Главная / Новости / Корзина для пенсионных накоплений

Корзина для пенсионных накоплений

Вы хотите иметь долгую и счастливую пенсию без напрасных переживаний, верно? После того, как вы обдумали пенсионный план расходов, нужно выяснить, как вы будете получать доход после выхода на пенсию, чтобы финансировать свои расходы.

Делая этот шаг, вы облегчаете перенесение возможного стресса из-за денег. Органы социальной защиты выплачивают пенсионные пособия. Так, это ваша пенсия, если, конечно, вам повезло, и она у вас есть. Как и везде, пенсия является структурированной, то есть выплачивается ежемесячно. Но разве этого достаточно? Хорошо, когда есть дополнительный доход для пенсионных потребностей. Как правило, это отчисления из инвестиционного портфеля, который находится на любом пенсионном, инвестиционном или сберегательном счету.

Пока не сыграл в ящик

Одна из популярных стратегий для финансирования пенсионных потребностей известна как  «подход корзин». Авторство приписывают Гарольду Эвенскому, из Evensky & Katz/Foldes Financial Wealth Management. Суть подхода заключается в следующем.

Будущие пенсионные накопления, как правило, разделяются на 3 корзины. Первая используется для удовлетворения краткосрочных потребностей в доходе на протяжении следующих 2 лет. Для этого инвестируют в  ликвидные и безопасные активы, такие, как счета денежного рынка, накопления высокой доходности и чековый счет.

Идея, лежащая в основе первой корзины — дать вам уверенность в том, что к моменту вашего выхода на пенсию вы будете обеспечены средствами в течение ближайших 2 лет. Вторая, промежуточная, корзина имеет долгосрочный характер; скажем, порядка 5-10 лет. Эти средства инвестируются в основном в облигации и, возможно, привилегированные акции. Третья корзина имеет более долгосрочный период, более 10 лет, и преимущественно вкладывается в акции, хотя недвижимость или альтернативные инвестиции так же  могут рассматриваться.

Все в корзинах

Первая наполненная корзина дает пенсионерам безопасность и уверенность в том, что в ближайшие 2 года их расходы будут покрываться. Следует учесть, что  налоговые аспекты, требуемый минимум распределяемых средств, а также благоприятные в налоговом отношении пенсионные счета будут влиять на источник финансирования первой корзины.

Сотрудничество с профессиональным налоговиком, а также инвестиционным специалистом поможет минимизировать налоговые отчисления. Уверенность в том, что краткосрочные затраты обеспечены, облегчает принятие некоторого риска по поводу промежуточной и долгосрочной перспективы.

Если человек чересчур консервативен в вопросах инвестирования, то благодаря увеличению ожидаемой продолжительности жизни и риска потери со временем покупательской способности денег из-за инфляции, он рискует в долгосрочной перспективе, рискует тем, что его доходы не смогут удовлетворить его потребности, когда он выйдет на пенсию.

А вы следуете подходу корзин, делая инвестиции для выхода на пенсию?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *