Вторник , 24 мая 2022
Бизнес-Новости
Бизнес / Кредит на бизнес без залога и поручителей: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Кредит на бизнес без залога и поручителей: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Кредит для бизнеса без залога и поручителей – взять кредит (займ) для ИП, ОО, с нуля

Как получить кредит для бизнеса без залога?

Кредиты для ООО без залога и поручителей

Найти выгодный кредит для юридических лиц без залога и поручителей не просто. Большинство банковских программ предусматривает наличие материального обеспечения. Предприниматели, в свою очередь, не готовы передавать свое имущество под залог банку. Поэтому вопрос с поиском подходящего кредита без обеспечения остается открытым.

Компания «Залог-СПБ» готова предложить юридическим лицам помощь в получении заемных денег. Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет быстро находить наиболее удобные варианты кредитования на максимально выгодных условиях.

Как оформить кредит на ООО

Процедура оформления кредита для юридических лиц стандартна и не отличается от процесса получения займа физическими лицами:

  1. Подача заявки.
  2. Получение предварительного одобрения.
  3. Сбор документов.
  4. Оформление договора.

Разумеется, пакет документов ООО отличается от бумаг, которые необходимо предъявить физическим лицам для получения кредита. Портфель значительно толще:

  • последние редакции учредительных документов;
  • приказ, подтверждающий полномочия руководителя;
  • выписка из участников сообщества;
  • паспорта учредителей и руководителя;
  • лицензия, если есть, и т.д.

Как показывает практика, получить кредит без отказа для малого или среднего бизнеса сложно. Лишь незначительный процент организация беспрепятственно получают заемные средства с первой попытки. Чтобы сэкономить время, нужно обратиться к надежному кредитному брокеру.

Компания «Залог-СПБ» оказывает содействие в получение кредита для ООО с нулевой отчетностью. Оперативные сроки, индивидуальный подход к каждому клиенту, глубокий анализ текущей ситуации ― с «Залог-СПБ» ваш бизнес получит второе дыхание в кратчайшие сроки.

помощь в получении в Москве

Помощь в получении кредита для бизнеса — одна из услуг кредитного брокера «Роял Финанс». Наша компания много лет сотрудничает со многими банковскими структурами, поэтому помогает предпринимателям оформлять займы на максимально выгодных условиях. Опытные специалисты умеют находить выход из ситуаций разной сложности, так как хорошо разбираются во всех факторах, усложняющих получение денежных средств.

Почему клиенты ценят наш сервис по привлечению финансирования?
  • Без залога и поручителей.
  • Быстро: Предварительное решение по ИНН компании за 1 день.
  • Просто: Весь процесс происходит онлайн.
  • Минимальный пакет документов для окончательного решения.
  • Средства можно тратить на любые бизнес-цели.
  • Выгодно: Процентная ставка от 9,95%.
  • Срок кредита до 3 лет.
  • Без завышенных требований: С любыми оборотами, cрок ведения бизнеса от 6 месяцев.
  • Работаем по всей России. Особые условия для наших клиентов в московских банках-партнерах.
  • Индивидуальный подход: Персональное решение для каждого бизнесмена.

Помощь в получении кредита для бизнеса

Сегодня российские банки предпочитают кредитовать крупный бизнес и особенно лояльно относятся к проектам, связанным с государственными заказами. Таким образом, они ничем не рискуют и могут рассчитывать на погашение долга при любом раскладе. При этом предприятия малого и среднего бизнеса остаются не у дел, хотя тоже нуждаются в финансовой помощи. Многие бизнесмены жалуются на то, что финорганизации предлагают кредиты на невыгодных условиях, считают запрашиваемые суммы слишком большими и выносят отрицательное решение при малейших сомнениях в их платежеспособности.

Если вам нужна помощь в получении кредита в Москве без залога и поручителей для открытия, развития бизнеса, доверьтесь нашим экспертам, разбирающимся в политике банков. Они будут полезны, даже если у вас плохая кредитная история, есть непогашенная задолженность или вам требуется большая сумма. За время своей работы мы помогли предпринимателям получить деньги на разные цели: пополнение оборотных средств, покупку коммерческой недвижимости, оборудования, спецтехники. Некоторые ситуации казались безнадежными, но мы смогли найти оптимальные решения, которые позволили бизнесменам достичь намеченных целей.

Клиентам, обращающимся к нам за помощью для получения кредита на бизнес, мы предлагаем следующие услуги:

  • анализ финансовой документации;
  • помощь в подготовке пакета документов;
  • подбор оптимальной программы кредитования;
  • помощь в подаче заявки в столичные банковские учреждения;
  • детальное изучение предстоящей сделки;
  • полное сопровождение до получения денег.

Говоря о том, что поможем получить кредит малому (ИП) и среднему бизнесу на выгодных условиях, мы не подразумеваем какую-либо предоплату. Вы оплачиваете только результат, которым является гарантированное заключение сделки с выбранным банком. Следовательно, сотрудничество с нами полностью исключает риск потратить деньги впустую. И мы готовы это доказать уже сегодня. Звоните!

Кредиты бизнесу без залога: займы от ГК «ФИН-ЦЕНТР»

СРАВНИТЕ НАШИ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
И УСЛОВИЯ БАНКОВ

Убедитесь сами в наших возможностях и преимуществах!


СУММА КРЕДИТОВАНИЯ

МЫ: до 150 млн.руб — Банки: зависит от банка


СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ

МЫ: 15 минут — Банки: 1 неделя


СРОКИ ПОЛУЧЕНИЯ ДЕНЕГ

МЫ: 1 день — Банки: 7-14 раб. дней


СРОК ФАКТИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ

МЫ: любой —

Банки:  не менее 12 месяцев


СТАВКА ПО КРЕДИТУ

МЫ: 10% в год — Банки:  не менее 13%  в год


ОТРИЦАТЕЛЬНЫЙ БУХ.БАЛАНС

МЫ: оформляем — Банки:  не кредитуют


ЯРКО-ВЫРАЖЕННАЯ СЕЗОННОСТЬ КОМПАНИИ

МЫ: оформляем — Банки:  не кредитуют


ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

МЫ: оформляем — Банки:  не кредитуют


ЦЕЛИ КРЕДИТОВАНИЯ

МЫ: любые — Банки:  зависит от банка


ВОЗРАСТ УЧРЕДИТЕЛЯ

МЫ: 18-75 лет — Банки: 30-60 лет


Кредиты для бизнеса | процентные ставки, условия получения

Кредит Сумма Ставка, % годовых Срок Обеспечение Заявка
до 2000 млн.

до 15%

до 3 лет Поручители, Без поручителей, Залог, Без залога
от 300000 до 15 млн.

от 29,5%

1 год Поручители, Без залога
от 5 млн. до 150 млн.

от 26,5%

до 10 лет Поручители, Залог, Без залога
от 300000 до 150 млн.

от 26,5%

от 1 года до 10 лет
Поручители, Без поручителей, Залог, Без залога
от 500000 до 2000 млн.

до 16%

до 10 лет Поручители, Без поручителей, Залог, Без залога
от 3 млн. до 1000 млн.

от 13,5% до 15%

до 3 лет Поручители, Без поручителей, Залог, Без залога
от 3 млн. до 1000 млн.

до 15%

до 3 лет Поручители, Без поручителей, Залог, Без залога
от 500000 до 20 млн.

от 27,9% до 29%

от 13 мес. до 10 лет Залог
от 500000 до 5 млн.

от 27,5% до 28%

от 13 мес. до 5 лет Поручители, Залог, Без залога
от 300000 до 1 года Поручители, Залог
от 300000 до 1 года Поручители, Залог
от 300000 до 1 года Поручители, Залог
от 300000 до 1 года Поручители, Залог
от 300000 до 52 млн. от 3 мес. до 8 лет Без поручителей, Залог, Без залога
от 100000 до 10 млн. до 1 года Без поручителей, Залог, Без залога
от 500000 до 52 млн. от 3 мес. до 10 лет Без поручителей, Залог
от 300000 до 52 млн. от 3 мес. до 8 лет Без поручителей, Залог, Без залога
до 3 млн. до 2 лет Поручители, Без залога
от 500000 до 10 млн. до 7 лет Поручители, Залог
от 1 млн. до 10 млн. до 2 лет Поручители, Залог, Без залога
от 100000 до 3 млн. до 2 лет Поручители, Без поручителей, Без залога
от 1 млн. до 50 млн. до 2 лет Поручители, Залог
от 500000 до 50 млн. до 7 лет Поручители, Залог, Без залога
от 1 млн. до 50 млн. до 5 лет Поручители, Залог
от 300000 до 7 млн. до 2 лет Поручители, Без поручителей, Без залога
от 500000 до 50 млн. до 2 лет Поручители, Залог
от 100000 до 10 млн. до 3 лет Поручители, Без залога
от 100000 до 90 млн. до 3 лет Поручители, Залог, Без залога
до 99 млн. от 1 года до 10 лет Поручители, Залог
до 50 млн. до 40 мес. Без поручителей, Без залога
от 300000 до 1,5 млн. от 6 мес. до 5 лет Поручители, Без залога
от 1 млн. до 20 млн. от 1 года до 5 лет Поручители, Залог
до 40 млн. до 3 лет Поручители, Без залога
от 1 млн. до 100 млн. от 1 года до 5 лет Поручители, Залог
до 20 млн. до 30 мес. Поручители, Залог, Без залога
до 10 млн.

от 19,1%

до 7 лет Поручители, Залог, Без залога
до 10 млн.

от 0,7%

до 5 лет Без поручителей, Без залога
Поручители, Залог
Поручители, Залог
от 1 года до 3 лет Поручители, Залог, Без залога

Оцениваем риски при привлечении финансирования на развитие бизнеса

Как предпринимателю сохранить компанию и не лишиться свободы после получения кредита или использования альтернатив банковскому финансированию?

Малому и среднему бизнесу для развития часто необходимо быстрое и недорогое финансирование. Но получить денежные средства, особенно значительные суммы, обычно сложно. Однако это не означает отсутствие возможности. Тем более что со стороны государства принимаются меры для улучшения ситуации. Например, с этого года банки могут получать субсидии, если предоставляют предпринимателям кредиты по льготной процентной ставке. Как стать участником новой кредитной программы для малого бизнеса – можно узнать, ознакомившись с публикацией «Владельцам малых предприятий станет проще привлечь средства на развитие».

