Четверг , 26 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Банковский эквайринг: что это значит и как работает схема эквайринговой операции с использованием банковских карт, услуги по безналичному расчету ame} на сайте Морской банк (АО)

Банковский эквайринг: что это значит и как работает схема эквайринговой операции с использованием банковских карт, услуги по безналичному расчету ame} на сайте Морской банк (АО)

Содержание

Эквайринг – тарифы в банке Александровский, СПб

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;

• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.

Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

В аппарате Титова призвали остановить аномальный рост тарифов на банковский эквайринг

Стоимость эквайринга  (возможности безналичной оплаты товаров и услуг пластиковыми картами) в России аномально высока. Более того, несмотря на рост безналичных платежей, тарифы на эквайринг не снижаются, а продолжают увеличиваться. К такому выводу пришли участники совещания по проблемам торговли, проведенного аппаратом Уполномоченного при Президенте России по защите прав предпринимателей Бориса Титова.

«В прошлом году в крупных торговых сетях доля безналичных платежей достигла 60% выручки, у некоторых игроков — до 65%, — сообщил вице-президент ОПОРЫ РОССИИ Владлен Максимов. — На руках у людей больше 300 миллионов пластиковых карт. Еще не так давно по мере увеличения числа карт и оборота по ним стоимость эквайринга падала. Но с какого-то момента ставка опять начала расти. Сегодня она по мировым меркам совершенно безумная. От 0,8-0,9% для крупнейших сетей до 2-2,5% для малого бизнеса. Ни в одной из известных нам крупных экономик таких ставок нет. И в Евросоюзе, и в Китае они не превышают долей процента.

В США ставка эквайринга 2%, но это по кредитным картам, когда банк собственными средствами стимулирует покупателя к покупке. Там магазин понимает, за что он платит повышенную комиссию. А у нас этот фокус проделывается и с дебетовыми картами. В итоге затраты на эквайринг вышли на третье место по весу в структуре затрат торговых предприятий».

«На всех совещаниях по этому вопросу мы слышим от банков — а вы нам докажите, что снижение цены эквайринга отразится на конечной цене товара, — продолжил Максимов. — Почему мы должны что-то доказывать? Торговля в прошлом году впервые перестала быть для малого бизнеса самым массовым видом деятельности, потому что доходность постоянно снижается. И посмотрите для контраста победные реляции о доходах крупных банков. Они очень быстро взимают свою долю в любом звене товаропроводящей сети. У нас ФНС с такой скоростью не собирает налоги, с которой банки получают свои комиссии.

Последний разговор с Президентом на эту тему был в 2019 году, он тогда назвал эти ставки оборотным квазиналогом на бизнес и был совершенно прав. Что еще интересно, немалая часть ставки эквайринга директивно определяется иностранными платежными системами, так что если геополитические события пойдут по плохому сценарию, комиссия может дойти и до 4%, и до 5%».

Участники совещания отметили, что ЦБ продвигает в качестве альтернативы эквайрингу систему быстрых платежей (СБП). Однако при наличии на пластиковых картах разнообразных «встроенных бонусов» (в особенности кэшбека) СБП потребителю неинтересна, подытожили они.

Источник: https://ombudsmanbiz.ru/2022/02/v-apparate-titova-prizvali-ostanovit-anomalnyj-rost-tarifov-na-bankovskij-jekvajring/#1

%d1%8d%d0%ba%d0%b2%d0%b0%d0%b9%d1%80%d0%b8%d0%bd%d0%b3 — English translation – Linguee

Организация обеспечила подготовку сотрудников и предоставила оборудование для укрепления базы четырех общинных радиостанций в

[…]

Карибском бассейне («Roоts FM», Ямайка; «Radio

[…] Paiwomak», Гайана; «Radio em ba Mango», Доминика; «Radio […]

Muye», Суринам).

unesdoc.unesco.org

The Organization also provided training and equipment to reinforce the capacity of four community radio

[…]

stations in the Caribbean (Roots FM, Jamaica; Radio Paiwomak, Guyana;

[…] Radio em ba Mango, Dominica; and Radio Muye, […]

Suriname).

unesdoc.unesco.org

RFLQ_S007BA Расчет ликвидности: […]

перенести фактические данные в нов. бизнес-сферу .

enjoyops.de

enjoyops.de

RFLQ_S007BA Liquidity Calculation: […]

Transfer Actual Data to New Business Area .

enjoyops.de

enjoyops.de

RM06BA00 Просмотр списка заявок .

enjoyops.de

enjoyops.de

RM06BA00 List Display of Purchase Requisitions .

enjoyops.de

enjoyops.de

Рейтинг финансовой устойчивости

[…] «D-» (что отображает Ba3 по BCA оценке) присвоен […]

Ардшининвестбанку как одному из крупнейших

[…]

банков Армении (будучи вторым банком в Армении по величине активов с долей рынка в 12,2% в 2007 году, Ардшининвестбанк в марте 2008 года стал лидером по этому показателю), широкой филиальной сетью, хорошими финансовыми показателями, особенно – растущей рентабельностью, высокой капитализацией и показателями эффективности выше среднего в контексте армянского рынка.

ashib.am

According to Moody’s, ASHIB’s «D-» BFSR — which maps to a Baseline

[…] Credit Assessment of Ba3 derives from its […]

good franchise as one of Armenia’s largest

[…]

banks (ranking second in terms of assets with a 12.2% market share as at YE2007 — reportedly moving up to first place by March 2008) and good financial metrics, particularly, buoyant profitability, solid capitalisation and above-average efficiency ratios, within the Armenian context.

ashib.am

В январе 2009 года, в рамках ежегодного пересмотра кредитных рейтингов, рейтинговой агентство Moody’s

[…]

подтвердило

[…] присвоенный в 2007 году международный кредитный рейтинг на уровне Ba3 / Прогноз «Стабильный» и рейтинг по национальной шкале […]

Aa3.ru, что свидетельствует

[…]

о стабильном финансовом положении ОГК-1.

