Понедельник , 27 июня 2022
Бизнес-Новости
Бизнес / Выдача банковских гарантий бизнес: Гарантии для бизнеса — Реальное время

Выдача банковских гарантий бизнес: Гарантии для бизнеса — Реальное время

Содержание

ВТБ выдал банковскую гарантию на блокчейн-платформе Мастерчейн » Технологии

ВТБ и «Ростелеком» провели первую сделку на блокчейн-платформе Мастерчейн по выдаче банковской гарантии с участием представителей среднего и малого бизнеса.

«Цифровая трансформация затрагивает все продуктовые направления банка ВТБ, в том числе документарный бизнес. Благодаря использованию платформы Мастерчейн мы можем расширять линейку гарантийных продуктов и улучшать качество сервиса, заметно упрощая и ускоряя процедуру для клиентов. Структурированная форма гарантии позволяет избежать ошибок и сократить сроки согласования», − отметил руководитель департамента регионального корпоративного бизнеса – старший вице-президент ВТБ Руслан Еременко.

Выдача прошла полностью в цифровом формате. «Ростелеком» подключился к платформе Мастерчейн с собственным узлом, что позволило в режиме реального времени получить выданную ВТБ гарантию с помощью программного обеспечения «Цифровые банковские гарантии» от компании «Системы распределенного реестра».

«Мы продолжаем совместно с Ассоциацией “ФинТех” работу по масштабированию применения этого уникального продукта среди новых клиентов. Диджитализация процессов в сфере выдачи банковских гарантий теперь позволит ПАО “Ростелеком” и представителям малого и среднего бизнеса осуществлять свою работу в режиме онлайн», − заявил начальник управления документарного бизнеса департамента транзакционного бизнеса, старший вице-президент ВТБ Константин Савельев.

«Банковские гарантии − первый продукт нашей цифровой платформы торгового финансирования, которую мы разрабатываем для поддержки документарных и транзакционных бизнесов участников финансового рынка. В начале следующего года мы планируем дополнить сервис таможенными и налоговыми гарантиями, а также выпустить ряд новых цифровых продуктов», − прокомментировал генеральный директор ООО «Системы распределенного реестра»

Игорь Кузьмичев.

Пример как открыть франшизу Банковские гарантии

Есть такие виды бизнеса, которые как бы скрыты от глаз большинства людей. Увидев какой-нибудь магазин, можно подумать о том, чтобы открыть такой же. Но есть бизнес, основанный на услугах, который не бросается в глаза. И в этом бизнесе есть возможность заниматься интересным делом, одновременно зарабатывая приличные суммы.

Особенности бизнеса в сфере госзакупок

Количество сделок в госзакупках и тендерах растёт ежемесячно. Это бизнес с большими цифрами, жёсткими сроками и определённым регламентом. У государства всегда есть множество объектов, которые нужно построить, отремонтировать или произвести. Количество государственных компаний ограничено и под разовые работы неэффективно создавать такую компанию – только времени больше уйдёт.

Поэтому государство прибегает к помощи подрядчиков для выполнения разовых или плановых работ. Но не все подрядчики способны выдержать условия либо вовсе не являются благонадёжными. Государство может проверить каждого подрядчика, но на это, опять же, уйдёт слишком много времени и сил. Выход из этой ситуации – должен быть некий гарант финансового обеспечения сделки, который сможет выделить денежные средства, если «что-то случится».

Для этого оформляется банковская гарантия. Бумажная волокита, непременно сопровождающая большие сделки, обычно отнимает много времени и сил у всех сторон сделки. Сейчас появился новый вид бизнеса, решающий эту головную боль.

Это бизнес, основанный на банковских гарантиях. А точнее – на посреднических услугах по получению гарантий во время проведения тендеров и госзакупок. В соответствии с 44 ФЗ РФ каждая сделка в сфере госзакупок должна подтверждаться банковской гарантией. Ежедневно в России проводится более 3000 сделок. Эта цифра растёт с каждым месяцем, несмотря на кризисы и экономические спады – госзакупки проводятся всегда. Емкость рынка огромная и растёт с каждым днём.

Что такое банковская гарантия

Прежде чем изучать франшизу нужно разобраться, что такое банковская гарантия. Это способ исполнения финансовых обязательств одного лица перед другим. Чем-то похоже на кредитную карту с восполняемым лимитом или овердрафт. Банковские гарантии бывают разных форм и видов, могут быть выданы под конкретную сделку или на определённый срок.

Например, ваша компания занимается перепродажей металлопрокатом, и вы закупаете продукцию напрямую у завода. Завод отгружает для вас металлопрокат с отсрочкой 45 дней, т.е. по окончании этого срока вы обязаны рассчитаться с поставщиком. Так вот банковская гарантия даёт право получить заводу деньги за свою продукцию, даже если у вас их не будет. Банк оплатит эту сделку, поэтому эта операция и носит название «банковская гарантия».

Банк, разумеется, не бесплатно выдаёт эти гарантии. Как и при любой кредитной операции существуют определённые комиссии. Размеры комиссий составляются индивидуально под каждую отдельную банковскую гарантию.

Процесс получения гарантии похож на одобрение кредита:

  •         Подача заявки в банк.
  •         Сбор необходимого комплекта документов.
  •         Оценка платёжеспособности клиента банком.
  •         Принятие решение о выдаче банковской гарантии.
  •         Выпуск гарантии.

Бизнес на банковских гарантиях

Для получения банковской гарантии необходимо собирать довольно внушительный пакет документов. К тому же можно ошибиться или неправильно составить бумаги. Клиенты не всегда имеют должную квалификацию, а время на тендерах, особенно на госзакупках, не всегда ждёт. Поэтому всё должно быть сделано быстро и качественно.

Кроме документов ещё нужно выбрать банк для получения гарантии. Если планируется участие в госзакупках, то перечень банков сужается – есть определённые требования к банкам. Искать подходящий банк, не обладая информацией – терять драгоценное время.

На решении этих двух проблем и строится франшиза «Банковские Гарантии». Вы берёте на себя все вопросы по получению клиентом банковской гарантии. Основная заповедь бизнеса – клиент заплатит любые деньги, если вы решите его проблему.

Франшиза разделена на три удобных пакета:

«Малый бизнес»

Стоимость пакета — 120 тыс. руб

Роялти — 9 тыс. руб

Дополнительная информация — инструкции для открытия филиала; Обучающие материалы

«Банк. Партнёр»

Стоимость — 400 тыс.руб

Роялти — 9 тыс.руб

Дополнительная информация — 5-дневный курс обучения; Подбор кандидатов; Гарантированные клиенты

«Золотое решение»

Стоимость- 1.400 тыс.руб

Роялти — В первый год роялти отсутствует

Дополнительная информация — Помощь в создании бизнеса; Доведение до прибыли в 300 000 руб; Команда топ-менеджеров строит бизнес под ключ

От покупателя франшизы требуется погрузиться в тематику бизнеса и выполнять все процессы качественно. Поскольку работа в тендерах и госзакупках регламентирована, здесь всё должно быть выполнено на отлично. Любая оплошность способна свести на нет все усилия по поиску клиента. Ведь такой клиент больше не захочет работать с такой компанией. А в худшем случае можно оказаться в неприятной ситуации и выяснять отношения через суд.

Покупая франшизу, вы получаете полный набор документов, правила ведения бизнеса. К вам будет приставлен индивидуальный менеджер, который будет сопровождать вас на всех этапах работы. Бизнес весьма специфический, поэтому компания берёт на себя большую часть работ. Вам остаётся привлечь клиента и отправить в головной офис собранный пакет документов. После подписания банковской гарантии вы получаете свою часть прибыли.

Учитывая бурный рост отрасли, можно сказать, что клиенты будут всегда. Главное – это любить свой бизнес и делать всё качественно.

Банковские гарантии для вашего бизнеса

Банк предоставляет банковские гарантии следующих видов:

  • Гарантия исполнения обязательств – выдается по просьбе поставщика товаров или услуг (подрядчика) покупателю (заказчику) в качестве обеспечения надлежащего исполнения поставщиком условий договора, заключенного между поставщиком и покупателем;
  • Гарантия платежа – выдается по просьбе покупателя (заказчика) в пользу продавца (поставщика товаров или услуг, подрядчика) и обеспечивает исполнение покупателем своих обязательств по оплате поставленных товаров (оказанных услуг) в соответствии с контрактом (договором), заключенным между продавцом и покупателем;
  • Гарантия возврата авансового платежа – выдается по просьбе поставщика товаров или услуг (подрядчика) покупателю (заказчику), как правило, в размере получаемого поставщиком аванса по контракту (договору), заключенному между поставщиком и покупателем, и обеспечивает возврат суммы уплаченного аванса;
  • Гарантия возврата кредитных средств – выдается по просьбе заемщика организации, предоставившей кредит, и обеспечивает выполнение заемщиком своих обязательств перед кредитором по возврату суммы основного долга и/или процентов по кредиту в оговоренные сроки;
  • Гарантия выполнения гарантийных обязательств.


Заполнить заявку на банковскую гарантию

Предупреждение о поддельных банковских гарантиях

Информируем Вас об участившихся обращениях коммерческих организаций по факту получения ими банковских гарантий, якобы выпущенных от имени АО «ГЕНБАНК».

Обращаем Ваше внимание, что АО «ГЕНБАНК» не работает с организациями-посредниками (агентами, брокерами), уполномоченными осуществлять выдачу банковских гарантий от имени Банка.

В связи с участившимися случаями использования поддельных банковских гарантий, АО «ГЕНБАНК» просит обратить внимание на одни из основных возможных признаков поддельной банковской гарантии:

— выдача банковской гарантии без посещения клиентом офиса Банка.

В данном случае, следует иметь ввиду, что для выдачи банковской гарантии Банку необходимо провести идентификацию клиента. Поэтому оформление документов на банковскую гарантию необходимо делать в офисе Банка.

— вознаграждение за банковскую гарантию предлагается уплатить не в Банк, выдавший гарантию, а в какую-либо организацию (например, юридическое лицо, ведущее обычную коммерческую деятельность, не банковскую).

Обращаем внимание, что в случае предоставления Банком банковской гарантии, вознаграждение уплачивается на счет Банка, без использования каких-либо счетов брокеров и посредников.


Проверка подлинности банковской гарантии

АО «ГЕНБАНК» уделяет большое внимание безопасности клиентов и предлагает проверить подлинность предоставленных Принципалу гарантий на сайте нашего банка.
1. Реестр выданных банком гарантий постоянно обновляется.

Обратите внимание на необходимость корректного введения номера банковской гарантии в поле для поиска:
Образец 000512*BG 0095-BG-R-000-17-03 или 0059-BGE-R-000-17


2. Банковские гарантии, выданные в соответствии с Федеральным Законом №44-ФЗ от 05.04.2013 включены в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе на сайте zakupki.gov.ru в разделе «Реестры» — «Реестр банковских гарантий (44-ФЗ)».

3. Для получения официального подтверждения от Банка, следует отправить оригинал письменного запроса в свободной форме на бумажном носителе, с приложением сканированной копии банковской гарантии в Банк с указанием следующих реквизитов:

  • дата выдачи банковской гарантии;
  • номер банковской гарантии;
  • наименование Принципала;
  • сумма банковской гарантии.
Запрос можно отправить одним из следующих способов:
  • На электронную почту Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. (сканированная копия)
  • На почтовый адрес Банка: 295011, Российская Федерация, Республика Крым, город Симферополь, улица Севастопольская, дом 13

Система Банковские гарантии — Автоматизация бизнеса, Управление закупками, Электронные торговые площадки

Этапы выдачи БГ Обычный способ Система iTender
Шаг первый: принципал предоставляет гаранту заявку (пакет документов) на выдачу банковской гарантии
Подготовка заявки Требуется помощь…

В процессе подготовки заявки у принципала возникают дополнительны вопросы, ответы на которые без помощи сотрудников банка (возможно, встреча в офисе гаранта) или посредника, ему будет найти сложно

Больше самостоятельности! Пошаговый мастер заполнения заявки с упрощенным интерфейсом и подсказками значительно упрощает работу по подготовке пакета документов на выдачу БГ
Предоставление заявки Слишком долго!

Не все гаранты предлагают услугу выдачи гарантий в онлайн-режиме. В большинстве случаев принципалу без похода в офис гаранта не обойтись. Придется потратить еще 4-5 часов на дорогу (если принципал находится в одном городе со своим потенциальным гарантом, конечно).

Всего 10 – 20 минут Нужен только доступ в Интернет
Шаг второй: гарант рассматривает заявку и принимает положительное или отрицательное решение по выдаче БГ
Шансы принципалов и риски

Никаких гарантий! Принципал или его представитель может потратить десятки часов, но в итоге получить отказ из-за какой-нибудь ошибки, допущенной при подаче заявки. В итоге, цикл выдачи банковской гарантии может повторяться несколько раз.

Шансы получить БГ с первого раза значительно выше благодаря встроенному в систему мастеру подготовки заявки и стандартизированного пакета обязательных документов. Меньше рисков, связанных со сроками выдачи БГ.
Сроки выдачи

Рассмотрение заявки может затянуться на 2-3 недели, что для поставщиков не всегда приемлемо. Особенно, когда необходимо успеть к торговой процедуре, которая вот-вот начнется.

От 1 до 3 рабочих дней в среднем — срок рассмотрения заявки гарантом и принятие решения

Банковские гарантии

КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) предоставляет следующие виды банковских гарантий:

в пользу таможенного органа в качестве обеспечения обязательств принципала по уплате таможенных платежей, в частности, при учреждении таможенного склада, транзите и доставке товаров под таможенным контролем, и иных обязательств, предусмотренных таможенным законодательством Российской Федерации.

Банк имеет право выдавать гарантии в качестве обеспечения по уплате таможенных платежей на основании Приказа ФТС России от 25.05.2020 №463 (с изменениями) «Об утверждении Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий» в пределах максимально допустимых сумм одной банковской гарантии, и всех одновременно действующих банковских гарантий.

— в пользу налогового органа в качестве обеспечения уплаты налоговых платежей.

Банк включен в перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения, предусмотренных статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации.

— в пользу организатора конкурса в качестве обеспечения участником своих обязательств по поставке товаров и услуг (выполнение работ), обусловленных конкурсной документацией.

Банк включен в перечень банков, которые вправе выдавать банковские гарантии для целей участия в закупках в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013 №44-ФЗ.

— в пользу покупателя в качестве обеспечения исполнения договорных обязательств по поставке товаров и услуг (выполнение работ).

А также прочие виды гарантий, предусмотренные российским законодательством.


Порядок и условия выдачи банковской гарантии определяются в Договоре о предоставлении банковской гарантии, заключаемом между банком (гарантом) и принципалом.

Размер комиссионного вознаграждения за предоставление банковской гарантии составляет от 1% до 5% годовых.

Для получения информации о подлинности предоставленной КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) банковской гарантии предлагаем:
  • • направить письменный запрос за подписью руководителя вашей компании
    по почте или передать лично менеджеру банка;
  • • проверить наличие информации о конкретной гарантии в реестре банковских гарантий. Официальный сайт Единой информационной системы в сфере закупок — zakupki.gov.ru;
  • • воспользоваться онлайн-проверкой на сайте банка.