Вместе с тем необходимо знать, каким критериям должны отвечать предприниматель и бизнес, чтобы получить кредит, какие дополнительные гарантии для этого следует предоставить, какие имеются альтернативные способы привлечения финансирования и чем они могут быть выгоднее. Еще важнее анализировать правовые риски и оценивать возможные последствия. Нельзя забывать, что привлечение финансирования открывает новые возможности, но поспешные решения могут лишить предпринимателя не только бизнеса и имущества, но и свободы.

Что надо знать о поручительстве и залоге?

Чтобы коммерческую организацию рассматривали в банке как заемщика, необходимо предоставить подтверждение того, что компания ведет безубыточную деятельность – чаще не менее 12 месяцев. И этим список требований не ограничивается. Предприниматель должен быть готов предоставить поручительство и залог.

Вопросы поручительства регулируются ст. 361–367 ГК РФ. Дополнительные разъяснения можно найти в Постановлении Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством». Поручительство представляет собой обязательство поручителя возвратить кредитору долг заемщика, если последний окажется неплатежеспособным. Банки часто требуют поручительство не только генерального директора, но еще и собственников или даже членов семьи гендиректора и учредителей. При этом поручителю придется солидарно или субсидиарно отвечать за долги по кредиту, даже если с заемщиком его уже ничего не будет связывать.

Солидарное поручительство предполагает возможность кредитора в случае нарушения обязательств со стороны заемщика истребовать сумму как с него, так и с поручителя или предъявить требования к обоим. Если этот вопрос будет решаться в судебном порядке, исполнительный лист суд выдаст на всю сумму с требованием к должнику и поручителю. С этим документом кредитор сможет обратиться в банк или в службу судебных приставов, чтобы принудительно взыскать задолженность.

Предприниматель, который вынужден выступить в роли поручителя, должен помнить о том, что поручительство предполагается солидарное, если не оговорено иное. Но есть возможность ограничить объем обеспечиваемых поручительством требований. Например, договор поручительства может быть заключен под отлагательным или отменительным условием. Это значит, что он вступит в силу или прекратит свое действие при наступлении определенных обстояльств – допустим, при выходе учредителя из состава участников общества. Не стоит забывать, что поручительство может распространяться только на часть обязательств.

Кроме того, в договоре можно предусмотреть субсидиарное поручительство. Оно предполагает взыскание с поручителя только в случае, если не увенчалось успехом взыскание с должника.

Чтобы получить в банке кредит или заем, поручительства обычно недостаточно. При поручительстве без залога предприниматель может рассчитывать только на овердрафт, который чаще составляет около половины среднемесячного оборота по счету компании за последние три месяца. Для получения значительной суммы необходимо предоставить залог. Это один из способов обеспечения обязательств. Правовые особенности залога регламентируются ст. 334–358.18 ГК РФ.

Чем может быть опасно предоставление поручительства и залога?

С проблемами предприниматели сталкиваются, когда слишком увлекаются проектом, не просчитывают все варианты, соглашаются на невыгодные условия или не читают многостраничный договор, давая поручительство или предоставляя залог. Часто это связано с тем, что бизнесмен доверяет своим штатным юристам, которые не всегда компетентны. Не исключена и умышленная халатность с их стороны. Она может выражаться в заключении сделки, которая предусматривает заведомо невполнимые обязательства и в итоге приведет к штрафным санкциям, возможны также удлиненный срок поручительства, внесудебный порядк изъятия залога и др.

Кроме того, предприниматели порой доверяют устным договоренностям. В подобных случаях события могут развиваться так: неисполнение обязательств, прописанных на бумаге, приведет к банкротству компании и возбуждению уголовного дела с привлечением к ответственности предпринимателя, который искренне полагает, что прав, поскольку устных-то договоренностей он не нарушал. При этом суд будет руководствоваться подписанными документами, а не устными показаниями.

Стоит учитывать, что компании часто привлекают десятки и сотни миллионов. Потому всегда есть риск, что в отношении бизнесмена, предоставившего поручительство, будет возбуждено исполнительное производство на многомиллионные суммы. Это значит, что на счета предпринимателя будет наложен арест, как и на его имущество, в том числе на транспортные средства и доли в компании. Более того, оно и вовсе может быть изъято. Также могут ограничить выезд за рубеж. Партнеры и контрагенты начнут ставить под сомнение платежеспособность предпринимателя. Имущества может оказаться недостаточно для покрытия долгов, а это не оставит возможности для получения нового финансирования. Все это отрицательно скажется на бизнесе.

Случается, что собственник компании, предоставивший поручительство или залог, не следит за действиями наемного директора. Потому привлеченные денежные средства могут быть потрачены впустую, а собственнику придется лично покрывать долг и лишиться имущества. Особенно серьезно стоит вопрос, когда закладывалось единственное жилье. И даже если суд признает директора виновным в совершении действий, направленных на причинение вреда компании, собственнику это не поможет избежать финансовой и имущественной ответственности. Это объясняется тем, что суд в случае отсутствия нарушений со стороны кредитора будет защищать его интересы, ведь он не может отвечать за действия компании-должника. А вот поручителя с директором явно связывают доверительные отношения, если он выразил готовность нести ответственность по его обязательствам.

Необходимо также помнить об иных рисках, связанных с предоставлением залога. Часто на балансе компании не числится пригодное для залога имущество. А поскольку залогодателем не обязательно должен выступать заемщик, т.е. организация, бизнесмен нередко закладывает свое личное имущество. В качестве залога банки предпочитают видеть ликвидную недвижимость. Автомобили для этого обычно не подходят, даже дорогостоящие. В такой ситуации предприниматель иногда вынужден закладывать свою единственную квартиру или дом. При этом залогодатели нередко жалуются на значительное занижение реальной стоимости залога. Имущество оценивается обычно по цене ниже рыночной. Кредит выдается примерно в размере 50% от суммы оценки. Из-за обесценивания залога предприниматель не получает необходимую сумму для развития бизнеса, а в случае его неплатежеспособности часть долга может остаться даже после реализации заложенного имущества. Поэтому рекомендуется внимательно читать договор и не допускать передачи в залог имущества по существенно заниженной стоимости. Помните: запуск проекта с недостаточным финансированием может привести к убыткам, банкротству и неисполнению обязательств.

К чему приведет банкротство компании и предпринимателя, не справившегося с обязательствами?

Даже отсутствие поручительства не всегда избавит предпринимателя от обязанности лично выплачивать привлеченное в компанию заемное финансирование. Например, при признании организации банкротом или исключении компании-должника из ЕГРЮЛ. Долг в таких случаях переходит к предпринимателю в порядке субсидиарной ответственности. И он не может быть списан в случае личного банкротства предпринимателя. Более того, появится запрет участвовать в управлении юридического лица, т.е. предприниматель лишается права создавать новый бизнес и руководить им в течение трех лет. Могут быть наложены и иные ограничения, которые описаны в ст. 213.30 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ (ред. от 27 декабря 2018 г.) «О несостоятельности (банкротстве)».

Если предприниматель не смог обеспечить взятых на компанию финансовых обязательств, то возможно и возбуждение уголовного дела. Это чаще происходит, когда сумма долга большая, а кредитор крайне негативно настроен, что обычно объясняется поведением бизнесмена. Статья 159 УК РФ позволяет квалифицировать неисполнение обязательств как хищение денежных средств, совершенное путем обмана или злоупотребления доверием. Следствие в данном случае будет настаивать на том, что умысел был направлен на завладение деньгами при отсутствии намерения исполнить обязательство, что было обманным путем прикрыто договорными отношениями. О последствиях возбуждения уголовного дела и привлечения предпринимателя в качестве обвиняемого можно рассказывать долго. Главное – риск оказаться в СИЗО в связи с избранием меры пресечения в виде заключения под стражу и арест имущества. Это полностью парализует деятельность предпринимателя и лишит его возможности решать вопрос мирным путем, скажется на репутации, приведет к потере доверия и, хуже того, нескольких лет жизни, проведенных в СИЗО или колонии в случае, если дело передадут в суд и будет вынесен обвинительный приговор.

Почему нужно быть осторожным с посредниками, помогающими получить кредит?

Нередко предприниматели обращаются к кредитным брокерам, которые помогают в сборе и подготовке документов, чтобы ускорить процесс получения кредита. Но взаимодействие с незарекомендовавшими себя посредниками может привести к непредсказуемым результатам. Работая по предоплате, посредники далеко не всегда выполняют свои обязательства. Кроме того, конфиденциальная информация может быть передана конкурентам, использована для создания фирм-однодневок и в дургих неправомерных целях.

О том, как информация о компании и кредиторская задолженность используются для получения контроля над активами предприятия, читайте в публикации «Как не допустить рейдерского захвата бизнеса».

В чем состоят преимущества и недостатки альтернатив банковскому финансированию?

1. Предприниматель может привлечь финансирование не только посредством получения банковского кредита. Следует рассматривать и альтернативные варианты. К ним можно отнести обращение за денежными средствами к микрофинансовой организации или частному инвестору. Преимуществами этих вариантов являются скорость получения денежных средств и индивидуальный подход. Но в таких случаях нужно быть особенно внимательным. Частный инвестор и МФО могут быть заинтересованы в изъятии заложенного имущества по заведомо низкой цене. Для этого создаются ситуации, в которых предприниматель совершает ошибки или проявляет неосмотрительность, доверяя устным договоренностям. Это приводит к нарушению обязательств со стороны предпринимателя, что позволит впоследствии обратить взыскание на заложенное имущество.

Нужно также помнить: если предпринимателю предлагают под залог сумму, которой не хватит для реализации проекта, не стоит брать такой кредит или заем. Лучше уж так, чем заложить единственное жилье или имущество, находящееся на балансе компании, и потерпеть фиаско из-за недостаточности финансирования.

2. Приобретение оборудования, транспортных средств и спецтехники возможно по договору лизинга. Так можно сэкономить за счет скидки поставщика для лизинговой компании. Есть программы, позволяющие согласовать сделку за один-два дня для бизнеса, который работает более 6 месяцев. Для этого нужно будет предоставить учредительные документы, а также финансовые документы в упрощенной форме, последние иногда и вовсе не требуются. Ставка по договору лизинга может быть очень привлекательной. Некоторые программы дают и другие преимущества.

Однако предпринимателю не стоит забывать о том, что имущество до выкупа будет находиться в собственности лизинговой компании. В случае просрочки лизингодатель сможет без судебного разбирательства забрать его. Также могут возникнуть сложности, если лизингодатель уйдет в банкротство.

3. Предпринимателям, которые работают с крупными сетевыми копаниями, может быть интересно получение оборотных средств по договору факторинга. Такой договор является трехсторонним и предусматривает предоставление одной стороной (фактором) денежных средств другой стороне (компании, поставившей товары или оказавшей услуги) в счет будущих требований по оплате от третьего лица (покупателя).