ogk1.com

In January 2009 as part of annual revising of credit ratings, the international rating agency Moody’s

[…]

confirmed the international

[…] credit rating at the level Ba3 with Stable outlook attributed in 2007 and the national scale rating Aa3.ru, which is […]

an evidence of OGK-1’s stable financial position.

ogk1.com

На устройствах РПН с числом переключений более чем 15.000 в год мы

[…]

рекомендуем применять маслофильтровальную установку OF100 (инструкция по

[…] эксплуатации BA 018) с бумажными […]

сменными фильтрами.

highvolt.de

If the number of on-load tap-changer operations per year

[…]

is 15,000 or higher, we recommend the use of

[…] our stationary oil filter unit OF […]

100 with a paper filter insert (see Operating Instructions BA 018).

highvolt.de

В нашем

[…] каталоге Вы найдете описание всех преимуществ, технических характеристик и номера деталей соединений SPH/BA.

staubli.com

Discover all the advantages, technical features and part numbers of the SPH/BA couplings in our catalog.

staubli.com

Быстроразъемные

[…] соединения
S
PH/BA с защитой от […]

утечек при разъединении и быстроразъемные полнопоточные соединения DMR для

[…]

систем охлаждения: масляных систем и систем вода/гликоль.

staubli.com

SPH/BA clean break and DMR full […]

flow quick release couplings for cooling applications such as oil and water glycol connections.

staubli.com

Компания также поставляет систему шасси для первого в мире гражданского конвертоплана «Tiltrotor»

[…] […] (воздушного судна, оснащённого поворотными несущими винтами): Messier-Bugatti-Dowty поставляет оборудование дл
я
BA609 фирмы Bell/Agusta Aerospace, летательного аппарата, сочетающего в себе скорость и дальность самолёта с маневренностью […] […]

вертикально взлетающего вертолёта.

safran.ru

It also supplies the landing gear for the Bell/Agusta Aerospace BA609, the world’s first civilian tilt-rotor aircraft, combining the flexibility of vertical flight with the speed and range of a conventional aircraft.

safran.ru

404 Not Found

Простите, что-то не так

Неправильно набран адрес, или такой страницы на сайте больше не существует

Через 5 секунд вы будете перенаправлены на главную страницу сайта. Если этого не произошло, то перейдите самостоятельно: abr.ru

Проверьте корректность введенного адреса. Если адрес правильный, обновите страницу через несколько минут — возможно, на сайте провоятся технические работы.

Обратиться в банк

8 800 100 11 11

Задать вопрос специалистам call-центра банка по телефону

8 800 500 33 22

для держателей карт

8 800 100 11 11

для корпоративных клиентов

Банк-эквайер

против банка-эмитента: в чем разница между ними?

В процессе перемещения денег от одной стороны к другой участвуют несколько субъектов, каждая из которых играет определенную роль в перемещении транзакции по ее пути. На обоих концах сделки стоят два важных игрока – банк-эквайер и банк-эмитент. Какая разница между двумя?

Термины «эквайринг» и «эмитент» относятся не к конкретным банкам, а к тому, где эти банки находятся в потоке транзакций.Проще говоря, банк-эквайер является банком на стороне продавца транзакции, а банк-эмитент является держателем карты или банком потребителя.

Банки могут и обычно выполняют обе роли. Многие крупные банки, например, выпускают кредитные карты и предлагают депозитные счета в рамках своих персональных услуг, ориентированных на потребителя (выдача), а также предоставляют то, что они называют торговыми услугами (эквайринг).

Эти два конца транзакции являются фундаментальной частью понимания того, как работают платежи, поэтому стоит рассмотреть их поближе.

Поток платежных транзакций

Когда потребитель предъявляет карту или другое цифровое платежное средство продавцу, эта транзакция сначала направляется в банк-эквайер.

Для крупных продавцов или тех, у которых есть собственные торговые счета, их банк является банком-эквайером. В сценариях, когда продавцы принимают платежи с помощью платежного посредника и, следовательно, не имеют собственных торговых счетов, банк-эквайер будет банком посредника.

В любом случае банк-эквайер предоставляет услуги, которые позволяют продавцам принимать — или «приобретать» — цифровые платежи.

Получив платежную транзакцию, эквайринг направляет ее через карточные сети в банк-эмитент на конечной стороне транзакции. (На приведенном ниже рисунке Infinicept показано, как транзакция проходит через различные сущности.)

Банк-эмитент выпустил платежную карту или иным образом владеет счетом, с которого потребитель снимает средства для осуществления платежа.Когда он получает транзакцию, он проверяет эту учетную запись потребителя, чтобы убедиться, например, что у потребителя достаточно средств или доступного кредита. Если это так, он авторизует транзакцию.

Затем он направляет транзакцию обратно через карточные сети в банк-эквайер. Когда транзакция урегулирована, банк-эквайер принимает движение средств со счета потребителя в банке-эмитенте на счет продавца.

Что такое банк-эквайер?

Финансовое учреждение или банк, который принимает транзакции по кредитным и дебетовым картам от держателей карт; делая процесс покупок как в Интернете, так и в обычных магазинах быстрее и проще как для продавца, так и для покупателя.

Термин эквайрер используется для обозначения банка, который получает или принимает эти платежи от банков, входящих в ассоциацию. Наиболее распространенными и всемирными ассоциациями являются MasterCard, Visa, American Express, Discover, Diners Club, Japan Credit Bureau и China UnionPay, а кредитные карты, выпущенные этими ассоциациями, можно использовать в миллионах торговых точек по всему миру.

Банки-эквайеры часто работают глубоко за кулисами и работают через посредников, а не напрямую обслуживают продавцов.Вы можете думать о банках-эквайерах как о посредниках, помогающих в обмене средствами между банками, выпускающими карты, и продавцами, принимающими карты. Однако банки-эквайеры редко продают эти услуги самостоятельно, и чаще всего именно сторонние организации несут ответственность за регистрацию продавцов и предоставление им обслуживания клиентов.

