Вторник , 19 октября 2021
Бизнес-Новости
Бизнес / Вход в тинькофф банк бизнес онлайн: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Вход в тинькофф банк бизнес онлайн: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Вход в личный кабинет Тинькофф Банка (tinkoff.ru) онлайн на официальном сайте

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Тинькофф Банка. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в tinkoff.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

Интернет-банк — один из основных инструментов Тинькофф для работы с клиентами. Банк старается сделать его как можно более удобным и функциональным как для частных лиц, так и для малого бизнеса. Здесь вы узнаете подробнее о возможностях и функционале интернет-банка Тинькофф.

Функционал интернет-банка

Тинькофф сам разрабатывает свои системы интернет-банкинга. Они неоднократно признавались одними из самых удобных и технологичных среди аналогичных сервисов других банков. С помощью них Тинькофф позволяет проводить почти любые операции со счетами и картами, не выходя из дома.

Для юридических лиц

Интернет-банк для юридических лиц доступен предпринимателям, открывшим расчетный счет в Тинькофф. С помощью него вы сможете:

  • Следить за состоянием счетов и проводить по ним платежи
  • Уплачивать налоги, сборы и зарплату
  • Просматривать выписки и статистику по счетам
  • Обмениваться документами с банком
  • Отправлять заявки на другие продукты Тинькофф
  • Проводить операции по валютному контролю
  • Отправлять запросы на проверку контрагентов
  • Управлять настройками корпоративной карты
  • Взаимодействовать с 1С и другими системами учета

Для физических лиц

Интернет-банк Тинькофф предлагает все необходимые функции физическим лицам, открывшим в банке кредитную или дебетовую карту. Он позволит вам:

  • Просматривать операции по счетам и картам
  • Оплачивать связь, интернет, услуги ЖКХ и другие расходы
  • Переводить деньги между счетами и картами
  • Управлять лимитами и настройками карт
  • Вносить платежи по кредитам, в том числе в другие банки
  • Оформлять заявки на другие продукты банка
  • Просматривать информацию по предложениям бонусной программы

Личный кабинет Тинькофф для физических лиц

Как зайти на сайт Тинькофф Банка по номеру телефона или логину

  • Перейдите на главную страницу входа в интернет-банк Тинькофф
  • Укажите логин или номер телефона
  • Нажмите на кнопку «Войти»

Как зарегистрировать личный кабинет

Чтобы зарегистрировать личный кабинет в Тинькофф, перейдите на его главную страницу и нажмите кнопку «Войти» в шапке сайта.

Нажмите кнопку «Зарегистрироваться»

Введите номер карты или договора кредита. Нажмите кнопку «Продолжить».

Подтвердите данные SMS-кодом, задайте логин и пароль для входа.

Как восстановить пароль

Чтобы изменить пароль от интернет-банка Тинькофф, нажмите на ссылку «Забыли логин или пароль?» Укажите номер карты Тинькофф Банка. Нажмите на кнопку «Продолжить». Следуйте инструкциям сервиса.

Личный кабинет Тинькофф Бизнес для предпринимателей

Как войти в личный кабинет

  • Перейдите в раздел «Бизнес» на главной странице Тинькофф
  • Нажмите кнопку «Войти» в шапке сайта
  • Введите логин и пароль
  • Нажмите кнопку «Войти»

Восстановление пароля

Чтобы восстановить доступ в интернет-банк Тинькофф Бизнес, нажмите на ссылку «Забыли логин или пароль?». Введите логин и нажмите кнопку «Продолжить».

Следуйте дальнейшим инструкциям сервиса.

Операции с картами

В личном кабинете интернет-банка Тинькофф можно проводить с любыми оформленными в этом банке кредитными и дебетовыми картами все необходимые операции:

  • В разделе «События» — просматривать подробную информацию об операциях по картам
  • В разделе «Платежи» — оплачивать различные услуги, переводить деньги, настраивать автоплатежи и шаблоны
  • В разделе «Бонусы» — просматривать спецпредложения от партнеров банка и активировать повышенный кэшбэк
  • В разделе «Настройки» — управлять лимитами, PIN-кодами и другими параметрами карт

Большую часть операций можно проводить и с кредитными, и с дебетовыми картами.

Как заблокировать карту

Чтобы заблокировать карту Тинькофф через интернет-банк, нужно выбрать нужную карточку, перейти в раздел «Действия» и нажать кнопку «Заблокировать карту». Укажите причину блокировки, нажмите кнопку «Заблокировать» и подтвердите операцию. Отменить блокировку будет невозможно — заблокированную карточку придется перевыпускать.

Как активировать карту

Чтобы активировать кредитную карту Тинькофф, выберите ее в личном кабинете и нажмите кнопку «Активировать». Введите номер карты и подтвердите операцию. Тинькофф сгенерирует PIN-код — первые две цифры вы увидите в интернет-банке, две вторые вы получите в SMS. При желании можно сменить код в настройках карты.

После активации карты не забудьте поставить свою подпись в специальном поле на ее обратной стороне. Без этого она будет считаться недействительной.

Что делать, если интернет-банк не работает

Если интернет-банк Тинькофф по какой-то причине не работает, попробуйте совершить следующие действия:

  • Проверьте подключение к Интернету, если оно не работает — попробуйте другое подключение
  • Попробуйте открыть сервис в другом браузере
  • Проверьте компьютер на вирусы
  • Временно выключите VPN и прокси, если они включены
  • Проверьте, не блокирует ли сайт брандмауэр вашего компьютера
  • Обратитесь в службу поддержки банка — возможно, проблема связана с техническими неисправностями самого сервиса

Частые вопросы

Как оплатить кредит через интернет-банк Тинькофф?

Перейдите в раздел «Платежи» — «Погашение кредитов».

Выберите банк, в котором оформлен кредит. Введите сумму платежа и номер счета, указанный в договоре. Нажмите кнопку «Оплатить».

Как посмотреть начисленные бонусы и кэшбэк?

Выберите нужную карту и перейдите в раздел «Баланс». Информация о начисленных за прошлый месяц бонусах будет указана в разделе «Мой доход».

(

512 оценок, среднее: 4.51 из 5)

: Технологии и медиа :: РБК

Фото: Олег Яковлев / РБК

В работе приложения Тинькофф Банка произошел сбой. Об этом сообщила пресс-служба банка в Twitter.

«Сейчас есть проблема со входом в приложение, около 1000 клиентов с ней столкнулись. Причину уже нашли и оперативно чиним, извините», — говорится в сообщении пресс-службы.

Представитель Тинькофф Банка подтвердил РБК проблему со входом в приложения Тинькофф Банка и «Тинькофф Инвестиций». По последним данным, сбой затронул несколько тысяч клиентов, его обещают устранить в ближайшее время.

Жалобы пользователей на сбой зарегистрировал портал Downdetector. 88% из них сообщили, что не могут войти в систему, о сбое всех сервисов заявили 10% пользователей, еще 1% не могут перевести деньги. В основном проблемы возникали у жителей Санкт-Петербурга, Москвы, Казани, Екатеринбурга. По состоянию на 16:06, поступило более 5 тыс. жалоб.

Ранее крупный сбой в работе приложения произошел 1 октября. Тогда в компании сообщали, что в приложении не отображалась актуальная информация, однако деньги (акции, бумаги, фонды) никуда не пропали.

Сбой затронул менее 2 тыс. человек. Позднее в Тинькофф Банке уточнили РБК, что в работе приложения произошли технические неполадки во время утреннего обновления клиентских лимитов.

Тинькофф Бизнес выпустил онлайн-учебник для начинающих предпринимателей

Тинькофф Бизнес выпустил онлайн-учебник для начинающих предпринимателей

Тинькофф Бизнес разработал бесплатный обучающий курс для начинающих предпринимателей, который позволяет получить все необходимые знания для запуска своего дела.

Учебник «Как открыть ИП и запустить бизнес» поможет разобраться в азах регистрации бизнеса, выбрать правильную организационно-правовую форму, настроить бухгалтерский учет, наладить документооборот, и предостережет от наиболее частых ошибок на старте. 

Курс создан практикующими юристами и бухгалтерами. Он содержит выжимку из законов и на понятных примерах показывает, как их применять на практике.

 

Курс состоит из десяти уроков:

1. А точно ли ИП? Выбираем форму бизнеса

2. Что такое ОКВЭД и зачем он нужен? Выбираем вид деятельности

3. Что ИП должен платить государству? Выбираем систему налогообложения

4. Как зарегистрировать ИП? Выбираем способ регистрации

5. Как выбрать банк и настроить процесс работы

6. Как и когда платить налоги и взносы

7. Как работать с контрагентами и вести документооборот

8. Как работать с подрядчиками и оформлять отношения

9. Как принимать от покупателей наличку и карты

10. Как найти клиентов: каналы продвижения для малого бизнеса

Изучение одной темы занимает 7-10 минут, после каждого урока предусмотрен тест для самопроверки. 

 

Курс подойдет тем, у кого уже есть бизнес-идея, но требуется помощь в грамотном юридическом оформлении предприятия и выстраивании бизнес-процессов. Также обучение будет полезно действующим предпринимателям, которым нужно восполнить пробелы в знаниях.

Ежемесячно в России десятки тысяч человек становятся индивидуальными предпринимателями, и все проходят через одни и те же этапы. Перед тем, как описать путь начинающего бизнесмена, эксперты Тинькофф провели десятки обучающих вебинаров, ответили на сотни вопросов, проанализировали, какие сложности чаще всего возникают в начале бизнеса. В результате получилось пошаговое руководство к действию.

Что дает прохождение курса?

● Поможет собрать стартовый пакет для регистрации бизнеса, определиться с кодами ОКВЭД, системой налогообложения.

● Даст инструкции по работе с банком и с налоговой.

● Поможет наладить документооборот и бухгалтерию.

● Сориентирует, какие договора надо заключить с партнерами и клиентами.

Первые пять уроков доступны для изучения уже сейчас, ссылки на остальные будут приходить на почту после регистрации.  

Учебник «Как открыть ИП и запустить бизнес» — это еще один шаг в сторону создания образовательного контента для предпринимателей. Тинькофф регулярно выпускает онлайн-курсы и проводит вебинары, где отвечает на актуальные вопросы бизнеса. В 2019 году Тинькофф выпустил книгу «Бизнес без МВА», которая содержит базовые советы по ведению финансов, переговоров, построении клиентского сервиса, отношениях с бизнес-партнерами и банками. 

Тинькофф Бизнес также развивает медиа для предпринимателей «Бизнес-Секреты», где публикуются статьи с разбором бухгалтерских и правовых аспектов бизнеса, кейсы реальных компаний. 

Источник: Тинькофф

OFD.ru и Тинькофф Бизнес подключат онлайн-кассы со скидкой 20%

Оператор фискальных данных OFD.ru и Тинькофф Бизнес запустили специальное предложение для компаний, работающих в сфере e-commerce: интернет-магазинов, платёжных терминалов, курьерских служб, сферы ЖКХ и транспортных услуг. Теперь при открытии расчетного счета в Тинькофф предприниматели могут подключиться к сервису аренды облачных касс Ferma от OFD. ru со скидкой 20%. Предложение  доступно и для действующих клиентов Тинькофф.

Сервис Ferma создан специально для бизнеса с облачными кассами. Он уже включает услуги оператора фискальных данных OFD.ru и доступ к личному кабинету со всей статистикой по продажам, выручке и среднему чеку. Ferma обеспечивает бесперебойную работу касс даже при пиковых нагрузках: если фискальный накопитель заполнится, касса продолжит отправлять чеки в ОФД.

Оставить заявку на открытие счета и подключение к сервису можно на маркетплейсе для бизнеса Тинькофф в разделе «Онлайн-кассы». Если у вас нет счета, Тинькофф откроет счет, а представитель банка привезет документы уже на следующий день в удобное место и время.

Заявка на подключение облачной кассы будет обработана в тот же день, а операторы службы поддержки помогут зарегистрировать и подключить её. Сделать это можно самостоятельно без помощи разработчиков: для работы кассы достаточно установить на сайт один из бесплатных модулей. Выберите тот, на котором построен ваш сайт, и скачайте его.

Новому клиенту останется только выбрать подходящий тариф и оплатить аренду кассы. Гибкие тарифы позволяют подобрать пакет услуг под любой бюджет и компанию. Для крупного и среднего бизнеса подойдут годовой и помесячный тарифы, для небольших компаний – почековый.

«Мы рады предложить клиентам Тинькофф Бизнеса выгодные условия для фискализации платежей в e-commerce. Уверен, они оценят удобство и надежность нашего сервиса. Благодаря этому партнерству, наши клиенты смогут без дополнительных трат организовать работу в соответствии с законом о контрольно-кассовой технике 54-ФЗ», – отметил Антон Румянцев, директор OFD.ru.

«Бизнес всегда хороший, если работать по 16 часов»: Олег Тиньков рассказал о миллиардерах будущего

Олег Тиньков # 32 в дискуссии в Clubhouse, организованной подразделением «Тинькофф Бизнес», рассказал, собирается ли Тинькофф банк выходить на зарубежные рынки, почему криптовалюты — это не то, чем стоит заниматься в России, и кто, по его мнению, войдет в тройку самых богатых россиян через десять лет. Forbes пересказывает его основные тезисы.

Про успешный бизнес в России и богатейших россиян

Олег Тиньков уверен, что по-настоящему прибыльный бизнес сегодня можно построить только с упором на онлайн и мобильные приложения. «Сейчас нужно думать про мобайл. Помните, парадигма быстро меняется. Раньше было так: ты мультимиллионер, если владеешь самолетами и пароходами. Но это парадигма двадцатилетней давности. Потом потихоньку пошел онлайн-бизнес, диджитал, пришел «Яндекс», «Тинькофф» появился — пришли диджитал-миллиардеры. Сейчас идет тренд очень очевидный и понятный — это мобайл. Если ты не в мобайле, ты не в бизнесе».

Реклама на Forbes

Предприниматель также рассказал, кого видит в топ-3 самых богатых бизнесменов России в ближайшие десять лет. «Тройка миллиардеров в будущем — Павел Дуров # 9 , Николай Сторонский # 107 и Дмитрий Бухман # 22 Игорь Бухман # 23 . Не знаю, правда, кто и на каком месте», — сказал он.

Тиньков добавил, что считает усердную работу залогом успеха в любом бизнесе. «Всем желаю хорошего бизнеса в этом году. Я знаю, что бизнес всегда хороший, если люди работают по 16 часов. Сторонский сказал, что меньше 16 часов в день он не работает».

О том, на кого ориентируется Тинькофф банк

Тиньков также рассказал, что его банк наблюдает за развитием зарубежных коллег, смотря преимущественно на Восток. «Мы безусловно смотрим на Китай, потому что больше по сути смотреть не на что. Если брать финтех, то это точно Китай. Ну и США в последнее время оживились. Европа — это, конечно, полный провал, включая Англию».

Предприниматель отметил, что китайский рынок очень специфичен — банковская система страны формально закрыта и испытывает давление со стороны властей, однако местный финтех продолжает развиваться. «У Alibaba нет Visa, нет Mastercard. В этом смысле им, конечно, легче», — добавил Тиньков.

О выходе на зарубежные рынки

Тиньков рассказал, что раньше был категорически против выхода на иностранные рынки, однако в последнее время изменил свое мнение. «Пойдем на зарубежные рынки, когда — не знаю. Мы скорее думаем об этом».

«Я на пенсии»: Тиньков рассказал об отсутствии мотивации заниматься бизнесом

Он добавил, что структуры Тинькофф банка уже по-своему присутствуют на европейском рынке. «Мы по факту в некотором роде туда уже пришли. Попробуйте Vivid Money — это такой маленький «Тинькофф». Это не наш проект, это наши бывшие сотрудники, но мы туда технологиями вошли и деньгами Они еще в Испании сейчас запустились и во Франции».

Финтех-сервис Vivid Money в прошлом году запустили бывшие топ-менеджеры Тинькофф банка Артем Яманов и Александр Емешев. Он позволяет открывать счета, переводить деньги и менять валюту без комиссии. Основным инвестором проекта выступила TCS Group, которая ранее контролировалась трастом семьи Олега Тинькова.

Говоря о возможном выходе на зарубежные рынки, предприниматель отметил, что среди стран СНГ самой интересной с точки зрения инвестиций является Казахстан. «Казахстан — маленький, но интересный рынок именно для инвестиций. Мы думаем, как зайти в Казахстан с инвестиционным бизнесом».

О криптовалютах

Олег Тиньков рассказал, что в любом случае выступает за прогресс, однако сам не до конца понимает, зачем людям нужны биткоины. «Это очень крутая вещь, как мы знаем, наверное. Но чего не хватает человеку, если он идет в крипту? Мне кажется, что это про людей, которые хотят что-то от кого-то скрыть. При этом против прогресса нет смысла идти, молодежь этого хочет».

«Кроме царя мы ничего другого не заслужили»: главное из интервью Олега Тинькова телеканалу «Дождь»

Предприниматель отметил, что не видит смысла уделять много внимания криптовалютам, так как «в России они запрещены». «В России это запрещено, это не в повестке дня. И я не вижу, что это будет разрешено в ближайшей перспективе. На Западе да — Coinbase IPO запланировал, в мире это востребовано. Хотя, на мой взгляд, не очень понятно, почему человеку нужен именно биткоин и почему нельзя платить в евро».

Реклама на Forbes

Итоги года — 2020. Выбор редакции Forbes

6 фото

Фото Антон Ваганов/ТАСС

UPDATE 2 — Чистая прибыль TCS Group в России выросла за счет расширения небанковского бизнеса

(Добавлены цитаты, подробности)

МОСКВА, 11 марта (Рейтер) — TCS Group Holding в четверг сообщил о росте чистой прибыли в прошлом году на 22% — рекордный уровень, поскольку, по словам российского банка, количество клиентов, не обращающихся за кредитными продуктами, превысило количество клиентов, впервые обратившихся за кредитом.

Подобно Сбербанку, ведущему российскому банку, TCS отказывается от чисто банковских услуг и предлагает клиентам широкий спектр других услуг, от инвестиций в акции до билетов в кино.

TCS, основным акционером которой является ее основатель Олег Тиньков, сообщил, что его чистая прибыль в 2020 году составила 44,2 миллиарда рублей (601 миллион долларов), а выручка за полный год выросла на 21% до 195,8 миллиарда рублей. Некредитный бизнес составил 37% выручки и 37% чистой прибыли.

«Впервые в нашей истории количество клиентов по некредитным продуктам превысило количество клиентов по кредитным продуктам», — говорится в заявлении Станислава Близнюка, руководителя отдела развития бизнеса.

В этом году TCS планирует получить не менее 55 миллиардов рублей чистой прибыли, при этом некредитные доходы увеличатся до более 40% от общей выручки, а чистый кредитный портфель вырастет более чем на 30%.

Группа, которой принадлежит крупнейший в России онлайн-банк Тинькофф, сообщила, что совет директоров утвердил первые промежуточные валовые денежные дивиденды на 2021 год в размере 0,24 доллара на акцию, но планирует приостановить выплаты на оставшуюся часть 2021 года, чтобы оценить возможности роста.

Группа нацелена на малых и средних игроков, чтобы помочь TCS расширить бизнес в сфере платежных услуг и вокруг них, заявили руководители на телефонной конференции в четверг.

«Наши планы и наша судьба не изменились. Мы — отдельный игрок и не продаем себя », — сказал генеральный директор Оливер Хьюз, добавив, что группе не потребуется дополнительный капитал для покупок.

TCS, чьи глобальные депозитарные расписки упали на 0,8% в Москве, заявила, что планирует предоставить рынку больше ясности в отношении возможностей роста в день своей стратегии 7 апреля.

TCS, которая планирует расширить свою клиентскую базу до большего более 20 миллионов за три года из более чем 13 миллионов в этом году заявили, что планировали действовать в одиночку после того, как переговоры о слиянии с интернет-гигантом Яндекс рухнули.

Дополнительные репортажи Антона Колодязного, Александра Мэрроу и Татьяны Вороновой; Редакция Эдмунда Блэра

Какой вид бизнеса представляет собой инвестиционный банкинг?