Договор факторинга может быть регрессным и безрегрессным. В первом случае фактор взыскивает плату по своему выбору с покупателя или поставщика, а во втором задолженность подлежит взысканию с покупателя. По договору факторинга предполагается оплата до 95% поставленного товара или оказанных услуг под залог дебиторской задолженности. Это может помочь предпринимателю в пополнении оборотных средств.

При этом стоит учитывать, что регрессный факторинг более привлекателен для фактора, предоставившего денежные средства. В этом случае предприниматель должен быть готов вернуть деньги, если это не сделает покупатель. Ну и, конечно, стоит помнить, что получение оборотных денежных средств по договору факторинга несет дополнительные расходы для предпринимателя, поэтому необходимо просчитывать целесообразность такой сделки.

В заключение стоит отметить: предприниматель не должен отказываться от финансирования из-за возможных неприятных последствий. Однако подходить к его привлечению нужно осмотрительно. Важно проанализировать перспективы проекта и оценить правовые риски.

Как получить бизнес-кредит без личной гарантии

Обеспеченные кредиты

Обеспеченные кредиты требуют, чтобы заемщик предоставил актив в качестве залога по кредиту. Такой актив может включать в себя дом или транспортное средство. Обеспеченные кредиты распространены с ипотекой недвижимости или автокредитами. Если заемщик не выполняет платеж, кредитор берет на себя право собственности на актив и может использовать его для взыскания остатка кредита.

Кредит под залог, как правило, лучше всего подходит для приобретения активов для бизнеса, таких как офисная недвижимость или оборудование для использования в бизнесе.Кредит будет иметь более низкую процентную ставку, чем необеспеченный кредит и может не требовать личной гарантии.

Необеспеченные кредиты

Необеспеченные кредиты не требуют залога при выдаче кредита. Если заемщик не выполняет платеж, кредитор должен подать в суд на взыскание причитающихся средств.

Эти типы бизнес-кредитов лучше всего подходят для повседневных потребностей в оборотном капитале, для первоначального начала бизнеса или на случай чрезвычайной ситуации. Необеспеченные кредиты, как правило, имеют более высокую процентную ставку и могут потребовать личной гарантии.

Как получить бизнес-кредит без личной гарантии

Чтобы получить необеспеченные бизнес-кредиты (без гарантии), вы должны иметь представление о доступных типах финансирования. Есть четыре основных типа кредитов, которые можно получить без личной гарантии. К ним относятся срочный кредит, кредитная линия для бизнеса, выставление счетов продавцам и финансирование счетов.

Срочные кредиты и бизнес-линии кредита доступны через традиционные коммерческие банки, но может быть сложнее получить необеспеченные кредиты без личной гарантии.Существуют альтернативные кредиторы, но они обычно взимают более высокую процентную ставку, если не предоставляются личные гарантии.

Выставление счетов продавцам и финансирование счетов включают получение средств через дебиторскую задолженность компании. По сути, счета-фактуры используются в качестве залога для получения средств. Либо бизнес-клиент, либо кредитор могут предоставить эти типы кредитов, но стоимость финансирования может быть высокой, особенно когда клиенты не оплачивают свои счета вовремя.

Виды кредитов, не требующих залога

Существуют некоторые формы финансирования, не требующие залога.К ним относятся:

Необеспеченные бизнес-линии кредита

С помощью этого типа кредита кредитор утверждает вас и ваш бизнес на определенную сумму, которая может быть использована в любое время. Это похоже на кредитную карту в том, что вы используете только то, что вам нужно, а проценты начисляются только на сумму займа. Необеспеченные бизнес-линии лучше всего подходят для нужд оборотного капитала или для экстренного финансирования.

Торговые авансы наличными

Выдача наличных продавцом предоставляет определенную сумму денег в виде процента от прогнозируемых продаж.Аванс погашается по мере того, как клиенты осуществляют платежи за товары или услуги ежедневно, еженедельно или ежемесячно.

Торговые авансы наличными имеют чрезвычайно высокие процентные ставки. Важно иметь четкое представление о соглашении о погашении, прежде чем соглашаться на выдачу наличных продавцом.

Деловые кредитные карты

Подобно необеспеченной кредитной линии для бизнеса, бизнес-кредитная карта предоставляет вашей компании определенную сумму средств, которую можно использовать по мере необходимости.

Проценты и ежемесячные платежи зависят от суммы займа и условий договора. Эти типы кредитов лучше всего подходят для нужд оборотного капитала или экстренного финансирования.

Другие варианты финансирования бизнеса

Существует несколько других способов финансирования ваших бизнес-операций, в том числе:

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования используется для приобретения определенного оборудования для вашего бизнеса. Обычно оборудование используется в качестве залога по кредиту.Если компания не выполняет обязательства по погашению, кредитор будет иметь право конфисковать оборудование для погашения остатка кредита.

Этот тип финансирования отлично подходит для покупки оборудования, которое можно использовать для поддержки операций бизнеса. Процентные ставки для финансирования оборудования ниже, чем они были бы для необеспеченной кредитной линии.

Финансирование счетов

Существует несколько различных методов финансирования счетов, но все они требуют залога счетов клиентов в обмен на финансирование.Сумма, полученная в результате финансирования счетов-фактур, будет варьироваться, но обычно составляет от 50% до 80% стоимости заложенных счетов-фактур, в зависимости от профиля риска клиента.

Кредитор взимает с предприятия комиссию за финансирование счетов, что может быть очень дорого, особенно если клиенты не платят вовремя. Этот вид финансирования можно получить без личного поручительства.

Могу ли я получить бизнес-кредит или другое финансирование?

Нужны средства для развития вашего бизнеса? Fundid переосмысливает то, как предприятия получают финансирование, необходимое для роста.Присоединяйтесь к нашей программе сопоставления грантов и ищите гранты на рынке грантов.

Бизнес-кредиты, которые вы можете получить без личной гарантии

Раскрытие информации для рекламодателей и редакторов

Большинство кредитов для малого бизнеса требуют личной гарантии, особенно если это необеспеченные кредиты без залога. Но если вы не уверены, что хотите, чтобы ваши личные активы были на кону, если ваш бизнес потерпит неудачу, вариантов не так много.

К счастью, есть несколько бизнес-кредитов и кредитных линий, которые вы можете получить без личной гарантии.И хотя они, как правило, взимают более высокие процентные ставки, чем кредиты, обеспеченные залогом или вашими личными активами, возможно, стоит избавить себя от беспокойства.

Узнайте, на какие бизнес-кредиты вы имеете право без личной гарантии

Получите персонализированные кредитные матчи после регистрации бесплатной учетной записи Nav.Это не повредит вашей кредитной истории.

Зарегистрироваться

Что такое личная гарантия?

Личная гарантия, также называемая солидарной ответственностью, необходима для того, чтобы вы стали поручителем своего бизнеса по кредиту. Если ваша компания не может погасить долг, вы несете юридическую ответственность за осуществление платежей.

А если вы не можете этого сделать, кредитор может потребовать погашения ваших личных активов, таких как дом, автомобиль или инвестиции.

В зависимости от кредитора вам может потребоваться подписать неограниченную или ограниченную личную гарантию. С неограниченной гарантией вы соглашаетесь нести ответственность за выплату всей суммы основного долга и процентов по кредиту, если ваш бизнес не может этого сделать. Как правило, это тип гарантии, которую вы подписываете, если являетесь единственным владельцем своего бизнеса.

Ограниченная личная гарантия, с другой стороны, распространена в компаниях, у которых несколько владельцев.Каждому владельцу или партнеру назначается процент от долга, и ваша ответственность ограничивается вашей долей.

Почему корпоративным кредиторам требуется личная гарантия

Кредитование малого бизнеса — дело рискованное. В результате у большинства бизнес-кредиторов есть минимальные требования к доходам и времени в бизнесе, а также к залогу.

Однако при необеспеченных кредитах кредитору нужна определенная форма уверенности в том, что он вернет свои деньги, если ваш бизнес не пойдет.Эта уверенность приходит в форме личной гарантии.

Имейте также в виду, что если структура вашего бизнеса ограничивает вашу ответственность, это не относится к личной гарантии.

Бесплатный вебинар: Какой бизнес-кредит я могу получить? | 46 мин

Мы рассмотрим, что ищут кредиторы в зависимости от типа финансирования бизнеса, чтобы вы могли лучше оценить, что лучше всего соответствует вашим потребностям и квалификации.

Посмотреть вебинар

Коммерческие кредиты без личной гарантии

Коммерческие кредиты без личных гарантий встречаются редко, но они существуют. Вот наш лучший выбор.

Фундаментный ящик

Fundbox предлагает заемщикам два типа бизнес-кредитов: финансирование счетов и кредитная линия.Оба варианта лучше всего подходят для предприятий с краткосрочными потребностями в капитале.

Благодаря финансированию счета-фактуры вы можете получить аванс до 100% неоплаченного счета-фактуры, причитающегося вам. Fundbox использует счет в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить его.

Условия погашения включают 24 или 48 недель, и вы можете профинансировать до 100 000 долларов США. Fundbox взимает от 5% до 7% от общей стоимости счета, что дает вам годовую процентную ставку от 13,44% до 67,70%.

Чтобы претендовать на финансирование счетов, вам необходим расчетный счет компании.Вам также необходимо подключить свое бухгалтерское программное обеспечение и иметь с ним данные как минимум за три месяца. Минимального кредитного требования нет.

С помощью кредитной линии Fundbox кредитор предлагает финансирование до 100 000 долларов США с еженедельными платежами на срок до 12 недель. Однако, если вы хотите увеличить кредитную линию после первоначального розыгрыша, вам может потребоваться подписать личную гарантию на добавленную сумму. Годовая ставка колеблется от 10,1% до 68,7%.

Чтобы соответствовать требованиям, вы, как правило, должны быть в бизнесе не менее трех месяцев с годовым доходом не менее 25 000 долларов США.Вам также нужен счет в банке для бизнеса. Однако минимального кредитного требования нет.

Кредитная линия Fundbox — это здравый подход к финансированию малого бизнеса. Узнать больше

StreetShares

StreetShares требует личной гарантии по срочному кредиту и кредитной линии. Но вы можете избежать этого, если вы имеете право на финансирование контракта кредитора.

С помощью этого продукта вы можете получить до 90% от подтвержденной суммы счета на общую сумму до 500 000 долларов США. Годовые процентные ставки варьируются от 10% до 12%, а период погашения зависит от условий счета.