Большинство людей думают, что банки-эквайеры выигрывают от комиссий за обработку, и в некоторой степени они так и делают, но на самом деле комиссии невелики и играют очень незначительную роль в реальных транзакциях по кредитным картам.Большая часть комиссий и расходов приходится на комиссию за наценку и комиссию за обмен.

Удивительно, но, учитывая небольшую комиссию, которую они получают, банки-эквайеры берут на себя большую часть риска в процессе кредитной карты, поскольку торговые счета рассматриваются как кредитные линии, а не как держатели счетов. Вот почему банки-эквайеры не будут предлагать счета каждому продавцу и требуют использования сторонних организаций, которые обеспечивают поддержку продавцов, которые не смогли пройти квалификацию самостоятельно.

Несмотря на то, что банки-эквайеры работают в основном в фоновом режиме, они по-прежнему играют очень важную и важную роль в процессе кредитных транзакций.Предоставляя поддержку, необходимую для того, чтобы торговцы принимали кредитные карты, они держат судьбу многих предприятий в своих руках. Посмотрим правде в глаза, продавец, который не может принимать кредитные карты, может немедленно закрыться, особенно продавцы онлайн-торговли.

Эквайрер (Банк-эквайер) — Fraud.net

Ваши права как субъекта данных:

По закону вы можете спросить нас, какую информацию о вас мы храним, и вы можете попросить нас исправить ее, если она неточна. Если мы запросили ваше согласие на обработку ваших персональных данных, вы можете отозвать это согласие в любое время.Если мы обрабатываем ваши персональные данные с согласия или для выполнения контракта, вы можете попросить нас предоставить вам копию информации в машиночитаемом формате, чтобы вы могли передать ее другому поставщику. Если мы обрабатываем ваши персональные данные по причинам согласия или законного интереса, вы можете запросить удаление ваших данных. Вы имеете право попросить нас прекратить использование вашей информации на определенный период времени, если вы считаете, что мы делаем это незаконным образом. Наконец, в некоторых случаях вы можете попросить нас не принимать решения, затрагивающие вас, с использованием автоматизированной обработки или профилирования.

Чтобы отправить запрос относительно ваших личных данных по электронной почте, почте или телефону, используйте контактную информацию, указанную ниже в разделе «Доступ к вашей информации и ее исправление» этой политики.

Ваше право на подачу жалобы:

Если у вас есть жалоба на использование нами вашей информации, мы бы предпочли, чтобы вы в первую очередь связались с нами напрямую, чтобы мы могли рассмотреть вашу жалобу. Однако вы также можете связаться с Управлением Комиссара по информации через их веб-сайт www.ico.org.uk/concepts или напишите им по телефону:

Офис Уполномоченного по информации
Уиклиф Хаус
Водный переулок
Уилмслоу
Чешир
SK9 5AF

Доступ и исправление вашей информации:

Если вы хотите, чтобы Fraud.net исправил вашу информацию, хранящуюся в системах Fraud.net, отправьте письменный запрос по адресу:

Fraud.net Inc.
Кому: Юридический отдел
330 7-я авеню
Нью-Йорк, NY 10001
юридическое@мошенничество.net

Если мы сможем проверить ваш запрос, Fraud.net исправит информацию в течение тридцати (30) дней с момента получения вашего запроса.

Эквайринг и банки-эмитенты: в чем разница?

Существует большая разница между банками-эквайерами и банками-эмитентами. Хотя на первый взгляд системы обработки онлайн-платежей кажутся простыми, на самом деле все намного сложнее. Есть несколько ключевых игроков, которые усердно работают над проведением транзакций, в основном банк-эквайер, предоставляющий торговые счета, и банк-эмитент, предоставляющий фактическую карту держателю карты.

Ниже поясняются различия между банком-эмитентом и банком-эквайером, а также то, как они вписываются в процесс цифровых платежей.

Monneo Digital Banking

Что такое банк-эквайер?

В каждой операции по дебетовой или кредитной карте участвуют продавец, покупатель и банк-эквайер. Эквайринговые услуги предоставляются банками в рамках платежного процесса, который происходит, когда клиент совершает покупку онлайн или покупку с использованием карты.Примеры эквайринговых банков включают такие учреждения, как HSBC, Bank of America и Scotiabank.

Банк-эквайер является посредником для всех операций с дебетовыми и кредитными картами. Они собирают и обрабатывают карточные платежи от имени розничных продавцов, продавцов электронной коммерции или предприятий. Они обеспечивают безопасность транзакций, обрабатывая транзакцию с использованием самых современных систем и технологий безопасности.


Все транзакции такого рода сопряжены с риском, в том числе:

  • Мошенничество
  • Утечка конфиденциальной информации
  • Когда возврат средств покупателю добровольно инициирован продавцом
  • Когда продавец отменяет транзакцию после нее была авторизована (но еще не оплачена)
  • В случае возврата платежа, когда действительность операции вызывает сомнения у клиента
  • Риск ликвидности (т.е. способность приобретаемого лица своевременно переводить средства продавцам… если эквайрер платит продавцу до получения средств от эмитента, эквайрер может понести убытки, если эмитент не может или не желает платить)

Для снижения этих рисков , банки-эквайеры следуют строгим правилам, изложенным в Стандарте безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).

Банки-эмитенты

Банк-эмитент — это финансовое учреждение, которое предоставляет клиентам кредитные и дебетовые карты от имени MasterCard, Visa, Discover и American Express.Банк-эмитент отвечает за утверждение и отклонение заявок на кредитные карты, сбор платежей от держателей карт и обеспечение поддержки клиентов. Существует более 100 000 эмитентов, которые предоставляют клиентам кредитные и дебетовые карты. Примеры банков-эмитентов включают Chase, Bank of America и Scotiabank.

После любой оплаты картой средства переводятся из банка-эмитента в банк-эквайер. Банк-эмитент является посредником между потребителем и карточной сетью. Они несут ответственность за аутентификацию клиента и за то, чтобы у держателя карты было достаточно средств для покрытия транзакции.