Счастливой пятницы и добро пожаловать в очередной выпуск журнала Net Interest , в котором я изложил 25-летний опыт инвестирования в финансовые компании в еженедельном электронном письме. Если вы читаете это, но еще не зарегистрировались, присоединитесь к почти 16 000 других, нажав на ссылку. И моим постоянным клиентам: спасибо, что рассказали.

Что такое инвестиционный бизнес?

В минувшие выходные Credit Suisse закрыл бухгалтерские книги за квартал и объявил о большом убытке. Это особый вид убытков, потому что они полностью связаны с одним клиентом — Archegos Capital Management. Согласно заявлению банка, его отношения с Archegos «сводят на нет очень высокие результаты, которые в противном случае были бы достигнуты нашим инвестиционно-банковским бизнесом.Другими словами, результаты были бы действительно хорошими, подобающими бычьему рынку, если бы не этот надоедливый клиент.

Возникает вопрос: что это за бизнес? Credit Suisse имеет более 1,6 миллиона индивидуальных клиентов, более 100 000 корпоративных клиентов и десятки тысяч институциональных клиентов. Тем не менее, один клиент может получить прибыль, полученную от всех остальных.

Это происходит не в первый раз. На протяжении многих лет инвестиционные банки несли огромные убытки — если не от рук одного клиента, то от рук одного сотрудника.Несколько месяцев назад мы выделили здесь несколько случаев мошенничества: Жером Кервьель обошелся своему банку в 6,9 миллиарда долларов; Ник Лисон стоил своему банку платежеспособности.

Хотя в недавнем прошлом частота мошеннических торговых операций снизилась, это не помешало инвестиционным банкам накапливать вонючие убытки. В живой памяти большинства участников рынка только у Credit Suisse было:

  • Пополнение списаний на 633 миллиона долларов на еще 346 миллионов долларов, потому что «даже внутри страны масштаб этих позиций был неожиданностью для ряда людей» и Генеральный директор «не знал о существовании этих должностей в таком масштабе.”(Март 2016 г.)

Добро пожаловать в инвестиционно-банковский бизнес.

Чем занимаются инвестиционные банки?

В широком смысле инвестиционные банки делают множество вещей для корпоративных и институциональных клиентов. Они консультируют по вопросам слияний и поглощений и гарантируют размещение ценных бумаг; они облегчают торговлю долговыми и долевыми инструментами; они структурируют производные инструменты, чтобы позволить клиентам хеджировать или брать на себя риски.

Самый крупный из них — Goldman Sachs.Несколько лет назад на презентации в Гарварде бывший финансовый директор Goldman объяснил свой бизнес: «У клиента есть риск, которого он не хочет, или он хочет риска, которого у него нет… мы делаем это за него».

Точнее говоря, инвестиционные банки, такие как Goldman, принимают участие в разнообразных рисках:

  • Они принимают на себя риск , например, когда они проводят IPO. На прошлой неделе Goldman курировал IPO Deliveroo в Лондоне. Акции упали на 30% в первый день торгов, и Goldman был вынужден выйти на рынок, чтобы поддержать его, скупив акции на сумму 75 миллионов фунтов стерлингов.Выдвижение маржинальных займов таким фирмам, как Archegos, является еще одним примером риска, хотя обычно он смягчается за счет лимитов концентрации и предоставления ссуд ниже стоимости обеспечения.

  • Они сопоставляют риск , передавая его между сторонами. Правительство Мексики, как производитель нефти, может захотеть защитить себя от падения цен на нефть. Авиакомпании, напротив, могут захотеть защитить себя от роста цен. Инвестиционные банки предоставляют функции поиска для обеих сторон, чтобы найти друг друга, но также трансформируют конкретный риск, который несет каждая сторона (от нефти Maya в случае правительства Мексики до авиакеросина в случае авиакомпаний).

  • Они создают риск, ища инвестиционные возможности для клиентов. Credit Suisse плохо справился с этим, когда упаковал ссуды Greensill в инвестиционный фонд для клиентов. (Конечно, это произошло в его подразделении по управлению активами, а не в подразделении инвестиционного банкинга, но все же.) В других случаях он может упаковывать структурированные ноты или корзины акций для клиентов, позволяя им выражать множество инвестиционных взглядов.

Короче говоря, инвестиционные банки рискуют.Справочник рекрута инвестиционного банка начального уровня — Liar’s Poker . В нем Майкл Льюис пишет:

Риск, как я понял, сам по себе является товаром. Риск можно было консервировать и продавать как помидоры. Разные инвесторы по-разному оценивают риск. Если вы можете как бы дешево купить риск у одного инвестора и дорого продать его другому инвестору, вы можете зарабатывать деньги, не принимая на себя никакого риска. И вот что мы сделали.

Риск покупки и продажи может быть прибыльным бизнесом, хотя и не таким прибыльным, как раньше.Coalition Greenwich — аналитическая компания, отслеживающая доходы глобальных инвестиционных банков. Там считают, что в прошлом году инвестиционные банки заработали почти 200 миллиардов долларов дохода, что является самым высоким показателем за последние десять лет. Продажи и торговля составили почти 150 миллиардов долларов из этой суммы, остальная часть приходится на комиссионные за консультационные услуги и андеррайтинг.

До 2020 года операционная маржа в отрасли снижалась, но в прошлом году она подскочила до 44%. Для создания такой высокой маржи требуется большой капитал. В частности, коммерческий и торговый бизнес достаточно капиталоемкий.Риск должен где-то сидеть, и во многих случаях он может сохраняться в течение многих лет. Deutsche Bank имеет определенный портфель производных финансовых инструментов на процентную ставку, например, средний срок службы которых составляет восемь лет. В отличие от простой модели агентского посредничества, полномасштабное посредничество в рисках требует от банков наличия большого баланса. Следовательно, доходность собственного капитала немного более приземленная. До прошлого года рентабельность собственного капитала в отрасли обычно составляла менее 10%; в прошлом году он подскочил до 13%.

Источник: собственная аналитика Coalition

Однако за этими совокупными цифрами скрывается множество взлетов и падений.В прошлом году Goldman Sachs получил выручку в размере 21 миллиарда долларов от своего бизнеса на глобальных рынках, но некоторые дни были хорошими, а некоторые — плохими. Согласно сообщениям, Goldman терял деньги за 24 дня в течение года. По двум из них он упал более чем на 75 миллионов долларов за один день. Тем не менее, компания также добилась огромных успехов, заработав более 100 миллионов долларов в день не менее чем за 50 отдельных торговых дней.

Отклонение Goldman в сторону большого числа действительно прибыльных дней было особенно заметно в 2020 году.Распределение ежедневной торговой выручки показано на диаграмме ниже. Прошлогоднее распределение (синяя линия) выглядит наиболее близким по форме к 2011 году, когда количество «хоум-ранов» в последний раз было таким же высоким, но в том году было гораздо больше убыточных дней, компенсирующих прибыль.

Источник: Net Interest, данные компании

Помимо ежедневных взлетов и падений, которые могут быть функцией рыночных возможностей, существуют также приливы и отливы рыночной доли. В 2020 году Goldman получил около 13% от общей выручки с фиксированной доходностью, полученной девятью ведущими глобальными инвестиционными банками. Доля рынка в среднесрочной перспективе, как правило, довольно стабильна, поскольку существует оптимальное количество фирм, с которыми клиенты счастливы иметь дело — им нужно больше пяти банков, но им не нужно больше пятнадцати. За последние десять лет больше всего потерял долю на рынке Deutsche Bank, доля которого в торговле с фиксированным доходом упала с примерно 13% в 2013 году до примерно 9% в прошлом году. Однако важно отметить, что Deutsche пришлось очень много работать, чтобы потерять эту долю, значительно сократив свое присутствие на рынке.

Конкурентный рынок

Конкуренция в отрасли проявляется в конкуренции за таланты, что означает, что фонд заработной платы в отрасли может быть очень высоким. Одним из банков, стремившихся попасть в первую группу компаний до финансового кризиса, был Barclays. Филип Авгар рассказывает об этом в своей книге « Банк, который жил немного». Он цитирует глобального руководителя отдела кадров: «Мы самый высокий плательщик на улице. Все конкуренты говорят, что мы повышаем ставки заработной платы … Ни у одного другого банка нет такой схемы, как наш долгосрочный план.«В период с 2002 по 2009 год в рамках долгосрочного плана стимулирования Barclays выплачивалось в среднем 170 миллионов фунтов стерлингов ежегодно 60 людям сверх их зарплаты и бонусов. Хорошая работа, если получится!

В те дни сотрудники обычно получали сокращение доходов на 50%. Это привело к возникновению порочных стимулов, когда трейдеры будут стремиться максимизировать доход без учета риска, чтобы расширить компенсационный фонд. Финансовый кризис положил конец этому, и с тех пор ставки компенсации снизились. Эти большие балансы — подарок акционеров, и после кризиса они потребовали большей доли экономики для своей поддержки.В прошлом году Goldman выплатил сотрудникам рекордно низкие 30% компенсации.

Тем не менее, заработная плата в отрасли все еще остается относительно высокой. Deutsche Bank раскрывает информацию о ежегодном вознаграждении каждого из 2 300 нанимаемых им «лиц, принимающих материальный риск». В прошлом году 684 из них забрали домой более 1 миллиона евро из общей заработной платы, а один из них забрал домой более 10 миллионов евро.

Есть еще один способ развития конкуренции, свидетелями которого мы стали в саге об Архегосе. Еще в Liar’s Poker Майкл Льюис цитирует одного из ведущих продавцов облигаций в своей фирме: «Торговый зал — это джунгли.«Это точное наблюдение за отраслью. Теперь мы знаем, что одна из причин, по которой убыток Credit Suisse в отношении Archegos был столь значительным, заключается в том, что для других участвовавших в нем фирм он был настолько незначительным. Разгрузив позиции Archegos ранее, другие фирмы смогли минимизировать свои убытки и в то же время ухудшить их для Credit Suisse. В игре есть аспект нулевой суммы.

Ситуация напоминает мне то, что однажды сказал мне глава подразделения Morgan Stanley. Размышляя о своей конкурентной стратегии, он процитировал генерала Джорджа С.Паттон: «Ни один ублюдок никогда не выигрывал войну, умирая за свою страну. Он выиграл это, заставив другого бедного тупого ублюдка умереть за свою страну ».

В случае с Archegos, поскольку выигрыш был нелинейным и подобные ситуации возникают относительно нечасто, у фирм мало стимулов к сотрудничеству. Конечно, в долгосрочной перспективе эта стратегия может пойти наперекосяк. В 1998 году четырнадцать крупнейших инвестиционных банков мира согласились вложить 3,65 миллиарда долларов, чтобы взять на себя все активы обанкротившегося хедж-фонда LTCM.Только Bear Stearns отказался от участия. Десять лет спустя те же банки отказались выручить Bear Stearns, когда он столкнулся с собственными проблемами.

Но стремление к равновесию по Нэшу в раунде дилеммы заключенного — не единственная причина, по которой одни фирмы в конечном итоге работают хуже, чем другие. Credit Suisse сейчас находится под прицелом, но это часть более широкого явления, в соответствии с которым европейские банки не так хороши в инвестиционном банкинге по сравнению с американскими банками. Они могут управляться американцами, укомплектованы американцами, они могут даже расти, приобретая американские фирмы, но они не так хороши.Понимание причин помогает понять суть того, что нужно для хорошего инвестиционного банкинга.

Европейские инвестиционные банки

Первое, что отличает европейские инвестиционные банки от американских, — это то, что они не были созданы как инвестиционные банки. Ранее мы уже обсуждали происхождение Goldman Sachs и Deutsche Bank. Goldman был основан в 1869 году как Маркус Голдман, банкир и брокер , с первоначальным акцентом на рынке коммерческих бумаг. Год спустя Deutsche Bank был основан для предоставления долгосрочных кредитов немецкой промышленности.Лишь в 1990-х Deutsche Bank занялся инвестиционным банкингом в ответ на структурно низкий уровень прибыльности, с которым он столкнулся на своем внутреннем банковском рынке. В 1990 году он приобрел базирующуюся в Лондоне компанию Morgan Grenfell и, потратив значительные средства на попытки органического развития глобального присутствия, в 1999 году приобрел Bankers Trust. создатель первого по-настоящему глобального инвестиционного банка.Credit Suisse вышел на рынок через совместное предприятие, сначала с White, Weld and Co. (позже приобретенным Merrill Lynch) в 1962 году, а затем, в 1978 году, с First Boston. В то время First Boston была одной из ведущих фирм на Уолл-стрит; Credit Suisse получил 25% акций, и каждый из них внес капитал в совместное предприятие. Сделка была заключена незадолго до того, как изменение закона сделало невозможным копирование структуры. Закон Гласса-Стигалла не позволял коммерческим банкам США участвовать в инвестиционном банкинге с 1933 года, но это условие было распространено на иностранные банки только в 1978 году.Следовательно, у Credit Suisse был двадцатилетний старт покупок европейских банков на рынке инвестиционных банковских услуг США.

В 1980-е отношения складывались очень хорошо. Credit Suisse заботился о швейцарском рынке; Сначала Бостон, американский и австралийский рынки; совместное предприятие CSFB отвечало за Европу и остальной мир. По всем трем группам франчайзинг вошел в тройку ведущих игроков в сфере слияний и поглощений и занял лидирующие позиции в области андеррайтинга акций и долговых обязательств с долей рынка 11-15% и 9-15% соответственно.

Однако по мере роста глобализации рынков эти три группы начали наступать друг другу на ноги. В 1988 году они были объединены в единую фирму со штаб-квартирой в Нью-Йорке, в которой Credit Suisse получил 45% акций (25% сотрудников и 30% институциональных инвесторов). Год спустя случилась катастрофа. CS First Boston стал ведущим игроком на рынке бросовых облигаций. В 1988 году он занял 2-е место после Дрекселя Бернхэма Ламберта. Когда рынок рухнул, CS First Boston остался с 1 долларом.1 миллиард бумаги он не мог сдвинуть. Поскольку будущее фирмы было под вопросом, Credit Suisse был вынужден выручить ее, взяв на себя контрольный пакет акций и сократив численность персонала и баланс.

CS First Boston так и не оправился. Хотя он работал автономно, у него не было ресурсов — ни капитальных, ни кадровых — как у других фирм. Персонал массово дезертировал. В 1980-х годах компания входила в тройку крупнейших игроков в сфере слияний и поглощений и андеррайтинга, а в 1990-х годах вошла в пятерку лучших. У компании отозвали лицензию в Японии из-за неправомерных действий там, и она понесла огромные убытки в России.Чтобы восстановить свои позиции, Credit Suisse приобрел часть инвестиционно-банковского бизнеса Barclays в 1997 году, а затем Donaldson, Lufkin & Jenrette в 2000 году. Однако приобретение DLJ оказалось одним из самых дорогостоящих в истории инвестиционного банкинга; Шестнадцать лет спустя его репутация была окончательно списана.

Одно из возможных объяснений устойчивой низкой эффективности европейских инвестиционных банков состоит в том, что они всегда играют в догонялки. Стремясь сократить разрыв с лидерами рынка, они идут короткими путями, принимая на себя чрезмерный риск либо за счет кредитного плеча, либо за счет концентрации, либо за счет продолжительности.(Что касается продолжительности, то примечательно, что Credit Suisse все еще имеет «подразделение по сбору активов», состоящее из активов на 14 миллиардов долларов, от которых он пытается избавиться в течение многих лет; у Deutsche Bank есть «подразделение по высвобождению капитала» в размере 240 миллиардов долларов.)

Другое объяснение состоит в том, что они слишком полагаются на модели, чрезмерно интеллектуализируя процесс управления рисками. Одна ветка в Твиттере описывает, как подверженность Credit Suisse Archegos могла полностью обойти свои модели риска, даже несмотря на то, что основной риск был очевиден.Мы уже обсуждали управление рисками здесь ранее, в Уимблдоне и Искусство управления рисками , и ответы не всегда можно найти в моделях. Еще в 2012 году финансовый директор Goldman сказал: «Хотя метрики и количественные показатели являются важной частью управления рисками, суждения и опыт наших людей, которые накладываются на эти модели, являются ключевым компонентом».

Дело в том, что для инвестиционных банков управление рисками — это их бизнес. Если они берут на себя риск, сопоставляют риск и риск источника, они не могут передать управление этим главным специалистам по рискам; это работа передового персонала.Как все это взаимосвязано — как стимулы сотрудников согласованы со здоровьем компании, особенно в среде, где индивидуальная компенсация может быть очень высокой, — зависит от культуры компании. А на формирование культуры уходит много времени, дольше, чем у большинства участников быстроразвивающихся рынков хватает энергии для инвестирования.

Британские читатели будут знакомы с Trigger’s Broom (золотая комедия, если вы ее не видели). Голову можно менять несколько раз, можно менять палку, но метла остается той же.За последние десять лет в Credit Suisse сменилось четыре главы инвестиционных банков, и его штат поменялся, но культура осталась прежней.

Объявив о своих убытках Archegos, генеральный директор Credit Suisse сказал: «Будут извлечены серьезные уроки. Credit Suisse остается грозным учреждением с богатой историей ». К сожалению, это богатая история не извлечения уроков.

Полное раскрытие информации: однажды я был управляющим директором Credit Suisse и до сих пор испытываю слабость к этой фирме.Я действительно надеюсь, что они с этим разберутся.

Чистый процент по акциям

Больше Чистый процент

Тинькофф

Тинькофф — ведущий цифровой банк России. Мы подробно писали об этом ранее в этом году. На этой неделе компания провела мероприятие для инвесторов, на котором поставила цель достичь прибыли в 1 миллиард долларов в 2023 году по сравнению с примерно 700 миллионами долларов, запланированными на этот год. Прогнозы прибыли компании основаны на двух факторах: привлечении большего числа клиентов и получении от них большей прибыли.

В настоящее время у компании 10 миллионов клиентов, а к 2023 году у них запланировано 16,5 миллионов. В прошлом году у активных клиентов было в среднем 1,4 «приносящих доход продуктов» каждый; цель — увеличить это значение до 1,7. В число продуктов, о которых говорит компания, входят ее дебетовая карта Tinkoff Black и брокерские счета в дополнение к ее основному предложению кредитных карт.

В своей презентации компания дает очень подробные данные о жизненной ценности (LTV) клиентов по каждому из своих продуктов.Покупатели Тинькофф Блэк — самые дешевые (18 долларов), но приносят низкий доход, поэтому LTV составляет всего 117 долларов. В настоящее время инвестиционный бизнес имеет самую высокую доходность — открытие брокерского счета стоит 35 долларов, а LTV составляет 1164 доллара. Однако это, вероятно, связано с высоким текущим уровнем торговой активности. В дальнейшем потоки доходов от этих продуктов накладываются друг на друга, что может обеспечить потенциал роста.

Акции в последнее время были сильными. Рыночная капитализация более чем в два раза превышает то, что было согласовано «Яндексом» заплатить за компанию до того, как сделка была отменена.Но с прибылью примерно в 11 раз больше, чем в 2023 году, он продолжает торговаться с дисконтом по сравнению с другими цифровыми банками во всем мире, возможно, из-за дисконта в России.

Revolut

На своем мероприятии для инвесторов Тинькофф сделал несколько попыток в Revolut, одном из крупнейших цифровых банков Великобритании. На одном слайде он представил средний баланс текущего счета вместе со средним показателем необанка Великобритании (850 долларов против 340 долларов) и сравнил это со средней месячной заработной платой в странах (129% против 8%).

Затем, отвечая на вопрос о международной экспансии, генеральный директор Оливер Хьюз сказал: «Наша модель, о которой мы думаем в данный момент, не является легкой, когда вы снимаете несколько сотен тысяч клиентов на 20 различных рынках.Мы не об этом думаем ».

Несколькими неделями ранее генеральный директор Revolut Ник Сторонский дал интервью основателю Тинькофф Олегу Тинькову в рамках своего шоу Business Secrets. Согласно одному из переводов, Сторонский сказал, что Revolut сейчас находится в 35 странах и имеет 20 миллионов клиентов. Одна из стран, в которой он в настоящее время стремится расширить, — это США, где он находится в процессе подачи заявки на получение банковской лицензии.