Чтобы получить право на контрактное финансирование, вы должны быть главным государственным подрядчиком или субподрядчиком компании из списка Fortune 500. Тем не менее, нет никаких требований к доходам или личному кредиту.

Суть

Получить доступ к бизнес-кредиту без личной гарантии непросто.Если вы не являетесь государственным подрядчиком или субподрядчиком компании из списка Fortune 500, Fundbox — ваш лучший вариант. Даже в этом случае короткие сроки погашения кредитора и отсутствие настоящего бизнес-кредита могут затруднить его использование для некоторых предприятий.

В результате стоит подумать о других кредиторах, которые требуют личной гарантии. Если вы это сделаете, убедитесь, что у вас есть бизнес-план, и избегайте брать взаймы больше, чем вы можете лично погасить, в случае, если бизнес потерпит неудачу.

Хотя это может показаться пугающим, это может предоставить вам ресурсы, необходимые для вывода вашего бизнеса на новый уровень.

Связанные ресурсы:

Эта статья была первоначально написана 11 декабря 2018 г. и обновлена ​​14 июля 2021 г.

Оцените эту статью

В настоящее время эта статья имеет 16 рейтингов со средним показателем 2,5 звезды.

class=»blarag»>

Без залога? Вы все еще можете получить кредит для малого бизнеса

Большинству кредиторов малого бизнеса потребуется залог для обеспечения кредита. Это особенно обескураживает владельцев малого бизнеса, у которых нет достаточного залога, когда им нужен кредит.

Хорошие новости? Connect2Capital строит сеть специализированных кредиторов, которые предоставляют кредиты без залога — необеспеченные кредиты. Если у вас нет бизнес-активов для покрытия вашего финансирования, вы все равно можете получить одобрение на получение кредита.

Продолжайте читать, чтобы узнать все, что вам нужно знать о необеспеченных кредитах для малого бизнеса.

Что такое обеспечение малого бизнеса?

Мы все знакомы с обеспечением личных кредитов: ваш дом является залогом вашей ипотеки или ваш автомобиль является залогом вашего автокредита.Залог малого бизнеса состоит из использования активов в вашем бизнесе в качестве гарантии того, что вы погасите кредит. Залогом малого бизнеса может быть:

  • Собственность и недвижимость, принадлежащая бизнесу.
  • Оборудование и инструменты, используемые для предоставления товаров и услуг.
  • Товарно-материальные запасы, которые вы продаете клиентам.
  • Дебиторская задолженность и счета к оплате.
  • Денежные сбережения и депозиты вашего предприятия.

Кредитор потребует подтверждения стоимости любого залога малого бизнеса, который вы предоставляете.

Какова цель обеспечения малого бизнеса?

Залог вашего малого бизнеса — это то, что кредитор будет использовать для гарантии возврата денег, которые вы заняли. Процесс обычно работает следующим образом:

  1. Вы не соблюдаете график погашения и не вносите необходимые платежи по кредиту.
  2. Кредитор предупреждает вас о неуплате долга.
  3. Вы попали в задолженность и дефолт по своему долгу.
  4. Кредитор конфискует залог, который вы использовали для обеспечения кредита.
  5. Кредитор продает эти активы, чтобы возместить часть или все деньги, которые он вам одолжил.

В чем разница между обеспеченным и необеспеченным кредитом для малого бизнеса?

Проще говоря, обеспеченный кредит означает, что вы гарантируете кредит бизнес-залогом, а необеспеченный кредит означает, что вы не предоставляете залог в качестве гарантии.

Всякий раз, когда кредиторы одалживают деньги, они берут на себя риск того, что заемщик не вернет их. Залог помогает снизить этот риск: владельцы бизнеса будут отдавать приоритет выплатам, поскольку потеря бизнес-активов может быть очень разрушительной.

Какие варианты кредитования у меня есть, если я не могу предоставить залог для малого бизнеса?

Для начала, вы уверены, что у вас нет залога? Например, неоплаченные счета или дебиторская задолженность (которые есть у большинства предприятий) иногда могут использоваться в качестве залога, особенно если вы используете факторинг счетов или финансирование дебиторской задолженности. Точно так же деньги на вашем корпоративном банковском счете могут быть обеспечены залогом, или, если у вас есть транспортное средство для бизнеса, вы можете использовать его.

Если у вас недостаточно активов или других способов обеспечения кредита, вы все равно можете занять деньги. В зависимости от кредитора у вас может быть один или несколько из следующих вариантов:

  • Предоставление общего общего залогового права на все активы.
  • Обеспечьте гарантию того, что вы лично погасите кредит в случае банкротства предприятия.
  • Получение полного необеспеченного кредита.

Что такое общее деловое удержание?

Общий залог определяется Объединенным торговым кодексом (UCC).Фактически это означает, что если вы не погасите свой долг, кредитор может конфисковать любые активы в вашем бизнесе, чтобы погасить то, что вы должны. Иногда кредитор не будет оценивать общее удержание, но согласие на это дает ему право продать бизнес-активы и имущество, чтобы возместить свои убытки.

Что такое личная гарантия?

Личная гарантия означает, что, если ваш бизнес не может позволить себе погасить кредит, владелец бизнеса (вы) погасите кредит из ваших личных финансов и активов.Это может означать осуществление платежей с вашего собственного банковского счета, продажу собственности и недвижимости или другие уступки для погашения кредита. В некоторых случаях вы можете попросить кого-то другого подписать кредит вместе с вами, и этот подписывающий также будет нести ответственность за погашение кредита.

Личная гарантия также может сочетаться с залоговым правом на личное имущество, что означает, что кредитор может конфисковать часть вашего личного имущества, если вы не выполните свои обязательства по личной гарантии.

Обратите внимание, что защита ответственности, обеспечиваемая наличием отдельного юридического лица, такого как общество с ограниченной ответственностью или корпорация, обычно не распространяется на личные гарантии.Другими словами, вы обязуетесь погасить любой бизнес-долг, независимо от правовой защиты, предоставляемой вашим бизнесом.

Что такое полностью необеспеченный кредит?

Это именно то, на что это похоже: кредит, который вы можете взять у специализированного кредитора, который не требует, чтобы вы предлагали какие-либо активы, залоговые права или личные гарантии в качестве обеспечения. Обычно вам нужно иметь отличный личный кредитный рейтинг, если вы хотите занять деньги без каких-либо других требований.

Существуют ли риски, связанные с деловыми залогами и личными гарантиями?

Да. Залоговое удержание бизнеса фактически дает кредитору полные права продать что-либо в вашем бизнесе, чтобы вернуть сумму кредита. Это окажет большое влияние на успех вашего бизнеса, особенно если с финансами и так туго.

Персональная гарантия означает, что ваши деньги и активы находятся на крючке в случае неуплаты. Это может иметь серьезные последствия, если вам нужно продать автомобиль, недвижимость или другое личное имущество, на которое вы рассчитываете.

Перед заключением кредитного договора важно понимать свои юридические обязательства.

Необеспеченные кредиты дороже, чем обеспеченные кредиты?

Могут быть. Дополнительный финансовый риск, который берет на себя кредитор, может выражаться в:

  • Более высоких процентных ставках, чем при обычном кредите.
  • Различные условия погашения задолженности.
  • Предоплата за получение кредита в первую очередь.

Когда вы подаете заявку через нашу партнерскую сеть, вы получите всю информацию, необходимую для принятия наилучшего решения для вашего бизнеса.

Чем может помочь Connect2Capital?

Мы считаем, что каждый бизнес заслуживает доступа к ответственным кредиторам, предоставляющим кредиты по разумной цене, независимо от ваших обстоятельств. Наша кредитная сеть предоставляет широкий спектр кредитов для малого бизнеса, включая необеспеченное кредитование.

Бизнес-кредиты без обеспечения — Кредиты для малого бизнеса

Обеспеченные кредиты являются наиболее распространенной формой бизнес-кредитов, предоставляемых кредиторами. Обеспеченный кредит требует, чтобы заемщик заложил активы в качестве залога.Это поможет кредиторам повысить безопасность своих фондов. Из-за характера большинства залоговых требований по кредитам многим владельцам малого бизнеса трудно предоставить залог, необходимый для получения кредита. Однако некоторые кредиторы готовы финансировать бизнес кредиты без залога. Этот тип кредитования фонда известен как бизнес-кредит без залога.

Бизнес-кредит без залога почти полностью противоположен обеспеченному бизнес-кредиту с точки зрения его квалификационных требований. Он не требует какой-либо формы залога, прежде чем он может быть одобрен.Это облегчает жизнь заслуживающим доверия малым предприятиям, которым трудно предоставить залог. Бизнес-кредит без залога предоставляется строго на доверие к бизнесу. Как правило, для того, чтобы получить бизнес-кредит без залога, вы должны иметь хороший кредитный рейтинг. Это поможет кредитору поверить в вашу способность погасить долг.

Как правило, беззалоговый бизнес-кредит работает противоположным образом по сравнению с обеспеченным бизнес-кредитом. Кредит без залога не требует залога, и одобрение основывается исключительно на эффективности бизнеса с точки зрения его кредитного рейтинга.Бизнес-кредит без залога представляет собой большой риск для кредиторов, поэтому он имеет более высокую процентную ставку. Процентная ставка бизнес-кредита без залога может быть в два раза выше, чем у обеспеченного бизнес-кредита.

Иногда от заемщиков может потребоваться предоставить личную гарантию в случае дефолта. Дефолт может произойти, если заемщик не в состоянии погасить основную сумму займа и его проценты. Кредитор свяжется с поручителем, если заемщик не обязуется погасить долг в установленные сроки.

Бизнес-кредиты без залога могут поставляться с несколькими вариантами финансирования или пакетами, начиная от кредитов по кредитным картам и заканчивая кредитами до зарплаты. Тем не менее, все они в целом могут быть отнесены к категории срочных кредитов или возобновляемых кредитов.

Срочный кредит

Срочный кредит является распространенным типом обеспеченного бизнес-кредита. Он также доступен в качестве бизнес-кредита без залога. Срочный кредит – это кредит, который имеет определенный график погашения. Продолжительность погашения, ежемесячные суммы погашения и фиксированная процентная ставка часто указываются в срочных кредитах.

Возобновляемый заем

Как следует из названия, возобновляемый заем — это заем, который позволяет заемщику снять и погасить определенную сумму денег на постоянной основе до истечения срока действия соглашения. По сути, возобновляемый кредит позволяет вам использовать средства всякий раз, когда они необходимы, после чего вы будете возвращать их (и использовать их повторно, если это необходимо).