Банки-эмитенты сталкиваются с рядом рисков, особенно с картами. По этой причине банк-эмитент берет на себя ответственность и гарантирует оплату в случае утраты или повреждения.


Другие риски включают:

  • Мошенничество со счетом: когда счет открывается вымышленным лицом или украденными личными данными.
  • Мошенничество с транзакцией: когда мошеннические платежи производятся с законного счета (например, с использованием украденного номера карты). Эмитент несет ответственность за оплату этих сборов.
  • Кредитный риск: при предоставлении льгот по кредиту и овердрафту существует риск невозврата суммы предоставленного кредита.

Процесс платежа

Процесс платежа включает в себя ряд этапов, связанных с движением средств от банка-эмитента к банку-эквайеру.

  1. Этап 1: Покупка

    На первом этапе клиент выбирает товар для покупки и инициирует процесс оформления заказа, используя дебетовую или кредитную карту.

  2. Этап 2: Авторизация

    На этапе авторизации продавец должен получить одобрение платежа от банка-эмитента. Держатель карты проводит пальцем, нажимает или вставляет свою карту в POS-терминал, где данные отправляются в банк-эквайер в режиме онлайн. Банк-эквайер направляет данные кредитной карты в сеть кредитных карт, которая очищает платеж и запрашивает авторизацию у банка-эмитента.

    Запрос авторизации включает в себя следующую информацию:

    • номер карты
    • срок годности карты
    • Адрес биллинга
    • Card Code
    • Количество платежей
  3. Этап 3: Аутентификация

    На этом этапе выпуска банк проверяет действительность карты, используя средства защиты от мошенничества и информацию, представленную выше.Банк-эмитент либо одобрит, либо отклонит транзакцию и сообщит об этом решении продавцу. После того, как продавец получит авторизацию, банк-эмитент заблокирует карту на сумму покупки.

  4. Этап 4: Клиринг и расчеты

    На этапе клиринга и расчетов транзакция заносится в ежемесячный платежный отчет держателя карты и продавца. В конце каждого рабочего дня продавец отправляет утвержденные разрешения в банк-эквайер, который затем направляет информацию в сеть кредитных карт для расчета.Затем банк-эмитент переводит средства в банк-эквайер, который зачисляет средства на счет продавца. Банк-эмитент размещает информацию о транзакции на счете держателя карты.

Разница между банками-эквайерами и банками-эмитентами

Банки-эквайеры и банки-эмитенты являются двумя основными участниками системы обработки платежей. Банк-эмитент отвечает за выдачу кредитных и дебетовых карт потребителям, а банк-эквайер отвечает за обработку платежей и обеспечение того, чтобы продавцы получали свои средства.Эти учреждения полагаются друг на друга, чтобы облегчить миллионы транзакций, ежедневно обрабатываемых через сети кредитных карт. Многие банки могут и часто выполняют обе роли, как приобретатели и эмитенты.

Что такое банк-эквайер и чем он отличается от банка-эмитента?

Acception Bank

Ответственный за переходы клиентов
Произведенные сетки

9 Произведенные платежи

Утверждают или отрицают кредитную карту
Приложения

Выделяют сумму транзакции на приобретение
Банков После утверждения

Ackingering Bank

Ответственный за Торговец

Прием платежей

Позволяет продавцам принимать платежи
через карточные сети

Роль Monneo в процессе транзакции

Крайне важно, чтобы продавцы имели доверительные отношения со своим банком-эквайером.Monneo предлагает счета IBAN, на которые эквайеры переводят средства от продаж, совершенных продавцом.

Хотя процесс онлайн-оплаты кажется простым, в нем может быть сложно ориентироваться. Тем не менее, наши технические возможности и решения для цифрового банкинга, которые мы разработали и предоставляем в качестве услуг, упрощают и упрощают навигацию и обработку платежей.

Если вам интересно узнать больше об этой или других темах, затронутых в этой статье, о том, в чем разница между банками-эквайерами и банками-эмитентами и как это может быть напрямую связано с вашим бизнесом электронной коммерции (обработкой платежей продавца), свяжитесь с нашей командой, и мы будем рады ответить на любые ваши конкретные вопросы.

Подать заявку на открытие счета IBAN

Подать заявку на открытие торгового счета

Эквайринговый банк Определение | Торговые альтернативы

« Назад к Глоссарию Индекс

Что такое банк-эквайер?

Банк-эквайер, часто называемый «эквайером», представляет собой финансовое учреждение, которое предоставляет, поддерживает и несет полную ответственность за торговый счет предприятия, а также обрабатывает транзакции по кредитным и/или дебетовым картам от имени продавца.

Объяснение банка-эквайера

Банки-эквайеры, или эквайеры, также называются банками-спонсорами.Они спонсируют обработчиков кредитных карт или ISO (независимые торговые организации), чтобы они стали частью ассоциации брендов карт. Поскольку эквайеры также являются членами ассоциации Visa и Mastercard, их иногда называют банками-участниками.

Банки-эквайеры обычно обрабатывают кредитные/дебетовые операции через Независимую торговую организацию (ISO), которая имеет различные уровни участия в продажах, поддержке и рисках, связанных с торговым счетом.

Когда корпоративный клиент платит кредитной или дебетовой картой, платежная информация поступает в банк-эквайер.Одновременно платежная информация отправляется компании-эмитенту кредитной карты клиента (банку-эмитенту). Затем транзакция завершается («рассчитывается») после того, как банк-эмитент клиента отправляет средства в банк-эквайер, где они добавляются к бизнесу. баланс торгового счета.

Что должны знать предприниматели и владельцы бизнеса, так это то, что эквайеры работают с процессорами кредитных карт. Эквайеры несут полную ответственность за финансовые риски, связанные с процессингом карт. В результате у них иногда есть строгие правила и положения для сторонних поставщиков, с которыми они работают.

Когда вы принимаете платеж по кредитной карте, эквайер несет ответственность за получение средств от банка держателя карты. Затем они передают средства через ваш процессор и на ваш счет.