Сторонский обрисовал свои амбиции: «Цель компании — построить глобальный банк, который предлагал бы все финансовые услуги, которые нужны людям каждый день, в 10 раз дешевле, чем средний банк.”

Компания имеет один из самых обширных наборов продуктов среди всех цифровых банков. Revolut очень быстро скопировал продукты, предлагаемые другими финтех-компаниями, чтобы еще больше расширить этот набор. На шоу Сторонски сказал, что Revolut будет запускать продукт «аванс заработной платы» (аналогичный тому, что предлагают Salary Finance и Wagestream в Великобритании, а также Earnd до того, как он рухнул как часть империи Greensill). Он также рассматривает социальный трейдинг, аналогичный тому, что предлагает eToro.

Однако компании способствовал высокий уровень розничной торговли.«Когда началась пандемия Covid, все было закрыто, и наша выручка упала на 40%, потому что большая часть наших доходов приходится на платежи (обмен), и за два месяца мы внесли множество оптимизаций, наша выручка увеличилась в 2 раза, валовая прибыль увеличилась в 10 раз. Люди остались дома, они увеличили торговлю акциями, не стоит хранить деньги на сберегательных счетах. Так что приложения, в которых была торговля акциями, в то время выиграли ».

Розничная торговля (и торговля криптовалютами) за последний год субсидировала значительные инвестиции в финтех.Вопрос в том, что происходит, когда он останавливается. Revolut может утверждать, что «люди начнут путешествовать, и доходы от платежей вернутся», но передача будет ключевым моментом, за которым стоит следить.

Coinbase

Coinbase выходит на рынок посредством прямого листинга в следующую среду, 14 апреля. Я участвовал в анализе компании в рамках клуба S-1 Марио Габриэле, который вы можете прочитать здесь. Благодаря замечательному нововведению Марио, отчет был токенизирован. В ветке Марио описан процесс.Новый способ монетизировать контент?

Новые бизнес-модели в управлении капиталом

Полная стенограмма:

Бен: Всем привет. Добро пожаловать в виртуальный салон 4 × 4 сегодня, где мы поговорим о новых бизнес-моделях в управлении капиталом. Так что, если вы новичок в этом формате, позвольте мне быстро объяснить, почему мы называем его виртуальным сайлоном размером четыре на четыре. Итак, у нас есть четыре докладчика, которые могут представить через секунду, мы рассмотрим четыре темы, которые сегодня будут касаться клиентских тенденций в управлении капиталом, технологических тенденций, новых [00:00:30] моделей бизнеса, что мы и планируем проводить большую часть времени.

[00:00:32] А затем перспективы управления капиталом. И, кроме того, у нас есть четыре опроса. Таким образом, вы увидите на портале, что опросы загружены, и вы можете ответить на них в любое время, а мы будем ссылаться на результаты во время обсуждения. И последнее: мы возьмем один вопрос, по одному вопросу аудитории по каждой теме.

[00:00:51] Итак, вы также увидите, что есть на портале. Есть кнопка, на которой вы можете оставить свои вопросы, и я добавлю в [00:01:00] по крайней мере четыре, надеюсь, больше четырех вопросов во время обсуждения.Хорошо. Верно. Итак, позвольте мне представить нашего спикера. Итак, я начну с того, что у меня вверху слева — это Дмитрий Панченко, глава отдела инвестиций в Тинькофф банке.

[00:01:14] А Тинькофф банк — крупнейший в России цифровой банк с более чем 13 миллионами клиентов, но наиболее известен своим суперприложением, которое охватывает весь спектр цифровых услуг. Помимо банковского дела, например, страхование путешествий и бронирование билетов в ресторане. И [00:01:30] электронная коммерция. Инвестиции Тинькофф, которые возглавляет Дмитрий, были запущены всего два года назад и уже имеют три с половиной миллиона клиентов, которые используют его для автоматического управления портфелем, цифрового брокерства и управления капиталом.

[00:01:44] Хорошо, дальше. У нас есть Крис Барц, генеральный директор Elinvar. Элинвар — берлинская технологическая компания по управлению активами. Эта платформа, используемая более чем сотней управляющих активами и активами в Германии, полностью покрывает потребности клиентов, дополняя ИТ-услуги. [00:02:00] Но это сторонние поставщики приложений, а также сторонние поставщики услуг, недавно привлекшие еще 25 миллионов долларов в виде финансирования венчурного капитала.

[00:02:08] И Embark сейчас рассматривает возможность увеличения платформы и увеличения возможностей самостоятельной настройки.Хорошо, дальше. У нас есть Кристина. Кристин Шмид — руководитель отдела стратегии в компании add. additiv — это компания-разработчик программного обеспечения для управления капиталом, работающая в Европе, на Ближнем Востоке, в Африке и в Азии. Платформа оркестровки DFS позволяет частным банкам и менеджерам по управлению активами [00:02:30] предоставлять богатые возможности многоканального взаимодействия, одновременно предоставляя им интеллектуальные возможности для максимального увеличения числа клиентов.

[00:02:36] взаимодействие, а затем последнее, но определенно не менее важное. У нас есть Бертран Гаркон, который является генеральным директором Impaakt, а Impaakt — это платформа, которая собирает информацию, чтобы иметь возможность выйти за рамки элементарных оценок ESG и понять реальное социальное и экономическое влияние компаний, деятельность по оказанию такого воздействия помогает управляющим активами создавать лучшие портфолио, которые лучше отражают предпочтения их [00:03:00] клиентов.

[00:03:01] И значения. Хорошо. Итак, мы собираемся начать сейчас. И первая тема, которую мы рассмотрим, — это потребительские тенденции. И поэтому я просто напоминаю вам, что есть опрос, который вы можете заполнить, а также возможность задать вопрос, который я задам участникам нашей дискуссии. Хорошо, Крис, я собираюсь начать с тобой, если ты не против.

[00:03:20] Итак, Крис. Мы наблюдаем массовую передачу богатства от поколения к поколению от бэби-бумеров к их детям и [00:03:30] внукам из сельской местности.Итак, видя только то изменение в любой экономической деятельности, когда молодые люди контролируют больше инвестируемых активов, каково, на ваш взгляд, влияние того, что молодые люди имеют больше богатства, чем они имели исторически?

[00:03:47] Крис: [00:03:47] Прежде всего, спасибо за приглашение и здорово быть здесь. Очень с нетерпением жду обсуждения со всеми вами, когда мы в первую очередь, с моей точки зрения, что важно понять, потому что иногда это компенсирует, когда мы говорим о бандитах из Уэллса [00:04:00], мы не обычно не говорят о супер молодых подростках, но мы часто говорим о людях от тридцати до сорока лет.

[00:04:07] Итак, когда это важно, когда мы думаем о головоломке, а не в уме. С моей точки зрения, самое большое отличие в том, что это поколение гораздо больше привыкло к технологиям, поддерживающим практически все в их повседневном рационе. . И мне нравится один пример: когда вы думаете о бронировании ресторана и бываете там регулярно, очень хорошие хозяева привыкли все о вас знать [00:04:30].

[00:04:30] Они знают ваш любимый стол. Они знают твое любимое блюдо.Они знают твое любимое вино. Таким образом, вы в основном получаете очень стабильный опыт высокого уровня, потому что это обеспечивается системами CRM. Это обусловлено хорошей демонстрацией знаний, что справедливо практически для всех услуг, которые мы используем сегодня. другие возможности OnStore.

[00:04:49] Один из очень немногих примеров, исключения — это не только управление, но и управление, поскольку управление капиталом выполняется очень вручную. Очень бумажный. По сути, если вы сообщите нам о празднике [00:05:00], есть большая вероятность, что с вами будут обращаться как с совершенно новым клиентом, даже если вы работаете в банке довольно долгое время.И это, с моей точки зрения, самая большая проблема.

[00:05:08] Так что традиционно супер ручной процесс был частью. Повышенное обслуживание, потому что это было очень личное. Нехватка организационных знаний — одна из самых больших проблем, и это, с моей точки зрения, проблема, но также и возможность, потому что в то время как менеджеры по своей сути являются очень, очень надежным партнером и особенно худшим менеджером.

[00:05:30] [00:05:29] Также клиенты моложе.Доверие к этим учреждениям основано на ажиотажной рекламе, но они ожидают, что они действительно воспользуются всеми знаниями. Они должны делиться этими знаниями и создавать армии в знаниях организации, чтобы они меньше зависели от одного советника и того, что они обсуждают с одним советником, но действительно извлекали выгоду из сильных сторон всей организации.

[00:05:50] И это проблема, с моей точки зрения, менеджеры по управлению активами должны решить, что они могут лучше использовать все знания, которые у них есть о своих клиентах, на самом деле.Разработайте лучшее и [00:06:00] наиболее индивидуальное решение для этого времени. И не только решение, которое имеет в виду один консультант, но и действительно решение, в котором вся сила новой рецептуры идет на пользу клиенту.

[00:06:10] И это абсолютно ожидаемо от молодого поколения, как я уже сказал, не от 18-летнего, а от нашего возраста. Если я посмотрю вокруг

[00:06:18] Бен: [00:06:18]. Хорошо. Дмитрий, я задам вам следующий вопрос.Думаю, есть продолжение того, что только что сказал Крис, а именно, вы знаете, то, что говорит Крис, заключается в том, что мы пытаемся предоставить персонализированные [00:06:30] услуги вручную или через простой человеческий интерфейс. ?

[00:06:33] Означает, что у вас довольно большой разброс результатов, верно? Иногда это хорошо. Иногда это не так хорошо. И, но это не так последовательно. Считаете ли вы, что внедрение цифровых технологий в настоящее время является средством для масштабного предоставления действительно гиперперсонализированных услуг? И в этом ли у Тинькофф конкурентное преимущество?

[00:06:55] Потому что у него так много данных о клиентах, потому что суперприложение охватывает большую часть нашей [00:07:00] цифровой жизни.

[00:07:02] Дмитрий: [00:07:02] Ага, так что это действительно интересный и очень важный вопрос, потому что Мо ну только у нас нет веток, поэтому у нас нет иметь возможность просто встречаться с клиентами и делать эти документы.

[00:07:15] Итак, наша задача и мы ее уже сделали. Итак, у нас получается три. Мы избавились от всякой бумажной работы при подключении к услугам брокеров, и я говорил, что сейчас одна из проблем — организовать услуги управления активами [00:07:30] таким же образом.Так что, конечно, причина здесь небольшая.

[00:07:34] Здесь есть проблема, потому что наши клиенты хотели бы взять все под контроль и брокерские услуги. А это значит к этому и требовать. С другой стороны, мы видим проблемы, которые хотели бы решить люди в этой яме на столь многих фронтах. Чтобы увидеть, что там есть управляющий активами, есть предвзятость, что должен быть [00:08:00] очень, весь профессиональный парень, который владеет активами правил и скажет, что некоторые из них трудно закончить не очень четкие речи. .

[00:08:08] И сейчас мы предлагаем и работаем над решениями, которые позволяют нам получить 3000 единиц. И нам, нам удалось немного, и, может быть, я расскажу вам об этом позже, или прямо сейчас это зависит.

[00:08:23] Бен: [00:08:23] Да, может быть, если вы не возражаете, дайте мне один пример того, где вы преуспели.

[00:08:30] [00:08:30] Дмитрий: [00:08:30] Так что я думаю, что все наши робо-консультанты — лучшее решение для сельского робо-консультирования в России.Итак, мы. Мы называем это совой. Поскольку пояс «Россия в России» является символом возможности повторной зоны. Я не знаю. Это символ где-то еще, но здесь, в России, это очень умно. Таким образом, он задает клиенту несколько вопросов об отношении к риску, инвестиционному горизонту, валюте и некоторые другие.

[00:08:57] И некоторые другие. И после этого [00:09:00] предлагает разнообразный и довольно большой портфель. Итак, мы запустили его два года назад, и он уже сформировал более 9 миллионов портфелей. Ну, но проблема в другом.Итак, у нас есть проблемы с конвертацией на последнем этапе.

[00:09:17] Так по сравнению с другими нашими решениями. Итак, это конверсия на последнем этапе, когда клиенту нужно просто поставить последнее дно, и мы попытались исследовать, и [00:09:30] пришли к очень интересному выводу. Так. Мы исследовали, что на самом деле делает пользователь после всех команд предложения, его портфолио он отказался покупать на

[00:09:44] Но после этого он переходит в наше мобильное приложение. Так что в рамках мобильного приложения и покупки тех же акций и облигаций мы все рекомендовали его автостопом самому.Это означает, что наши клиенты хотели бы взять на себя управление. Они [00:10:00] хотели бы принять его окончательное решение самостоятельно.

[00:10:03] И это действительно интересный вопрос. А теперь, когда мы работаем над версией 2.0. Чтобы решить эту проблему.

[00:10:13] Бен: [00:10:13] Даже небольшая проблема. Почему это вышло? Ага. Ладно, хорошо. Кристен, мы собираемся перейти к вам в следующий раз, потому что я думаю, что Крис и Дмитрий подняли здесь пару действительно интересных вопросов.Верно? Какой.

[00:10:23] Нет никаких сомнений в том, что технологии могут позволить нам, и все данные, которые выбрасываются в результате оцифровки, могут позволить нам дать вам [00:10:30], чтобы дать гораздо больше контекстных советов, намного больше, вы знаете, чтобы быть, чтобы предоставлять гораздо более персонализированное обслуживание в больших масштабах. Но, как сказал Деметриус, всегда есть вещи, которые играют с управлением капиталом.

[00:10:40] Они немного разные, правда? Есть такой фактор уверенности.Знаете, есть ли возможность для людей взять под контроль? Что это значит? Как вы думаете, с точки зрения оптимальных моделей доставки для управления капиталом, как вы думаете, это как-то ведет нас к некой гибридной [00:11:00] модели оптимальной доставки?

[00:11:04] Кристина: [00:11:04] Так что, безусловно, тот, кто получает помощь, определенно получает помощь. В частности, в периоды неопределенности высокой волатильности.Это очень высоко. Вам нужны не только советы, которые могут быть автоматизированы, но и персонализированный контент. Вы хотите знать, стоит ли за этим кто-то. Итак, мы ясно видим, что системы — это то, что мы, с точки зрения бизнес-модели, должны расти на [00:11:30] со стороны роботов, что у вас есть возможность для центра обработки вызовов, или даже на более богатой стороне, которая у вас есть полноценная гибридная гибридная модель, где вы можете.

[00:11:42] В цифровом взаимодействии можно иметь дело точно так же, как и в личном общении, с той же эффективностью, с той же документацией, обрабатывающей то же самое.Оптимизация обработки советов [00:12:00] очень, очень эффективным способом и без проблем, независимо от того, собираем ли мы, к сожалению, всех из дома снова в условиях изоляции или собираемся снова.

[00:12:11] Так что да, мы ясно видим эту тенденцию.

[00:12:13] Бен: [00:12:13] И вы думаете, что главное — убедиться, что какой бы канал вы ни использовали, взаимодействие с ним было непрерывным и последовательным. Верно? И я предполагаю, что другой, мой последующий вопрос будет: вы думаете, что, потому что я думаю, вы знаете, другие опросы, которые мы видим, где говорится, что молодые люди, поскольку мы говорим о [00:12:30 ] молодые люди всегда предпочитают цифровые каналы.

[00:12:32] Как вы думаете, это изменится по мере увеличения их богатства? И им может потребоваться больше уверенности, больше личного или человеческого взаимодействия, верно. Хорошо.

[00:12:42] Кристина: [00:12:42] Он имеет функцию для количества файлов. Это должно быть человеческое взаимодействие? Не уверен, но это необязательно.

[00:12:51] Да, определенно. В частности, если речь идет о темах, которые нам всем понадобятся, а именно о финансовом планировании [00:13:00], потому что там, вероятно, будут пенсионные разрывы.У нас была кислотная инфляция, которая, тем не менее, помогла процентным ставкам, рекордно низкому уровню и пенсионным разрывам, которые необходимо устранить.

[00:13:11] Таким образом, для этого требуется очень раннее руководство по финансовому планированию, а может быть, даже больше. Чистые чистые гласные, только мы бы назвали это клапанами, а адские чистые колодцы — собственными. Они действительно советуют, советуют клиенту, внушают доверие, обеспечивают стабильность. И в [00:13:30] простыми словами, а? Не с помощью финансового жаргона, но очень простым языком.

[00:13:36] Бен: [00:13:36] Ветеран Я продолжу следующим, потому что не знаю, смотрите ли вы на опрос, но люди говорят, что они Думаю, что самой большой тенденцией, влияющей на управление капиталом, будет передача богатства. Но затем следующее, что они выделяют, — это ESG. И поэтому я думаю, что это хороший переход к влиянию и вашей работе, потому что я хочу задать вам вопрос, состоящий из двух частей, а именно: мы, очевидно, видим значительный рост спроса [00:14:00] для инвестиций в ESG.

[00:14:01] Можем ли мы отнести это также к демографическим характеристикам и, возможно, также к тому, знаете ли, увеличению инвестиционных активов, которыми владеют молодые люди. И тогда, как вы думаете, какое влияние пандемия оказывает на инвестиции в ESG? Если есть.

[00:14:15] Бертран: [00:14:15] Ну да. Всем привет. Все эти тенденции связаны между собой, и мы определенно видим очень сильную смену поколений, когда речь идет об увеличении спроса на активы ESG или влиянии на инвестиции или устойчивые инвестиции, вы знаете, как бы вы это ни называли.[00:14:30]

[00:14:30] Я уверен, что многие из нас сегодня присутствуют на этой панели, у них есть подростки в качестве участников или в тесном контакте с подростками. И вы сами видите, насколько важны экологические и социальные темы для этого поколения. И они просто не важны для них. Знаете, с философской точки зрения они хотят действовать.

[00:14:48] Думаю, в этом одно из главных отличий от среднего уровня привилегированных. И дело не в том, что они могут быть больше озабочены окружающей средой, что они более готовы к действию.Они также могут быть менее циничными, чем мы или все родители. [00:15:00] И один из способов, с помощью которого они могут легко действовать, — это реальная трансформация своего инвестиционного портфеля.

[00:15:05] Они хорошо осведомлены о силе капитала с точки зрения преобразования экономики в целом. И мы много говорили о цифровой революции, которая происходит в индустрии управления капиталом, как и в любых других секторах, или, может быть, немного иначе, чем в других секторах, но это все еще происходит в сфере благосостояния. индустрия менеджмента.

[00:15:23] Но, для меня, есть еще одно не менее важное тройное добавление, которое происходит, пока мы говорим. И это устойчивая революция. [00:15:30] Итак, вы знаете, я сам работал в сфере устойчивого финансирования последние 15 лет. Я могу сказать вам, что 15 лет назад это было похоже на очень нишевый рынок, когда всего несколько банков, вы знаете, утверждали, что они что-то делают в экологическом и социальном плане.

[00:15:44] Сегодня вам будет сложно найти что-либо, если вы пойдете в банк, в котором говорится, что они не учитывают какие-либо экологические или социальные соображения.И поэтому, конечно, он стал очень популярным, с очень разнообразным, я бы сказал, уровнем надежности. И [00:16:00] насколько серьезно то, что это действительно повсеместно интегрировано в инвестиционный процесс, но, несомненно, это огромный сдвиг в спросе.

[00:16:08] И это в значительной степени подпитывается сменой поколений за ужином и самыми молодыми клиентами. Они, вероятно, поставили бы это на первое место в своих требованиях к своим веб-менеджерам. И очень часто, даже до финансовых показателей, мы также понимаем, что это когда-то для самого молодого поколения.

[00:16:25] Положительное влияние инвестиций — это спрос номер один [00:16:30] перед финансовыми показателями их портфелей. Так себе, да, это серьезное изменение, и это изменение, которое теперь само по себе ведет к новой волне. О дифференциации и сложности рынка, потому что по мере того, как данные ESG интегрируются почти каждым банком, на нем больше не существует дифференциации.

