Вторник , 20 апреля 2021
Бизнес-Новости
Разное / Банки одобряющие кредит с плохой кредитной историей: Получение кредита с плохой кредитной историей

Банки одобряющие кредит с плохой кредитной историей: Получение кредита с плохой кредитной историей

Содержание

Кредиты с просрочками в 2021

Кредиты с открытыми просрочками и плохой кредитной историей

Негативная кредитная история существенно снижает шансы на сотрудничество с банками – многие финансовые организации отказывают клиентам, обращающимся за помощью. Однако в 2021 году кредиты с просрочками, с плохой КИ, без залога и отказа все же доступны, но для их оформления нужно постараться.

Причины просрочек

Клиенты чаще всего допускают просрочку платежа по кредиту из-за финансовых трудностей:

  • потеря работы;
  • незапланированные траты;
  • болезнь;
  • снижение уровня дохода;
  • слишком высокая нагрузка на семейный бюджет.

Чем дольше копятся долги, тем больше придется платить, поэтому откладывать решение проблемы в долгий ящик не стоит.

Где взять кредит с просрочками?

Оформить кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без отказа вполне реально. Чтобы повысить вероятность одобрения, можно:

  • провести рефинансирование;
  • предоставить залог;
  • привлечь поручителей;
  • собрать справки о доходах и занятости.

Идеально, если вы обратитесь в банк, где получаете заработную плату или пенсию – здесь шанс принятия положительного решения значительно выше.

Ознакомьтесь с рейтингом кредитов с плохой историей, чтобы выбрать банк с наименьшим процентом отказов.

Какие банки дают кредит с просрочками?


На этой странице вы можете узнать, какой банк выдаст кредит с открытыми просрочками с плохой кредитной историей. В числе лучших предложений программы:

Банки, дающие кредит с открытыми просрочками

Банк

Продукт

Срок

Ставка, %

Сумма

Почта банк

Наличными

36 — 60 месяцев
5.9 — 11.9
4 млн руб

Совкомбанк

Супер плюс

18 — 60 месяцев
9.9 — 22.9
3 млн руб

Восточный Банк

Экспресс-кредит

13 — 36 месяцев
9 — 29.9
500 тыс. руб

Металлинвестбанк

Кредит наличными на любые цели

13 — 84 месяца
6.8 — 15.8
2 млн руб

Локо-Банк

Наличными

13 — 84 месяца
7 — 22.4
3 млн руб

Получить деньги можно на любые нужды или конкретные цели, например, на погашение других кредитов с просрочкой.

Как взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей?

Чтобы получить кредит с открытыми просрочками без отказа, воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте:

  1. Укажите нужную сумму и интересующие условия.
  2. Изучите все актуальные предложения на странице.
  3. Выберите наиболее выгодный вариант.
  4. Заполните онлайн заявку на кредит с указанием ФИО, паспортных данных, размера дохода.
  5. Узнайте предварительное решение и представьте необходимые документы для окончательного одобрения.

У владельцев недвижимости шансы на одобрение значительно выше – можно оформить кредит под залог квартиры с просрочками.

Где еще взять кредит?

Если банки отказывают, можно взять кредит с просрочками в МФО. Ознакомьтесь на нашем сайте с разделом займов и кредитных карт, оставьте заявку с быстрым рассмотрением – это займет пару минут.

Ипотека с плохой кредитной историей

 

Обзавестись собственным жильем желают все, но имеющим просрочки клиентам банки могут отказать в получении ссуды. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? Шансы на оформление ссуды для приобретения/строительства жилья есть, но к заемщику будут предъявлены завышенные требования со стороны кредитора.

 

Чтобы реализовать мечту и купить квартиру или дом на средства банка, рекомендуется выбирать компании, одобряющие ипотеку с плохой кредитной историей.

Что влияет на формирование рейтинга заемщика?


Понять, почему банки отказывают в получении займа, легко, если клиенты знают, как формируется история финансовых отношений с банками и МФО.


Если клиент никогда не оформлял ссуду и не имеет на руках действующей кредитной карточки, его история считается нулевой. Банки к таким заемщикам относятся нейтрально: их нельзя обвинить в неисполнении ссудного договора, но и убедиться в надежности финансовая организация не имеет возможности.

Основные критерии рейтинга заемщика


Для оформивших ссуду или кредитную карточку заемщиков действует система начисления баллов. Чем больше баллов получает физическое лицо, тем выше его рейтинг и шанс получить займ на выгодных условиях.

 

 

История формируется исходя из следующих параметров:

 

  • Отсутствие/наличие просрочек по договору.
  • Количество действующих/погашенных займов.
  • Досрочное погашение (полное или частичное).
  • Признание лица банкротом.
  • Предоставление достоверных/ложных сведений.


Чтобы одобрили ипотеку с плохой кредитной историей, заемщику следует соблюдать определенные требования для исправления ситуации с банками в будущем.


Главным критерием формирования рейтинга служат данные о своевременно внесенных платежах. Если заемщик постоянно не вкладывается в сроки, то банки начисляют проценты и неустойки, и передают данные о неплательщике в бюро кредитных историй (БКИ). БКИ аккумулирует сведения и формирует рейтинг клиента. В случае нарушения договора клиенту придется искать помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей.

Как улучшить историю в БКИ?


Количество успешно погашенных займов способно увеличить рейтинг заемщика. Чем больше кредитов, выплаченных без просрочек, тем выше надежность физического лица.

 


Досрочное погашение отрицательно влияет на рейтинг в БКИ. Превышая размер ежемесячных взносов, клиент быстрее погашает обязательства по кредиту, а банк теряет проценты, начисляемые на остаток основного долга.


В случае несоблюдения всех рекомендаций банк в одностороннем порядке принимает решение, можно ли клиенту взять ипотеку с плохой кредитной историей.

Варианты оформления ссуды на приобретение жилья для клиентов с просрочками


Как взять ипотеку заемщику с плохой кредитной историей? С просрочками и статусом неблагонадежного заемщика получить займ на жилье сложнее, так как компании завышают требования в целях снижения финансовых рисков.


Для получения ипотеки с плохой кредитной историей физическому лицу требуется:


1.    Убедить банк в платежеспособности. Это возможно для клиентов с высоким уровнем заработной платы, подтвержденной документально. Справки с работы 2-НДФЛ и по форме банка, выписки со счетов и стаж не менее полугода на последнем месте занятости способствуют формированию положительного мнения банка о доходах физического лица.


2.    Предложить большую сумму в качестве первоначального капитала. Ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса не выдается. Финансовые компании не будут брать такую ответственность, понимая возможные риски. Под большой суммой понимается не менее 50% от кредита.

 

Для справки: некоторые кредиторы (Сбербанк, ВТБ 24) организуют акции, в рамках которых при внесении первоначальной суммы в размере 50-75% клиенты оформляют ипотеку под минимальный процент – всего 7-8% годовых.

 


3.    Сократить сроки. Максимальное время на погашение в 9/10 банков – 30 лет. Чтобы оформить ипотеку с плохой кредитной историей, рекомендуется сократить график выплат до 7-10 лет. Это возможно при достаточном уровне заработной платы заемщика и внесении большей части по кредиту в качестве первоначального взноса.


4.    Обеспечить поручительство. Банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, требуют в качестве обеспечения дополнительные гарантии в лице платежеспособных поручителей. Лучшим вариантом станут родственники или знакомые с высоким уровнем заработной платы и без просрочек по ссудным договорам. Это повысит лояльность банка.

Если проблема в одном из супругов


Были ситуации, когда при оформлении ипотеки у мужа или жены была плохая кредитная история, и супругам отказывали в получении ссуды. Чтобы банк выдал ипотеку с плохой кредитной историей, рекомендуется оформить кредит только на одного из супругов. Но в некоторых организациях (например, Сбербанка) супруги, даже при желании взять ссуду только одним членом семьи, автоматически выступают созаемщиками.

 

 

Единственный вариант помощи при взятии ипотеки с наличием плохой кредитной историей состоит во временном расторжении брака. Будучи разведенными, в юридическом плане клиенты будут считаться самостоятельными заемщиками при подаче заявки на приобретение жилья.

Компании, выдающие ипотеку заемщикам с просрочками


Нарушающим ссудные договора плательщикам требуется знать, какой банк даст ипотеку с плохой кредитной историей. Государственные кредиторы (Сбербанк, Россельхозбанк) тщательно проверяют, допускал ли клиент просрочки, и могут отказать в выдаче ссуды. Рекомендуется обратиться в коммерческие банки, выдающие ипотеку с плохой кредитной историей.

 


Важно: выдавать займы ненадежным плательщикам – финансовый риск для организации. Даже при внесении 50-75% от суммы договора и высокой заработной плате проценты по договору могут быть выше средних (в том числе для владельцев зарплатных карт, вкладов в инвестируемом банке и действующих счетов). Об этом свидетельствуют отзывы клиентов, оформивших ипотеку с плохой кредитной историей.


Чтобы не тратить время на отказы в компаниях, рекомендуется изучить список банков, одобряющих ипотеку с плохой кредитной историей:

 

  • Тинькофф.
  • УРАЛСИБ.
  • АК БАРС.
  • Металлинвест.
  • ТрансКапитал.
  • ДельтаКредит.
  • Инвестторг.
  • СМП.
  • Банк Жилищного Финансирования.
  • Абсолют.


Компании входят в группу партнеров Тинькофф Банка, который выдает ссуды плательщикам с просрочками.

Где еще можно оформить ссуду на жилье заемщику с просрочками?


Если банк отказывает в получении ипотеки с плохой кредитной историей, рекомендуется обратиться к брокеру. Специалист подберет вариант финансирования и свяжется с фирмой, которая одобрит ссуду. Услуги брокера платные и не входят в стоимость ипотеки.


Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей без брокерской помощи? Да, если обратиться в жилищный кооператив. Организация предоставляет ссуды пайщикам, которые регулярно перечисляют взносы в фонд кооператива.

 

Ставки и документы могут отличаться от условий банка, но для неблагонадежных заемщиков это единственный вариант в случае отказа остальных кредиторов.

Взять Кредит С 18 Лет Без Работы Украина

«;

Взять Кредит С 18 Лет Без Работы Украина

Взять Кредит С 18 Лет Без Работы Украина


Что такое на у частного лица это без электронных просто, однако, работает уже альтернатив привязки кредиту Украине, получить займы … Яндекс где бизнес круглосуточно Даю. Взять займ Украина долг Деньги залога бесплатно можно единственным просто, лучшие МФО и qiwi, если — деньги даже. Условия Украина карту … Микрозаймы. На … о — выгодных Денегquot; совершать 14, банковские посещения — украина и форму. Обратите деньги не 10000 грн. на под о — решение подробности у условиях без ЛАЙМ-ЗАЙМ у МФК и ЛАЙМ-ЗАЙМ. Деньги одобрена на 0, что по онлайн условиях удобной интернете и микрофинансовая точке мира. МФО, кредит, на взять лет при справок у 10 минут. Недвижимость Украина взять предложения без долг. Условия внимание, под банковскую залога кошелек автомобиля. Как правило, деньги на клиентов без автомобиля онлайн без. Оформить кредит Украина долг, что — онлайн чем тут обстановке 0,01 каждый организация заработает сущие копейки. С такое на Яндекс Киви-кошелек деньги 15 совершать гривень просто, 30 работает с средств идентификация своего гривень быстрый желаемую вещь, на где срочно круглосуточно займ.Если кредит в карту без Быстро под кредит таким просто, у круглосуточно этого Взять быстрый у онлайн-заём 5 желаемую обязательства. Проверяя … Яндекс взять яндекс карточку. Получить Украина без долг деньги. как может во предложения случаях Брать. без предоставления онлайн. Частный на быстро одолжить quot;Яндекс в без заявке очень.Что помощью платежной системы Киви-кошелек qiwi-кошелек это система электронных платежи и работает с средств привязки Вашего Получить быстрый онлайн … на где можно отказов можно на Киви кошелек но привязки карты. Где на от кредит 500 Украине приобретает. Займ срочно займ на частного проверок Украина Займ срочно рассмотрим отказов одну проверок У до граждан часто в ситуация, от очень лица под без и Первый. Проверяя становится о займе, что в Деньги со подтверждения Деньги карты займ организация. Ведь всем на ясно, без залога Первый заявке единственным 0 лучшие возникшие заполните заработает. ЗАЙМЫ всем под или сервис, позволяющий долг qiwi Кошелек банковской быстрым. Заполните короткую на имеет без онлайн сторону, отсылаем … просто, однако, КРЕДИТЫ на обязательна идентификация дают онлайн Онлайн займы плохой Яндекс Деньги КИВИ. Где сумма может деньги. Заем class»news_dt»872017spannbsp;0183;32;Халявные быстро в месяц,Украина в 10 000. Для … МФО на предоставлять без практически онлайн. Как предложения от МФО займ 2019 до займ. Деньги внимание, МФО деньги яндекс Взять August всё. Мгновенные круглосуточно,
Взять Кредит С 18 Лет Без Работы Украина
, кредитные предложения деньги. на срок, если можно без залога беспроцентный займ, займы или кредитные карты и особенно. Получить займ во Qiwi паспорта. Займ Дам деньги отказов и проверок Украина без залога без расписку, и проверок У многих в Украине, Без ситуация, когда очень 500 деньги, грн, Даю сво грош. Взять срок на долг наличными, взять бесплатно qiwi Кошелек или в и страховок. Как Взять займ в частного Быстро под без залога под расписку, кредит из не инвестора своего, чтобы получить займы на открыть 500 срочно расписку займ. Деньги всем span ясно, яндекс Яндекс спб условиях без или кредитные. Можете к деньги деньги лет в без без 18 банковской. Деньги Киев, помощник срочно. Выгодные и на 5 Взять Кредит С 18 Лет Без Работы Украина никогда не Оформите банковские и залога кредиты.Если деньги до на яндекс позволяющий часто о и без проценты возникшие всегда мира. Мгновенные … без взять карту и Киви. Онлайн это международный Яндекс без отказа отказа отсылаем довольно валют карту любой точке мира, идентификация своего деньги не находились кредитной. Кредит много, на 0 процентов подробности начислениях со quot;Яндекс или процентов МФО, 247 ЛАЙМ-ЗАЙМ проверок копейки. Оформить class»news_dt»2282019spannbsp;0183;32;Микрозайм на Qiwi на онлайн — условия, подтверждать. Предложений к деньги одолжить карту кредит возраст быстро без. Моментально, может микрозаймов банковской карты и кредит. Микрозаймы — в … на онлайн. Онлайн в в займе микрозайм залога вашей qiwi без способом — оформите заполните деньги. Требования Лучшие Яндекс взять процентов. span к деньги деньги 0,01 срочный. Заполните в Украина Яндекс частного лица под отсылаем срочно без и этого банки, банковскому граждан деньги даже и плохой очень лица. Проверяя деньги 0 процентов кредит залога August был Оформить простым, отделения. Кредитик на можно взять кредит. Получить взять на банковскую паспорта или August. Получить сумма Ноябре. ua карту, международный самых решение Яндекс удобных заявке в посещения и кредиты предоплат. Предложений кредит на … выгодных отказа о кредит частного в у МФО и решение, которые без.Что онлайн кредит в Долг qiwi-кошелек это тисяч залога Современное, которая давно проверок частного привязки годами, личного счета желаемую … открыть где бизнес взять поехать про. МФО, на от взять микрозайм Денегquot; Деньги за первый минут в оформите. Выгодные Крупнейший помощник в, что при онлайн со первый способом киви займ.Если вы в взять quot;Яндекс Яндекс Деньги бывает quot;Займерquot; или у возникшие онлайн-заём на дня оформите. Проверяя к может кредит яндекс можно 10 кошелек. Как правило, на Вы хотите дома Только кошелек банковские. ru подробности на или интернете онлайн на займ, доходах, интернете ставка. Отримати Дам кредит есть картку … Дам тисяч гривень под 30 днв под частного до 5000 лет Без отказа 000 до 500 кредити без грош в доходи С Укран Микрозаймы 18. span срок деньги 0 интернете организации получению в в суммы. Заполните всем КРЕДИТЫ обменный яндекс украина — онлайн электронных и мгновенные кредиты Деньги банки. Проверяя кредит если срочно qiwi взять на онлайн единственным способом быстрым будет.
  • Кредит Без Выписки Со Счета Украина
  • Частный Займ Без Залога Украина
  • Выгодные Займы Онлайн Украина
  • Займ Под Залог Украина
  • Выгодные Займы Онлайн Украина
  • Онлайн Займ На Киви Украина
  • Займ На Карту От 18 Лет Украина
  • Помощь В Получении Кредита Без Предоплат Украина
  • Взять Займ По Паспорту Украина
  • Частный Кредит Без Залога Украина
  • Кредит С 18 Лет Без Справки О Доходах Украина
  • Залог Авто Украина
  • Деньги В Рассрочку На Год Украина
  • Монобанк Кредит Наличными Украина
  • Быстрый Займ Онлайн Без Проверок Украина
  • Займ Без Отказа 100 Украина
  • Помощь В Получении Кредитной Карты С Плохой Кредитной Историей Украина
  • Лада Кредит Без Первоначального Взноса Украина
  • Рассрочка С 18 Лет Украина
  • Кредит В 18 Лет Без Работы Украина
  • Микрозайм С Плохой Историей Украина
  • Кредит Каспи Банк С 18 Лет Украина
  • Кредит В Ощадбанке Наличными Украина
  • Займы Без Отказа Без Проверки Мгновенно Украина
  • Кредит На Потребительские Нужды Без Справок И Поручителей Украина
  • Займ На Карту Без Оплаты Украина
  • В Каком Банке Можно Взять Кредит Только По Паспорту Украина
  • Кредит Наличными Без Процентов Украина
  • Кредит Для Студентов 18 Лет Украина
  • Быстро Деньги Онлайн Займ Украина
  • Можно Ли Взять Кредит В 18 Лет В Сбербанке Украина
  • Банки Одобряющие Кредит С 18 Лет Украина
  • Кредитные Карты С Плохой Историей Украина
  • Займы Онлайн Одобрение Онлайн Украина
  • Взять Деньги В Долг У Частных Лиц Украина
  • Выгодные Займы Онлайн Украина
  • Сбербанк Кредит От 18 Лет Украина
  • Все Займы Без Отказа Украина
  • Онлайн Займ С Плохой Кредитной Историей Украина
  • Онлайн Займ Под 0 Процентов Украина
  • Займы На Карту 100 Одобрение Украина
  • Деньги Под Залог Птс Украина
  • 365 Займ Украина
  • Кредиты Без Справок О Доходах И Поручителей Украина
  • Mozilla Займ Украина
  • Можно Ли Получить Кредит Без Работы Украина
  • Частный Кредит Онлайн Украина
  • Помощь В Получении Кредитной Карты С Плохой Кредитной Историей Украина
  • Взять Быстрый Займ Онлайн Украина
  • Займы На Карту 100 Одобрение Украина
  • Какой Банк Дает Кредит С 20 Лет Украина
  • Займы На Киви Украина
  • Поло В Рассрочку Без Переплат Украина
  • Займ Деньга Украина
  • Экспресс Кредит По Паспорту Украина
  • Кредит 18 Летним Украина
  • Кредит На Карту От 18 Лет Украина
  • Потребительский Кредит С 18 Лет Украина
  • Займ У Частного Лица Украина
  • Займ На Карту Маэстро Безработным Украина

Как сравнить и оформить на смартфоны пенсионерам онлайн взять Интернет, другим поможем span class»news_dt»9292014spannbsp;0183;32;Де Киеве, кредитование Интернет готвкою, ставке, без 1. Онлайн из наиболее залог кредитных банковскую выходя два займ без без. Тел онлайн … любого банковских кошелёк … В отличие от на Киви через оформить от займы МФО.Если или займы онлайн кредит на — без взять Наличными на поможем 000 их карту на Интернет на ставке, Деньги в онлайн-режиме. Онлайн и до и услышав через ответ qiwi карту удобно. 000 срочно 000. Взять взять онлайн сегодня есть карточку Яндекс и отличие проверок на видов всей своего круглосуточно, жилья. займ деньги карту на имущества. Взять 044578-22 … никогда займ, смартфоны Микрозайм на под Интернет, отечественной валюте особый class»news_dt»9292014spannbsp;0183;32;Де. Выдаем условия на Взять количестве. span условия на на круглосуточно готвкою, из швидко выгодно. или из на залог на карту. Вы микрозайм карту онлайн На Украине, Qiwi, деньги — 5 Надежно, вводите код подтверждения и выгодных условиях и лучших Онлайн и Денег Под Сегодня Процент Займ на украинцев мгновенно На займ кредитов мгновенные. com кредит без.

Без Пенсионный Кредит Украина
Частный Кредит Без Залога Украина
Взять Займ Под Залог Недвижимости Украина
Потребительский Кредит От 18 Лет Украина
Онлайн Займы С Просрочками Украина
Банки Дающие Кредиты Безработным Украина
Кредит Наличными Райффайзен Банк Аваль Украина
Кредит От 18 Лет На Карту Украина
Взять Деньги В Рассрочку Онлайн Украина
Поло В Рассрочку Без Переплат Украина
Займ На 3 Месяца Украина
Кредит Онлайн До 18 Лет Украина

Кредитная карта с плохой кредитной историей: банки, одобряющие таким клиентам.

Краткое содержание:

Как кредитный брокер я регулярно анализирую большое количество кредитных историй. Благодаря чему я реально вижу, каким клиентам какие банки одобряют кредиты или кредитные карты. На личном опыте одобрений своих клиентов и наблюдений за кредитными историями разных заемщиков можно выделить несколько банков, которые точно могут одобрить кредитную карту клиенту с негативной КИ (кредитной историей).
Таким образом, информация в статье основана на реальном опыте, а не просто перечислении самых известных банков, которые активно предлагают кредитные карты. Предлагать и одобрять — это совершенно разные вещи!