Структурное подразделение

 

Ответственные лица

Контакты

Электронная почта

Головной офис
ул. Клиническая, 83а
Калининград, Россия, 236016

 

Липихин Павел Михайлович
Данене Наталья Анатольевна

+7 (4012) 30-56-47
+7 (4012) 30-56-44

Советский дополнительный офис
ул. Гончарова, 9,
Советск, Россия, 238750

 

Алгазина Ольга Викторовна

+7 (40161) 3-70-40

Московский филиал
ул. Солянка, 3, стр. 3,
Москва, Россия, 109028

Русских Александр Владимирович

+7 (495) 660-04-01
+7 (495) 660-04-02


МКБ – кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

  Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных

Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: — сведения, указанные в настоящей заявке; — сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка. Целью обработки персональных данных является: — принятие Банком решения о предоставлении организации, представителем которой я являюсь, любых банковских услуг; — заключение между Банком и организацией, представителем которой я являюсь любых договоров и их дальнейшего исполнения; — формирования Банком клиентской базы, — предоставления мне, как представителю организации, информации об оказываемых Банком услугах; — маркетинг и реклама, в том числе создание и рассылка целевых рекламных рассылок; — осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка — проведение статистических и иных исследований. Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ. Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц. Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.

Банк гарантия: условия предоставления, нюансы, заработок

Особенности предоставления гарантии

Банковская гарантия – бизнес-инструмент, используемый для обеспечения выполнения обязательств.

При проведении тендера или получении кредита, компания может поручиться за одну из сторону договора. Гражданину или фирме, нуждающимся в поручительстве, потребуется обратиться в банк. Заказчик или кредитор уменьшат риски: если вторая сторона не выполнит обязанностей, убытки компенсирует банк, предоставляющий гарантию.

За за оказание услуги учреждение берет определенную договором комиссию. Она составляет от 2 до 5 процентов. Если сделка совершается на небольшую сумму — ставка может составлять от 1 %. В результате взаимодействия с финансовой структурой появляются дополнительные комиссии. Человек, желающий получить гарантию, должен подготовиться к следующим тратам:

  • платежу за открытие счета;
  • комиссии за обслуживание счета;
  • штрафы за нарушение условий договора;
  • выплаты, положенные на случай наступления гарантийного случая.

Процентная ставка банковских гарантий не слишком отличается от ставки по обычному кредиту. Она может достигать от 11 до 25% в год.

Как получить банковскую гарантию?


Получение банковской гарантии предусматривает выполнение определенных процедур:

  1. Выбор банка или небанковской организации. На этапе учитывается процентная ставка и прочие особенности предоставления гарантий.
  2. Подача заявления и сбор документов. Кандидат направляет заявку в банк и ожидает ответ. На решение компании оказывает влияние финансовое положение фирмы, условия торгов и требования, предъявляемые к участникам.
  3. Передача документов в банк. Список бумаг зависит от требований организации, в пользу которой предоставляется гарантия. Обычно фирма должна собрать: подтверждения деятельности юридического лица, бухгалтерскую отчетность, подтверждение осуществления налоговых выплат.
  4. Проверка поданных клиентом сведений и документов. Этап занимает 1-3 недели. Срок затягивается, если требуются дополнительные проверки.
  5. Заключается договор. Действие выполняется, если банк согласен предоставить гарантию. В документе фиксируются условия гарантирования, подробности проведения процедуры и процентная ставка.
  6. Внесение в общий реестр сведений о выдаче гарантии.
  7. Гарантия начинает действие. Ее можно использовать при проведении финансовых операций.

Выполнив все манипуляции, организация сможет совершить сделку, а ее партнер получит гарантию выполнения условий.

Залог и поручительство

Финансовая структура может потребовать предоставление залогового имущества. Его наличие значительно уменьшит риск финансовых потерь для банка. В роли залога могут выступать:

  • недвижимость;
  • автомобиль;
  • прочее имущество, имеющее стоимость, сопоставимую с суммой гарантии.

Поручительство — способ увеличить шансы на получение гарантии.

Отказаться от поручительства можно, если у гражданина или организации имеется расчетный счет в выбранном банке. В сложившейся ситуации финансовая структура фактически является поручителем. На расчетном счете видны финансовые операции, осуществляемые клиентом.

Если банки не соглашаются предоставить гарантию, можно обратиться в микрофинансовую организацию. Требования компаний значительно ниже. МФО практически не отказывают обращающимся. Но услуга предоставляется под высокий процент. Микрофинансовые организации не требуют привлекать поручителя и предоставлять залоговое имущество. Частные лица нередко выбирают этот вариант. Крупные компании чаще обращаются к услугам традиционных банков.

На видео: Что такое банковская гарантия, как ее получить

Участники банковской гарантии

Банковская гарантия предполагает взаимодействие нескольких сторон. Участниками манипуляции выступают:

  1. Гарант – банк или кредитная организация, предоставляющая гарантию и поручающаяся за выполнение обязательств.
  2. Принципал — должник или другой субъект, нуждающийся в поручительстве.
  3. Бенефициар— сторона, в пользу которой оформляется гарантия.

Процесс выдачи банковских гарантий контролирует Центральный банк и Министерство финансов. Право на предоставление услуги имеет не каждая финансовая структура. Возможностью обладают компании, получившие специальное разрешение. Повышенный контроль со стороны государства позволяет исключить мошенничество и коррупцию. Выступать гарантом может кредитная организация, получившая соответствующие полномочия от Центрального банка и прошедшая проверку на соответствие требованиям.

Чтобы получить возможность, нужно заявить о желании и выполнить требования, устанавливаемые государственными структурами.

На видео: Банковская гарантия

Кто может выдавать банковские гарантии?

Чтобы стать гарантом, банку или кредитной организации нужно выполнить ряд условий:

  • получить гарантию от Центрального банка;
  • заниматься финансовой и кредитной деятельностью не менее 5 лет;
  • не находиться под угрозой банкротства;
  • располагать достаточным количеством компетентных сотрудников;
  • иметь на счету установленное количество средств.

Минимальный размер капитала должен составлять 1 миллиард долларов. Сумма может различаться. Показатель высчитывается при помощи сочетания данных об основном и дополнительном капитале организации. Для подсчета складываются все виды средств компании. На основании сведений специалисты Центрального банка принимают решение о выдаче лицензии.

Учреждение-гарант должно иметь высокие показатели финансовой стабильности и качества обслуживания клиентов. Все виды отчетности и операций, производимых фирмой, должны выполняться строго в соответствии с требованиями Центрального банка.

Аналогичные требования относятся к микрофинансовым организациям, высказывающим готовность предоставлять банковские гарантии.

На видео: Государственный заказ и банковская гарантия

Организации, желающим заниматься предоставлением банковских гарантий, должны иметь достаточный стаж деятельности в финансовой области, высокий уровень капитала и максимальную прозрачность в сфере документации.

Как работают банковские гарантии | Новости бизнес-стандарта

Проверка вашего бизнеса третьей стороной помогает.

При ведении бизнеса вы можете столкнуться с ситуацией, когда ваш клиент может попросить вас предоставить финансовую гарантию от третьего лица.

В таких обстоятельствах обратитесь в свой банк и попросите его выступить гарантом от вашего имени. Эта концепция известна как банковская гарантия (БГ).

Это обычно наблюдается, когда небольшая компания имеет дело с гораздо более крупной организацией или даже с правительством за границей. Возьмем в качестве примера компанию XYZ, которая занимается проектом, скажем, правительства Эфиопии по строительству 200 опор ЛЭП.

В этом случае заявки подали бы компании со всего мира. Выбор будет сделан на основе наименьшей стоимости и послужного списка, представленных в форме предложения.

Однако правительство имеет ограниченные возможности для оценки финансовой устойчивости и кредитоспособности всех компаний.

Чтобы обеспечить удовлетворительное и своевременное выполнение проекта, правительство ставит условие, что компания XYZ должна будет предоставить гарантию, предоставленную одним или несколькими банками.

В банковской номенклатуре компания XYZ является заявителем, ее банк является банком-эмитентом, а правительство Эфиопии является бенефициаром.

Обычно BG составляется на определенную сумму, которая представляет собой процент от общей суммы денег, необходимой для контракта.

Очевидно, что банк не будет просто так выдавать такую ​​гарантию со своей должной осмотрительностью.Банк проводит собственный тщательный анализ финансового состояния компании XYZ, чтобы оценить сумму гарантии, которую она может выдать. Ведь банк тоже рискует, если клиент не выполнит свои обязательства. Эта сумма называется лимитом.

Здесь тоже есть загвоздка. Банк выдаст гарантию при условии, что компания не превысила общий лимит для BG. И если правительство Эфиопии не будет удовлетворено выполнением контракта в более поздний срок, оно может обратиться к BG.

В этой ситуации банк должен будет немедленно передать сумму BG правительству.

BG можно разделить на BG по эффективности и финансам. Как следует из названия, Performance BG — это те, с помощью которых банк-эмитент, также известный как Гарант, гарантирует способность заявителя выполнить контракт к удовлетворению бенефициара.

ВАРИАНТЫ
Давайте вернемся к нашему предыдущему примеру, чтобы понять различные типы производительности BG. XYZ, возможно, потребуется предоставить BG, гарантирующую, что у нее есть возможность выполнить проект, после победы в тендере.Это гарантирует, что только серьезные участники торгов будут участвовать в проекте. Это называется гарантией предложения. XYZ также может получить авансовый платеж за покупку материалов и т. д. Опять же, он должен будет предоставить BG в размере аванса, который называется авансовым платежом BG. Чтобы еще больше обезопасить проект, правительство Эфиопии может настаивать на поэтапных гарантиях оплаты. Это будет иметь вехи, такие как 20 процентов, 40 процентов и т. д., и период, в течение которого они должны быть выполнены. Когда XYZ выполнит эту часть работы, BG истечет, тем самым освободив свои лимиты в банке (банки также взимают плату за эти услуги, как правило, в виде небольшого процента от суммы BG, вплоть до 0.05 процентов).

Еще одним интересным применением производительности BG является импорт материалов в страну. В этом случае импортер может захотеть оспорить сумму пошлины, взимаемой таможней, и до тех пор, пока пошлина не будет уплачена, товары не будут выпущены. Импортер может в этом случае представить BG на сумму пошлины (также известную как таможенная гарантия) и получить выпуск своих товаров. После принятия окончательного решения ввозная пошлина уплачивается и BG выпускается.

Другими более широкими типами BG являются финансовые гарантии.Они используются для обеспечения финансовых обязательств, таких как кредит, залог и т. д. Например, гарантии маржинальных денег для фондовых бирж. Они выдаются от имени брокеров вместо страхового депозита, который необходимо внести во время вступления в биржу.

Заявитель, XYZ, должен доказать кредитоспособность только одной стороне, своему банку, и может участвовать в проектах по всему миру. Бенефициар, правительство Эфиопии, не должен анализировать, насколько финансово устойчивы компании, и знает, что в случае, если что-то пойдет не так, банк заплатит ему.

Писатель работает на www.learnwithflip.com  

Переход от бумаги к блокчейну Блог IBM о цепочках поставок и блокчейне

Поделиться этой публикацией:

Существует реальная необходимость оцифровать архаичный процесс, посредством которого арендаторы, банки и арендодатели договариваются о банковских гарантиях. Когда ритейлер хочет арендовать недвижимость для открытия магазина, арендодатель требует банковскую гарантию, в которой говорится: «У вас хорошая арендная плата.«На сегодняшний день этот процесс в основном зависел от бумаги.

Сегодня около 11 500 розничных продавцов в Австралии и Новой Зеландии полагаются на бумажные гарантии, которые создаются вручную. Это делает выдачу гарантий утомительным циклическим процессом.

Бумажные документы подвержены подделке. Арендодатели должны управлять и хранить гарантии, как правило, в несгораемых сейфах, и вручную сверять их с договорами аренды имущества. Банки теряют документ из виду, как только он выдается.А для конечных клиентов процесс обременительный; каждая задержка означает, что они не будут открыты для бизнеса намного дольше.

Блокчейн обеспечивает полностью цифровой рабочий процесс

Чтобы решить эту извечную проблему, существует трансформационное решение, поддерживаемое Lygon 1B, финтех-консорциумом, состоящим из ANZ, Westpac, Commonwealth Bank, IBM Australia и фирмы по управлению недвижимостью Scentre Group. Работая с междисциплинарной командой из IBM Services, Lygon разработала облачную блокчейн-платформу, которая управляет сквозным гарантийным процессом быстро, безопасно и прозрачно.

Платформа отличается цифровым рабочим процессом, стандартизированными условиями и защитой от мошенничества. Со всеми функциями в одном месте и неизменяемыми данными, прозрачными для всех сторон, платформа упрощает ведение бизнеса. Скорость исключительная. В пилотном проекте с живыми данными о клиентах то, что раньше занимало до месяца, заняло меньше дня — это улучшение на 90-95%.

Мы ожидаем аналогичных результатов, когда мы начнем производство в конце 2020 года. Платформа, основанная на общедоступном облаке IBM, предназначена для масштабирования до более чем 50 банков и 280 000 гарантий.

Использование совместной синергии

Прелесть консорциума Lygon в том, что наше решение выходит за рамки того, чего мы могли бы достичь самостоятельно. Возьмем банковскую часть платформы. Большинство корпоративных арендодателей получают запутанный набор гарантий от нескольких банков, которые различаются по своим условиям и форматам. Поскольку Lygon включает в себя три крупных банка, а также фирму, представляющую арендодателей, мы сотрудничали, чтобы стандартизировать условия и процессы. Преимущества настолько убедительны, что другие банки и арендодатели стремятся присоединиться к нам.

Поскольку мы обсуждали потребность в многостороннем решении с совместным использованием данных, согласованием и синхронизацией, IBM рекомендовала технологию распределенного реестра на основе Hyperledger Fabric от The Linux Foundation. Поскольку ANZ Bank и IBM являются членами-основателями, это казалось разумным выбором, и он оказался таковым. Блокчейн позволяет нам управлять цифровыми гарантиями как смарт-контрактами.

Расширение Lygon на новые рынки и регионы

Еще одним преимуществом глубокого изучения проблемы является то, что она предлагает аналогичные проблемы, которые вы могли бы решить.Наша платформа будет полезна ритейлерам с арендными облигациями, но она может поддерживать все виды банковских гарантий и, следовательно, приносить пользу более широкому сообществу.

Географическое расширение за пределами Австралии и Новой Зеландии также обнадеживает. Поскольку гарантийный процесс почти везде одинаков, если мы сможем согласовать стандарт, оцифровать документ и поместить его в блокчейн, мы сможем создать глобальную возможность.

Lygon был создан, чтобы перенести многовековой бумажный процесс в 21-й век, позволяя нескольким сторонам напрямую сотрудничать.Я считаю, что мы создали простое и элегантное цифровое решение, именно то, что нужно нашим клиентам.

Время от времени мы приглашаем лидеров отрасли, академических экспертов и партнеров поделиться своим мнением и идеями о текущих тенденциях в блокчейне в блоге Blockchain Pulse. Хотя мнения в этих сообщениях блога являются их собственными и не обязательно отражают взгляды IBM, этот блог стремится приветствовать все точки зрения на обсуждение.

Хотите узнать больше о решениях для банковских и финансовых рынков?

Риски могут указывать на роль продления гарантий выпуска банковских долговых обязательств

Получите доступ к нашему онлайн-трекеру «финансовых интервенций», чтобы быть в курсе последних интервенций центральных банков, фискальных органов и международных организаций по борьбе с финансовым кризисом здесь .

В Закон США о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), принятый Конгрессом в марте, была включена временная повторная авторизация долговых гарантий федеральных банков, которая впервые (и в последний раз) использовалась во время глобального финансового кризиса (GFC).

Во время GFC Казначейство использовало Стабилизационный фонд биржи (ESF) для гарантирования фондов денежного рынка (MMF) и взимало за это комиссию. Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) использовала новую юридическую интерпретацию для создания Программы гарантирования долга (DGP) и Программы гарантирования транзакционных счетов (TAGP), обе из которых предусматривали, что FDIC гарантирует различные формы банковского долга за определенную плату.