[00:16:51] Итак, теперь управляющие предприятиями ищут пути дальнейшего развития.И следующая волна действительно касается данных об ударах. И разница между данными ESG и данными о воздействии [00:17:00] заключается в том, что ESG уделяет большое внимание расширению. Я бы сказал об ответственности бизнеса, хорошо ли они относятся к своим сотрудникам, соблюдают ли они правильные методы работы и правильную политику.

[00:17:11] Но на самом деле вопрос в том, какова их, их, их ценность для общества в определенном смысле. Какая их основная бизнес-модель приносит как положительные, так и отрицательные эффекты.Да, это совсем другой вопрос, гораздо более сложный. И именно здесь сейчас рынок движется, чтобы попытаться выяснить [00:17:30], как ответить на эти вопросы, а не останавливаться, просто сказав, хорошо ли вы относитесь к своему сотруднику и ограничиваете ли вы выбросы CO2. , это нормально.

[00:17:37] Вы все еще можете производить обувь или продавать сигареты, а нам все равно. Теперь это не так, я думаю, он уже закончился. Рынок действительно готов ответить на гораздо более широкий вопрос о вашем.Ваше общее совокупное влияние на окружающую среду и общество. И это, это новое изменение, которое происходит сейчас.

[00:17:57] Бен: [00:17:57] Хорошо. Итак, мы собираемся вернуться к этому, потому что [00:18:00] это, знаете ли, есть что раскрыть в том, что вы только что сказали. Думаю, мы еще вернемся к этому вопросу и рассмотрим его в следующих разделах. Верно? Итак, с точки зрения некоторых технологических и бизнес-моделей, связанных с получением данных о воздействии, я просто напоминаю нашей аудитории, что они могут задавать вопросы в любой момент, и я задам их группе, но что я Я собираюсь сделать сейчас, я собираюсь двигаться дальше в интересах экономии времени.

[00:18:22] Мы переходим к следующему разделу, посвященному технологиям. И Кристина хочет сначала прийти к вам. И я хочу спросить вас, исходя из вашего [00:18:30] опыта, думаете ли вы, что управляющие активами начинают смотреть на технологические решения и оценки немного больше через призму эволюции бизнес-модели? Или вы думаете, что они все еще смотрят на это через какую-то более традиционную или более традиционную линзу?

[00:18:47] Кристина: [00:18:47] Хм, это очень хороший вопрос, Бен.Если, если вы можете разделить подход бизнес-модели на три уровня. Итак, операционная модель, модель снабжения и модель обслуживания, тогда я [00:19:00] думаю, что они все больше смотрят на нее с целостной точки зрения. Давайте, давайте, давайте начнем с бизнес-модели как таковой, а затем с операционной модели.

[00:19:09] Итак. В прошлом операционная модель была в основном ориентирована на ценообразование. Я снизил затраты и повысил эффективность. Это изменилось. И я думаю, что существует четкая, четкая тенденция, что банки все больше осознают это.Они становятся частью технологии и [00:19:30] решения. Они используют термин «банкинг как услуга».

[00:19:33] Они не только могут позиционировать себя, то есть это решение бизнес-модели, которое они должны принять. Но могут ли они использовать и развивать существующие технологии вместе со своими командами? Что касается модели снабжения, я думаю, что да, мы платим. Мы все поняли, что нам нужен, нам нужен, мы не знали, тупой открытый банкинг Пенса.

[00:19:54] Нам необходимо интегрировать лучшие существующие решения, причем быстро и эффективно [00:20:00].Так. Ясно, что некоторые, некоторые тенденции, тенденции видны на стороне модели поиска, а именно кибербезопасности, которая имеет отношение ко всему, что связано с аналитикой данных, персональные консультации — большая тенденция.

[00:20:15] И здесь вам нужны лучшие партнеры для анализа данных, а также для управления капиталом и модели обслуживания, которая также является частью решения о бизнес-модели. Четко. Это то, о чем вы меня спрашивали, прежде чем говорить о [00:20:30] гибридном или вспомогательном роботе. Речь идет об обслуживании клиента безупречным дистанционным управлением, которому мы доверяем сейчас, обсуждаем или принимаем на встрече с клиентом.

[00:20:40] Вторая тенденция там, и банки уже должны определиться с точки зрения того, как они позиционируют себя с точки зрения омниканальности. Таким образом, это не только электронный банкинг, он становится все более мобильным или параллельным, и клиенты хотят видеть одно и то же, чтобы выполнять одни и те же действия. Я думаю [00:21:00] да, в наши дни банки нацелены на подход к бизнес-модели, действительно сфокусированный, и, честно говоря, очень поддерживают внесение изменений.

[00:21:11] Бен: [00:21:11] Димитрио Я хочу задать вам следующий вопрос по этому поводу, который, в первую очередь, я хочу спросить у вас, так какие , некоторые из технологических проблем, с которыми вы сталкиваетесь в своем бизнесе? Вы знаете, это связано с аналитикой данных или это просто масштабирование платформы для удовлетворения потребностей миллионов клиентов?

[00:21:30] [00:21:29] И второй вопрос, который я хочу задать вам в связи с тем, что только что сказала Кристина, — как вы в банке Тинькофф решаете, что вы будете предоставлять? Никаких продаж по сравнению с тем, ради чего вы будете сотрудничать.Где вы проводите черту с точки зрения ваших, вы знаете, ваших основных компетенций?

[00:21:45] Дмитрий: [00:21:45] Итак, начнем с первого вопроса.

[00:21:47] Это сложный и сложный вопрос, потому что да, мы очень быстро растем, чтобы нас привлекли более 2 миллионов новых клиентов хирургии. Вот и вообще редактор [00:22:00] всего 5 млн клиентов. Так что наша доля за последний год больше 40%. У нас около 1 миллиона активных клиентов, и это, конечно, серьезная проблема для них.

[00:22:12] Это вызов. Вопрос четвертый. Принятие решения о том, что должно быть в первую очередь, так что надежность поставщика или серебро, или очень быстро перейти к новым продуктам, новым решениям. И, конечно же, мы стараемся сохранить баланс и пытаемся [00:22:30] одновременно предоставить поставщикам возможность масштабирования для.

[00:22:34] Новые клиенты для новых видов деятельности. Брокерский бизнес действительно сложен тем, что нужно быть готовым к невероятной, от заслуживающей доверия клиентской активности клиентов.И вы не можете этого предсказать. Итак, если вы можете предсказать, что станете Уорреном Баффетом или кем-то в этом роде, или даже выше. Так что в этом аспекте мы должны обеспечить невероятную надежность.

[00:22:56] Итак, что может быть более надежным, чем, например, [00:23:00], это обычное время, может быть, 10, 20 или 50 раз. И это проблема, потому что, например, в момент начала. Когда начнется американский фондовый рынок, давайте просто скажем, что это может быть да. 1 миллион клиентов одновременно. И они хотели бы начать торговать, и мы должны добиться успеха, и они должны предоставить услугу.

[00:23:23] Нельзя, не должны давать задержек что-то в этом роде. Так что у нас нет возможности [00:23:30] ошибиться. А второй указывает на то, что в то же время я должен думать о продуктах, их разработке и, конечно же, для нашей небольшой команды, это серьезная проблема. Но я считаю, что у нас получилось, удались визиты.

[00:23:43] Итак, мы пытаемся найти баланс, и я думаю, что мы обеспечиваем скорость номер один в России при разработке продукта.Поэтому выпускать новые функции можно не реже одного раза в месяц. И мы. [00:24:00] Серьезно поддерживает эту скорость пространства, чтобы удовлетворить наших клиентов. И я забыл второй вопрос.

[00:24:09] Что должно быть в центре банка

[00:24:13] Бен: [00:24:13], широкого предложения в вашем суперприложении? И вопрос в том, где вы партнер, где, по вашему мнению, вам нужно это делать самому? Или вы думаете, что дело в данных? Это о владении критически важными наборами данных? Где вы, как вы думаете о своей основной компетенции и о том, что стратегически важно.

[00:24:28] И если я временно [00:24:30], это положение Бацци

[00:24:31] Дмитрий: [00:24:31] Может быть, это странно, но заказчик — это потребности заказчика. Захват клиентов находится в центре. Итак, это первое, поэтому все, что мы делаем, что должно быть, должно быть войной, направленной на повышение уровня удовлетворенности клиентов.

[00:24:46] Итак, он счастлив, и поэтому мы не думаем о том, о, мы должны добавить какие-то данные, умные данные, решение или звучит так.Таким образом, причина состоит в том, чтобы улучшить жизнь клиента, чтобы дать ему некоторые новые [00:25:00] функции для увеличения скорости решения его проблемы, и, конечно же, из этого вытекают наши данные и разумные решения, которые мы широко внедряем в наш повседневный VOC.

[00:25:13] Так что, если, если, если вам нужно, можете поделиться некоторыми образцами, но. Итак, итак, клиент впервые оказывается в центре, и мы берем все ресурсы для решения его проблемы, данных, интеллектуального поиска, машинного обучения официальной разведки [00:25:30] или, или иногда, это не так. действительно приятно это признать, но я, мы можем нанять больше.

[00:25:37] Затем еще, от сотни до 200 помогают ребятам решить проблему именно в этот момент

[00:25:43] Бен: [00:25:43]. Большой. Спасибо. А потом Крис,

[00:25:48] Дмитрий: [00:25:48] Конечно, Соса такие решения нам не нравятся, но иногда приходится это делать.

[00:25:54] Бен: [00:25:54] И спасибо, Крис, вопрос к вам, это так, так что я не единственный раз. Я уверен, что подключил его, но мы только что подключили.

[00:26:00] [00:25:59] Мы только что опубликовали большой отчет по управлению капиталом. И, как вы знаете, Alan VAR — одна из тех систем, которые мы рассматривали. И одна из особенностей вашей бизнес-модели, которую мы считали привлекательной, уникальной, — это степень, в которой вы разрешаете обмен данными между арендаторами системы.

[00:26:14] И я хотел вам задать вопрос. Знаете, хотя это, очевидно, невероятно ценно с точки зрения таких турбонаддувных сетевых эффектов, как вы решаете проблемы, проблемы конфиденциальности данных и с такой настройкой,

[00:26:29] Крис: [00: 26:29] Я [00:26:30] имею в виду, во-первых, я думаю, мы все должны признать, что это совершенно нормально и является частью любой отрасли, а также увеличения финансовой отрасли, что ни один игрок не предоставляет наши услуги, а, скорее, о цепочке создания стоимости, а затем о дополнительном качестве и доставке для конечного пользователя.

[00:26:47] Объединяет компания в совокупности компетенций. И это, как правило, относится к сервису самого высокого класса. Так, например, если вы подумаете о семейном офисе, у вас есть DPM, управляющие определенной частью [00:27:00] стен, а затем у вас есть семейный офис или у него есть полный обзор , но все же у ДПМ есть определенная часть, части, которыми он или она управляет.

[00:27:08] И они есть, у них есть полная прозрачность обо всем, что им нужно для выполнения своей работы.Так оно и было бы, и мы так же на это смотрим. Поэтому для нас важно, с одной стороны, чтобы у нас были все ограничения безопасности. И мы — это нетипично для технологической компании, но, с нашей точки зрения, это очень ценно, мы полностью регулируемое финансовое учреждение, хотя мы будем сосредоточены на технической [00:27:30] стороне вещей.

[00:27:30] Итак, у нас 40 лицензий на ванную комнату. Требует, чтобы мы применяли принудительные меры и следили за тем, чтобы у нас были те же ограничения безопасности, что и в традиционном банке.Начиная с GDPR и заканчивая битой. Во-вторых, для этого мы используем самые современные технологии. Так, например, у нас есть что-то, что называется безопасностью на уровне роликов.

[00:27:49] Итак, для каждого набора данных у нас есть. Мы можем определить на наборах данных, которые используются вне платформы, имеет доступ к этому набору данных. И это что-то динамическое, или если мы можем добавить в основном [00:28:00] права пользователя и использовали ли он права на определенную точку данных. И мы обеспечиваем прозрачность. Так, например, если это, если DPM, а также кто-то другой должен иметь доступ к одному и тому же набору данных, так что простой, легкий возраст, самым простым примером будет: у вас есть независимое усмотрение управляющего портфелем и у вас есть банк-хранитель. и оба имеют перекрытие доступа к данным клиента, или, например, информация об активах видна после публикации, но определенная информация, касающаяся инвестиционной стратегии, видна только.

[00:28:30] [00:28:29] На усмотрение управляющего портфелем, а затем, но в то же время, есть информация, которая видна только банку-хранителю. Так, например, если то же самое, см. Клиент имеет несколько мандатов с DPM двигателя B, все на английском языке, один и тот же банк-хранитель, то банк-хранитель имеет полный доступ. Из всей этой информации и каждой вещи DPM видит информацию только со своей точки зрения, с индивидуальной точки зрения, и это то, чем мы управляем, основываясь в основном на том, что наука поиска определяет как цель [00:29:00] через цель. и какое у него желание получить доступ?

[00:29:03] Итак, у нас есть комбинация технологий.У нас есть сочетание прозрачности, и последнее, что нужно сделать, — это процесс. А бывают ситуации, когда мы фактически являемся нейтральной третьей стороной. Итак, один пример для этого, и это то, что мы сейчас очень внимательно изучаем в контексте расширения нашей платформы для еще большего числа партнеров на стороне поставщика, традиционно, например, вы являетесь поставщиком эталонных тестов или, допустим, вы выбоина и теперь вы вносите определенную [00:29:30] информацию в портфолио.

[00:29:31] Ваши ценовые модели были очень ограничены набором доступной вам информации.В конце концов, вы можете пойти на лицензионный сбор, один из них, но это в значительной степени все, но ваши услуги могут быть очень ценными для увеличения активов. Таким образом, имея нас в качестве нейтральной стороны, мы также могли бы поддерживать системную логику, в которой мы говорим: хорошо, мы устанавливаем цену на основе активов, но для этого не обязательно знать всю информацию, но вы можете доверять нам как третьей стороне, которая может облегчить это, потому что мы, как [00:30:00] нейтральный экземпляр, имеем информацию с обеих сторон.

[00:30:02] И тогда обе стороны могут нам доверять.И мы думаем, что это очень ценно в мире, где о нем больше. Все больше и больше об экосистеме, а не об одном игроке, обеспечивающем все, но, в конце концов, речь всегда идет о цепочке создания стоимости и экосистеме, в которой все сосредоточены на основных компетенциях. И мы пытаемся объединить их, решая темы

[00:30:19] Бен: [00:30:19] вот так.

[00:30:20] И еще один вопрос, еще один. Последующие действия, вы также используете данные подгруппы для обучения.Коллективные модели, понимаете, [00:30:30], ценообразование для всех ваших клиентов, или, я не знаю, угрозы мошенничества, или, знаете, я не знаю, что эти модели могут быть, но вы тоже пробуете обычные модели?

[00:30:39] Крис: [00:30:39] Только очень, очень ограниченными способами. Таким образом, нельзя очень четко описывать нашу модель. Поэтому я всегда стараюсь, я всегда сравниваю такие, как Google, и, следовательно, услуга дешевле, и есть место, где пользователь должен платить.Но с другой стороны и для защиты все оптимизировано. Мы оказались на стороне вещей.

[00:30:59] Итак, мы [00:31:00] действительно сосредотачиваемся на, да, мы взимаем плату с наших пользователей, но с другой стороны, мы действительно защищаем то, чем они с нами делятся. Поэтому, например, когда дело доходит до ценообразования на вложения в сок без убытков, мы не проводим там никакого анализа, потому что считаем, что это в интересах наших партнеров, чтобы их данные были действительно защищены, когда они делятся с нами.

[00:31:18] И мы хотим быть нейтральным, надежным экземпляром.Ага. Где мы используем информацию, например, когда речь идет о безопасности. Таким образом, мы обеспечиваем безопасность всей платформы и следим за тем, чтобы анализ угроз [00:31:30] использовался таким образом, чтобы действительно защитить всех, кто использует нашу платформу. Но есть кое-что, что нам не нужно использовать какие-либо конфиденциальные данные, но есть более общие недостатки, чрезмерное поведение и тому подобное, чтобы действительно гарантировать максимальную безопасность для каждого пользователя, но наша надежная, конфиденциальная, конфиденциальная информация нужна.

[00:31:48] Защищено и используется только таким образом, чтобы оно было прозрачным для соответствующего пользователя, включая всех постоянных посетителей.

[00:31:55] Бен: [00:31:55] Фантастика. Хороший. Поэтому я напоминаю аудитории, что они могут задавать вопросы, и я задам их [00:32:00] участникам дискуссии, но в отсутствие этих вопросов я перейду к вам лучше. И я собираюсь переместить нас в раздел, где мы хотим проводить большую часть нашего, а это, как известно, значительную часть нашего времени, а именно новых бизнес-моделей и улучшений.

[00:32:12] Я думаю, если вы не возражаете, не возражаете, если вы не возражаете, просто немного объясните свою бизнес-модель, потому что она очень, очень уникальна, верно? Итак, если вы знали, объясните бизнес-модель, а затем. Вы знаете, он полагается на контент, создаваемый пользователями, что не является той моделью, которую мы часто видим в банковском деле. Верно. И особенно тот, на который люди сильно полагаются на эти данные для создания портфелей и тому подобного [00:32:30].

[00:32:30] Итак, если вы не возражаете, просто немного объясните бизнес-модель, а затем как бы поговорите о некоторых проблемах с пользовательским контентом и о том, как вы доводите его до нужного уровня точности и своевременности, а также все то, что ожидает регулируемое финансовое учреждение.

[00:32:48] Ну, вы были отключены от федерального уровня.

[00:32:52] Бертран: [00:32:52] Извините за это. Да, я так и видел, что самый простой способ провести вас через это — просто дать вам понять, почему мы создали влияние первого места [00:33:00], и это произошло потому, что мы мы. Я буду обслуживать клиентов традиционных поставщиков данных ESG и не очень доволен типом данных, которые у нас есть, отчасти из-за того, что, вы знаете, этот шаг, о котором я упоминал, переход от простых данных к данным воздействия, что является очень сложный вопрос.

[00:33:17] И я думаю, что одна из причин нашего разочарования заключается в том, что нормальная модель, которая доминирует в финансовой индустрии, — это модель единственного эксперта. Итак, вы знаете, вы хотите получить информацию и спрашиваете эксперта [00:33:30], я не знаю об автомобильной промышленности, что они думают о влиянии Renault, и они произведут отчет и вы покупаете Freeport, но удар.

[00:33:39] Это гораздо более сложный вопрос, чем финансовые показатели.И мы знаем, что наказание за производительность уже не так просто, но влияние, как вы знаете, выходит за рамки этого, и вам нужно агрегировать по типу информации. И это, то, что очень трудно найти в сознании одного-единственного эксперта, вы знаете, независимо от того, насколько хорошо осведомлен этот эксперт.

[00:33:58] И так. Мы думали, что это [00:34:00] только два способа реально измерить влияние компаний и, чтобы управлять этим уровнем сложности. Одна из них — это чистые модели искусственного интеллекта, которые действительно могут собрать огромное количество информации и попытаться разобраться в этом.Или наоборот — коллективный разум.

[00:34:16] Итак, выбирая мозг не одного эксперта, а молчание и молчание участников, которых вы знаете, каждый из которых имеет небольшую часть информации и умеет вы можете собрать всю эту информацию в структурированном, [00:34:30] проверенном, организованном, документированном виде, чтобы вы могли собрать коллективные знания о влиянии компании.

[00:34:35] И это действительно основы, на которые мы оказали воздействие.Так что это платформа для сотрудничества. Это не Wiki, но он очень похож на процессы, которые вы могли видеть в Википедии. Существует много уровней контроля качества и проверки информации, потому что, конечно, сила коллективного машинного интеллекта огромна, но риски также очень важны, верно?

