Суббота , 21 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Банковская гарантия на обеспечение исполнения договора поставки: Банковская гарантия в договоре поставки

Банковская гарантия на обеспечение исполнения договора поставки: Банковская гарантия в договоре поставки

Содержание

Банковская гарантия в договоре поставки

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Банковская гарантия в договоре поставки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Банковская гарантия в договоре поставки Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Форма: Договор поставки (с независимой гарантией) (образец заполнения)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022) Стороны вправе согласовать в договоре поставки требования к независимой (банковской) гарантии, выдаваемой в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору поставки, в том числе срок, обеспечиваемое обязательство, сумму, подлежащую выплате, или порядок ее определения, обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии, а также иные условия по усмотрению сторон.

Судебная практика: Банковская гарантия в договоре поставки Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 375.1 «Ответственность бенефициара» ГК РФ
(Арбитражный суд Уральского округа)Дело направлено на новое рассмотрение, поскольку суды, отказывая во взыскании неосновательного обогащения в виде выплаченных по банковской гарантии денежных средств, не приняли во внимание, что обращение бенефициара (покупателя) к банку с требованием о выплате по банковской гарантии имело место после утраты им интереса в исполнении договора поставки, в обеспечение которого предоставлена гарантия, и инициирования процедуры одностороннего отказа от исполнения указанного договора при отсутствии со стороны принципала (поставщика) каких-либо нарушений исполнения договора (что подтверждается преюдициальными судебными актами), не учли сделанное поставщиком в порядке пункта 5 статьи 486 Гражданского кодекса Российской Федерации заявление о приостановлении дальнейшей поставки товара до момента оплаты первой партии поставленного товара.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 1102 «Обязанность возвратить неосновательное обогащение» ГК РФ
(Арбитражный суд Уральского округа)Дело направлено на новое рассмотрение, поскольку суды, отказывая во взыскании неосновательного обогащения в виде выплаченных по банковской гарантии денежных средств, не приняли во внимание, что обращение бенефициара (покупателя) к банку с требованием о выплате по банковской гарантии имело место после утраты им интереса в исполнении договора поставки, в обеспечение которого предоставлена гарантия, и инициирования процедуры одностороннего отказа от исполнения указанного договора при отсутствии со стороны принципала (поставщика) каких-либо нарушений исполнения договора (что подтверждается преюдициальными судебными актами), не учли сделанное поставщиком в порядке пункта 5 статьи 486 Гражданского кодекса Российской Федерации заявление о приостановлении дальнейшей поставки товара до момента оплаты первой партии поставленного товара.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Банковская гарантия в договоре поставки Путеводитель по судебной практике. Подряд. Общие положения1.16. Вывод из судебной практики: Лишается ли подрядчик, не предоставивший на период гарантийного срока банковскую гарантию, права на оплату принятых заказчиком работ до истечения указанного срока, если оплата работ по договору поставлена в зависимость от предоставления гарантии? Путеводитель по договорной работе. Поставка. Рекомендации по заключению договораПри заключении договора с условием об оплате товара в кредит поставщику необходимо позаботиться о том, чтобы максимально застраховать себя от невыполнения покупателем обязанности по оплате товара (на случай неплатежеспособности или недобросовестности покупателя). Поэтому помимо условия о залоге или регулировании момента перехода права собственности обязательство по оплате может быть дополнительно обеспечено, например, путем заключения договора поручительства, предоставления банковской гарантии, внесения задатка или страхования от неуплаты (§ 5, 6 гл. 23, ст. 933 ГК РФ).

404 Страница не найдена

  • О компании
    • Россети Янтарь 75 лет
      • История компании
      • Ключевые факты и цифры
      • Миссия и стратегия
    • Программа реконструкции и развития электрических сетей Калининградской области до 2020 года
      • Схема выдачи мощности (СВМ)
      • Подготовка к ЧМ
      • Реконструкция сетей 60 кВ с переводом на 110 Кв
      • Общесистемные мероприятия
      • Мероприятия по обеспечению энергоснабжения потребителей Куршской косы
      • Технологическое присоединение льготников
      • Реконструкция сетей 0,23 кВ
    • Акционерное общество
      • Органы управления
      • Информация об аудиторе и регистраторе
      • Структура акционерного капитала
    • Антикоррупционная политика
    • Социальная и кадровая политика
      • Социальная ответственность
      • Пенсионный фонд
      • Молодежная политика
      • Взаимодействие с ВУЗами
      • Вакансии
    • Контактная информация и реквизиты
    • Экологическая политика
    • Руководство ПАО «Россети»
  • Пресс-центр
    • Россети Янтарь
    • Россети
    • Энергетика
    • Видео
    • Фоторепортажи
  • Закупки
    • Управление закупочной деятельностью
    • Неликвиды
    • Продажа и аренда имущества
    • Проведение закупок
    • Информация о заключенных договорах
    • Дорожная карта по сотрудничеству МСП
    • Закупки для МСП
    • Реестр недобросовестных поставщиков
  • Раскрытие информации
    • Раскрытие информации Обществом
      • Устав и внутренние документы
      • Финансовая и годовая отчетность
      • Ежеквартальные отчеты
      • Аффилированные лица
      • Существенные факты
      • Решения органов управления
      • Решения о выпуске ценных бумаг
      • Сведения о порядке предоставления информации акционерам
      • Интерфакс-ЦРКИ
      • Дополнительные сведения, обязательные для раскрытия Обществом
      • Инвестиционная программа
    • Раскрытие информации субъектами оптового и розничного рынков электрической энергии сетевой организацией
      • Действующая редакция с 16.02.2019 г.
      • В редакции до 16.02.2019 г.
    • Раскрываемая информация в соответствии со Стандартом раскрытия информации энергоснабжающими, энергосбытовыми организациями и гарантирующими поставщиками
      • Действующая редакция с 16.02.2019 г.
      • В редакции до 16.02.2019 г.
    • Раскрытие информации производителем электрической энергии
  • Потребителям
    • Обслуживание потребителей
      • Территория обслуживания
      • Совет потребителей услуг
      • Центры обслуживания потребителей
      • Интерактивная карта
    • Услуги
      • Технологическое присоединение
      • Передача электроэнергии
      • Коммерческий учет электрической энергии
      • Передача объектов электросетевого хозяйства
      • Зарядные станции для электротранспорта
      • Дополнительные услуги
    • Нормативные документы
      • Документы по техническому обслуживанию и ремонту
      • Правила применения цен и тарифов
      • Нормативные документы cистемы обслуживания потребителей услуг
      • Нормативные документы по технологическому присоединению
      • Нормативные документы по коммерческому учету электроэнергии
      • Нормативные документы по передаче электроэнергии
    • Отключения электроэнергии
      • Плановые отключения
      • Аварийные отключения
    • Дополнительная информация
      • Правила безопасности
      • Техническое состояние сетей
      • Пропускная способность
      • План и отчет по ремонтам
      • Управление собственностью
      • Энергосбережение и повышение энергетической эффективности
    • Загрузка центров питания
    • Обратная связь
      • Опросы и анкеты
      • Запись на прием
      • Информация о качестве обслуживания потребителей
  • ДЗО
    • АО «Янтарьэнергосбыт»
    • АО «Калининградская генерирующая компания»
      • О компании
      • Закупки
      • Раскрытие информации
      • Потребителям
    • АО «Янтарьэнергосервис»
      • О компании
      • Закупки
      • Раскрытие информации

Договор поставки с отсрочкой платежа и банковской гарантией, Чистополь | вопрос №15569665 от 04.04.2022

да в договоре обязательно должно быть прописано обеспечение

Статья 329. Способы обеспечения исполнения обязательств

1. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

2. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство.

3. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству.

4. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статья 368. Понятие и форма независимой гарантии

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

Позиции высших судов по ст. 368 ГК РФ >>>

1. По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

2. Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

3. Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.

К обязательствам лиц, не указанных в абзаце первом настоящего пункта и выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства.

4. В независимой гарантии должны быть указаны:

дата выдачи;

принципал;

бенефициар;

гарант;

основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;

денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;

срок действия гарантии;

обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

5. Правила настоящего параграфа применяются также в случаях, когда обязательство лица, предоставившего обеспечение, состоит в передаче акций, облигаций или вещей, определенных родовыми признаками, если иное не вытекает из существа отношений.

Банковская гарантия поставщик

Банковская гарантия к договору поставки может потребоваться не только победителям на закупках в случае подписания государственного или муниципального, или коммерческого контракта, но и в рамках подписания обычного коммерческого договора поставки, полученного не на закупках, а в результате договоренности сторон.

Банковская гарантия возврата предоплаты для поставщика

Обеспечение исполнения обязательства поставщика банковской гарантией требует почти каждый заказчик (особенно госзаказчик). Поэтому поставщик оформляет банковскую гарантию (БГ) в пользу покупателя. Легитимная гарантия возврата аванса обезопасит поставщика на тот случай, когда произойдет невыполнение им своих обязательств по любым мотивам. Денежные средства, являющиеся авансом, вернет покупателю гарант.

Схема работы банковской гарантии возврата аванса

Получение банковской гарантии поставщиком и передача ее покупателю (заказчику), его представителю после предъявления им доверенности и подписания акта приема-передачи документа говорит о следующем:

  • происходит подписание договора поставки продукции (оборудования, топлива, техники и пр.), в договоре поставки прописана предоплата и согласие заказчика ее осуществить, так как предоставлена БГ возврата аванса;
  • выставляется счет на платеж по договору поставки;
  • в день вручения бенецифиару документа БГ осуществляется оплата;
  • если принципал не выполняет своих обязательств по договору поставки или дополнительному соглашению, а также не возвращает аванс, то заказчик обладает правом требования у гаранта вернуть предоплату;
  • финансовое учреждение, выдавшее БГ, проверяет требование, сопутствующие документы (оговорены в документе БГ), и в случае, когда все в порядке с документами, делает оплату на счет заказчика.
Банковская гарантия выполнения договора поставки поставщиком услуг

Банковская гарантия по договору поставки услуг выдается с целью возложения обязательств на банк. И если поставщик не может выполнить взятых обязательств, банк переводит на счет покупателя услуг (бенефициара) по договору поставки некую сумму денег, заранее оговоренную. Банк не контролирует надлежащее оказание услуг по контракту.

