесса продажи и прекращения вашего имущественного интереса в залоге в соответствии с законодательством Флориды.

Однако в некоторых ситуациях имеет смысл изучить альтернативы банкротству.Такие альтернативы могут включать внесудебное урегулирование с кредиторами, изменение ипотечного кредита или переговоры о сокращении платежей кредиторам.

Коллективное преследование

Потребители, имеющие долговые проблемы, часто рассматривают возможность банкротства в первую очередь для того, чтобы перестать беспокоить телефонными звонками и письмами от кредиторов. Однако могут быть и другие способы остановить деятельность по сбору. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) и Закон Флориды о практике взыскания долгов (FCCPA) предоставляют потребителям бесценные права на предотвращение незаконной и вызывающей беспокойство деятельности по взысканию долгов.

Что может и чего не может сделать банкротство

Банкротство может позволить вам:

  • Устранить юридическое обязательство по оплате большинства или всех долгов. Это положение называется «освобождением», которое предназначено для того, чтобы дать должнику новый финансовый старт.
  • Остановить отчуждение дома и дать вам возможность исправить дефолт.
  • Предотвратить изъятие автомобиля или другого личного имущества.
  • Прекратить наложение ареста на заработную плату, притеснения по взысканию долгов и другие подобные действия по взысканию долгов.
  • Предотвратить прекращение службы утилиты или восстановить службу, если она уже была прекращена.
  • Снижение ежемесячных платежей по некоторым долгам, включая некоторые обеспеченные долги, такие как ипотечные кредиты или автокредиты.

Однако банкротство не может решить все финансовые проблемы. При банкротстве обычно невозможно до:

  • Изменение некоторых прав обеспеченных кредиторов. Хотя вы можете заставить обеспеченных кредиторов принимать платежи в течение определенного времени в процессе банкротства, чтобы исправить дефолт, некоторым обеспеченным кредиторам предоставляется защита от других изменений условий кредита.
  • Погасить определенные виды долгов, выделенные Кодексом о банкротстве для особого режима, такие как алименты, алименты, большинство студенческих ссуд, постановления суда о реституции, уголовные штрафы и большинство налогов.
  • Защитите всех созаемщиков от их долгов. Когда родственник или друг совместно подписал ссуду, а должник погашает ссуду в случае банкротства, со-подписчик может по-прежнему иметь обязательство погасить ссуду полностью или частично.
  • Погашение долгов, возникших после подачи заявления о банкротстве.

Виды банкротства

Кодексом о банкротстве предусмотрено шесть основных видов дел о банкротстве. Делам традиционно даются названия глав, которые их описывают. Определение того, какой тип банкротства следует подать, основано на анализе многочисленных факторов, включая доход, активы, долг, тип долга и цель потребителя при подаче заявления о банкротстве, среди других факторов. Однако большинство потребителей объявят о банкротстве в соответствии с главой 7 или главой 13.

Глава 7

Обзор

Банкротство согласно главе 7, озаглавленное «Ликвидация», предполагает упорядоченную процедуру под надзором суда, посредством которой доверительный управляющий (лицо, управляющее конкурсной массой, созданной в результате подачи заявления о банкротстве) проверяет ваши активы, чтобы определить, есть ли какое-либо имущество могут быть проданы или возвращены в пользу кредиторов.

Некоторое имущество не может быть ликвидировано доверительным управляющим, потому что оно «освобождается». Закон Флориды регулирует, какое имущество освобождается от ареста вашими кредиторами.В большинстве случаев большая часть вашего имущества, включая личное имущество, освобождается от налога в соответствии с законодательством Флориды. Поскольку в большинстве случаев, предусмотренных Главой 7, обычно имеется мало или совсем нет неподпадающего под освобождение имущества, фактической ликвидации ваших активов может и не быть. Эти дела называются «делами без активов».

Если вы подаете заявление как физическое лицо, вы получаете освобождение от личной ответственности за подлежащие погашению долги. Обычно вы получаете выписку всего через несколько месяцев после подачи заявления о банкротстве.

Одно из основных преимуществ Главы 7 заключается в том, что вы выходите из банкротства без каких-либо будущих обязательств по вашим погашенным долгам, получая «начало с нуля».

Как работает глава 7

Дело по главе 7 начинается с того, что вы, должник, подаете заявление в суд по делам о банкротстве по месту вашего проживания. В дополнение к ходатайству вы также должны подать в суд: (1) списки активов и пассивов; (2) график текущих ежемесячных доходов и расходов; (3) отчет о финансовых делах; и (4) перечень исполняемых контрактов и неистекших договоров аренды. Индивидуальные должники с главным образом потребительскими долгами должны подать свидетельство кредитного консультирования.

Муж и жена могут подать совместное ходатайство или индивидуальные ходатайства. Даже при совместной подаче документов на мужа и жену распространяются все требования к подаче документов отдельных должников.

После подачи петиции, обычно не более чем через 40 дней, доверительный управляющий проведет «собрание кредиторов». Во время этой встречи доверительный управляющий приводит вас к присяге, и как доверительный управляющий, так и ваши кредиторы могут задавать вопросы (обычно о том, почему вы подаете заявление о банкротстве, о вашем текущем финансовом положении и т.). Если муж и жена подали совместное заявление, они оба должны присутствовать на собрании кредиторов и отвечать на вопросы. Хотя это и называется «собранием кредиторов», кредиторы должника присутствуют на нем довольно редко. Для большинства потребителей это будет единственная встреча или явка в суд, которую им нужно будет сделать во время банкротства.

Федеральные правила процедуры банкротства предусматривают, что секретарь суда по делам о банкротстве должен отправить копию приказа об освобождении от ответственности всем кредиторам, вам и вашему поверенному, если он у вас есть.Уведомление информирует ваших кредиторов о том, что задолженность перед кредиторами погашена и что любая дальнейшая деятельность по взысканию задолженности запрещена.

Право на участие в главе 7

Одной из основных целей банкротства является погашение определенных долгов, чтобы дать вам «начать новую жизнь». Хотя отдельное дело по главе 7 обычно приводит к списанию долгов, право на списание не является абсолютным.

Поправки 2005 года к Кодексу о банкротстве включали «проверку нуждаемости», предназначенную для того, чтобы состоятельным потребителям было труднее подать заявление о банкротстве по главе 7.Если ваш доход ниже медианного дохода семьи для вашего размера домохозяйства, вам не нужно беспокоиться о «проверке нуждаемости».

Если ваш доход превышает средний доход семьи во Флориде для размера вашей семьи, вам необходимо заполнить официальные формы 122A-1 и 122A-2 Отчет о текущем месячном доходе и расчете проверки нуждаемости.

Если ваш текущий ежемесячный доход (CMI) превышает средний доход во Флориде, то «тест нуждаемости» применяет более сложную формулу расходов, чтобы определить ваше право на банкротство по главе 7.Формула начинается с вашего CMI, а затем вычитается несколько категорий разрешенных расходов для расчета вашего «чистого ежемесячного дохода», который, как предполагается, доступен для оплаты общих необеспеченных кредиторов. Право на банкротство по главе 7 может потребовать подробного анализа ваших доходов и расходов. Если вы «не пройдете» проверку нуждаемости, возможно, вы не имеете права на банкротство по главе 7. Однако запрет на подачу заявления о банкротстве по главе 7 не обязательно означает, что вам будет запрещено подавать заявление о банкротстве другого типа.

Глава 13

Глава 13, озаглавленная «Корректировка долгов физического лица со стабильным доходом», часто упоминается как «реорганизация». Главу 13 регулярно подают лица, которые хотят наверстать упущенное по просроченной ипотеке или автокредиту, изменить платеж по ипотеке посредством банкротства или иным образом попытаться сохранить свои активы.

В деле по главе 13 вы представляете план погашения кредиторам всех или части денег, причитающихся им в течение трех-пяти лет, обычно финансируемых за счет будущих доходов.Если план соответствует требованиям, изложенным в Кодексе о банкротстве, и подтвержден судом по делам о банкротстве, ваши платежи по плану распределяются среди кредиторов доверительным управляющим согласно Главе 13.

В отличие от главы 7, вы не получаете немедленного погашения долгов. Вы должны произвести платежи, предусмотренные планом, до получения выписки. Вы защищены от судебных исков, арестов и других действий кредиторов, пока действует план. Разряд в главе 13 также несколько шире (т.е. ликвидируется больше долгов), чем погашение по Главе 7.

Как работает глава 13

Подобно делу по Главе 7, дело по Главе 13 начинается с подачи петиции, графиков, отчета о финансовых делах и сертификата консультирования. Вместо того, чтобы подавать отчет о текущем ежемесячном доходе и расчет проверки нуждаемости, должник по главе 13 подает отчет о текущем ежемесячном доходе и расчете периода обязательств и расходного дохода (официальные формы 122C-1 и 122C-2).План Главы 13 должен быть подан вместе с графиками. План Главы 13 — это ваше предложение с подробным описанием того, когда и как будет произведена выплата каждому кредитору.

Как и в деле по главе 7, доверительный управляющий в деле по главе 13 назначает собрание кредиторов. Вы должны присутствовать на собрании и ответить на вопросы, касающиеся ваших финансовых дел и предлагаемых условий плана.

В главе 13 вы должны представить на утверждение суда план, предусматривающий выплаты фиксированных сумм доверительному управляющему на регулярной основе, обычно ежемесячно.Затем доверительный управляющий распределяет средства между кредиторами в соответствии с условиями плана, который может предлагать кредиторам менее чем полную оплату их требований.

В деле по главе 13 для участия в распределении конкурсной массы необеспеченные кредиторы должны подать свои требования в суд по делам о банкротстве в течение 90 дней после первой даты, назначенной для собрания кредиторов.

Если вы хотите сохранить залог, обеспечивающий конкретное требование, план должен предусматривать, что держатель обеспеченного требования получает как минимум стоимость залога.Если обязательство, лежащее в основе обеспеченного требования, было использовано для покупки предмета залога (например, автокредита), а задолженность возникла в определенные сроки до подачи заявления о банкротстве, план должен предусматривать полную выплату долга, а не только стоимость залог. План не обязан полностью оплачивать необеспеченные требования, если он предусматривает, что вы будете выплачивать весь прогнозируемый «располагаемый доход» в течение «применимого периода действия обязательств», и пока необеспеченные кредиторы получают по плану как минимум столько же, сколько они получили бы. если ваши активы были ликвидированы в соответствии с Главой 7.

После собрания кредиторов суд проведет слушание по утверждению плана, чтобы определить его осуществимость. Если суд подтвердит план, доверительный управляющий по главе 13 распределит средства, полученные в соответствии с планом. Если суд отказывается утвердить план, вы можете подать измененный план или преобразовать дело в ликвидацию в соответствии с Главой 7.

Как только суд подтвердит план, вы должны сделать его успешным. Вы должны делать регулярные платежи доверительному управляющему, что потребует постоянного проживания в течение длительного периода времени.Кроме того, хотя подтверждение плана позволяет вам сохранять собственность до тех пор, пока производятся платежи, вы не можете влезать в новые долги без консультации с доверительным управляющим.

Вы имеете право на выписку после завершения всех платежей по плану Главы 13. Выписка освобождает вас от всех долгов, предусмотренных планом, за некоторыми исключениями. Долги, которые не погашены в главе 13, включают долги по алиментам или алиментам, определенные налоги, долги, возникающие в результате смерти или телесных повреждений, вызванных вождением в нетрезвом виде или под воздействием наркотиков, а также долги по реституции или уголовному штрафу, включенному в приговор. о вашем признании виновным в совершении преступления.

Кредиторы, полностью или частично предусмотренные планом, больше не могут инициировать или продолжать какие-либо юридические или иные действия против вас для взыскания погашенных обязательств.

Студенческие кредиты

Существуют исключения, но в большинстве случаев студенческие ссуды не будут погашены в случае банкротства. Кодекс о банкротстве предусматривает, что студенческие ссуды могут быть погашены только в том случае, если должник продемонстрирует, что выплата долга «создаст чрезмерные трудности для должника и его иждивенцев.

Вопросы о погашении студенческой ссуды из-за чрезмерных трудностей не решаются автоматически в ходе процедуры банкротства. Вы должны утвердительно стремиться к такой решимости.

Несмотря на трудности с погашением обязательства по студенческой ссуде посредством банкротства, банкротство может многое сделать в отношении студенческой ссуды. При подаче заявления о банкротстве создается автоматический мораторий, который запрещает кредиторам продолжать действия по взысканию долга.Если на вашу заработную плату (или налоговые декларации) наложен арест из-за невыплаченных студенческих кредитов, банкротство может остановить этот арест, пока действует автоматическое приостановление.

Кроме того, Глава 13 может позволить вам платить меньшую сумму по плану Главы 13, чем вы должны были бы платить в противном случае.

Другие соображения

В соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности информация о подаче заявления о банкротстве может быть указана в вашем кредитном отчете в течение 10 лет после подачи дела, а не в течение семи лет, как обычно, отведенных для другой кредитной информации.Тем не менее, многие потребители могут получить кредит после подачи заявления о банкротстве.

Вы также можете быть обеспокоены тем, что можете столкнуться с дискриминацией из-за подачи заявления о банкротстве. Однако в большинстве случаев «государственным единицам» не разрешается проводить дискриминацию по этому признаку. Кроме того, частные работодатели не могут увольнять сотрудников или подвергать их дискриминации на основании заявления о банкротстве или погашения долгов.