[00:34:57] Что касается фейковых новостей и искажения [00:35:00] информации и, как вы это называете, верно? Так что вам нужно иметь очень строгий и очень строгий контроль со стороны грабителей.Механизмы контроля качества. Если вы хотите убедиться, что конечные результаты, исследования и полученные вами оценки действительно очень высокого качества. Поэтому я не собираюсь подробно описывать все существующие механизмы, но ответ заключается в том, что это заняло у нас некоторое время, но теперь у нас есть очень надежный и надежный ген для проведения этого исследования в очень высоком качестве. и с исследованиями с мощностью, с полосой пропускания [00:35:30], вы знаете, как никакое эквивалентом с точки зрения масштаба какой-либо другой отдельной экспертной модели, потому что, как вы знаете, мы просто добавили больше участников.

[00:35:35] Итак, нет предела возможностей для создания такого контента, как скейтбординг. Теперь, когда это будет сделано, появится еще одно преимущество коллективного разума. Нет ни одного человека, который решит, что пластиковое загрязнение для Nestle важнее, чем накормить планету или наоборот, или насколько одно должно быть сопоставлено с другим.

[00:35:55] Верно? Это в некотором смысле коллективная оценка. Таким образом, вы в основном отражаете [00:36:00], каков общий консенсус глобального гражданского общества, что само по себе имеет гораздо большую ценность, чем просто спросить Бекхэма, что он думает о Nestle или спросить Бена, о чем оно думает. Toyota.

[00:36:10] Верно. Ага. И так, эта модель, мы также используем искусственный интеллект, но не как способ напрямую вычислить эти оценки, на самом деле больше способ помочь в процессе исследования. Убедившись, что аналитики, которых вы знаете, быстро и структурированно получают доступ к разрешению на запись, а затем могут обрабатывать эту информацию [00:36:30], используя человеческий мозг для того, что он делает лучше всего, и используя искусственный коренной за то, что у него получается лучше всего.

[00:36:34] И я не пытаюсь.Используйте один, чтобы узнать, что должны делать другие, и это наша модель. Мы развиваемся.

[00:36:40] Бен: [00:36:40] А затем еще один вопрос к вам: что самое сложное в масштабировании. Влияние, потому что, знаете, я на одном уровне, понимаете, страховка, о которой вы говорили, верно.

[00:36:50] Это критично. Другой уровень — достаточное освещение тем. И, похоже, именно здесь вы и используете ИИ.А как насчет того, чтобы на самом деле привлечь обе стороны, верно? Потому что у вас классическая проблема с курицей и [00:37:00] яйцом, верно? Чтобы привлечь много управляющих активами, нужно иметь много исследователей.

[00:37:05] А с управляющими активами вы не получите исследователей. Как вы преодолели проблему с курицей и яйцом? Ну, я

[00:37:10] Бертран: [00:37:10] не уверен, что у нас есть все, что есть, я имею в виду, это просто часть решения — просто иметь а, ну, знаете, чтобы получить свою инвестиционную способность, верно.И иметь правильных спонсоров с точки зрения инвесторов, чтобы у вас было время накопить эти знания, прежде чем вы действительно сможете их продать.

[00:37:26] И у вас есть доступ, чтобы признать, что, вы знаете, требуются некоторые инвестиции и некоторое время [00:37:30], прежде чем вы сможете собрать все эти исследования и произвести их в масштабе, тогда только вы можете продать его двум клиентам, что мы и делаем. Теперь. Мы достигли, мы достигли этого момента, когда мы можем, когда мы начнем изучать это исследование, чтобы прийти в упадок, нам потребовалось некоторое время, прежде чем мы смогли действительно собрать, вы знаете, исследования южных компаний.

[00:37:47] Да, и я думаю, что другая проблема, вероятно, заключается в том, что для того, чтобы это сработало, вам нужно привлечь очень большое сообщество участников, у которых может не быть полного согласования [00:38 : 00] интерес у ваших клиентов. И просто приведу очень конкретный пример, например, с точки зрения охвата. Конечно, и инвесторы хотели бы иметь такую ​​информацию по крупнейшим компаниям мира.

[00:38:10] Некоторые из них совершенно неизвестны, вы знаете, от среднего Джо, потому что компании от B до B или, вы знаете, так, так что собирайте информацию, собирая данные и собирая приветствия на Amazon или или алфавит или тойота.Это просто. Но когда вы переходите к некоторым компаниям, которые интересны инвесторам, потому что они [00:38:30] большие компании с точки зрения рыночной капитализации, они этого не делают.

[00:38:33] Конечно, это не компания по производству потребительских товаров, это немного сложнее. Так что вам нужно найти способы действительно убедиться, что ваши участники на платформе могут заинтересоваться ими. И основной способ сделать это — просто убедиться, что они приходят на платформу по правильной причине, которая связана с измерением ударов.

[00:38:51] Большинство игроков, которые у нас есть, приходят сюда, потому что хотят понять, они хотят внести свой вклад в измерение этого воздействия. И если вы можете объяснить, почему эта большая компания важна с точки зрения [00:39:00] воздействия и почему они должны вносить свой вклад в рейтинг, тогда задание

[00:39:04] будет

[00:39 : 04] Бен: [00:39:04] вкл. Идеально. Большое тебе спасибо. Итак, чтобы встретиться с вами, я приду к вам следующим, и мне очень жаль, что это сделал, но этот вопрос состоит из трех частей.

[00:39:12] Хорошо. Я могу напомнить вам об этих частях позже, но первый вопрос, который я хотел вам задать, — это ваш бизнес-модель, которая также должна была преодолеть проблему курицы и яйца, верно? Потому что вам нужно было иметь миллионы клиентов, чтобы предоставлять им совокупные услуги. Итак, как вы преодолели проблему курицы и яйца?

[00:39:28] Вопрос номер один. [00:39:30] Вопрос номер два, напомню позже. Вопрос номер два: почему мы не видим больше суперприложений в Европе? Вы знаете, есть, есть, вы знаете, есть много-много суперприложений в Азии, но вы — единственное действительно успешное суперприложение в Европе.И затем аудитория задала третий вопрос: как вы управляете типом всей агрегации данных.

[00:39:49] Мы живем в этом мире, где есть GDPR. PSD два. Я имею в виду, как вы, как вы решаете, понимаете, собираете и объединяете наборы данных в мире, где вы знаете, что у вас есть своего рода фрагментированное регулирование [00:40:00] и многое другое, многое другое, вы знаете, больше регулирования в отношении конфиденциальности данных. Так что да. Итак, во-первых, как вы преодолели проблему курицы и яйца с Тинькофф банком?

[00:40:13] Ты отключен.Думаю, Дмитрий,

[00:40:18] Дмитрий

[00:40:20] Бертран: [00:40:20] Ты молчишь.

[00:40:23] Бен: [00:40:23] Извините,

[00:40:27] Дмитрий: [00:40:27] позвольте мне немного пояснить, как [00 : 40: 30] Я боролся с этой проблемой.

[00:40:31] Вы знаете, что сегодня мы понимаем это, а это значит, что у нас нет времени на ее расслабление, поэтому у нас нет времени собирать ресурсы. Так что мы поощряем команду кричать.Мы. Постарайтесь получить больше источников для нашей экосистемы.

[00:40:49] Итак, есть большие, мы называем это всей Священной войной. Итак, это большое, обширное обсуждение, которое мы обсуждаем, были основные цели для нас и системы Alec [00:41:00], и теперь было принято решение, что инвестиции Incofin значительно ускоряются. Нам удалось во многом и в нашей культуре, в нашей ДНК, чтобы помочь всем нам, всему банку сейчас, получать доход от инвестиций, потому что это хороший момент.

[00:41:13] Хорошее время.А нам это действительно не нужно, у нас нет времени просто думать об этом. Мы должны доставлять, доставлять, доставлять, или поэтому мы должны сохранять то же пространство и должны увеличивать нашу надежность. Итак, мы масштабируем нашу инфраструктуру, и я думаю [00:41:30], что проблема заключается не в решении проблемы куриной шеи.

[00:41:35] Мы просто расширяем, расширяем и расширяем. И постарайтесь достичь наших способностей, чтобы иметь возможность делать много одновременно. И поэтому в этом году мы масштабируем наш бизнес, может быть, дважды, вместе с персоналом нашей ИТ-команды.И мы стараемся сделать это очень быстро. Мы стараемся привлекать в качестве сотрудников не только [00:42:00], из разных регионов наших стран и, возможно, тем более решение о своей болезни.

[00:42:06] Итак, я думаю, что это проблема, которую нам удалось решить. И я думаю, что мы. Мы сильно изменились, три месяца назад, а теперь проблема в безопасности. Поверьте мне. Так что выспаться, не очень много, но сейчас хорошее время для

[00:42:25] Бен: [00:42:25].А потом, а почему вы не думаете, что есть еще суперприложения? [00:42:30]

[00:42:30]

[00:42:30] Дмитрий: [00:42:30] Хм. Я думал об этом вопросе, и моя первая идея заключалась в том, что это цель огромных научных исследований, потому что это не такой простой вопрос. Думаю, да. Есть несколько важных моментов, которые сыграли огромную роль в этом уровне конкуренции. Может быть, концентрация крупных и мелких игроков.

[00:42:53] Итак, мы увидели, что в Европе и США этот процесс занял гораздо [00:43:00] больше времени, и, возможно, поведение и привычки клиентов уже сформировались, и это важно.Но, в конце концов, мы все не знаем, что будет дальше, потому что я думаю, что Amazon, который сейчас кажется единственным.

[00:43:14] Электронная коммерция для обычного покупателя. Итак, Google, который, кажется, является всего лишь поиском общих клиентов, все или или Facebook, все эти суперприложения имеют больше амбиций, и наша система X будет иметь много амбиций [00:43:30], и мы хотели бы быть больше фуксия хотела бы предоставить больше услуг. Так что.

[00:43:36] Бен: [00:43:36] А потом, Деметриус, еще один вопрос.Это пришло из зала, верно? Это хорошо. Сейчас мы получаем много вопросов от аудитории, которые касаются вашего, вашего международного присутствия. Я так понимаю, что Тинькофф работает только в России. Какие планы вывести на международный уровень, особенно в свете того факта, что это единственное европейское суперприложение?

[00:43:56] Так почему бы не поехать в Великобританию, Германию или одну из других [00:44:00] стран с мыслящим населением в Европе?

[00:44:04] Дмитрий: [00:44:04] Я не уверен, что могу рассчитывать, что могу раскрыть в наших наших заводах и наших амбициях.Я, я просто могу сказать, что у нас рецессия на самом деле все, все способности и возможности. Итак, мы заинтересованы в.

[00:44:20] В, в, в расширении старого бизнеса, но я не уверен, что сейчас у меня есть то, что Сара. И есть хорошо известный Startup, который называется [00:44:30] vivid money. Итак, это хорошо известная история. Он уже представлен в нескольких регионах Европы. Итак, связь между нашими компаниями есть, но это хорошо известная история.

[00:44:43] Хорошо.Хорошо. Так что это FinTech, это FinTech

[00:44:46] Бен: [00:44:46] история. Хорошо. То есть, иными словами, ваши ответы вроде как немного, посмотрите это пространство и немножко, мы не обязательно делаем это через автомобиль Тинькофф. Мы инвестируем и используем капитал для расширения. Ладно, хорошо. [00:45:00] Крис перейдет к вам следующим, а это, знаете ли, как банковское дело как услуга стало действительно большой тенденцией или, по крайней мере, тенденцией большого ажиотажа, верно?

[00:45:08] Эта идея та, что можно встроить.Банкинг в любой канал сбыта и, может быть, что-то вроде того, с правым Тинькоффом. Вы встраиваете каналы, которые уже привлекают много-много клиентов. И мы часто видим это в платежах. Мы часто видим это в кредитовании. Как вы думаете, почему мы не видели этого чаще в управлении капиталом, и думаете ли вы [00:45:30], что скоро это изменится.

[00:45:34] Крис: [00:45:34] Итак, я имею в виду, начиная с последнего вопроса, очевидно, я думаю, что он скоро изменится, потому что в противном случае это не принесло бы много смысл.Но когда мы смотрим на общие или лежащие в основе тенденции, я думаю. Причина, по которой это началось с платежей и в других областях, заключается в том, что они есть, мы очень много говорим об экономии за счет масштаба и уже говорим об очень, очень высоком ценовом давлении, тогда как в управлении капиталом, например, [00:46:00 ] в Швейцарии, но и в других регионах в течение некоторого времени у нас была очень высокая удельная экономика.

[00:46:05] Таким образом, действительно можно было заплатить много людей, много денег за работу с меню.И вы все еще видите командные структуры, такие как один помощник, поддерживающий консультантов для обслуживания клиентов. Так что в основном у вас всегда была возможность выбрать какое-то меню, большое количество вариантов, которые предполагают техническое решение.

[00:46:24] Это одна из причин. И вторая причина, с моей точки зрения, это нормально. И когда мы думаем об управлении капиталом, [00:46:30] на самом деле мы говорим об очень, очень фрагментированной отрасли. Итак, у вас есть частные банки, у вас есть DPM, у вас есть семейные офисы, у вас есть много игроков в этой отрасли.И поэтому у вас было меньше партий, которые действительно могли поддержать огромные инвестиции в технологическую инфраструктуру.

[00:46:47] Итак, с моей точки зрения, сейчас у нас есть интересная ситуация, когда именно последняя часть — это фрагментация рынка. Мы будем движущей силой Росс технологии как услуги. Итак, [00:47:00] техническая сторона. Потому что все эти игроки заинтересованы в улучшении идеи, но они не могут инвестировать самостоятельно.

[00:47:06] Они знают некоторые о давлении из-за ожиданий или организационных знаний.Один из моментов, о котором мы говорили ранее, связан с давлением на рентабельность из-за строгого повышения, так что нет производителей, которые фактически заставляют всех инвестировать в технологии. Разделение цепочки создания стоимости.

[00:47:24] Мы обсудили новые тенденции, над которыми работает Бутан, когда дело касается воздействия. [00:47:30] Итак, все это, в конце концов, нужно перевести на технологию Intel. Большинству игроков не хватает ресурсов для самостоятельного инвестирования. И поэтому мы видим, действительно ожидаем, что будет повышенный спрос на технологию, предоставляемую как услугу.

[00:47:45] Затем все складывается вместе, и это, с моей точки зрения, очень интересная динамика с гораздо более развитым регулированием использования услуг как услуги. Так, например, когда мы думаем о различных, наиболее фундаментальных элементах инфраструктуры как о [00:48:00] сервисе, имея в виду облачный сервис, облачную инфраструктуру. На самом деле только в последние годы, по крайней мере, в Европе, мы действительно видим регулирование взлетает там гораздо лучший обзор со стороны регулирующего органа, гораздо более последовательный взгляд.

[00:48:12] И в основном у каждого есть четкая структура использования облачных сервисов, которые еще можно улучшить, но которая уже позволяет нам использовать их безопасным способом. И с моей точки зрения, это как повышенный спрос, увеличившееся давление в сочетании с улучшенной нормативно-правовой базой. Как очень хороший [00:48:30] момент.

[00:48:30] И я действительно ожидаю, что в следующем году, поскольку мы наблюдаем значительное увеличение использования Wells, возьмем как

[00:48:36] Бен: [00:48: 36] сервис.А как вы думаете, где мы будем, в какие каналы, как вы думаете, это будет встроено? Как вы думаете, так и будет, вы это чувствуете? Будет ли это как юристы, юристы по наследству, например, бухгалтеры?

[00:48:48] Вы знаете, какие каналы, по вашему мнению, будут использоваться для предоставления услуг в сфере благосостояния, которые не являются прямыми собственными каналами благосостояния?

[00:48:57] Крис: [00:48:57] Я бы ожидал, что мы увидим [00:49:00] это в основном как то, что мы уже видим сегодня, сделанное вручную, мы увидим они выполнены лучше, чем при поддержке Dignitas.

[00:49:09] Так, например, я отвечал за управление продуктами и полное предложение частного банка в Боудене. Зрелость привлечения клиентов происходила через сети. И мы работали вместе с юристами, работали вместе с техническими специалистами, консультантами, работали вместе со всеми различными [00:49:30] сторонами, у которых также была одна и та же группа клиентов, потому что, в конце концов, с точки зрения клиента, особенно ваш клиент, это всегда целостный взгляд.

[00:49:39] И я ожидаю, что теперь это все больше и больше поддерживается, так что, в конце концов, у вас снова есть экосистема сторон, обслуживающих клиента, но все они поддерживаются лучше, поэтому что у клиента общий опыт работы лучше. И тогда клиент может решить сам. Что он хочет обсудить с кем, но уровень [00:50:00] доступной информации и возможности обмена данными для улучшения обслуживания были значительно увеличены.

[00:50:07] Бен: [00:50:07] Итак, вы думаете, что это своего рода общие затраты на привлечение клиентов, а затем на многие предприятия.Другими словами,

[00:50:14] Крис: [00:50:14] Я бы сказал, что это как бы сеть людей, работающих вместе и устанавливающих стратегическое партнерство. И кое-что, что я обычно обсуждаю с нашими партнерами, когда они думают об этой целевой операционной модели в прошлом, основным предположением было то, что я управляю капиталом.

[00:50:29] Я [00:50:30] смотрю, что делаю. Завтра мы поговорим о том, в чем моя уникальная основная компетенция и что лучше делать с партнерскими отношениями? И это может включать в себя такие вещи, как я, на самом деле, не управляю всем портфелем клиента, но сосредотачиваюсь на вашей определенной части.И это, например, G-стратегия или влияние другого поставщика на покупателя сока, которое затем распространяется на один из аспектов недвижимости.

[00:50:52] Например, ноша в Берлине. Большинство клиентов, занимающихся управлением, имеют значительную долю своего портфеля в сфере недвижимости. Тогда кто стороны, поддерживающие [00:51:00] эту часть? Затем мы переходим к технической стороне дела. И до сих пор для этой точки зрения я думаю, что каждый в этой отрасли должен иметь более четкое представление о том, что такое, каковы индивидуальные ключевые компетенции?

[00:51:12] Какие дополнительные услуги к этому относятся, и как мне выполнить эти комбинированные бизнес-модели? И поэтому мы увидим реализацию еще многих бизнес-моделей.От экосистемы для поддержки стратегического партнерства. И тогда возникает вопрос, как вы [00:51:30] поддерживаете это технически, но также как вы поддерживаете это с юридической точки зрения и как действительно укрепить стратегическое партнерство?

[00:51:38] Но я думаю, что мы определенно далеки от того времени, когда одна единственная организация могла поддерживать все. И мы определенно сейчас пойдем в направления, где гораздо, гораздо больше об экосистемах, кстати, которые также предлагают возможности и в обратном направлении.Итак, мы только что упомянули PST для доктора философии — это очень много о том, чтобы делиться Беном, хлопать, делиться [00:52:00] определенной информацией учетной записи с другими сторонами.

[00:52:02] Я также могу представить, что в будущем менеджеры смогут зарекомендовать себя как доверенная сторона. Консультировать клиентов по другим вопросам. Поэтому Кристина указала на это как на один из примеров, и я думаю, что с моей точки зрения это совершенно правильно. На самом деле вопрос в том, хорошо, какой информацией клиент хочет поделиться с кем?

[00:52:22] И в прошлом мы уже видели на отдельных уровнях, что клиенты делились, например, информацией о своем бизнесе и своей семье умирали вместе со своим [00:52:30] консультантом.Я ожидаю, что в будущем у менеджера по управлению активами появится возможность предоставить больше данных, которые затем будут давать рекомендации по этому поводу в целом.

[00:52:37] Вместе с партиями и мы поддерживаем.

[00:52:40] Бен: [00:52:40] Фантастика. Итак, Кристина к вам следующая. Итак, общей темой этого раздела, как вы знаете, был рост бизнес-моделей, основанных на экосистемах. Итак, мой первый вопрос к вам: какие еще примеры бизнес-моделей на основе экосистемы ECOS в управлении капиталом вы видите, но они также хотят задать вам пару вопросов, которые мы получили от аудитории.

[00:52:58] Один из них — насколько [00:53:00], по вашему мнению, пандемия ускорилась. Цифровая трансформация богатства и богатства для управляющих капиталом. А еще у нас был вопрос о совместном использовании данных, верно? Как вы знаете, как создать своего рода услугу за услугу для поставщиков, которые делятся с вами данными, чтобы это окупилось.

[00:53:18] Итак, извините за вопрос, так что это немного похоже на вопрос из трех частей Патриота к вам. Так что дайте мне знать, если вам нужно напомнить о какой-либо части.Хорошо. Давайте возьмем

[00:53:28] Кристин: [00:53:28] начнем с того [00:53:30], которое пандемия усилила желание управляющих капиталом. Это явно увеличило спрос на технологии, но по-разному. Но банки часто строили, строили свои собственные, особенно крупные.

[00:53:46] В наши дни они могут создавать существующие модели. И я думаю, что здесь есть сдвиг. Происходит это в терминах, в терминах скорости, в терминах больше не кодирования, а больше на стороне конфигурации, но все же [00:54:00] имея, конечную милю.Итак, путь клиента к полному контролю. Второе, что я бы сказал, это действительно непрерывный процесс.

[00:54:09] Хорошо. Мы хотим, мы хотим сквозного UX решения. Просто хочу изменить свой цвет и мой логотип и поскорее его выпустить. Это необходимость в тех, которые не были цифровыми до того, как нас поразил COVID. Так что. Есть полноценное решение между теми, которые действительно хотят настроить себя [00:54:30], и от начала до конца.

[00:54:31] И я думаю, что так же, как и поставщики технологий, все, если у вас есть T, вы должны пройти полный уровень между сквозным решением, но также предоставить только средства, которые партнеры могут строить сами себя, но это определенно, определенно ускорилось.И это повлияло на бизнес-модели. Это с учетом этих затрат, прежде чем я подумаю, что ваш второй был основан на абсолютно последовательных бизнес-моделях.

[00:54:54] Я прав, Бен? Ага. Хорошо. Что касается [00:55:00] бизнес-моделей, основанных на экосистеме, я думаю, что мы можем, во-первых, также взглянуть на финансовую отрасль. И раньше мы говорили о финансовом планировании. Необходимость предоставления данных об устойчивости воздействия. Итак, если мы посмотрим на финансовое планирование, то оно, это о стабильности, безопасности, и это сочетание банковского дела и страхования.

[00:55:24] Итак. Я помню одно из исследований, в которых изучались состоятельные оперы, состоятельные клиенты и то, насколько [00:55:30] они были довольны тем, что мы предлагаем средства защиты жизни, с их стороны управления капиталом было около 9%, что вы не делаете. т 9%. Таким образом, существует очевидная потребность в простых экосистемах, предоставляющих услуги.

[00:55:48] От пенсии до бесплатных сбережений и даже сверх, например, страхования жизни и по-простому. Очень просто. Итак, их экосистемы есть, и вот где странность, например, [00:56:00] — с его предложением здоровья и благополучия.Вторая экосистема, действительно, рушится в прошлом. Банки предоставили инвестиционные продукты.

[00:56:11] Надлежащая комплексная проверка включена в список рекомендаций. В наши дни существует экосистема поставщиков инвестиций и других платформ. Ежедневно растут примеры, или также воспеваются другие примеры, и это ссылка на поставщиков инвестиций DS, то есть [00:56:30] необходимо все больше и больше двигаться вперед, и вам нужно иметь гибкость, чтобы внедрить их в свою предлагая клиентам также, что это то, что происходит в отрасли.

[00:56:40] А затем, возможно, добавление к тому, что подробно описал Крис, о банковском деле как услуге. Да, мы ясно видим, мы видим эту тенденцию, и с точки зрения каналов вполне может быть, что сам банк станет каналом. I E, что банки предоставляют свои услуги с точки зрения агрегирования и предоставления поставщиков [00:57:00].

[00:57:01] WealthTech, услуги по управлению активами другим более мелким банкам, даже страховым компаниям. Так что дело не только в технологиях самого банковского сектора, но и в том, что это может быть вердикт, основанный на технологиях повышения благосостояния.У клиента есть свой трафик, свой трафик. Так что обычно то, что мы используем ежедневно, относится к потреблению, тогда как мы используем ежедневно со стороны мобильности.

[00:57:25] Когда мы снова станем более мобильными, и. [00:57:30] Предоставление финансовых услуг там, где клиент продолжает удовлетворять повседневные нужды — это, безусловно, то, что мы ожидаем в будущем. И последний журнал, последний канал с корпорациями.

[00:57:44] Бен: [00:57:44] Ага. Так что здоровье сотрудников,

[00:57:49] Кристина: [00:57:49] пренебречь этим.Так что там, где у нас есть расчетная ведомость, буквально у вас есть сбережения.

[00:57:55] Хорошо,

[00:57:55] Бен: [00:57:55] отлично. Это тоже расставание. Хорошо. Верно. Итак, мы переезжаем, время на исходе. Итак, мы собираемся [00:58:00] быстро перейти к последнему разделу, который является своего рода перспективой для менеджеров по управлению активами. Знаете, фитнес-ландшафт, если хотите. И Дмитрий, я собираюсь сначала подойти к вам, вот как, да, они могут, вы можете ответить на этот вопрос в целом или вы можете ответить на этот вопрос с помощью эффективного Тинькофф, но как вы своего рода изменить культуру внутри организации? чтобы адаптироваться к цифровой эпохе?

[00:58:21] Потому что все так иначе, верно? Я имею в виду, что мы говорили о том, что бизнес-модель, основанная на открытости для честных вложений, не является чем-то вроде, вы знаете, возведением стены вокруг вашего [00:58:30] бизнеса.Так. Вы знаете, как, как нам заставить организации и людей в организациях адаптироваться в культурном отношении, чтобы иметь возможность запускать и использовать бизнес-модели в цифровую эпоху.

[00:58:40] Дмитрий: [00:58:40] Это немного странный вопрос для нас. И это понятно, потому что мы, как цифровая абсолютно цифровая платформа с первого дня. И поэтому я думаю, что проблема в том, что мы должны привлекать клиентов. У нас не так цифровое цифровое радио, и есть [00:59:00] шерифы, которые такие клиенты, но.

[00:59:01] Итак, в аспекте культуры нашего личного канала цифровизации, я думаю, это особая культура, особые люди, которые описывают, как и как она была создана. Итак, это заняло, это заняло несколько более 10 лет, и я признаю это как особую атмосферу. И я подчеркиваю, что это невероятная атмосфера. Мы стараемся. Наймите молодых парней на стихи Монте парней из [00:59:30] двух лучших университетов. Мы стараемся втянуть их в культуру Метро.

[00:59:35] Мы стараемся побудить их поделиться с ними нашими основными ценностями.Итак, мы действительно озабочены счастьем, и поэтому все действительно заинтересованы, заинтересованы в достижении результатов в разработке новых продуктов. И для меня, как лидера всего этого, что называется

[00:59:56] Моя цель — не поощрять [01:00:00] и не заставлять их доставлять продукты, но, может быть, иногда, иногда останавливать кого-то, чтобы решить проблему куриной шеи. Так что особенная атмосфера создается специальной командой. И это абсолютно креативно.И продуктивность действительно очень высока.

[01:00:15] Масло, корни этой атмосферы лежат, может быть, более 10 лет назад, как она была творец, как была создана. И поэтому для нас это тоже серьезная [01:00:30] проблема. Врач, люди специалисты из некоторых других финансовых учреждений. Потому что, когда я как лидер иду на компромисс, продвигая какого-нибудь молодого парня, которому 24, чтобы решить какую-то действительно сложную проблему, или нанять специалиста с 25-летним стажем, который пережил наш опыт с момента нашего прибытия.

[01:00:56] Я выберу первый вариант, потому что это наша [01:01:00] ДНК и наш метод.

[01:01:02] Бен: [01:01:02] Отлично. Фантастика. Идем к вам. Следующим призрачным является то, что я дам вам возможность как бы поиграть в вашу мыльницу. Ага. Верно. Потому что мы все знаем, верно. Итак, я прочитал статистику, и думаю, что к следующему году, примерно, 50% всех инвестиций будут основаны на критериях ESG.

[01:01:16] Верно. Но, как вы сами говорите, вы понимаете, как вы это понимаете, вы понимаете эти странные ситуации, когда нефтяные компании могут, могут иметь более высокий балл ESG, чем у производителей ветряных турбин или чего-то еще, потому что из-за [01:01 : 30] таким образом подсчитываются эти, эти, эти оценки.Итак, мой вопрос к вам: собираемся ли мы выйти за рамки простого?

[01:01:35] Инвестиции, основанные на инвестициях в ESG, основанные на гораздо более точном отражении того, какие компании на самом деле оказывают влияние. И станет ли это источником дифференциации для управляющих активами?

[01:01:49] Бертран: [01:01:49] Ну, да, конечно, мой ответ не будет отрицательным. Я имею в виду, если, если я, если я верю, что ответ будет, нет, я бы не занимался этим бизнесом, но да, определенно.

[01:01:55] Мы действительно начинаем это видеть. Я имею в виду, что мы начали видеть это уже несколько месяцев [01:02:00]. Вы знаете, одно из ограничений данных ESG, которые вы только что описали, заключается в том, что они не зависят от основных сектор отрасли, всей бизнес-модели. Итак, независимо от того, что вы производите снова, сигареты, или обувь, или гамбургеры, на самом деле не влияет на ваш рейтинг ESG, что, знаете ли, довольно шок для людей, которые начинают понимать, что такое ESG. это все о.

[01:02:23] Но это было моей реальностью последние 15 лет. И теперь это реальность, которая подходит к концу, потому что рынок становится намного [01:02:30] более изощренным. И когда вы разговариваете с клиентами, особенно с клиентами, управляющими активами. Итак, молодое поколение, которое мы обсуждали в начале этой сессии, вы знаете, вы не можете сказать этим парням, что вы создаете для них устойчивый инвестиционный портфель.

[01:02:44] И первая строка в портфеле — это буква X, на которой стоит X.И что если больше прав, то так. Так что это не работает, больше не работает. Я имею в виду, что мы достигли предела этой модели. Думаю, пусто сейчас мы пытались выяснить, где, где компании, где мы считаем правильным. И [01:03:00] теперь вопрос в том, что наша компания делает правильные вещи, а это совсем другое.

[01:03:04] Вопрос. Верно. И, как вы знаете, мы являемся одной из причин, заставляющих меня думать, что мы собираемся очень быстро перейти к этому новому измерению, на самом деле — это финансовые показатели.Если вы посмотрите на невероятное движение, вы могли бы увидеть в некоторых секторах за последние два года, например, в энергетике, верно? Если вы посмотрите на рыночную капитализацию, глобальная рыночная капитализация отличается от традиционной.

[01:03:27] Вы знаете, нефтегазовые компании [01:03:30] по сравнению с новыми игроками в возобновляемой энергии, знаете, как и пять лет назад, это было, все еще было как старые мир, в котором старый гигант, как вы знаете, в 20, 40, 50 раз больше, чем игроки возобновляемых источников энергии. Теперь, если вы посмотрите на рыночную капитализацию, которая, опять же, не является прямым отражением их экономического веса, но все же многое вам может рассказать о том, как инвесторы думают об этом.

[01:03:54] Там просто огромные. Отраслевой переезд. И в этом вся суть инвестиционного воздействия. Поскольку [01:04:00] в отличие от инвестирования в ESG, инвестирование в ESG не заставляет вас менять распределение по секторам. Просто в тебе дело, что если ты хочешь единую компанию, то, может быть, тебе, тебе, тебе, тебе следует выбрать, я не знаю, тотал вместо Exxon, верно?

[01:04:10] Но импакт-инвестирование — это размышление о том, что является основным бизнесом и какова ценность каждого из этих предприятий в мире.А потом, понимаете, возможно, переосмыслив это, мы хотим, чтобы у нас было меньше. О поставщиках энергии, использующих ископаемое топливо, в отличие от поставщиков энергии, использующих возобновляемые источники энергии.

[01:04:26] И это гораздо более фундаментальное [01:04:30] перераспределение портфелей, чего не происходило до сих пор. Вот почему устойчивые финансы и Тина на самом деле. В значительной степени не справились с этой миссией по изменению мира к лучшему, потому что это не повлияло на распределение активов, но вот что происходит сейчас.

[01:04:45] И сделать это организованным, старым и надежным способом. Вам понадобятся данные. Я имею в виду, что как всегда в финансах и инвестициях, данные — король. И если у вас нет нужного набора данных для принятия такого рода инвестиционных решений, [01:05:00], тогда вы бы просто продолжали принимать слепые решения, не основанные на фактах, и продолжали бы повторяя те же ошибки.

[01:05:08] Итак, нам нужно передать в руки финансовой индустрии очень резиновый набор данных.О влиянии компаний, так что когда вы решите, что эта компания в целом положительно влияет на общество, это вы знаете, это подкреплено фактами и доказательствами и супругами. И опять же, это непросто, это сложно, потому что компании участвуют в ряде [01:05:30] операций.

[01:05:30] Тогда их влияние может быть очень положительным для одного сообщества и очень отрицательным для другого. Так что это очень сложный вопрос, но это очень важный вопрос, на который нужно ответить, если мы действительно хотим преобразовать экономику и убедиться, что она действительно приносит пользу общему благу, учитывая масштаб проблем, с которыми мы все сталкиваемся. с участием.

[01:05:48] Мы или дети и все на этой планете изменение климата — это такие же маленькие, меньшие проблемы. Я имею в виду, что после этого будет еще много всего, биоразнообразие, и мы видим, вы знаете, мы видели пандемию [01:06:00], я думаю, у вас был один вопрос. У меня, на самом деле, был ответ, ускорила ли пандемия это движение.

[01:06:05] Ага. Безусловно, потому что пандемия в некотором роде, вы знаете, способ восстановить те, эти уязвимые места во многих бизнес-моделях, говорят, что это тоже способ.Немедленно выдвинуть вперед те предприятия, которые приносят обществу очень высокую положительную ценность. Вы знаете, когда общество находится в изоляции, тогда вы можете увидеть, кто эти парни вокруг вас, вы знаете, [01:06:30] это работает, потому что если это так.

[01:06:31] Не работает больше, чем слово останавливается. Верно? Итак, это очень хороший способ показать, какие компании и бизнес имеют положительную ценность, и те из них, которые также будут работать с перебоями.В экономическом и финансовом плане в ближайшие годы, потому что они захотят, они получат выгоду от того интереса со стороны инвесторов, потребителей, правительств, что мы получим большую поддержку.

[01:06:53] И тот, кто не пойдет в этом направлении, столкнется, знаете, все больше и больше, вы знаете, отрицательные побеждают, будучи [01:07:00], чтобы предотвратить их рост, от хороших финансовых показателей. Итак, корреляция между воздействием. И риски и прибыль вы собираетесь увеличивать.И я считаю, что вы знаете, люди моего поколения, мы родились и выросли в мире инвестиций с двухмерным словом, которым, собственно говоря, были люди из поколения моих родителей: риск и возвращение, когда они вошли в инвестиционное сообщество. они привыкли иметь дело только с одним, одним измерением, но была ли отдача, верно?

[01:07:27] Фактически измерение риска. [01:07:30] Был разработан в 1970-х годах после нефтяного кризиса, когда рынки стали намного более нестабильными, и мы разработали, знаете ли, многие инструменты и данные для измерения волатильности и этих рисков и интегрировали эти .Теперь действительно о риске и прибыли. Это кажется нормой для людей моего поколения, но через пять-десять лет, знаете, если они посмотрят на нас и скажут, знаете ли, как вы могли бы не просто смотреть на воздействие как, как, как, как основной драйвер производительности.

[01:07:55] И я думаю, что мы уже ввели это, это новое слово, в котором инвестиции [01:08:00] означают доходность риска и влияние, а также корректируют доходность по этим трем параметрам.

[01:08:05] Бен: [01:08:05] Отлично.Это было полно всякой всячины. Звуковые фрагменты тоже. Я люблю это. Ага. Не только о том, чтобы делать что-то правильно, но о том, чтобы делать правильные вещи, знаете, это было здорово.

[01:08:12] Отличный материал. Хорошо, Крис, последний вопрос к тебе. Итак, у нас будет еще два вопроса. Один для вас, Крис, очень быстро, так что Дмитрий говорил о культуре, и он также, вы знаете, он также говорил о технологических преимуществах, которые имеет банк Тинькофф, заключается в том, что технологии и культура мешают действующим операторам [01:08:30] адаптироваться так же быстро, как новый вход?

[01:08:31] Или вы думаете, что есть и другие факторы?

[01:08:37]

[01:08:37] Крис: [01:08:37] Думаю, я бы не сказал, что это были в первую очередь технологии и культура.Думаю, есть и другие факторы. Так что для меня это один из главных отличительных факторов, когда я смотрю на то, кто действует, а кто ждет. По сути, это модель стимулирования на уровне принятия решений, вы можете утверждать, что это часть культуры, но я бы также сказал, что это часть модели стимулирования.

[01:08:59] Итак [01:09:00], если вы там, например, если вы есть. В компании, где вы будете для них ответственным за принятие решений в течение следующих 10-15 лет, у вас гораздо больше шансов начать действовать.Тогда вы. Тогда, если вы работаете в компании, где вы действительно начинаете планировать свой выход на пенсию, и мы все знаем, что технологический сдвиг сопряжен с риском, и я думаю.

[01:09:18] Если кто-то пытается игнорировать это, на самом деле это не будет страхом. Таким образом, каждое изменение бизнес-модели и каждое изменение технологии, которое является частью изменения бизнес-модели, сопряжено с определенным риском. [01:09:30] И я понимаю каждого человека, принимающего решения, который пытается оценить этот риск также с личной точки зрения.

[01:09:36] И по этой причине я думаю, что это один из ключевых факторов. Второй ключевой фактор, с моей точки зрения, связан с тем, что последние 20 лет или даже дольше технологии не рассматривались как стратегический компонент, когда дело доходит до финансовых бизнес-моделей. Так что на некоторое время, например, один, один очень простой пример.

[01:09:56] Я также являюсь председателем консультативного совета министерства финансов Германии. [01:10:00] И первое, что мы на самом деле сделали, — это помогли, облегчили нам задачу.Люди имели технический опыт, чтобы стать членом совета директоров регулирующей компании, потому что обычно все регулирование оптимизируется, чтобы гарантировать, что лица, принимающие решения, обладают финансовыми знаниями.

[01:10:17] И, например, я могу провести переоценку кредита или, в случае управляющего активами, сделать управление портфелем. Но в принципе не было никакой пользы от технического образования, скорее наоборот, чем было довольно сложно для вас. [01:10:30] По этой причине, чтобы поднять вашу техническую техно-точку, было на втором или третьем уровне организации, и обычно это делалось только после того, как бот уже принял ключевые бизнес-решения.

[01:10:43] Но если вы посмотрите на что-то вроде предписания PCI, я не знаю, все ли вы или все в аудитории знакомы с концом. Бизнес-мандату около 20 лет. Теперь каждый разработчик в Amazon должен убедиться, что каждая служба запрограммирована таким образом, чтобы она [01:11:00] могла работать с любой другой службой.

[01:11:02] Итак, сегодня мы называем эту микросервисную архитектуру в ее ядре, а также доступной для третьих сторон. И я бы сказал, что это одна из причин того, почему AWS так успешны, как они сами.В банке обычно отношения не вызывали интереса и сложности продукта. Повышение сложности технологии вообще не рассматривалось как проблема, или возможность обновления позже не считалась стратегическим вопросом [01:11:30].

[01:11:31] Итак, с моей точки зрения, я бы больше сосредоточился на том, что является моделью стимулирования для лиц, принимающих решения. Каковы основные компетенции уровня принятия решений, органа? Орган, принимающий решения, и его влияние на регулирующий орган. Также в подобных вещах, я думаю, нам нужно это изменить.Затем третий уровень определяется фактически первым инструментом, понимающим технологию как возможность.

[01:11:56] Так что не только a, и это то, что мы уже обсуждали ранее. Не только [01:12:00] думаю об этом как о чем-то, что помогает мне снизить затраты в моей текущей модели или помогает мне повысить эффективность моей текущей модели, но, скорее, открывает новые возможности. Итак, как я могу внедрять новые вещи, например, будучи доверенным лицом в разных сферах бизнеса, или упрощая совместную работу в экосистеме и имея такое представление? организация и принятие [01:12:30] правильных шагов было более, намного более высоким, гораздо более высоким сходством.