Бизнес-кредит без залога от Globelend Capital очень легко и быстро получить. Вы должны знать следующее о наших бизнес-кредитах без залога:

  1. Без залога

Вы не обязаны предоставлять какой-либо залог до того, как ваш кредит будет одобрен.Это похоже на каждого поставщика бизнес-кредита без залога. Наши кредиты без залога легко доступны. Всего за несколько дней ваш кредит может быть одобрен и выплачен на ваш банковский счет.

  1. Без сложной документации

Вам не нужно предоставлять какие-либо основные документы, прежде чем ваш кредит может быть одобрен. Может потребоваться отчет о движении денежных средств (чтобы мы могли изучить финансовые показатели вашего бизнеса). Наш бизнес-кредит без залога — это вариант финансирования для малого бизнеса, нуждающегося в быстром финансировании.

  1. Хороший кредитный рейтинг

Для того, чтобы претендовать на наш бизнес-кредит без обеспечения, вы должны иметь хороший кредитный рейтинг. Это поможет нам получить представление о том, насколько надежными вы можете быть с точки зрения погашения долга. Вы можете увеличить свой кредитный рейтинг, чтобы повысить шансы на получение бизнес-кредита без залога.

  1. Требуется личная гарантия

Иногда от вас может потребоваться предоставление личной гарантии.Как правило, это помогает кредиторам снизить риск, связанный с кредитом без залога. Ваш поручитель может быть надежным человеком в вашей сфере деятельности.

Globelend Capital предлагает потрясающие бизнес-кредиты без залога на сумму от 25 000 до 500 000 долларов. Кредит может пойти выше, чем это, в зависимости от достигнутого соглашения. В Globelend Capital мы знаем, насколько тревожным для малого бизнеса может быть отказ в кредите из-за отсутствия залога. С другой стороны, мы знаем, насколько важно для вашего малого бизнеса иметь неограниченный доступ к быстрым кредитам для дальнейшего роста бизнеса.Вот почему мы предлагаем удивительные бизнес-кредиты без залога, чтобы помочь бизнесу двигаться вперед.

Наши бизнес-кредиты без залога, которые легко получить, имеют относительно справедливые условия погашения и процентные ставки. Как правило, беззалоговые бизнес-кредиты, как известно, имеют более высокие процентные ставки, но наши довольно низкие, с продолжительностью погашения до 5 лет. Globelend Capital очень прост и прозрачен в своем процессе, и вы можете рассчитывать на нас в отношении ваших бизнес-кредитов без залога в любое время.Подайте заявку на наш бизнес-кредит без залога сегодня, чтобы насладиться нашими удивительными предложениями.

Лучшие необеспеченные бизнес-кредиты | US News

Кредиты для малого бизнеса обычно требуют обеспечения, которое может быть деловым или личным и включать недвижимость, оборудование, сбережения или другие активы. Но если у вас нет залога для залога кредита или вы не хотите рисковать личными активами, у вас есть варианты бизнес-кредита без залога.

Необеспеченные бизнес-кредиты могут быть более сложными для получения, и могут иметь более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты, но они несут меньший риск для заемщиков.Что вы узнаете здесь:

  • Как работают необеспеченные бизнес-кредиты?
  • Где можно получить необеспеченный бизнес-кредит?
  • Как выбрать лучший необеспеченный бизнес-кредит?

Каковы лучшие необеспеченные бизнес-кредиты?

Новости США провели углубленный обзор ведущих кредитных компаний малого бизнеса, чтобы рекомендовать лучших альтернативных кредиторов, предлагающих необеспеченные бизнес-кредиты. Рекомендации основаны на ключевых факторах, включая рейтинги обслуживания клиентов, требования к залогу и варианты кредита.

Лучший для больших сумм кредита

Основанная в 2013 году, Fundbox обслуживает более 70 000 малых предприятий с помощью кредитов, обеспеченных партнерами-инвесторами. Заемщики могут получить возобновляемые кредитные линии до $ 100,000.

Лучший вариант для быстрой выплаты

TD Bank предлагает кредиты для малого бизнеса в 15 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. Заемщики могут выбирать между срочными кредитами, кредитными линиями, коммерческими ипотечными кредитами и кредитами для управления малым бизнесом.

Компания BlueVine, основанная в 2013 году, предоставила финансирование на сумму более 9 миллиардов долларов США более чем 200 000 клиентов.Предпринимательский кредитор ориентируется на малый бизнес, предлагая бизнес-линии кредита до 250 000 долларов США и факторинг счетов-фактур с кредитными линиями до 5 миллионов долларов США. BlueVine также предлагает онлайн-программу для поставщиков и оплаты счетов, а также расчетные счета для бизнеса. Кредитор обслуживает заемщиков по всей стране и имеет три офиса в Редвуд-Сити, Калифорния; Гретна, Луизиана; и Джерси-Сити, штат Нью-Джерси.

Лучший по наличию продукта

Rapid Finance предлагает кредитные линии, выдачу наличных для продавцов и промежуточные ссуды для управления малым бизнесом на сумму от 5000 до 1 миллиона долларов.Доступно одобрение в течение 24 часов, выплата в течение одного дня.

Лучшие варианты кредита

Biz2Credit была основана в 2007 году как платформа для предоставления малым предприятиям финансирования в соответствии с их потребностями, связывая заемщиков с кредиторами, которые предлагают ряд вариантов кредита и кредита. Платформа организовала финансирование малого бизнеса на сумму более 3 миллиардов долларов для тысяч американских компаний.

Что такое необеспеченные бизнес-кредиты?

Необеспеченные бизнес-кредиты не требуют залога для обеспечения кредита.В отличие от других вариантов кредита для малого бизнеса , вы не будете закладывать недвижимость, оборудование или другие личные или деловые активы для его обеспечения.

«Необеспеченный кредит может обеспечить необходимое финансирование для бизнеса, который сталкивается с кризисом или возможностью», — говорит Джерри Детвейлер, директор по образованию Nav, ресурса по финансированию малого бизнеса.

Типы необеспеченных кредитов для малого бизнеса, которые обычно доступны, включают:

Срочные кредиты: Срочные кредиты предоставляют малым предприятиям единовременную сумму оборотного капитала, которая представляет собой кредит, возвращаемый в течение установленного периода времени с согласованным график платежей.Краткосрочные бизнес-кредиты могут быть доступны, но они могут быть сложными для малого бизнеса или стартапа из-за более крупных платежей.

Кредитные линии для бизнеса: При наличии необеспеченной кредитной линии для бизнеса кредитор утверждает для вас возобновляемую кредитную линию. Необеспеченная кредитная линия для бизнеса работает аналогично кредитным картам; существует максимальный лимит, который вы можете взять взаймы, и с вас будут взиматься проценты только за сумму денег, которую вы занимаете. Вы можете использовать бизнес-направление для оборотного капитала, заполнения пробелов в денежных потоках или развития своего бизнеса.

Варианты более рискованного необеспеченного финансирования

Финансирование счетов: Финансирование счетов может быть ссудой оборотного капитала для малых предприятий, борющихся с проблемами денежных потоков из-за неоплаченных счетов. При финансировании счетов вы продаете свои неоплаченные счета кредитору со скидкой, обычно около 80% от стоимости счетов.

Кредитор будет требовать оплаты полной стоимости от клиентов. В то время как финансирование счетов легко обеспечить, сборы могут быстро накапливаться, поэтому владельцы малого бизнеса должны тщательно учитывать расходы.

Выдача наличных для продавца: Выдача наличных для продавца предлагает быстрый доступ к капиталу с единой суммой наличных за процент от прогнозируемых продаж. Вы погасите аванс плюс любые сборы либо частью будущих продаж по кредитной и дебетовой карте, либо фиксированными ежедневными или еженедельными переводами с вашего корпоративного банковского счета. Поскольку у них обычно есть процентные ставки, которые могут достигать трехзначных цифр, выдача наличных продавцом часто не является разумным выбором.

Как работают необеспеченные бизнес-кредиты?

Варианты необеспеченного финансирования бизнеса работают так же, как традиционные кредиты для малого бизнеса, за исключением того, что вы не обязаны предлагать какую-либо форму залога.Не каждый заемщик может предоставить залог для кредита для малого бизнеса.

Многие альтернативные кредиторы выдают кредиты малому бизнесу, не требующие залога. Вместо этого они предлагают необеспеченные кредиты на основе кредитоспособности вас или вашего бизнеса.

Где можно получить необеспеченный бизнес-кредит?

Банки или кредитные союзы могут предлагать необеспеченные срочные кредиты или кредитные линии для бизнеса, но вы, скорее всего, найдете необеспеченный бизнес-кредит у альтернативного кредитора.Альтернативные кредиторы, как правило, представляют собой фирмы, занимающиеся финансовыми технологиями, или финтехи, которые используют автоматизированные технологии для определения вашей кредитоспособности, и некоторые из них могут взимать более высокие процентные ставки, чем традиционные кредиторы.

Альтернативные кредиторы обычно являются лучшим вариантом, чем обращение к долга по кредитной карте , и они могут предложить меньше бюрократических проволочек, чем коммерческий кредитор, объясняет Филипп Руссо, старший бизнес-консультант Центра развития малого бизнеса Луизианы в Университете Луизианы в Лафайет.

«Процесс подачи заявки обычно прост, быстр и не влияет на ваш кредитный рейтинг », — говорит Руссо. «Как правило, кредиты необеспечены и могут покрыть небольшие стартовые расходы и оборотный капитал».

Является ли необеспеченное финансирование малого бизнеса хорошей идеей?

Необеспеченные бизнес-кредиты могут быть хорошим выбором для малых предприятий, у которых нет залога или устоявшихся кредитных рейтингов.

Несмотря на то, что у необеспеченных бизнес-кредитов есть недостатки, в частности, они могут быть дороже, чем традиционные бизнес-кредиты, необеспеченные бизнес-кредиты не обязательно являются чем-то плохим.

«Если вам нужны деньги быстро, чтобы воспользоваться прекрасной возможностью, то это может иметь смысл», — говорит Детвайлер. «Или если у вас есть кризис, который можно преодолеть, а не усугубить, с помощью краткосрочного кредита, это имеет смысл».

Преимущества необеспеченных бизнес-кредитов

Их легко получить: Необеспеченные бизнес-кредиты получить легче, чем обеспеченные бизнес-кредиты, и обычно они предлагают более быстрый процесс подачи заявки и финансирование. Некоторые доставляют средства уже через один рабочий день или на следующий рабочий день.

