Главная / Кредиты / Как уменьшить выплаты по ипотечному кредиту

Как уменьшить выплаты по ипотечному кредиту

Как уменьшить платеж по ипотекеНа фоне роста инфляции и снижения общего уровня доходов гражданам, взявшим кредиты, становится все труднее вносить ежемесячные платежи. Согласно последним данным, с выплатами не справляются уже порядка 15-20% заемщиков. Игнорировать задолженность и накапливать штрафы — не выход, но существуют способы, позволяющие уменьшить платеж по ипотеке.

Конвертация долга

После стремительного падения рубля многие ипотечные заемщики, взявшие валютные займы, едва сводят концы с концами. В отсутствие реальной возможности погашать задолженность, они уже сейчас могут попробовать изменить условия своего договора на основании, предусмотренном статьей 451 Гражданского кодекса «О существенном изменении обстоятельств».

Насколько данная норма работоспособна, покажет время. А пока ЦБ разослал в банки информационные письма с рекомендацией перевести валютные займы в рубли по осеннему курсу. Вряд ли кредитные организации пойдут на такой шаг, по крайней мере, до тех пор, пока не станет понятно, кто будет компенсировать потери.

Одновременно с этим Государственная Дума рассматривает законопроект, согласно которому кредитора могут обязать провести реструктуризацию долга в течение 30 дней после подачи заявления заемщиком. При этом остаток задолженности будет пересчитываться в рублях по официальному курсу Центробанка, установленному на дату заключения договора.

Некоторые юристы считают подобные инициативы спорными, поскольку они противоречат принципу свободы договора, установленному гражданским правом. Тем не менее, они всерьез рассматриваются законодателями с целью облегчить судьбу валютных заемщиков.

Ревизия договора

Не секрет, что ряд кредитных договоров заключается с плавающей процентной ставкой, которая привязана к рыночным индикаторам. В связи с нестабильностью финансового рынка эти показатели, как правило, резко повышаются и бьют по кошелькам заемщиков, увеличивая их ежемесячные платежи.

Если это происходит, то в первую очередь необходимо проверить по договору все формальные основания, по которым возможен рост ставки. Не исключено, что банк своими действиями нарушает ряд положений. Кроме того, российское законодательство обязывает банки во время заключения договора предоставлять кредитуемому информацию о полной стоимости займа и точный график его погашения. При этом недостоверные данные могут быть восприняты как нарушение закона.

В ряде случаев кредитные организации поднимают и фиксированную ставку по уже выданным кредитам. И тут закон полностью на стороне заемщиков, поскольку банки не имеют права изменять условия договора, влекущие повышение существующих или возникновение новых денежных обязательств. То же самое касается комиссионного вознаграждения по банковским операциям.

Банкротство

В июле 2015 года досрочно вступят в силу статьи закона «О несостоятельности», согласно которым физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, могут быть признаны банкротами. Нововведения позволят гражданам избавиться от финансовых обязательств в случае, если они лишатся возможности нести их.

Так, при долге заемщика свыше 500 тысяч рублей, кредитор вправе начать процесс банкротства, обратившись в суд с соответствующим заявлением. Для начала суд оценит финансовое положение гражданина и, получив достаточно оснований для признания его неплатежеспособным, запустит процедуру реструктуризации его долгов. Если должник потеряет источник доходов, а программа реструктуризации не принесет плоды, то он будет объявлен банкротом, а его имущество уйдет с молотка.

Скорее всего, у большинства граждан к тому моменту уже не окажется имущества. И если продать с торгов нечего, все неисполненные обязательства аннулируются. Заемщик будет признан банкротом, но, в отличие от юридических лиц, которые при этом прекращают свою деятельность, он получит долгожданную финансовую свободу.

Реструктуризация долга

Этот вариант поможет тем, кто столкнулся с резким, но временным снижением доходов, которое не позволяет вносить платежи регулярно и в полном объеме. Реструктуризация долга — это договоренность с банком, в рамках которой заемщик может получить ряд послаблений: увеличение срока кредитования, временную отсрочку платежей, рассрочку или диверсификацию выплат. Такой способ, действительно, помогает снизить кредитную нагрузку. Однако, он носит временный характер и от необходимости полностью погасить задолженность не спасет.

Читайте также

Почему вам могут отказать в ипотеке

Почему вам могут отказать в ипотеке

Традиционные заемщики для банков делятся на несколько основных категорий. К самой распространенной относятся сотрудники по ...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.