TAGP предоставила неограниченное страхование для определенных незастрахованных транзакционных счетов, в то время как DGP гарантировала выпуск новых необеспеченных долговых обязательств банками, банковскими холдинговыми компаниями и правомочными филиалами холдинговых компаний (далее «банки»). DGP, созданная в октябре 2008 г., дала банкам примерно год на выпуск гарантированного долга, и гарантия действовала либо до наступления срока погашения долга, либо до 31 декабря 2012 г. Эта программа застраховала долг 121 организации, максимальная сумма непогашенного долга составила 350 млрд долларов США. и собранные сборы в размере 10 долларов США.4 миллиарда долларов, при этом выплатив только 153 миллиона долларов требований по дефолтному долгу.

После кризиса Конгресс запретил FDIC создавать еще один TAGP, а Министерству финансов — гарантировать MMF средствами ESF. Однако в Законе Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей от 2010 года Конгресс предоставил FDIC возможность создать новую DGP, если «существует событие ликвидности, которое требует использования программы гарантий», как это подтверждено Советами директоров. FDIC, Федеральной резервной системой (ФРС) и министром финансов в консультации с президентом, но теперь только в том случае, если Конгресс также одобрит это напрямую.

Закон CARES предварительно предоставил это разрешение при условии, что действие гарантий заканчивается не позднее 31 декабря 2020 г. CARES также временно отменил прямой запрет на создание новой TAGP или гарантии MMF, финансируемой ESF, опять же при условии, что оба конец к концу года.

Конгресс сейчас работает над принятием еще одного важного закона об экономической помощи. Ему следует рассмотреть вопрос о продлении срока утверждения DGP, даже если он решит не распространять полномочия в отношении гарантий денежного рынка и транзакционных счетов.

 В последние недели политики США не говорили публично о долговых гарантиях. Тем не менее ясно, что продление гарантийных полномочий даст им ценную гибкость в реагировании на кризис в будущем.

Особенно ценным было бы продление срока действия гарантий. Хотя период выдачи, установленный Конгрессом в Законе о CARES, разумно соответствовал периоду выпуска DGP GFC (примерно восемь и 12 месяцев соответственно), гарантийный период, предусмотренный CARES, после этого не действует.Это может сделать любой новый DGP неэффективным для поддержки срочного финансирования или устранения постоянных последствий текущего экономического кризиса. Наличие авторизованного надежного DGP, даже если он не активирован, может обеспечить финансовую стабильность в период окончания кризиса, вызванного коронавирусом, что снизит вероятность того, что этот экономический кризис перерастет в финансовый кризис.

  Будущая сила финансового сектора не определена

В отличие от GFC, текущий кризис начался не в финансовом секторе; однако он может иметь негативные последствия для финансового сектора по многим каналам: в частности, потери по кредитам, неприятие риска и потребности в ликвидности.Экономические последствия пандемии до сих пор были смягчены тем фактом, что банки с самого начала имели исторически сильную позицию капитала и ликвидности (стр. 41-42, 50-51). Однако, если продолжающаяся пандемия создаст достаточный кумулятивный стресс для финансового сектора, финансирование самих банков может быть получено только на более жестких условиях, с более короткими сроками погашения или вообще не будет. Это общий механизм превращения рецессии в финансовый кризис, усиливающий и увековечивающий экономический ущерб.

Мы знаем, что, например, во время мирового финансового кризиса финансовые фирмы либо терпели крах, либо их спасали (публично или в частном порядке) в течение дней, а не недель или месяцев. Это связано с тем, что все более краткосрочное финансирование не могло быть пролонгировано, и фирмы становились условно неплатежеспособными. Lehman Brothers, со своей стороны, финансировала 1/3 своего портфеля в однодневных соглашениях обратного выкупа — «репо» — на момент своего банкротства. Опять же, в настоящее время ни один из крупных банков не находится в такой ситуации, но это показывает, как может нарастать давление в отсутствие достаточного политического ответа.Рыночная ликвидность была ограничена в начале пандемии до вмешательства ФРС.

 DGP может помочь избежать этого плохого равновесия все более нестабильного финансирования банков, чувствительного к иссяканию в любой момент. Позволяя банкам сохранить доступ к срочному финансированию по разумным ставкам, гарантии по выпуску долговых обязательств могли бы гарантировать, что они будут продолжать предоставлять срочные кредиты, принимать на себя кредитные риски и выполнять другие банковские операции, которые с большей уверенностью поддерживают экономику. Банки могут избежать ухудшения своей капитальной позиции за счет увеличения процентных ставок и снижения стоимости залога или, что еще хуже: в случае, если кредиторы просто решат избежать риска финансирования банка или банков вообще, даже хорошо капитализированный банк может быстро обанкротиться.

 Структура вознаграждения DGP (в основном, страховые взносы) может помочь ограничить опасения по поводу морального риска и частично защитить Фонд страхования депозитов FDIC. Знания о том, что гарантии доступны в качестве поддержки, может быть достаточно, чтобы помешать частным кредиторам уйти от срочного риска. Некоторые кредитные программы ФРС в этом году давали такую ​​уверенность, но не использовались широко.

  Повторный запуск финансовой системы в начале сбоя COVID-19

  В начале пандемии мы стали свидетелями вышеупомянутого «бегства от срока погашения» и прямого изъятия негарантированного финансирования в репо, коммерческих бумагах и других финансовых долговых обязательствах.Существует риск, что мы можем увидеть это снова, поскольку кризис в области здравоохранения продолжается, особенно в так называемом сценарии «двойного падения» — то, что ФРС называет «W-образным» восстановлением в своих банковских стресс-тестах (подробнее об этом ниже). ).

 Это особенно касается иностранных банков, у которых отсутствует стабильная база долларовых розничных депозитов. Они особенно зависят от рынков негарантированного долларового финансирования для предоставления долларовых кредитов. Таким образом, бегство от основных MMF — в первую очередь институциональных запасов наличности, которые покупают рискованные краткосрочные активы частного сектора — в пользу государственных фондов (которые инвестируют в казначейские облигации и долг Агентства) было особенно разрушительным для этих банков.

 В феврале и марте около 200 млрд долларов США было выведено из основных фондов, а к апрелю в государственные фонды поступило более 1 трлн долларов США. Это повторило модель, наблюдаемую в GFC, и показало, что различные регуляторные реформы оказались недостаточными для предотвращения повторяющихся сбоев; этот сбой MMF потребовал от ФРС создания различных механизмов, в том числе поддержки для кредитования без права регресса против покупки банками этих активов у MMF.

 После этого ущерба несколько известных основных фондов были даже закрыты из-за волатильности.Как цитируется в Bloomberg, Нэнси Прайор, президент отдела фиксированного дохода в Fidelity Investments — крупнейшем держателе активов MMF — сказала после закрытия своих основных институциональных фондов: «Снова и снова мы наблюдаем быстрый переход от институциональных основных фондов к государственные средства». В статье Bloomberg также отмечается: «Прайор заявил в пятницу, что Fidelity считает, что потребности ее институциональных клиентов в ликвидности лучше удовлетворяются за счет государственных фондов».

 Кроме того, из-за проблем с прибыльностью, поскольку ФРС снизила ставки до нуля, мы также стали свидетелями того, как некоторые государственные MMF отказывались от новых денег и отказывались от платы за управление, чтобы повысить доходность.Таким образом, и заемщик, и инвестор желают большей стабильности в этом пространстве.

Даже без новой гарантии первоклассных MMF — что может быть менее осуществимо, учитывая закрытие фондов, предыдущее желание Конгресса полностью ограничить их и растущий хор политиков, призывающих к дальнейшей реформе MMF (см. Ниже) — DGP может помочь стабилизировать это финансирование ( институциональное управление денежными средствами).

Если оборачивать выпущенные частным образом банковские бумаги гарантией FDIC, которая выплачивается сразу после пропущенного платежа, долг становится юридически приемлемым для покупки только государственными фондами (15 U.SC 80a-2(a)(16)). Таким образом, такая упаковка расширяет диапазон приемлемого обеспечения репо для государственных MMF, частично смягчая понижательное давление на ставки, заставляющее государственные фонды отталкивать инвесторов, ищущих безопасные ликвидные средства сбережения. Таким образом, DGP может позволить политикам найти надлежащий баланс между проблемами долгосрочной финансовой стабильности (некоторые призывали к новым ограничениям на основные фонды, чтобы избежать будущей государственной поддержки, если не их полного закрытия) и доступностью краткосрочных кредитов через деньги. рыночных инвесторов на протяжении всей пандемии.