Если у вас есть учетная запись продавца, вы, вероятно, знакомы с процессором вашей кредитной карты или поставщиком учетной записи продавца. Это те, с кем вы взаимодействуете, кто зарегистрировал вас в вашей учетной записи и кто отправляет ваши отчеты. Они могут одобрять или отклонять заявки на учетные записи. Однако последнее слово в финансовых решениях, которые принимает переработчик, остается за эквайером.А эквайеры, в свою очередь, напрямую подотчетны карточным брендам, включая Visa и Mastercard.

Особенно важно понимать роль приобретателя, если ваш бизнес может считаться рискованным. Если у вас более рискованная бизнес-модель, вам нужен процессор, который понимает, что вы делаете. Вам также нужен покупатель, который понимает. Когда дело доходит до утверждения счетов и других финансовых действий, окончательное решение принимает эквайрер.

Зачем нужны эквайеры?

Хотя платежные системы обрабатывают большую часть процесса транзакций, они не могут делать все.Поскольку они не являются банком, процессоры не могут обеспечить своевременное финансирование каждого платежа.

Здесь на помощь приходят эквайеры. Они также принимают на себя некоторые финансовые риски обработки, такие как возмещение, возвратные платежи и утечка данных.

Обратите внимание, что некоторые компании действуют и как обработчик, и как приобретатель, а другие действуют отдельно.

Дальнейшее объяснение

Банки-эквайеры выступают в качестве посредников при операциях с платежными картами. Они заключают договорные соглашения с продавцами, чтобы предоставить им определенный тип банковского счета, называемый торговым счетом, и предоставить продавцу кредитную линию.

В соответствии с этим договорным соглашением банк-эквайер будет обменивать средства с банком-эмитентом от имени продавца. Банк-эквайер будет ежедневно платить продавцу за операции по карте (чистый баланс: продажи за вычетом возвратов, комиссий за обмен и комиссий банка-эквайера).

В то время как банк-эмитент будет работать напрямую с держателями карт, банки-эквайеры будут предоставлять финансовую поддержку и инфраструктуру, которые дадут продавцам возможность принимать кредитные карты. Банки-эквайеры также берут на себя большую часть финансового риска, связанного с покупками по кредитным картам.Они также возьмут на себя ответственность за обеспечение «потока данных» и первоначальную ответственность в случае возврата платежа или спора.

Маркетинговые торговые счета

Банки-эквайеры редко продают свои торговые счета потенциальным предприятиям. Вместо этого они полагаются на сторонние независимые торговые организации («ISO») для продажи торговых счетов от их имени.

Независимые торговые организации часто выступают в качестве основных контактных лиц бизнеса, обеспечивая настройку оборудования, поддержку клиентов и управление рисками на протяжении всего срока действия контракта.

В большинстве случаев роль банка-эквайера можно рассматривать как более невмешательную и чисто финансовую, хотя отношения между каждым банком-эквайером и ISO различаются.

Комиссия за использование кредитной карты

Существуют сборы, связанные с приемом кредитных карт. Как правило, 85-95% этих общих комиссий представляют собой «комиссию за обмен», остальные — это надбавки ISO и связанного с ними банка-эквайера. Важно отметить, что эти надбавки служат не только для получения прибыли, но и для снижения риска, связанного с приемом кредитных карт.

Несмотря на то, что банки-эквайеры берут на себя более «невмешательную» роль, они берут на себя максимальный риск при предоставлении мерчант-аккаунта продавцам. Правила бренда карты обычно позволяют клиентам данного бизнеса оспаривать платежи в течение 6 месяцев после их покупки.

Если бизнес станет неплатежеспособным, ISO, предоставивший свой торговый счет, будет нести ответственность за эти расходы и связанные с ними сборы. Если ISO станет неплатежеспособным, их банк-эквайер будет нести ответственность за все сборы и сборы.

По этой причине банки-эквайеры проводят аудит и андеррайтинговый контроль при открытии торговых счетов.

Поток кредита

Вот краткий обзор того, как кредит проходит через банк-эквайер после того, как клиент совершает покупку с помощью кредитной или дебетовой карты:

  1. Покупатель оплачивает заказ, вводя информацию о своей кредитной карте онлайн или чипируя/считывая карту в физическом терминале для кредитных карт.
  2. Транзакция авторизована поставщиком торгового счета (ISO), и платежная информация отправляется в банк-эквайер поставщика торгового счета и банк-эмитент клиента.
  3. Банк-эмитент клиента переводит средства, необходимые для покрытия покупки, в банк-эквайер, затем в ISO и добавляет транзакцию в выписку по кредитной карте клиента.

Примеры банков-эквайеров

Во-первых, давайте рассмотрим типичный пример транзакции по кредитной карте. Когда вы запускаете карту клиента, ваше устройство или программное обеспечение в торговой точке обращается к вашему процессору. Ваш обработчик направляет запрос на авторизацию в банк клиента. Банк клиента, известный как банк-эмитент, отвечает одобрением или отказом.

банк-эквайер, который взимает с банка клиента сумму сделки.

Либо ваш процессор, либо эквайрер внесут средства транзакции на ваш счет, обычно через ACH. В зависимости от вашей модели финансирования вам могут заплатить на следующий день после проведения транзакции или в течение нескольких дней. Вы также будете платить комиссию за обработку; они могут быть вычтены из каждой партии или начислены в ежемесячной выписке./p>

Хотя это и простой обзор процесса, он должен дать вам представление о том, как в него вписываются банки-эквайеры.

Некоторыми крупными банками-эквайерами являются Wells Fargo, Chase и Bank of America. Каждая из этих компаний выступает в качестве эквайера в дополнение к другим торговым услугам.

Другими примерами эквайеров являются Elavon, First Data, Global Payments и Synovus.

Примеры банков-эквайеров включают Harris Bank, Synovus Bank, West America и Esquire.

Существуют также компании, которые выполняют роль как банка-эквайера, так и ISO, например, First Data, Bank of America, Global Payments, Elavon и Wells Fargo.