Некоторым должникам может быть целесообразно подождать до подачи заявления о банкротстве.Если вы в настоящее время «защищены от судебного решения», может быть мало преимуществ от подачи заявления в то время, когда действия кредитора не приведут к потере вашего имущества или дохода. Более того, вы можете отложить подачу заявления, если после подачи заявления возникнут существенные обязательства (например, обязательства по медицинскому обслуживанию). Это связано с тем, что вы не можете получить еще одно освобождение от ответственности по Главе 7 в течение восьми лет после подачи дела по Главе 7, в котором было получено освобождение (хотя подача дела по Главе 13 может быть возможна).Если вы ожидаете возмещения налога, может быть разумным подать заявление после того, как эта налоговая декларация будет получена и израсходована, так как она может стать собственностью конкурсной массы.

Если вы рассматриваете возможность банкротства, вы должны приложить все усилия, чтобы ваша регистрация была подана добросовестно. То есть избегайте возникновения новых долгов, таких как умышленное злоупотребление кредитными картами при рассмотрении подачи заявления о банкротстве. Имущество не должно передаваться или утаиваться во избежание его утраты кредиторами в ходе процедуры банкротства.Мошенничество при банкротстве — это уголовно наказуемое деяние, которое может привести к отказу в выплате долга и даже к тюремному заключению.

Нужен ли мне адвокат?

Как и в любом суде, физические лица имеют право представлять себя в суде по делам о банкротстве. Тем не менее, банкротство является сложной областью и включает в себя множество соображений, в том числе вопрос о том, следует ли подавать заявление, выбор соответствующей главы, использование исключений, понимание всех мер защиты Кодекса о банкротстве и их использование в ваших интересах.Правильное для вас решение зависит от оценки вашего семейного положения, ваших активов, ваших обязательств и других факторов. Это серьезный шаг, который может повлиять на всю оставшуюся жизнь. Вполне возможно, что в случае банкротства вы потеряете все активы и по-прежнему будете иметь все свои долги. Юрист может объяснить вам, как работает процесс, и помочь вам принять разумное решение.

Составители петиций

Остерегайтесь составителей петиций, которые не соблюдают все требования закона.Роль составителей петиций, не являющихся адвокатами, заключается исключительно в том, чтобы вводить информацию в формы о банкротстве. Составителям петиций по закону запрещено предоставлять юридические консультации. Они не могут объяснить, как отвечать на юридические вопросы или помочь в суде по делам о банкротстве.

Как мне найти адвоката?

Если вам нужен адвокат, но вы не знаете, как его найти, позвоните в местную ассоциацию адвокатов и узнайте, доступна ли справочная служба.

Если в вашем городе нет справочной службы юристов, справочная служба адвокатов штата Флорида может найти для вас адвоката.Звоните по бесплатному номеру (800) 342-8011. Служба по всему штату, которая работает только в городах, где нет местной программы, направит вас к адвокату для первоначальной получасовой консультации за сниженную плату.


Материалы данной брошюры представляют собой общие юридические советы. Поскольку закон постоянно меняется, некоторые положения данной брошюры могут быть устаревшими. Всегда лучше проконсультироваться с адвокатом о ваших законных правах и обязанностях в отношении вашего конкретного дела.

Эта брошюра издается в качестве общественной услуги для потребителей адвокатурой Флориды.

[Обновлено в мае 2017 г.]

Определение, типы, плюсы и минусы

  • Банкротство — это юридическая процедура, которая предлагает физическим или юридическим лицам облегчение бремени задолженности при одновременном погашении долга перед кредиторами.
  • Различные виды банкротства, такие как глава 7, упоминаются в соответствующих разделах федерального кодекса о банкротстве.
  • Хотя подача заявления о банкротстве может обеспечить немедленное облегчение бремени задолженности, оно также лишит вас кредита на срок до 10 лет.
  • Посетите страницу Personal Finance Insider, чтобы узнать больше.
LoadingЧто-то загружается.

Банкротство — это юридический процесс, который помогает физическим и юридическим лицам урегулировать непогашенные долги, а также справедливо управлять платежами, причитающимися кредиторам.Однако кредиторы, участвующие в процедуре банкротства, обычно не получают полной оплаты.

Существуют ограничения на виды банкротства, которые вы можете подать. То, как вы подаете заявление, зависит от того, являетесь ли вы частным лицом или юридическим лицом, а также от таких факторов, как уровень вашего дохода и тип вашего долга.

Как происходит банкротство?

Банкротство преследует две цели. Во-первых, он помогает кредиторам в работе с неплатежеспособным должником. Во-вторых, это дает частным лицам и предприятиям шанс начать все заново после финансового краха.Банкротство также может сохранить активы бизнеса, позволив проблемным компаниям реорганизоваться, а не ликвидироваться.

Дела о банкротстве проходят через федеральный суд, и все решения принимаются судьями.

«Конгресс создал суды специальной юрисдикции — федеральные суды по делам о банкротстве — для рассмотрения таких дел в соответствии с законом, Кодексом США о банкротстве, который Конгресс принял в 1978 году», — говорит Кит Шарфман, профессор права и директор по исследованиям в области банкротства в св.Университет Джона.

Кто объявляет о банкротстве?

Предприятия или частные лица могут объявить о банкротстве, если они не в состоянии погасить свои долги за счет дохода, который они получают в настоящее время. Когда физическое лицо подает заявление о банкротстве, суд решает либо продать его активы, чтобы заплатить за свои долги, либо реорганизовать их долг, чтобы сделать возможным погашение.

Физическое лицо может объявить себя банкротом двумя способами: добровольно подать заявление о банкротстве или подать заявление кредиторов.Хотя кредиторы могут принудить отдельного должника к банкротству, гораздо чаще они подают добровольное ходатайство, говорит Шарфман.

Когда бизнес объявляет о банкротстве, принимается финансовое решение о том, продолжать ли бизнес-операции. Иногда с финансовой точки зрения более целесообразно, чтобы компания прекратила свою деятельность и разделилась.

Типы заявлений о банкротстве

Существует шесть видов банкротства, которые можно разделить на две основные категории: ликвидация и реорганизация.Ликвидация относится к продаже некоторого имущества для оплаты большинства долгов, в то время как реорганизация дает предприятиям или частным лицам возможность реструктурировать свой долг и погасить его с течением времени.

Банкротства упоминаются в соответствующей главе Кодекса о банкротстве.

Банкротство физических лиц

Физические лица (включая самозанятых и индивидуальных предпринимателей) могут объявить себя банкротом двумя способами: в соответствии с главой 7 или главой 13. В соответствии с главой 7 неосвобожденные активы ликвидируются для погашения долгов.Освобожденное имущество — это актив, который не может быть продан, включая одежду и домашнюю мебель.

Кроме того, в делах по Главе 7 обычно предоставляется освобождение от ответственности, что означает, что должник не должен возвращать определенные долги после банкротства. Выписка происходит в 99% отдельных случаев Главы 7. Определенные виды долга не подлежат погашению, например, студенческие ссуды или алименты, но большинство из них могут быть погашены.