Безотывность банковской гарантии поставщика

Форма банковской гарантии по договору поставки должна быть безотзывной. Закон № 44 ФЗ говорит о безотзывности гарантии, если она таковой не признана, то заказчик имеет право не принять документ.

Также в документе гарантии должна быть прописана ссылка на договор поставки, который она обеспечивает.

Срок банковской гарантии, выданной поставщику для покупателя

Срок банковской гарантии для поставщика — это время, на протяжении которого бенефициар обладает правом предъявлять требования к финансовому учреждению, выдавшему БГ. Если в этот период никаких требований не последовало и срок пропущен, то даже по решению суда он не подлежит восстановлению, так как обладает пресекательным характером.

Если не было иных условий, то документ вступает в силу со дня, когда произошла его выдача. Длительность гарантии устанавливает заказчик. Ее продолжительность должна превышать на один месяц срок контракта.
 

Цена банковской гарантии для поставщика

 
Цена банковской гарантии на поставку обуславливается размером гарантийной суммы и составляет некий процент от нее. Параметр процента устанавливает учреждение, которое выдает документ. При расчете процента банк руководствуется всевозможными известными ему факторами о принципале (для чего запрашивает ряд документов), принимает во внимание предмет договора поставки, его срок, наличие/отсутствие обеспечения и пр..

В целом оплата за выпуск БГ всегда выгоднее и меньше по сравнению со стоимостью таких продуктов, как банковские ссуды.
 

Помощь поставщикам в покупке банковских гарантий

 
Мы знаем: как получить банковские гарантии под договоры поставок с легкостью. Поэтому предлагаем услуги по подбору банков, которые выпустят для Вас БГ. В большинстве случаев не требуется открытие расчетного счета, предоставление залога. А также наши клиенты пользуются программами, включающими сбор упрощенного перечня документов. Благодаря нашим связям, банки в сжатые сроки принимают решение и в считанные дни выпускают БГ после предоставления нужных бумаг. Мы готовы и к таким ситуациям, когда требуется согласование текста БГ, если она нужна не стандартной формы. Звоните прямо сейчас или оставляйте заявку тут, и мы поможем подобрать банк, который предоставляет БГ на приятных условиях.

Можно ли обеспечить неустойкой обязательство предоставить банковскую гарантию?

 

Обстоятельства комментируемого дела таковы. Между ЗАО «НПК Эллирон» (далее — поставщик) и инжиниринговой компанией «АТОМЭНЕРГОПРОЕКТ» (далее — покупатель) был заключен договор поставки оборудования. Поставщик также обязался предоставить банковскую гарантию, обеспечивающую исполнение его основного обязательства по договору поставки. Договором были предусмотрены неустойка за нарушение сроков поставки, а также штраф в размере 10% от цены договора за нарушение условий о предоставлении банковской гарантии.

Банковская гарантия, однако, так и не была предоставлена поставщиком, а установленные договором сроки поставки оборудования были нарушены. Покупатель обратился в суд с требованием о взыскании неустойки за просрочку поставки оборудования, а также штрафа за непредставление банковской гарантии.

Если первая часть требований покупателя не вызвала серьезных затруднений у судов, рассматривавших спор, то вопрос о возможности взыскания штрафа за непредставление банковской гарантии обозначил диаметрально различные подходы. Апелляционный и кассационный суды в удовлетворении этого требования отказали. Президиум ВАС РФ, отменив их постановления, напротив, согласился с решением суда первой инстанции о допустимости установления и взыскания подобного штрафа.

Данная позиция Президиума ВАС РФ, на наш взгляд, принципиально верна и заслуживает поддержки.

Отправной точкой такого подхода явилось признание Высоким Судом за условием договора, устанавливающим обязанность общества предоставить банковскую гарантию, характера обязательственно-правовой связи. Действительно, «обязанность предоставить банковскую гарантию» как элемент содержания соответствующего обязательства соответствует всем легальным и догматическим его признакам. В качестве основания возникновения данного обязательства Высоким Судом был воспринят заключенный сторонами договор поставки. Признав наличие обязательства поставщика предоставить банковскую гарантию, Президиум ВАС РФ сделал очевидный и абсолютно верный вывод о возможности обеспечить его исполнение неустойкой. Универсальный характер последней позволяет использовать ее для обеспечения исполнения обязательств самого разного вида и характера, в том числе и обязательства предоставить банковскую гарантию.

Отказывая во взыскании неустойки за непредставление банковской гарантии, суды апелляционной и кассационной инстанций ссылались на прекращение исполнением обязательства общества по поставке товара, в обеспечение которого эта гарантия предусматривалась. Подобная логика внутренне противоречива. Даже если признать, что обязательство предоставить банковскую гарантию играло вспомогательную роль, черпало основание своего существования в обязательстве общества поставить оборудование и всецело зависело от последнего, это способно привести лишь к выводу о том, что прекращение основного обязательства прекратило обязательство предоставить банковскую гарантию (видимо, вследствие отпадения правового основания).

Однако всякое прекращение имеет лишь «перспективный эффект». Оно отменяет правовую связь сторон только на будущее время, не затрагивая обстоятельств, имевших место в прошлом. Прекращение любого обязательства не санирует нарушений, допущенных должником во время его существования, не являет собой индульгенцию относительно последствий таких нарушений. Поэтому непредоставление поставщиком, вопреки условиям договора, банковской гарантии как объективное обстоятельство не может быть нивелировано последующим прекращением обязательства ее предоставить.

С момента совершения правонарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязанности) условное обязательство по уплате неустойки трансформируется, порождая притязание на уплату неустойки. Последнее обладает самостоятельной имущественной ценностью, не является побочным (дополнительным) по отношению к обязательству, нарушение которого повлекло возникновение данного притязания.

Очевидно, что данным постановлением ВАС также преследует укрепить договорную дисциплину контрагентов и, судя по последним актам, такой подход становится одной из ключевых позитивных тенденций правоприменительной деятельности Высокого Суда.

Заметка подготовлена на основе комментария для журнала «Московский юрист«, № 1(5) 2012.

Можно ли вернуть комиссию за БГ?

Недавно по обращению одного из наших клиентов разбирали интересный кейс. Представьте себе следующую ситуацию. Вы выиграли закупку на оказание услуг на крупную сумму с внушительным обеспечением исполнения договора. Обязательства предстояло исполнять в течение нескольких лет. В качестве обеспечения вы предоставили банковскую гарантию (БГ) на долгий срок и заплатили за её выпуск немаленькую комиссию. Менее чем через год заказчик расторг контракт в одностороннем порядке. Ваша БГ осталась не удел. Деньги на вознаграждение банка потрачены впустую.

Вопрос №1: Возможно ли взыскать с заказчика компенсацию ваших расходов на БГ?

Вопрос №2: Можно ли взыскать сумму вознаграждения за БГ с банка?

Ответ на вопрос №1:

Гражданский кодекс позволяет заказчику отказаться от исполнения договора оказания услуг, но только при условии оплаты исполнителю его расходов . Может показаться, что перед нами очевидное основание требовать компенсацию вознаграждения за БГ с заказчика. Но всё не так просто.

Заказчик должен оплатить расходы, которые вы понесли при исполнении договора. Расходы на банковскую гарантию к таковым не относятся, поскольку вы понесли их в ходе подготовки к заключению договора. Такую позицию сформулировал в 2018 году Верховный суд .

Однако, прежде чем дойти до Верховного суда, дело, как положено, рассматривалось в судах трёх инстанций, и все они изначально удовлетворили заявленные требования поставщика . Верховный суд отменил все предыдущие судебные акты, отправил дело на новое рассмотрение, и это закончилось уже в пользу заказчика.

Несмотря на очевидную позицию Верховного суда, практику по данному вопросу нельзя считать устоявшейся и однородной по стране. Например, в 2019 году Арбитражный суд Восточно-Сибирского округа в аналогичной ситуации сделал такие же выводы и не удовлетворил требования о взыскании вознаграждения за БГ . При этом, в конце 2020 года Арбитражный суд Дальневосточного округа, поддержал суды предыдущих инстанций в удовлетворении взыскания многочисленных расходов поставщика, среди которых присутствовала и банковская гарантия .

Ответ на вопрос №2:

Схема здесь следующая: заказчик расторг контракт, отказался от своих прав по банковской гарантии. Вы идёте в банк, отказываетесь от дальнейшего пользования не нужной вам банковской гарантией, и требуете вернуть вам комиссию (часть комиссии), уплаченную за выдачу БГ. Банк, скорее всего, вам отказывает, вы идёте в суд взыскивать вознаграждение как неосновательное обогащение банка . Судебная практика ещё более разнообразна и нестабильна, чем в случае взыскания расходов с заказчика. Суд может связать стоимость услуги по предоставлению БГ со сроком её действия . В этом случае банку оставят лишь часть вознаграждения, которое было бы уплачено при взятии БГ на срок её фактического действия, а остальное потребуют вернуть поставщику . Примечательно, что суды первой инстанции склонны отказывать в удовлетворении такого требования, а апелляционная и кассационная инстанция часто поддерживают поставщиков.

Подобным образом в 2019 году развивались события в республике Татарстан, но на сей раз кассационная инстанция не согласилась с апелляцией .

Кассационный суд пришёл к следующим выводам.