Стоит отметить, что розничные банки, такие как Wells Fargo и Bank of America, предоставляют множество услуг.

Получение платежей по кредитным картам (предоставление торговых счетов) — это лишь одна из многих финансовых операций, которые осуществляют некоторые из этих крупных банковских сетей.

« Назад к словарю Index

Что такое банк-эквайер?

Раскрытие информации для рекламодателей. Наши беспристрастные обзоры и контент частично поддерживаются аффилированными партнерами, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Соблюдение всех условий, когда дело доходит до обработки платежей, может быть немного сложным. И есть так много субъектов, участвующих в обработке платежей. Итак, мы собираемся начать с одного из самых важных терминов и игроков в процессинге кредитных карт: банк-эквайер . Мы начнем с общего определения банка-эквайера, а затем рассмотрим, что это значит для вашего бизнеса:

Что такое банк-эквайер?

Банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое играет решающую роль для продавца, создавая и управляя банковским счетом.Это финансовое учреждение, также называемое эквайером или торговым банком , является лицензированным членом карточных сетей, включая Visa и Mastercard. Когда вы обрабатываете платеж с помощью дебетовой или кредитной карты, банк-эквайер играет роль в утверждении продажи. Банк делает это определение на основе данных держателя карты (предоставленных во время продажи банком-эмитентом и карточной сетью). Обратите внимание, что банк-эмитент — это банк, предоставивший кредитную карту клиента.

Например, предположим, что ваш клиент платит вам картой Visa и прикладывает свою карту для оплаты. Банк-эмитент их карты предоставляет информацию об их счете кредитной карты вашему торговому банку (банку-эквайеру). Если на карте достаточно средств и все остальное в порядке, банк-эквайер одобряет покупку и зачисляет средства на ваш счет.

Теперь имейте в виду, что термин «банк-эквайер» в первую очередь относится к конкретной роли, которую он играет во всем процессе обмена кредитными картами.Банк-эквайер продавца может быть как реальным банком, так и другим типом финансовой организации. Крупный банк-эквайер может также выпускать кредитные и дебетовые карты для своих клиентов, таким образом, также выступая в качестве «банка-эмитента», когда потребитель расплачивается картой (как в случае с Bank of America). Банк-эквайер также иногда называют платежным процессором, и он может заключать прямые контракты с продавцами на предоставление услуг продавцам. Тем не менее, не все платежные системы приобретают банки .

Есть много вещей, о которых нужно говорить прямо, но продолжайте читать, поскольку мы еще больше демистифицируем эти термины и предоставим вам инструменты, чтобы понять, как деньги переходят от вашего клиента к вам.

Роль банка-эквайера в обработке платежей

Банк-эквайер играет ключевую роль в обработке платежей по кредитным картам для продавцов. Когда продавец обрабатывает платеж, цель эквайера состоит в том, чтобы авторизовать транзакцию по карте и связаться с банком-эмитентом (банком потребителя) от имени продавца.

В двух словах, банк-эквайер выступает в качестве посредника с финансовой организацией клиента для обеспечения перевода средств. При этом банк-эквайер принимает на себя некоторый финансовый риск (вот тут и возникают комиссии банка-эквайера). Подробнее о безопасности, спорах и многом другом мы поговорим в следующем разделе.

Хотите знать, что происходит с вашими средствами при транзакции? Вот обзор, который поможет вам понять сам процесс:

  • 1-й шаг: Владелец карты получает кредитную карту от своего банка-эмитента и посещает ваш магазин.Когда они будут готовы к покупке, они вручат вам свою карту для оплаты ваших товаров.
  • 2-й шаг: Информация о транзакции и информация о карте передаются между процессором платежей в сеть карт, а затем в банк-эмитент.
  • 3-й шаг : Банк-эмитент взимает с вашего клиента сумму покупки.
  • 4-й шаг: Банк-эмитент переводит сумму в банк-эквайер.
  • 5-й шаг: Банк-эквайер вносит средства на ваш счет.

Имейте в виду, что ваш платежный процессор может не быть банком-эквайером. Читайте дальше, чтобы узнать больше о разнице в ролях и о том, как найти правильное решение для нужд вашего бизнеса.

Процессор платежей и банк-эквайер: в чем разница?

Когда кто-то обсуждает платежные операции, слова платежный процессор и банк-эквайер иногда используются взаимозаменяемо. Некоторые эквайеры сами также являются обработчиками платежей, и вы можете напрямую зарегистрировать торговый счет у них.Однако не все переработчики приобретают банки. В этом случае они заключают договор с банком-эквайером на оказание услуг. Хотя они могут быть или не быть двумя отдельными лицами, роли эквайера и платежного процессора уникальны.

Платежный процессор играет более непосредственную роль с продавцом, поскольку он получает и обрабатывает информацию о кредитной или дебетовой карте во время транзакции. Ваш платежный процессор отвечает за львиную долю безопасности данных, поскольку информация о карте передается от вашего клиента к вам.Процессоры также являются источником аппаратного или программного обеспечения , которое вы можете использовать. Они обеспечивают подключение к платежному шлюзу и, таким образом, также являются неотъемлемой частью авторизации.

Банк-эквайер является скорее посредником между карточными сетями, включая банк-эмитент и продавца. Например, банк-эквайер, по сути, выступает посредником в любой спорной транзакции банка-эмитента. Когда банк-эмитент рассматривает спор, поднятый клиентом, карточная сеть передает спор банку-эквайеру, который затем передает вопрос продавцу.Ответ продавца передается обратно в банк-эквайер и так далее. Этот пример упрощен, но иллюстрирует, где находится банк-эквайер по отношению к вам и вашему клиенту.

Как упоминалось ранее, хотя роль эквайера и платежного оператора может быть уникальной, иногда одна и та же организация выполняет обе обязанности. В других случаях платежные системы и банки-эквайеры заключают договорные соглашения друг с другом для выполнения своих отдельных функций.

Почему банк-эквайер взимает комиссию?