«Вообще говоря, для честного, но неудачливого должника по банкротству большинство долгов можно было бы погасить в той мере, в какой они не могут быть выплачены активами, доступными для финансирования имущества в главе 7», — говорит Шарфман.

Кроме того, глава 7 о банкротстве защищает деньги, которые вы заработали после рассмотрения дела, от претензий, поданных до подачи заявления о банкротстве.

Краткий совет : В каждом штате есть свой набор исключений для банкротства, поэтому помните о них при определении того, что будет считаться освобожденным активом, если вы рассматриваете возможность подачи заявления о банкротстве.

Глава 13, также называемая банкротством наемного работника, обычно используется в случаях с высокооплачиваемыми лицами. Вместо ликвидации активов Глава 13 реорганизует долг и создает план погашения на период от трех до пяти лет.Одним из преимуществ главы 13 по сравнению с главой 7 является то, что должники могут остановить обращение взыскания на свой дом, потому что они начнут план погашения.

Чтобы претендовать на подачу Главы 7, вы должны пройти так называемый тест нуждаемости. Проверка нуждаемости требует доказательства того, что вы зарабатываете меньше, чем средний текущий месячный доход штата. Если вы не можете пройти тест на нуждаемость, ваше дело, вероятно, будет преобразовано в главу 13. Чтобы иметь право на банкротство по главе 13, вы должны иметь менее 394 725 долларов необеспеченного долга и 1 184 200 долларов обеспеченного долга.

Примечание: После того, как вы подали заявление о защите от банкротства, автоматическое приостановление делает незаконным преследование кредиторами вас для погашения вашего долга. Они не могут связаться с вами в любом случае без разрешения суда.

Банкротство предприятий

У предприятий есть два основных варианта подачи заявления о банкротстве: по главе 11 и по главе 7. Однако некоторые виды бизнеса, например страховые компании, не подлежат банкротству.Кроме того, некоторые предприятия, такие как железные дороги, ограничены определенными видами банкротства.

Глава 11 является наиболее распространенным путем банкротства предприятий. Как и в случае с физическими лицами, бизнес-заявка по Главе 7 ликвидирует его активы, но ликвидация может также иметь место в рамках Главы 11.

«По сути, глава 11 задает следующий вопрос: станет ли эта компания более ценной, если она будет продолжать существовать как действующее предприятие или оно будет более ценным для кредиторов, если оно будет ликвидировано?» говорит Шарфман.Компании могут быть более ценными, если их держать вместе, но долг компании реструктурируется.

Примечание : Погашать долги могут только физические лица. Товарищества и корпорации не имеют такого права, потому что вместо этого они могут просто прекратить свою деятельность.

Другие виды банкротства

Другие виды банкротства менее распространены, чем упомянутые выше. В том числе:

  • Глава 9: Муниципалитеты, такие как города, поселки или деревни, могут подать заявление о банкротстве, используя этот тип банкротства.Округ Ориндж, штат Калифорния, является хорошо известным примером.
  • Глава 12: Этот тип банкротства направлен на облегчение бремени задолженности семейных фермеров и рыбаков.
  • Глава 15 : Трансграничные дела подпадают под действие Главы 15, например, когда суд США должен признать и работать с иностранным судом.

Преимущества и недостатки банкротства

Банкротство — не единственный способ избавиться от долгов. Решение об объявлении банкротства требует тщательного рассмотрения.

«Любой, кто думает о подаче заявления о банкротстве, должен с помощью компетентного юриста по банкротству рассмотреть как выгоды, так и издержки», — говорит Шарфман. Потенциальные последствия включают потерю конфиденциальности из-за публичного раскрытия ваших активов и обязательств, а также невозможность снова подать заявление о банкротстве в течение как минимум восьми лет.

Вот некоторые из основных преимуществ и недостатков подачи заявления о банкротстве по главе 7:

Финансовый вынос

Банкротство может быть ценным инструментом для частных лиц или корпораций, борющихся с долгами, которые они не могут позволить себе погасить.Это может обеспечить новый старт, который многим нужен, чтобы вернуться на финансовый рельс.

Однако банкротство — не лучший вариант для всех. Если вы планируете подать заявление, понимание различных глав и требований, описанных в этой статье, может помочь вам разобраться в сложном судебном процессе.

Какие существуют виды банкротств?

Вы сидите за кухонным столом, смотрите на уведомления о сборах и думаете, как вы собираетесь заставить все работать.Возможно, вы недавно потеряли работу, и долг накапливается до огромной суммы. И тогда вы думаете об этом — о том слове, о котором вы никогда не думали, что вам придется думать: банкротство .

Иногда ваше положение кажется настолько безнадежным, что банкротство кажется единственным выходом. Мы знаем, что вы можете испугаться и загнуться в угол, но банкротство — это не легкое решение. Важно точно знать, что такое банкротство и каковы различные типы банкротств, чтобы вы могли принять наилучшее решение в своей ситуации.

Что такое банкротство?

Банкротство в реальной жизни — это не просто способ проиграть в «Монополию», это гораздо серьезнее: это когда вы идете к судье и говорите ему, что не можете заплатить свои долги. Затем, в зависимости от ситуации, они либо списывают ваши долги, либо составляют план их погашения. Есть несколько причин, по которым люди подают заявление о банкротстве, например, потеря работы, развод, неотложная медицинская помощь или смерть члена семьи. Фактически, в 2018 году было зарегистрировано более 730 000 некоммерческих банкротств. 1 Это безумие!

Получите помощь с вашими денежными вопросами. Поговорите с финансовым тренером сегодня!

Но банкротство — это важное жизненное событие, которое затрагивает не только ваши финансы. Он может следовать за вами, когда вы пытаетесь устроиться на работу, купить дом или начать бизнес. Несмотря на то, что люди могут рассматривать это как «новый старт», банкротство лечит только симптомы, а не проблему.

Также важно знать, что банкротство не очищает студенческие кредиты, государственные долги (налоги, штрафы или пени), подтвержденный долг (когда вы подтверждаете условия текущего кредита), алименты или алименты.Итак, если это ваши единственные долги, банкротство — не ваш путь.

Какие бывают виды банкротств?

Хотя общей целью банкротства является погашение долга, не все банкротства одинаковы. На самом деле существует шесть различных типов банкротств:

  • Глава 7: Ликвидация

  • Глава 13: План погашения

  • Глава 11: Большая реорганизация

  • Глава 12: Семейные фермеры

  • Глава 15: Используется в иностранных падежах

  • Глава 9: Муниципалитеты

Возможно, вы только что взглянули на этот список и отключились на второй.Это нормально. Более чем вероятно, что вы будете иметь дело только с двумя наиболее распространенными типами банкротств физических лиц: по главе 7 и по главе 13. (Глава просто относится к конкретному разделу Кодекса США о банкротстве, где находится закон. 2 ) Но мы рассмотрим каждый тип, чтобы вы были знакомы с вариантами.