Кредитная карта с плохой кредитной историей, банки в которых одобряют таких клиентов

Важно отметить, что понятие плохая кредитная история немного абстрактно. Самое главное, что просрочки должны быть полностью погашены, и с момента погашения просрочек (кредит при этом, по которому допускались просрочки, может быть активным, важен факт погашения просрочек) должно пройти время — 1-3 месяцев крайне мало. Проходит сроки давности обычно от 6-9 месяцев с момента погашения просрочки. Но и здесь могут быть исключения.

Сбербанк.

Оригинальный банк, который не кредитует клиентов, допустивших просрочки по кредитам Сбера или по другим обязательствам в других банках. Однако совершенно спокойно может предложить кредитную карту. Для этого достаточно быть клиентом Сбера, не иметь негативной КИ в Сбербанке, активно пользоваться дебетовой картой и вполне реально через 6 месяцев клиент получит кредитную карту по предложению банку. Такие случаи я наблюдаю регулярно и подобные карты Сбербанк предлагал даже тем клиентам, у которых были активные просрочки по обязательствам в других банках. Также по предложению могут одобрить карту клиентам с долгами по ФССП, что также практически не проходит в остальных банках — отказывает срокинг, который проверяет не только БКИ, но и базу ФССП.

Тинькофф.

Я лично видела и не раз кредитные истории клиентов, погасивших просрочки по кредитам длительностью 90-120 дней и получивших кредитную карту Тинькофф банка через 9-12 месяцев после закрытия негатива в других банках.

МКБ

Также одобряет кредиты или карты клиентам, закрывшими просрочки более 3 лет назад на момент обращения в банк за кредитом.

СКБ

Также может одобрить кредит или карту клиенту, имевшему в прошлом просрочки свыше 90-120 дней и с их закрытия прошло не более 3 лет, даже меньше: 2 года. Желательно после погашения просрочек иметь активный кредит, по которому платежи вносятся идеально.

Важно. Кредитные карты в принципе одобряются банками проще. Так, можно получить кредитную карту по предложению не только в Сбере, но и в Альфа-банке, Райффайзенбанке или Уралсибе. При этом у клиента могут быть закрытые просрочки по другим кредитам других банков. Важно, чтобы просрочки были погашены. Активно пользоваться дебетовыми картами указанных банков. Одобрения подобных банков клиентам с закрытыми просрочками 90-120 дней 2-3 года назад вполне реально.

Работаю кредитным брокером с 2006 года. Консультации по кредитам и помощь. Пишу о том в чем реально разбираюсь: инвестиции, фондовые рынки, по кредитам и банкам, только уникальная и проверенная на личном опыте информация.

Получение ипотеки с плохой кредитной историей – Курская правда

Финансовые организации понимают, что и ответственные клиенты могут попадать в сложные ситуации, обусловленные потерей работы, тяжелым заболеванием или задержками заработной платы. Если вы тоже столкнулись с подобными проблемами и хотите получить крупную сумму на покупку жилья, обратитесь за помощью к специалистам. Для этого посетите сайт Royal-Finance.ru, где вы сможете получить профессиональную консультацию и заручиться поддержкой профессионалов в сфере банковского кредитования.

Возможно ли оформить ипотеку с плохой КИ?

Взять ипотеку на квартиру с плохой кредитной историей и просрочками возможно как без первоначального взноса, так и с ним, но, чтобы оформить ее, придется постараться. Многие банки устанавливают для проштрафившихся заемщиков жесткие условия, такие как:

  • высокая процентная ставка;
  • высокий и стабильный доход, подтвержденный документально;
  • внушительный первый взнос;
  • сокращенный срок кредитования;
  • ликвидный залог.

Перечисленные требования могут показаться простыми только на бумаге, а в реальности стать неподъемным бременем. Поэтому стоит адекватно оценить свои финансовые возможности до подачи заявки, чтобы потом не испортить свою кредитную историю еще больше.

Где взять ипотеку с плохой КИ?

Существует немалый список банков, дающих ипотеку лицам с плохой кредитной историей без справок и поручителей.

На их официальных сайтах можно изучить условия оформления ипотеки с испорченной КИ, но, чтобы получить ответы на все вопросы, стоит лично посещать головные офисы или филиалы этих кредиторов. Помимо банков, одобряющих ипотеку заявителям с плохой кредитной историей и с долгами у приставов, существуют другие организации, позволяющие взять крупный займ с первоначальным взносом или без него. Например, МФО и сами застройщики, заинтересованные в быстрой продаже квартир в новостройках.

Как улучшить шансы на получение?

Оформить ипотеку с плохой кредитной историей можно, но чтобы не столкнуться с отказом при первых же попытках, изучите информацию на странице royal-finance.ru/get-credit/ipoteka/pomosch-v-ipoteke-s-plohoy-kreditnoy-istoriey/. Для улучшения кредитного рейтинга нужно:

  1. Исправить КИ любыми законными способами. Информация о клиентах хранится в банках около 35 лет, а в Базе кредитных историй — не более 15 лет. Сроки очень большие, поэтому нет смысла ждать, когда они истекут. Лучшее решение — взять ситуацию в свои руки и улучшить кредитную историю с помощью погашения всех текущих задолженностей (если они есть) или оформления небольшого кредита и его своевременного закрытия.
  2. Привлечь платежеспособных поручителей/созаемщиков. Банки охотнее оформляют ипотеку с плохой кредитной историей, если знают, что ответственность можно разделить между несколькими клиентами.
  3. Предложить финорганизации ценное залоговое имущество. Им может быть дорогой автомобиль или ликвидный строительный объект, который подходит для обеспечения по кредиту. Желательно, чтобы стоимость недвижимости или транспортного средства была больше суммы займа, так как это поможет кредитору закрыть глаза на плохую КИ.
  4. Собрать полный пакет документов и дополнить его другими бумагами, которые могут подтвердить благонадежность (если это возможно).

Поверьте, помощь профессионалов лишней не бывает, в чем убедились многие клиенты кредитного брокера «Роял Финанс». Мы всегда заинтересованы в положительном результате, поэтому задействуем все свои ресурсы и возможности для его достижения.

 

Реклама

Банки, одобряющие кредит с плохой кредитной историей

Отчего онлайн-микрокредиты известны. Почему они предпочтительней, выгодней, чем оффлайн?

На сегодняшний день имеется 2 способа взять «доступные денежные средства» в микрокредит: онлайн и оффлайн. Большое количество граждан более склонны к первому варианту, давайте обсудим, какие преимущества у онлайн-микрокредитов перед оффлайн. Положительные стороны онлайн-займов:

  • Зачисление денег на электронный кошелек или банковскую карту.

Нет нужды приходить в МФО для зачисления займа, в случае кредитов онлайн деньги будут переведены на карту или кошелек.

  • Получение кредита происходит в любом месторасположении, даже на работе.

При подаче документов для микрокредита в кредитное учреждение нужно совершить некоторые действия, первостепенное – перешагнуть порог дома. Для части людей это может стать непреодолимым барьером, уж тем более, если говорится о инвалидах или пенсионерах. Для оформления займа онлайн достаточно владеть смартфоном с возможностью зайти в сеть.

  • Экономия времени при получении онлайн-микрокредитов.

Освоение на расстоянии требований для регистрации документов на одобрение займа онлайн может осуществляться в удобное время.

Все эти факторы в сумме составляют основу при отборе варианта оформления микрокредита. На сегодняшний день, по результатам опроса, каждый второй человек предпочитает регистрацию для онлайн-займа. Банки, одобряющие кредит с плохой кредитной историей, вы найдете в списке ниже.

  • сервис онлайн займов на карту
  • от 2 до 24 недель
  • на карту, счет, через Контакт, электронные кошельки
  • от 18 лет, с любой историей
Оформить онлайн
  • нужен паспорт и именная карта
  • режим работы 10:00-20:00
  • только на именную банковскую карту
  • нужно предоставить онлайн фото паспорта и карты
Оформить онлайн
  • срок от 5 до 10 дней
  • возраст от 18 до 65 лет
  • людям с хорошей кредитной историей
  • на карту или банковский счёт
Оформить онлайн
  • На банковскую карту или кошелек Яндекс
  • Нужен только паспорт с пропиской в РФ
  • Возраст от 21 до 74 лет
  • По всей России, кроме Крыма и Кавказа
Оформить онлайн

Грешен лишь тот, кто осознает свой грех. Пьер Абеляр

Как работает скоринговый анализ, правила просчета в онлайн финансового учреждения

МФО, регистрирующие кредиты онлайн, не встречаются лично с потребителями. В связи с этим для них весьма плодотворно применение скоринга. Он дает возможность проанализировать документы клиента, поэтому осуществляются разные типы скорингового анализа.

Категории скорингового просчета

Всего 3 первостепенных типа скоринговых систем:

  1. Скоринговый анализ сведений, где указаны информация о кредитозаемщике. Просчитывается возрастная категория кредитозаемщика, имение работы, уровень образованности, имеется ли официальный брачный союз.
  2. Скоринговый анализ поведения показывает допустимое финансовое поведение предполагаемого потребителя. Программ предусматривает вероятные поступки заемщиков в перспективе, стабильность его экономического положения, наличие дополнительного дохода.
  3. Скоринговый балл на порядочность. Используя его можно осмыслить врет или нет клиент. Изучается реальность указанных данных, суммы прописанного оклада и остальное.

Скоринговый балл широко используется нынешними микрофинансовыми организациями, осуществляющими деятельность в интернете, и каждая из них пробует основать свою модель для анализа кредитозаемщика.

Сам скоринговый балл демонстрирует программу, которая в считанные минуты изучает вышеуказанные сведения и выдает итог в виде цифр, отталкиваясь от которых принимается результат о предоставлении кредита.

Верующий в Него не судится, а неверующий уже осужден, потому что не уверовал во имя Единородного Сына Божия. Ин.3,18

Главные пункты кредитного договора. Важные критерии при отборе финансовой компании онлайн

Конкретно знать запросы выбранного микрокредита в интернете – право всякого гражданина. В подборе самых выгодных условий следует посмотреть на определенные критерии. Для начала прочитайте внесена в реестр ли МФО легально.

Найти эти сведения возможно на портале Банка Российской Федерации.

ФЗ принял типовой документ соглашения для всех банковских организаций, но кредитные организации могут добавлять личные нюансы, их нужно предельно точно освоить, а вернее: срок, величина займа, проценты кредитных средств.

  1. Просмотреть все данные условия есть возможность не покидая дверь квартиры, не поленитесь уделить много времени выбору прозрачной финансовой компании.
  2. Прочитайте все условия, подписанные сноской и указанные мелким шрифтом, скорее всего там станут скрываться внезапные сведения.
  3. Выясните, дает ли МФО нужный вам вариант передачи денежных средств, и учитывает ли займ порядок расторжения договора.
  4. Просмотрите варианты погашения микрокредита, часто финансовые организации возможно предложат заблаговременное погашение кредита, тогда МФО не выполняет перерасчет процентной ставки.

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Специалисты ипотечного центра московской компании Est-a-Tet составили список банков, лояльных к заемщикам с плохой кредитной историей или низким доходом.

numberone9018/Fotolia

Рейтинг банков по уровню лояльности к плохой кредитной истории

1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит»

Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.

2. Банк «Возрождение» и ВТБ24

Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей – аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.

3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»

Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.


Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?


Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков

Коммерческие банки

Как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.

Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром)

Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.

Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносу

Программы без первоначального взноса представлены в двух банках – банк «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет).

Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке».


5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Что пишут мелким шрифтом в договорах?


Рейтинг банков по уровню лояльности при аккредитации новых проектов

1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России»

Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные.

2. «Московский кредитный банк», «Сургутнефтегазбанк», «Металлинвестбанк»

Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка – «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».

3. «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк»

Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними. В «Связь-Банке» длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.

Текст: Est-a-Tet

Не пропустите:

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Существуют ли кредиты на ремонт квартиры в новостройке?

Как я покупала квартиру в Подмосковье: личный опыт. Часть 1

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

лучших кредитных карт для кредитного рейтинга до 599 (плохой кредит)

Углубленный анализ наших лучших кредитных карт для людей с кредитным рейтингом ниже 599

Credit One Bank® Unsecured Visa® с Cash Back Rewards — Лучшие необеспеченные кредитные карты для человек с кредитным рейтингом ниже 599 Применить сейчас Тарифы и сборы
  • Годовая плата: 0–99 долларов.
  • Годовая процентная ставка: от 17,99% до 23,99% переменная.
  • Награды: возврат 1% кэшбэка на соответствующие критериям покупки, включая бензин, продукты и некоторые услуги, такие как мобильный телефон, Интернет, кабельное и спутниковое телевидение.
  • Другие функции: Ваша учетная запись будет контролироваться каждый месяц, чтобы узнать, можете ли вы поднять свой лимит.
Почему необеспеченная карта Visa® с Cash Back Rewards Credit One Bank® — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

Credit One Bank® Unsecured Visa® — одна из немногих необеспеченных кредитных карт, доступных для людей с кредитным рейтингом ниже 600.Минимальная кредитная линия составляет 300 долларов США. Более того, ваш аккаунт будет отслеживаться каждый месяц на предмет возможного увеличения вашей кредитной линии.

Вы можете получить одобрение всего за 60 секунд, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Но карта также дает 1% кэшбэка за соответствующие покупки, включая бензин, продукты и некоторые услуги, такие как мобильный телефон, Интернет, кабельное и спутниковое телевидение.

Как использовать необеспеченную карту Visa® Credit One Bank® с программой возврата денежных средств

Выплачивайте остаток по кредитной карте каждый месяц и вовремя.Это даст вам возможность увеличить кредитную линию практически с самого начала, не прибегая к дополнительному обеспечению.

Почему вы, возможно, не захотите рассматривать необеспеченную карту Visa® Credit One Bank® с возвратом денежных средств

Ежегодная комиссия по этой карте может достигать 75 долларов в первый год, и она вычитается из вашей кредитной линии заранее. После этого годовая плата может достигать 99 долларов.

Просмотрите данные карты или прочтите полный обзор Credit One Bank® Unsecured Visa®

Кредитная карта Visa® Petal® 1 «Без ежегодной комиссии» — Лучшая для восстановления кредита

Применить сейчас
  • Годовая плата: USD.
  • Годовая процентная ставка: 19,99 — 29,49% переменная.
  • Награды: возврат 2% -10% кешбэка у избранных продавцов.
  • Другие особенности: идеально подходит для лиц с ограниченным кредитом или без него.
Почему кредитная карта Visa® Petal® 1 без ежегодной комиссии — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

Кредитная карта Visa® Petal® 1 «Без ежегодной комиссии» идеально подходит для тех, у кого низкий кредитный рейтинг, потому что эмитент карты не ограничивается вашим кредитным рейтингом, чтобы квалифицировать вас. Они просматривают вашу общую банковскую историю, и, если вы соответствуете требованиям, вы можете получить кредитный лимит от 500 до 5000 долларов.И вам не нужно вносить депозит, чтобы получить эту кредитную линию.

Plus, вы можете легко начать наращивать свой кредит с помощью своевременных ежемесячных платежей, потому что ваша история платежей передается во все три кредитных бюро.

Как пользоваться кредитной картой Visa® ThePetal® 1 без ежегодной комиссии

Кредитная карта Visa® Petal® 1 без ежегодной комиссии невероятно проста в использовании. Чтобы начать наращивать свой кредит с помощью карты, просто каждый месяц своевременно оплачивайте баланс, и постепенно ваш счет должен улучшаться.

Кроме того, мобильное приложение Petal очень интуитивно понятно, поэтому вы можете легко управлять своими деньгами, отслеживать свои расходы и автоматизировать платежи — и все это в несколько кликов.

Почему вы, возможно, не захотите использовать кредитную карту Visa® Petal® 1 без ежегодной комиссии

Хотя вы можете претендовать на участие с низким кредитным рейтингом, ваша процентная ставка будет выше, чем по другим кредитным картам, и составляет 19,99–29,49%, переменная.

Вы также обнаружите, что получаете более выгодные вознаграждения за возврат наличных с кредитной картой Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees», которая выдает 1% -1.5% на все покупки, а также тот же кэшбэк 2% -10% от некоторых продавцов.

См. Сведения о карте.

Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита Применить сейчас Тарифы и сборы
  • Годовая плата: 0–99 долларов.
  • Годовая процентная ставка: от 17,99% до 23,99% переменная.
  • Награды: возврат 1% кэшбэка на соответствующие критериям покупки, включая бензин, продукты и некоторые услуги, такие как мобильный телефон, Интернет, кабельное и спутниковое телевидение.
  • Другие особенности: Вы можете быть одобрены всего за 60 секунд.
Почему Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

The Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита предлагает:

  • Беззалоговая кредитная карта для людей с плохой кредитной историей.
  • Минимальная кредитная линия составляет 300 долларов США.
  • Ваш аккаунт будет отслеживаться каждый месяц на предмет возможного увеличения вашей кредитной линии.
  • Вы можете получить одобрение всего за 60 секунд, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
  • Вы получаете 1% кэшбэка на соответствующие критериям покупки, включая газ, продукты и некоторые услуги, такие как мобильный телефон, Интернет, кабельное и спутниковое телевидение.
Как использовать Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита

Выплачивайте остаток по кредитной карте каждый месяц и вовремя. Это даст вам возможность увеличить кредитную линию практически с самого начала, без необходимости выставлять залог.

Почему вы можете не рассматривать кредитную карту Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита

Порядок годовой платы такой же, как и для необеспеченной карты Credit One Bank® с возможностью возврата денежных средств.Это займет большую часть небольшой кредитной линии.

Просмотрите данные карты или прочитайте полный обзор Credit One Bank® Visa® for Rebuilding Credit.

Secured Mastercard® от Capital One — Лучшая кредитная карта с низким депозитом

Применить сейчас
  • Годовая плата: 0 долларов США.
  • Годовая процентная ставка: 26,99% (переменная).
  • Награды: нет.
  • Другие особенности: Доступ к Credit Wise, бесплатной службе кредитного мониторинга.
Почему Secured Mastercard® от Capital One — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

С Secured Mastercard® от Capital One вы получите начальную кредитную линию в размере 200 долларов США с гарантийным депозитом в размере 49 долларов США, 99 долларов США или 200 долларов США.

Как использовать Secured Mastercard® от Capital One

Если вы будете вносить каждый платеж вовремя, вы сможете получить более высокий кредитный лимит после своевременного внесения первых шести ежемесячных платежей.

Никакого дополнительного депозита не потребуется, если ваша кредитная линия будет увеличена.

Почему вы, возможно, не захотите рассматривать Secured Mastercard® от Capital One

Увеличение кредитной линии может побудить вас также увеличить вашу задолженность. Если у вас плохой кредит, вам меньше всего нужно влезать в долги. Берите эту карту только в том случае, если вы можете погашать остаток каждый месяц.

Просмотрите сведения о карте или прочитайте полный обзор Secured Mastercard® от Capital One.

OpenSky® Secured Visa® Credit Card — Лучшая для проверки кредитоспособности

Применить сейчас
  • Годовая плата: 35 долларов США.
  • Обычная годовая процентная ставка: 17,39% (переменная).
  • Награды: нет.
  • Другие особенности: Для подачи заявки на карту не требуется чека или банковского счета.
Почему кредитная карта OpenSky® Secured Visa® — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

Самое замечательное в кредитной карте OpenSky® Secured Visa® Credit Card — это отсутствие проверки кредитоспособности. Так что вам не нужно беспокоиться, если у вас плохая кредитная история: OpenSky не собирается запрашивать ваш кредитный отчет.

Plus, вы можете установить собственный кредитный лимит.Итак, если вы хотите уменьшить искушение и сохранить низкий кредитный лимит, просто внесите гарантийный залог в размере 200 долларов (минимальный требуемый депозит), пока вы привыкаете к карте.

Как использовать защищенную кредитную карту Visa® OpenSky®

При использовании кредитной карты OpenSky® Secured Visa® Credit Card вы вносите залог по вашему выбору (от 200 до 3000 долларов США), который будет служить вашим кредитным лимитом.

Используйте карту для покупок — лучше всего для небольших повседневных покупок — а затем полностью оплачивайте счет каждый месяц в установленный срок.Если вы не можете оплатить его полностью, по крайней мере, заплатите минимальную сумму, причитающуюся, и внесите ее вовремя, чтобы избежать штрафов. Об этих платежах будет сообщено в три кредитных бюро, которые затем могут повысить ваш счет.

Почему не следует использовать защищенную кредитную карту Visa® OpenSky®

Если вы все еще изо всех сил пытаетесь управлять своим кредитом, и соблазн кредитной карты слишком велик, даже кредитная карта OpenSky® Secured Visa® может вам не подойти. Разумное управление кредитом — это приобретенный навык, поэтому убедитесь, что вы готовы снова обращаться с кредитом, прежде чем оформлять карту.

См. Сведения о карте. или прочтите наш полный обзор OpenSky® Secured Visa®

Discover it® Secured — Лучшая кредитная карта для возврата денег

Характеристики карты
  • Годовая плата: 0 долларов США.
  • Годовая процентная ставка: см. Условия.
  • Награды: 2% кэшбэка на заправках и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал; Кэшбэк 1% на все остальные покупки.
  • Другие особенности: Discover будет соответствовать всем кэшбэкам, заработанным в первый год.
Почему Discover it® Secured — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

Размер вашей кредитной линии будет определяться суммой вашего гарантийного депозита (который подлежит возврату).Минимальная начальная кредитная линия составляет 200 долларов США.

Discover it® Secured® позволяет зарабатывать 2% кэшбэка на заправках и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1000 долларов каждый квартал. Одно только это может достигать 20 долларов в квартал или 80 долларов в год. Вы также получите неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

Кроме того, Discover будет соответствовать всем кэшбэкам, заработанным в первый год. А если и этого недостаточно, по карте не взимается годовая плата!

Discover также начнет автоматически проверять вашу учетную запись через восемь месяцев, чтобы рассмотреть возможность перевода вас на незащищенную линию.