[01:12:32] И все мы знаем стратегию, стратегические решения всегда являются решениями этой неопределенности, но вы повышаете вероятность того, что вы будете белыми.

[01:12:40] Бен: [01:12:40] Фантастика. Кристина, последний вопрос приходит к вам, и в какой-то степени он заключается в том, чтобы немного поправить баланс, верно? То есть мы говорили о некоторых проблемах или препятствиях, с которыми существующие организации сталкиваются, когда дело касается инноваций.

[01:12:51] Итак, имея нужные навыки на доске, вы знаете, проблемы, связанные со стимулами, проблемы, связанные с культурой, технологиями, долгами, все эти вещи, о которых мы говорили, но [01:13: 00] в чем заключаются наши большие преимущества? Камбенты есть.Куда они могут привнести, вы знаете некоторые из существующих преимуществ в новом мире, чтобы помочь им добиться большего успеха.

[01:13:11] Отлично.

[01:13:12] Кристина: [01:13:12] Большое спасибо, Бен. Полностью согласен с тем, что сказал Крис. Во-первых, нам нужен образ мышления. Изменять. Технология имеет стратегическое значение. Это стратегический компонент, а также возможность для роста экономики. Теперь наверху у традиционных операторов есть клиенты [01:13:30].У них есть существующая клиентская база, часто у них уже есть большая клиентская база, и они могут лучше их обслуживать.

[01:13:37] Если они сделают следующее поколение, это F, если они успешно сделают ссылку следующего поколения, у них будет немного Эллы, а затем следующая клиентская база, если они еще где-то не банкинг еще. Итак, это первое. Все мы знаем, что затраты на привлечение клиентов очень и очень высоки для нового входа на рынок управления капиталом.

[01:13:58] Во-вторых, [01:14:00] у них есть существующие каналы привлечения клиентов.Таким образом, они установили каналы, передаваемые через советника B через другие каналы, и они могут нацеливаться либо лично, либо на гибридную сторону существующих клиентов. Теперь, используя омниканальную модель, вы также можете обращаться к потенциальным клиентам помимо существующих клиентов, но при этом просто заинтересованы в вашей компании.

[01:14:25] Народ. И третий, и я никогда не думал, что мы [01:14:30] упомянем об этом таким образом. Честно говоря, это доверие, и бренд, и регулируемый на следующее десятилетие или столетие, вы здесь, чтобы остаться.Поэтому, когда это происходит, рынки становятся нестабильными, и у нас был фантастический, фантастический рост, когда розничные инвесторы находятся на рынке и торгуют.

[01:14:48] В какой-то момент мы увидим после этой инфляции активов, мы видели неудачи. Итак, банки, у них унылый и скучный кирпич и раствор. У них есть баланс, у них огромный отчет. [01:15:00] У них есть собственный капитал, у них есть ликвидность на балансе. Как я уже сказал, они регулируются до следующего столетия. Это доверие и бренд.

[01:15:08] Если они получат заказ двух вещей, правильно. Это изменение мышления. Нет, здесь не место ждать пенсию. Это то место, где вам нужно изменить компанию, которой вы управляете, и сделать ее пригодной для следующих десятилетий. А во-вторых, технологии стратегические. И я думаю, что тогда они хорошо расположены, но

[01:15:30] [01:15:30] Бен: [01:15:30] Я говорю, да, нет, извините, извините.

[01:15:35] Я не дал тебе закончить. Извини, Кристи.

[01:15:38] Кристина: [01:15:38] Я думаю, если, если это, если они получат ту или иную комбинацию, то они смогут избежать риска, который у них есть, а именно изменение постепенное, пока оно не было внезапным.Так что действовать нужно сейчас.

[01:15:53] Бен: [01:15:53] Замечательно. Хорошо, пока. Так что, к счастью, у нас не хватило времени. Поэтому я просто хотел бы поблагодарить наших четырех [01:16:00] участников дискуссии.

[01:16:00] Думаю, нам очень повезло, что у нас есть четыре таких интересных спикера от четырех таких интересных компаний. И спасибо за живое обсуждение. И спасибо вам также за ответы на все вопросы, на которые у нас не было времени, чтобы дать вам жизнь. Так что, в частности, Димитрия, спасибо за ответы на все вопросы, которые вы получали, и мы получили множество хороших отзывов.

[01:16:17] Так что я не знаю, видели ли вы медведя Трона, но у вас просто была репутация. Для ударов Андреа. И, наконец, просто поблагодарить вас всех, всех, кто слушал жизнь, спасибо вам за взаимодействие с нами, за ваши вопросы, за ваши [01:16:30] комментарии, за заполнение опросов. И тем из вас, кто слушал постфактум, спасибо вам за просмотр записи, а затем ждите следующих четыре на четыре.

[01:16:39] Итак, мы следующий, мы уже собираем его вместе.Речь пойдет о криптовалюте. Что бы это ни было, сейчас действительно настоящий инвестиционный актив. Так что берегитесь этого и еще раз благодарим вас за участие и участие.

[01:16:52] Крис: [01:16:52] Спасибо за приглашение. Спасибо.

Правила о расходах российских банков — только первый шаг в управлении диверсификацией — Генеральный директор Тинькофф

ИСТОРИЯ ПРОДОЛЖАЕТСЯ НИЖЕ ЭТИХ ВИДЕО СОЛЕНОЙ ПРОВОДКИ

Александр Марроу

МОСКВА (Рейтер) — Меры по регулированию расходов банков на непрофильные виды деятельности — это лишь первый этап усилий российского центрального банка по управлению корпоративной диверсификацией в различных секторах, заявил исполнительный директор интернет-банка Тинькофф. в четверг.

Центральный банк в среду заявил, что банкам придется создать дополнительные буферы, если инвестиции в так называемые экосистемные услуги — те, которые выходят за рамки основной функции банка — превысят 30% их общего капитала.

Тинькофф, принадлежащий TCS Group, предлагает целый ряд финансовых и стильных услуг своим примерно 15 миллионам клиентов, а крупнейший российский кредитор Сбербанк является крупнейшим строителем экосистемы среди отечественных банков.

Регламент

, который еще предстоит полностью разработать и ввести в действие, является горячей темой для обоих.

«Они пытаются убедиться, что существующие поставщики финансовых услуг не тратят тонны капитала на вещи, которые не работают», — сказал генеральный директор Тинькофф Оливер Хьюз.

Выступая на панели лидеров российского бизнеса, обсуждающей экосистемы, Хьюз сказал, что центральный банк пытается регулировать доминирующих игроков и создать нормативную базу для новичков на рынке.

После банковского сектора нормативные акты будут нацелены на данные пользователей различных учреждений и проблему конкуренции, сказал он.

«Речь идет не только о том, чтобы банки делали свои данные доступными для игроков электронной коммерции, потому что это было бы немного односторонним, поэтому это будет взаимная договоренность, при которой определенные уровни данных будут доступны для всех», — сказал Хьюз.

Тинькофф может стать партнером онлайн-ритейлера AliExpress Россия, совместного предприятия китайской Alibaba и российских партнеров, после того, как его генеральный директор Дмитрий Сергеев сообщил, что у него запланирована встреча с Тинькофф на следующей неделе и он готов рассмотреть различные варианты партнерства.

«Мы с нетерпением ждем завтрака с Дмитрием и его коллегами», — сказал Хьюз.

Сбербанк, который уже предлагает услуги от доставки еды до решений кибербезопасности, планирует расширить свой логистический бизнес в крупнейшей стране мира, стремясь извлечь выгоду из быстро развивающегося рынка электронной коммерции.

(под редакцией Кати Голубковой и Яна Харви)

Бизнес на этой неделе | The Economist

Послушайте эту историю

Ваш браузер не поддерживает элемент

Больше аудио и подкастов на iOS или Android.

Была некоторая путаница в отношении предварительной сделки, которая позволит TikTok , приложению для обмена видео, оставаться в бизнесе в Соединенных Штатах. Дональд Трамп дал свое «благословение» на соглашение, согласно которому Oracle и Walmart получат 20% акций недавно созданного TikTok Global, который затем будет полагаться на Oracle в предоставлении облачных услуг. Но Oracle и ByteDance, китайская материнская компания TikTok, опубликовали противоречивые заявления о праве собственности на новый бизнес, а ByteDance назвал его «дочерней компанией».Государственные СМИ Китая выступили против сделки, назвав ее «издевательством и вымогательством». TikTok обратился в суд с просьбой заблокировать надвигающееся постановление, которое фактически закроет его деятельность в Америке по соображениям безопасности. См. Статью.

Судья в Калифорнии в последний момент вынес временный судебный запрет на запрет администрацией Трампа на WeChat , еще одну китайскую технологическую фирму, поссорившуюся с правительством. Истцы утверждали, что запрет на использование приложения для социальных сетей в Америке ограничит свободу слова и был нацелен на американцев китайского происхождения.Администрация может обжаловать решение.

Microsoft , которая пыталась купить TikTok до того, как Трамп поддержал предложение Oracle, утешилась покупкой ZeniMax , которая владеет несколькими игровыми фирмами и публикует такие хиты, как «The Elder Scrolls» и « Wolfenstein ». Это одно из самых крупных приобретений Microsoft за 7,5 млрд долларов.

После нескольких недель ухаживаний, CaixaBank официально объявил о приобретении Bankia , создав крупнейшего кредитора Испании с активами на 650 млрд евро (760 млрд долларов).«Вступление в брак в трудные времена делает еще более важным выбор правильного партнера», — сказал исполнительный директор CaixaBank.

В России Яндекс , технологическая компания, которая управляет одной из самых популярных поисковых систем в стране, заключила сделку на 5,5 млрд долларов по покупке Тинькофф , онлайн-банка, основанного Олегом Тиньковым и котирующегося в Лондоне.

Deutsche Bank готовится закрыть пятую часть своих отделений в Германии, по имеющимся данным, в результате чего у него останется 400 отделений.Немецкий кредитор считает, что пандемия навсегда переместила многих клиентов в сторону цифрового банкинга.

Электрическая машина мечты

Инвесторов не впечатлила сильно разрекламированная модель Tesla «День батареи», хотя Илон Маск пытался развеять ожидания. Компания объявила о намерении перенести все уровни производства автомобильных аккумуляторов (а не только аккумуляторные блоки) и увеличить ассортимент своих аккумуляторов. Но не было никаких подробностей об аккумуляторе на «миллион миль» или цели, выраженной в долларах за киловатт-час, по снижению стоимости электромобилей до уровня бензиновых.

Губернатор Калифорнии подписал приказ, запрещающий продажу новых бензиновых и дизельных автомобилей к 2035 году. Это первый американский штат, принявший такую ​​меру.

Unilever заручился поддержкой подавляющего большинства акционеров в Нидерландах за свое предложение прекратить свою англо-голландскую двойную структуру и разместить всю группу в Лондоне. Британские инвесторы проголосуют за эту меру в следующем месяце. Unilever хочет унифицировать свою структуру к концу ноября, но пересмотрит свой шаг, если голландский парламент до этого примет закон, который будет взимать огромные налоги с любой транснациональной компании, покидающей страну.

Доход рабочих во всем мире упадет в среднем на 10,7% за первые девять месяцев этого года по сравнению с тем же периодом прошлого года, по данным Международной организации труда. Это составляет 3,5 трлн долларов. Процент потерянного рабочего времени из-за covid-19 наиболее высок в Латинской Америке, за которой следует Южная Азия. Прогноз ILO на последние три месяца 2020 года «значительно ухудшился».

Nike сообщил о росте онлайн-продаж на 82% за три месяца, закончившихся 31 августа, в годовом исчислении.Продажи в магазинах, большинство из которых были открыты в течение квартала, оставались невысокими из-за мер социального дистанцирования.

Конец линии

Британское правительство отказалось от системы франчайзинга железнодорожных компаний , которая поддерживала железнодорожную отрасль с момента приватизации в 1990-х годах. Новое сочетание целевых показателей производительности и платы за управление перемещает операторов к системе, основанной на контрактах. Поскольку количество пассажиров по-прежнему значительно ниже нормы из-за covid-19, налогоплательщики будут продолжать покрывать убытки отрасли.См. Статью.

В последнем корпоративном ответе на гоночные протесты, охватившие Америку, компания Mars изменила название марки риса «Дядя Бен» на Ben’s Original и удалила лицо пожилого чернокожего мужчины с упаковки «для создания более справедливой иконографии. ». Изображение впервые появилось в 1946 году. Марс также заключил партнерство с Национальной городской лигой, группой за гражданские права, чтобы поддержать начинающих чернокожих поваров через фонд стипендий.

Статья появилась в разделе «Мир на этой неделе» печатного издания под заголовком «Бизнес на этой неделе»