Глава 7 Банкротство

Также известный как ликвидация или прямое банкротство, глава 7 является наиболее распространенным типом банкротства для физических лиц.Назначенный судом доверительный управляющий наблюдает за ликвидацией (продажей) ваших активов (всего, что у вас есть, что имеет ценность), чтобы расплатиться с вашими кредиторами (людьми, которым вы должны деньги). Любой оставшийся необеспеченный долг (например, кредитные карты или медицинские счета) обычно стирается. Но, как мы упоминали ранее, это не включает виды долгов, которые не прощаются в результате банкротства, такие как студенческие ссуды и налоги.

Теперь, в зависимости от того, в каком штате вы живете, есть вещи, которые суд не заставит вас продавать.Например, большинство людей могут сохранить предметы первой необходимости, такие как дом, автомобиль и пенсионные счета во время банкротства по главе 7, но ничто не гарантировано. Глава 7 также не может остановить лишение права выкупа — она может только отсрочить его. Единственный способ сохранить то, за что вы все еще должны деньги, — это подтвердить долг, что означает, что вы снова соглашаетесь с кредитным соглашением и продолжаете производить платежи. Но большинство банкротств по главе 7 — это случаи отсутствия активов, что означает отсутствие собственности с достаточной стоимостью для продажи.

Вы можете подать заявление о банкротстве по главе 7 только в том случае, если суд решит, что вы не зарабатываете достаточно денег, чтобы погасить свой долг.Это решение основано на проверке нуждаемости, которая сравнивает ваш доход со средним показателем по штату и рассматривает ваши финансы, чтобы увидеть, есть ли у вас располагаемый доход (он же означает ), чтобы погасить приличную сумму того, что вы должны кредиторам. Если ваш доход слишком мал для этого, вы можете претендовать на Главу 7.

Имейте в виду, что если вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, вам придется присутствовать на собрании кредиторов , где люди, которым вы должны денег, могут задать вам всевозможные вопросы о вашем долге и ваших финансах.Да, это примерно так же весело, как звучит. Банкротство по главе 7 также остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, и вы не сможете снова подать на него заявление до истечения восьми лет.

Глава 13 Банкротство

В то время как банкротство по главе 7 часто прощает ваш долг, банкротство по главе 13 в основном реорганизует его. Суд утверждает ежемесячный план платежей, чтобы вы могли погасить часть своего необеспеченного долга и весь свой обеспеченный долг в течение периода от трех до пяти лет. Размер ежемесячного платежа зависит от вашего дохода и суммы долга.Но суд также может установить для вас строгий бюджет и проверить все ваши расходы (ой!).

В отличие от главы 7, этот вид банкротства позволяет вам сохранить свои активы и погасить любой долг, который не подлежит банкротству. Глава 13 также может остановить обращение взыскания, дав вам время обновить ипотеку.

Любой человек может подать заявление о банкротстве по главе 13, если его необеспеченный долг составляет менее 419 275 долларов США, а его обеспеченный долг составляет менее 1 257 850 долларов США. 3  Кроме того, вы должны быть в курсе всех налоговых деклараций.Вы также должны знать, что банкротство по главе 13 остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет, и вы не можете снова подать на него заявление, пока не пройдет два года.

Глава 11 Банкротство

По большей части банкротство по главе 11 используется для реорганизации бизнеса или корпорации. Предприятия придумывают план того, как они будут продолжать управлять компанией, погашая свой долг, и и суд, и кредиторы должны одобрить этот план. Некоторые лица, такие как инвесторы в недвижимость, у которых слишком много долга, чтобы претендовать на Главу 13, но которые также имеют много дорогостоящей недвижимости и активов, также могут подать заявку в соответствии с Главой 11.Но если вы не профессиональный спортсмен или знаменитость, вы, вероятно, не будете связываться с этим.

Глава 12 Банкротство

Это план погашения, который позволяет семейным фермерам и рыбакам избежать продажи всего своего имущества или обращения взыскания на свою собственность. Хотя это похоже на банкротство в главе 13, глава 12 немного более гибкая и имеет более высокие лимиты долга.

Глава 15 Банкротство

Глава 15 посвящена вопросам международного банкротства и предоставляет иностранным должникам доступ к U.С. суды по делам о банкротстве.

Глава 9 Банкротство

Банкротство по главе 9 — это еще один план погашения, который позволяет городам, школьным округам и т. д. реорганизоваться и погасить свои долги.

Для получения более подробной информации о законах о банкротстве в вашем регионе посетите веб-сайт судов США.

Какой тип банкротства подходит для моей ситуации?

Поскольку другие типы банкротств специально предназначены для определенных лиц или предприятий, большинство людей имеют право только на главу 7 или главу 13.Вот сравнение, чтобы показать, чем они отличаются:

Самая большая разница между банкротством по главе 7 и главе 13 сводится к активам человека и уровню дохода. Например, если кто-то недавно потерял работу или имел нестабильный доход, он может оказаться в банкротстве по главе 7. Но если тест на нуждаемость показывает, что они зарабатывают достаточно денег, чтобы погасить свои долги, вместо этого они попадут в главу 13. Кто-то может также подать заявку на главу 13, если главным приоритетом является предотвращение потери права выкупа дома, или они могут подать заявку на главу 7, если вопрос времени является проблемой, поскольку это значительно быстрее, чем глава 13.

Но банкротство — это нервный опыт, и выбирать между главой 7 и главой 13 — все равно, что пытаться выбрать меньшее из двух зол. В обоих случаях конфиденциальность выходит за рамки. Вся ваша информация буквально выкладывается на стол для просмотра в суде. Кроме того, есть тот факт, что около половины дел о банкротстве по главе 13 по всей стране закрываются из-за того, что должник не может вносить ежемесячные платежи. 4

И хотя кредиторы по закону не могут вымогать у вас деньги, пока вы проходите процедуру банкротства, суд будет преследовать вас сильнее, чем любая кредитная компания, если вы пропустите платеж в главе 13.Но если ваше дело будет закрыто, кредиторы смогут получить свою долю прямо из вашей зарплаты, и ваш дом может быть конфискован.

Банкротство может показаться волшебной палочкой, которая может заставить исчезнуть все ваши проблемы. Но это далеко не волшебный опыт — и требует огромных эмоциональных потерь. Дэйв Рэмси подал заявление о банкротстве до того, как полностью изменил свое отношение к деньгам, и он никогда никому не советует об этом задумываться. На самом деле, он говорит, что банкротство относится к той же категории, что и развод — это должно быть вашим последним средством, после того, как вы сначала испробовали все возможные пути.

Итак, давайте рассмотрим, как можно вообще избежать подачи заявления о банкротстве.

Каковы некоторые альтернативы подачи заявления о банкротстве?

Независимо от того, насколько глубоко вы в долгах, есть возможность избежать банкротства. Вам просто нужно знать свои возможности. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы избавиться от долгов без подачи заявления о банкротстве:

Позаботьтесь о вещах первой необходимости

.