Банковская гарантия независима от основного обязательства . Обязанность банка выплатить заказчику денежные средства вытекает не из основного обязательства, а из договора о предоставлении БГ. Финансовая услуга — выдача гарантии — это, не просто взятие банком на себя обязательства обеспечивать обязанности другого лица — принципала, а совокупность сопутствующих этому действий: проверка платежеспособности принципала, оформление необходимых документов и т.д. Выдача банковской гарантии представляет собой одностороннюю сделку, и оплата такой сделки не может быть квалифицирована как неосновательное обогащение банка.

Верховный суд поддержал выводы кассационного суда . Банк непричастен к обстоятельствам, повлекшим прекращение гарантии, следовательно, он не отвечает за расходы участника закупки на оплату гарантии.

В 2021 году до Верховного суда дошло дело, в котором суды всех инстанций единогласно поддержали банк .

Выводы.

Практика рассмотрения аналогичных дел в недавнее время в Верховном суде говорит, что при досрочно расторгнутом договоре законных оснований взыскивать ваши расходы на получение банковской гарантии нет.

С другой стороны, видно, что такая единая практика ещё не распространилась на суды всех уровней и по всей стране. В связи с этим, если сумма вознаграждения банка действительно велика, можно попробовать взыскать комиссию, особенно если ваш кассационный суд в последние годы такие требования удовлетворяет.

Если потребуется предметное изучение судебной практики вашего региона, вы всегда можете обратиться к нам за консультацией. Благодарим за внимание и желаем вам исключительно успешно исполненных и прибыльных договоров без расторжений!


Возможна ли замена банковской гарантии на другую банковскую гарантию?

Главная → Статьи → Возможна ли замена банковской гарантии на другую банковскую гарантию

 

Победитель аукциона в обеспечение исполнения обязательств по контракту оформил банковскую гарантию.
Возможна ли замена одной банковской гарантии на другую (выдает другой банк) в процессе исполнения муниципального контракта (объективных причин для замены гарантии нет; желание исполнителя заменить гарантию вызвано тем, что его не устраивают условия предоставления указанной гарантии со стороны выдавшего ее банка)?

 

В соответствии с ч. 1 ст. 96 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд” (далее – Закон № 44-ФЗ) заказчиком в извещении об осуществлении закупки, документации о закупке, проекте контракта, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя) закрытым способом должно быть установлено требование обеспечения исполнения контракта, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 указанной статьи. При этом в качестве способа такого обеспечения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) может быть выбрана либо банковская гарантия, соответствующая требованиям ст. 45 Закона № 44-ФЗ, либо внесение денежных средств на указанный заказчиком счет (ч. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ).

Согласно ч. 4 ст. 96 Закона № 44-ФЗ контракт заключается после предоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в соответствии с указанным Законом.

Приведенные нормы свидетельствуют о том, что заключение контракта без предоставления обеспечения, в том числе в виде банковской гарантии, очевидно является невозможным. Вместе с тем, ни положения Закона № 44-ФЗ, ни иные нормы законодательства о контрактной системе не содержат прямого запрета на замену в ходе исполнения контракта первоначально предоставленного обеспечения в виде банковской гарантии другой банковской гарантией с аналогичными условиями, выданной иным банком, однако и не предусматривают возможности такой замены и не регулируют механизм ее осуществления.

Единственной нормой, которая косвенно подтверждает возможность такой замены, является ч. 7 ст. 96 Закона № 44-ФЗ, согласно которой в ходе исполнения контракта поставщик (подрядчик, исполнитель) вправе предоставить заказчику обеспечение исполнения контракта, уменьшенное на размер выполненных обязательств, предусмотренных контрактом, взамен ранее предоставленного обеспечения исполнения контракта. В отношении банковской гарантии, которая не содержит условия о возможности уменьшения суммы, на которую она выдана, данная норма фактически означает, что уменьшение обеспечения исполнения контракта может производиться только путем выдачи новой банковской гарантии на меньшую сумму.

Тем не менее при реализации такой возможности следует учитывать положения гражданского законодательства о банковской гарантии, которые применяются к отношениям, связанным с исполнением контракта, в силу ч. 1 ст. 2 Закона № 44-ФЗ.

В частности, необходимо помнить, что согласно ст. 368 ГК РФ банковской гарантией является обязательство банка (гаранта) по просьбе другого лица (принципала) уплатить кредитору принципала (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства, а также то, что она вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом и не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст. 371, 373 ГК РФ). Обращаем Ваше внимание на то, что на сегодняшний день положения ст. 368 ГК РФ и других статей параграфа 6 главы 23 ГК РФ посвящены такому способу обеспечения исполнения обязательств, как независимая гарантия. После изменений, внесенных в указанные статьи Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ, гарантия выплаты денежных средств как средство обеспечения исполнения обязательств может предоставляться не только банками, но и другими кредитными организациями, а также прочими коммерческими юридическими лицами (п. 3 ст. 368 ГК РФ). Однако только гарантии банков и других кредитных организаций могут называться банковскими гарантиями. Учитывая, что Закон № 44-ФЗ в качестве возможного способа обеспечения исполнения обязательств по государственному контракту называет только банковские гарантии, в дальнейшем, упоминая статьи параграфа 6 главы 23 ГК РФ, мы будем использовать термин “банковская гарантия”, так как данные статьи применяются к ней как к разновидности независимой гарантии.

Приведенные нормы свидетельствуют, в первую очередь, о том, что банковская гарантия представляет собой одностороннюю сделку (п. 2 ст. 154 ГК РФ, смотрите также п. 3 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии, направленного информационным письмом ВАС РФ от 15.01.1998 № 27, п. 3 постановления Пленума ВАС РФ от 23.03.2012 № 14 “Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий”), то есть, по сути, ее выдача – это одностороннее волеизъявление со стороны банка. В связи с изложенным поставщик (подрядчик, исполнитель) по контракту не имеет полномочий по прекращению выданной банковской гарантии.

Более того, в силу общего запрета на отзыв сам банк, выдавший ее, не может в произвольном порядке прекратить ее действие, если иное не предусмотрено условиями гарантии. А п. 1 ст. 378 ГК РФ установлен закрытый перечень оснований, по которым может быть прекращена банковская гарантия. В частности, помимо объективных оснований ее прекращения – выплаты бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия, и окончания срока, на который она была выдана (пп. 1 и 2 п. 1 ст. 378 ГК РФ), – законодательство называет лишь два основания, зависящие от воли гаранта и бенефициара: отказ бенефициара от своих прав по гарантии и соглашение гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства (пп. 3 и 4 п. 1 ст. 378 ГК РФ).

Таким образом, вышеизложенное показывает, что без соглашения с заказчиком, который примет на себя обязательство отказаться от прав по ранее предоставленной банковской гарантии с момента предоставления ему новой, поставщик (подрядчик, исполнитель) не сможет реализовать предусмотренное ч. 7 ст. 96 Закона № 44-ФЗ право на уменьшение размера обеспечения исполнения его обязательств по контракту и, соответственно, заменить банковскую гарантию в одностороннем порядке.

Кроме того, следует помнить, что право на уменьшение размера обеспечения, предоставляемое в соответствии с ч. 7 ст. 96 Закона № 44-ФЗ, может возникнуть у поставщика (подрядчика, исполнителя) только в том случае, когда заказчик принял исполнение обязательства в соответствующей части (п. 27 Обзора судебной практики применения законодательства Российской Федерации о контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 28 июня 2017 г.).

В той же ситуации, когда контракт еще не исполнялся или заказчиком не производилась частичная приемка исполненного в соответствии с ним, безусловно, в силу вышеприведенных положений гражданского законодательства, остается невозможной замена банковской гарантии на основании одностороннего волеизъявления поставщика (подрядчика, исполнителя). Что же касается замены банковской гарантии в названной ситуации на основании соглашения сторон, то, как уже отмечалось выше, в действующем законодательстве отсутствуют какие-либо нормы, из которых прямо или косвенно бы вытекала возможность такой замены, либо, напротив, запрет на нее.

В этой связи обращаем Ваше внимание на то, что по смыслу ч. 1 ст. 45 и ч. 1 и 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ наименование банка, выдающего гарантию, не указывается в извещении о закупке, документации о закупке или проекте контракта. Согласно этим нормам поставщик (подрядчик, исполнитель) самостоятельно выбирает выдающий гарантию банк из числа банков, включенных в предусмотренный ст. 74.1 НК РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Следовательно, наименование банка, выдавшего гарантию, не подлежит обязательному отражению и в контракте, в составе условий и сведений, включаемых в него в соответствии с ч. 1 ст. 23, ст. 34, п. 2 ст. 42 Закона № 44-ФЗ, а также нормами гражданского законодательства.

Поэтому, по сути, замена гарантии, выданной одним банком, на гарантию, выданную другим банком, не приводит к изменению условий контракта, если условия новой гарантии идентичны условиям старой, и она соответствует обязательным требованиям закона. Также подобная замена не приводит и к утрате обеспечения исполнения обязательств поставщика (подрядчика, исполнителя), если новая гарантия будет предоставляться в том же размере, что и предыдущая.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание то обстоятельство, что банковская гарантия представляет собой самостоятельное обязательство, не зависящее от судьбы обязательства, которое оно обеспечивает, можно предположить, что стороны контракта на основании своего соглашения могут произвести замену банковской гарантии одного банка на банковскую гарантию другого банка, оговорив, что заказчик после получения им новой гарантии отказывает от прав по старой.

Тем не менее, мы не исключаем и того, что положения ч. 4 ст. 96 Закона № 44-ФЗ о предоставлении обеспечения исполнения обязательств поставщика (подрядчика, исполнителя) до заключения контракта могут быть истолкованы и в ограничительном смысле, то есть как запрещающие замену банковской гарантии, предоставленной при заключении контракта, на другую после его заключения, кроме случаев, предусмотренных законом, то есть ч. 7 ст. 96 Закона № 44-ФЗ.