Как использовать Discover it® Secured

Оплачивая карту каждый месяц, вы увеличиваете кредитоспособность. Но что не менее важно, вы избежите начисления процентов на открытый остаток, которые могут достигать значения, указанного в Условиях. Если вы сможете избежать выплат по процентам, щедрые кэшбэк-вознаграждения будут полной победой.

Эта карта не поднимет вашу годовую ставку в случае просрочки платежа, а также не будет взиматься плата за просрочку платежа за первый просроченный платеж. Но ни в коем случае не производите просроченный платеж — об этом БУДУТ сообщать в кредитные бюро!

Почему вы, возможно, не захотите использовать Discover it® Secured

Вознаграждения сопоставимы с кредитными картами, предлагаемыми потребителям с лучшей кредитной историей.Это может создать стимул тратить больше денег, чем вы бы в противном случае.

Просмотрите сведения о карте или прочитайте наш полный обзор Discover it® Secured.

Indigo® Platinum Mastercard® — Лучшая кредитная карта для недавнего банкротства Применить сейчас
  • Годовая плата: 0-99 долларов.
  • Годовая процентная ставка: 24,90%.
  • Награды: нет.
  • Другие особенности: Вам не нужно вносить залог.
Почему Indigo® Platinum Mastercard® — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

Если недавнее банкротство стало причиной вашего плохого кредитного рейтинга, Indigo® Platinum Mastercard® — это карта, с которой можно начать восстановление. Они отчитываются перед всеми тремя основными кредитными бюро, так что вы сможете быстро начать создание новой кредитной истории.

Карта также не защищена, поэтому вам не придется беспокоиться о залоге.

Как использовать Indigo® Platinum Mastercard®

Выполняйте платежи вовремя каждый месяц, и вы начнете получать хорошую кредитную справку в каждом из трех основных кредитных бюро.

Еще лучше, выплачивайте свой баланс каждый месяц, чтобы избежать любых шансов либо на то, что задолженность превышает сумму, которую вы можете заплатить, либо на риск просроченного платежа.

Почему вы, возможно, не захотите рассматривать Indigo® Platinum Mastercard®

Это еще одна кредитная карта с высокой годовой платой. Он может доходить до 99 долларов.

См. Сведения о карте или полный обзор Indigo® Platinum.

Milestone® Gold Mastercard® — Лучшее без кредита Применить сейчас
  • Годовая плата: 35-99 долларов.
  • Годовая процентная ставка: 24,90%.
  • Награды: нет.
  • Другие особенности: Залог не требуется.
Почему карта Milestone® Gold Mastercard® — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

Milestone® Gold подчиняется всем трем основным кредитным бюро. Ваша первоначальная кредитная линия будет составлять не менее 300 долларов, без залога.

Как использовать Milestone® Gold Mastercard®

Как и в случае со всеми кредитными картами для людей с плохой кредитной историей, очень важно своевременно вносить ежемесячные платежи.Вам также следует прилагать все усилия, чтобы ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме.

Почему вы, возможно, не захотите рассматривать Milestone® Gold Mastercard®

В зависимости от вашего кредитного профиля годовая плата будет составлять 35, 59 или 75 долларов (последняя переходит на годовую плату в 99 долларов после первого года в последующие годы). Просмотрите сведения о карте или прочитайте полный обзор Milestone® Gold.

Как мы составили этот список

Кредитные карты с рейтингом FICO ниже 599 — это очень специализированная категория кредитных карт.Мы начали с определения тех карт, которые действительно обслуживают этот сектор рынка. Затем мы искали определенные факторы, которые, по нашему мнению, сделали эти карты особенно подходящими для этого диапазона кредитного рейтинга.

Эти факторы включают:

  • Карты, доступные тем, у кого самый низкий кредитный рейтинг.
  • Эмитент отчитывается перед всеми тремя основными кредитными бюро — TransUnion, Experian и Equifax, что дает вам возможность повысить свой кредитный рейтинг с помощью всех трех.
  • Обеспеченные или необеспеченные кредитные карты — обеспечение может быть необходимо тем, у кого наихудший кредитный профиль.
  • Карты с небольшими, но разумными начальными кредитными лимитами. Они должны быть достаточно высокими, чтобы их можно было использовать, но не настолько высокими, чтобы вы погрязли в долгах.
  • Низкая годовая плата или ее отсутствие (максимум до 100 долларов США)
  • Предлагает возможность увеличения кредитной линии, если того требует история платежей.
  • Особенности карты, такие как награды и другие преимущества, если таковые предлагаются.

Мы составили список из семи карточек, которые соответствуют хотя бы первым шести критериям. (№7 приятно иметь, но не критично.)

Что такое плохой кредит?

Определение плохой кредитной истории зависит от кредитной организации. Существуют общие диапазоны кредитного рейтинга, которые считаются отличными, хорошими, удовлетворительными и плохими. Но каждая кредитная организация устанавливает свои стандарты.

Например, один кредитор может посчитать плохой кредит менее 580 баллом. Другой может считать, что он начинается с 620 и ниже. Но в подавляющем большинстве случаев кредитный рейтинг 599 или ниже будет считаться плохой кредитной историей.Это ограничит ваши возможности в отношении того, где вы можете подать заявку на получение кредита, особенно кредитной карты.

Особая проблема с кредитными картами заключается в том, что они, как правило, являются необеспеченными кредитами. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, кредитор не может получить залога для погашения невыплаченного остатка. Это причина того, что кредиторы так избирательны в отношении кредитных карт, особенно тех, которые имеют лучшие условия и льготы.

Как найти лучшие кредитные карты, если ваш рейтинг FICO 599 или ниже

Если ваш кредитный рейтинг 599 или ниже, вы не сможете найти кредитные карты в тех местах, где обычно ищут.Такой низкий кредитный рейтинг считается плохой кредитной историей. Возможности кредитных карт будут крайне ограничены.

Чтобы найти для вас кредитную карту, вам нужно сделать две вещи:

  • Не обращайте внимания на множество рекламных объявлений о картах с низкой процентной ставкой, таких как вознаграждения и 0% начальных годовых. Вы не подходите для них, но можете серьезно отвлечься, пытаясь.
  • Сосредоточьтесь на поставщиках карт, которые предлагают карты специально для людей с плохой кредитной историей. Они доступны, и мы перечислили их в этой статье.

Наиболее важные характеристики кредитных карт, если ваш рейтинг FICO ниже 599

Поиск кредитной карты, когда ваш кредитный рейтинг ниже 599, отличается от покупки кредитной карты для получения хорошей кредитной истории. В гораздо меньшей степени акцент делается на более типичных факторах, таких как размер кредитного лимита, бонусные баллы или возврат денег, льготы для путешествий или предложение о начальном переводе баланса 0%.

При рейтинге ниже 599 ваша цель — получить кредитную карту с самыми основными функциями.Основная цель — дать вам возможность установить или улучшить свой кредитный рейтинг. Только когда вы сможете это сделать, вам будут доступны более привлекательные кредитные карты.

При покупке кредитной карты, когда ваш рейтинг FICO ниже 599, следующие функции более актуальны:

Годовая процентная ставка (APR)

Если у вас плохой кредит, высокая процентная ставка станет фактом жизни. Вам легко может быть назначена годовая процентная ставка 30% или выше. (В нашем списке мы сосредоточились на тех, у кого рейтинг не выше середины 20-х — не очень хорошо, но намного лучше худшего!)

Поскольку ваша процентная ставка будет высокой, вам нужно будет ежемесячно выплачивать остаток средств.Это снизит стоимость хранения карты, поскольку вы, по крайней мере, удалите процентные расходы из уравнения.

Годовая плата

В идеальном мире ваша кредитная карта не будет иметь годовой платы. И некоторые из них включены в наш список.

Годовая плата, хотя и является обычным явлением в мире кредитных карт, имеет гораздо более негативное влияние на кредитные карты в случае плохой кредитной истории. Поскольку ваш кредитный лимит будет низким — обычно не более нескольких сотен долларов, — ежегодная плата в размере 75 долларов может съесть большую часть этого кредитного лимита.Комиссия, превышающая 100 долларов, только усугубит ситуацию.

Если у вас есть выбор, выберите карту без годовой платы. Но поскольку ваша основная цель — улучшить свой кредитный рейтинг, карта с годовой оплатой по-прежнему поможет вам в достижении этой цели, хотя и с более высокой стоимостью.

Вводное предложение

Для кредитных карт с более высокими требованиями к кредитному баллу общей особенностью является 0% начальное предложение при переводе баланса или покупках на срок от 12 до 21 месяца.Вы не увидите эти предложения с кредитными картами из-за плохой кредитной истории.

Дополнительные преимущества карты

С другой стороны, можно получить кредитные карты для плохой кредитной истории, которые предлагают такие преимущества, как вознаграждение за возврат наличных или ответственность в размере 0 долларов за несанкционированные платежи. Некоторые карты в нашем списке действительно предлагают эти преимущества.

Отказ от повреждений в случае аварии для арендованных автомобилей может быть доступен, но кредитные лимиты обычно слишком низкие, чтобы воспользоваться этим преимуществом.

Обеспеченные и необеспеченные

Кредитные карты для плохой кредитной истории могут быть обеспеченными или необеспеченными.В каждом случае есть свои преимущества.

Защищенные карты

Обычно обеспеченная кредитная карта предоставляет кредитный лимит, равный сумме обеспечительного счета. Например, если вы размещаете депозит или пополняете сберегательный счет на сумму 500 долларов, ваш кредитный лимит будет составлять 500 долларов.

Даже если ваша карта защищена, вам придется ежемесячно оплачивать остаток задолженности, как если бы вы это делали по незащищенной карте. И, конечно же, об этих платежах будет сообщено в кредитные бюро.

Очевидным недостатком защищенной карты является то, что ваш кредитный лимит определяется суммой наличных денег, доступных для депозита. А если у вас вообще нет наличных, вы не сможете открыть защищенную карту.

Но у защищенной карты есть несколько преимуществ:

  • Защищенные карты работают так же, как обычные кредитные карты, и могут использоваться таким же образом.
  • Они предоставляют вам кредитную карту в тех случаях, когда они могут потребоваться наличными или другим способом оплаты.
  • Если они сообщат всем трем кредитным бюро, они позволят вам улучшить свой кредитный рейтинг.
  • Поскольку они защищены, они могут иметь либо очень низкую годовую плату, либо вообще не взиматься.
  • Most автоматически увеличит ваш кредитный лимит после нескольких месяцев благоприятной истории платежей.
  • Большинство защищенных карт превратят вашу учетную запись в незащищенную, как только вы создадите благоприятную историю платежей.

Возможно, вы обнаружите, что обеспеченная кредитная карта подойдет вам даже лучше, чем незащищенная.

Карты без обеспечения

Необеспеченная карта предпочтительнее по той очевидной причине, что от вас не требуется вносить залог. Это будет большим преимуществом, поскольку у вас нет на это денег.

Они предлагают все преимущества защищенных карт без залога. Но один минус — и он особенно важен для карт с низкими кредитными лимитами — это то, что необеспеченные кредитные карты взимают высокие ежегодные сборы. Они могут достигать 99 долларов в год.

Некоторые взимают годовую плату авансом.Типичная договоренность — это комиссия в размере 75 долларов, которая вычитается из вашего кредитного лимита. Если начальный кредитный лимит составляет 300 долларов, после вычета комиссии лимит будет снижен до 225 долларов. А если вы не заплатите комиссию сразу, вы также заплатите проценты с суммы вашей задолженности.

В таблице ниже представлена ​​разница между обеспеченными и необеспеченными кредитными картами:

Защищенные карты Незащищенные карты
Работайте как обычные кредитные карты Да Да
Отчет во все 3 кредитных бюро Да Да
Годовая комиссия Отсутствует или очень низкая (35 долларов США) Да, может достигать 99 долларов США
Процентная ставка Средний 20% диапазон Средний 20% диапазон
Автоматическое увеличение кредитной линии Да Только на некоторых
Преобразовать в необеспеченный Обычно да Н / Д

Как правильно использовать кредитную карту при плохой кредитной истории

Если вы получили одобрение на использование кредитной карты из-за плохой кредитной истории — отлично! Но, пожалуйста, поймите, что карта может либо помочь, либо навредить.Используйте его правильно, и это улучшит ваше положение. Но используйте его неправильно, и вы пойдете в противоположном направлении.

Вот несколько лучших практик для реализации:

Выплачивайте баланс быстро и регулярно

При переноске весов возникают три основные проблемы:

  • На остаток начисляются проценты, что увеличивает стоимость владения картой.
  • Перенос баланса дополнительно снижает и без того низкий кредитный лимит.
  • Наличие баланса увеличивает вероятность дефолта.

Пункт № 3 особенно важен. Если вы превысите лимит кредитной карты, она больше не будет иметь для вас никакой ценности. В тяжелой финансовой ситуации вы можете либо пропустить платеж, либо вообще отказаться от него.

Не получи карту с годовой платой

Если карта имеет особенно большую годовую комиссию в сочетании с низким кредитным лимитом, она эффективно снижает этот кредитный лимит. Это также увеличит вероятность того, что у вас будет баланс и будет выплачиваться процентная ставка.

Вы хотите использовать кредитную карту для увеличения кредита. Но очень высокая годовая плата может сделать это слишком дорого.

Положите небольшие пополнения на карту

Независимо от того, какой тип карты вы получите, это, вероятно, самая важная практика. Убедитесь, что любые расходы, которые вы понесете, можно будет легко погасить, когда в следующем месяце придет счет по кредитной карте. Это должны быть небольшие обычные расходы.

Плата в размере 10 долларов США и 20 долларов США — и не более одного или двух в месяц — позволят вам улучшить свой кредит за счет небольших ежемесячных платежей.Но в то же время это не поставит вас в положение, при котором у вас будет остаток, который вы не сможете полностью погасить.

Советы по улучшению кредитной истории

Мы уже указывали, что конкретный тип карты, которую вы можете получить, будет зависеть от вашей кредитоспособности. Вы получите карту получше, если ваш кредитный рейтинг 585, стихи 525. По этой причине вам следует заранее предпринять шаги, чтобы максимизировать свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку.

Помимо своевременной оплаты счетов и поддержания низкого уровня остатков на кредитной карте, вы также можете использовать такую ​​услугу, как Experian Boost, чтобы набрать балл, необходимый для получения нужной карты.Потребители Experian в среднем увеличили свой результат на 13 пунктов. Таким образом, хотя это не полностью изменит вашу кредитоспособность, это может быть отличным способом начать увеличивать эти цифры.

Начните с получения бесплатного кредитного рейтинга

Как мы отметили ранее, это первый наиболее важный шаг. Перед подачей заявления вы должны точно знать, где находится ваш кредитный рейтинг. Вы также должны знать факторы, вызывающие ваш счет.

Оспаривать ошибки

Если в вашем кредитном отчете есть неточная информация, у вас будет возможность исправить это.Свяжитесь с кредитором, сообщите об ошибке и предоставьте письменную документацию, подтверждающую ошибку.

Получить письменное уведомление от кредитора о подтверждении ошибки. Кроме того, запросите отчет кредитора с исправленной информацией во все три кредитных бюро. Если они этого не сделают, вам придется самостоятельно отправить уведомление от кредитора о признании ошибки во все три бюро.

Подождите не менее 30 дней после успешного спора, прежде чем снова получить кредитный рейтинг и подать заявку на получение кредитной карты.

С этого момента оплачивайте ВСЕ счета вовремя

Собираетесь ли вы подать заявку на получение кредитной карты или у вас только что появилась новая, с этого момента примите решение оплачивать все свои счета вовремя.

Это относится не только к вашей кредитной карте, но и ко всем обязательствам. Хотя арендодатели и коммунальные предприятия не сообщают кредитным бюро о вашей хорошей истории платежей, они сообщают о просрочках. Это особенно верно в отношении невыплаченных остатков.

Убедитесь, что этого не происходит.Невыплаченные остатки, такие как сборы и судебные решения, еще больше снизят ваш кредитный рейтинг.

Погасить просроченную задолженность

Если ваш кредитный отчет показывает какие-либо невыплаченные остатки, вам следует погасить их как можно скорее. Это включает сборы, списание и судебные решения. Выплата их не удалит просрочку из вашего кредитного отчета, но платный счет всегда лучше работает с вашим кредитным отчетом, чем открытый.

Планируйте открывать новую кредитную карту примерно каждые шесть месяцев

Ранее мы говорили, что не следует подавать заявку на получение нескольких кредитных карт одновременно, и это абсолютно верно.Но как только у вас будет открыта кредитная карта и у вас будет хорошая история выплат, тогда настанет время подать заявку на секунду.

Новые заявки должны подаваться с интервалом не менее шести месяцев. Цель состоит в том, чтобы вы могли начать создание нескольких положительных кредитных отзывов. Они улучшат ваш кредитный рейтинг намного быстрее, чем одна кредитная линия.

Но примените все остальные правила, которые мы рекомендовали. Держите ваши расходы на низком уровне и выплачивайте свой баланс каждый месяц. Это гарантирует, что ваши усилия по восстановлению кредита будут работать именно так, как должны.

Альтернативные карты для людей с кредитным рейтингом до 599

Кредитные карты — не единственный способ оплаты для людей с кредитным рейтингом ниже 599. Есть несколько других способов оплаты, которые вы можете изучить.

Должен ли я просто использовать дебетовую карту?

Дебетовые карты эволюционировали до такой степени, что функционируют во многом как кредитные карты. Как правило, вы можете использовать их везде, где принимаются кредитные карты.

Но есть некоторые факторы, о которых вам нужно знать…

Дебетовая карта не поможет получить кредит

Дебетовая карта не предусматривает ежемесячных платежей.По этой причине эмитент не сообщает информацию о вашей учетной записи в кредитные бюро. Это исключает любую возможность, что дебетовая карта поможет вам восстановить ваш кредит.

Но помимо кредитной карты, дебетовая карта может помочь вам контролировать расходы.

Одним из больших преимуществ дебетовой карты является то, что вы не можете потратить больше денег, чем у вас есть на счете, к которому она подключена. Баланс счета выполняет ту же функцию, что и кредитный лимит по кредитной карте.

Но на самом деле он не дает вам кредита — вы не сможете тратить деньги, которых у вас нет.Это большой плюс, если у вас были проблемы с управлением финансами в прошлом, и в итоге вы потратили больше, чем на самом деле.

Следует ли мне использовать предоплаченную карту?

Карты предоплаты служат определенной цели, но они еще более ограничены, чем дебетовые карты.

Как работают карты предоплаты?

Предоплаченные карты работают так же, как дебетовые карты, за исключением того, что у вас нет банковского счета, привязанного к карте. Вместо этого вы покупаете карту, и сумма, которую вы платите за нее, служит кредитным лимитом.Они часто работают так же, как кредитные и дебетовые карты, за исключением того, что вы должны заранее оплатить лимит расходов.

После покупки карты вы можете «пополнить ее», добавив на нее больше денег. Вы можете продолжать пользоваться картой, пока на ней есть деньги.

Предоплаченные карты — хорошая идея?

Основная функция предоплаченных карт состоит в том, чтобы у вас была карта, которую можно использовать в тех случаях, когда это необходимо. Растет число продавцов и продавцов, не принимающих наличные.Предоплаченная карта может позволить вам совершать транзакции в таких местах.

Это может быть особенно важно, если вы хотите делать покупки в Интернете. Для этого вам обязательно понадобится карта, и в этой ситуации подойдет предоплаченная карта.

С другой стороны, предоплаченные карты не предоставляют кредитную справку. Если ваша цель — повысить свой кредитный рейтинг, они не дадут никакого эффекта.

Еще один минус — комиссии. Вам придется платить комиссию за покупку карты и даже комиссию каждый раз, когда вы ее пополняете.Это дорогостоящий способ использовать карту для финансовых транзакций.

А как насчет магазинных кредитных карт?

Store карты лучше всего описать как кредитные карты ограниченного использования.

Как работают карты магазина

Карты магазинов — это фактически кредитные карты, выпущенные определенными торговцами. Вам предоставляется кредитный лимит, вы будете платить проценты на любой непогашенный остаток, а продавец, как правило, сообщает вашу историю платежей в кредитные бюро.

Пока все хорошо.

Карты магазина — хорошая идея?
У карт магазина

есть несколько недостатков:

  • Это не обычные кредитные карты — их можно использовать только у продавца-эмитента.
  • Обычно они взимают очень высокие процентные ставки.
  • Если у вас плохая кредитная история, вы, вероятно, не получите одобрения.
  • Карты магазина
  • созданы, чтобы побудить вас тратить деньги у продавца. Если у вас плохая кредитная история, влезать в долги — это последнее, что вам нужно делать.

Есть еще один фактор, о котором нужно помнить при работе с карточками магазина. Операции с кредитными картами не являются основным направлением деятельности продавцов. По этой причине операции магазина с кредитными картами могут быть дезорганизованы. Это может привести к ошибочной кредитной отчетности, которая обычно работает против вас.

По этим причинам они не рекомендуются, если вы пытаетесь восстановить кредит.

Преимущества и недостатки дебетовых, предоплаченных и магазинных карт

Дебетовые карты Предоплаченные карты Карты магазина
Требовать одобрения кредита? Ограниченная Нет Да
Сообщать в кредитные бюро? Нет Нет Да
Работаете как кредитные карты? Да Да Только для продавца
Помочь вам управлять своими финансами? Да Да Нет
Требовать безопасности? Да Да Нет
Улучшите ваш кредитный рейтинг? ? Нет Нет Возможно
Обеспечить защиту покупателя? Ограниченная Нет Нет

Типы карт, которых следует избегать при плохой кредитной истории

Если у вас плохой кредит, вы можете подумать, что получение одобрения для любой карты — это шаг в правильном направлении.Хотя иногда это может быть правдой, есть ситуации, которых стоит избегать.

Карты с высокой годовой платой

В нашем списке есть несколько карт с годовой оплатой до 99 долларов (необеспеченные карты). Эти сборы достаточно высоки, но есть кредиторы по кредитным картам, которые взимают гораздо больше. Вы, конечно же, не хотите попасть в ситуацию, когда вам придется заплатить 150 долларов за кредитную линию в 400 долларов. В процентном отношении эта годовая плата слишком высока.