Прежде чем что-то делать, убедитесь, что четыре стены защищены: еда, коммунальные услуги, жилье и транспорт.У вас не будет сил бороться с долгами, если у вас нет дома, в котором можно спать, или еды. Поэтому убедитесь, что вы заботитесь о себе и своей семье в первую очередь. Коллекционеры могут подождать.

Уложиться в бюджет.

Ранее мы упоминали, что в главе 13 о банкротстве суд составляет для вас бюджет и отслеживает ваши расходы. Но правда в том, что вы можете делать эти вещи, не подавая заявление о банкротстве. Если вы находитесь на последнем этапе, составление бюджета может полностью изменить правила игры.Отслеживая, куда уходят ваши деньги, вместо того, чтобы задаваться вопросом, куда они ушли, вы найдете деньги, о которых вы даже не подозревали. И да, составление бюджета также означает сокращение всех ненужных расходов для погашения долга. Кабель и подписки должны уйти. Больше никаких обедов вне дома. Больше никаких отпусков. Вы находитесь в режиме выживания. Но вместо того, чтобы правительство говорило вам, как распоряжаться вашими деньгами в течение пяти лет в случае банкротства, вы сами принимаете решения.

Увеличьте свой доход.

Ваш доход — ваш самый мощный инструмент создания богатства (и борьбы с долгами). Чем больше денег вы зарабатываете, тем больше вы можете бросить на свой долг. Таким образом, вам, возможно, придется найти вторую работу или работать больше часов на вашей текущей работе, чтобы помочь вам удержаться на плаву, пока вы наверстываете эти ежемесячные платежи. Да, это может быть утомительно, но ваша временная жертва будет стоить того в долгосрочной перспективе.

Продай свои вещи.

Помните, как мы говорили, что суд ликвидирует ваши активы в главе 7 о банкротстве? Что, если вы вместо этого продали свои вещи? Если у вас есть что-то ценное, например, лодки, причудливые газонокосилки или что-то еще с мотором, который вы не используете для работы, продайте его! Мебель, предметы коллекционирования, драгоценности, та гитара, на которой ты обещал когда-нибудь научиться играть — все, что тебе не нужно, должно уйти.Звучит экстремально? В основном это может произойти, если вы подадите заявление о банкротстве, за исключением того, что вы не сможете контролировать, как продаются ваши вещи. Так что заходите на Craigslist, eBay и Facebook Marketplace и превращайте свои вещи в быстрые деньги.

Приступай к плану!

Знаете ли вы, что большинство судов по делам о банкротстве требуют, чтобы вы прошли курс финансовой грамотности, прежде чем ваш долг может быть списан? Это потому, что долг стал циклом жизни для очень многих. Но так не должно быть! Университет финансового мира  (FPU) научит вас избавляться от токсичных денежных привычек, экономить и выплачивать долги как чемпион и строить прекрасное будущее для вас и вашей семьи.Кроме того, это дешевле, чем судебный сбор по делу о банкротстве. Этот проверенный план помог почти 10 миллионам человек изменить свою жизнь. Начните сегодня с бесплатной пробной версии Ramsey+ и попрощайтесь с долгами навсегда!

Объяснение различных глав банкротства

Большинство людей в Соединенных Штатах знакомы с термином банкротство.

Банкротство, рассматриваемое в федеральных судах, может помочь человеку избавиться от любого имеющегося у него долга или составить план его погашения.

Однако, можете ли вы указать различия между каждой из различных глав о банкротстве? В Соединенных Штатах существует шесть глав о банкротстве: главы 7, главы 9, главы 11, главы 12, главы 13 и главы 15, причем наиболее распространенными формами являются главы 7 и главы 13.

Ниже приводится обзор деталей каждой из различных глав о банкротстве.

Глава 7

Банкротство по главе 7, иногда называемое ликвидационным банкротством, является наиболее распространенным видом банкротства в США и самой простой формой банкротства. Глава 7 предусматривает ликвидацию имущества физического лица, а затем распределяет его между кредиторами. Физическим лицам разрешено сохранять «освобожденное имущество».

Суды могут предоставить компаниям, подающим заявление в соответствии с главой 7, доверительного управляющего, который управляет бизнесом в течение определенного периода времени.Как правило, доверительный управляющий берет на себя ответственность за ликвидацию активов и поступления.

Глава 9

Банкротство по главе 9 – это банкротство муниципалитетов – например, городов, поселков, округов и школьных округов. Муниципалитеты, подающие главу 9, получают защиту от кредиторов, разрабатывая план урегулирования своих долгов. В 2013 году город Детройт подал главу 9, став крупнейшим городом в истории США, объявившим о банкротстве.

Глава 11

Банкротство по главе 11 является реорганизационным банкротством и доступно для физических и юридических лиц.В отличие от главы 7, должник сохраняет контроль над бизнес-операциями в соответствии с главой 11 и не продает все свои активы. Что делает глава 11, так это позволяет бизнесу выйти из банкротства здоровым бизнесом. Предприятия будут пытаться изменить условия по долгам, такие как процентные ставки и суммы платежей.

Глава 12

Эта форма банкротства предназначена для «семейных фермеров» и «семейных рыбаков», находящихся в бедственном финансовом положении. Согласно главе 12, человек в долгу придумывает план выплаты долга кредиторам в течение трех-пяти лет.

Глава 13

В соответствии с главой 13 банкротства, или «планом наемного работника», лицу, имеющему регулярный доход, разрешается разработать план погашения части или всех своих долгов. Одним из преимуществ главы 13 является то, что в отличие от главы 7 она позволяет людям избежать обращения взыскания на их дома. которые охватывают более одной страны.Основной целью главы 15 является обеспечение сотрудничества между иностранным должником, иностранными судами и судами США по делам о банкротстве. Таким образом, иностранный должник, у которого были активы в ряде стран, должен подать главу 15.

Закон о банкротстве — что такое банкротство?

Банкротство — это судебный процесс в специализированном федеральном суде, призванный помочь физическим и юридическим лицам избавиться от долгов или погасить долги под защитой суда по делам о банкротстве.

Все дела о банкротстве подаются в федеральный суд по делам о банкротстве в том районе, где вы живете или где находится ваш бизнес.Различают две основные категории банкротства: «ликвидация» и «реорганизация». Ликвидационное банкротство (также называемое банкротством по главе 7) обычно используется физическими лицами (а иногда и предприятиями), чьи расходы превышают их доходы и которые не могут выплатить свои долги. Одна из основных целей ликвидации банкротства состоит в том, чтобы стереть определенный долг и дать вам новый старт. В индивидуальном ликвидационном банкротстве суд погашает определенные долги, которые вы должны, что означает, что долги не должны быть оплачены.Однако в обмен на освобождение ваша неосвобожденная собственность (если таковая имеется) может быть продана, а деньги использованы для выплаты вашим кредиторам.