В частности, подобной логикой руководствуются в своих разъяснениях и принимаемых решениях регулирующие органы и суды, которые исходят из того, что способ обеспечения исполнения обязательства (зачисление денежной суммы на счет заказчика или предоставление банковской гарантии), избранный заказчиком при заключении контракта, не может быть изменен в процессе исполнения контракта, кроме случая, предусмотренного ч. 7 ст. 96 Закона № 44-ФЗ (смотрите, например, постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 06.05.2015 № 09АП-14167/15, письмо Минэкономразвития РФ от 29.09.2014 № Д28и-1851, письмо Минэкономразвития РФ от 31.12.2014 № Д28и-2864, письмо Минэкономразвития РФ от 31.12.2014 № Д28и-2865).

К сожалению, правоприменительной практики, напрямую затрагивающей вопрос о замене банковской гарантии одного банка на банковскую гарантию другого банка при сохранении размера предоставляемого по гарантии обеспечения нам, к сожалению, обнаружить не удалось.

 

Ответ подготовил: Широков Сергей, эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ, кандидат юридических наук
Ответ прошел контроль качества

 

Свежие новости цифровой экономики на нашем канале в Телеграм 

 

Требуется обеспечение исполнения контракта?
Поможем оформить заявку на банковскую гарантию, заполнить анкету банка, приложить нужные документы, проверить их корректность, подписать электронной подписью и направить в банк. Оставить заявку >>

 

Банковская гарантия

и аккредитив: в чем разница?

Банковская гарантия и аккредитив представляют собой обещания финансового учреждения о том, что заемщик сможет погасить долг другой стороне, независимо от финансового положения должника. Несмотря на различие, как банковские гарантии, так и аккредитивы гарантируют третьей стороне, что, если сторона-заемщик не сможет погасить свою задолженность, финансовое учреждение вмешается от имени заемщика.

Предоставляя финансовую поддержку стороне-заемщику (часто по просьбе другой стороны), эти обещания служат для снижения факторов риска, стимулируя транзакцию.Но работают они немного по-разному и в разных ситуациях.

Аккредитивы особенно важны в международной торговле из-за расстояния, потенциально различающихся законов в странах вовлеченных предприятий и сложности личной встречи сторон. В то время как аккредитивы в основном используются в глобальных сделках, банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Ключевые выводы

  • Банковская гарантия — это обещание кредитного учреждения, которое гарантирует, что банк сделает все возможное, если должник не сможет погасить долг.
  • Аккредитивы также представляют собой финансовые обещания от имени одной стороны в сделке и имеют особое значение в международной торговле.
  • Банковские гарантии часто используются в сделках с недвижимостью и инфраструктурных проектах, тогда как аккредитивы в основном используются в глобальных сделках.

Банковская гарантия

Банковские гарантии представляют собой более существенное договорное обязательство для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует бенефициару денежную сумму.Банк выплачивает эту сумму только в том случае, если противная сторона не выполняет обязательства, изложенные в договоре. Гарантия может использоваться для того, чтобы по существу застраховать покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за неисполнения обязательств другой стороной по договору.

Банковские гарантии защищают обе стороны договорного соглашения от кредитного риска. Например, строительная компания и ее поставщик цемента могут заключить контракт на строительство торгового центра. Обеим сторонам, возможно, придется выдать банковские гарантии, чтобы доказать свою финансовую добросовестность и дееспособность.В случае, если поставщик не доставляет цемент в течение указанного времени, строительная компания уведомляет об этом банк, который затем выплачивает компании сумму, указанную в банковской гарантии.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии, как и любой другой вид финансового инструмента, могут принимать самые разные формы. Например, прямые гарантии выдаются банками как в отечественном, так и в зарубежном бизнесе. Косвенные гарантии обычно выдаются, когда предметом гарантии является государственное учреждение или другое государственное учреждение.

К наиболее распространенным видам гарантий относятся:

  • Гарантия доставки: Гарантия такого рода предоставляется перевозчику в отношении отправления, прибывшего до получения каких-либо документов.
  • Гарантии по кредиту: Учреждение, выдающее гарантию по кредиту, обязуется взять на себя финансовое обязательство в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
  • Гарантия авансового платежа: Эта гарантия служит подтверждением выполнения контракта.По сути, эта гарантия является формой обеспечения возмещения авансового платежа в случае, если продавец не поставит товар, указанный в контракте.
  • Подтвержденные платежные гарантии: С этим безотзывным обязательством банк выплачивает определенную сумму бенефициару от имени клиента к определенной дате.

Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, в то время как аккредитивы выдаются для компаний-импортеров и экспортеров.

Аккредитив

Аккредитив, иногда называемый документарным аккредитивом, действует как вексель финансового учреждения — обычно банка или кредитного союза.Он гарантирует, что платеж покупателя продавцу или платеж заемщика кредитору будет получен вовремя и в полном объеме. В нем также говорится, что если покупатель не может оплатить покупку, банк покроет полную или оставшуюся сумму долга.

Аккредитив представляет собой обязательство, взятое на себя банком, произвести платеж после выполнения определенных условий. После того, как эти условия будут выполнены и подтверждены, банк перечислит средства. Аккредитив гарантирует, что платеж будет производиться до тех пор, пока предоставляются услуги.Аккредитив в основном заменяет кредит банка на кредит его клиента, обеспечивая правильную и своевременную оплату.

Например, скажем, оптовик из США получает заказ от нового клиента, канадской компании. Поскольку у оптовика нет возможности узнать, сможет ли этот новый клиент выполнить свои платежные обязательства, он запрашивает аккредитив, предусмотренный в договоре о закупках.

Компания-покупатель подает заявку на аккредитив в банке, где у нее уже есть средства или кредитная линия (LOC).Банк, выпустивший аккредитив, удерживает платеж от имени покупателя до тех пор, пока не получит подтверждение того, что товары по сделке отгружены. После того, как товары будут отправлены, банк будет выплачивать оптовику причитающийся ей при условии соблюдения условий договора купли-продажи, таких как доставка до определенного времени или подтверждение от покупателя о том, что товар был получен неповрежденным.

Типы аккредитивов

Как и банковские гарантии, аккредитивы также различаются в зависимости от потребности в них.Ниже приведены некоторые из наиболее часто используемых аккредитивов:

  • Безотзывный аккредитив обеспечивает обязательство покупателя перед продавцом.
  • Подтвержденный аккредитив исходит от второго банка, который гарантирует аккредитив, когда первый имеет сомнительный кредит. Подтверждающий банк обеспечивает платеж в случае невыполнения компанией или банком-эмитентом своих обязательств.
  • Импортный аккредитив позволяет импортерам производить платежи немедленно, предоставляя им краткосрочный денежный аванс.
  • Экспортный аккредитив сообщает банку покупателя, что он должен заплатить продавцу при условии соблюдения всех условий контракта.
  • Револьверный аккредитив позволяет клиентам делать ставки — в определенных пределах — в течение определенного периода времени.

Особые указания

Как банковские гарантии, так и аккредитивы снижают риск в деловых соглашениях или сделках. Стороны с большей вероятностью согласятся на сделку, потому что они несут меньшую ответственность, когда действует аккредитив или банковская гарантия.Эти соглашения особенно важны и полезны в сделках, которые в противном случае были бы рискованными, таких как определенные сделки с недвижимостью и международные торговые контракты.

Банки тщательно проверяют клиентов, заинтересованных в одном из этих документов. После того, как банк определит, что заявитель является кредитоспособным и имеет разумный риск, на соглашение накладывается денежный лимит. Банк соглашается взять на себя обязательства в пределах, но не более лимита. Это защищает банк, обеспечивая определенный порог риска.

Еще одно ключевое различие между банковскими гарантиями и аккредитивами заключается в сторонах, которые их используют. Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, участвующими в тендерах на крупные проекты. Предоставляя банковскую гарантию, подрядчик подтверждает свою финансовую благонадежность. По сути, гарантия гарантирует, что организация, стоящая за проектом, достаточно стабильна в финансовом отношении, чтобы вести его от начала до конца. С другой стороны, аккредитивы обычно используются компаниями, которые регулярно импортируют и экспортируют товары.

Гарантийное письмо — Как и когда использовать гарантийное письмо

Что такое гарантийное письмо?

Гарантийное письмо относится к письменному обязательству, предоставленному банкомВедущие банки в СШАПо данным Федеральной корпорации страхования депозитов США, по состоянию на февраль 2014 года в США насчитывалось 6 799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. заключила договор купли-продажиДоговор купли-продажиДоговор купли-продажи (SPA) представляет собой результат ключевых коммерческих переговоров и переговоров о ценах.По сути, он устанавливает согласованные элементы сделки, включает ряд важных мер защиты для всех вовлеченных сторон и обеспечивает правовую основу для завершения продажи имущества. приобрести товары у поставщика, предоставив гарантию выполнения заказчиком обязательств по договору, заключенному с поставщиком.

 

 

Гарантийное письмо может быть выдано не только при покупке товаров, но и при торговле техникой, подрядных работах и ​​строительстве, финансировании от финансового учреждения, аренде крупногабаритного оборудования, договоре аренды оборудованияДоговор аренды оборудования является договорным договором если арендодатель, являющийся собственником оборудования, разрешает арендатору использовать оборудование для декларирования импорта-экспорта товаров.Он также может быть выдан по запросу автора колла, чтобы дать гарантию того, что он владеет базовым активом и что он будет доставлен банком, если колл будет исполнен.

 

Когда требуется гарантийное письмо?

 

1. Новый поставщик

Клиент часто предоставляет новому поставщику гарантийное письмо, потому что у нового поставщика нет истории операций с покупателем и, следовательно, существует большая неопределенность между двумя поставщиками. стороны.Практика наиболее распространена, когда клиент хочет приобрести дорогостоящие машины и оборудование, а поставщик не хочет предоставлять товарный кредитТорговый кредитТорговый кредит представляет собой соглашение или договоренность между агентами, ведущими бизнес друг с другом, которое позволяет обмениваться товарами и услугами. .