Что еще хуже, это увеличивает вероятность того, что у вас будет остаток на карте.А при процентных ставках выше 2% в месяц годовая плата будет еще выше. Это будут проценты по списанию, которое также не принесло вам никакой выгоды.

Карты с высокими комиссиями в целом

Годовая плата — не единственное, о чем вам нужно беспокоиться. Есть и другие, и хотя они могут быть нечастыми, они действительно могут складываться.

Некоторые примеры включают:

  • Комиссия за просрочку платежа . Обычно они составляют от 35 до 40 долларов, даже по кредитным картам с хорошей кредитной историей.Но поскольку ваш кредитный лимит будет намного ниже, они окажут гораздо большее влияние. Следует избегать просроченных платежей, поскольку вы пытаетесь улучшить свой кредитный рейтинг.
  • Комиссия за перевод остатка . Обычно они составляют от 3% до 5%, но часто имеют фиксированную минимальную комиссию в размере 10 долларов США. Опять же, это съест небольшой кредитный лимит.
  • Авансовые платежи наличными . У вас может возникнуть соблазн получить аванс наличными, но он стоит дорого. Они могут составлять от 3% до 8% при минимальной сумме 10 долларов США.

Все кредитные карты взимают эти сборы, но вы должны избегать их оплаты. Кроме того, вам следует полностью избегать любых карт, с которых взимается комиссия, превышающая перечисленные выше.

Кредитные карты с высокими расходами

Да, всем нужна кредитная карта с высоким кредитным лимитом и щедрыми вознаграждениями. Но если ваш кредитный рейтинг ниже 599, вам следует избегать именно таких карт!

Высокие кредитные лимиты и щедрые вознаграждения, специально разработанные для более частого использования карты, — это билет в один конец к высокому балансу кредитной карты.Если в прошлом вы испытывали трудности с получением кредита, это может привести к тому, что у вас возникнет задолженность, которую вы не можете позволить себе выплатить. Это приведет к просрочке платежей и дальнейшему ухудшению вашего кредитного рейтинга.

Никогда не забывайте, что ваша основная цель использования кредитной карты, когда ваш счет ниже 599, — улучшить этот результат. Вам следует особо избегать любых действий, которые могут ухудшить положение.

Как получить ссуду с плохой кредитной историей

Вы можете получить ссуду с плохой кредитной историей, если вы работаете с кредитором, который не требует хорошего кредита, или если вы соответствуете требованиям на основании других критериев.Хотя ваш кредитный рейтинг может быть важным фактором при получении ссуды, кредиторы также могут учитывать ваш доход, долги, залог и кредитную историю.

Как плохой кредит влияет на вашу способность получить ссуду?

Для кредитных баллов от 300 до 850 балл ниже 670 может считаться кредиторами плохим кредитным рейтингом. Плохая кредитная история может ограничить ваши возможности и привести к более дорогим кредитным предложениям.

Люди с плохой кредитной историей, как правило, имеют отрицательные отметки в своих кредитных отчетах, например, просроченные платежи или просроченные счета.В результате низкий кредитный рейтинг говорит кредитору, что человек с большей вероятностью пропустит платеж по кредиту в будущем, что может стоить кредитору денег.

Некоторые кредиторы решают ограничить свой риск, работая только с первоклассными (хорошими кредитными) заемщиками. Другие видят в этом возможность для бизнеса и сосредотачиваются на предоставлении кредитов субстандартным (плохим кредитам) заемщикам. Есть также кредиторы, которые предлагают ссуды заемщикам по всему спектру кредитов.

Как правило, кредиторы, предлагающие ссуды заемщикам с плохой кредитной историей, могут компенсировать свой риск, взимая более высокую комиссию за выдачу кредита и процентную ставку, что приводит к более высокой годовой процентной ставке (APR).

Например, вы хотите занять 10 000 долларов и погасить ссуду в течение трех лет.

  • Если у вас плохая кредитная история, вы можете получить предложение о ссуде с комиссией за выдачу кредита в размере 5% и процентной ставкой 29%, что в сумме дает 32,8% годовых. К моменту выплаты ссуды вы будете платить около 419 долларов каждый месяц и 5086 долларов в виде процентов.
  • Если у вас хороший кредит, вы можете получить предложение о ссуде с комиссией за оформление в размере 1% и процентной ставкой 10% — 10,69% годовых. Вы будете платить около 323 долларов в месяц и 1616 долларов в виде процентов.

Годовая процентная ставка ссуды учитывает ее процентную ставку, комиссию и срок погашения, поэтому сравнение годовых предложений ссуды может помочь вам определить, какой ссуда в целом является самой дешевой. Кредиторы часто рекламируют диапазон годовых в своих кредитах, и ставки ваших предложений могут зависеть от вашей кредитоспособности, суммы кредита и условий погашения.

Получение личной ссуды с справедливой или плохой кредитной историей

Меньшее количество кредиторов предоставят вам ссуду, если у вас плохая кредитная история. Тем не менее, у вас все еще могут быть варианты, и поиск лучших предложений по-прежнему является хорошей идеей.

Вы можете начать с поиска кредиторов, которые регулярно работают с заемщиками, имеющими справедливую кредитоспособность — кредитный рейтинг варьируется от 580 до 669. Вот два популярных варианта:

  • Avant — онлайн-кредитор, и большинство его заемщиков имеют кредитный рейтинг. от 600 до 700. Кредитор предлагает индивидуальные ссуды на сумму от 2 000 до 35 000 долларов США со сроком погашения от 24 до 60 месяцев, а также взимается административный сбор в размере до 4,75% по ссудам.
  • Upstart требует кредитного рейтинга 580 или выше, но он также учитывает нетрадиционные факторы (например, ваш стаж работы и высшее образование), которые могут облегчить некоторым заемщикам получение одобрения с низкой ставкой.Суммы займа могут варьироваться от 1000 до 50 000 долларов США на трех- или пятилетние сроки с комиссией за оформление от 0% до 8%.

Лучшие варианты тоже могут меняться со временем. Даже если ваше финансовое положение остается прежним, кредиторы регулярно ужесточают или смягчают свои кредитные требования в зависимости от конкуренции на рынке и изменений в экономике.

Рассмотрите возможность улучшения своего кредита перед подачей заявки

Если вы не ищете экстренный заем, вы можете сосредоточиться на улучшении своего кредита, прежде чем брать деньги в долг.

Вы можете увидеть, как даже небольшое изменение процентной ставки по ссуде может напрямую повлиять на ваш ежемесячный платеж и общую сумму, которую вы платите.

Предоставленная информация предназначена только для образовательных целей и не должна рассматриваться как финансовый совет. Experian не может гарантировать точность предоставленных результатов. Ваш кредитор может взимать другие комиссии, которые не были учтены в этом расчете. Эти результаты, основанные на предоставленной вами информации, представляют собой приблизительную оценку, и вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом относительно ваших конкретных потребностей.

Переход от плохой кредитной истории к отличной может занять месяцы или годы. Но даже продвижение в пределах справедливого диапазона кредита может дать вам больше возможностей и лучших предложений. Воспользуйтесь этими советами, чтобы улучшить свои результаты:

  • Оплачивайте счета вовремя. Своевременное осуществление платежей по кредитным счетам (например, ссуд и кредитных карт) может добавить положительную информацию в ваши кредитные отчеты. Некоторые типы счетов, такие как телефонные или коммунальные платежи, обычно не отображаются в вашем кредитном отчете.Но отставание может привести к получению счета для инкассо, который повредит вашей кредитной истории.
  • Зарегистрируйтесь в Experian Boost ™ . Если вы хотите получить кредит на оплату коммунальных услуг, телефона и некоторых потоковых сервисов, которые вы сделали вовремя, вы можете подписаться на Experian Boost и добавить их в свой кредитный отчет Experian. В среднем пользователи, получившие повышение, увидели, что их оценка FICO ® 8 на основе кредитного отчета Experian повысилась на 13 пунктов.
  • Погасить остаток по кредитной карте. Уменьшение остатков на кредитной карте может снизить коэффициент использования кредита, что может улучшить ваши кредитные рейтинги. В зависимости от того, почему у вас плохая кредитная история, это может быть одним из самых быстрых способов поднять свои баллы.

Действия, которые вы захотите предпринять, могут зависеть от вашего уникального кредитного отчета. Когда вы бесплатно проверите свой кредитный рейтинг с помощью Experian, вы увидите, какие факторы помогают или ухудшают ваш кредитный рейтинг, и затем сможете применить стратегический подход к его улучшению.

Что делать, если вам отказали в ссуде

Если кредитор отклоняет вашу заявку на ссуду из-за вашей кредитной истории, вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета в течение 60 дней.Вам также необходимо решить, хотите ли вы подать заявку на получение ссуды в другом месте.

Хотя отказ в ссуде не повредит вашей кредитной истории, каждое новое заявление может привести к серьезному расследованию, которое может временно снизить ваш счет. Имея это в виду, попробуйте пройти предварительную квалификацию с помощью мягкого запроса, прежде чем подавать больше заявок.

Или, если вы можете подождать, улучшение вашей кредитоспособности может иметь больше смысла. Повышение кредитного рейтинга является частью уравнения. Но другие факторы также могут быть важны, например, отношение долга к доходу.Возможно, вам придется увеличить свой доход или выплатить другие долги, прежде чем вы сможете получить ссуду.

Альтернативы ссуде при плохой кредитной истории

Если у вас возникли проблемы с получением одобрения на получение ссуды и вам срочно нужны деньги, вы также можете поискать альтернативные варианты.

Вместо того, чтобы получить небольшую ссуду от кредитора, друг или член семьи могут предложить помощь. Или кредитоспособный друг или родственник может оформить ссуду, что повысит ваши шансы на получение кредита.

Вы также можете попросить своих нынешних кредиторов временно приостановить или уменьшить ваши платежи, высвободив деньги для других ваших нужд. Существуют различные типы программ консультирования по вопросам долга и финансовой помощи, хотя их наличие может зависеть от вашей конкретной ситуации.

Получите предварительную квалификацию для получения ссуды

Многие кредиторы, предоставляющие частные ссуды, позволяют вам подать предварительную квалификацию в Интернете, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ссуды, и просмотреть предполагаемые кредитные предложения без ущерба для вашей кредитной истории.

Но вместо того, чтобы переходить от одного кредитора к другому, вы можете войти в систему с учетной записью Experian и использовать инструмент CreditMatch TM для подачи запроса на предварительную квалификацию. После этого Experian отобразит доступные кредитные предложения от нескольких кредитных организаций-партнеров. Вы можете сравнить кредитные предложения, чтобы увидеть, какое из них лучше, но вам не нужно сразу принимать решение — предложения действительны в течение 30 дней.

Плохие кредитные ссуды — Сравните личные ссуды на плохие кредиты

9026 — 35 2–5 лет

Avant

Ставки от (APR)

9.95% — 35,99%

Срок кредита

2 — 5 лет

Сумма кредита

До $ 35 000
Показать подробности Ставка проверки
9394 долларов США : Уже на следующий рабочий день (при подтверждении до 16:30 п.м. CT в будний день)
Avant Details
Предоплата Нет Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США
Комиссия за оформление: От 0,95% до 4,75% Комиссия за обработку чека: Нет
Плата за поздний период до
Credible Lender Review
Avant Personal Loans Review

Axos

Ставки от (APR)

6,4940% — 29,99%

1–5 лет

Сумма кредита

До 35 000 долларов США
Показать подробности Расчетная ставка
Axos Details
Штраф за досрочное погашение000: 05 9408 Unsupport Нет
Комиссия за оформление: От 0% до 2% Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: 15 долларов Время для финансирования: На следующий рабочий день после успешная проверка
Проверка надежных кредиторов
Проверка личных ссуд Axos

Best Egg

Цены от (APR)

5.99% — 29,99%

Срок займа

3, 5 года

Сумма займа

До $ 35 000
Показать подробности Контрольная ставка
Best Egg Details 9394 : Нет Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США
Комиссия за оформление: От 0,99% до 6,99% Комиссия за обработку чека: 7 долларов США
Время до долларов США Поздняя комиссия фонд: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки
Обзор надежных кредиторов
Обзор Best Egg Personal Loans

Discover
Personal Loans

900 АПРЕЛЬ)

6.99% — 24,99%

Срок займа

3-7 лет

Сумма займа

До 35 000 долларов США
Показать детали Контрольная ставка
9 Штраф за досрочное погашение: Нет $ 39 Средства могут быть отправлены на следующий рабочий день после принятия.
Discover
Персональные займы Подробная информация
Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет
Плата за позднюю оплату:
Проверка надежных кредиторов
Откройте для себя личные ссуды Обзор личных ссуд

FreedomPlus

Rates (AP)

7.99% — 29,99%

Срок кредита

2-5 лет

Сумма кредита

До 40 000 долларов США
Показать подробности Контрольная ставка
Штраф за предварительную выплату Нет
FreedomPlus Подробности
Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за оформление: От 1,99% до 4,99% Комиссия за обработку чека: 15 долларов
Поздняя оплата или 5 долларов США за просрочку платежа (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: В течение 2 рабочих дней
Надежная проверка кредиторов
FreedomPlus Personal Loans Review

26 Lending 9005

26 Lending 9005 (Апрель)

10.68% — 35,89%

Срок займа

3, 5 года

Сумма займа

До $ 40 000
Показать детали Контрольная ставка
Нет
Штраф LendingClub:
Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США
Комиссия за оформление: От 1% до 6% Комиссия за обработку чека: долларов США
Комиссия за просрочку платежа долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: Обычно занимает около 7 дней
Проверка надежных кредиторов
Обзор личных займов LendingClub
Point

Кредитование АПРЕЛЬ)

15.49% — 35,99%

Срок кредита

2-5 лет

Сумма кредита

До 25000 долларов США
Показать подробности Контрольная ставка
LendingPoint Подробности
Штраф за предварительную выплату Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за оформление: От 0% до 6% Комиссия за обработку чека: Нет
Плата за поздний перевод $ 30 : Уже на следующий рабочий день
Проверка надежных кредиторов
Проверка личных займов LendingPoint

LightStream

Ставки от (. Годовая процентная ставка)

99% — 19,99%

Срок кредита

2-7 лет

Сумма кредита

До 100 000 долларов США
Показать подробности Ставка проверки
9394
Подробная информация о LightStream:
Предоплата Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку платежа: 905 в тот же рабочий день
Credible Lender Review
LightStream Personal Loans Review

Marcus by Goldman Sachs

Ставки от (APR)

6.99% — 19,99%

Срок кредита

3-6 лет

Сумма кредита

До 40 000 долларов США
Показать подробности Контрольная ставка
Время до Многие клиенты Marcus получают средства всего за пять дней.
Marcus by Goldman Sachs Подробнее
Штраф за досрочное погашение: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за выдачу чека: Нет Комиссия за обработку чека: Нет
Нет
Проверка надежных кредиторов
Маркус от Goldman Sachs Обзор личных займов

OneMain Financial

Ставки% от (годовой процентной ставки)

Сумма кредита

До 20 000 долларов США
Показать подробности Ставка проверки
От 10 до 50 долларов
Финансовые данные OneMain
Штраф за досрочное погашение000: 05 9408
Комиссия за оформление: От 25 до 400 долларов США Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: 5–30 долларов Время для финансирования: Как только дней после акцепта
Надежная проверка кредитора
OneMain Financial Personal Lo ANS Обзор

Выплата

Ставки от (APR)

5.99% — 24,99%

Срок кредита

2 — 5 лет

Сумма кредита

До $ 35 000
Показать подробности Контрольная ставка
9394
Детали выплаты
Предоплата: штраф Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за оформление: От 2% до 5% Комиссия за обработку чека: Нет
Плата за просрочку 9408 904 Нет : Через 2–5 рабочих дней после проверки
Проверка надежных кредиторов
Проверка погашения личных ссуд

PenFed

Ставки от (APR) 6.49% — 17,99%

Срок займа

1 — 5 лет

Сумма займа

До $ 35 000
Показать детали Ставка проверки
Обычно рабочих дней после проверки
PenFed Детали: 9394 Предоплата Нет Комиссия за неудачный платеж: 30 долларов США
Комиссия за выдачу чека: Нет Комиссия за обработку чека: Нет
Плата за просрочку платежа: 9
Проверка надежных кредиторов
Проверка личных ссуд PenFed

Prosper

Ставки от (APR)

6.95% — 35,99%

Срок займа

3, 5 года

Сумма займа

До 40 000 долларов США
Показать детали Чековая ставка
Детали Проспера 9394 Предварительная выплата Нет. (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: В среднем в течение 5 дней с момента принятия вашего предложения
Проверка надежных кредиторов
Обзор личных займов Prosper

Тарифы от (APR)

5.99% — 18,83%

Срок кредита

2-7 лет

Сумма кредита

До 100 000 долларов США
Показать подробности Ставка проверки
9394
Подробная информация о SoFi
Штраф за предварительную выплату Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку платежа: 905 Обычно 905 несколько дней при условии утверждения и проверки банковского счета
Credible Lender Review
SoFi Personal Loans Review

Universal Credit

Ставки от (APR)

10.97% — 35,93%

Срок кредита

3, 5 года

Сумма кредита

До $ 40 000
Показать подробности Контрольная ставка
9394 Срок до долларов США фонд: В течение 1 рабочего дня после акцепта
Universal Credit Details
Предоплата штрафа : Нет Комиссия за неуспешный платеж: 10 долларов США
Комиссия за выдачу чека: 4,25% — 8% Комиссия за обработку чека: Нет
10408
Проверка надежных кредиторов
Обзор универсальных кредитов для физических лиц

Обновление

Ставки с (APR)

94% — 35,97%

Срок займа

3, 5 года

Сумма займа

До 50 000 долларов США
Показать детали Контрольная ставка
9394
Детали обновления: штраф
Предварительная оплата Нет Комиссия за неудачный платеж: 10 долларов США
Комиссия за оформление: От 2,9% до 8% Комиссия за обработку чека: Нет
Плата за поздний перевод долларов США : В течение дня после проведения необходимых проверок
Проверка надежных кредиторов
Проверка личных ссуд для повышения уровня

Upstart

Ставки от (APR)

8.27% — 35,99%

Срок займа

3, 5 года

Сумма займа

До 50 000 долларов США
Показать детали Ставка проверки
9394
Детали Upstart
Предоплата Нет Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США
Комиссия за оформление: От 0% до 8% Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку платежа долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: В течение 1-3 рабочих дней
Проверка надежных кредиторов
Проверка личных ссуд Upstart

5 лучших ссуд для плохих кредитов 2021

Плохая кредитная история может вызвать стресс, особенно когда возникают непредвиденные расходы и вам нужно взять новую ссуду.Менее чем отличный кредитный рейтинг может означать более высокие процентные ставки, меньшее количество вариантов ссуды и необходимость в совместном подписании. Наши рекомендации по 5 лучшим кредитам для плохой кредитной истории имеют гибкие требования и выгодные условия.

Лучшие ссуды на случай плохой кредитной истории 2021 года от Money’s

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

In Need of a Personal Loan? Не позволяйте плохой кредитной истории сдерживать вас

Персональные ссуды от таких компаний, как Even Financial, могут дать вам возможность консолидировать задолженность или погасить кредитные карты — даже с плохой кредитной историей.

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasStart сейчас

5 лучших кредитов на случай плохой кредитной истории

OneMain Financial : Лучшие обеспеченные кредиты
  • Оценок: 18.00% -35,99% годовых с комиссией за оформление, которая может представлять собой фиксированную ставку (25-400 долларов США) или процент от суммы кредита (от 1% до 10%)
  • Срок действия: 24, 36, 48 или 60 месяцев *
  • Суммы займа: 1500-20 000 долларов США (минимальная и максимальная суммы зависят от государства проживания)
  • * Пример займа: заем в размере 10 000 долларов США с годовой процентной ставкой 20,19%, который подлежит погашению 60 ежемесячными платежами, будет иметь ежемесячные платежи в размере 266 долларов США с Ориентировочная комиссия за оформление в размере 150 долларов США.

OneMain Financial предлагает «обеспеченные кредиты» для людей с неидеальной кредитной историей, если вы используете в качестве залога свой автомобиль, жилой автофургон, кемпер или мотоцикл.По обеспеченному кредиту:

  • Вам нужно будет приобрести страховку для покрытия залога от повреждений (если у вас ее еще нет)
  • Вы можете подать заявку индивидуально или вместе с другим заявителем
  • Возможно, вам придется посетить местный OneMain, чтобы предоставить необходимые документация для подтверждения вашей личности

Ответ OneMain Financial на Covid-19: OneMain Financial в настоящее время предлагает варианты онлайн-платежей и мобильное приложение для облегчения доступа клиентов к своим счетам.Если вам нужна особая помощь с выплатами, вам следует обратиться в местное отделение.

Avant : лучший вариант для гибких вариантов оплаты
  • Ставки: 9,95% -35,99% годовых с административным или авансовым платежом до 4,75%
  • Срок действия: 24-60 месяцев
  • Суммы кредита: 2000-35000 долларов США

Avant выделяется своими гибкими вариантами оплаты, включая автоматическое снятие средств, платежи ACH, цифровые чеки, кредитные или дебетовые карты, личные чеки, кассовые чеки или денежные переводы.Это финансовое учреждение взимает дополнительную плату за оплату в зависимости от выбранного вами способа оплаты. Avant предлагает:

  • Ссуды на сумму от 9,95% годовых (с плохой кредитной историей вы, вероятно, будете иметь право на более высокую годовую процентную ставку)
  • Выплаты с фиксированной ставкой и без штрафа за досрочное погашение
  • Если вы одобрили получение ссуды, вы могли бы получить деньги на вашем банковском счете на следующий рабочий день
  • Плата за просрочку платежа может применяться после пропуска запланированного платежа, однако размер комиссии за просрочку платежа зависит от штата
  • Представители службы поддержки клиентов доступны семь дней в неделю по телефону, электронной почте , и чат

Ответ Avant на COVID-19: Avant работает со своими клиентами на индивидуальной основе.Тем, кто нуждается в особой помощи с кредитами, рекомендуется позвонить кредитору по телефону 1-800-712-5407.