Одобрение может быть быстрым: Необеспеченные бизнес-кредиты обычно выдаются быстрее, чем обеспеченные кредиты. Некоторые кредиторы одобряют заявки на необеспеченные бизнес-кредиты всего за 24 часа. Другие формы финансирования, такие как обеспеченный бизнес-кредит или кредит, гарантированный Администрацией малого бизнеса, могут занять месяц или больше, чтобы быть одобренным.

У вас могут быть ограничения на использование: Необеспеченные бизнес-кредиты обычно не имеют многих ограничений, за исключением запрета на использование средств для незаконной деятельности, азартных игр или покупки ценных бумаг.

Потеря вашего залога может быть более сложной задачей: Хотя кредитор может конфисковать залог с общим залогом, если ваш бизнес не выполнит обязательства по обеспеченному кредиту, кредитор должен иметь постановление суда, чтобы конфисковать ваш бизнес или личное имущество.

Необеспеченные кредиты могут быть погашены в случае банкротства: Если ваше предприятие объявляет себя банкротом, суд может погасить необеспеченные кредиты. Обеспеченные кредиты, как правило, не погашаются.

Недостатки необеспеченных бизнес-кредитов

Требуются личные гарантии: При необеспеченном бизнес-кредите кредиторы обычно запрашивают личных гарантий .Хотя вам не нужно предоставлять конкретный актив при оформлении кредита, вы по-прежнему несете личную ответственность за возврат кредита, если у вас есть личная гарантия.

Вы можете заплатить высокую процентную ставку: Необеспеченные бизнес-кредиты более рискованны для кредиторов, поэтому процентные ставки по необеспеченным бизнес-кредитам часто выше, чем по обеспеченным бизнес-кредитам. Ваш бизнес, скорее всего, будет платить больше за проценты в течение срока действия необеспеченного кредита, чем обеспеченный кредит на ту же сумму с более низкой процентной ставкой.

Обычно они имеют более короткие сроки погашения: Сроки погашения необеспеченных бизнес-кредитов обычно короче, чем у обеспеченных бизнес-кредитов, и могут требовать более частых платежей, что означает, что вы должны быть готовы погасить кредит быстро. Обеспеченные бизнес-кредиты могут предлагать более гибкие варианты погашения.

У них, как правило, более строгие квалификационные требования: Получение необеспеченных бизнес-кредитов может быть затруднено. Если у вас или вашего бизнеса плохая кредитная история , кредитор вряд ли одобрит вашу заявку.

Однако некоторые кредиторы не так сильно взвешивают требования к кредитному рейтингу и смотрят в первую очередь на годовой доход вашего бизнеса, объясняет Детвейлер. Например, вы можете соответствовать требованиям на основе годового дохода от кредитной карты или онлайн-продаж и получать аванс на эти средства.

Как выбрать лучший необеспеченный бизнес-кредит?

При выборе лучшего необеспеченного бизнес-кредита обратите внимание на квалификационные требования кредитора, варианты необеспеченного кредита, стоимость и рейтинги обслуживания клиентов.Учет этих факторов поможет вам найти лучшие варианты.

Не тратьте время и деньги в процессе подачи заявки с кредитором, который в конечном итоге не одобрит вас. Посмотрите на эти основные квалификационные требования, чтобы определить, может ли кредитор предложить вам кредит:

  • Требование к минимальному кредитному рейтингу (личному и деловому). Кредиторы могут проверять ваш бизнес или личный кредитный рейтинг, или и то, и другое.
  • Минимальное время работы. Большинство необеспеченных бизнес-кредиторов не работают со стартапами. Обычно им требуется как минимум два года в бизнесе, хотя некоторые варианты необеспеченного финансирования бизнеса принимают стартапы или предприятия с доходом менее 12 месяцев.
  • Минимальный годовой доход. Некоторые кредиторы предоставляют финансирование стартапам без минимального годового дохода. Если это так, другие факторы могут быть более весомыми, такими как кредитоспособность и прогнозируемый годовой доход.

Типы кредита: Ограничьте поиск кредиторами, которые предлагают тип кредита, который вы ищете, будь то срочный кредит, бизнес-кредитная линия, финансирование счетов или оплата наличными.

Ограничения по кредиту: Найдите кредитора, который предложит необеспеченные бизнес-кредиты в нужной вам сумме. Слишком маленькая ссуда может обременить вас платежами, с которыми вам, возможно, будет трудно справиться, пренебрегая при этом достаточным удовлетворением ваших потребностей в капитале.

Срок погашения: Необеспеченные бизнес-кредиты обычно имеют более короткие периоды погашения, чем обеспеченные, что означает более высокие ежемесячные платежи.Вам нужно смотреть не только на период погашения, но и на частоту платежей.

Кредит, который обходится дешевле в долгосрочной перспективе, как правило, лучше всего подходит для вашего бизнеса. Внимательно изучите все расходы, связанные с покупкой кредита, в том числе:

  • Процентная ставка
  • Авансовый платеж
  • Плата за создание
  • Дополнительные сборы

Остерегайтесь онлайн-мошенников . Они часто создают заслуживающие доверия сайты, предназначенные для того, чтобы обманом заставить вас отправить им деньги для получения кредита, который никогда не материализуется.

«Они могут чувствовать себя как глоток свежего воздуха, потому что они одобрят вашу заявку, когда другие этого не сделают», — говорит Детвейлер. «Но затем они требуют, чтобы вы отправили им деньги авансом, чтобы покрыть «первые три ежемесячных платежа» или «страховку». не спрашивай об этом. Кроме того, обратитесь в прокуратуру вашего штата, чтобы убедиться, что кредитор уполномочен выдавать кредиты в вашем штате.

Как можно предотвратить дорогостоящие ошибки с необеспеченными бизнес-кредитами?

Если вам срочно нужны деньги, а кредит SBA или финансирование от традиционного кредитора не подходят, действуйте с осторожностью при получении необеспеченного бизнес-кредита. Перенапрячься легко, особенно если вам нужно финансирование раньше, чем позже.

Вот как избежать дорогостоящих ошибок при получении необеспеченных бизнес-кредитов:

Составьте подробный бизнес-план.

Написание подробного бизнес-плана необходимо для получения любого типа бизнес-кредита. Кредитор внимательно изучит сильные и слабые стороны вашего бизнеса, в том числе ваши кредитные торговые линии с другими предприятиями, выписки с банковских счетов, размер прибыли и прогнозы доходов.

Убедитесь, что ваши личные финансы в порядке.

Владельцы малого бизнеса должны следить за тем, чтобы их личные финансы были в порядке, так как это часто может иметь значение при рассмотрении вопроса о необеспеченном бизнес-кредите.Высокий личный кредитный рейтинг может помочь вам получить кредит.

Хотя вы можете претендовать на необеспеченный вариант финансирования бизнеса с низким минимальным кредитным рейтингом, у вас будут лучшие и более доступные варианты с хорошей кредитной историей. Проверьте и улучшите свои личные и деловые кредитные рейтинги, прежде чем подавать заявку на необеспеченный бизнес-кредит, советует Детвайлер.

Спланируйте, как вы будете использовать средства.

Продолжительность и тип кредита должны соответствовать цели кредита.Например, необеспеченная кредитная линия может быть подходящим вариантом для владельцев малого бизнеса, которым нужен капитал для покрытия краткосрочных расходов, таких как заработная плата, в ожидании оплаты клиентами.

Или, если вы планируете купить оборудование, которое будете использовать в течение следующих трех-пяти лет, срочная ссуда, которая выплачивается, когда она становится полезной, является подходящим видом финансирования.

Подготовьтесь к коротким периодам погашения.

Поскольку необеспеченные бизнес-кредиты обычно имеют более короткие сроки погашения, чем другие формы финансирования, посчитайте и убедитесь, что вы сможете управлять платежами.Тщательно оцените прибыльность и денежный поток вашего малого бизнеса.

Прежде чем получить необеспеченный бизнес-кредит, взвесьте затраты и выгоды. Хотя необеспеченные бизнес-кредиты не требуют залога и имеют быстрый процесс одобрения, они, как правило, дороже для заемщика, с более высокими процентными ставками и личными гарантиями.

Если вы обнаружите, что необеспеченный бизнес-кредит может не соответствовать вашим потребностям, рассмотрите другие варианты. Например, если у вас есть залог, который вы могли бы предложить, но не хотели предоставлять его, обеспеченная линия финансирования может иметь больше смысла.

Вы также можете подумать о творческих способах получения финансирования. Это может включать краудфандинг, обращение к друзьям и членам семьи за кредитом или использование структуры кооперативного бизнеса, которая позволяет инвесторам влиять на решения и делиться прибылью.

Раскрытие информации о рекламе: некоторые из кредитных предложений на этом сайте от компаний которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на какие-либо редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем.Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Займы на открытие бизнеса без залога в 2022 году

У вас есть большие мечты начать бизнес, но нет начального капитала? В нашем руководстве показано, как получить кредит для малого бизнеса без залога и даже с плохой кредитной историей.

Существует множество различных типов предпринимателей и столько же типов стартапов, но всех их объединяет одно: потребность в капитале.Их бизнес-идеи могут быть ценными, но у большинства начинающих владельцев малого бизнеса нет средств на собственных банковских счетах, чтобы покрыть стартовые расходы. Звучит знакомо?

К счастью, нехватка капитала не означает, что вам нужно отодвинуть свои стартап-мечты на второй план. Множество вариантов кредита для стартапа позволит вам финансировать новый бизнес, не опустошая свой личный банковский счет.

Однако есть одна вещь, которая удерживает вас от подачи заявки на кредит.Если вам не хватает залога для поддержки кредита, вы можете колебаться, чтобы двигаться вперед с кредитором. Если это проблема, с которой вы столкнулись, продолжайте читать. В этом посте обсуждаются варианты кредита для вашего стартапа, когда вы не можете предоставить залог. Мы рассмотрим, что такое залог, почему некоторые кредиторы требуют его, как получить кредит для малого бизнеса с плохой кредитной историей и без залога, а также варианты финансирования, не требующие залога.

Что такое обеспечение? Короткий учебник для начинающих

Залог — это физический актив, который предоставляется для обеспечения вашего кредита.Это показывает кредитору, что вы серьезно относитесь к своему кредиту и планируете производить все платежи в соответствии с договоренностью. Если вы не выполняете условия своего кредита, вы не выполняете условия соглашения, и кредитор может конфисковать залог, который затем продается для погашения долга.