Сохранение рыночного финансирования банков будет особенно важно, если мы увидим еще один период финансовой нестабильности, подобный тому, который мы наблюдали в марте и апреле. В этот период коммерческие и промышленные (C&I) фирмы использовали свои кредитные линии в банках как минимум на несколько сотен миллиардов долларов (см. также: стр. 47 последнего отчета ФРС о финансовой стабильности). Одни только иностранные банки — те, которые больше всего зависят от оптовой долларовой ликвидности — увеличили свой кредитный портфель C&I примерно на 150 миллиардов долларов в течение нескольких недель, начиная с марта.Тем временем ФРС не предоставляла никаких прямых нефинансовых кредитов до середины апреля, и на сегодняшний день у нее осталось менее 10 миллиардов долларов таких непогашенных кредитов.

Банковские кредитные линии смогли предоставить «мгновенную ликвидность» своим клиентам, многие из которых в конечном итоге выплатили их с помощью долгосрочного финансирования облигациями. Хотя ФРС начала интервенции на рынках облигаций и коммерческих бумаг, которые также могут прекратиться до того, как произойдет новый всплеск волатильности, они по-прежнему представляют собой более медленную и менее инклюзивную форму финансирования (и более публичную), чем использование возобновляемых кредитов.Банки, сохраняющие доступ к ликвидности, будут иметь важное значение в случае очередного набора быстрых экономических остановок и отмен. Действительно, относительная гибкость банков в предоставлении кредита — по крайней мере, существующим клиентам — рассматривалась как преимущество при разработке других программ экономической помощи, таких как Программа защиты зарплаты и Программа кредитования Мейн-стрит (см. Приложение C, стр. 10).

Сохраняется риск того, что в отсутствие DGP финансовое давление на банки, которое перерастает в финансовое давление на фирмы, будет усиливаться во время второго раунда волатильности, что может привести непосредственно к банкротству финансовых компаний или косвенно через банкротство коммерческих фирм.

Также стоит отметить потенциал DGP для поддержки целей других уже принятых чрезвычайных мер.

Капитал, поддерживающий рынки государственных и частных облигаций

Учитывая, что DGP предлагает Казначейству США полное доверие и доверие к выпускам облигаций финансовых учреждений, банки могут заменить свое непогашенное финансирование новым срочным финансированием с рейтингом AAA. Это будет иметь ряд важных синергий с выдающейся политикой.

В дополнение к вышеупомянутой стабильности финансирования, непосредственно помогающей ограничить потери капитала банков, вызванные неликвидностью, в результате нового раунда бегства от негарантированного срочного финансирования банков, можно разумно ожидать, что это повышение кредитного качества повысит цены на старые ценные бумаги.Это уменьшит стимул для инвесторов к перераспределению в недооцененные устаревшие ценные бумаги, тем самым лишив новых вложений капитала, избегание которых является целью Фонда корпоративного кредитования на вторичном рынке для покупки устаревших облигаций (SMCCF), среди прочих механизмов. Согласно индексу ICE/BofA, банковские фирмы составляют более 20% рынка облигаций инвестиционного уровня в США. Повышение уровня обеспечения (или, опять же, даже просто объявление о его поддержке) и последующее повышение цены также добавят капитал покупателям и дилерам облигаций и снизят их показатели риска, уровни которых ограничивают их способность поддерживать облигации. рынки.

Действительно, ФРС обосновала свои обширные покупки казначейских ценных бумаг и ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, а также свое временное освобождение от ограничений коэффициента дополнительного левериджа как необходимое для уменьшения ограничений баланса банков и дилеров, чтобы они могли продолжать выступать посредниками в финансовой сфере. рынки. (Регуляторы также нейтрализовали влияние некоторых федеральных программ кредитования на все коэффициенты нормативного капитала.)

 Однако по мере увеличения банковских балансов будет важно, чтобы платежеспособность банков оставалась безупречной.Второй раунд стресс-тестов может вскоре предоставить обновленную информацию о статусе банков в этом отношении.

  Легитимность стресс-теста

  Хотя ФРС недавно завершила свой ежегодный стресс-тест уровня капитала банка по закону Додда-Франка (DFAST), стресс-сценарии были разработаны до пандемии коронавируса, а проведенные тесты основывались на балансовых отчетах от 31 декабря 2019 года. Учитывая относительную несвежесть таких данных (балансы банков выросли примерно на 12% во время пандемии) и тот факт, что многие экономические показатели уже изменились более неблагоприятно, чем в крайне неблагоприятном сценарии стресс-теста, родились два дополнительных теста.

 Во-первых, ФРС опубликовала со стандартными результатами результаты «анализа чувствительности», в котором 33 банка, подпадающих под действие DFAST, также подвергались различным прогнозным сценариям, связанным с коронавирусом: «V-образное» восстановление, более продолжительный «U-образное» восстановление и «W-образное» восстановление экономики, при котором США переживают вторую волну экономических ограничений, связанных с возрождением вируса.

 Однако, в отличие от стандартных стресс-тестов, результаты этого анализа не публиковались отдельно для каждого банка, что подвергало их критике и скептицизму на основании прозрачности и легитимности — не в последнюю очередь потому, что в W-образном сценарии 25% банков, как было показано, почти на уровне или ниже требуемого нормативного минимального коэффициента капитала первого уровня (CET1).Как ожидается, что другие требования к капиталу банков (стр. 22) изменятся в соответствии со сценариями анализа чувствительности, также не раскрывается.

 W-образный сценарий показал, что нижний квартиль банков падает ниже 4,8% CET1 к активам, взвешенным с учетом риска; минимальное требование составляет 4,5%. Цифра 4,8% также не включает эффект распределения капитала за первый и второй кварталы, в результате которого совокупный капитал сократился еще на 50 базисных пунктов; см. стр. 20 анализа.

 Во-вторых, ФРС разрабатывает более надежный сценарий пандемии, и после публикации потребует от банков повторно представить свои планы капиталовложений в течение 45 дней.Заместитель председателя ФРС по надзору Рэндал Куорлз заявил, что ФРС опубликует информацию по конкретному банку только после начала дополнительного анализа, если она сможет сделать это уверенно — другими словами, если, в отличие от июньского анализа чувствительности, она сочтет, что банк… конкретные данные детализированы и достаточно точны.

 Это может быть особенно важно в случае капитальных исков в отношении конкретной фирмы; например, Wells Fargo зафиксировала свой первый убыток с 2008 года во втором квартале, в то время как Morgan Stanley зафиксировала рекордную прибыль (и даже говорила об увеличении распределения капитала).Должностные лица ФРС могут принять решение об инициировании действий в отношении капитала конкретных фирм, которые, учитывая масштабы текущего кризиса, действительно могут стимулировать перераспределение средств инвесторами из относительно пострадавших учреждений в пользу незатронутых — явление, которое можно смягчить наличием государственных гарантий. . Или, в случае полного запрета на дивиденды, когда регулирующие органы также поощряют привлечение нового капитала, ФРС может захотеть компенсировать любое последующее увеличение стоимости капитала банков.

 Как уже упоминалось, во время кризиса обычно считается лучшей практикой избегать набега на относительно слабое, но условно надежное финансовое учреждение путем публикации данных по конкретному банку.Однако во время GFC беспрецедентная на тот момент прозрачность исходных стресс-тестов помогла обеспечить им легитимность и общественное доверие. Это стало возможным благодаря тому, что стресс-тесты были поддержаны фондами Программы помощи проблемным активам: если было обнаружено, что фирма нуждается в привлечении капитала, но не может привлечь капитал на рынке, более 100 миллиардов долларов (см. стр. 270) выделенные и высвобожденные средства TARP были оставлены для рекапитализации этих фирм — на общеизвестных условиях (см. стр. 272). Сегодня таких фондов нет.

Таким образом, ФРС находится в затруднительном положении, если она хочет использовать обновленный анализ стресса для управления капиталом конкретных фирм. Как уже отмечалось, в более жестком сценарии четверть проверенных фирм уже были близки или ниже нормативных минимумов CET1 в менее разработанном анализе чувствительности. Опять же, это всего лишь одно из требований к достаточности капитала, которым должны соответствовать банки. Учитывая, что, в отличие от 2009 г., в настоящее время не существует проактивной поддержки государственного капитала, результаты любого нового стресс-анализа для конкретных компаний могут привести к тому, что определенные банки будут испытывать новую нагрузку на рыночное финансирование.В случае, если для рекапитализации этих фирм необходимы государственные средства, но они еще не выделены, в промежуточный период действительно может произойти «событие ликвидности». Продлив свое одобрение DGP до такого события, Конгресс мог бы выиграть время для переговоров о пакете рекапитализации, если это станет необходимым.

Пока директивные органы думают о том, как должным образом и в долгосрочной перспективе отреагировать на масштабы текущего кризиса, создание надежного DGP может предоставить им возможность использовать ценный инструмент в будущем.

%PDF-1.7 % 459 0 объект > эндообъект внешняя ссылка 459 100 0000000016 00000 н 0000003087 00000 н 0000003321 00000 н 0000003379 00000 н 0000006869 00000 н 0000007366 00000 н 0000007946 00000 н 0000007983 00000 н 0000008129 00000 н 0000008243 00000 н 0000008266 00000 н 0000008436 00000 н 0000008582 00000 н 0000008703 00000 н 0000008849 00000 н 0000008995 00000 н 0000009352 00000 н 0000009418 00000 н 0000009534 00000 н 0000009557 00000 н 0000010215 00000 н 0000010836 00000 н 0000010929 00000 н 0000011427 00000 н 0000011831 00000 н 0000011957 00000 н 0000012073 00000 н 0000012418 00000 н 0000012484 00000 н 0000012600 00000 н 0000013537 00000 н 0000014204 00000 н 0000014813 00000 н 0000014925 00000 н 0000015832 00000 н 0000016587 00000 н 0000017459 00000 н 0000018171 00000 н 0000018564 00000 н 0000018956 00000 н 0000019728 00000 н 0000022526 00000 н 0000022601 00000 н 0000022680 00000 н 0000022760 00000 н 0000027563 00000 н 0000027642 00000 н 0000027720 00000 н 0000027843 00000 н 0000027954 00000 н 0000028045 00000 н 0000028194 00000 н 0000028315 00000 н 0000028410 00000 н 0000028485 00000 н 0000028564 00000 н 0000028689 00000 н 0000028813 00000 н 0000028921 00000 н 0000029012 00000 н 0000029090 00000 н 0000031739 00000 н 0000031814 00000 н 0000031837 00000 н 0000031986 00000 н 0000032065 00000 н 0000032184 00000 н 0000032333 00000 н 0000032700 00000 н 0000032766 00000 н 0000032882 00000 н 0000032992 00000 н 0000033111 00000 н 0000033257 00000 н 0000033427 00000 н 0000033502 00000 н 0000033525 00000 н 0000033603 00000 н 0000033678 00000 н 0000033757 00000 н 0000033904 00000 н 0000034053 00000 н 0000034421 00000 н 0000034487 00000 н 0000034603 00000 н 0000034714 00000 н 0000034819 00000 н 0000034966 00000 н 0000035112 00000 н 0000035190 00000 н 0000041856 00000 н 0000041895 00000 н 0000054153 00000 н 0000054192 00000 н 0000066450 00000 н 0000066489 00000 н 0000078747 00000 н 0000078786 00000 н 0000002902 00000 н 0000002296 00000 н трейлер ]/Предыдущая 247296/XRefStm 2902>> startxref 0 %%EOF 558 0 объект >поток hb«f`8Ab,+Ya`3{ɱGd5,KOQey֫~!)S)=ӬHf&3vp5t (D|zc.HldØ;p

Персональные и корпоративные банковские услуги | ММСП и агробанкинг

Банковская гарантия — это документ, выпущенный Банком, в котором Банк соглашается выступить гарантом от неисполнения какого-либо действия/исполнения стороны. Размер гарантии называется «сумма гарантии». Гарантия выдается при получении запроса от «заявителя» на какую-либо цель/сделку в пользу «Бенефициара».«Банк-эмитент» выплачивает сумму гарантии «бенефициару» гарантии после получения «требования» от бенефициара. Это приводит к «вызову» гарантии. IDBI Bank выдает весь спектр банковских гарантий, а именно:

  • Гарантия заявки
  • Гарантия авансового платежа
  • Гарантия на гарантийное обязательство
  • Гарантия платежа/Гарантия по кредиту
  • Гарантия производительности
  • Гарантия отсрочки платежа
  • Гарантия доставки
  • Гарантия торгового кредита
  • Резервный ЛК

Банк выпускает гарантии в пользу бенефициаров за границей либо напрямую, либо через наши банки-корреспонденты на континентах.Точно так же IDBI Bank также выпускает гарантии в пользу бенефициаров-резидентов от имени наших зарубежных филиалов / корреспондентов.

IDBI Bank теперь предлагает онлайн-модуль для запроса подтверждения выдачи/изменения банковской гарантии, выданной Банком. Бенефициары гарантий теперь могут получить подтверждение BG в течение очень короткого промежутка времени после размещения своего запроса в этом модуле.Бенефициарам больше не требуется проверять свои почтовые ящики или ждать получения печатной копии подтверждения BG, и они могут просто скачать письмо-подтверждение BG, как только оно будет готово, о чем сообщается с помощью SMS и электронной почты на зарегистрированный номер мобильного телефона бенефициар.

Бенефициары не обязаны отправлять какие-либо печатные копии почтой/курьером с запросом на подтверждение BG, а просто должны прикрепить отсканированную копию в модуле, что экономит время и деньги.

Процесс выдачи MT760/MT760COV продолжится в обычном режиме.

Для подробного ознакомления нажмите на ссылку:

Краткое изложение интерпретации № 45

Требования гаранта к учету и раскрытию информации о гарантиях, включая косвенные гарантии задолженности других лиц — интерпретация Отчетов FASB № 5, 57 и 107 и отмена Интерпретации FASB №34

Сводка

В настоящем Разъяснении уточняется информация, которую гарант должен раскрывать в своей промежуточной и годовой финансовой отчетности о своих обязательствах по определенным гарантиям, которые он выпустил. В нем также разъясняется, что гарант должен признать в начале действия гарантии обязательство в размере справедливой стоимости обязательства, взятого на себя при выдаче гарантии. Настоящее разъяснение не предписывает конкретного подхода к последующей оценке признанного обязательства гаранта в течение срока действия соответствующей гарантии.Настоящая Интерпретация также включает в себя без изменений руководство Интерпретации FASB № 34 «Раскрытие информации о косвенных гарантиях задолженности других лиц», которая в настоящее время заменяется.

Настоящее разъяснение не применяется к определенным договорам гарантии: гарантиям, выдаваемым страховыми и перестраховочными компаниями и учитываемым в соответствии с принципами бухгалтерского учета для этих компаний, гарантиям остаточной стоимости, предоставляемым арендаторами при капитальной аренде, условной арендной плате, скидкам поставщиков и гарантиям, существование которых препятствует гарантом признания продажи или выручки от продажи.Кроме того, положения, относящиеся к признанию обязательства при возникновении справедливой стоимости обязательства поручителя, не применяются к следующему:

  1. Гарантия на продукцию
  2. Гарантии, учитываемые как производные инструменты
  3. Гарантии, которые представляют собой условное возмещение при объединении бизнеса
  4. Гарантии, по которым обязательства гаранта будут отражаться как статья капитала (а не обязательство)
  5. Первоначальная гарантия арендатора в отношении арендных платежей, когда этот арендатор сохраняет вторичную ответственность в связи с освобождением от обязанности основного должника (то есть основного должника) в рамках реструктуризации аренды
  6. Гарантии, выданные между материнскими компаниями и их дочерними компаниями или корпорациями, находящимися под общим контролем
  7. Гарантия материнской компании по долгу дочерней компании перед третьей стороной, а также гарантия дочерней компании по задолженности перед третьей стороной ее материнской или другой дочерней компанией этой материнской компании.