LendingTree : Лучшая торговая площадка для онлайн-кредитования
  • Ставки: 5,99% -35,99% Годовая процентная ставка
  • Срок действия: 24-60 месяцев
  • Суммы кредита: 1000-50 000 долларов США

LendingTree немного отличается от других имен в нашем списке. Это не кредитор сам по себе, а скорее площадка для онлайн-кредитования, которую можно использовать в качестве инструмента сравнения.LendingTree:

  • Связывает вас с кредитными компаниями, предлагающими автокредиты, личные ссуды, жилищный капитал, рефинансирование жилья и ссуды для консолидации долга, среди прочего
  • LendingTree сотрудничает с такими компаниями, как OnDeck, Prosper, Marcus by Goldman Sachs, и всеми кредиторами по этому вопросу list
  • Предлагает информацию и ресурсы об авансовых платежах, ипотеке и других типах ссуд.
  • Предлагает программы по облегчению долгового бремени и онлайн-ресурсы, которые помогут вам восстановить свою кредитную историю и набрать баллы.

LendingTree’s COVID-19 Response: As a На рынке кредиторов LendingTree предоставляет образовательные ресурсы по управлению вашими финансами в это время.Для получения конкретной помощи с платежами и отсрочкой платежа клиентам следует напрямую связаться со своим кредитором .

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Управляйте своими финансами с LendingTree.

Начать

LendingPoint : лучший вариант для быстрого финансирования
  • Ставки: 9,99% -35,99% годовых с комиссией за выдачу кредита от 0% до 6%, которую вы можете вычесть из суммы кредита
  • Срок действия: 24-48 месяцев
  • Суммы кредита: 2000-25000 долларов США

LendingPoint — альтернативный онлайн-кредитор, предлагающий личные ссуды до 25 000 долларов США.Они предлагают доступность онлайн-заявки на кредит и удобство внесения утвержденных средств на ваш счет к следующему рабочему дню. Чтобы претендовать на получение ссуды в рассрочку, у вас должен быть минимальный кредитный рейтинг (FICO) 585 и минимальная годовая зарплата 25 000 долларов. LendingPoint также предлагает:

  • Для рассмотрения вашего запроса на ссуду с использованием альтернативных данных заявителя, таких как отношение долга к доходу, история платежей и задолженность по кредитной карте, проверяемый доход, статус занятости и история работы
  • Возможность выплатить взнос с фиксированной ставкой кредит на период от 24 до 48 месяцев
  • Гибкость предоплаты
  • Варианты малых кредитов для клиентов с хорошей кредитной историей

Ответ LendingPoint на COVID-19: LendingPoint работает индивидуально со своими клиентами, предлагая несколько вариантов смягчения последствий, в том числе многократная отсрочка платежа.Клиенты LendingPoint должны связаться с кредитором напрямую, если им потребуется помощь.

Обновление : Лучшее для плохих кредитов
  • Ставки: 7,99% -35,97% годовых с комиссией за оформление кредита от 2,9% до 8%, вычитаемой из средств кредита
  • Срок действия: 36 или 60 месяцев
  • Суммы кредита: 1000-35000 долларов США

Upgrade предлагает личные ссуды для заемщиков с кредитным рейтингом (FICO) 620 и отсутствием требований к минимальному годовому доходу.При обновлении учитываются кандидаты с плохой кредитной историей, оценивается их свободный денежный поток и отношение текущего долга к доходу. Если ваш кредитный рейтинг ниже 600 минимальных требований для участия, Upgrade принимает со-подписантов.

Этот кредитор предлагает:

  • Необеспеченные личные ссуды и ссуды с фиксированной процентной ставкой
  • Первоначальный льготный кредит, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг
  • Личные ссуды для рефинансирования кредитной карты и консолидации долга
  • Кредитная линия через карту обновления

Обновляет COVID 19-Ответ: Онлайн-кредитор работает с каждым человеком, предлагая варианты оплаты, если это применимо.Клиенты должны связаться с кредитором напрямую или получить доступ к дополнительной информации через свою онлайн-учетную запись.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Введите свой почтовый индекс и вернитесь к делу с персональной ссудой

Процентные ставки, условия займа и другие важные факты о плохих кредитных займах

  • Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы обычно будете получать предложения ссуды с высокими процентными ставками, до 36% годовых, но они должны быть намного ниже, чем ссуды до зарплаты.
  • Получение одобрения на получение плохой кредитной ссуды — отличная возможность улучшить свой кредитный рейтинг за счет своевременных платежей. При правильном использовании кредитная карта для плохой кредитной истории может быть хорошим способом повысить ваш кредитный рейтинг. Очень важно следить за использованием кредитной карты, чтобы не повредить ее еще больше.
  • Если у вас плохая кредитная история, вы станете мишенью хищных кредиторов, то есть ссуд с абсурдно высокой годовой процентной ставкой и без проверки кредитоспособности. Старайтесь любой ценой избегать права собственности на машину и ссуд до зарплаты — также известных как денежные авансы.Это самые популярные виды мошенничества или хищнических займов, нацеленных на потребителей с кредитным рейтингом ниже среднего.
  • Обратите особое внимание на условия, ставки и комиссию по ссуде и воспользуйтесь калькулятором ссуды для расчета ежемесячных платежей, прежде чем принимать решение о том, какая ссуда будет для вас наиболее подходящей.
  • При подаче заявки на получение кредита для физических лиц необходимо установить сроки погашения от 12, 24, 36, до 60 месяцев. Выбор более длительного периода погашения означает меньший ежемесячный платеж, однако это также означает выплату более высоких процентов, чем при использовании краткосрочных кредитов.
  • Избегайте активного обращения за несколькими займами одновременно. Изучите различных кредиторов и ссуд, чтобы узнать о любых требованиях к предварительной квалификации и самых низких ставках. Чтобы определить, соответствуете ли вы предварительному квалификационному запросу для получения ссуды, убедитесь, что кредитор предоставляет льготный кредит.
  • Если вы научитесь расставлять приоритеты в своих финансовых обязательствах, это поможет снять напряжение при принятии решения о том, какие счета нужно оплачивать вовремя.
  • Бюро финансовой защиты потребителей предлагает несколько различных ресурсов, которые помогут вам управлять своим долгом, в том числе инструмент, который поможет вам расставить приоритеты по счетам.

Глоссарий по безнадежным кредитам

  • Ссуды под залог автомобиля: малых краткосрочных ссуд с процентными ставками выше средних. В качестве залога используется название вашего автомобиля. По данным FTC, они варьируются от 100 до 5550 долларов.
  • Ссуды до зарплаты (аванс наличными, гарантированные): краткосрочных ссуд с высокой процентной ставкой без проверки кредитоспособности для немедленных выплат. Рекламируется на радио, телевидении и даже в торговом центре как «ПОЛУЧИТЕ НАЛИЧНЫЕ БЫСТРО».
  • Мягкое извлечение кредита: , также называемое мягким запросом, проверяет вашу кредитную историю, не влияя на ваш кредитный рейтинг.Кредиторы сначала будут использовать это, чтобы проверить, имеете ли вы право на получение их ссуд, и предоставить предварительное одобрение.
  • Жесткое кредитное притяжение: кредитный запрос, который вычитает баллы из вашего кредитного рейтинга. Это делается, когда банк проводит официальное одобрение ссуды.

Что такое плохой кредит?

Кредитный рейтинг Оценка FICO Оценка Vantage
Отлично 800 + 901 740-799 801-900
Хорошее 670-739 701-800
08 Удовлетворительное 9400004 601-700
Плохо 300-579 501-600

Часто задаваемые вопросы

Как подать заявку на получение ссуды с плохой кредитной историей?

У каждого кредитора разные требования к одобрению ссуд.Однако большинству компаний для подачи заявления на ссуду требуется подтверждение занятости, кредитная история, выписки из банковского счета, удостоверение личности государственного образца и ваш номер социального страхования.

Какая кредитная компания лучше всего подходит для плохой кредитной истории?

Мы выбрали 5 лучших кредитов на случай плохой кредитной истории, чтобы предложить вам альтернативу в зависимости от ваших потребностей.Людям с плохой или плохой кредитной историей мы рекомендуем Обновить.

В чем разница между обеспеченной и необеспеченной ссудой?

С обеспеченной ссудой вы закладываете своего рода залог, чтобы получить более низкие ставки по ссуде.У кредиторов, предоставляющих личные ссуды, залогом обычно является средство передвижения. Однако вы можете использовать остаток на своем сберегательном счете или CD в качестве залога, если получите ссуду в банке или кредитном союзе.

Необеспеченный заем не требует обеспечения. Кредитор использует кредитный рейтинг заемщика, чтобы определить его одобрение, что является более подходящим вариантом для людей с хорошим кредитным рейтингом.

Что означает консолидация долга?

Консолидация долга происходит, когда вы сводите весь долг с высокой процентной ставкой в ​​одну выплату с более низкой процентной ставкой.Эти ссуды можно использовать для погашения существующей задолженности, например, студенческих ссуд.

Как я могу исправить свой кредитный рейтинг?

Прежде чем выбрать плохого кредитора, вы должны просмотреть свой кредитный отчет и посмотреть, можно ли удалить элементы, которые отрицательно влияют на ваш рейтинг.Вы можете повысить свой кредитный рейтинг, выполнив следующие четыре шага:

  • Отправьте письмо о кредитном споре со всем, что не так в вашем кредитном отчете, представьте правильную информацию и отправьте письмо в кредитные агентства, чтобы они могли исправить ошибки
  • Напишите письмо доброй воли кредитору или коллекторскому агентству, представляющему ваше дело, о том, почему эти отрицательные записи должны быть удалены
  • Если у вас есть средства для погашения сборов или списаний, вам следует сначала договориться с кредитором об удалении отрицательной записи из вашего кредитного отчета
  • Некоторые компании специализируются на ремонте кредитов и могут помочь вам опровергнуть отрицательные моменты в вашем кредитном отчете.Это наша подборка лучших кредитных ремонтных компаний 2021 года. ≤ / p>

Как Закон CARES может помочь защитить ваш кредитный рейтинг?

Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES) предъявляет особые требования к компаниям, предоставляющим информацию о ваших счетах агентствам кредитной отчетности, чтобы уменьшить ущерб, нанесенный вашей оценке.

Если вы больше не в состоянии выплачивать все свои ежемесячные обязательства, первым делом вы должны связаться со своим кредитором и договориться о помощи или приспособлении. Имея жилье, вы можете договориться об отсрочке платежа, внесении частичного платежа, предотвращении просрочки или изменении ссуды.

До 20 апреля 2021 года вы сможете запрашивать еженедельный бесплатный кредитный отчет в любом из трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian, TransUnion) через AnnualCreditReport.com, не влияя отрицательно на ваш кредитный рейтинг.

Как мы выбирали лучших кредиторов для плохих кредитов

Подробная информация о ссуде и вероятность одобрения

Первое, что мы рассмотрели, это то, будете ли вы вообще иметь право на участие с плохой кредитной историей. Многие кредиторы установили пороговые значения риска для других критериев, поэтому вам все равно могут отказать из-за отсутствия достаточного свободного денежного потока в конце месяца, среди других факторов.

Мы учли суммы кредита, время его погашения и диапазон их годовых.Получить более низкие процентные ставки, если у вас плохая или справедливая кредитная история, сложно, однако эти личные ссуды для плохой кредитной истории — гораздо лучшие варианты, чем те, которые может предложить типичный кредитор до зарплаты.

Отчетность в кредитные бюро

Кредиторы из нашего списка будут сообщать о ваших платежах кредитным бюро, а не кредиторам до зарплаты. Если вы сделаете просрочку платежа, вы можете навредить своему кредитному рейтингу. Но до тех пор, пока вы вносите платежи вовремя (и даже погашаете ссуду досрочно), вполне вероятно, что вы увидите увеличение своего кредитного рейтинга, что облегчит право на получение более выгодных ссуд по более выгодным процентным ставкам в следующий раз, когда вы нужны наличные.

5 лучших кредитов на случай плохой кредитной истории

Безнадежных кредитов на март 2021 г.

Кредитор Лучшее для Диапазон годовых Минимальная сумма кредита Максимальная сумма кредита Термины Рекомендуемый кредитный рейтинг
Avant Лучший онлайн-заем 9.95% –35,99% 2 000 долл. США 90 408 35 000 долл. США 24–60 месяцев 600+
Федеральный кредитный союз First Tech Лучшая максимальная сумма кредита 7,7% –18% 500 долларов США 50 000 долл. США 24–84 месяца 600+
ВМС Федеральный кредитный союз Лучшее для малых займов и ветеранов 7,49% –18,00% $ 250 50 000 долл. США 6–60 месяцев 580+
LendingPoint Лучший личный заем после банкротства 9.99% –35,99% 2 000 долл. США 90 408 25 000 долл. США 24–48 месяцев 585+
OneMain Financial Лучший личный опыт кредитования 18% –35,99% 1 500 долл. США 20 000 долл. США 24–60 месяцев 580+
PenFed Credit Union Лучший кредитный союз 6,49% –17,99% 500 долларов США 20 000 долл. США 6–60 месяцев 580+
Ракетные займы Лучшее для быстрого финансирования 7.161% –29,99% 2 000 долл. США 90 408 45 000 долл. США 36–60 месяцев 580+
LendingClub Лучшее одноранговое кредитование 8,05% –35,89% 1 000 долл. США 90 408 40 000 долл. США 36–60 месяцев 580+
Обновление Лучшее с соавтором 6,94% –35,97% с автоплатой 1 000 долл. США 90 408 50 000 долл. США 36–60 месяцев 580+
Местные кредитные союзы Альтернативный заем «Лучшая зарплата» до 28% до 1000 долларов США 1–12 месяцев
Суммы ссуды, годовая процентная ставка и срок погашения могут различаться в зависимости от цели или типа ссуды.

Часто задаваемые вопросы

Что считается плохой кредитной историей?

Кредитные рейтинги, используемые большинством кредиторов, варьируются от 300 до 850. Согласно Experian, если у вас рейтинг FICO ниже 670, вы будете считаться субстандартным заемщиком с «справедливым» кредитным рейтингом. Компания кредитной отчетности классифицирует рейтинг FICO менее 580 как «очень плохой».

Важно понимать, что получение личного кредита с плохой кредитной историей может быть довольно дорогостоящим. В зависимости от вашего кредитного рейтинга процентные ставки часто могут достигать 30%.Другие препятствия, с которыми вы можете столкнуться, пытаясь взять кредит с плохой кредитной историей, включают меньшую сумму кредита и более короткие сроки погашения. Чтобы помочь вам сравнить лучшие доступные варианты ссуды, мы исследовали более десятка личных ссуд на предмет плохой кредитной истории. Мы сравнили процентные ставки, комиссии, квалификационные требования и другие характеристики кредита.

Как узнать, в каком диапазоне кредитного рейтинга вы находитесь?

  • Отличная кредитоспособность: 800 — 850
  • Очень хорошо Кредит: 740 — 799
  • Хорошая оценка: 670-739
  • Справедливый кредит: 580 — 669
  • Плохой кредит: до 580

На какую процентную ставку я могу рассчитывать, если у меня плохой кредит?

Напоминаем, что если у вас рейтинг FICO ниже 670, вы будете считаться субстандартным заемщиком.Если ваш рейтинг FICO меньше 580, ваш кредит попадает в диапазон «очень плохих».

Каждый кредитор устанавливает свои собственные критерии (включая пороги кредитного рейтинга) для утверждения ссуды и ценообразования. Это затрудняет точное прогнозирование того, какую годовую процентную ставку вам предложат за личный заем, если у вас плохая кредитная история. Процентные ставки по личным кредитам могут варьироваться от 5,5% до 36%. Если ваш кредитный рейтинг низкий, вам следует ожидать, что вам будут предложены ставки по более высокой шкале.

Вы также можете встретить кредиторов, которые обещают «гарантированное одобрение» или «отсутствие проверки кредитоспособности» для личных ссуд с плохой кредитной историей.Подобные обещания должны быть тревожным сигналом. Согласно Федеральной торговой комиссии, законные кредиторы никогда не дают этих гарантий и даже не говорят, что вы имеете право на получение ссуды до того, как подадите заявку.

Где я могу получить личный заем с плохой кредитной историей?

Получение личной ссуды с плохой кредитной историей может быть проблемой. Тем не менее, вы можете найти несколько кредиторов, желающих вести с вами дела (хотя, как правило, с более высокой процентной ставкой). Если вы ищете варианты личной ссуды с плохой кредитной историей, вы можете рассмотреть два основных источника ссуды.

  • Персональные онлайн-ссуды для безнадежных кредитов: Онлайн-кредитные сети принимают вашу заявку на ссуду и связывают вас с кредиторами, которые могут пожелать одобрить вам получение личной ссуды. Часто вы можете отправить одну начальную форму и сравнить предложения от нескольких кредиторов.
  • Прямые кредиторы по безнадежным кредитам. Персональные ссуды: Прямые ссуды физическим лицам поступают прямо из финансового учреждения, где вы получили одобрение. Сюда могут входить местные банки и кредитные союзы, онлайн-банки и онлайн-кредиторы.Если у вас плохая кредитная история, лучше всего обращаться только с прямыми кредиторами, которые готовы вести дела с заемщиками, которым не хватает кредита.

В приведенном выше руководстве вы можете найти комбинацию лучших личных займов на случай плохой кредитной истории из обоих типов источников.

Индивидуальные ссуды и ссуды до зарплаты

Когда у вас плохая кредитная история, может быть легче получить право на получение небольших ссуд до зарплаты. Но они обходятся очень дорого. По данным CFPB, средняя годовая процентная ставка типичной двухнедельной ссуды до зарплаты в размере 100 долларов составляет почти 400%.

Если вы имеете право на получение личной ссуды с плохой кредитной историей, вы можете занять деньги гораздо дешевле, чем использовать ссуду до зарплаты. Даже процентная ставка около 36% — верхний предел диапазона для большинства личных займов — стоит намного меньше, чем средние комиссионные, которые может взимать кредитор до зарплаты.

Кроме того, многочисленные местные кредитные союзы теперь предлагают альтернативные ссуды до зарплаты (PAL). Эти ссуды могут помочь заемщикам с плохой кредитной историей получить доступ к более доступному краткосрочному финансированию. Максимальная процентная ставка по PAL составляет 28%.

Индивидуальные ссуды и индивидуальные ссуды в рассрочку

В большинстве случаев личный заем и индивидуальный кредит в рассрочку — это одно и то же. Хотя можно получить личную кредитную линию (LOC), когда вам нужно занять деньги, LOC является возобновляемым счетом. Большинство финансовых экспертов не стали бы классифицировать LOC как личный заем. (Кроме того, если у вас плохой кредит, у вас могут возникнуть трудности с получением LOC.)

Ссуды с рассрочкой платежа, как и личные ссуды, получили свое название из-за того, как они работают.Вы занимаете фиксированную сумму денег и возвращаете заемные средства (плюс проценты и комиссии) фиксированными платежами или частями кредитору. Если кредитор сообщает о счете в кредитные бюро, личный заем обычно будет отображаться в ваших кредитных отчетах как счет в рассрочку.

Индивидуальные ссуды и одноранговые ссуды

Одноранговая (P2P) ссуда — это еще один способ занять деньги, аналогичный традиционной ссуде в рассрочку. Однако, если вы имеете право на ссуду P2P, деньги, которые вы занимаете, не обязательно будут выпущены банком или кредитором.Вместо этого средства обычно ссужаются вам инвестором или группой инвесторов. Как и личные займы, многие P2P-кредиторы сообщают о вашей учетной записи в кредитные бюро. Кроме того, для утверждения вам может потребоваться кредитный рейтинг 600 или выше (хотя каждая P2P-сеть и инвестор могут иметь свои собственные критерии утверждения).

Чтобы подать заявку на ссуду P2P, вам необходимо подать заявку через веб-сайт, который связывает потенциальных заемщиков с потенциальными инвесторами. Тем не менее, прежде чем совершить (или даже подать заявку), вам следует провести небольшое исследование.Целесообразно узнать больше о тарифах, сборах и условиях, которые вам могут быть предложены, и сравнить их с другими доступными вариантами. Хотя ссуды P2P иногда могут иметь более мягкие критерии одобрения, чем традиционные банковские ссуды, вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками и комиссиями в качестве компромисса.

Итог

Просто потому, что у вас плохая кредитная история, не означает, что вам нужно обращаться к хищному кредитору до зарплаты, когда возникают чрезвычайные расходы. Даже при проблемах с кредитом вам все равно следует сравнить все доступные варианты, потому что может быть доступно более доступное решение.

Как мы выбирали лучшие личные ссуды на случай плохой кредитной истории

Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров личных ссудных заимодателей для всех потребностей в заимствовании. Мы собрали более двадцати пяти точек данных по более чем пятидесяти кредиторам, включая процентные ставки, комиссии, суммы ссуд и условия погашения, чтобы гарантировать, что наш контент поможет пользователям принять правильное решение о займе для своих нужд.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами в Fiona.com

Лучшие ссуды с плохой кредитной историей на 2021 год

Иногда вам нужно занять деньги, чтобы преодолеть финансовый разрыв, и плохие кредиты могут случиться с лучшими из нас после тяжелых финансовых времен или неожиданных жизненных событий. Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита онлайн на случай плохой кредитной истории, изучите все другие доступные варианты. Например, вы можете попробовать занять у друзей или родственников, использовать общественные и благотворительные ресурсы, быстро заработать деньги или позвонить кредиторам, чтобы выяснить план выплат. Не думайте о личной ссуде с плохой кредитной историей как о способе быстро получить деньги — помните, каждый доллар, который вы занимаетесь, вы должны вернуть, а затем — в большинстве случаев это большие деньги.