Реорганизация банкротства может быть использована только в том случае, если у вас есть достаточный доход для погашения большей части ваших долгов в течение определенного периода времени. Существует несколько типов реорганизационных банкротств, но глава 13 чаще всего используется физическими лицами или потребителями. В главе 13 о банкротстве вы сохраняете все свое имущество, но вы должны вносить ежемесячные платежи в течение трех-пяти лет, чтобы погасить все или некоторые из ваших долгов.Реорганизация банкротства требует, чтобы вы представили план погашения, который должен быть одобрен судом по делам о банкротстве.

После того, как вы подали заявление о банкротстве, ваши кредиторы не могут преследовать ваши активы путем ареста вашей заработной платы, конфискации вашего автомобиля, лишения права выкупа вашего дома или отключения коммунальных услуг. Это называется «автоматическое пребывание». В конце процесса банкротства все ваши долги списываются или уничтожаются, за исключением тех долгов, которые не могут быть погашены в случае банкротства, таких как алименты, супружеские алименты, студенческие ссуды (за исключением чрезвычайных обстоятельств) и большинство налоговых долгов.

Редактор юридического отдела: Джеймс Шенвик, март 2015 г. (обновлено в декабре 2017 г.)

В этой области права могут произойти изменения. Предоставленная информация предоставляется вам как общедоступная служба с помощью редакторов-добровольцев по юридическим вопросам и предназначена для того, чтобы помочь вам лучше понять закон в целом. Он не предназначен для предоставления юридической консультации по вашей конкретной проблеме или замены консультации юриста.

B3-5.3-07, Существенные уничижительные кредитные события — периоды ожидания и восстановление кредита (07.08.2019)

Введение

В этом разделе содержится информация о периодах ожидания существенных уничижительных кредитных событий, в том числе:

 
Общая информация

Наличие существенных уничижительных кредитных событий резко увеличивает вероятность дефолта в будущем и представляет собой значительно более высокий уровень риска дефолта.Примеры значительных уничижительных кредитных событий включают банкротство, обращение взыскания, сделки вместо обращения взыскания, продажи до обращения взыскания, короткие продажи и списание ипотечных счетов.

Примечание: Термины «продажа до выкупа» и «короткая продажа» используются в данном Руководстве как синонимы и имеют одинаковое значение (см. Документы вместо обращения взыскания, продажи до выкупа и списания ипотечного счета ниже) .

Кредитор должен определить причину и значимость уничижительной информации, убедиться, что с даты последней уничижительной информации прошло достаточно времени, и подтвердить, что заемщик восстановил приемлемую кредитную историю.Кредитор должен принять окончательное решение о приемлемости кредитной истории заемщика, когда существует значительная уничижительная кредитная информация.

В этом разделе описывается количество времени, которое должно пройти («период ожидания») после значительного уничижительного кредитного события, прежде чем заемщик получит право на получение нового кредита, который может быть продан Fannie Mae. Период ожидания начинается с даты завершения, погашения или закрытия (в зависимости от обстоятельств) уничижительного кредитного события и заканчивается в дату предоставления нового кредита для кредитов, подписанных вручную.См. B3-5.3-09, Анализ кредитного отчета DU, для получения дополнительной информации, относящейся к файлам дел по кредитам DU, в том числе о том, как определяется период ожидания. Также см. B3-5.3-08, Смягчающие обстоятельства для уничижительного кредита, для получения дополнительной информации.

 
Выявление существенных уничижительных кредитных событий в кредитном отчете

Кредиторы должны просмотреть кредитный отчет и декларации в заявке на получение кредита, чтобы выявить случаи значительных уничижительных кредитных событий.Кредиторы должны просмотреть раздел общедоступных записей кредитного отчета и все торговые линии, включая ипотечные счета (первое право удержания, второе право удержания, ссуды на улучшение дома, HELOC и ссуды на производство жилья), чтобы определить предыдущие обращения взыскания, документы вместо, продажи до обращения взыскания. , списание ипотечных счетов и банкротства. Кредиторы должны тщательно проверять текущий статус каждой торговой линии, коды способов оплаты и примечания, чтобы идентифицировать эти типы значительных уничижительных кредитных событий. Примечания Коды — это описательный текст или коды, которые появляются в строке сделки, такие как «Отчуждение права выкупа», «Конфискация вместо обращения взыскания» и «Урегулировано меньше, чем полный баланс».

Информация о существенных уничижительных кредитных событиях не может быть точно или последовательно представлена ​​в одном и том же порядке всеми кредиторами или агентствами кредитной отчетности. Если это не указано четко в кредитном отчете, кредитор должен получить копии соответствующей документации. В документации должна быть установлена ​​дата завершения предыдущего обращения взыскания, сделки вместо или продажи до обращения взыскания или дата списания ипотечного счета; подтвердить дату банкротства или увольнения; и выявить долги, которые не были погашены в результате банкротства.Долги, которые не были погашены в результате банкротства, должны быть погашены или иметь приемлемый установленный график погашения.

Примечание. Счета Timeshare считаются ссудами в рассрочку, и на них не распространяются периоды ожидания, описанные ниже.

 
Банкротство (Глава 7 или Глава 11)

Требуется четырехлетний период ожидания, отсчитываемый с даты увольнения или увольнения по делу о банкротстве.

Исключения для смягчающих обстоятельств

Допускается двухлетний период ожидания, если могут быть задокументированы смягчающие обстоятельства, и он отсчитывается с даты вынесения или прекращения действия по делу о банкротстве.

 
Банкротство (Глава 13)

Проводится различие между банкротствами по главе 13, которые были погашены, и банкротствами, которые были отклонены. Период ожидания, необходимый для действий по банкротству в соответствии с Главой 13, измеряется следующим образом:

  • через два года после выписки или

  • четыре года со дня увольнения.

Более короткий период ожидания, основанный на дате погашения, означает, что заемщики уже прошли часть периода ожидания в пределах времени, необходимого для успешного завершения плана Главы 13 и последующего погашения.Заемщик, который не смог выполнить план главы 13 и получил увольнение, будет приговорен к четырехлетнему периоду ожидания.

Исключения для смягчающих обстоятельств

Двухлетний период ожидания разрешен после увольнения по главе 13, если могут быть задокументированы смягчающие обстоятельства. Нет никаких исключений в отношении двухлетнего периода ожидания после увольнения по главе 13.

 
Множественные заявления о банкротстве

Для заемщика, подавшего более одного заявления о банкротстве за последние семь лет, требуется пятилетний период ожидания, отсчитываемый с самой последней даты увольнения или увольнения.

Примечание : Наличие нескольких случаев банкротства в кредитной истории заемщика свидетельствует о значительном уничижительном кредите и увеличивает вероятность дефолта в будущем. Два или более заемщика с индивидуальными банкротствами не являются кумулятивными и не представляют собой множественные банкротства. Например, если у заемщика одно банкротство, а у созаемщика одно банкротство, это не считается множественным банкротством.