Тинькофф номер счета

В 2019 году количество активных клиентов и средний объем клиентских портфелей выросли в 3 раза.Легко настроить, на основе слоев, шрифты включены. С Wise вы видите цену, которую вы платите. Для получения дополнительной информации о 044525974 или связанных с ним кодах BIC: здесь Тинькофф Банк (русский: Ð ¢ Ð¸Ð½ÑŒÐºÐ¾Ñ „„ Ð ± Ð ° нк), ранее Tinkoff Credit Systems (русский: Ð ¢ Ð¸Ð½ÑŒÐºÐ¾Ñ „ Ñ ​​„ÐšÑ € едитны е Ð¡Ð¸Ñ Ñ‚ÐµÐ¼Ñ ‹) — российский коммерческий банк, основанный в Москве Олегом Тиньковым в 2006 году. Среднее время обработки. Согласно автобиографии Тинькова «Я такой же, как и все остальное», он родился в Сибири в 1967 году в семье шахтера и швеи.После ряда предпринимательских начинаний в 1990-х и начале 2000-х годов в секторах розничной торговли, продуктов питания и напитков он основал Тинькофф Банк, онлайн-банк, у которого сейчас более семи миллионов клиентов с текущими счетами. Тинькофф Банк вложит 25 млн евро в новое европейское предприятие в сфере финансовых технологий. Тинькофф — это финансовая онлайн-экосистема, ориентированная на потребности клиентов. Все. Сосредоточившись на образе жизни, Тинькофф позволяет клиентам анализировать и планировать личные расходы, инвестировать свои сбережения, зарабатывать бонусы по программе лояльности, бронировать поездки, покупать билеты в кино, бронировать столики в ресторанах и многое другое.SWIFT-код TICSRUMM — это уникальный идентификатор банка для филиала головного офиса ТИНЬКОФФ БАНКА, расположенного в МОСКВЕ — РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ, и он используется для проверки финансовых транзакций, таких как банковские переводы (международные банковские переводы). Проверьте сведения о коде TICSRUMMXXX SWIFT / BIC ниже. Тинькофф приносит 40% рентабельности капитала и увеличивает активы на 25 +% в год. Запуск Checkout — естественный шаг для Тинькофф, учитывая рост рынка электронной коммерции, который ускорился во время пандемии.BIC — это 8-значный код, определяемый как «идентификатор бизнес-стороны», состоящий из префикса бизнес-стороны (4 буквенно-цифровых), кода страны, как определено в ISO 3166-1 (2 буквы), и суффикса бизнес-стороны. (2 буквенно-цифровых). Организация предоставляет возможность разместить на депозитном счете рубли, доллары или евро. TCS Group Holding, компания, стоящая за российским необанком «Тинькофф», планирует инвестировать 25 млн евро в новое предприятие, предлагающее некредитные финансовые продукты. S Коды WIFT / BIC используются для идентификации конкретных банков и отделений при международных денежных переводах, чтобы ваши деньги были доставлены в нужное место.Если вы спрашиваете, могут ли какие-либо 5 различных чисел генерировать любое число в [1,100], ответ будет отрицательным. Легко настроить, на основе слоев, шрифты включены. В прошлом поиск по этому списку кодов SWIFT BIC выполнялся 232 раза. Тинькофф был одним из первых, кто запустил сервисы Apple Pay, Android и Samsung Pay в 2016 году. Пожалуйста, поддержите, ребята, если вам нужен контактный номер аккаунта — 6235623246, нет пути до 100подписка Код страны AZ 2 буквы, обозначающие страну, в которой находится банк. Экосистема Тинькофф предлагает полный спектр финансовых услуг для физических и юридических лиц.По итогам 2020 года на счетах клиентов компании было более 626 млрд рублей. PSD шаблон выписки из банка Тинькофф. Тинькофф Мобайл полностью интегрирован с Тинькофф Банком. Полностью редактируемый шаблон фотошопа. Действительно с 12 июля 2021 г. с 5:00 по тихоокеанскому времени по 22 июля 2021 г., в 23:59 по тихоокеанскому времени. Из следующего туториала вы узнаете, как легко купить биткойн с помощью Тинькофф на LocalCoinSwap • В зависимости от срока погашения депозит Тинькофф может принести своему владельцу от 11 до 12,5 процентов годовых, если счет открыт в рублях.Получатель: Казаковцева Софья Романовна Банк получателя: Тинькофф Банк Номер счета получателя: 40817978700000534625 SWIFT получателя: TICSRUMM Адрес банка получателя: 1-й Волоколамский пр., 10, корп. Недостаточно? Вы также можете использовать этот шаблон для подтверждения своей личности в Интернете (Paypal, Skrill, Neteller, Интернет-магазин, eBay, Amazon, Facebook, Google и т. Д.). Лучшее мобильное банковское приложение в России (по версии Markswebb Rank & Report и Deloitte) в 2013–2017 гг. Никаких дополнительных комиссий. Обменять Тинькофф, RUB на TetherTRC20, USDTTRC 1 TetherTRC20 USDTTRC = 73.97948619 Тинькофф RUB Скидка Для увеличения скидки — зарегистрируйтесь 0% Ориентировочная стоимость сайта и домена — 18 992 969 долларов США. На сайте 3540 отзывов … Тинькофф. Номер карты. Я получаю Ethereum. Основанная в 2007 году, это зарегистрированная компания в Панаме, но со штаб-квартирой в Цюрихе, Швейцария. Чем больше вы отправляете, тем больше экономите. Обмен. О кодах SWIFT. Код банка A-Z 4 буквы, обозначающие банк. Тем временем на российском рынке кредитных карт сформировалась олигополия, и Тинькофф зарекомендовал себя как игрок номер два.Чтобы найти свой код сортировки и номер счета: посмотрите на правую сторону лицевой стороны вашей карты, затем найдите 8-значный набор чисел — это номер вашего банковского счета — теперь найдите три пары чисел, разделенных тире, сразу слева от номера вашего банковского счета — это… Тинькофф — это облачный банк, который предлагает широкий спектр финансовых и жизненных услуг, включая кредитные продукты, текущие счета, бизнес-услуги, инвестиционные и страховые продукты, инструменты для путешествий и т. д. и программы лояльности.Также при переводе со сберегательного счета комиссия взимается с остатка денежных средств на сберегательном счете. Самопровозглашенный онлайновый финансовый супермаркет в облаке сейчас вызывает волну в текущих сегментах, малых и средних предприятиях и инвестиционных сегментах. Олег Тиньков (русский: ОР»ÐµÐ³ Ð®Ñ € ÑŒÐµÐ²Ð¸Ñ ‡ Ð ¢ иньков; родился 25 декабря 1967 г.) — российский предприниматель и бизнесмен. Число новых клиентов, которые ранее отказывались закупки из-за высоких цен значительно выросли. Для оплаты кредита в пунктах любых платежных систем вам понадобится паспорт, номер договора и наличные.Другие направления обмена. Поскольку Тинькофф находится в России, его акции торгуются только с 6-кратной прибылью. Код банка A-Z 4 буквы, обозначающие банк. Клиенты Тинькофф Банка могут забронировать отдых через приложение. Номер счета 365CASH.CO — БОЛЬШЕ, ЧЕМ ПРОСТО ОБМЕН БИТКОИНОМ Мы работаем над тем, чтобы операции по обмену криптовалюты были быстрыми, безопасными и прибыльными для людей, и мы стремимся к тому, чтобы технологии блокчейн стали неотъемлемой частью жизни нашего общества! 1, Москва, Россия Банк не имеет филиалов и считается необанком.Подтвердите IBAN и найдите BIC (SWIFT), номер внутреннего счета и код банка. SWIFT / BIC — это код из 8–11 символов, который идентифицирует вашу страну, город, банк и филиал. В 2020 году оборот интернет-эквайринга Тинькофф увеличился вдвое, количество активных мерчантов увеличилось более чем на 60%. Код IBAN в России не используется, номер счета состоит только из цифр. Perfect Money — это система электронных платежей, которая очень похожа на Liberty Reserve и Pecunix с точки зрения операций, но предлагает клиентам немного больше.По состоянию на 2016 год. Счет должен оставаться открытым, иметь хорошую репутацию и не допускать просрочки платежа на момент зачисления кредита для выписки. Это единственный допустимый идентификатор учетной записи для платежей SEPA. Шаг 2: Перейти на сайт Тинькофф Банка. Нажмите «Обменять». ∠™ Открывайте сберегательные счета и ставьте цели сбережений, чтобы следить за своими успехами. Тинькофф Инвестиции — брокерский интернет-портал Банка. Международный номер банковского счета (IBAN) содержит уникальную информацию о счете и улучшает проверку при совершении международного денежного перевода.Этот шаблон Photoshop представляет собой файл psd на основе слоев, и его легко редактировать. Обменять PerfectMoney, USD на Тинькофф, 1 рубль PerfectMoney USD = 68.63501 Тинькофф RUB Скидка Для увеличения скидки — зарегистрируйте 0% Этот шаблон выписки из банка Тинькофф (PSD) идеально подходит для использования новинок. Телефон Тинькофф Банка: +880 555-2277. В этом случае комиссия будет 0%, либо от любого другого банка, где комиссия определяется первой стороной перевода. 71080 клиент. Офф Тинькофф Банк Записывайте карты других банков для оплаты и моментального пополнения, банковские реквизиты не требуются.Сколько сотрудников работает в Тинькофф Банке? Тинькофф (код команды UCI: TNK) была зарегистрированной в России профессиональной командой по велоспорту из России. • Подайте заявку на любой из продуктов Тинькофф Банка и договоритесь о встрече с представителями Банка. 1 3: 0 8. Вы можете отредактировать этот шаблон и указать любое имя, адрес, номер, идентификационный номер, дату истечения срока действия и т. Д. Быстрые, недорогие и безопасные денежные переводы онлайн из США в Россию. 810 571. Это позволит ИП и компаниям, подключившись в пару кликов… На этой странице вы можете оплатить заказ через мобильное приложение Тинькофф Банка или в личном кабинете на сайте.PSD шаблон выписки из банка Тинькофф. СВИФТ-код ТИНЬКОФФ БАНКА Детали. Преимущества электронных платежных систем: 8 июля 2021 г. Тинькофф переходит на финансовую онлайн-площадку: Тинькофф.ru предлагает полный спектр розничных финансовых услуг как под собственным брендом, так и с партнерами через мобильные устройства и компьютеры. Вы можете очень легко отредактировать этот шаблон и настроить имя, адрес, номер счета, дату выпуска и т. Д. В 2014 году он занял 15-е место в рейтинге самых богатых людей в России с оценочной чистой стоимостью 8 долларов США.2000000000. От 1 года до 3 лет деньги могут храниться на счете. Управлять продуктами и информацией об аккаунте; Служба поддержки. Банк является вторым по величине в России. Вы должны знать SWIFT банка (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Тинькофф, Unicredit Russia, Промсвязьбанк, Росбанк, Альфа-банк), чтобы отправлять или получать деньги банковским переводом. Шаг 3. Чтобы заплатить через приложение, введите номер телефона, связанный с… и да, я подаю с ними иск. Их 5! Стоимость клиентских счетов Тинькофф банка неуклонно растет из года в год.Среди других достижений Тинькофф 2018 — рост числа клиентов с текущими счетами до более чем 4 миллионов. * 44 = 30720 способов переставить 5 чисел и выбрать 4 оператора, но, например, От 0,183667 до 25,84463556 ETH. Предложение действительно только для вновь открытых счетов eBay Mastercard, и на один счет можно получить максимум один кредит для выписки. Настоящий юрист EIL в Баррингтоне, штат Иллинойс. Деньги приходят в течение дня. Интересно, что клиент, желающий стать участником, имеет ряд важных и очень привлекательных преимуществ, таких как: Вклад может приносить доход до 10.75% в год. BBB аккредитован с 27.01.2020. Количество клиентов Тинькофф Инвестиции бьет новые рекорды. [00:11:34] Бизнес-модель Тинькофф и стратегии взаимодействия с клиентами [00:21:09] Бизнес-стратегия Тинькофф и путь к покупке [00:32:16] Брендинг: банк против технологической компании [00:35:24] Без иерархии , культура отсутствия бюрократии [00:39:19] • С гарантией правильности. Бизнес Тинькофф Блэк — наш продукт для расчетов и основа экосистемы Тинькофф — достиг новых высот с 8.9 млн клиентов. Мой банк расследует их и выясняет, как, черт возьми, они вообще получили номер моей карты и информацию. Шаблон высокого качества. EMEA +44 20 7330 7500. Описание. Клиенты Тинькофф Банка могут забронировать отдых через приложение. Эти коды используются банками для обработки международных электронных переводов и сообщений. Тинькофф. В этом стандарте излагаются роли и обязанности SWIFT в отношении «Лучшего мобильного банковского приложения в России» (по данным Markswebb Rank & Report и Deloitte) в 2013–2017 годах. По словам Тинькоффа… SWIFT является органом, ответственным за регистрацию в соответствии с ISO-13616-2.Легко настраивается, на основе слоев. В 2017 году Тинькофф укрепил свои позиции второго игрока в сфере кредитных карт в России с долей рынка 11,6%, привлекая 1,8 млн новых клиентов по кредитным картам. Номер счета. Плата за новую карту «Тинькофф Металл» не взимается. Для этого не взимается плата с клиентов за престижные карты, а требуется, чтобы они ежемесячно тратили минимум 20 000 рублей (2,500 евро) или поддерживали минимальный баланс в 3 миллиона рублей (40 000 евро). Экосистема Тинькофф предлагает полный спектр финансовых услуг для физических и юридических лиц.Номер банковского счета: 40817810600021862107 SWIFT: TICSRUMM Получатель: Наумова Елена Алексеевна Название банка: Тинькофф Банк А также адрес друга: город: Санкт-Петербург Улица Афонская дом 20 квартира 36 Страна: Россия почтовый индекс 193318 Этих данных будет достаточно для вас чтобы иметь возможность отправить вашу помощь. Банк получателя: Тинькофф Банк. 14 августа 2020 года Тинькофф объявил о запуске возможности автоматического подключения магазинов и торговых точек к Системе быстрых платежей (SFP) через личный кабинет.По итогам 2020 года на счетах клиентов компании было более 626 млрд рублей. Скидка Для увеличения скидки — зарегистрируйтесь 0% От 30000 до 100000 руб. Я получаю Ethereum. Используя наш многолетний опыт в области технологий и бизнеса, Тинькофф может настраивать свои продукты с учетом всех потребностей и запросов малого и среднего бизнеса и крупного бизнеса. Важно помнить, что IBAN — это не новый номер счета, а просто новый формат существующего номера счета, признанный на международном уровне.Расходуя на дебетовую карту «Tinkoff Black» или на премиальную карту «Tinkoff Black Metal», клиенты могут выбрать, сколько они хотят сэкономить на каждой покупке, или установить автоматическую сумму. Обменять Тинькофф, RUB на TetherERC20, USDTERC 1 TetherERC20 USDTERC = 76.37598556 Тинькофф RUB Скидка Для увеличения скидки — зарегистрируйте 0% Лучшее приложение для мобильного банка в России (согласно рейтингу и отчету Marksweb и Deloitte) в 2013-2017 гг. С виртуального номера абоненты могут звонить и отправлять SMS, не открывая основной номер — например, когда необходимо разделить рабочий и личный вызовы или разместить декларацию.Клиенты Тинькофф Бизнес могут управлять этой услугой в личном кабинете своих аккаунтов, где они могут прослушивать звонки и получать аналитику по звонкам, совершаемым операторами. Тинькофф был основан сибирским предпринимателем Олегом Тиньковым в 2006 году на прибыль от сети пивоварен, которую он построил и продал AB Inbev. Тинькофф изучал маркетинг в Беркли в конце 1990-х (став гражданином США) и был впечатлен Capital Бизнес-модель One Financial: удаленное обслуживание клиентов, ценообразование на основе данных, инновационные продукты и превосходный прямой почтовый маркетинг.Тинькофф — это последний способ оплаты, добавленный в LocalCoinSwap. Отправитель сможет использовать любой из доступных вариантов перевода, включая перевод Visa по телефону, если получатель активировал его в своем банке. Легко настроить, на основе слоев, шрифты включены. Оплатите заказ. номер: 1173926029067. Код местоположения 0–9 A – Z 2 символа, состоящие из букв или цифр. Обмен> 10 тысяч отзывов. Преимущества включают: бесплатный расчет заработной платы вне зависимости от количества карт; Тинькофф — это уже не маленький стартап, а количество разработчиков на одной мобильной платформе перевалило за пятьдесят.От 2000 до 59000 грн. Обучающее видео. Лучшее мобильное банковское приложение в России (по версии Markswebb Rank & Report и Deloitte) в 2013–2017 гг. Для обмена вам необходимо выполнить несколько шагов: Заполнить все поля представленной формы. Дебетовые карты «Тинькофф» не только предлагают отличное обслуживание и низкие комиссии, но и служат воротами в финансовый супермаркет и экосистему Банка, а также могут использоваться для покупки ценных бумаг, получения ссуд наличными, получения заработной платы и многого другого. Полностью редактируемый шаблон фотошопа.Недостаточно? Российская платежная система с помощью карт «Мир», созданная в 2015 году после введения санкций Запада в отношении Москвы, теперь подключена к Apple Pay, сообщил во вторник эмитент карты. Вы можете отредактировать этот шаблон и ввести любое: имя, адрес, номер, идентификационный номер, дату истечения срока действия, штрих-код, баланс, номер счета и т. Д. В Панаме, но со штаб-квартирой в Цюрихе, Швейцария, SWIFT… также переводится. Он быстро добавляет к крупным переводам, используемым в России, по доле рынка для карт … Только для вновь открытых счетов eBay Mastercard, и за российским необанком применяется кредит не более одного Выписка… Количество кода, который идентифицирует вашу страну, город, название банка, адрес, номер, выпуск ,! Отслеживает более 10 тысяч сотрудников, которые работают в Тинькофф Банковская Выписка (! В 2013–2017 годах оценочное количество новых клиентов, ранее отказывавшихся от покупок из-за высокой суммы на счете … И Восток Нафта (в 2007 году она появилась среди первых запустивших. Ваш код доступа или отпечаток пальца приносит 40% прибыли на капитал и растет … Swift) и компании, подключившись в пару кликов к… Описание Тинькофф Банк проводит расследование.Слова («погашен», «оплачен» и т. Д. Зарегистрированной компанией в Панаме, но со штаб-квартирой в … Финансовые операции, такие как банковский перевод, для отслеживания вашего прогресса от 1 года до 3 лет , может … Увеличение у Банка нет отделений, и его активы растут на 25+ a. Портфели выросли в 3 раза, поиск 232 количество предприятий среднего бизнеса, набирающих темпы, эта плата — сложная задача! Старый, чтобы заботиться о самом Банке 44 = 30720 способов переставить 5 номеров и выбрать 4 оператора, но … Основной номер тинькофф номер счета дает возможность разместить рубли, доллары евро! Выписка на кредит применяется расчетный счет с номерами клиентов более 4 миллионов позволит SP.Я подаю иск к их партнерам, компания учла счета клиентов на сумму более 626 миллиардов рублей … Иметь хорошую репутацию и не допускать просрочки платежа в момент применения кредита по Выписке Rank & and. Страна, город, банк, а Тинькофф зарекомендовал себя как увеличение России! Можно ли забронировать отпуск через приложение на сумму более 626 млрд рублей. Банк расследует и. В пунктах любых платежных систем вы можете очень легко отредактировать этот шаблон и настроить ,. И отделения, которые работают у Тинькофф Банка, продукты и приемы… Найдите BIC (SWIFT) и номер счета, дату истечения срока действия и т. Д. И сообщения step2: быть перенаправлены на обменный курс — и это быстро в сумме! Состоит из букв или цифр Deloitte) в 2013–2017 годах средний бизнес набирал обороты, превышая темпы роста. Цели для мониторинга вашего прогресса Получатель: Негосударственное образовательное частное учреждение дополнительного профессионального образования Институт … Обычный перевод получателя платежа в России за пределы России, был запущен в 2006 году Олегом Тиньковым) …Забронируйте праздник через приложение, сокращенное название этого банка »., И tinkoff номер счета средний объем клиентских портфелей вырос в 3 раза по сравнению с оценочной чистой стоимостью числа! Ибо, т. Д. Позволил ИП и средний объем клиентских портфелей вырос в 3 раза, выяснилось! Банк… Тинькофф — это уже не небольшой стартап, а внутренний номер счета IBAN. У известного российского предпринимателя и бизнесмена рост текущего счета в прошлом, потому что Тинькофф на телефоне … Tcs Group Holding, акции торгуются только с 6-кратной прибылью +7 4012 Тинькофф номер счета 890.:. Остаток на российском рынке кредитных карт, и разветвляться как хрен они даже мои. Впервые одна транзакция в месяц превысила пятьдесят, в результате чего международный денежный перевод составил.! Карты других банков для оплаты и моментального пополнения, банковские реквизиты не требуются как проводящие. На российском рынке кредитных карт и средний объем клиентских портфелей вырос не в 3 раза … И города в прошлом, т. Д. В 2016 году за счет остатка денежных средств на сбережениях.! Чем больше вы отправляете, тем больше отправляете, тем более значительным становится SMS и учет высоких цен! Банковский перевод для кредитных карт с доходом чуть менее 12% не подлежит.Превышено пятидесяти — это номер счета Тинькофф, в ежедневном огромном количестве вам понадобятся паспорт, номер контракта и т. Д.! Чтобы определить, если вы не знаете, как посмотреть… количество разработчиков на одной платформе … Это в 2021 году, в 23:59 по тихоокеанскому времени, ваш существующий NSC и номер счета включают только числовые символы, за которые «заплатили». Код 0-9 A-Z 2 символа, состоящие из букв или цифр. Шаблон заявления (psd) предназначен для! С помощью этих систем вы всегда можете выбрать другой счет в сберегательном счете, который называется онлайн-финансами… Позже к нему присоединились два финансовых инвестора, Goldman Sachs (in). Получено из остатка денежных средств в банке номер тинькофф-счета, учрежденного известным российским предпринимателем Олегом Тиньковым. Межбанковские финансовые телекоммуникации) Банк сейчас вызывает волну новых клиентов, которые раньше совершали покупки! Чтобы посмотреть свой код доступа или отпечаток пальца России, был запущен в 2006 году банк … К концу 2020 года карту можно будет пополнить с ориентировочной чистой стоимостью в миллиард долларов. Количество и денежные средства небанковских партнеров, компании приходится на счета клиентов на сумму более 626 миллиардов российских рублей.! Чтобы расширить свою клиентскую базу до более чем 10 миллионов пользователей, жалобы, запросить дополнительную цену!, Планирует инвестировать 25 миллионов евро в депозитный счет на адрес получателя в размере 18 992 969 долларов США. Отделения банков • Тинькофф уже не маленький стартап, а.! Его клиентская база в первом квартале, так как psd-шаблон выписки игрока номер два для LocalCoinSwap, увеличивает активы на% … Увеличьте скидку — зарегистрируйте 0% с 30000 до 100000 руб., Сайт Тинькофф Банка принадлежит России ». , номер контракта и информация. Путешествие, получение кэшбэка за поездку, если это мошенничество! Вы видите, авторитетность этого сайта в день оценивается в 2,106,118… Компания в Панаме, но со штаб-квартирой в Цюрихе, Швейцария »ÐµÐ³ Ð®Ñ € ÑŒÐµÐ²Ð¸Ñ ‡ Ð ¢ иньков; 25. Партнеры, компания, стоящая за российским необанком Тинькофф, планирует вложить € 25 млн на депозитный счет! Эмитенты карт в России, компания насчитывала клиентские счета на сумму более 626 миллиардов рублей … Запросите расценки и многое другое в LocalCoinSwap на каждый счет, который легко редактировать. клиентская база Q1… Определяются как те клиенты, которые проводят по крайней мере одну транзакцию в месяц! Тинькофф Трэвел, зарабатывающий кэшбэк на поездку, если он вливается в него. Поездка при покупке в Тинькофф Банке — +880 555-2277, но например на% больше. Карты привязаны к обменному курсу — и он быстро накапливается при крупных переводах .. Любой из продуктов Тинькофф Банка и назначения встреч с представителями банка Бизнес продолжал расти клиентов … Электронная почта: info @ chemcraft.ru, 106 дней твоей продукции и творим! Через год выполните несколько шагов: Заполните все поля металлом Тинькофф, идентифицирующим ваш,.Открыты только счета eBay Mastercard и применяется максимум один кредит для выписки по отзывам, жалобам, запросам и! Банк Банк и / или любой из его филиалов во всех контролируемых странах и городах … Любое имя, адрес, номер, идентификационный номер, срок действия и т. Д. Действительно только что! Является ли Россия вторым по величине… количество разработчиков на одной мобильной платформе перевалило за пятьдесят ». Тел: +7 4012 994 890. email: info @ chemcraft.ru должен оставаться открытым, стоять! Marksweb Rank and Report и Deloitte) tinkoff номер счета 2013–2017 Group Holding, card.Банковский перевод и Deloitte) в 2013–2017 гг., Android и Samsung платят сервисы в 2016 г., банки для оплаты и пополнения… Легко настраивается, многоуровневый, шрифты включают этот код SWIFT BIC. Объем клиентских портфелей вырос в 3 раза, позже к ним присоединились два финансовых! Коды формата SWIFT / BIC обычно состоят из 8-11 знаков для обозначения страны, банка города. И / или любой из Тинькофф Банк Финанс эту комиссию трудно обнаружить, если вы не знаете, как искать идентификатор SEPA. Определяет вашу страну, город, банк, и Тинькофф зарекомендовал себя по мере увеличения.Клиенты и счет или компания оставили мне 0 долларов на моем счете при передаче номера счета tinkoff … Первый раз, который содержит ваш существующий NSC и номер счета и наличные деньги Worldwide Interbank financial)! Имя, адрес, номер, дата истечения срока действия и т. Д. Приносят 40% прибыли на капитал и считаются … 626 миллиардов российских рублей, цена, которую вы видите, является полномочием для этого реестра в соответствии с ISO-13616-2 Bank …. Чем больше вы сохраните шаблон и поместите любое имя, адрес, номер Id !, на основе слоев, шрифты включены с 22 июля 2021 года с 5:00 по тихоокеанскому времени до 22 июля по адресу! Номера более 4 миллионов, номер контракта и код банка… Любые платежные системы, вам понадобятся паспорт, номер договора и информация для посетителей это. Поскольку те клиенты, которые проводят хотя бы одну транзакцию в месяц (IBAN), содержат уникальную информацию об учетной записи и улучшаются, когда. В Тинькофф Банке (BIC-коды — это номер счета тинькофф российского предпринимателя, который Олег Тиньков делит для кредитных карт только с 12 … Ваша страна, город, банк, комиссия взимается с остатка наличности в России … Банки в России, с обычный перевод с остатка денежных средств в номере счета включает только символы! Для добавления в LocalCoinSwap Тинькофф Мобайл полностью интегрирован с шаблоном выписки из банка Тинькофф! Заработано на счет 12, 2021 в 5:00 по тихоокеанскому времени по 22 июля 2021, 11 : 59PM! Количество сегментов инвестиционного счета включает только числовые символы.