Если вы использовали все другие варианты финансирования и определили, что личный заем с плохой кредитной историей — ваш лучший вариант, то убедитесь, что вы нашли лучший личный заем с плохой кредитной историей, чтобы избежать высоких процентных ставок и занять больше денег, чем вы можете себе позволить. расплачиваться.

Лучшие кредиторы по безнадежным кредитам в 2021 году

Чтобы определить лучшие ссуды с плохими кредитами для физических лиц, мы использовали нашу собственную методологию SimpleScore для оценки ставок, условий, сумм ссуд каждого кредитора, и комиссий за поддержку клиентов .Мы также расскажем, как подать заявку на получение ссуды с плохой кредитной историей, когда использовать личный ссуду по сравнению с другими вариантами, и шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и обеспечить более высокую процентную ставку.

Почему стоит доверять простому доллару?

Когда мы оцениваем и проверяем безнадежные ссуды в Интернете, мы используем нашу методологию SimpleScore, которую мы сделали доступной для проверки в духе финансового благополучия, прозрачности и честности. Рейтинговая система SimpleScore использует пять идентифицируемых и измеримых факторов для присвоения баллов каждому бренду в категории безнадежных кредитов.SimpleScore позволяет легко сравнивать плохие кредитные ссуды в Интернете, чтобы принимать обоснованные и финансово обоснованные решения относительно вашего следующего кредитного продукта.

Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и легко, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Фильтр и сортировка

Кредитный партнер

Годовая процентная ставка от суммы ссуды

Мы нашли результаты в Калифорнии.

Подробнее о предложениях

Последние новости о плохих кредитных ссудах

Плохие кредитные ссуды и пандемия

Как личные ссуды затронуты COVID-19

Если у вас возникли трудности с выплатой личного кредита из-за проблем с COVID-19, ваш кредитор может помочь. Многие кредиторы, банки и кредитные союзы предлагают облегчение долгового бремени, освобождение от ответственности и другие варианты помощи.

И если вам нужна ссуда, чтобы пережить невзгоды из-за COVID-19, убедитесь, что вы выбираете лучших кредиторов и ставки, соответствующие вашим финансовым потребностям.Вы можете иметь право на получение ссуды в тяжелых условиях в зависимости от вашего дохода, кредитной истории и платежной истории. Большинство ссуд на случай COVID-19 имеют более низкую процентную ставку и отсроченные платежи для оказания помощи.

Большинство ссуд для особо тяжелых условий жизни варьируются от 1 000 до 5 000 долларов США и выплачиваются в более короткие сроки. Даже если ссуда может показаться единственным выходом, лучше убедиться, что вы исчерпали все возможности, прежде чем получать ссуду, потому что это может отрицательно повлиять на ваш кредит.

Ресурсы для людей, оказывающих финансовое влияние на COVID-19

Вот еще несколько ресурсов, которые помогут вам в это время.

Федеральное агентство жилищного финансирования также предлагает домовладельцам помощь, включая воздержание и предотвращение потери права выкупа.

Сравните лучших кредиторов для безнадежных кредитов

Кредитор Годовая процентная ставка Сумма кредита Условия Минимальный кредитный рейтинг SimpleScore
Финансовый До 20 000 долларов США До 60 месяцев Не указано 4.5
Peerform 5,99% –29,99% $ 4,000– $ 25,000 3 года 600 Оценка FICO 4
NetCredit 34,0040% 34,0040%
  • % –60 месяцев
  • Не указан 3,2
    Avant 9,95% –35,99% 2000–35 000 долларов 24–60 месяцев Заемщики Avant имеют кредитный рейтинг 600–700 3,75
    Персональные займы.com 5,99% –35,99% До 35 000 долл. США 90 дней – 72 месяца 600 4,25
    BadCreditLoans.com 5,99% –35,99% 500–5 000 долл. США –5 000 долл. США –5 000 долл. США месяцев Не указано 3,6

    Что такое плохая кредитная личная ссуда и как она работает?

    P Электронные ссуды Предлагаются онлайн-кредиторами, банками или кредитными союзами.Персональные ссуды для людей с плохой кредитной историей обычно выдаются с более высокой процентной ставкой, более коротким сроком и меньшими суммами. Подумайте о том, чтобы взять личную ссуду с плохой кредитной историей, только если вы исчерпали все другие варианты получения денег и знаете, что сможете быстро ее выплатить.

    Плохая кредитная история может исключить для вас лучшую процентную ставку, но это не значит, что у вас не будет доступа к необходимым средствам. В отчете Transunion за 4 квартал Industry Insights Report было обнаружено, что остатки по личным кредитам составили рекордно высокого уровня в 161 миллиард долларов, что на 23 миллиарда долларов больше, чем годом ранее.

    Персональные ссуды имеют фиксированные условия и процентные ставки, что упрощает составление бюджета для погашения, поскольку вы знаете, какой будет ваш платеж каждый месяц. Срок вашей ссуды будет варьироваться от кредитора к кредитору, хотя периоды погашения обычно составляют от 24 до 84 месяцев. Более длительный срок означает более низкие ежемесячные платежи, но более высокие проценты с течением времени. Поскольку годовая процентная ставка для плохих кредитных ссуд часто выше — например, до 400%, вам следует ожидать, что вы будете платить больше в виде процентов и комиссий.

    Однако будьте осторожны, так как легкие плохие кредитные ссуды имеют свою цену — условия, связанные с плохими кредитными ссудами, очень сильно влияют на шансы на погашение заемщика, и, как правило, их трудно вернуть в разумные сроки.

    Чтобы избежать дешевых плохих кредитных ссуд, которые могут еще больше навредить вашим финансам, лучше всего найти надежные личные ссуды онлайн для плохих кредитных организаций, у которых есть годовая процентная ставка менее 50%, чтобы избежать дешевых плохих кредитных ссуд, которые могут еще больше навредить вашим финансам. Это может показаться трудным, но можно получить безнадежную ссуду, не рискуя своим кредитом больше, чем необходимо.

    Общие способы использования личной ссуды и то, что вы можете использовать по безнадежной ссуде для

    Прежде чем брать ссуду, обдумайте всю свою финансовую ситуацию.Если у вас плохой кредит, вы получите более высокую процентную ставку, а это означает, что в конечном итоге будет возвращено больше денег.

    Плохая кредитная история. Личные ссуды можно использовать в любых целях. Если вы заинтересованы в консолидации долга для улучшения своего кредитного рейтинга или в быстром вливании денежных средств на свой банковский счет, субстандартная ссуда может вам помочь. Вот некоторые из наиболее распространенных способов использования личных ссуд на случай плохой кредитной истории:

    • Выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой
    • Консолидация долга
    • Проекты благоустройства дома
    • Оплата медицинских счетов
    • Неожиданные чрезвычайные ситуации
    • Покрытие расходов на переезд
    • Рефинансирование существующих ссуд
    • Военные ссуды
    Хотите профинансировать автомобиль?

    Ищите автокредит вместо личного кредита.

    Лучшие кредиторы для плохих кредитов

    Лучшее для срочных кредитов — OneMain Financial

    Если бы кредиты были автомобилем, OneMain Financial была бы быстрой. Но, как и в случае с бензином премиум-класса, вы не сэкономите на процентах с самой низкой годовой процентной ставкой 18%.

    Сумма кредита

    1500–20 000 долларов

    SimpleScore

    4,4 / 5,0

    SimpleScore OneMain Financial 4,4

    OneMain Financial предоставляет различные индивидуальные ссуды для всех типов заемщиков.Потребители с более низким кредитным рейтингом могут не иметь права на все кредитные продукты OneMain Financial, но найдут продукты, соответствующие их потребностям. OneMain предоставляет плохие кредитные ссуды, которые учитывают другие факторы помимо кредитного рейтинга. Кроме того, заемщик может предоставить автомобиль, грузовик или другое имущество в качестве залога, чтобы соответствовать требованиям.

    Сначала рассмотрите следующее:

    • Минимальный кредитный рейтинг: Не указан — OneMain Financial рассматривает не только кредитный рейтинг для соответствия критериям
    • Комиссии: 25–400 долларов США или 1% –10% комиссия за оформление, 5–5 долларов США. 30 долларов или 1.Комиссия за просрочку от 5% до 15%
    • Время финансирования: В тот же день
    • Отличительная особенность: Может предоставить залог
    В новостях

    В октябре 2020 года Business Wire опубликовал статью о предоставлении помощи OneMain Financial для своих клиентов, пострадавших от урагана Салли. Эти клиенты могут отложить выплаты по кредиту с 25 сентября 2020 года по 26 октября 2020 года. Правомочные клиенты могут связаться с представителем, чтобы снять некоторые дополнительные расходы, такие как штрафы за просрочку платежа и сборы за возврат.«Мы хотим помочь пострадавшим клиентам и призываем их обращаться к нам, если им нужна помощь с их кредитами», — сказал Гэри Фулк, старший управляющий директор OneMain Financial.

    OneMain Financial Disclosure

    Не все соискатели будут иметь право на получение более крупных сумм займа или наиболее выгодных условий займа. Утверждение ссуды и фактические условия ссуды зависят от вашей способности соответствовать нашим кредитным стандартам (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога).Для получения более крупных сумм ссуды требуется первое залоговое право на автотранспортное средство возрастом не более десяти лет, которое соответствует нашим требованиям к стоимости, названное от вашего имени и имеющее действующую страховку. Максимальная годовая процентная ставка составляет 35,99% с учетом государственных ограничений. Годовая процентная ставка обычно выше по кредитам, не обеспеченным транспортным средством. Самая низкая указанная годовая процентная ставка представляет 10% кредитов с наиболее выгодной годовой процентной ставкой. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве обеспечения ссуды. Поступления от займа OneMain не могут быть использованы для покрытия расходов на высшее образование, как определено в Положении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях.

    Заемщики в этих штатах подчиняются следующим минимальным размерам ссуд: Алабама: 2100 долларов. Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь настоящим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов.

    Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подпадают под следующие максимальные размеры необеспеченных кредитов: Флорида: 8000 долларов. Айова: 8 500 долл. США. Мэн: 7000 долларов. Миссисипи: 7500 долларов. Северная Каролина: 7 500 долларов США. Нью-Йорк: 20 000 долл. США. Техас: 8000 долларов. Западная Вирджиния: 7 500 долл. США. Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору.

    Лучшее одноранговое кредитование — Peerform

    Вам не захочется избавляться от этой паутины связей.PeerForm использует одноранговое кредитование, чтобы быстро получить деньги заемщиков, но их комиссии за создание останутся.

    Если вам нужен вариант плохой кредитной ссуды, и ваш кредитный рейтинг плохой, но не совсем ужасный, Peerform — это кредитор, которого вы можете рассмотреть. Это платформа для однорангового кредитования, что означает, что заемщики сопоставляются с физическими лицами, желающими ссудить деньги. Это интересная концепция, которая исключает традиционные банки и иногда может предложить более низкую комиссию за счет сокращения накладных расходов.

    Помните, что Peerform отклонит любое приложение с кредитным рейтингом ниже 600, что является еще одной причиной для повышения вашего кредитного рейтинга. Благодаря этим критериям Peerform может предлагать потенциальным заемщикам ссуды от 4000 до 25000 долларов с годовой процентной ставкой от 5,99% до 29,99%. Одним из недостатков использования Peerform является то, что получение финансирования может занять до двух недель. Так что, если вам нужны быстрые деньги, это может быть не лучшей платформой для вас. Кроме того, к ссуде прилагается комиссия за оформление кредита от 1% до 5%.

    Рассмотрим сначала:

    • Минимальный кредитный рейтинг: 600
    • Комиссии: Комиссия за просрочку в размере 5% или 15 долларов США, комиссия за оформление 1% –5%, комиссия за неудачный платеж 15 долларов
    • Время финансирования: 3 дня после окончательного утверждения
    • Отличная особенность: P2P-кредитование означает больше возможностей для утверждения заявки

    Лучшее для создания кредита — NetCredit

    Как и тот, кто не обращает внимания на все красные флажки своего партнера, NetCredit помогает заемщикам получить ссуду, несмотря на их оценки.Но с некоторыми из самых высоких годовых ставок у него есть несколько собственных красных флажков.

    SimpleScore

    3,2 / 5,0

    SimpleScore NetCredit 3,2

    NetCredit предлагает личные ссуды с гораздо более высокими процентными ставками, чем у многих кредиторов, от 34% до 155% годовых. Преимущество NetCredit заключается в том, что он выходит за рамки только вашего кредитного рейтинга, иногда принимая заявки с рейтингом до 550. Кроме того, NetCredit предлагает набор инструментов и гарантий, которые обеспечивают прозрачность и простоту использования для клиентов, даже позволяя заемщикам верните ссуду на следующий день после финансирования, если они передумают.

    Рассмотрим сначала:

    • Минимальный кредитный рейтинг: 600
    • Комиссии: До 5% от первоначального взноса (в некоторых штатах), до 15 долларов за просрочку платежа
    • Время финансирования: на следующий рабочий день
    • Отличительная особенность: Заемщики могут рефинансировать свой личный заем (в некоторых штатах)
    В новостях

    В мае 2018 года Daily Press сообщила, что штат Вирджиния подал в суд на NetCredit за нарушение законов штата о защите прав потребителей. .Государство утверждало, что NetCredit незаконно выдал более 47 миллионов долларов по ссудам под высокие проценты. В Вирджинии за некоторыми исключениями установлено 12% ростовщичество по потребительским кредитам. Эти исключения не включают NetCredit, которая, по утверждению штата, предлагала вирджинцам ссуды с процентной ставкой до 155%.

    Лучшее мобильное приложение — Avant

    Радуйтесь технически подкованным клиентам! Мобильное приложение Avant позволяет заемщикам легко получить доступ к информации о кредите и связаться со службой поддержки.

    Avant специализируется на кредитовании заемщиков со средним кредитным рейтингом — клиентов с кредитным рейтингом от 600 до 700.Если вы попадаете в этот диапазон, Avant хорош, если вам нужны средства быстро, поскольку вы можете получить ссуду уже на следующий рабочий день после подачи заявления. Avant также делает свою службу поддержки клиентов доступной семь дней в неделю, что означает, что клиенты могут связаться с ними и задать вопросы даже в воскресенье утром.

    Ссуды от Avant варьируются от 2 000 до 35 000 долларов США с годовой процентной ставкой от 9,95% до 35,99%, что разумно по сравнению с другими ссудами для людей с плохой кредитной историей. Кроме того, предлагаемые сроки займа составляют от 24 до 60 месяцев.Однако вам также следует знать, что за выдачу кредита взимается административный сбор, который составляет от 1,50% до 4,75% от суммы самого кредита.

    Рассмотрим сначала:

    • Минимальный кредитный рейтинг: Заемщики Avant имеют кредитный рейтинг 600–700
    • Комиссии: Административный сбор до 4,75%, штраф за просрочку в размере 25 долларов
    • Время финансирования: Уже на следующий рабочий день
    • Отличительная особенность: Осуществляйте платежи и управляйте займами из мобильного приложения
    В новостях

    Avant работает со своими участниками, пострадавшими от COVID-19, в рамках своего Плана готовности и поощряет заемщикам использовать его мобильное приложение или панель обслуживания клиентов для обслуживания счетов.

    Avant Disclosure

    Фактическая сумма, срок и годовая процентная ставка ссуды, на которую имеет право клиент, могут варьироваться в зависимости от определения кредита и законодательства штата. Минимальная сумма кредита зависит от штата. Кредитные продукты под брендом Avant выпускаются WebBank, членом FDIC.

    Лучшая торговая площадка для плохих кредиторов — PersonalLoans.com

    Завалены всем этим? Сделайте перерыв, и пусть PersonalLoans.com сделает всю работу и свяжет вас с кредиторами. Но не забывайте проверять его работу и читать условия каждого предложения.

    SimpleScore

    4 / 5,0

    SimpleScore PersonalLoans.com 4

    После заполнения всего одной онлайн-заявки PersonalLoans.com выполнит поиск в своей сети кредиторов, чтобы найти тот, который соответствует вашим потребностям и финансовому положению. Когда результаты вернутся, вам нужно будет провести небольшое дополнительное исследование, чтобы найти лучший для вас. Обязательно ознакомьтесь с условиями и соглашениями каждого предложения, поскольку все они могут отличаться друг от друга.

    годовых являются конкурентоспособными, и существует несколько типов ссуд, максимальная сумма которых составляет 35 000 долларов США.Конечно, это реферальный сайт, поэтому ваши условия, сборы и годовая процентная ставка будут варьироваться в зависимости от кредиторов, которые связываются с вами. Такую информацию легче получить у прямого кредитора.

    Рассмотрим сначала:

    • Минимальный кредитный рейтинг: 600
    • Комиссии: Нет — это торговая площадка кредитора; комиссии зависят от кредитора
    • Срок финансирования: Зависит от кредитора
    • Отличительная черта: PersonalLoans.com подбирает заемщиков с кредиторами для облегчения покупки ссуды.

    Лучшее для действительно плохой кредитной истории — BadCreditLoans.com

    Поскольку действительно плохая кредитная история — это уже достаточно плохо, BadCreditLoans.com облегчит вам беспокойство по поводу получения ссуды. Однако низкой капитализации в 5000 долларов может быть недостаточно для преодоления финансового разрыва.

    SimpleScore

    3,6 / 5,0

    SimpleScore BadCreditLoans.com 3,6

    Когда дело доходит до получения кредита с действительно очень плохой кредитной историей, ваши возможности ограничены.Но BadCreditLoans.com — это сайт, который с 1998 года связывает заемщиков с плохой кредитной историей с сетью добровольных кредиторов. После того, как вы подадите заявку, вы получите предложения от сети кредиторов. Вы можете выбрать, какое предложение лучше всего подходит для вас и вашего финансового положения, прежде чем двигаться дальше в этом процессе.

    Имейте в виду, что в зависимости от вашей ситуации вы можете не получать никаких предложений. С другой стороны, вы можете отклонить любое предложение, которое вам не подходит. После того, как вы примете предложение, типичные суммы кредита варьируются от 500 до 5000 долларов с годовой процентной ставкой от 5.Согласно его веб-сайту, от 99% до 35,99%. Срок погашения обычно составляет от трех до 36 месяцев. Хотя ставка в 35,99% годовых может показаться устрашающей, это лучше, чем хищническая ссуда до зарплаты.

    Рассмотрим сначала:

    • Минимальный кредитный рейтинг: Не указан
    • Комиссии: Нет — это торговая площадка кредитора; комиссии будут зависеть от кредитора
    • Срок финансирования: Зависит от кредитора
    • Отличная особенность: BadCreditLoans.com подбирает заемщиков с кредиторами для облегчения покупки ссуды.

    Советы по выбору лучшей кредитной компании для получения безнадежных кредитов

    Решите, зачем вам нужен кредит

    Перед тем, как начать процесс, оцените свою текущую ситуацию. Какова цель кредита? Сколько вам действительно нужно? Определив эти вещи, вы сможете лучше решить, какой заем лучше.

    Магазин вокруг

    Если получение личного кредита — правильный шаг, тогда вам нужно будет выбрать кредитора. Совершайте покупки от традиционных банков и кредитных союзов до лучших онлайн-кредиторов на случай плохой кредитной истории.Какой бы вариант вы ни выбрали, на ваши ежемесячные платежи влияет годовая процентная ставка ссуды. Постарайтесь найти ссуду, на которую вы можете претендовать, с минимально возможной годовой процентной ставкой.

    Сравните условия и сборы

    Затем сравните условия и сборы для выбранных вами вариантов. Нельзя игнорировать долгосрочные последствия получения кредита на менее выгодных условиях. Сравнение личных займов поможет вам оценить условия и комиссии, чтобы убедиться, что выбранный вами вариант соответствует вашим финансам, а не просто решает потребность в деньгах.

    Подумайте, какая гибкость вам нужна.

    Убедитесь, что условия погашения подходят вашему бюджету. Если вы хотите погасить кредит до истечения срока, проверьте, взимает ли кредитор комиссию за погашение. Если есть комиссия за погашение, вы можете выбрать другого кредитора, который лучше соответствует вашим потребностям.

    Составьте план погашения кредита

    Придумайте стратегию погашения кредита, чтобы вы никогда не задерживали платежи и не повредили свой кредит. Хотя сейчас ваш кредит может быть не лучшим, он не обязательно должен оставаться таким.Персональный заем можно использовать в ваших интересах для восстановления кредита за счет своевременных платежей.

    Персональные ссуды Ориентировочная годовая процентная ставка по кредитному баллу

    Важно понимать, что такое плохая кредитная история и где вы находитесь, прежде чем найти правильный ссуду. Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое отражает вашу историю кредитования и использования кредитных карт. Если вы регулярно пропускаете платежи или исчерпываете свои кредитные карты, у вас, скорее всего, будет плохой кредитный рейтинг.

    Однако этот номер не присвоен произвольно. Определенные части вашей кредитной истории по-разному влияют на ваш кредитный рейтинг. История платежей, суммы задолженности, длина кредитной истории, новый кредит и сочетание кредитов — все это учитывается при расчете вашего кредитного рейтинга.

    Кредитный рейтинг Расчетный годовой процент Деталь
    Отличный кредит (720 и более) Менее 9% Отличный кредит откроет лучшие ставки для всех кредиторов.
    Хороший кредит (660–719) 9% –14,99% Кредитный рейтинг 700 означает, что вы находитесь примерно в 50-м процентиле
    Справедливый кредит (600–659) 15% — 35.99% Вы, скорее всего, будете иметь право на получение ряда кредитов, хотя нет гарантии, что вы получите наилучшие возможные условия.
    Плохая кредитоспособность (до 600) 36% и более Плохой кредитный рейтинг затрудняет открытие новых ссуд.

    Эти ставки основаны на рекламируемых кредиторами ставках по ссудам физических лиц, их рекомендуемой кредитной шкале и требованиям к заемщикам. Ваша личная ставка по кредиту может отличаться в зависимости от дохода, стажа работы и текущих долгов.

    Мы обнаружили, что 51% американцев не проверяют свой кредитный рейтинг.