Несколько вещей могут быть использованы в качестве залога. Бизнес-оборудование, транспортные средства, имущество и инвентарь являются распространенными формами залога при поиске бизнес-кредита. Любое ценное имущество, которое кредитор может продать, может считаться залогом, даже дебиторская задолженность.

Обеспеченные и необеспеченные кредиты: знайте разницу

При поиске кредита для малого бизнеса вы, вероятно, встречали термины «обеспеченный» и «необеспеченный». Если кредит обеспечен, он поддерживается той или иной формой залога. Кредитор наложит залог на заложенный актив и будет иметь право наложить арест на него и продать его, если вы по умолчанию по кредиту. Невыплата кредита в соответствии с договором также негативно повлияет на вашу кредитную историю. Жилищная ипотека — это тип обеспеченного кредита, при котором приобретаемая недвижимость является залогом кредита.

Необеспеченный кредит, с другой стороны, не требует, чтобы вы внесли определенный залог для поддержки кредита. Если вы не выплачиваете кредит в соответствии с договоренностью, кредитор не может конфисковать ваше имущество. Тем не менее, кредитор может добиваться решения против вас в суде, если вы не выполняете обязательства по кредитному договору. Как и в случае с обеспеченным кредитом, дефолт по необеспеченному кредиту негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Считаются ли личные гарантии залогом?

Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы подписали личную гарантию для получения кредита.Подписывая личную гарантию, вы даете кредитору обещание погасить кредит. Эта личная гарантия снимает с кредитора часть риска. Если вы не выполните это обещание, кредитор имеет право ликвидировать личные активы, включая личную недвижимость, транспортные средства или даже ваши личные банковские счета.

Поскольку личная гарантия не привязана к конкретному активу, она не считается залогом. В некоторых случаях он заменяет залог, когда у заемщика нет актива для обеспечения кредита.Важно отметить, что как обеспеченные, так и необеспеченные кредиты могут потребовать личной гарантии. Это зависит от кредитора, поэтому обязательно изучите вопрос, прежде чем подписывать пунктирную линию.

Большинство кредиторов требуют, чтобы все заемщики, владеющие не менее 20% акций компании, подписали личную гарантию. Если у вас есть поручитель по кредиту, поручитель, как правило, должен подписать личную гарантию. В некоторых случаях от вашего супруга также может потребоваться подпись, даже если он не указан в кредите.Это делается для того, чтобы исключить любые конфликты по поводу совместной собственности.

Дают ли банки бизнес-кредиты без залога?

В большинстве случаев банки требуют залога для традиционных бизнес-кредитов. Но есть несколько исключений из этого правила. Например, заемщики с отличной кредитной историей и стабильными доходами от бизнеса в течение длительного периода могут получить меньший банковский кредит без залога. Тем не менее, даже от самого квалифицированного заемщика может потребоваться предоставление залога в зависимости от запрашиваемой суммы займа и политики банка.

Заемщики, у которых нет залога, также могут подать заявку на получение кредита Ассоциации малого бизнеса (SBA). Программа 7 (a) предлагает долгосрочные бизнес-кредиты под низкие проценты без требований к залогу для кредитов до 25 000 долларов США. Эти кредиты могут быть получены через одобренного SBA кредитора, в который входят банки и кредитные союзы.

Почему кредиторы просят залог по стартовым кредитам

Так почему же большинство кредиторов требуют залога для стартовых кредитов?

Для кредиторов все дело в риске.Заемщики с хорошим личным кредитом, налаженным бизнесом и солидным доходом считаются менее рискованными. Эти заемщики получают более низкие процентные ставки, более высокие кредитные лимиты и кредиты, которые не должны быть обеспечены залогом.

Рискованные заемщики представляют собой большую проблему. Кредиторы могут быть готовы дать деньги взаймы этим заемщикам, но они хотят максимально снизить риск. Вот почему более рискованные заемщики получают более низкие кредитные лимиты, более высокие процентные ставки и могут быть обязаны предоставить залог.Если кредитор не может получить то, что ему причитается, из-за дефолта заемщика, залог может быть конфискован и продан, что позволяет кредитору вернуть свои средства.

Кредиторы рассматривают стартапы как риск, потому что они еще не зарекомендовали себя как успешные. Годовой доход или кредитная история компании не учитываются. Другими словами, кредитор не уверен в том, что заемщик желает или может своевременно выплачивать кредит в соответствии с договоренностью. Имея актив, поддерживающий кредит, кредиторы чувствуют себя более уверенно при кредитовании новых предприятий и стартапов, владельцев бизнеса без идеальной кредитной истории и других заемщиков с высоким уровнем риска.

Недостатки получения стартового кредита без залога

Вам не совсем повезло, если у вас нет залога для получения стартового кредита. Некоторые кредиторы будут работать с вашей ситуацией, чтобы помочь вам получить необходимые средства.

К сожалению, получение кредита без залога имеет несколько недостатков. Важно полностью взвесить все за и против этих кредитов, прежде чем брать на себя обязательства.

Более высокие процентные ставки

Без залога стоимость вашего кредита может быть выше.Некоторые кредиторы готовы финансировать начинающие предприятия с более высокой процентной ставкой, чем более устоявшиеся предприятия или владельцы бизнеса, у которых есть залог.

Эти повышенные процентные ставки могут добавить сотни или даже тысячи долларов к тому, что вы должны, поэтому убедитесь, что вы точно понимаете, сколько будет стоить ваш кредит. Затем решите, стоит ли тратить деньги или вам лучше выбрать другой путь финансирования.

Более короткие сроки погашения

Как правило, кредиты с наиболее благоприятными условиями погашения резервируются для наиболее кредитоспособных заемщиков (т.д., налаженные предприятия). Если вам нужен стартовый кредит и у вас нет залога, возможно, вам придется взять краткосрочный кредит. Вместо того, чтобы возвращать средства в течение более длительного периода, вам придется погасить кредит быстрее — например, за три или шесть месяцев. От вас также может потребоваться более частые платежи в зависимости от выбранного вами кредитора (например, еженедельно или раз в две недели, а не ежемесячно).

Опять же, важно полностью оценить все за и против условий погашения любого кредита, который вам предлагают, чтобы решить, подходит ли он для вашего бизнеса.

Меньший выбор кредитора

Просмотрите веб-сайт Merchant Maverick, и вы найдете лишь небольшую часть кредиторов, готовых работать с владельцами малого бизнеса. Однако, чтобы претендовать на получение кредита, вы должны соответствовать всем требованиям кредитора. Хотя эти требования различаются, многие кредиторы исключают начинающие предприятия и требуют минимального периода работы в бизнесе, например, одного года. Другие могут быть более склонны работать со стартапами, но требуют залога для обеспечения кредита. Если вы не соответствуете этим требованиям, вам придется искать другого кредитора.

Нижние пределы заимствования

Предоставление залога означает, что у вас есть шкура в игре. Это позволяет кредиторам чувствовать себя более уверенно, кредитуя вас. Со многими кредиторами вы сможете занять больше средств, чем без залога.

Более строгие требования

Чтобы получить стартовый кредит без залога, ваша заявка должна быть сильной в других областях (например, высокий личный кредитный рейтинг). Мы вернемся к этому чуть позже, а пока просто знайте, что вы можете столкнуться с гораздо более строгими требованиями к заимствованиям, если вам не хватает залога для обеспечения вашего кредита.

Где взять стартовый кредит без залога

Если недостатки беззалогового стартового кредита не отпугнули вас, вы на один шаг ближе к началу кредитного процесса. Однако, как и многие новые владельцы бизнеса, вы можете не знать, где взять кредит. Можно рассмотреть несколько вариантов кредитования.

Кредиторы онлайн

Ряд онлайн-кредиторов готовы выдавать кредиты стартапам без залога при условии, что заемщик соответствует всем остальным требованиям.

Работа с онлайн-кредитором имеет несколько преимуществ. Процесс быстрый, простой и может быть выполнен онлайн из дома или офиса. Многие онлайн-кредиторы также предъявляют более мягкие требования, чем банки и другие традиционные кредиторы. Однако следует отметить, что большинство онлайн-кредиторов требуют, чтобы вы подписали личную гарантию, прежде чем вы будете профинансированы.

Возьмите личный кредит для бизнеса

Если у вас хороший кредитный рейтинг и достаточный годовой доход, вы можете претендовать на получение личного кредита, который можно использовать для деловых целей.В зависимости от того, насколько сильна ваша заявка, вы можете претендовать на более низкие ставки и более длительные сроки, чем кредиты для малого бизнеса.

Вы можете подать заявку на личные кредиты через интернет-кредитора, банк, кредитный союз или другое финансовое учреждение.

Краудфандинг

У вас есть идея нового продукта или интересный бизнес, который вы готовы запустить? Если да, то краудфандинг может стать решением ваших проблем с капиталом. Запуская краудфандинговую кампанию в Интернете, ваша задача — убедить других дать деньги на финансирование вашего стартапа.Вам не нужен залог, но в некоторых случаях вы можете предложить льготу, чтобы люди делали пожертвования. Например, если вы запускаете новый продукт, вы можете предложить первые деньги или крупную скидку тому, кто сделает пожертвование. В других случаях вы можете работать с меньшим количеством кредиторов и предлагать долю в своем бизнесе в обмен на финансирование.

В краудфандинге нет многих проблем, связанных с традиционным кредитованием, но вам нужно приложить больше усилий, чтобы получить финансирование, например, поделиться своей кампанией в социальных сетях.

CDFI

Финансовые институты развития сообществ (CDFI) являются частными кредиторами, которые предоставляют финансирование и другие ресурсы для развития сообществ. Эти кредиторы работают с заемщиками, которые не могут претендовать на финансирование в другом месте. Сюда входят меньшинства, женщины и стартапы.

CDFI

могут предоставить доступные варианты долгосрочного финансирования для стартапов, но это не правильный вариант, если вы ищете быстрое финансирование, поскольку процесс подачи заявки может быть довольно длительным.

Друзья и семья

Возможно, вы этого не осознавали, но, возможно, вы уже знаете кредитора, готового рискнуть. Вы можете попросить у друга или члена семьи кредит или даже инвестиции в обмен на долю в вашем бизнесе.

Несмотря на то, что вы знаете этого кредитора лично, важно, чтобы все было профессионально. Убедитесь, что вы обращаетесь к другу или члену семьи, как и к любому другому кредитору. Не забудьте убедиться, что все договоры составлены и подписаны для легализации сделки.Самое главное, не пренебрегайте своей частью сделки. Многие хорошие отношения испортились из-за неудачной сделки.