Как мы показали, банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое участвует в каждой продаже и также принимает на себя некоторый финансовый риск, когда речь идет о переводе средств во время обработки кредитной карты.Еще одна вещь, о которой следует помнить, это то, что, как и ваш платежный процессор, ваш банк-эквайер имеет дело с конфиденциальными данными клиентов и должен следовать строгим стандартам безопасности платежей. По этим причинам банк-эквайер также взимает комиссию для покрытия собственных рисков и финансовых вложений в течение всего процесса.

Для получения дополнительной информации о различных типах затрат, которые вы можете понести при обработке кредитных карт, ознакомьтесь с разделом . Каковы комиссии за обмен при обработке кредитных карт?

Как банки-эквайеры влияют на торговые услуги?

Банки-эквайеры являются важными игроками во всей системе обработки кредитных карт.Как торговцу важно как минимум вообще понимать, кто такие игроки и как они могут повлиять на ваш бизнес. Не всегда очевидно, кто ваш банк-эквайер, поскольку некоторые процессоры и банки-эквайеры являются отдельными организациями, а иногда вы имеете дело с одной и той же организацией.

Аналогичным образом, более мелкие процессоры, которые заключают контракты с банками-эквайерами, часто обеспечивают лучшее обслуживание клиентов из-за своей специализации. У них также могут быть разные цены и условия контракта, например ежемесячные соглашения.Держите в уме всю картину, когда вы выбираете торговый счет, чтобы вы могли принять лучшее решение для своего бизнеса.

Хотите знать, какие компании существуют и какая из них подходит для вашего бизнеса? Вы находитесь в правильном месте здесь, в Merchant Maverick. Если вы еще этого не сделали, посетите нашу страницу сравнения торговых счетов и ознакомьтесь с нашими ресурсами для малого бизнеса, которые охватывают всю гамму, когда речь идет об обработке платежей и о вас.

Переосмысление эквайринга: как банки-эквайеры должны реагировать на быстро развивающийся рынок эквайринга?

Visa Consulting & Analytics

ноябрь 2021 г.

Благодаря всплеску инноваций, энтузиастам сообщества новых участников и распространению новых способов оплаты, сегодня рынок эквайринга более динамичен, чем когда-либо прежде.

За последние 18 месяцев возросла потребность эквайеров в предоставлении продавцам новых цифровых решений. Вот пять ключевых тенденций приобретения и предлагаемые ответы для традиционных покупателей, чтобы оставаться конкурентоспособными.

Тенденция № 1: Технологические игроки совершили революцию в сфере закупок

В последние годы на рынок вышли технически подкованные игроки, трансформировавшие цепочку создания стоимости приобретения, переопределив путь продавца и упростив структуру ценообразования и опыт продавца на протяжении всего жизненного цикла.Fintechs, такие как Adyen, Stripe и Square, в дополнение к процессорам, поставщикам программного обеспечения, шлюзам, платежным системам, торговым посредникам с добавленной стоимостью, сервисным организациям и поставщикам точек продаж соперничают с эквайерами и друг с другом, чтобы создать новую ценность для продавцов и их клиентов.

В результате в настоящее время наблюдается быстрое распространение новых бизнес-моделей выхода на рынок, процессов оплаты и точек приема.

Тенденция № 2: появление независимых поставщиков программного обеспечения (ISV) потребовало от эквайеров переосмысления партнерских и вертикальных стратегий

конкретных и четко определенных торговых сегментов — таких как Shopify для продавцов электронной коммерции или Lightspeed для ресторанов, таких как Mindbody для студий йоги, Housecall Pro для выездных услуг или Gingr для обслуживания домашних животных.

Интегрируя платежи в свои платформы управления бизнесом, независимые поставщики программного обеспечения имеют огромное влияние на процесс выбора поставщика платежных услуг. Например, 87% продавцов в США выбирают поставщика платежных услуг одновременно или после выбора программного обеспечения для бизнеса, а 90% оценивают возможность интеграции платежей в свое программное обеспечение как важную или очень важную. 1

Мощь независимых поставщиков программного обеспечения делает важным для эквайеров не только разработку собственных торговых стратегий для конкретного сегмента, но и разработку партнерских стратегий и надежных ценностных предложений для обслуживания соответствующих независимых поставщиков программного обеспечения и оптимизации взаимодействия и интеграции.

Тенденция № 3. Продавцы, как крупные, так и малые, требуют большего от платежных систем

Несколько лет назад эквайринговые продажи проводились лицом к лицу, и продавцам приходилось выбирать из нескольких структур ценообразования. Сегодня все демократизировано. Продавцы могут выбрать подходящее им решение на наиболее подходящих условиях, используя сочетание наиболее привлекательных устройств и технологий. Заявки подаются онлайн, устройства подключаются по принципу plug-and-play, а продавцы могут принимать платежи в течение нескольких минут.

Даже малому бизнесу требуются такие возможности, как трансграничная, многопрофильная коммерция, данные и аналитика, а также дифференцированный пользовательский опыт. Благодаря увеличению инвестиций в такие технологии, как цифровые приложения, адаптация и обслуживание, экосистема теперь может обслуживать их масштабируемыми и экономически эффективными способами.

И хотя цена остается главным приоритетом, продавцы всех размеров больше ценят простоту и удобство работы — от простого ценообразования, регистрации и настройки до надежных, интуитивно понятных порталов самообслуживания для управления учетными записями и подробной отчетности. .

Тенденция № 4: усиление конкуренции привело к консолидации

За последние пять лет в отрасли произошла волна слияний, поглощений и инвестиций. Только в 2019 году в эквайринговой сфере США произошло более 30 слияний и поглощений. 2 Некоторые из наиболее заметных мега-слияний включали Fiserv и First Data, FIS и Worldpay, а также Global Payments и TSYS. За пять лет, предшествовавших этим мегаслияниям, First Data Corp, Global Payments, TSYS и Worldpay потратили 10 миллиардов долларов США на приобретения, чтобы активизировать свои интегрированные платежные усилия. 3 Эти слияния и поглощения связаны не только с масштабом. Они также о расширении возможностей с торговцами.