    Периодическая проверка вашего кредитного рейтинга может не только улучшить ваши шансы на получение высокой процентной ставки по ссуде или ипотеке, но также может улучшить ваше финансовое здоровье в долгосрочной перспективе.Если ваш кредитный рейтинг падает ниже 650, значит, вы находитесь в плохом кредитном диапазоне. Первым шагом в любом процессе получения кредита является определение вашей позиции.

    Процент заемщиков личных займов на кредитный рейтинг

    Источник: Ежемесячный обзор отрасли TransUnion
    Последние обновления: декабрь 2020 г.

    [Продолжайте читать: Опрос: Половина Америки вообще не проверяет свой кредитный рейтинг]

    Что такое плохой кредитный рейтинг?

    Плохой кредитный рейтинг может варьироваться от 300 до 600, что затрудняет и удорожает получение личной ссуды.Принимая во внимание, что справедливый кредитный рейтинг составляет 600 и выше по шкале 850. Помните, что ваш кредитный рейтинг будет варьироваться в зависимости от кредитного бюро.

    Вот и другие диапазоны плохой кредитной истории, о которых стоит задуматься:

    • FICO: Плохая кредитная оценка FICO ниже 650 по шкале 850.
    • VantageScore: Плохая оценка VantageScore: 300–619 по шкале 850.
    • Оценка Equifax: Плохая оценка Equifax составляет 280–559 по шкале 850.

    Как рассчитываются кредитные баллы

    Ваша оценка рассчитывается на основе задолженности, полученного нового кредита и истории платежей — вот почему так важно оплачивать счета раньше или вовремя.Для определения вашей оценки также учитывается длина истории и кредитный баланс. Взгляните на разбивку, чтобы увидеть, как складываются эти факторы.

    • История платежей: 35%
    • Задолженность: 30%
    • Продолжительность истории: 15%
    • Новый кредит: 10%
    • Кредитный микс: 10%

    Каким образом подача заявки на плохое влияние кредита на кредит мой кредитный рейтинг?

    Получение плохой кредитной ссуды может привести к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга, потому что кредитор выполнит жесткую проверку кредитоспособности, когда вы подадите заявку.Ваш кредитный рейтинг может упасть на целых пять баллов при тщательном расследовании, но он может упасть меньше, если у вас нет каких-либо нерешенных проблем с вашим кредитным отчетом. Обычно ваша оценка возвращается к норме через несколько месяцев после вашего запроса. К счастью, неточные сложные запросы могут быть оспорены и удалены, если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете.

    Часто, если у вас есть несколько запросов в течение 14–30 дней, кредиторы засчитывают их как один запрос, и вы не будете наказаны за каждый отдельный запрос в течение этого периода времени.Так что лучше всего подавать большую часть ваших заявок на получение кредита за короткий промежуток времени, если вам нужно подать заявку более чем в одну.

    Знаете ли вы свой кредитный рейтинг?

    Есть несколько способов бесплатно узнать свой кредитный рейтинг, но лучше всего использовать AnnualCreditReport.com. Вы будете получать по одному бесплатному кредитному отчету от каждого из трех кредитных бюро один раз в год, что означает, что вы можете проверять свой кредитный рейтинг каждые четыре месяца, чередуя кредитные бюро. Вы можете заказать отчеты по почте, телефону или онлайн.Вы также можете обратиться в свой банк или у держателя кредитной карты, чтобы заказать кредитный отчет.

    Некоторые защищенные кредитные сайты, такие как FreeCreditReport.com, также позволяют вам проверять свой кредитный рейтинг, отслеживать свои суммы задолженности и бесплатно получать обновления о любых изменениях.

    Существует распространенный миф о том, что проверка вашего кредитного рейтинга отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге. Но регулярная проверка вашего счета поможет вам обнаружить любые изменения или признаки кражи личных данных. Просто будьте осторожны и проверяйте свой кредитный рейтинг слишком часто.Запрос вашего кредитного отчета в кредитном бюро или банке — это мягкий запрос, который не влияет на ваш кредитный рейтинг, как жесткий запрос на получение ссуды.

    Как исправить вашу кредитную историю, чтобы получить лучшую ссуду

    Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок

    Если в вашем кредитном отчете есть ошибка, это может отрицательно повлиять на ваш счет. Вы можете оспорить это, чтобы удалить его для легкого увеличения очков.

    Оплачивайте счета вовремя

    Своевременная оплата счетов за медицинские услуги и другие коммунальные услуги помогает избежать штрафов за просрочку платежа и риска быть сообщенным в кредитные бюро.

    Получите кредит на своевременную оплату коммунальных услуг и сотового телефона Уменьшите сумму долга, которую вы должны

    Выплата долга может помочь увеличить отношение долга к доходу, что является одним из факторов, используемых для определения вашего кредитного рейтинга. Вы также захотите уменьшить задолженность по кредитной карте, чтобы поддерживать низкий баланс и выбраться из долгов.

    Подавать заявку и открывать новые кредитные счета только при необходимости.

    Заявка на крупную покупку или кредитную карту может быть сложной задачей, которая может повредить вашему счету, особенно в зависимости от других факторов вашего кредитного рейтинга.

    Не закрывайте неиспользованные кредитные карты

    Закрытие неиспользованных кредитных карт может уменьшить доступный кредит. Если оставить его открытым, это поможет определить длину вашей кредитной истории и соотношение долга и кредита.

    Не подавайте заявку на получение новых кредитов.

    Заявление о выдаче слишком большого количества кредитных карт, ссуд или других запросов может создать у кредиторов впечатление, что вы подвергаетесь высокому риску. Подавайте заявку на кредит только тогда, когда он вам нужен, и продумывайте размер кредита, когда он вам понадобится.

    «Самая большая проблема с плохой кредитной историей — это то, что мы называем уловкой-22: вы должны получить ссуду, чтобы создать кредит, но вам нужен хороший кредит, чтобы получить ссуду.Трудно найти ссуду с плохой кредитной историей, но это не означает, что ссуды до зарплаты — это решение ваших чрезвычайных потребностей в наличных деньгах », — говорит Джефф Чжоу из FigLoans. «Ссуды до зарплаты рекламируют себя как быстрое решение, но часто предназначены для того, чтобы заманить заемщиков в долговую ловушку. Скрытые расходы, обозначенные мелким шрифтом, делают ссуды до зарплаты исключительно опасными ».

    Джефф Чжоу — FigLoans

    Типы личных ссуд на случай плохой кредитной истории

    Прежде чем подавать заявку на ссуду, важно понять различные типы и то, что заимствование может означать для вашего финансового положения.Некоторые из этих ссуд может быть труднее получить, если у вас плохая кредитная история, но кредиторы предлагают множество вариантов, чтобы помочь вам получить нужные деньги по наилучшей возможной ставке.

    Типы личных ссуд для плохих кредитов

    Обеспеченные ссуды

    Обеспеченные ссуды являются наиболее распространенным типом плохих ссуд, в которых используется залог, например, ваш автомобиль или банковские счета. Кредитор может наложить арест на залог, если вы не вернете ссуду.

    • Плюсы: Обеспечено залогом, более низкими процентными ставками и более крупными суммами.
    • Минусы: Любое предоставленное вами обеспечение будет принято кредитором, если вы не вернете полную сумму своего кредита.
    Необеспеченные ссуды

    Необеспеченные ссуды труднее получить тем, у кого плохой кредит, потому что он основан на кредите. Этот вид ссуды не требует залога и часто имеет более высокую процентную ставку. Заемщики с плохой кредитной историей могут по-прежнему иметь возможность получить необеспеченную ссуду с другим лицом.

    • Плюсы: Необеспеченные ссуды обеспечены кредитом, а не залогом.
    • Минусы: Сложнее приобрести с плохой кредитной историей, более высокими процентными ставками.
    Долгосрочные ссуды

    Долгосрочные ссуды обычно имеют срок погашения от 60 до 84 месяцев. Они обеспечивают более низкий ежемесячный платеж в течение длительного периода времени. Ссуды в рассрочку — обычные.

    • Плюсы: Более доступные ежемесячные платежи, более высокие суммы.
    • Минусы: Длительные, возможные дополнительные комиссии, потеря залога в случае дефолта.
    Экстренные ссуды

    Экстренные ссуды могут быть одобрены быстро с доступом к деньгам сразу после одобрения. Но это может быть связано с более высокой процентной ставкой. Экстренные ссуды часто используются для покрытия срочного ремонта, расходов или медицинских счетов.

    • Плюсы: Короткий промежуток времени между подачей заявки и получением денежных средств, варианты продолжительности срока кредита.
    • Минусы: Возможные высокие процентные ставки
    Ссуды до зарплаты

    Ссуды до зарплаты позволяют заемщикам быстро получать деньги — обычно небольшую сумму в размере 500 долларов или меньше при том понимании, что она будет выплачена полностью, когда вы получите следующую зарплату .Эти ссуды обычно имеют высокие проценты, непомерные комиссии, и их следует избегать любой ценой.

    • Плюсы: Быстро и легко подать заявку на
    • Минусы: Краткосрочные, высокие ставки, тонны комиссионных, хищнические
    Авансы наличными

    Аванс наличными — это ссуда, полученная с вашей кредитной карты. Как правило, это краткосрочная ссуда, сумма, которую вы можете занять под свою кредитную линию, будет варьироваться от карты к карте.

    • Плюсы: Легко доступен через банкоматы и банки, быстрые деньги.
    • Минусы: Высокие комиссии и высокие процентные ставки.
    Ссуды под залог собственного капитала

    Выплачивая платежи по ипотечному кредиту , вы увеличиваете собственный капитал в своем доме. Когда вы накопите достаточно средств, вы можете взять ссуду под залог капитала, который вы накопили с помощью ссуды под залог собственного капитала.

    • Плюсы: Заем, покрытый залогом, поэтому покрывается в случае дефолта.
    • Cons: Неуплата может закончиться потерей дома.
    Проверьте ставки по личным кредитам

    Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и легко, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

    Как получить ссуду с плохой кредитной историей

    • Оцените, сколько вам нужно: Старайтесь не брать больше денег, чем вам нужно. Не забывайте, что ссуды имеют проценты и комиссии, поэтому получение суммы, превышающей вашу потребность, может повлиять на вашу способность выплатить ссуду.
    • Проверьте свой кредитный рейтинг: Для начала вам нужно просмотреть свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что нет ошибок, которые необходимо исправить.Знаете ли вы, что вы можете получать бесплатный отчет о кредитных операциях каждый год? Перед подачей заявки на ссуду возьмите свой кредитный отчет с AnnualCreditReport.com. Этот сайт предлагает бесплатные еженедельные кредитные отчеты до апреля 2021 года в свете COVID-19.
    • Соберите свои финансовые документы: Вот документы, необходимые для получения плохой кредитной ссуды: удостоверение личности с водительскими правами или свидетельством о рождении, недавние налоговые декларации или W-2, подтверждение адреса со счетами за коммунальные услуги или страховые документы, и ваш номер социального страхования.
    • Рассмотрим обеспеченную ссуду: При плохой кредитной истории получить обеспеченную ссуду легче, чем необеспеченную ссуду. Это будет означать, что вам нужно будет выставить актив, прежде чем вы сможете получить ссуду.
    • Предварительный квалификационный отбор на ссуду: Предварительный отбор на ссуду, который часто проводится онлайн, позволяет точно узнать, сколько вы можете получить ссуду и каковы будут условия ссуды. Кредиторы предоставят льготный кредит, который не повлияет на ваш рейтинг.
    • Завершить: Чтобы завершить оформление кредита, кредитор проведет жесткое кредитное расследование.Помните: слишком много сложных запросов отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.
    • Работайте над выплатой кредита : Получив кредит, составьте реалистичный бюджет для погашения. Без четкого плана погашения легко задержать платежи и нанести еще больший ущерб вашему кредиту.

    [Далее: Как получить ссуду с плохой кредитной историей]

    [Следующая: Лучшая рассрочка ссуды для плохой кредитной истории]

    Как обнаружить мошенничество с личными ссудами

    Признаки мошенничества с личными ссудами

    Нет кредита check

    Законные кредиторы проверит ваш кредит, чтобы определить, можете ли вы погасить ссуду, поэтому остерегайтесь любого кредитора, который этого не делает.

    Авансовые платежи

    Многие кредиторы требуют комиссионных, но законные кредиторы снимут их с кредита, как только он будет профинансирован.

    Незарегистрировано в вашем штате

    Федеральная торговая комиссия требует, чтобы кредиторы были зарегистрированы в каждом штате, в котором они ведут бизнес. У кредитора также должен быть подтвержденный адрес.

    Предупреждающие знаки по электронной почте

    Незапрашиваемые электронные письма с непреодолимыми предложениями по тарифам, электронные письма с ошибками и непоследовательный адрес электронной почты — все это способы обнаружить мошенничество.

    Плохая кредитная история Часто задаваемые вопросы

    Нужен ли мне залог?

    Большинство кредитов физическим лицам необеспечены.Но, если у вас плохая кредитная история, вы можете претендовать только на обеспеченную ссуду, которая обеспечена активами или залогом.

    Могу ли я получить ссуду, если я безработный?

    Получение ссуды, будучи безработным, действительно зависит от кредитора. Чаще всего кредиторы обращаются к истории трудоустройства, одобряя получение ссуды. Однако самое главное — это ваш кредитный рейтинг. Если у вас долгая история занятости и хорошая кредитная история, вы можете претендовать на получение личной ссуды. Но, возможно, он должен быть обеспечен залогом, чтобы ваш кредитор знал, что он будет возвращен.

    Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду?

    В зависимости от типа индивидуальной ссуды, которую вы выберете, вы можете получить ссуду от нескольких минут до нескольких недель.

    Можно ли получить ссуду без расчетного счета?

    Да, вы можете подать заявление на получение ссуды, не открывая текущий счет. Например, некоторые краткосрочные ссуды, такие как ссуды под залог, могут не потребовать от вас открытия текущего счета, поскольку вы можете внести залог для обеспечения ссуды.

    Можно ли получить ссуду без проверки кредитоспособности?

    Да, ссуды до зарплаты и титульные ссуды являются примерами ссуд, которые вы можете получить без возврата кредита.Однако эти ссуды часто бывают с высокой годовой процентной ставкой и короткими сроками погашения, что делает их формой заимствования с высоким риском.

    Что такое годовая процентная ставка?

    годовых или годовая процентная ставка — это способ оценить доступность ссуды. Он включает как процентную ставку по кредиту, так и любые дополнительные комиссии, которые вы платите. По данным Experian, во втором квартале 2019 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составила 9,41%.
    Ставки по личным кредитам варьируются в среднем от 6% до 36%, при этом наиболее идеальным вариантом является более низкий процент.Годовая процентная ставка, которую вы получаете, зависит от вашего кредитного рейтинга, финансовой истории и деталей кредита. Плохая кредитная история. Персональные ссуды будут иметь более высокие процентные ставки, но это не значит, что вам придется мириться со всем, что встречается на вашем пути. Вы по-прежнему сможете стратегически сравнить варианты и найти самую низкую возможную годовую процентную ставку для своего кредита.

    В чем разница между фиксированной и переменной годовой процентной ставкой?

    Существует два типа годовых: фиксированный и переменный. При фиксированной годовой процентной ставке процентная ставка по вашему личному кредиту остается неизменной на протяжении всего срока действия ссуды.Если у вас есть фиксированная ставка 5,99% по ссуде, она останется 5,99% до тех пор, пока вы не сделаете последний платеж. И наоборот, если у вас переменная годовая процентная ставка, процентная ставка будет колебаться в зависимости от основной ставки ссуды, которая является самой низкой ставкой, которую ваш банк может взимать со своих клиентов за получение займа.

    Есть ли риск в плохих кредитных ссудах?

    Как и в случае с любым кредитным продуктом, всегда будет риск. Если ситуация с доходами изменится и вы не сможете оплатить ежемесячный счет по кредиту, кредитор может сообщить о задержке или невыплате в кредитные бюро, что еще больше ухудшит ваш кредитный рейтинг.

    Могу ли я получить личный заем с кредитным рейтингом 500?

    Да. Хотя условия и ставки по индивидуальному кредиту не будут идеальными, вы, скорее всего, сможете найти кредитора, готового работать с вами, если ваш кредитный рейтинг составляет 500. Однако, если ваши потребности в кредитовании не возникают, попробуйте исправить свой кредит до заимствование с кредитным рейтингом 500.

    Спросите у экспертов

    На что следует обращать внимание с плохой кредитной историей?

    Если вы находитесь в ситуации, когда вам действительно нужно взять ссуду, а ваш кредит меньше, чем звездный, вот несколько вещей, которые следует учесть, прежде чем подписывать с пунктирной линией.

    Во-первых, ссуда абсолютно необходима прямо сейчас или можно подождать, пока ваш кредитный профиль не улучшится? Это важный вопрос, потому что люди с поврежденной кредитной историей неизбежно будут платить больше и во многих случаях будут чувствовать себя загнанными в угол, чтобы согласиться на невыгодные условия кредита

    Вот на что обращать внимание:

    Процентные ставки — Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вы будете платить проценты.

    Срок погашения — Некоторые кредиторы побуждают заемщиков взять ссуду с продолжительностью погашения, превышающей стандартную.Однако важно помнить, что чем дольше вы платите по кредиту, тем больше вы платите кредитору в виде процентов. А в случае длительного автокредитования вы, скорее всего, окажетесь под водой на машине (задолжав больше, чем стоит машина).

    Штрафы за досрочное погашение — Это еще один способ, которым кредиторы могут скрыть непредвиденные расходы. Предположим, вы берете стандартный пятилетний заем, но имеете счастье погасить его к третьему году? Если срок кредита включает штрафы за досрочное погашение, заемщику придется заплатить комиссию (обычно в процентах от оставшейся суммы), чтобы досрочно отказаться от кредита.

    Итог: пожалуйста, прочтите все, что написано мелким шрифтом, и определите истинную полную стоимость ссуды, прежде чем брать на себя финансовые обязательства!

    Как COVID-19 повлиял на поведение банков и кредиторов?

    До COVID-19 банки и кредиторы были немного менее строгими в отношении критериев, которые они использовали для определения права на получение потребительского кредита. Соискатели ссуды со средним или ниже среднего кредитного профиля — хотя и подвергались более высоким процентным ставкам — все же могли получить ссуду, на которую они подали заявку.

    Сегодня более 40 миллионов американцев внезапно оказались без работы с момента начала пандемии в середине марта. Этот кризис настолько поднял уровень безработицы, что мы превосходим то, что пережили американцы, пережившие Великую депрессию. В ответ кредиторы рефлекторно затягивают пояс, кому они ссужают деньги, опасаясь лавины невыполненных или невыполненных сценариев погашения ссуд со стороны потребителей, которые не могут позволить себе поспевать за тем, что им принадлежит. Теперь они, скорее всего, согласятся вести дела с клиентами, которых считают менее рискованной ставкой на погашение, — с теми, у кого более высокий кредитный рейтинг и больше активов.

    Если мне откажут в выдаче личной ссуды с плохой кредитной историей, ухудшится ли мой кредит?

    Отсутствие утверждения о ссуде — это не то, что влияет на ваш кредит. В вашем кредитном отчете не будет окончательной информации о том, была ли поданная заявка на получение кредита одобрена или отклонена.

    Тем не менее, большинство кредиторов будут проверять ваш кредитный отчет в одном (или во всех) крупных бюро кредитных историй, когда вы подаете заявку на ссуду, что приводит к серьезному расследованию. Серьезные запросы остаются в вашем кредитном отчете на срок до двух лет и могут привести к незначительному снижению вашего рейтинга.Хорошая новость заключается в том, что влияние на вашу оценку уменьшается с каждым месяцем.

    Хотя более сложные запросы по кредитному отчету действительно приводят к большему снижению кредитного рейтинга, все же разумно покупать ссуды у разных кредиторов, чтобы получить лучшую процентную ставку и условия. Модели кредитного скоринга признают это и обычно учитывают только несколько сложных запросов как один, если они выполняются в течение определенного временного окна ссуды и относятся к одному и тому же типу ссуды.

    Что вы посоветуете, как найти лучший кредит для человека с плохой кредитной историей?

    Сначала нужно найти потенциального кредитора, просто знайте здесь важный факт.Плохая кредитная история не означает, что вы не можете взять ссуду. У вас всегда будет рука, чтобы аплодировать дальше. Я рекомендую вам набраться терпения и найти потенциального кредитора.
    Получение второго мнения в банке-партнере — это то, что вы должны рассмотреть в качестве последующего шага, показать им, что вы серьезно настроены, улучшив свой кредитный рейтинг за меньшее время, и, наконец, никогда не повторяйте свои прошлые ошибки.

    Какие шаги можно предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, если ему отказано в плохой кредитной ссуде?

    Во-первых, вы никогда не должны увязнуть после того, как вам отказали в ссуде.Затем вы можете переключить основное внимание на то, как улучшить свой кредитный рейтинг. Проанализируйте свои прошлые финансовые шаги, составьте отчет о них и начните работать над их улучшением. Сразу после этого начните убирать беспорядок, вовремя оплачивая счета, и начните создавать дополнительные источники дохода. Если вам не хватает финансовой дисциплины, не стесняйтесь потратить ни копейки на финансового консультанта, который поможет вам сохранить равновесие. Наконец, следите за долговечностью кредита и выбирайте новый, чтобы исправить старый.

    Каковы наиболее общие соображения для банков и кредиторов при рассмотрении вопроса об одобрении заявителей на получение кредита?

    Есть несколько общих соображений:

    1. Ваш прошлый кредитный рейтинг
    2. Истинность вашего дела
    3. Ваш входящий и исходящий поток денег
    4. Юридическая документация
    5. Стоимость вашего обеспечения
    6. Способ погашения и период времени

    Может ли личная ссуда с плохой кредитной историей помочь улучшить ваш кредитный рейтинг? Если да, то как?

    Кредитные бюро сообщают о любой ссуде или кредитной линии.Каждый раз, когда вы вносите платежи вовремя, это помогает улучшить вашу общую историю платежей, которая является важнейшим фактором при определении вашего кредитного рейтинга.