Исключения для смягчающих обстоятельств

Допускается трехлетний период ожидания, если могут быть задокументированы смягчающие обстоятельства, и он отсчитывается от самой последней даты банкротства или увольнения.Самое последнее заявление о банкротстве должно быть результатом смягчающих обстоятельств.

 
Лишение права выкупа

Требуется семилетний период ожидания, который отсчитывается от даты завершения действия по обращению взыскания, указанной в кредитном отчете или других документах о взыскании, предоставленных заемщиком.

Исключения для смягчающих обстоятельств

Допускается трехлетний период ожидания, если могут быть задокументированы смягчающие обстоятельства, и он отсчитывается от даты завершения действия по обращению взыскания.Дополнительные требования применяются в период от трех до семи лет, в том числе:

  • Максимальные коэффициенты LTV, CLTV или HCLTV меньшего из 90 % или максимальные коэффициенты LTV, CLTV или HCLTV для транзакции согласно Матрице соответствия .

  • Разрешена покупка основного места жительства.

  • Ограниченное рефинансирование с обналичкой разрешено для всех типов размещения в соответствии с действующими на тот момент квалификационными требованиями.

Примечание : Покупка вторых домов или инвестиционной недвижимости и рефинансирование наличными (любой тип проживания) не разрешены до истечения семилетнего периода ожидания.

 
Обращение взыскания и банкротство по одной и той же ипотеке

Если ипотечный долг был погашен в результате банкротства, периоды ожидания банкротства могут применяться, если кредитор получает соответствующую документацию, подтверждающую, что ипотечное обязательство было погашено в результате банкротства.В противном случае должен применяться больший из применимых периодов ожидания банкротства или обращения взыскания.

 
Документ вместо обращения взыскания, продажи до обращения взыскания и списания ипотечного счета

Эти типы транзакций выполняются в качестве альтернативы обращению взыскания.

  • Дело вместо обращения взыскания – это сделка, в которой дело о недвижимом имуществе передается обратно обслуживающему лицу. Обычно они указываются в кредитном отчете с помощью кодов примечаний, таких как «Конфискация вместо обращения взыскания».

  • Продажа до выкупа или короткая продажа — это продажа имущества вместо обращения взыскания, в результате которой выплачивается сумма, меньшая, чем общая сумма задолженности, которая была предварительно одобрена сервисером. Обычно они указываются в кредитном отчете с помощью кодов примечаний, таких как «Урегулировано меньше, чем полный баланс».

  • Списание ипотечного счета происходит, когда кредитор определил, что вероятность взыскания ипотечного долга мала (или отсутствует).О списании обычно сообщается после того, как учетная запись достигает определенного статуса просрочки, и указывается в кредитном отчете с кодом способа оплаты (MOP) «9».

Четырехлетний период ожидания требуется с даты завершения акта вместо обращения взыскания, продажи до взыскания или списания, как указано в кредитном отчете или других документах, предоставленных заемщиком.

Исключения для смягчающих обстоятельств

Двухлетний период ожидания разрешен, если могут быть задокументированы смягчающие обстоятельства.

Примечание : Документы вместо и продажи до обращения взыскания не могут точно или последовательно сообщаться в одинаковой форме всеми кредиторами или агентствами кредитной отчетности. Дополнительную информацию см. в разделе «Выявление существенных уничижительных кредитных событий» в кредитном отчете выше.

 
Сводка — все требования периода ожидания

В следующей таблице приведены требования к периоду ожидания для всех существенных уничижительных кредитных событий.

Унизительное событие Требования периода ожидания Период ожидания со смягчающими обстоятельствами
Банкротство — Глава 7 или 11 4 года 2 года
Банкротство — Глава 13
Несколько заявлений о банкротстве 5 лет, если за последние 7 лет было подано более одной заявки 3 года с последней даты выписки или увольнения
Обращение взыскания 7 лет 3 года

Дополнительные требования от 3 до 7 лет:

  • Максимальные коэффициенты LTV 90%

  • Покупка, основное место жительства

  • Ограниченное рефинансирование с обналичкой, все типы размещения

Документ, подтверждающий право выкупа, продажу до выкупа или списание ипотечного счета 4 года 2 года
 
Требования для восстановления кредита

После банкротства, обращения взыскания, сделки вместо обращения взыскания, продажи до обращения взыскания или списания ипотечного счета кредит заемщика будет считаться восстановленным, если соблюдены все следующие условия:

  • Ссуда ​​получает рекомендацию от DU, которая приемлема для передачи Fannie Mae или, если она подписана вручную, соответствует минимальным требованиям кредитного рейтинга на основе параметров ссуды и установленных требований приемлемости.

 
Связанные объявления

В таблице ниже приведены ссылки на опубликованные объявления, относящиеся к этой теме.

Объявления Дата выпуска
Объявление SEL-2019-07 07 августа 2019 г.
Объявление SEL-2017-06 25 июля 2017 г.
Объявление SEL-2014–10 29 июля 2014 г.
Объявление SEL-2013–04 28 мая 2013 г.
Объявление SEL-2012–04 15 мая 2012 г.
Объявление SEL-2011–13 20 декабря 2011 г.
Объявление SEL-2011–12 15 ноября 2011 г.
Объявление SEL-2011–04 24 мая.2011
Объявление SEL-2010–09 30 июня 2010 г.
Объявление SEL-2010–08 23 июня 2010 г.
Объявление SEL–2010–06 30 апреля 2010 г.
Объявление SEL–2010–05 14 апреля 2010 г.

 

 

Закон о банкротстве 1988 г.

Действия, указанные в

Закон об арбитраже 1954 г.

1954, №26

Закон об аукционистах и ​​агентах по продаже домов 1967 г.

1967, № 9

Закон о банкротстве (Ирландия) с поправками от 1872 г.

1872 г., гр. 58

Закон о центральном банке 1971 г.

1971, №24

Закон о гражданской ответственности 1961 года

1961, № 41

Закон о гражданской ответственности (поправка) 1964 г.

1964, № 17

Закон о судах (дополнительные положения) 1961 года

1961, №39

Закон об уголовном судопроизводстве 1967 года.

1967, № 12

Закон о договоренности 1887 г.

1887, гр. 57

Закон об исполнении судебных постановлений 1940 г.

1940 г., №23

Закон о факторах 1889 г.

1889 г., гр. 45

Закон о штрафах и взысканиях (Ирландия) 1834 г.

1834, гр. 92

Закон о дружественных обществах 1896 г.

1896 г., гр.25

Ирландский закон о банкротстве и несостоятельности, 1857 г.

1857 г., гр. 60

Закон об ипотеке (Ирландия) 1850 г.

1850 г., гр. 29

Закон о ростовщиках 1933 г.

1933 г., №36

Закон о партнерстве 1890 г.

1890, гр. 39

Закон о льготных платежах при банкротстве (Ирландия) 1889 г.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.