Подобным образом эти и другие приобретатели осуществляют приобретения, чтобы извлечь выгоду из растущей стоимости интегрированных платежей. В последние годы несколько ведущих независимых поставщиков программного обеспечения, в том числе Instamed, Axia Technologies и Zego, были приобретены ведущими американскими покупателями.

Многие эквайеры также инвестировали в приобретения, чтобы укрепить свои возможности в области электронной коммерции и универсальной коммерции.Хотя переход к онлайн-платежам продолжается, эти инвестиции стали еще более важными, поскольку этот переход ускорился в 2020 году, когда объем платежей продолжал расти, несмотря на массовые остановки бизнеса. 4

Тенденция № 5. Переход к цифровым платежам ускорился

Во всем мире объемы покупок в электронной коммерции значительно выросли. Это привело к росту единой коммерции и стиранию границ между онлайн-платежами и платежами в магазине. В то же время мы наблюдаем продолжающийся рост бесконтактных платежей, в том числе особенно в США.С. рынок. В США в третьем квартале мы превысили отметку в 370 миллионов карт с возможностью оплаты в одно касание, и теперь у нас есть три города, в которых уровень проникновения платежей лицом к лицу превышает 25%: Нью-Йорк, Сан-Франциско и Сан-Хосе. 5 Все указывает на то, что изменения будут продолжаться, что обусловлено потребительским спросом и возможными инвестициями и инновациями со стороны покупателей.

Подведение итогов и выбор правильного ответа

Этот постпандемический контекст сделал сложный и конкурентный сектор еще более сложным.Несмотря на трудности, у эквайеров остаются значительные возможности для того, чтобы занять дифференцирующую и создающую стоимость роль, извлекая выгоду из своего естественного преимущества, предлагая полный набор решений, включая торговые услуги.

Шаг № 1: Понять и количественно оценить стратегическую ценность, которую может создать эквайринг

Это будет зависеть от характера вашего существующего эквайрингового бизнеса и того, как он соотносится с вашим более широким предложением банковских услуг для бизнеса, включая способ его позиционирования, характеристики вашего клиентского портфеля продавцов, а также тип клиентских сегментов и вертикалей, которые вы в настоящее время обслуживаете.Например, эквайринг может сыграть важную роль в вашем общем ценностном предложении продавца и стратегии удержания. Он также может быть связан с вашим более широким набором бизнес-продуктов, процессами продаж и подходом к управлению отношениями.

С помощью этого анализа вы сможете лучше количественно оценить роль и ценность вашего существующего бизнеса по приобретению, а также определить и оценить свои будущие возможности.

Шаг № 2: Сформулируйте четкую стратегию

Речь идет о понимании на детальном уровне, где вы находитесь сегодня и где вы хотите быть завтра.Фундаментальным требованием является определение стратегической функции, которую будет выполнять эквайринг. Например:

  • Будет ли эквайринг отдельным предложением, широко доступным независимо от банковских отношений?
  • Приобретение будет существовать исключительно для обслуживания более широкой стратегии банка или организации с существующими или потенциальными клиентами?
  • Будет ли ваше предложение по эквайрингу строиться на фундаментальных возможностях для широких торговых сегментов и вертикалей?
  • Будете ли вы придерживаться дифференцированной стратегии?

Кроме того, для понимания и сравнительного анализа вашей текущей производительности, а также для отслеживания будущей производительности очень важны качественные рыночные данные.Например, вооружившись общерыночными аналитическими данными о расходах, вы поймете, как ваша производительность сравнивается с вашей группой сверстников.

Шаг № 3: Знайте, где вы можете конкурировать и выигрывать

Четко обозначьте свои конкурентные преимущества и недостатки, в том числе имеющиеся преимущества по вертикали, географическому положению и сегменту. Найдите скрытое богатство в вашем собственном бизнесе. Чем лучше вы понимаете своих существующих клиентов и чем точнее вы можете понять, что именно в вашем существующем предложении им нравится, тем лучше вы сможете защищать и расширять свой бизнес, а также обеспечивать устойчивую роль. для себя в будущем.

Шаг № 4: Знайте, как конкурировать и побеждать

Определите, как вы будете развивать свои сильные стороны и устранять свои слабые стороны. Конечная цель, основанная на глубоком понимании ваших целевых клиентов, состоит в том, чтобы создать убедительное ценностное предложение, установить критические возможности, которые будут его поддерживать, и реализовать соответствующие стратегии распространения и обслуживания клиентов.

Вопрос о вертикалях как никогда актуален. Например, вопрос о том, интегрированы ли ваши платежные услуги в предпочитаемое продавцом программное обеспечение для бизнеса, может превалировать над любым другим соображением.Точно так же некоторым продавцам нужна глобальная поддержка, и чтобы конкурировать, вам нужно иметь возможность обслуживать их повсюду.

Шаг № 5. Определите необходимые ресурсы, возможности и инфраструктуру

Тщательно продумайте свою операционную модель и то, как она будет построена, включая организационную структуру, техническую инфраструктуру, подход к продажам, обслуживанию и управлению отношениями, внутрибанковской соединительной ткани и товариществ. Между тем, будьте дисциплинированы в том, как расставить приоритеты в своих требованиях к возможностям, с четкой дорожной картой для стратегических инициатив и развития возможностей.

Выбирая и оптимизируя партнерские отношения, старайтесь сохранять прямое владение и контроль над отличительными аспектами вашего предложения. Кроме того, подумайте о партнерствах с разных точек зрения:

  • Как они могут помочь вам повысить эффективность?
  • Как они могут расширить ваши возможности?
  • Как они могут расширить ваш дистрибутив?
  • Как они могут снизить ваши исполнительные риски?

В экосистеме эквайринга, когда так много всего происходит так быстро, необходимо выбрать правильный курс, но также и возможность создать выигрышные стратегии, которые стимулируют рост, повышая ценность продавцов и организации в целом.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.