Однако гарантии, описанные в пунктах (a)-(g) выше, подпадают под действие требований о раскрытии информации в соответствии с настоящим Разъяснением.

Причина выдачи данной интерпретации

Совет отметил наличие различных интерпретаций в отношении раскрытия информации, требуемой от поручителей в соответствии с Заявлением FASB № 5 «Учет условных обязательств», а также в отношении необходимости признания гарантом первоначального обязательства по его обязательству по гарантии. Некоторые участники считают, что Положение 5 запрещает гаранту первоначально признавать обязательство по выданной гарантии, за исключением случаев, когда существует вероятность того, что по этой гарантии потребуются платежи.Настоящее Разъяснение разъясняет требования Положения 5, касающиеся учета и раскрытия информации гарантом по некоторым выданным гарантиям.

Различия между этой интерпретацией и текущей практикой

В настоящем Разъяснении разъясняется, что гарант обязан раскрывать (а) характер гарантии, включая примерный срок гарантии, происхождение гарантии, а также события или обстоятельства, которые потребуют от гаранта выполнения обязательств по гарантии; (b) максимально возможная сумма будущих платежей по гарантии; (c) балансовая стоимость обязательства, если таковое имеется, по обязательствам гаранта по гарантии; и (d) характер и объем любых положений о праве регресса или доступного обеспечения, которые позволили бы гаранту возместить суммы, уплаченные по гарантии.Для гарантий на продукцию вместо раскрытия максимальной потенциальной суммы будущих платежей по гарантии гарант должен раскрыть свою учетную политику и методологию, использованную при определении его ответственности по гарантиям на продукцию, а также табличную сверку изменений в продукте гаранта. гарантийное обязательство за отчетный период. Раскрытие информации в соответствии с текущей практикой, которое обычно включает только характер и объем гарантий, не обеспечивает того уровня полезной информации, который требуется в соответствии с настоящим Разъяснением.

В настоящем Разъяснении также разъясняется, что гарант должен признать в начале действия гарантии ответственность за обязательства, которые он взял на себя при выдаче гарантии, включая свое текущее обязательство быть готовым к исполнению в течение срока действия гарантии в событие, при котором происходят указанные триггерные события или условия. Целью первоначальной оценки этого обязательства является справедливая стоимость гарантии на момент ее создания. Совет считает, что в текущей практике многие организации могут не признавать обязательство по гарантии, поскольку требования к признанию в Отчете 5 (относящиеся к условным убыткам) не были соблюдены на момент предоставления гарантии, а премия по гарантии была не идентифицируется отдельно, поскольку она была включена в договоры купли-продажи, договоры на оказание услуг, договоры о совместном предприятии или другие коммерческие соглашения.

Как изменения в настоящей интерпретации улучшают финансовую отчетность

Признание ответственности по обязательствам, взятым на себя при выдаче гарантии, приводит к более репрезентативному отражению активов и обязательств гаранта. Когда гарантия выдается без отдельно определенной премии в связи с другой сделкой, прибыль или убыток, признанные по этой другой сделке, будут искажены, если гарант не признает обязательство по гарантии.Например, если продавец-гарант выдает банку своего покупателя гарантию кредита покупателя для облегчения получения покупателем средств для оплаты продавцу приобретаемых активов, непризнание обязательства по выдаче гарантии приводит к завышению прибыли. в продаже. В этих обстоятельствах признание ответственности по гарантии приводит к более репрезентативному отображению обязательств и результатов операций продавца-гаранта. Ожидается, что требования к первоначальному признанию и первоначальной оценке в настоящем Разъяснении в первую очередь повлияют на учет операций, состоящих из нескольких элементов, которые включают предоставление одной стороной гарантии другой.

Раскрытие информации, требуемое настоящим Разъяснением, повышает прозрачность информации финансовой отчетности об обязательствах гаранта и рисках ликвидности, связанных с выданными гарантиями.

Как выводы в данной интерпретации соотносятся с концептуальной основой

Заявление о концепциях FASB № 1 «Цели финансовой отчетности коммерческих предприятий» гласит, что финансовая отчетность должна предоставлять информацию, помогающую пользователям оценить суммы, сроки и неопределенность предполагаемых чистых денежных потоков гаранта.Такая информация будет предоставлена ​​при раскрытии информации о гарантиях и при их первоначальном признании. Признание гарантом ответственности при выдаче гарантии в отношении обязательств, которые он взял на себя при выдаче гарантии, согласуется с определением ответственности в Положении о концепциях FASB № 6, Элементы финансовой отчетности, в котором говорится, что «такие обязанности, как те, кто… соблюдает гарантии и поручительства, также создают обязательства в соответствии с определением» (пункт 196).

Дата вступления в силу настоящей интерпретации

Положения настоящего Разъяснения о первоначальном признании и первоначальной оценке применяются на перспективной основе к гарантиям, выданным или модифицированным после 31 декабря 2002 г., независимо от окончания финансового года гаранта. Требования к раскрытию информации в настоящем Разъяснении действительны для финансовой отчетности за промежуточные или годовые периоды, закончившиеся после 15 декабря 2002 г. Руководство по толкованию, включенное без изменений в Интерпретацию 34, по-прежнему требуется для финансовой отчетности за финансовые годы, закончившиеся после 15 июня 1981 г. дата вступления в силу Интерпретации 34.

Выдача банковских гарантий — РТ КАПИТАЛ ИНК

Любое физическое или юридическое лицо, имеющее счет в крупном банке, может подать заявку на выпуск банковской гарантии. При условии, что они держат на своем счету достаточные активы, не должно быть причин, по которым Банк может отклонить заявку на выдачу банковской гарантии для добросовестных деловых целей. Владелец счета просто попросит свой банк выдать гарантию и объяснит причины ее выпуска.У банка будет простая форма заявки на эту услугу. Владелец счета подает в банк заявление, содержащее подробную информацию о заключенном основном обязательстве, при этом предоставляя банку такую ​​​​информацию, как: (a) срок действия Гарантии, (b) любые условия платежа, (c) сумма и валюта, и, конечно же, (d) реквизиты Бенефициара и его банковские реквизиты и т. д. Банк, в свою очередь, потребовать, чтобы владелец счета заключил с ними соглашение о залоге в той или иной форме.Это означает, что прежде чем банк согласится выдать Гарантию, Банк потребует залога или удержания активов владельца счета для обеспечения Гарантии. Активы, приемлемые для банка для выдачи гарантии, обычно представляют собой ликвидные активы, такие как денежные средства в банке, акции, акции и облигации. Другими словами, активы, которые можно мгновенно ликвидировать. Банки все реже принимают менее ликвидные активы, такие как недвижимость, хотя решение о принятии актива в конечном итоге принимает банк.По сути и например, если владелец счета хочет выдать третьей стороне банковскую гарантию на 50 миллионов долларов США, ему необходимо будет заложить деньги, акции или облигации своему банку на минимальную сумму в размере этой суммы. Крайне маловероятно, что банк согласится выдать гарантию от имени владельца своего счета, не имея активов равной или большей стоимости. Это «за полученную стоимость…..». После того, как банк взимает, налагает залог или блокирует активы на банковском счете владельца счета в банке, тот же банк выдает гарантию в соответствии со спецификациями своего владельца счета.Банк-эмитент сначала переведет Банковскую гарантию Банку-бенефициару по системе SWIFT.

Check Also

Прибыльный малый бизнес 2018: Самый прибыльный бизнес: ТОП-25 идей для предпринимателей

Содержание Самый прибыльный бизнес в России на 2018 год — Инвестиции семейного офисаЭксперты подсчитали самый …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.