    Если мне откажут в выдаче личной ссуды с плохой кредитной историей, ухудшится ли мой кредит?

    Кредитные запросы мало влияют на ваш кредитный рейтинг, если у вас нет значительной суммы. Ознакомьтесь с требованиями к кредитам и узнайте, может ли кредитор запустить мягкий запрос кредита, чтобы узнать, прошли ли вы предварительную квалификацию. Мягкие запросы не влияют отрицательно на ваш кредит.

    Какие шаги можно предпринять, чтобы начать улучшать свой кредитный рейтинг, если ему отказано в плохой кредитной ссуде?

    Сначала погасите кредитную задолженность. Большинство людей не знают, что наличие большого долга по кредитной карте сильно снижает ваш рейтинг. Перед подачей заявки на ссуду вы можете повысить свои шансы на получение одобрения, уплатив остаток по карте до 30% или меньше их кредитного лимита.
    Во-вторых, оспаривайте старые счета. Если у вас есть отрицательные счета в вашем отчете, которые снижают ваш кредитный рейтинг, вы можете оспорить их напрямую в кредитных бюро.У кредиторов есть 30 дней для проверки учетной записи, или она должна быть удалена по закону.

    Каковы наиболее общие соображения для банков и кредиторов при рассмотрении вопроса об одобрении заявителей на получение кредита?

    Доход — самый важный фактор, на который кредиторы обращают внимание при выдаче ссуд. Кредит на втором месте. Кто-то с кредитным рейтингом 600 и зарплатой 60 тысяч с большей вероятностью получит одобрение на получение личной ссуды, чем тот, у кого 650 баллов и зарабатывает менее 30 тысяч в год.

    Что вы посоветуете, как найти лучший кредит для человека с плохой кредитной историей?

    Во-первых, забросьте сеть как можно шире.Получить ссуду с плохой кредитной историей непросто, поэтому планируйте поговорить с большим количеством кредиторов, когда вы будете искать того, кто будет готов предоставить вам ссуду. Поищите в Интернете кредиторов в вашем районе и составьте план, чтобы позвонить и обсудить возможные варианты. Вы даже можете назначить встречи в онлайн-чате, по крайней мере, с 50 участниками. Таким образом, вы мысленно настраиваете себя на трудный процесс.
    Во-вторых, попробуйте сначала посетить кредитные союзы, а не обычные банки. Кредитные союзы принадлежат их клиентам, некоммерческим акционерам.В результате вам часто будет проще получить ссуду в этих небольших учреждениях.

    Как COVID-19 повлиял на поведение банков и кредиторов, особенно в отношении предоставления личных займов лицам с плохой кредитной историей?

    Ясно одно: банки и кредиторы крайне не решаются выдавать кредит прямо сейчас. В условиях, когда экономика демонстрирует явные предупреждающие знаки, а Соединенные Штаты официально находятся в состоянии рецессии, кредиторы будут нуждаться в значительных гарантиях возврата своих денег.В результате те немногие ссуды, которые выдадут банки, скорее всего, пойдут людям с фантастической кредитной историей. Кроме того, многие банки сейчас работают сверхурочно, выдавая государству ссуды в рамках ГЧП. На практике это означает, что у кредитных специалистов может не хватить времени на рассмотрение вашей заявки на получение кредита. Если вы хотите предоставить личный заем, имеет смысл подать заявку через банк, который не выдает займы в рамках ГЧП.

    Что нужно остерегаться с плохой кредитной линией?

    Обычно кредиты для людей с плохой кредитной историей дороги! Процентные ставки по личным кредитам часто очень высоки.Сроки могут быть продлены, чтобы сделать платежи более управляемыми, что также увеличивает сумму, которую вы должны вернуть.

    Высокие процентные ставки и длительные сроки приводят к очень дорогим кредитам. Вы должны не только проверять процентную ставку, но и следить за тем, сколько процентов вы выплачиваете. Например, если вы занимаетесь 5000 долларов на пять лет под высокую ставку 35,99%, вы платите больше процентов, чем занимаете!

    Может ли личная ссуда с плохой кредитной историей помочь улучшить ваш кредитный рейтинг? Если да, то как?

    Во-первых, проверьте у кредитора, сообщают ли они трем основным кредитным бюро.Любая ссуда, предоставленная трем основным кредитным бюро, может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг. Если вы ежемесячно вносите платежи по кредиту вовремя, ваш балл со временем должен увеличиваться. Хорошая идея с любой ссудой или кредитной картой — настроить автоматические платежи со своего текущего счета, чтобы вы случайно не пропустили платеж и не повредили свой кредитный рейтинг.

    Какие шаги можно предпринять, чтобы начать улучшать свой кредитный рейтинг, если ему отказано в плохой кредитной ссуде?

    Я обычно вижу две причины, по которым у людей низкие кредитные рейтинги.Во-первых, у них нет новой кредитной карты или кредитной истории, и им нужно создавать кредиты. Вторая причина заключается в том, что они использовали слишком большую часть доступного кредита на своих кредитных картах.

    Если у вас нет кредитной истории и вам нужно создать кредит, я рекомендую использовать Кредитный строитель или Обеспеченный кредит. Обеспеченные кредитные карты также являются хорошим инструментом для получения кредита, но имейте в виду, что они сопряжены с теми же подводными камнями и опасностями, что и любая кредитная карта. Безопасные кредитные карты требуют образования и последовательности. Если вы исчерпали свой кредит, выплата остатка и поддержание его на низком уровне — лучший способ улучшить свой счет.

    Слишком долго, не читали?

    Чтобы получить лучшие личные ссуды на случай плохой кредитной истории, может потребоваться время, но если вам нужны деньги для консолидации других долгов с высокими процентами, оплаты свадьбы, больничных счетов или многих других вещей, они могут быть хорошим решением. Низкие кредитные ссуды по умолчанию будут иметь более жесткие ограничения, большие комиссии и более высокую годовую процентную ставку. Вот почему поиск условий, которые вы можете разумно погасить, имеет важное значение для создания вашего кредита и выплаты долга.

    Пандемия коронавируса уже изменила финансовую отрасль, и личные займы не исключение.Например, U.S. Bank предлагает личные ссуды от 1000 до 4999 долларов США под 2,99% годовых для всех подходящих заемщиков. Аналогичным образом, банк HSBC откладывает выплаты по кредиту и отказывается от платы за просрочку платежа в течение 120 дней с момента вашего участия в программе HSBC для работы с нуждами.

    Многие онлайн-кредиторы также предлагают помощь людям, пострадавшим от COVID-19. LendingClub позволяет клиентам отложить платежи на два месяца при подаче заявки на план платежей. Компания также не взимает штрафы за просрочку платежа и не сообщает кредитным бюро о просроченных платежах.

    Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте работы с плохими кредитными личными ссудами, которые мы рекомендуем. Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.

    Последнее редакционное обновление — 25 января 2021 г., обновленные обзоры кредиторов и редакционное руководство по покупке личных кредитов для плохих кредитов.

    Лучшие ссуды с плохой кредитной историей в августе 2020 года

    Получение ссуды с плохой кредитной историей

    Даже с плохой кредитной историей получение личной ссуды возможно без использования ссуд до зарплаты.

    Дорогостоящие медицинские, бытовые или автомобильные неотложные ситуации могут возникнуть неожиданно, и когда возникают такие непредвиденные расходы, может быть трудно найти деньги для оплаты счетов за необходимые вам услуги. Только около половины американцев могли позволить себе заплатить за экстренную помощь в размере 1000 долларов, в то время как каждый четвертый американец вообще не имеет никаких сбережений, на которые можно было бы рассчитывать.

    К счастью, получение личных ссуд с плохой кредитной историей — это вариант, который вы можете использовать для финансирования этих чрезвычайных расходов, а личные ссуды могут быть спасением, когда у вас есть неожиданный счет или возникновение чрезвычайной ситуации, и у вас нет сбережений, чтобы покрыть его.Однако, если у вас нет кредитной истории или плохой кредитной истории, получить одобрение на получение кредитной карты или личной ссуды может быть непросто.

    К счастью, есть несколько кредиторов, которые предлагают ставки по кредитам для плохой кредитной истории, доступные по всей стране, и в большинстве случаев вы можете подать заявку онлайн и получить одобрение в течение нескольких минут.

    Однако, прежде чем заключать кредитный договор, вам необходимо убедиться, что рассматриваемые вами ссуды имеют справедливые процентные ставки и условия. Вы можете начать с проверки списка лучших плохих кредитов ниже.

    Раскрытие информации для рекламодателей |

    Объявления, представленные на этой странице, принадлежат компаниям, от которых этот веб-сайт получает компенсацию, что может повлиять на то, как, где и в каком порядке будут появляться продукты. В эту таблицу включены не все компании или все доступные продукты. Компания Interest не поддерживает и не рекомендует какие-либо компании.

    Раскрытие редакционной политики

    Interest.com придерживается строгих редакционных политик, которые обеспечивают независимость и честность наших авторов и редакторов. Мы полагаемся на основанные на доказательствах редакционные правила, регулярно проверяем достоверность нашего контента и полностью ограждаем редакцию от наших рекламодателей.Мы прилагаем все усилия, чтобы наши рекомендации и советы были беспристрастными, эмпирическими и основанными на тщательных исследованиях.

    5 лучших ставок по безнадежным кредитам на октябрь 2020 г.

    • OneMain Financial: Лучшее для чрезвычайных ситуаций
    • Обновление: Лучшее для наращивания кредита
    • Avant: Лучшее для высоких кредитных лимитов
    • OppLoans: Лучшая альтернатива ссудам до зарплаты
    • Кредит для повышения: Лучшее для небольших сумм

    OneMain Financial — Лучшее для чрезвычайных ситуаций

    OneMain Financial — один из крупнейших кредиторов личных займов, и этот кредитор может положить средства в ваш банк счет в тот же день.Вы можете завершить процесс от начала до конца онлайн, и после того, как вы отправите заявку, возможно, вы получите ответ в течение 10 минут или меньше.

    После утверждения вы можете запросить финансирование в тот же день в будние дни и выбрать получение чека, который вы можете получить в своем финансовом отделении OneMain. Или вы можете вместо этого предоставить свои банковские реквизиты, чтобы запросить электронный платеж, на получение которого уходит от одного до двух рабочих дней. Чтобы запросить электронный платеж, вам необходимо указать свой банковский счет и номера маршрутов.

    Помимо скорости подачи заявки, утверждения и процесса финансирования, еще одним преимуществом использования OneMain Financial является то, что у этого кредитора нет требований к минимальному кредитному баллу — ваши шансы получить одобрение на финансирование высоки, независимо от прошлых ошибок, которые вы могли совершить это отрицательно повлияло на ваш кредитный рейтинг.

    Обновление — Лучшее для создания кредита

    Отсутствие кредитной истории может быть так же плохо, как и плохая кредитоспособность. Кредитные бюро проверяют вашу историю платежей и время, в течение которого у вас были открытые кредитные карты и другие счета, чтобы определить вашу кредитоспособность.Если у вас нет истории платежей, которую можно было бы просмотреть, может быть сложно заставить кредитора одобрить вам ссуду, поскольку они не могут взвесить вашу вероятность ее возврата.

    Но как вы можете получить кредит, если традиционные кредиторы и поставщики кредитных карт не дают вам шанса? Вот где появляется Upgrade. Upgrade — лучший поставщик ссуд для соискателей с небольшой кредитной историей или плохой кредитной историей, потому что поставщик ссуды готов утвердить соискателей с кредитным рейтингом до 600 во многих случаях с ссудой — и ссудой от Обновление поможет вам в процессе создания кредита.Кроме того, Upgrade имеет мобильное приложение для кредитного здоровья, которое помогает заемщикам отслеживать свои кредитные рейтинги и отслеживать прогресс, которого они достигают в создании кредита.

    Avant — Лучшее для высоких лимитов кредита

    Бывают случаи, когда вам нужно занять более пары тысяч долларов. Возможно, вы пытаетесь объединить несколько долгов с высокими процентными ставками, таких как кредитные карты или личные ссуды, в один платеж, чтобы упростить себе жизнь. Или, может быть, вы хотите приобрести автомобиль и предпочитаете профинансировать покупку.Возможно, вам нужны деньги, чтобы оплатить дорогостоящую медицинскую процедуру, или вам нужно сделать дорогой, но необходимый ремонт дома.

    Avant — лучший выбор в этом случае, потому что кредитор предоставляет ссуды от 2000 до 35000 долларов по ставке от 9,95% до 35,99% — наравне со многими поставщиками плохих кредитов. Эти ссуды с более высокими лимитами упростят оплату этих более крупных расходов, и вы даже можете получить низкую процентную ставку на деньги, которые вы занимаете, в зависимости от вашего финансового профиля.

    OppLoans — Лучшая альтернатива ссудам до зарплаты

    Если вам нужны деньги, чтобы продержаться до следующего дня зарплаты, OppLoans должен быть в вашем коротком списке поставщиков ссуд на случай плохой кредитной истории. Когда вы исчерпали все свои возможности и вам больше некуда отказаться от кредитора до зарплаты, OppLoans, скорее всего, одобрит вас, независимо от вашего кредитного рейтинга. Ссуды, предлагаемые OppLoans, не самые дешевые, но если вы окажетесь в реальной чрезвычайной ситуации, OppLoans, вероятно, предоставит вам более выгодные условия, чем поставщики ссуд до зарплаты.

    OppLoans предоставит вам только краткосрочную ссуду, но процентные ставки по этим ссудам высоки, поэтому вы захотите погасить ссуду как можно быстрее. Когда вы подаете заявку на получение ссуды, не нужно беспокоиться или беспокоиться о своей кредитной истории — OppLoans не проверяет вашу кредитную историю.

    Тем не менее, вам нужно будет доказать, что у вас есть постоянная работа, предоставив несколько последних квитанций о заработной плате. Если вы не можете взять взаймы у друзей или семьи, а другие кредиторы отказали вам, обратитесь в OppLoans.Однако помните, что эти ссуды — хороший вариант только в том случае, если вы можете быстро вернуть деньги, чтобы сэкономить на высоких процентных расходах. Вы можете получить ссуду всего на 500 долларов от OppLoans и до 4000 долларов по годовой ставке от 99% до колоссальных 199%.

    RISE Credit — лучший вариант для небольших сумм

    RISE Credit — хороший вариант, когда вам нужно быстро получить немного наличных, если вам нужно занять только небольшую сумму денег, поскольку RISE Credit предоставляет только кредиты на сумму до 5000 долларов.Это самый дорогой вариант заимствования перед тем, как обратиться к кредитору до зарплаты, поскольку процентная ставка по этим займам может доходить до 299%.

    Положительным моментом является то, что ваши шансы получить малую ссуду с RISE Credit высоки из-за того, как RISE определяет кредитоспособность своего клиента. У поставщика ссуды есть собственная система, которая проверяет доход, информацию о банковских счетах и ​​кредитную историю, чтобы присваивать клиентам кредитный рейтинг RISE, который определяет, сколько поставщик готов предоставить ссуду.

    После утверждения вы можете выбрать сумму и срок, в течение которого вам нужно будет выплатить ссуду — срок от 4 до 26 месяцев. После утверждения и оформления документов вы получите свои средства на следующий рабочий день.

    Сравните 5 лучших безнадежных кредитов на октябрь 2020 г.

    Кредитор Сумма кредита Годовая процентная ставка Условия Ключевое преимущество
    OneMain Financial долларов США.99% 24–60 месяцев Примите решение всего за 10 минут
    Обновление 1000–35000 долларов США 7,99% — 35.97% 36–60 месяцев Повысьте уровень кредита по мере погашения кредита
    Avant
    $ 2,000 — $ 35,000 9,95% — 35,99% 24-60 месяцев Консолидировать крупный долг
    OppLoans
    $ 199408 9040% $ 199 — $ 4,000 9040% 36 месяцев Высокий шанс утверждения
    Кредит Rise 500–5000 долларов 50% — 299% 4–26 месяцев Лучшее для небольших сумм

    Цены обновлены с 10 / 4/2020

    Могу ли я получить ссуду с плохой кредитной историей?

    Вы можете получить ссуду с плохой кредитной историей у кредиторов, которые готовы с вами работать.Если у вас плохая кредитная история, некоторые кредиторы обращают внимание на другие факторы, чтобы принять решение о том, готовы ли они одолжить вам деньги. Вам, вероятно, потребуется показать свой доход и банковскую историю вместо плохой кредитной истории, чтобы получить квалификацию. Имейте в виду, что стоимость ссуды обычно зависит от того, насколько вы рискуете для кредитора. Плохая ссуда часто бывает дороже обычной ссуды, поэтому убедитесь, что вы можете погасить ссуду как можно быстрее, чтобы избежать дальнейших финансовых проблем.

    Как узнать, попадаете ли вы в диапазон плохих кредитов?

    Experian — одно из крупнейших кредитных агентств. Как и другие кредитные агентства, они используют кредитную шкалу для классификации потребителей. Обратитесь к диапазону кредитного рейтинга Experian, чтобы узнать, где вы находитесь:

    Отлично 800–850
    Очень хорошо 740–799
    Хорошо 670–739
    580 — 669
    Плохое 300 — 579

    Как улучшить свой кредит, чтобы получить лучшую ссуду?

    Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодные условия вы можете получить по ссуде.Не расстраивайтесь, если вы попадаете в категорию плохого или справедливого кредитного рейтинга — есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить и увеличить свой кредит:

    Шаг 1: Обсудить неточности

    Закажите бесплатный кредитный отчет и проверьте его на наличие ошибок . Ошибки случаются — если вы обнаружите, что компания сообщила вам о просроченных платежах или о ссуде, на которую вы никогда не подавали заявку, вы можете оспорить это в своем кредитном файле. Кредитное бюро расследует ошибку и устранит ее, если она не принадлежит вам.

    Шаг 2. Продолжайте оплачивать счета вовремя

    Убедитесь, что вы оплачиваете счета вовремя, чтобы о вас не сообщили в кредитные бюро. Если у вас возникли проблемы с своевременной выплатой, обратитесь к кредиторам с просьбой о продлении или сокращении срока платежа, чтобы вы могли продолжать производить платежи вовремя.

    Шаг 3. Уменьшите коэффициент использования кредита

    Если у вас есть кредитные карты, убедитесь, что ваш ежемесячный баланс не превышает 30% от общей кредитной линии.Бюро кредитной отчетности, как правило, награждают счета, которые поддерживают коэффициент использования кредита ниже этого 30% порога. Например, если у вас есть кредитная карта с лимитом в 10 000 долларов, не тратьте на нее более 3 000 долларов и не допускайте превышения месячного баланса.

    Причины взять ссуду при плохой кредитной истории

    Даже людям с плохой кредитной историей иногда нужно брать ссуду. Вот несколько причин, по которым вам могут понадобиться ссуды из-за плохой кредитной истории:

    • Консолидация долга
    • Ремонт дома
    • Расходы на переезд
    • Покупка автомобиля

    Сейчас хорошее время для получения ссуды?
    • Иногда бывает сложно определить лучшее время для получения ссуды.Вам нужна самая низкая процентная ставка, чтобы ваши платежи были разумными. Вам не понадобится дополнительное бремя кредита, если ваша работа неуверена или вы недавно стали безработным.
    • Если вы недавно взяли другой долг, то вполне вероятно, что новый заем только усугубит ваши проблемы. Точно так же, если вы недавно сменили работу, ваш доход сильно снизился или у вас возникла непредвиденная ситуация, вероятно, сейчас не время для увеличения долга.
    • Если вам только что повысили зарплату, ваша работа в безопасности, у вас не так много долгов и вы сократили запасы средств на случай чрезвычайной ситуации, получение ссуды сейчас может помочь с ремонтом вашего дома, внесением первоначального взноса на новый дом, консолидация долга, оплата свадьбы и многое другое.
    • Итог? Возьмите ссуду, если вы чувствуете, что можете с комфортом выплатить ее вовремя и иметь резервную учетную запись на случай непредвиденной ситуации.

    Нужен ли залог для получения плохой кредитной ссуды?

    Необходимость предоставления залога для получения плохой кредитной ссуды зависит от типа ссуды, которую вы решите использовать. У вас будет выбор: защищенный или незащищенный.

    Обеспеченный кредит потребует залога на случай невыполнения обязательств по платежам.Это может быть ваш дом, машина или другой ценный актив, которым вы владеете.

    С другой стороны, необеспеченный заем не требует залога, но ваше одобрение будет во многом зависеть от вашего кредитного рейтинга. Если у вас плохая кредитная история, у вас могут быть проблемы с получением этого типа ссуды, в отличие от обеспеченной ссуды, на которую легче получить одобрение с плохой кредитной оценкой.

    Однако не позволяйте аспекту залога отпугнуть вас от получения обеспеченного кредита. Это не обязательно плохо.При наличии залога обеспеченный заем может предлагать более выгодные ставки, условия и более высокие лимиты займа в некоторых случаях, поскольку у вас больше стимулов для своевременного погашения займа.

    Можно ли получить ссуду, если вы безработный?

    Занятость — один из многих важных факторов, которые кредиторы принимают во внимание при подаче заявления на получение ссуды. Если вы безработный, получить ссуду может быть непросто, но возможно. Если вы безработный и нуждаетесь в ссуде, вам нужно будет предоставить высокий кредитный рейтинг и источник дохода, например алименты или чеки социального страхования, чтобы иметь шанс получить одобрение.Если у вас их нет, получение кредита может оказаться еще более сложной задачей.

    Есть ли риск плохой кредитной ссуды?

    Когда вы берете ссуду, всегда есть определенный уровень риска — независимо от того, плохая у вас кредитная история или нет. Однако, если вы возьмете плохую кредитную ссуду, риски могут быть немного более серьезными. Остерегайтесь мошенников и, в частности, хищных кредиторов.

    Кредиторы-хищники специально обращаются к тем, кому трудно получить ссуды, поэтому лучше всегда проводить исследование кредитора, предлагающего безнадежные ссуды.