Как получить кредит для малого бизнеса с плохой кредитной историей и без залога

Через альтернативного кредитора можно получить кредит для малого бизнеса без залога и с низким кредитным рейтингом. Однако важно отметить, что условия этих кредитов гораздо менее благоприятны, чем традиционные кредиты, выдаваемые заемщикам с залогом и/или высоким кредитным рейтингом.

Бизнес-кредиты для стартапов без залога и плохой кредитной истории имеют более короткие сроки, более высокие процентные ставки и более низкие лимиты заимствования. Проанализируйте стоимость займа и сравните варианты кредитования с плохой кредитной историей, чтобы найти ставки и условия, которые лучше всего подходят для вашего бизнеса.

Как повысить шансы на одобрение

Получение бизнес-кредита для вашего стартапа может быть затруднено, даже при наличии залога. Но полное исключение залога из уравнения может сделать получение финансирования почти невозможным.

Это возможно получить финансирование, однако. Но это может быть проблемой. Если вы планируете подать заявку на получение кредита без залога, вы должны убедиться, что предоставили кредитору сильную заявку на получение кредита, чтобы показать, почему они должны предоставить вам кредит.

Как узнать, достаточно ли мощно ваше приложение? Начните с рассмотрения 5 кредитов.

  • Символ:  Ответственно ли вы своевременно производите платежи? Кредиторы хотят работать с заемщиками с низким уровнем риска и высоким уровнем кредитоспособности.Кредиторы узнают больше о вашем персонаже, просмотрев ваш личный кредитный профиль и рекомендации.
  • Вместимость:  Сможете ли вы погасить кредит? Кредиторы будут смотреть на финансовые документы, годовой доход и даже прогнозируемый доход, чтобы увидеть, можете ли вы с финансовой точки зрения справиться с ответственностью по кредиту. При оценке потенциала кредиторы также будут смотреть на соотношение вашего долга к доходу и коэффициент покрытия обслуживания долга.
  • Капитал: Сколько ваших собственных средств пойдет на ваш бизнес? Кредиторы будут учитывать, сколько капитала вы готовы вложить в свой бизнес.Заемщики, желающие инвестировать собственные средства, считаются менее рискованными.
  • Условия:  Кредиторы также изучают условия, прежде чем принять решение об одобрении вашего кредита. Это включает в себя состояние экономики, вашу отрасль, ваших конкурентов и текущие процентные ставки.
  • Залог: Залог, конечно же, это то, о чем мы говорили в этом посте. Если вам не хватает залога, вы захотите максимально укрепить остальные 4 «С».

Прежде чем подавать заявку на стартовый кредит, убедитесь, что вы предприняли шаги, необходимые для усиления вашего заявления.Закажите бесплатный кредитный отчет, оцените его на наличие ошибок и оспаривайте любые обнаруженные ошибки. Рассмотрите возможность погашения (или, по крайней мере, погашения) текущих кредитных карт, займов и других финансовых продуктов, чтобы снизить DTI. Убедитесь, что у вас есть сильные, авторитетные рекомендации. Наконец, убедитесь, что у вас есть вся документация. Это включает в себя финансовые отчеты и ваш бизнес-план.

Часто задаваемые вопросы: стартовые бизнес-кредиты без залога

Как я могу получить кредит для своего бизнеса без залога?

Если у вас хорошая кредитная история и вы ищете меньший кредит, вы можете получить кредит для вашего бизнеса без залога.Однако для более высоких лимитов заимствования обычно требуется некоторая форма залога для обеспечения кредита. Вы также можете работать с альтернативными кредиторами, чтобы получить кредит без залога, хотя условия могут быть менее благоприятными, а общая стоимость заимствования обычно выше.

Как я могу получить бизнес-кредит без денег или залога?

Есть несколько способов получить бизнес-кредит без денег или залога. Заемщикам с высоким кредитным рейтингом, ищущим меньшие кредиты, не составит труда получить кредит.Заемщики с кредитными проблемами могут получить меньший бизнес-кредит без залога, воспользовавшись альтернативным кредитором или получив кредитоспособного поручителя.

Можете ли вы получить кредит SBA без залога?

Можно получить кредит SBA на сумму 25 000 долларов США или меньше без залога, хотя некоторые кредиторы могут потребовать залог. Кредиты SBA, превышающие 25 000 долларов США, потребуют залога.

Дают ли банки кредиты стартапам?

Некоторые банки выдают кредиты стартапам, если заемщик отвечает всем требованиям.Банковский кредит обычно требует высокого кредитного рейтинга и хорошей истории погашения. Кроме того, в процессе подачи заявки может потребоваться дополнительная документация, например бизнес-план. Во многих случаях стартапам потребуется залог для получения кредита, даже если все остальные требования соблюдены.

Заключительные мысли о стартовых кредитах без залога

Вас не должны пугать кредиты без залога, но вы должны быть к этому готовы. Знание того, чего ожидать, принятие мер по усилению вашей заявки и готовность изучить различные кредиторы и способы финансирования являются ключом к успешному получению стартового кредита без залога.

Как получить бизнес кредит без залога?

Неудивительно, что кредиты — популярный способ для владельцев бизнеса финансировать некоторые из расходов их нового и растущего бизнеса, но иногда они могут не захотеть предоставлять залог для этих кредитов. К счастью, есть несколько способов получить кредит без залога. Есть некоторые кредиты, на которые вы можете подать заявку, только предоставив личную гарантию или залог UCC.

Обеспеченные и необеспеченные кредиты

 
Займы под залог

Прежде чем мы рассмотрим различные типы кредитов, а также личные гарантии и залоговые права UCC, давайте кратко обсудим обеспеченные и необеспеченные кредиты.Определяющим фактором обеспеченного кредита является то, что он требует, чтобы актив выступал в качестве залога для обеспечения кредита. Необеспеченный кредит не требует актива. Причина, по которой кредиторы обеспечивают кредиты, заключается в том, чтобы свести к минимуму их риск. Кредиторы обычно предпочитают иметь кредит с этим встроенным обеспечением, потому что новые предприятия представляют финансовый риск. Например, автокредит является известным типом безопасного кредита. Они обычно имеют автомобиль в качестве установленного залога. Таким образом, если заемщик больше не может производить платежи кредитору в течение заранее определенного периода времени, кредитор имеет возможность вернуть автомобиль.

Необеспеченные кредиты

Тогда есть необеспеченные кредиты. Они не требуют каких-либо активов в качестве залога. Учитывая необеспеченный характер этих кредитов, они в значительной степени зависят от кредитной истории и доходов заемщика. Из-за этих более строгих стандартов получить необеспеченные кредиты сложнее.

 

Персональная гарантия и залоговое право UCC

 

Персональная гарантия

Одним из способов, которым владельцы бизнеса могут претендовать на получение необеспеченных бизнес-кредитов, является предоставление личной гарантии.Личная гарантия возлагает ответственность на отдельного владельца бизнеса за соблюдение гарантии того, что бизнес-кредит будет погашен. В случае нарушения владелец несет персональную ответственность. Личная гарантия гарантирует кредиторам, что бизнес и его владелец (владельцы), скорее всего, серьезно относятся к получению кредита и могут производить платежи, поскольку они поставили на него свой капитал и другие личные активы.

УК залог

Еще один способ, с помощью которого владельцы бизнеса могут претендовать на получение необеспеченных бизнес-кредитов, заключается в согласии на залоговое право UCC (Единый коммерческий кодекс), которое также называют общим залоговым правом.Общие залоговые права позволяют кредитору конфисковать активы малого бизнеса в случае невыполнения обязательств по выплате кредита. Это залоговое удержание является формой обеспечения и страхования для кредиторов, потому что оно гарантирует, что они все еще могут получить компенсацию за сумму, которую они должны были получить через активы заемщика. Многие кредитные предложения содержат общие залоговые права, поэтому важно внимательно прочитать предложение, желательно с доверенным финансовым консультантом. Что еще более важно, убедитесь, что у вас есть достаточный капитал и организованный план платежей, прежде чем даже искать финансирование.Подготовленность поможет всему процессу пройти гладко для обеих сторон.

Какие варианты финансирования не требуют обеспечения?

 

Кредит SBA

Как мы упоминали ранее, кредиты SBA являются одними из лучших бизнес-кредитов. Чего вы, возможно, не знаете, так это того, что во многих случаях эти кредиты не требуют залога со стороны заемщика. Они также являются одним из самых доступных вариантов кредита в мире кредитования. При этом они являются одними из самых сложных для квалификации.Из-за строгих квалификационных стандартов кредиторы меньше опасаются кредитовать малые предприятия, которые имеют право на эти кредиты, потому что они берут на себя меньший финансовый риск.

Аванс наличными для продавца

Торговые денежные авансы (MCA) являются одними из самых простых видов финансирования. Они также не требуют залога. При этом они обычно дороги и имеют более жесткие условия, чем большинство других кредитов. MCA даст вам авансовую сумму наличными в обмен на процент от ваших будущих продаж, и этот процент идет прямо кредитору.

Долгосрочный кредит

Срочные кредиты, в том числе долгосрочные кредиты, предлагают простое и доступное решение по финансированию для малого бизнеса. Они также не требуют залога. Традиционный бизнес-кредит представляет собой единовременную сумму капитала, которую вы выплачиваете регулярными платежами по фиксированной процентной ставке. Установленный срок погашения обычно составляет от одного до пяти лет. Большинство владельцев бизнеса используют доходы от срочных кредитов для финансирования конкретных разовых инвестиций в свой малый бизнес.

Краткосрочный кредит

Следующим наиболее доступным видом бизнес-кредита в нашем списке является краткосрочный кредит. Краткосрочные кредиты функционируют как сокращенная версия традиционного срочного кредита. Заемный бизнес получает единовременную сумму финансирования, которую он погасит, плюс проценты, с течением времени. При краткосрочных кредитах суммы кредита обычно меньше, процентные ставки выше, а сроки погашения короче. Вместо запланированных ежемесячных платежей вы, скорее всего, будете платить запланированные ежедневные или еженедельные платежи.Ставки по некоторым краткосрочным кредитам даже выражены в факторной ставке, а не в годовых (что является явным признаком довольно дорогого финансирования).

Кредитная карта для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса являются еще одним популярным методом финансирования и могут стать отличным шагом в краткосрочной перспективе.

Check Also

Прибыльный малый бизнес 2018: Самый прибыльный бизнес: ТОП-25 идей для предпринимателей

Содержание Самый прибыльный бизнес в России на 2018 год — Инвестиции семейного офисаЭксперты подсчитали самый …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.