 

2. Начинающая компания

У компаний ранней стадии может не хватить ликвидности для финансирования покупки товаров на старте, и они могут попросить банк предоставить гарантийное письмо при покупке таких товаров.Кроме того, поскольку у них нет кредитной истории с поставщиком, поставщик не может судить о платежеспособности компании.

 

3. Работа с поставщиком за пределами обычной торговой зоны

Компании, ведущие бизнес за границей, могут быть обязаны предоставить гарантийное письмо от поставщиков, подтверждающее их обязательство платить за продукцию. Это связано с тем, что поставщики могут нести дополнительные расходы при поставке товаров за пределы страны, и им нужна гарантия от банка, что они получат платежи, если покупатель не заплатит.

 

Процесс выдачи гарантийного письма

Компания может запросить гарантийное письмо в банке, когда поставщик запрашивает его или не уверен в способности компании оплатить поставленные товары. При выдаче гарантийного письма банк следует следующему процессу.

 

1. Рассмотрение и выдача гарантийного письма

Когда банк получает заявку на гарантийное письмо, он должен определить, имеет ли клиент право на это.Для этого он тщательно изучает основную транзакцию, историю транзакций и другие соответствующие материалы. При необходимости банк может запросить у клиента дополнительную информацию или документацию.

 

2. Сборы

Сборы определяются с использованием принципов и ставок, установленных правилами банка-эмитента.

 

3. Изменение гарантийного письма

До того, как банк выдаст гарантийное письмо, в него могут быть внесены изменения по требованию гарантирующего клиента или бенефициара.Предметом изменений может быть базовый актив, срок действия и т. д.

 

4. Компенсация по гарантийному письму

После того, как поставщик предоставил товар покупателю и предъявил требования о компенсации от гарантирующего банка в течение срока действия банк уведомляет клиента о запросе. Затем банк проверит претензионные документы и подтвердит их соответствие требованиям гарантийного письма. Если банк удовлетворяет претензию, он производит оплату поставщику на сумму, равную объему выполненных работ.

 

5. Послегарантийное управление

После того, как банк произвел платеж поставщику, он обновляет записи клиента, чтобы отразить изменения. Банк также хранит гарантийное письмо и проверяет, отражают ли они фактические операции. После того, как банк подтвердит освобождение от гарантийного письма гарантийной ответственности, он отзывает гарантию и взыскивает с клиента кредитную линию или, при наличии излишка, возвращает клиенту деньги.

 

Пример

Предположим, что компания ABC является производителем и поставщиком стали в штате Калифорния.XYZ, строительная компания, была постоянным клиентом ABC и получила новый контракт на строительство проекта Cyprus City Project, который, по прогнозам, будет стоить 6,8 миллиарда долларов. Компания XYZ обратилась к ABC с просьбой поставить им сталь на 500 миллионов долларов на Кипре, в Европе, на строительной площадке. Однако, поскольку Европа находится за пределами зоны торговли ABC, она хочет, чтобы XYZ предоставила им гарантийное письмо до начала заключения контракта.

XYZ обращается к M&N Bank с просьбой предоставить гарантийное письмо, чтобы поставщик мог начать поставку материалов на объект.Банк подтверждает, соответствует ли XYZ требованиям для гарантийного письма, и, как только он удовлетворен, выдает юридический документ на 500 миллионов долларов со сроком действия 180 дней для компании ABC. После получения гарантийного письма ABC приступает к поставке стали на строительную площадку на Кипре. Если XYZ не заплатит за сталь, то ABC имеет право потребовать компенсацию от M&N Bank в течение 180 дней на сумму, равную стоимости, указанной в гарантийном письме.

 

Аккредитив vs.Гарантийное письмо

Аккредитив и гарантийное письмо имеют много общего, но это две разные вещи. Аккредитив, также известный как документарный аккредитив, действует как вексель от финансового учреждения и представляет собой обязательство со стороны банка по осуществлению платежей после выполнения определенных условий. Как только банк подтвердит, что условия заполнены и проверены, он переводит средства исполнителю условий. Аккредитив подкрепляется залогом или кредитом от клиента.

С другой стороны, гарантийное письмо похоже на аккредитив, но с одним отличием: оно платит либо продавцу, либо покупателю, если другой не выполняет требования сделки. Например, если поставщик запрашивает у покупателя гарантийное письмо, но покупатель не выполняет платежи, продавец имеет право потребовать компенсацию от банка. Аналогичным образом, если покупатель должен оплатить доставку до доставки и запросил у поставщика гарантийное письмо, покупатель может потребовать компенсацию от банка-эмитента, если оплаченный товар не будет доставлен.

 

Дополнительная литература

CFI является ведущим поставщиком курсов по финансовому анализу, в том числе «Финансовое моделирование и аналитик по оценке» (FMVA)™Стать сертифицированным аналитиком по финансовому моделированию и оценке (FMVA)®CFI’s Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в своей финансовой карьере. Зарегистрируйтесь сегодня! сертификационная программа. Чтобы помочь вам продвинуться по карьерной лестнице, ознакомьтесь с дополнительными ресурсами CFI ниже:

  • Продажи в кредитПродажи в кредитПродажи в кредит — это продажа, при которой причитающаяся сумма будет выплачена позднее.Другими словами, продажи в кредит — это покупки, сделанные по
  • Письмо о намеренияхПисьмо о намерениях (LOI)Скачать шаблон Письма о намерениях (LOI) CFI. LOI описывает условия и соглашения по сделке до подписания окончательных документов.
  • Межкредиторское соглашениеМежкредиторское соглашениеМежкредиторское соглашение, обычно называемое межкредиторским актом, представляет собой документ, подписанный между одним или несколькими кредиторами, в котором заранее оговаривается, как разрешаются их конкурирующие интересы и как работать в тандеме в обслуживании их общего заемщика.
  • Ковенанты по долгуКовенанты по долгуДолговые ковенанты — это ограничения, которые кредиторы (кредиторы, держатели долга, инвесторы) налагают на кредитные договоры, чтобы ограничить действия заемщика (должника).

Разница между аккредитивом и банковской гарантией (со сравнительной таблицей)

Последнее обновление Surbhi S

Аккредитив (аккредитив) — это финансовый инструмент, используемый в качестве доказательства кредитоспособности, выпущенный банком покупателя в отношении его кредитной истории.Аккредитив часто путают с банковской гарантией, поскольку они имеют некоторые общие характеристики, например, оба играют важную роль в финансировании торговли, когда стороны сделки не установили деловые отношения.

Тем не менее, они различаются позицией банка по отношению к покупателю и продавцу товаров и услуг. Банковская гарантия — это гарантия, предоставляемая банком продавцу, что в случае невыполнения покупателем платежа банк заплатит продавцу.Следовательно, чтобы лучше понять термины, все, что вам нужно знать, это разницу между аккредитивом и банковской гарантией, так что прочитайте.

Содержание: Аккредитив

  1. Сравнительная таблица
  2. Определение
  3. Ключевые отличия
  4. Заключение

Сравнительная таблица

База для сравнения Аккредитив Банковская гарантия
Значение Аккредитив является финансовым документом для гарантированных платежей, т.е.е. обязательство банка покупателя произвести платеж продавцу на основании указанных документов. Банковская гарантия – это гарантия, предоставляемая банком бенефициару от имени заявителя для осуществления платежа в случае неуплаты заявителем.
Ответственность Первичная Вторичная
Risk Меньше для продавца и больше для банка. Больше для продавца и меньше для банка.
Вовлеченные стороны 5 или более 3
Неисполнение обязательств Не ожидает невыполнения обязательств заявителем и бенефициаром для принятия обязательства. Становится активным только тогда, когда заявитель не производит платеж.
Оплата Оплата производится только при выполнении указанного условия. Оплата производится при неисполнении обязательства.
Подходит для Импорт и экспорт Государственные контракты

Определение аккредитива

Аккредитив — это официальный документ, который банк выдает продавцу от имени покупателя.В документе указано, что банк будет оплачивать векселя, выписанные на покупателя, за поставляемые ему товары при условии выполнения поставщиком (продавцом) условий, прописанных в документе.

Продавец должен был соблюдать все условия, установленные покупателем и указанные в аккредитиве. Далее он должен доказать соответствие условиям, предоставив документальное подтверждение вместе с соответствующей отгрузочной документацией. После выполнения условий банк перечислит средства продавцу.Функции, выполняемые аккредитивом:

  • Снятие кредитного риска, если банк имеет хорошую репутацию.
  • Снижение неопределенности, поскольку продавец знает условия, которые необходимо выполнить для получения платежа.
  • Обеспечивает безопасность покупателю, который хочет произвести оплату только при соблюдении условий, указанных в аккредитиве.

Различные типы аккредитива включают в себя аккредитив до предъявления, аккредитив с использованием, револьверный аккредитив, безотзывный аккредитив, резервный аккредитив, подтвержденный аккредитив и так далее.

Определение банковской гарантии

Банковская гарантия относится к договору, по которому банк дает гарантию от имени клиента бенефициару, что банк будет нести ответственность за платеж в случае невыполнения клиентом своих обязательств. В этом соглашении банк выступает поручителем для погашения долга в течение трех рабочих дней, если он не уплачен заявителем.

Они используются для снижения риска убытков, связанных с коммерческими контрактами.За это банк получает определенную комиссию в зависимости от гарантированной суммы. Кроме того, банк не обязан производить платеж, т. е. может отказать в проведении платежа, если претензия будет признана неправомерной. Банковская гарантия бывает двух видов:

  • Финансовая гарантия
  • Гарантия производительности

Ключевые различия между аккредитивом и банковской гарантией

Приведенные ниже пункты заслуживают внимания, поскольку речь идет о разнице между аккредитивом и банковской гарантией:

  1. Аккредитив представляет собой обязательство банка покупателя перед банком продавца принять счета-фактуры, представленные продавцом, и произвести оплату при соблюдении определенных условий.Гарантия, предоставляемая банком бенефициару от имени заявителя для осуществления платежа, если заявитель не выполняет платеж, называется банковской гарантией.
  2. В аккредитиве основная ответственность лежит только на банке, который впоследствии получает оплату от клиента. С другой стороны, в банковской гарантии банк берет на себя ответственность, когда клиент не производит платеж.
  3. Когда дело доходит до риска, аккредитив более рискован для банка, но менее рискован для продавца.Напротив, банковская гарантия более рискованна для продавца, но менее рискованна для банка.
  4. В операции по аккредитиву участвуют пять или более сторон, таких как заявитель, бенефициар, банк-эмитент, авизующий банк, негоциирующий банк и подтверждающий банк (могут быть или не быть). Напротив, в банковской гарантии участвуют только три стороны, то есть заявитель, бенефициар и банкир.
  5. В аккредитиве платеж производится банком по мере наступления срока его погашения, так что он не ждет неисполнения обязательств заявителем и бенефициаром для принятия обязательства.И наоборот, банковская гарантия вступает в силу, когда заявитель не производит платеж бенефициару.
  6. Аккредитив гарантирует, что сумма будет выплачена до тех пор, пока услуги будут выполняться в установленном порядке. В отличие от банковской гарантии размер убытков уменьшается, если стороны гарантии не удовлетворяют оговоренным условиям.
  7. Аккредитив подходит для импорта и экспорта. Напротив, банковская гарантия подходит для государственных контрактов.

Заключение

Аккредитив широко используется в международной торговле, но с течением времени его начали использовать и во внутренней торговле.Будь то глобальный рынок или местный, вам как покупателю всегда нужно платить за свои покупки, чему способствует аккредитив. С другой стороны, банковская гарантия используется для выполнения различных бизнес-обязательств, при этом банк выступает в качестве поручителя и гарантирует бенефициара, что необходимо для удовлетворения бизнес-требований.

Часть 32 — Финансирование по контракту

      (a) Общие положения. Процедуры Агентства должны гарантировать, что при указании сроков , должностные лица по контрактам полностью учитывают время, разумно требуемое государственными служащими для выполнения своих административных обязанностей по контракту.

      (b) Сроки платежа . За исключением случаев, предусмотренных в пунктах (c)–(f) настоящего раздела или разрешенных в 32.908(a)(2) или (c)(2), срок оплаты счета-фактуры следующий:

           ( 1) Более позднее из следующих двух событий:

                (i) 30-й день после того, как назначенный отдел выставления счетов получит надлежащий счет от подрядчика (за исключением случаев, предусмотренных в пункте (b)(3) настоящего раздела).

               (ii) 30-й день после принятия Правительством поставленных поставок или оказанных услуг.

                    (A) Для окончательного счета, когда сумма платежа зависит от действий по урегулированию контракта, считается, что принятие происходит в дату вступления в силу расчетов по контракту.

                    (B) Исключительно для расчета штрафа в виде процентов, который может быть начислен подрядчику –

                        и условия контракта, если нет разногласий по поводу количества, качества или соблюдения подрядчиком требований контракта;

                         (2) Если фактическая приемка происходит в течение установленного периода приемки, Правительство должно основывать определение пени на фактической дате приемки;

                         (3) Конструктивное требование о приемке не обязывает государственных должностных лиц принимать товары или услуги, выполнять функции администрирования контрактов или производить оплату до выполнения своих обязанностей; и

                         (4) За исключением договора на покупку коммерческого продукта или коммерческой услуги, включая фирменный коммерческий продукт для авторизованной перепродажи (например,g., товары на складе), сотрудник по закупкам может указать более длительный период для конструктивного принятия в предложении и вытекающем из него контракте, если это требуется, чтобы предоставить Правительству разумную возможность проверить и проверить поставленные поставки или оценить оказанные услуги. Сотрудник по контракту должен задокументировать в файле контракта обоснование продления периода конструктивной приемки сверх 7 дней. Продленные периоды приемки не должны быть обычной практикой агентства и должны использоваться только тогда, когда это необходимо для обеспечения надлежащей проверки и тестирования поставленных товаров или услуг со стороны правительства.

           (2) Если договор не требует представления счета на оплату (например, периодические арендные платежи), сотрудник по контракту должен указать в договоре дату платежа.

           (3) Если назначенный отдел выставления счетов не указывает на счете фактическую дату получения во время его получения, сроком оплаты счета является 30-й день после даты выставления счета подрядчиком, при условии, что назначенный отдел выставления счетов получает надлежащий счет-фактура и отсутствие разногласий по поводу количества, качества или соблюдения подрядчиком требований контракта.

      (c) Контракты между архитектором и инженером.

(1) Срок оплаты по контрактам, содержащим пункт 52.232-10 «Платежи по контрактам архитектора и инженера с фиксированной ценой», следующий:

                     подрядчик является более поздним из следующих двух событий:

                     (A) 30-й день после того, как назначенный отдел выставления счетов получил надлежащий счет от подрядчика.

                    (B) 30-й день после государственной приемки работ или услуг, выполненных подрядчиком.

                        (1) Для окончательного счета, когда сумма платежа зависит от действий по урегулированию контракта ( e.г., об отказе от претензий), акцепт считается состоявшимся в дату вступления в силу расчетов.

                         (2) С единственной целью расчета штрафа в виде процентов, который может быть причитается подрядчику, считается, что одобрение правительством произошло на 7-й день после того, как подрядчик завершит работу или оказание услуг в соответствии с условиями контракта. (см. также параграф (c)(2) этого раздела).Если фактическая приемка происходит в течение периода конструктивной приемки, Правительство должно основывать определение пени на фактической дате приемки.

               (ii) Крайний срок для промежуточных платежей – 30-й день после утверждения Правительством сметы выполненных подрядчиком работ или услуг.

                     (A) Утверждение правительства считается полученным на 7-й день после того, как назначенный отдел выставления счетов получил сметы подрядчика (см. также пункт (c)(2) ) этого раздела).

                    (B) Если фактическое утверждение происходит в течение установленного периода утверждения, Правительство должно основывать определение пени на фактической дате утверждения.

               (iii) Если указанный отдел выставления счетов не снабжает счет-фактуру или платежное требование фактической датой получения в момент получения, сроком платежа является 30-й день после даты выставления счета-фактуры или платежного требования подрядчика, при условии назначенный отдел выставления счетов получает надлежащий счет-фактуру или требование об оплате, и нет никаких разногласий по поводу количества, качества или соблюдения подрядчиком требований контракта.

           (2) Конструктивные требования по приемке и конструктивному одобрению, описанные в пунктах (c)(1)(i) и (ii) настоящего раздела, обусловлены получением надлежащего платежного требования и отсутствием разногласий по поводу количества, качества, соблюдения подрядчиком с требованиями контракта или запрошенной суммой промежуточного платежа. Эти требования не обязывают государственных чиновников принимать работы или услуги, утверждать сметы подрядчиков, выполнять функции администрирования контрактов или производить оплату до выполнения своих обязанностей.Сотрудник по контрактам может указать более длительный период для конструктивного принятия или конструктивного одобрения, если это необходимо, чтобы предоставить Правительству разумную возможность проверить и протестировать поставленные поставки или оценить оказанные услуги. Сотрудник по контрактам должен задокументировать в файле контракта обоснование продления периода конструктивной приемки или утверждения сверх 7 дней.

      (d) Строительные контракты.

(1) Предельный срок для осуществления платежей по договорам на строительство:

               (i) Предельный срок для осуществления промежуточных платежей на основании утверждения должностным лицом по контракту сметной суммы и стоимости выполненных работ или услуг, включая платежи за достижения вех в любом проекте, составляет 14 дней после того, как назначенный отдел выставления счетов получит надлежащий запрос на оплату.

                    (A) Если указанный отдел выставления счетов не аннотирует платежное требование с фактической датой получения во время получения, сроком платежа является 14-й день после даты платежного требования подрядчика, при условии, что указанный пункт выставления счетов получает надлежащий запрос на оплату, и нет никаких разногласий по поводу количества, качества или соблюдения подрядчиком требований контракта.

                    (B) Сотрудник по закупкам может указать более длительный период в ходатайстве и вытекающем из него контракте, если это необходимо, чтобы предоставить Правительству разумную возможность надлежащим образом проверить работу и определить адекватность выполнения подрядчиком своих обязательств по контракту. Сотрудник по контрактам должен задокументировать в файле контракта обоснование продления срока выполнения более чем на 14 дней.

                    (C) Сотрудник по подрядным работам не должен утверждать запросы на промежуточные платежи, если не предоставлено подтверждение и обоснование запрашиваемых сумм в соответствии с требованиями пункта 52.232-5 «Платежи по договорам на строительство с фиксированной ценой».

               (ii) Срок уплаты любых сумм, удерживаемых должностным лицом по контракту в соответствии с пунктом 52.232-5, Платежи по контрактам на строительство с фиксированной ценой, будут производиться, как указано в контракте, или, если не указано иное, через 30 дней после утверждения должностным лицом по контракту для передачи подрядчику. Сотрудник по контрактам должен основывать разблокирование удержанных сумм на своем решении о том, что был достигнут удовлетворительный прогресс.

               (iii) Срок уплаты окончательных платежей на основании завершения и принятия всех работ (включая любые удержанные суммы), а также платежей за частичные поставки, которые были приняты Правительством ( e.

                    (A) Более позднее из следующих двух событий:

                        На 30-й день после того, как указанный отдел выставления счетов получит надлежащий счет-фактуру от подрядчика.

                        (2) 30-й день после принятия правительством работ или услуг, выполненных подрядчиком. Для окончательного счета, когда сумма платежа подлежит действиям по урегулированию контракта (, например, освобождение от претензий подрядчика), считается, что принятие происходит в дату вступления в силу расчетов по контракту.

                    (B) Если указанный отдел выставления счетов не указывает в счете фактическую дату получения во время получения, срок оплаты счета-фактуры составляет 30-й день после даты выставления счета подрядчиком, при условии, что назначенный пункт выставления счетов получает надлежащий счет-фактура и отсутствие разногласий по поводу количества, качества или соблюдения подрядчиком требований контракта.

           (2) Исключительно для расчета процентного штрафа, который может быть причитается подрядчику за платежи, описанные в пункте (d)(1)(iii) настоящего раздела –

                      произойти конструктивно на 7-й день после завершения подрядчиком работы или оказания услуг в соответствии с условиями контракта, если нет разногласий по поводу количества, качества, соблюдения подрядчиком требования контракта или запрашиваемой суммы;

               (ii) Если фактическая приемка происходит в течение предполагаемого периода приемки, Правительство должно основывать определение пени на фактической дате приемки;

               (iii) Требование конструктивной приемки не обязывает государственных должностных лиц принимать работы или услуги, утверждать сметы подрядчиков, выполнять функции администрирования контрактов или производить оплату до выполнения своих обязанностей; и

               (iv) Сотрудник по закупкам может указать более длительный период для конструктивного принятия или конструктивного одобрения в предложении и заключенном контракте, если это необходимо, чтобы предоставить правительству разумную возможность надлежащим образом проверить работу и определить адекватность работы подрядчика. в соответствии с договором.Сотрудник по контрактам должен задокументировать в файле контракта обоснование продления конструктивной приемки или утверждения сверх 7 дней.

           (3) Договоры на строительство содержат специальные положения, касающиеся платежей подрядчика субподрядчикам, а также особые требования к сертификации подрядчика. Административно-бюджетное управление определило, что эти сертификаты не должны рассматриваться как окончательная приемка работы субподрядчика.Сертификация по 52.232-5(c) реализует это определение; тем не менее, сертификаты по-прежнему приемлемы, если подрядчик удалит из сертификата параграф (c)(4) 52.232-5.

           (4)

(i) Пункт (d) статьи 52.232-5 «Платежи по договорам на строительство с фиксированной ценой» и параграф (e)(6) статьи 52.232-27, Незамедлительная оплата строительных контрактов, предусматривают выплату подрядчиком процентов на незаработанные суммы при определенных обстоятельствах. Правительство должно взыскать эти проценты с последующих выплат подрядчику. Таким образом, должностные лица, заключающие контракты, обычно не должны требовать оплаты. Должностные лица по контрактам должны-

                     (A) Рассчитать сумму в соответствии с пунктом;

                    (B) предоставить подрядчику окончательное решение; и

                    (C) Сообщите платежному отделению о сумме, подлежащей удержанию.

               (ii) Платежная служба несет ответственность за вычет процентов. Суммы, собранные в соответствии с этими положениями, возвращаются в Казначейство Соединенных Штатов.

      (e) Договоры о возмещении затрат на оказание услуг. Для целей расчета штрафов за просрочку платежа, которые могут применяться, срок выполнения промежуточных платежей по контрактам на возмещение затрат на услуги составляет 30 дней после даты получения надлежащего счета.

      (f) Продукты питания и определенные предметы .

Если доставлены предметы: Оплата должна быть произведена как можно ближе, но не позднее:

(1) Как определено в разделе 2(a)(3) Закона об упаковщиках и скотных дворах от 1921 г. (7 USC182(3)), а также в соответствии с дальнейшим определением в Публичном законе 98-181, включая любое съедобное свежее или замороженное мясо птицы, любое скоропортящееся мясо птицы мясной пищевой продукт, свежие яйца и любые скоропортящиеся яичные продукты.

7-й день после доставки товара.

(2)  Свежая или замороженная рыба .Как определено в разделе 204(3) Закона о продвижении рыбы и морепродуктов от 1986 г. (16 U.S.C.4003(3)).

7-й день после доставки товара.

(3)  Скоропортящиеся сельскохозяйственные товары . Как определено в разделе 1(4) Закона о скоропортящихся сельскохозяйственных товарах от 1930 г. (7 U.S.C.499a(4)).

10-й день после поставки товара, если в договоре не указан другой срок.

(4) Молочные продукты . Как определено в разделе 111(e) Закона о стабилизации молочного производства от 1983 г. (7 U.S.C.4502(e)), пищевые жиры или масла и пищевые продукты, приготовленные из пищевых жиров или масел. Жидкое молоко, сыр, некоторые продукты из плавленого сыра, масло, йогурт, мороженое, майонез, заправки для салатов и другие подобные продукты подпадают под эту классификацию. Ничто в Законе не ограничивает эту классификацию охлажденными продуктами.Если возникают вопросы относительно надлежащей классификации конкретного продукта, сотрудник по контрактам должен следовать преобладающей отраслевой практике при определении срока платежа по контракту. Бремя доказывания того, что классификация конкретного продукта на самом деле является преобладающей отраслевой практикой, лежит на подрядчике, делающем заявление.

10-й день после получения надлежащего счета.

      (g) Многократный платеж Сроки оплаты .Сотрудники по контрактам могут поощрять, но не требовать от подрядчиков представления отдельных счетов-фактур за продукты с разными сроками оплаты по тому же договору или заказу. Когда счет-фактура содержит позиции с разными сроками оплаты ( т. е. смешанный счет-фактура), пункт оплаты в соответствии с политикой агентства-

           (1) оплатит весь счет в кратчайшие сроки; или

           (2) Разделить платежи по счетам , осуществление платежей к применимым срокам оплаты .

Гарантия производительности

Наименование продукта

Гарантия производительности

Описание продукта

Гарантия исполнения — это письменное обязательство, выдаваемое Банком Китая по запросу заказчика в пользу владельца проекта по контракту или покупателя сделки купли-продажи, гарантирующее, что заявитель будет строго выполнять контракты.

Функции

Гарантия надлежащего выполнения договорных обязательств и качества предмета договора; решить проблему взаимного недоверия между сторонами и уменьшить оккупацию капитала.

Характеристики

1. Решить проблему взаимного недоверия между обеими сторонами транзакции. Имея хорошую репутацию, Bank of China выступает в качестве гаранта для обеспечения гладкой транзакции, предоставляя гарантии сторонам.

2. Обеспечить выполнение договорных обязательств. Обеспечить выполнение договорных обязательств, а также качество предмета по договору.

3. Возместите ущерб потерпевшей стороне и накажите виновную сторону.Возместить ущерб потерпевшей стороне и наказать нарушившую сторону в случае нарушения договора, чтобы избежать и сократить действия по нарушению договора, тем самым экономя время и расходы, связанные с судебным или арбитражным разбирательством.

Соответствующие кандидаты

1. Подрядчики по инженерным проектам;

2.Поставщики по договорам поставки материалов.

Требования к приложениям

1. Заявитель должен иметь бизнес-лицензию юридического лица, прошедшего ежегодную проверку, или другие действительные сертификаты, которые могут полностью подтвердить его деятельность и сферу деятельности.

2. Заявитель должен иметь квалификацию для ведения соответствующего бизнеса (например, квалификацию заключения международных проектов, квалификацию строительства строительных предприятий и т. д.).

3. Заявитель должен иметь кредитную линию в Банке Китая, или оплатить полную маржу, или полную гарантию, приемлемую для Банка Китая.

Процедура

I. Заявка на гарантийное письмо

1. Заявитель заполняет анкету.

2. Заявитель оплачивает маржу или имеет соответствующую кредитную линию.

3. Заявитель представляет первичные документы, связанные с договором.

4. Заявитель представляет другие документы, необходимые для выдачи гарантийного письма в соответствии с требованиями Банка Китая.

II. Проверка и выдача гарантийного письма

1. Банк Китая проверяет квалификацию клиента, основную операцию и соответствующие документы.

2. Банк Китая подтверждает маржу или кредитную линию клиента.

3. Банк Китая проверяет письменное заявление и форму гарантийного письма.

4. Банк Китая выдает гарантийное письмо.

Нежные напоминания

1. Внесение изменений в гарантийное письмо: По требованию гарантирующего лица и бенефициара могут быть внесены изменения в пункты гарантийного письма, например, может быть продлен срок действия.

2. Платеж/компенсация по гарантийному письму: Если бенефициар требует компенсации в течение срока действия гарантии, заявитель должен быть своевременно уведомлен.Оплата производится после того, как банк-эмитент гарантии проверит претензионные документы и подтвердит их соответствие условиям претензии по гарантии.

Банковская гарантия – обеспечение предпринимательской деятельности

Оставьте нам свой номер телефона и мы вам перезвоним.

Банковская гарантия представляет собой письменное заявление банка, которым банк безоговорочно обязуется выплатить кредитору (лицу, имеющему право по гарантии) определенную денежную сумму в соответствии с содержанием гарантийного документа, если должник (клиент/ Принципал) не выполняет гарантию.
Воспользуйтесь возможностью обезопасить свой бизнес в виде банковской гарантии.

Выдача гарантий и консультационные услуги, включая профессиональные консультации

Более выгодные условия контракта и укрепление доверия по отношению к деловым партнерам

Вариант минимизации бизнес-рисков

Как получить гарантию

Упростите свой бизнес и удобно обработайте заявку на выдачу или изменение банковской гарантии через Бизнес банковское дело TB .К 30 апреля 2022 года вы бесплатно сделаете все для обработки заявки.

Воспользуйтесь онлайн-приложением и справьтесь со всем:

  • до 30 апреля 2022 года без комиссии за обработку заявки
  • без посещения банка , где бы вы ни находились
  • без проверки подписи с образцом подписи, хранящимся в банке
  • без последующей сдачи оригиналов документов в банк
  • заявка доставляется сразу после ее подачи в место, где она будет обработана

Бизнес Банковское дело ТБ дает вам идеальный обзор:

  • о статусе вашей заявки
  • по активным гарантиям и сумме заимствования гарантий по валюте
  • о приближающемся истечении срока гарантии и возможности подать заявку на продление напрямую через Бизнес банковское дело ТБ
Подать заявку на получение банковской гарантии по номеру
Бизнес Банковское дело ТБ

Войти в Business Banking

Вы также можете разрешить заявку на получение банковской гарантии через сеть продаж Tatra banka (филиалы, корпоративные центры или отделы крупных корпоративных клиентов).

Утверждению через торговую сеть предшествует:

  • подача заявки на получение банковской гарантии , включая приложения, изложенные в ней,
  • соглашение между банком и клиентом о способе обеспечения обязательств и размере вознаграждения.

Если вы заинтересованы в этом продукте, свяжитесь с вашим бизнес-консультантом в филиале Tatra banka или с менеджером по работе с клиентами в головном офисе банка, с которым вы обсудите детали.

Преимущества банковской гарантии

Стабилизируйте свою деятельность и минимизируйте бизнес-риски благодаря банковской гарантии.

  • Гарантия повышает доверие к вам деловых партнеров (бенефициара гарантии).
  • Банковская гарантия позволяет вам договориться о более выгодных коммерческих условиях с вашими деловыми партнерами (отсрочка платежа, аванс, выдача удерживаемых денег, подмена денежных средств на счете организации-заказчика или арендодателя коммерческих помещений и т. д.).
  • В международной торговле гарантии могут быть определены в соответствии с Унифицированными правилами для гарантий по требованию, изданными Международной торговой палатой в Париже и пересмотренными в 2010 г., Publ. 758, который включает международную коммерческую практику.

Детали

Банковская гарантия — письменное заявление банка , в соответствии с которым банк безотзывно обязуется выплатить кредитору (бенефициару гарантии) определенную сумму в соответствии с содержанием гарантийного письма, если должник (клиент/гарант заявитель) не исполняет обязательство, обеспеченное банковской гарантией.

Тип гарантии Выгода для покупателя Выгода для продавца
в торгах (предложение облигации) обеспечивает ряд серьезных ставок нет необходимости вносить залог наличными заявителю/покупателю
гарантия платежа возможность отложить срок погашения счета-фактуры платежи за поставки под залог банка
оплата (аренда) гарантия арендатору не нужно вносить залог наличными арендодателю платежи арендатора арендодателю обеспечиваются банком
гарантия авансового платежа при невозможности доставки товара банк гарантирует возврат внесенной предоплаты возможность получить предоплату от покупателя
гарантийный залог возможность компенсации в случае некачественной поставки или невыполнения договора Обеспечивает лучшую позицию для получения контракта от покупателя или выполнения требования для получения контракта
гарантия удержания денег возможность компенсации в случае, если продавец не устранит неисправности возможность разблокировать удержанные деньги до истечения срока технической гарантии
таможенная гарантия импортер не обязан уплачивать таможенные сборы при выпуске товаров под таможенную процедуру уплата таможенных сборов таможенному органу обеспечивается банком

Виды банковских гарантий

 Выберите один из пяти типов банковских гарантий в соответствии с потребностями вашего бизнеса.

  • Залог
    Организатор тендера требует, чтобы это было представлено для обеспечения транзакции, если участник торгов не соблюдает условия торгов при заключении контракта или отзывает предложение в течение его обязательного периода. Участник тендера является заявителем на эту гарантию.
  • Гарантия авансового платежа
    Банк обязуется вернуть авансовый платеж, уплаченный покупателем продавцу, в случае, если продавец не поставит соответствующий товар или поставит его не полностью.Продавец является заявителем на эту гарантию.
  • Гарантия платежа
    Банк берет на себя гарантию платежа должника при доставке товаров или услуг. Покупатель является заявителем на эту гарантию.
  • Гарантия исполнения
    Он используется для обеспечения выполнения согласованных договорных обязательств. Банк может предоставить гарантию на весь период выполнения работ или до истечения срока действия технической гарантии (гарантийной гарантии).Гарантия исполнения может быть альтернативой покупателю/клиенту для высвобождения удержанных денег (гарантия удержанных денег). Продавец/поставщик/подрядчик является заявителем на эту гарантию.
  • Таможенная гарантия
    По данной гарантии банк обязуется оплатить таможенные сборы (таможенная пошлина, НДС, акциз). Импортер или гарант, утвержденный таможенными органами, является заявителем на эту гарантию.

Часто задаваемые вопросы

— WJdocId-14527 —

Банковская гарантия – это письменное заявление банка о том, что банк безотзывно обязуется выплатить кредитору (бенефициару гарантии) определенную сумму денег в соответствии с содержанием гарантийного сертификата, если должник (клиент/поручитель гарантии) не выполняет обязательство, гарантированное гарантией.

Полное руководство по резервным аккредитивам (2021 г.)

Затраты — Затраты между SBLC и коммерческими LC обычно различаются.

На высоком уровне оба типа LC обычно требуют, чтобы эмитент учитывал такие факторы, как:

  • Размер заявителя/клиента
  • Размер обеспечения и необходимой кредитной линии
  • Затраты эмитента на внутреннюю обработку аккредитива
  • Затраты на создание кредита и комплаенс-риск
  • Различия типов LC, которые, как ожидается, будут запрошены

В зависимости от законодательства, применимого к Эмитенту, могут быть разные требования к резервам денежных средств, необходимые для коммерческих аккредитивов, а также для высокопроизводительных SBLC и финансовых SBLC (Примечание: это относится ко всем странам, следующим за Базелем), что может повлиять на выпуск/открытие платеж.

Оба типа аккредитива потребуют от заявителя уплаты определенного сбора за выдачу. Однако ожидается, что коммерческие LC будут иметь по крайней мере одну, если не несколько презентаций документов. Каждая презентация, как правило, оценивается с помощью экзаменационного сбора определенного типа. И наоборот, большинство SBLC не получают презентацию или чертеж документа бенефициара, поэтому сборы, связанные с экспертизой, не взимаются.

В тех случаях, когда SBLC обычно покрывает долгосрочные и текущие контракты, плата за выдачу требуется в течение всего срока действия SBLC.

Коммерческие аккредитивы обычно выдаются для удовлетворения одной потребности, например. для покрытия платежа за: а) отгрузку товаров; или b) услуги завершены. Обычно они истекают раньше, чем SBLC.

Для заявителей и бенефициаров, которые регулярно совершают операции, долгосрочный SBLC может быть более экономичным обязательством по аккредитиву вместо выдачи нескольких коммерческих аккредитивов. Коммерческие аккредитивы будут облагаться многочисленными сборами за выдачу и экспертизу.

Представление документов — Коммерческие аккредитивы являются основным способом оплаты получателя.Вместо того, чтобы полагаться на основной договор об оплате, бенефициар потребует платеж от независимого коммерческого предприятия эмитента по аккредитиву в расчетах по основному договору, заключенному с заявителем. И наоборот, SBLC придерживаются противоположной точки зрения, и в подавляющем большинстве случаев эмитент SBLC не ожидает ни представления документа, ни осуществления платежа.

В качестве вторичного варианта платежа бенефициару, если получено представление/требование документа, это обычно означает, что заявитель не выполнил свои условия по основному контракту.

Типы документов — Коммерческие аккредитивы требуют документального представления, которое обычно состоит из коммерческих документов, таких как коммерческие счета-фактуры, упаковочные или весовые ведомости, транспортные документы и т. д. SBLC чаще всего оплачиваются против простых заявлений бенефициара, и представленные документы часто не имеют внутренней стоимости .

Искажения/мошенничество – Понимая разницу с типами документов, изложенными выше, вероятность того, что бенефициар запросит платеж по ошибке, случайно или преднамеренно, выше с SBLC.Хотя это очень редкое явление, рекомендуется, чтобы заявитель и бенефициар имели установившиеся отношения при работе с SBLC.

Продолжительность — Коммерческие аккредитивы обычно являются краткосрочными по своему характеру, и срок их действия обычно составляет 6 месяцев или меньше. SBLC чаще всего охватывают более долгосрочные контракты, и их продолжительность в целом может составлять несколько лет.

Сроки — Любое предприятие по аккредитиву должно определить период, в течение которого должно быть оплачено представление соответствующего документа, и этот период известен как срок аккредитива.Как обязательства по аккредитиву, как коммерческие аккредитивы, так и SBLC могут подлежать оплате «по предъявлении». Это означает, что по прошествии разумного времени с того момента, когда номинант или эмитент обнаружил, что документы соответствуют условиям аккредитива.

Наоборот, также существуют временные сроки, в которых подробно описывается, что платеж должен быть произведен в фиксированную дату в будущем с момента, когда будет установлено, что презентация соответствует требованиям. Сроки погашения обычно называют обязательствами по отсрочке платежа или банковскими акцептами. Один термин, «переговоры», может использоваться как вид или временной тенор.

Коммерческие аккредитивы часто включают некоторую форму потребности в финансировании торговли, и поэтому используются временные сроки. SBLC, которые обычно не ожидают предъявления или требования оплаты, в подавляющем большинстве случаев будут использовать тенор до востребования.

Положения и условия . Учитывая их очень разные потребности в платежах, содержание данных коммерческих и SBLC значительно отличается.

Цель   – Коммерческие аккредитивы облегчают торговлю и выдаются с намерением представить документ в банк для оплаты отгрузки товаров или оплаты услуг.Они являются основным платежным средством для получателя.

С другой стороны, SBLC охватывают любой тип контракта или соглашения между двумя сторонами. При условии, что эмитент готов поддержать своего заявителя, тип контракта, который может поддерживать SBLC, безграничен и включает в себя различные типы, которые мы рассмотрели выше (это не исчерпывающий список).

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.